新监管标准实施概论20127291
国家市场监督管理总局办公厅关于印发《全国计量标准专项监督检查方案》的通知
国家市场监督管理总局办公厅关于印发《全国计量标准专项监督检查方案》的通知文章属性•【制定机关】国家市场监督管理总局•【公布日期】2021.03.18•【文号】市监计量发〔2021〕18号•【施行日期】2021.03.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】计量正文市场监管总局办公厅关于印发《全国计量标准专项监督检查方案》的通知市监计量发〔2021〕18号各省、自治区、直辖市和新疆生产建设兵团市场监管局（厅、委），中国计量科学研究院，中国测试技术研究院，各大区国家计量测试中心，各国家专业计量站，各有关单位：为贯彻落实“放管服”改革精神，按照《国务院关于加强和规范事中事后监管的指导意见》（国发〔2019〕18号）有关要求，进一步强化计量标准事中事后监管，督促落实获得计量标准考核证书单位主体责任，提高计量标准考核工作质量，持续保持获得计量标准考核证书的计量标准测量能力，保障量值准确可靠。
根据《计量法》《计量法实施细则》以及《计量标准考核办法》等有关规定，市场监管总局制定了《全国计量标准专项监督检查方案》。
现印发给你们，请结合工作实际，认真贯彻执行。
市场监管总局办公厅2021年3月18日全国计量标准专项监督检查方案计量标准作为统一量值的重要依据，是推动高质量发展的重要基础设施，是国家重要战略资源。
为贯彻落实“放管服”改革精神，进一步加强计量标准监督管理，提高计量标准器具核准工作的质量和有效性，持续保持获得计量标准考核证书的计量标准测量能力，提升量值传递溯源的有效性，市场监管总局决定在全国范围内组织开展计量标准专项监督检查。
一、总体要求深入贯彻落实《国务院关于加强和规范事中事后监管的指导意见》（国发〔2019〕18号）精神，依照《行政许可法》《计量法》《计量法实施细则》以及《计量标准考核办法》等法律法规和规章要求，通过监督检查，以更加严格监管措施，提高计量标准考核工作的规范性，深入排查获得计量标准考核证书的计量标准存在的风险隐患，督促落实获得计量标准考核证书单位（以下简称建标单位）的主体责任，持续保持获得计量标准考核证书的计量标准测量能力，提升量值传递溯源的有效性，为推动高质量发展、构建新发展格局提供计量支撑。
2012年食品安全行业所有涉及与调整的法规、标准总结
2012年制修订或新发布的食品安全法规、标准发布时间：2013-01-022012年，围绕保障民生，解决重点领域的食品安全问题，促进食品行业健康、可持续发展，国家多个部门及各地方政府制修订或新发布了多项法规、标准，不断完善我国食品质量安全法规和标准体系，为监管执法工作和行业发展进一步走向科学、规范奠定了基础。
1月1月11日国家食品药品监督管理局发布《关于实施餐饮服务食品安全监督量化分级管理工作的指导意见》，对餐饮服务食品安全等级评定的评定范围、评定依据、评定项目、等级划分、评定标准、评定程序等内容进行了规定。
1月12日《云南省食品安全地方标准管理办法》发布，该办法自2012年4月1日起施行。
1月13日卫生部发布《关于加强饮用水卫生监督监测工作的指导意见》，要求各地卫生行政部门建立健全饮用水污染事件报告制度，明确报告责任和要求，完善饮用水污染事件处置措施和程序，提高应急反应速度和调查处置能力；加强饮用水卫生监测信息网络平台建设，实现网络直报和数据共享。
2月2月27日国家质量监督检验检疫总局发布《进出口预包装食品标签检验监督管理规定》，该规定自2012年6月1日起执行。
2月28日卫生部发布《关于通报食用燕窝亚硝酸盐临时管理限量值的函》，规定食用燕窝亚硝酸盐临时管理限量值为30毫克/千克。
3月3月1日新版《有机产品认证实施规则》和《有机产品认证目录》正式实施，国家认证认可监督管理委员会2005年第11号公告发布的《有机产品认证实施规则》（旧版）同时废止。
新版《规则》规定了从事有机产品认证的认证机构实施有机产品认证的程序与管理的基本要求，强调认证机构应当每年对获证组织至少实施一次现场检查。
《规则》还明确"认证证书被注销或撤销后不能以任何理由予以恢复".3月15日卫生部发布新修订的《食品营养强化剂使用标准》。
本次修订对原《食品营养强化剂使用标准》（GB 14880-1994）中营养强化剂的使用规定和历年卫生部批准的食品营养强化剂使用情况进行汇总、梳理，根据确定的营养强化原则和风险评估结果对原有内容合理性等进行了分析，确保其与现行的法律法规、标准的协调一致。
水电建设工程质量监督检查大纲
5. 根据工程进展情况和工作安排，年度质量监督可与阶段、专项质量监督合并开展，但检查内 容不得简化、省略或替代；随机抽查质量监督只出具质量监督意见和建议，不出具对工程质量状况的 总体评价。
前言
