财富管理规划分类特点55页
财富管理
• 财富管理是一种与传统金融观相区别的新理念
– 资金分配－资源配置－风险管理－财富管理 – 新的重要特点
• 财富管理观对现有金融业提出了新挑战
– – – – – – 金融业态多样化，从集中到分散 金融机构经营管理上，从资产负债管理到全方位管理 金融监管上，从机构管理－业务管理－功能管理 既强调机构的稳健运行，也强调金融消费者保护 金融市场与机构中，关注重点以客户为中心 产品是一种集成的综合金融服务，同时包括资金来源 与运用 – 风险管理是金融机构经管管理的必要内容
• • • • • • • 财富管理案例：产品（要素） 财富管理案例：模式（信托） 财富管理案例：商业银行与财富管理 财富管理案例：风险（管控） 财富管理案例：另类投资 财富管理案例：消费者保护 财富管理案例：生命周期与产品的适应性
案例写作基本规范与要求
论文题目：XXXXXXXXXXXXX 绪论（问题的提出） 写作内容：从理论研究（文献）演化和管 理实践发展过程中引申出研究问题。 1 案例 写作内容：案例选择的方法和原则，说明 如何确定论文要研究的案例企业；对案例 企业的相关情况进行介绍，交代个案的背 景，说明案例中蕴含的矛盾与冲突。
案例写作基本规范与要求
2 案例分析 写作内容：确定分析角度和架构，应用管理理论 对案例进行深入分析，特别是针对矛盾与冲突的 分析，找出案例背后隐藏的商业规律或相关的关 键因素，验证、补充或修正相关管理理论。 3 结论与启示 写作内容：总结案例分析的结论，提炼、概括成 新的规律、影响因素或说明其对原有理论的验证、 补充，并分析研究中存在的不足以及下一步研究 方向。
财富管理：一种新金融观
• 既然金融机构只是一种财富管理的机制， 那么
– 在金融体系顶层设计上，应允许多种金融机制 的存在，不能囿于机构与业务管理 – 在金融机构的经营管理上，应突出以客户为中 心，以产品为主导，强调个体与总体风险，发 展多种金融新业态 – 在监管层面，强调机构监管与消费者保护并重
财富管理01概述PPT课件
李嘉诚先生这样解析：一枚硬币也是财富。
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励志故事：苏茜·欧曼(Suze Orman)
苏茜·欧曼是美国最著名（最出色 、最富有激情、最美丽）的注册个 人理财规划师（CFP），被誉为是 "对于美国关于金钱的想法产生革 命性影响的人"，。
苏茜·欧曼将对现实生活的建议和 克服财务困境的动机结合起来，为 你自己和你的家庭提供达到财务自 由的答案。
货币时间价值(time value of money) 是指当前所持有的一定量货币，比未 来获得的等量货币具有更高的价值
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1万元现金购买力的变化
年通货膨胀率
1年后购买力 （万元）
5年后购买力 10年后购买力 20年后购买力
（万元）
（万元）
（万元）
3%
0.97
0.86
0.74
0.54
7%
0.93
0.70
课时
3小时
12小时
6小时 3小时 24小时
5
第一部分 财富管理概述
6
第一章 财富管理概念
一、面对财务挑战
2011年调查，5000名义务教育阶段城市家庭子女教育年支出达8773.9元，子 女教育费用占家庭年收入30%。 2012年调查，25年之后，我们大概需要500万的积蓄才能度过余生，在京、沪、 广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。 2012年报告，中国的医疗保障缺口到2014年预计将达到122亿美元，到2020年 其医疗保障缺口预计达到730亿美元。
员和他们之间的关系作为一个整体加以研究。
28
家庭生命周期
29
二、家庭生命周期与理财
梅修、墨菲和罗杰斯认为，在确定和分析 消费者金融需求方面，家庭生命周期是比 年龄更为重要的因素，因此，引人家庭生 命周期概念，可以更为恰当地分析家庭的 理财需求。
《财富管理》课件
06
财富管理的未来趋势
技术的影响
数字化财富管理
01
随着金融科技的不断发展，数字化财富管理将成为主流，客户
可以更方便地获取财富管理服务，提高投资效率。
大数据与人工智能的应用
02
利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，提供个性
化、智能化的财富管理方案。
区块链技术的应用
03
区块链技术可以提高财富管理的透明度和安全性，降低交易成
基金投资策略
投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期，选择不同类型的 基金进行投资，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
基金市场分析
投资者需要了解基金市场的动态，包括基金净值、基金经理、基金评 级等，以选择合适的基金进行投资。
期货和期权
期货和期权概述
期货是一种标准化合约，可以在交易所进行买卖；期权则 是持有者的一种权利，可以在未来某一时间以特定价格买 入或卖出标的资产。
THANKS
感谢观看
本。
金融创新的影响
金融产品的创新
随着金融市场的不断发展和完善，金融产品将更 加丰富和多样化，满足不同客户的需求。
服务模式的创新
财富管理机构将更加注重客户体验和服务质量， 提供更加专业、高效的服务。
投资策略的创新
投资策略将更加注重多元化和风险管理，降低投 资风险，提高投资收益。
经济环境的影响
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收益和到期收回本金。
债券投资策略
投资者可以根据自己的风险偏好和 收益预期，选择不同的债券投资策 略，如利率敏感型、信用利差型等 。
债券市场分析
投资者需要关注债券市场的动态， 包括利率走势、信用利差、国债发 行等，以制定合理的投资计划。
八综合理财规划
八综合理财规划一、认识理财规划的重要性理财规划是指通过合理规划和管理个人财务，实现财务目标，提高财务状况的过程。
八综合理财规划是一种综合性的理财规划方法，能够帮助个人有效地管理和增加财富。
在当今社会，随着物价的上涨和收入水平的不断提高，个人理财规划变得尤为重要。
下面将从八个方面介绍八综合理财规划的具体内容。
二、确定财务目标在进行理财规划之前，首先需要确定自己的财务目标。
财务目标可以分为短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标通常是指一年内需要实现的目标，如旅游、购置某件物品等；中期目标通常是指一到五年内需要实现的目标，如购置房产、结婚等；而长期目标通常是指五年以上需要实现的目标，如养老、子女教育等。
确定了财务目标后，可以根据目标的实现时间来制定相应的理财方案。
三、制定预算方案制定预算方案是理财规划的重要一环。
通过详细地记录个人的收入和支出情况，制定合理的预算方案，可以帮助合理安排个人的支出，防止财务出现溢出或亏损。
在制定预算方案时，需要考虑个人的收入、固定支出和可变支出，合理分配不同的经济资源。
四、合理管理债务债务管理是理财规划的重要组成局部。
在日常生活中，很多人会有各种债务，如房贷、车贷、信用卡等。
合理管理债务可以减少个人的经济负担，提高个人的财务状况。
在管理债务时，首先需要了解债务的性质和利率，然后制定相应的还款方案，并按时还款，防止产生滞纳金和逾期费用。
五、多元化投资多元化投资是实现财务增长的重要策略之一。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低风险，同时提高投资回报。
在进行多元化投资时，可以选择不同的投资标的，如股票、债券、基金等，以及不同的投资方式，如长期投资、短期投机等，从而实现财务增长的最大化。
六、保险规划保险规划是理财规划的另一个重要内容。
通过购置适当的保险产品，可以有效地防范风险，保护个人和家庭的财产平安。
在进行保险规划时，需要考虑个人和家庭的健康、财产、人身平安等方面的保险需求，并根据需求选择适当的保险产品。
财富管理(百度百科)
1特性随着高净值人群不断增长，市场竞争也在与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点，而财富管理的出现则是一剂良药。
财富管理的私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案；财富管理的高端性：可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长；财富管理的优雅性：财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险；财富管理的轻松性：通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。
目前能够从事财富管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三方理财公司，从某种意义上来说，第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金，将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。