为贯彻党的十九大精神，严格落实《建设工程质量管理条例》、《中共中央国务院关于开展质量提 升行动的指导意见》（中发（2017）24 号）等有关规定，进一步加强和规范水电建设工程的质量监督 工作，保证水电工程建设质量，国家能源局电力可靠性管理和工程质量监督中心组织修订了《水电建 设工程质量监督检查大纲》（以下简称《大纲》）。
意 循了以下原则： 求 （一）坚持以工程建设标准强制性条文为依据，强化依法依规的原则。 征 （二）坚持质量行为和实体质量并重，加强质量责任监管的原则。
（三）坚持阶段性监督检查和随机抽查结合，突出水电工程建设特点。 （四）坚持重点抽查验证的检查方式，促进监督检查工作规范化和标注化。 （五）坚持适应科技发展、兼顾技术进步的原则，吸收水电工程建设的技术发展、新材料和新方 法的应用。 三、调整的主要内容 原《监督大纲》由原水电工程质量监督总站于 2014 年 3 月印发试行版，2016 年 6 月正式印发实 施。2018 年 2 月，《国家能源局关于印发进一步加强电力建设工程质量监督工作意见的通知》（国能发 安全[2018]21 号文）颁布实施，文中提出了进一步加强质监工作的各项要求。本《大纲》充分体现了 国家能源局对水电建设工程质量监督工作新的要求，突出阶段性监督检查、强化随机抽查、简化分项 工程监督检查内容，提高了可操作性和适用性。与原《监督大纲》相比，本《大纲》主要的调整和变 化如下： 1. 对原《监督大纲》正文内容进行了整合和简化，作为《大纲》第 1 部分“质量监督检查基本 规定”。包括“总则”、“监督受理”、“主要依据”、“工作方式”、“工作程序”、“参建各方资料准备” 和“监督报告的主要内容”共 7 个章节。 2. 《大纲》突出阶段性监督检查，专门增设了第 2 部分“阶段性质量监督检查”；强化随机抽查， 在第 1 部分有关章节中增加了“随机抽查监督报告的主要内容”。
监管详细培训及讲解
年检督导与交流检查
今年中心利用农业部农产品质量安全监管专 项资金，组织相关绿办监管员和监测中心专家对 吉林、山东、福建、内蒙古、浙江、广东等6省区 进行年检督导和交流检查，目前已完成对吉林、 山东检查，从检查的两省情况看，各级领导重视， 年检工作扎实有效。
年检的主要内容
检查企业的产品质量及控制体系状况
检查企业规范使用绿色食品标志情况 检查企业按规定缴纳标志使用费情况 其它应检查的主要内容
年检实地检查质量体系状况
1、绿色食品种植、养殖地和原料产地的环境质量、基地范围、生 产组织结构及农户构成等情况； 2、企业的绿色食品管理机构设臵及运行情况； 3、生产资料等投入品的采购、使用、保管制度及其执行情况； 4、绿色食品原料和生产资料的使用及其购销合同的执行情况； 5、绿色食品与非绿色食品的防混控制措施及落实情况； 6、种植、养殖及加工的生产操作规程和绿色食品标准执行情况； 7、产品在采收、贮藏、运输过程中防止二次污染、防虫、防鼠、 防潮的措施及其执行情况。
企业内检员制度
资质条件 1.具备一定的产品质量安全和绿色食品知识； 2.在本企业工作三年以上，有协调能力； 3.熟悉有关的国家法律、标准及行业规范；熟悉绿 色食品质量和标志管理的相关规定；
4.接受专门培训，并经考试合格。
企业内检员制度
申请注册程序 1.本人申请，企业推荐，省级绿办审核; 2.省绿办培训考试合格后，由中绿中心统一注册并 颁发《绿色食品企业内部检查员证书》。
国家认证认可监督管理委员会关于开展2012年度国家产品质量监督检验中心专项监督检查的通知
国家认证认可监督管理委员会关于开展2012年度国家产品质量监督检验中心专项监督检查的通知文章属性•【制定机关】国家认证认可监督管理委员会•【公布日期】2012.06.11•【文号】•【施行日期】2012.06.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】质量监督检验检疫综合规定正文国家认证认可监督管理委员会关于开展2012年度国家产品质量监督检验中心专项监督检查的通知各国家产品质量监督检验中心：为贯彻落实《质量发展纲要》和“抓质量、保安全、促发展、强质检”的十二字工作方针，按照认证认可质量安全风险排查整治和道德领域突出问题专项教育治理活动的部署要求，进一步加强国家产品质量监督检验中心（以下简称“国家质检中心”）监督管理，规范国家质检中心的行为，促进获授权国家质检中心技术能力和管理水平的提升，国家认监委拟开展2012年国家质检中心专项监督检查工作，现将有关事项通知如下：一、指导思想以中国特色社会主义理论为指导，深入贯彻落实科学发展观，按照《质量发展纲要》和质检总局《关于开展质量安全风险排查整治活动的通知》及中央文明办《开展道德领域突出问题专项教育和治理活动》的精神，结合“传递信任，服务发展”和认证认可工作“五创新”要求，以创新资质认定监管模式、严格国家产品质检中心行为规范为抓手，实施国家质检中心的动态监管，引导检测市场规范有序运行，不断提升国家质检中心的权威性和影响力。