2主要内容目前各家商业银行的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，据《2013-2017年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析，财富管理内容主要集中在以下几方面：首先，账户管理服务。
利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。
这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。
对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。
账户管理服务是以信用卡作为载体的。
现阶段招行“金葵花”理财也是紧密结合其领先国内同业的信用卡的技术优势，同时与网上银行、手机银行、电话银行等多条服务渠道配合推出的。
财富卡体现了财富管理业务的第一大要素——资金集中，财富卡的推出一方面推进了财富管理业务的发展，同时也带动了消费、透支等信用卡业务的发展。
其次，交易类服务。
这是目前银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。
包括人民币理财业务和外汇理财业务。
1）人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。
理财规划基础
安全保障和经济利益的行为
第二十二页，编辑于星期二：十三点 二十五分。
5、税收筹划
充分利用税法提供的优惠和差别待遇，减轻税负，实现税后
利润最大化 6、投资规划
根据客户的理财目标和风险承受能力，制定不同客户或不同
时期的投资产品 7、退休养老规划
退休规划的核心在于进行退休需求分析和退休规划工具的选
理财规划概述
理财规划的内容和流程
理
财
规
理财规划与理财规划职业
划
基
础
职业道德与操守
理财规划师职业发展概况
理财规划师国家职业资格 道德和职业道德
理财规划师职业道德标准 理财规划师职业纪律规范
违反职业道德规范的制裁措施
第一页，编辑于星期二：十三点 二十五分。
本章重点与难点： 1、生命周期理论与家庭模型（难点） 2、理财规划的目标与原则 3、理财规划的内容与流程 4、理财规划师的道德准则
第八页，编辑于星期二：十三点 二十五分。
四、理财规划师国家职业资格特点 1、社会认可度高（政府推动，国家技鉴） 2、富有本土化色彩
技鉴中心在充分考察他国的经验上，结合
国情来制定国家职业标准、职业准则、认证
考试及后续培训
3、注重实务操作
培训、考试方面加重专业知识和实务操作的
比重
第九页，编辑于星期二：十三点 二十五分。
A
T总收入（投资收入、工薪收入）
I投资类收入
B
C 支出线
L 工薪收入线
时间
总收入、工薪类收入、投资收入与支出的关系图
第十四页，编辑于星期二：十三点 二十五分。
（二）理财规划目标的具体内容
财务管理：家庭理财规划的基础知识
财务管理：家庭理财规划的基础知识概述家庭理财规划是一项关键且持久的任务，对于每个人来说都至关重要。
在现代社会中，有效的财务管理可以帮助我们实现经济独立、实现目标并累积财富。
本文将介绍家庭理财规划的基础知识，包括以下几个方面：1.家庭预算和开支管理2.储蓄和投资3.债务管理4.保险覆盖5.税务规划家庭预算和开支管理家庭预算是理财规划的基础，能够确保收入与支出之间的平衡。
以下是一些关键概念：1.收入明细：记录家庭所有来源的收入。
2.开支分类：将开支分为固定开支（例如房屋抵押贷款、车辆保险）和可控制的灵活开支（例如食品、娱乐）。
3.控制开支：通过制定合理的预算，限制灵活开支，并确保固定开支得以支付。
储蓄和投资储蓄是家庭理财规划的重要组成部分，能够帮助我们应对紧急情况和实现长期目标。
以下是几个储蓄和投资方面的基础知识：1.建立紧急备用金：将3-6个月的生活费用存放在流动性高、风险较低的账户中，以应对突发事件。
2.设定目标：确定家庭理财目标（如购房、养老等），并制定相应的理财计划。
3.投资基础知识：了解不同类型的投资选择，如股票、债券、共同基金等，并评估个人风险承受能力。
债务管理债务管理是确保良好信用记录和经济健康发展的关键。
以下是债务管理方面的一些建议：1.还款计划：根据收入情况制定合理还款计划，并按时支付债务。
2.高息债务处理：优先偿还高息债务，并利用适当方案进行重组或转移。
保险覆盖保险可以为家庭提供安全感和财务保护。