二、工作目标通过开展以“自查”和“现场检查”相结合的专项监督检查工作，提升国家质检中心遵纪守法运作的意识，促进国家产品质检中心规范经营，不断提升国家产品质检中心授权管理的质量，推动国家产品质检中心动态管理长效机制的建立和完善。
三、主要任务（一）检查国家质检中心的经营运行状况，通过检查，探寻和分析检测市场发展的特点和风险，分析存在的主要问题和矛盾，摸索“国家级”检测机构适应当前发展需求的运行管理模式，为提升国家产品质检中心规划、授权和证后监管的有效性提供解决方案；（二）检查国家质检中心在公正性、独立性方面的状况，尤其是对于市场经济条件下，以“国家质检中心”名义参与市场竞争，承担委托检验任务时的公正性问题；（三）推动国家产品质检中心的品牌建设，宣传国家质检中心运行管理中好的经验和取得的成绩，提升国家产品质检中心的整体形象和社会公信力。
生成式人工智能的教育应用监管路线图
生成式人工智能的教育应用监管路线图目录一、内容综述 (2)1.1 背景介绍 (3)1.2 监管的重要性 (4)二、教育领域中的生成式人工智能概述 (5)2.1 生成式人工智能的定义与特点 (6)2.2 教育领域中的主要应用场景 (7)三、监管框架构建 (9)3.1 监管原则的确立 (10)3.2 监管主体的职责划分 (12)3.3 监管机制的设计 (13)四、监管实施步骤 (15)4.1 监管政策的制定与发布 (16)4.2 监管机构的设立与职能配置 (17)4.3 监管活动的开展与执行 (18)4.4 监管效果的评估与反馈 (19)五、监管工具与技术支持 (21)5.1 数据监测与分析工具 (22)5.2 人工智能辅助监管决策系统 (23)5.3 跨部门协同监管机制 (25)六、教育行业参与者的角色与责任 (26)6.1 教育机构的责任与义务 (27)6.2 教师与学生的权益保障 (29)6.3 社会各界的参与与合作 (30)七、国际合作与交流 (31)7.1 国际监管标准的借鉴与参考 (32)7.2 国际合作项目的推动与实施 (33)7.3 国际交流与经验分享 (34)八、监管挑战与应对策略 (35)8.1 技术更新带来的挑战 (37)8.2 法律法规滞后问题 (38)8.3 监管能力与需求的平衡 (39)九、未来展望 (41)9.1 智能监管时代的到来 (42)9.2 个性化教育的发展趋势 (43)9.3 全球教育公平与质量的提升 (44)一、内容综述随着生成式人工智能技术的快速发展，其在教育领域的应用日益广泛，为教育模式的创新与优化提供了强大的动力。
与此同时，也出现了一系列监管挑战，涉及数据隐私、算法偏见、教育公平性等方面。
为了确保生成式人工智能在教育中的应用既符合技术发展趋势，又能保障教育质量和公平性，制定一套全面而有效的监管路线图显得尤为重要。
本路线图旨在明确生成式人工智能在教育领域应用中涉及的监管问题，分析现行的监管策略，并提出相应的改进措施和实施建议。
国家质量监督检验检疫总局关于印发《全国重点工业产品质量监督目录(2012年版)》的通知
国家质量监督检验检疫总局关于印发《全国重点工业产品质量监督目录(2012年版)》的通知文章属性•【制定机关】国家质量监督检验检疫总局(已撤销)•【公布日期】2012.04.12•【文号】国质检监函[2012]169号•【施行日期】2012.04.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】质量管理和监督正文国家质量监督检验检疫总局关于印发《全国重点工业产品质量监督目录(2012年版)》的通知（2012年4月12日国质检监函[2012]169号）各省、自治区、直辖市及计划单列市、副省级市和新疆生产建设兵团质量技术监督局：为深入贯彻落实《质量发展纲要(2011-2020年)》和全国质检工作会议精神，指导全国产品质量监督工作，突出工作重点，提高监管效能，总局研究编制了《全国重点工业产品质量监督目录(2012年版)》。
现印发你们，请各地结合本地实际，参照本《目录》内容制定本区域的重点工业产品质量监督目录。
附件：全国重点工业产品质量监督目录(2012年版)附件：全国重点工业产品质量监督目录(2012年版)┌────┬─────────────────────┬────────────┬───────────────────────────────────────────────────┬────┐││产品分类││风险评价│││├───┬───┬─────────────┤├─────────────────────┬──────────────┬──────────────┤│││││││管理性指标│社会性指标│消费性指标│││││││├─────┬─────┬─────────┼────┬────┬────┼────┬────┬────┤│││││││列入生│列入强│产