以下是关于保险方面需要注意的几点：1.健康保险：确保家庭成员具有适当的医疗保险，以应对意外和疾病。
2.车辆和房屋保险：确保车辆和住宅得到充分的保险覆盖，以减少潜在损失。
税务规划税务规划是财务管理中不可忽视的一环。
以下是一些关于税务规划方面的基础知识：1.合理利用减税措施：了解各项减税政策，并合理规划个人收入和支出。
2.财产传承计划：制定财产传承计划，以最小化遗产税等相关风险。
结论家庭理财规划的基础知识对每个人来说都非常重要。
个人理财可以分为哪五阶层
个人理财可以分为哪五阶层个人理财可以分为哪五阶层导语：为什么有些人勤劳一生仍然入不敷出?为什么有些人年纪轻轻就财源滚滚?理财观念的差异应该是其中极为重要的一个。
理财分为不同的层级，不同的人在不同的阶段可以进行相应的选择。
理财阶段一：储蓄它是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基础。
它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、理财能力的最初体现，也是最基本检验。
连储蓄都做不到的人，说明他缺乏自我控制的能力，不可能指望他在财富管理方面获得成功。
理财阶段二：保险这个阶段是购买保险、国债、货币市场基金、人民币理财产品等各类保本型理财产品。
其特点是将个人财富交给银行、保险公司、证券公司等金融机构，所购买的金融产品为大众化的无风险(低风险)、低收益(固定收益)、高流动性产品，购买这些产品无须专业知识，风险很小，当然，收益也很小。
理财阶段三：投资股票股票、期货、互联网金融理财，这些属于高风险、高收益的理财产品，其特点是，以小博大，需要较高的风险承受能力，所购买产品有可能使你大赚大发，也有可能血本无归，购买这些产品需要专业知识。
理财阶段四：投资房地产投资房地产。
这里所说的房地产投资是指以投资为目的.购买房地产，而非买房子自己住。
之所以将其列为较股票、期货投资高一个段位级，原因在于其投资金额起点较高，流动性较低，参与难度相对较高。
理财阶段五：投资珍藏品这是一个参与人群更少的投资种类。
它需要更加专业的知识和更为长期的积累，也需要更为雄厚的财力，其流动性更低，参与难度更高。
以上三到五段可以归结为同一个层次，这个层次的投资品种都是属于高风险、高收益的品种。
投资这些品种都需要较为专业的知识，同时也需要一些运气，当然更需要一些实力。
目前，这个层次的每一个段位既是一个专门的学问，也是一个庞大的行业。
【个人理财可以分为哪五阶层】。
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、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金 ➢ 夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的
人寿保险合同获得的保险金。 ➢ 遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产 ➢ 一方专用的生活用品 ➢ 其他应当归一方的财产，如国家资助优秀科学
工作者的科研津贴；复员、转业军人所得的复 员费、转业费等。
简单、舒缓的沟通方式 伴手礼要突出专属性、实用性
特立独行者 03
围绕梦想的话题开展 重视资产的保护
赞助型富人
05 乐于公益事业
给予同类人价值观上的肯定与认同
02
挣扎型富人
以退为进，帮助他们挖掘恐惧来源、 风险诱因 给予优越感和被尊重 不经意展示学识，建立专业信任
04 领导型富人
可遇不可求 是个好的转介绍人，影响力中心
私人银行 600万
贵宾理财 30万*
富裕客户 个人可投资资
产60万**
个人理财 5万
个性化服务， 受信任驱动
组合方案，受需求驱动
标准化产品，受产品驱动
*按照商业银行对客户的划分标准 **按照福布斯定义的标准 资料来源：庄毓敏。中国财富管理报告2015【M】.北京：中国人民大学出版社，2016:52
按财富来源细分客户
高净值客户财富风险
生理风险
企业风险
家庭财富
税务风险
婚姻风险 继承风险
一、生理风险
机会成本损失
二、婚姻风险
婚姻生命全周期
婚内
家庭风险隔离 婚内财产保护
结婚
嫁妆、彩礼 婚前财产
离婚
子女抚养费 离婚财产分割
恋爱
风险隔离
再婚
发生身份变化 自己、父母
婚姻风险之财富缩水风险
婚姻风险之企业经营风险
婚姻风险之声誉风险
挣扎型富人 金钱责任感较强 缺乏财富管理自信心
领导型富人 金钱责任感极强 财富管理自信心适中
街坊型富人 金钱责任感不强烈 财富管理自信心较强
特立独行者 金钱责任感不强 财富管理比较自信
赞助型富人 金钱责任感强烈 财富管理高度自信
按行为学标准分类的富人客户3/3
街坊型富人 01
切忌给他太多的新理念 不追求极致的品质
按职业类别细分客户
高管人员 专业人员
暴富人士 退休者
文体明星
国际人士
以上分类标准来源于顾资银行，顾资银行是苏格兰皇家银行旗下的唯一私人银行
按行为学标准分类的富人客户1/3
金钱责任
赞助型富人
理 财 自 信
街坊型富人
领导型富人 特立独行者
金钱“自由放 任”
挣扎型富人
理 财 恐 慌
按行为学标准分类的富人客户2/3
决定目标客户需求的因素
资产规模
风险偏好
财富来源 教育水平
细分财务规划类型
财富管理
职能：为客户提供全面的资产管理与生 活规划
理财规划
职能：结合客户个性化因素，为储蓄、 投资、消费、投保提供综合建议
产品行销
职能：推介某类或某几类大众化产品
资源与模式 专业技术 勤奋或资源
按财富水平细分客户
家族办公室 5000万
夫妻财产变动
夫妻财产变动
个人财产
丈夫
妻子
夫妻共同财产
死亡
个人财产 离婚
财产传承
分割
婚姻风险规划的工具
夫妻财产协议
大额保单 赠予协议
家族信托
三、继承风险
案例：
上海的张女士经营一家企业。企业家难，女企业家更难。张女士忙于事业时， 疏于照顾家庭，久而久之，夫妻感情淡漠，最后离婚了。张女士争取到了女儿 的抚养权。她自己是女强人，对女儿也是要求严格。女儿学业有成，只是妈妈 管束严格，女儿有心离妈妈远些。毕业后就去了深圳，张女士虽然不舍，但还 是给女儿在深圳先后买了6套房产。 后来，女儿在深圳谈了一位男朋友，张女士并不满意，但女儿还是和他结婚了。 婚后，很不幸，张女士的女儿在一次交通事故中离世。至亲的离去，固然是最 大的不幸。但更大的不幸是财产的继承……
目录 | Contents
1、目标客户的分类及特点 2、富裕客户的风险及财富管理重点 3、高净值客户的风险及财富管理重点 4、超高净值客户的风险及财富管理特点
财富管理的逻辑
财富积累
财富保护
财富分配
风险的主体
01 02 03
人身风险
生、老、病、死、残 来自自身机体、外来的意外
财产风险
没有做妥善的管理 隐性通胀
投资的风险
减值 02 负债 04
01 机会成本 03 灭失
健康风险
富裕家庭的风险管理工具
人寿保险
转移健康风险 意外风险
年金保险
部分解决断流风险
资产配置
改变固有“买买买”观念
目标规划
资产负债表和收入支出表的合 理运用、记账
目录 | Contents
1、目标客户的分类及特点 2、富裕客户的风险及财富管理重点 3、高净值客户的风险及财富管理重点 4、超高净值客户的风险及财富管理特点
婚姻风险-夫妻共同财产
夫妻法定共有财产
➢ 工资、奖金 ➢ 生产、经营的收益 ➢ 知识产权的收益 ➢ 继承、赠与所得财产，除遗嘱或赠与合
同中确定只归一方的财产以外 ➢ 男女双方实际取得或者应当取得的住房
补贴、住房公积金 ➢ 男女双方实际取得或者应当取得的养老
保险金、破产安置补偿费
法条
法定独有财产
➢ 一方的婚前财产 ➢ 一方因身体受伤害所得的医疗费、残疾人生活
财富管理规划
通过本次课程，了解以下内容：
一、目标客户的分类及特点
二、富裕客户、高净值客户和超高净值客户在财富管理上的风 险
三、不同风险的解决方案
目录 | Contents
1、目标客户的分类及特点 2、富裕客户的风险及财富管理重点 3、高净值客户的风险及财富管理重点 4、超高净值客户的风险及财富管理特点
为什么要做目标客户的分类？
1、这产品很好，我跟客户也聊了，他也没反感，但是为什么迟迟不肯成交？ 2、我跟客户是该多聊些财富资讯？还是聊些家常呢？ 3、客户很信任我，我每次跟他谈一些业务时，他总说考虑考虑，这是为 什么呢？
为什么要做目标客户的分类？
客户千人千面，不同类型的客户，面临的需求 可能存在巨大的差异，我们需要通过细分市场， 得到客户画像。
通常年龄较轻，缺乏相应财富管理知识 与决策经验，厌恶风险，倾向于财产保
护和稳健成长
有充分的时间来建立相应的财富管理意 识、知识与决策经验、风险容忍度较高。
积极型
继承者，目 的明确，从
事经营
旧富人
消极型
饱食终日， 无所用心
暴富 （迅速致富）
意外继承、彩 票中奖、获得
赔偿
新富人
渐富 （缓慢致富）
经营企业，股 权期权变现
所有权风险
占有权、管理权、受益权和处 分权
富裕客户的财富目标
退休养老
追求更舒适的养老生活
职业生涯
有所突破，保持上升
投资规划
追求最优回报
住房规划
可以住得更舒服，有一 定的投资性房产
子女教育
子女得到更好的教育， 教育机构选择更加多元
职业生涯总会如你所愿吗？
欧建新们？担心的是什么？
1. 2个孩子 2. 4个年迈的老人 3. 房产2套 4. 太太全职家庭主妇