业政│国内│监督│产品质│是否│与消│涉及│风││序│一││││产许可│制产品│策│市场│抽查│量安全│涉及│费者│特定│险│││级│││││├───┬──┬──┤││││││││号││二││产品分类代码│证目录│认证目│鼓│限│淘│贸易│合格│问题案│国家│日常│消费│等││││级│三级│││││││││││││││││││││录│励│制│汰│量│率│例发生│强制│生活│群体│级││││││││││││││状况│性标│密切│和特││││││││││││││││准│程度│殊要││││││││││││││││││求││├────┼───┼───┼─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│1│││丝绸制品│2651││││││高│高│中│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│2│││床上用品│27121／27142．011││││││高│高│中│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│3│││絮用纤维制品│27991／28231／28233││││││高│中│中│有│高│否│Ⅱ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│4│││毛巾、浴衣、泳衣│27123／2822／2823││││││高│低│中│有│高│否│Ⅱ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│5│││亚麻制品│2656、2712││││││高│低│中│有│高│否│Ⅱ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│6││皮│羊绒制品│2812││││││高│高│中│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│││制││28112．100－199／││││││││││││││7││品│毛针织品│││││││高│高│中│有│高│否│Ⅲ││││││28113．100－199│││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│││、│针织服装、针织品(T│││││││││││││││││纺││││││││││││││││8││织│恤衫、针织内衣、运│2821／2822││││││高│高│中│有│高│否│Ⅲ││││品│动服、针织泳装、袜││││││││││││││││││子、裙、裙套)│││││││││││││││││、│││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│││服│儿童服装(含婴幼儿│││││││││││││││9││││2822／2823││││││高│中│中│有│高│是│Ⅰ││││装│服装)││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│││、│非针织类服装(大衣、│││││││││││││││││鞋││││││││││││││││10│││西服、休闲服、运动│28231／28233││││││高│中│中│有│高│否│Ⅱ││││类│││││││││││││││││││服)││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│11│││羽绒服│28231／28233││││││高│高│中│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│12│日││衬衫│28232││││││高│中│中│有│高│否│Ⅱ│││用││││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│13│消││文胸(女式内衣)│28237．011││││││高│高│中│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤││费││胶鞋、皮鞋、旅游鞋、│││││││││││││││14││││2931／2933││││││中│高│中│有│高│是│ Ⅰ│││品││童鞋││││││││││││││├────┤├───┼─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤││││卫生纸、纸巾纸(面│││││││││││││││15│││巾纸、餐巾纸、手帕│32131／32193│││√│││中│高│中│有│高│否│Ⅱ│││││纸)││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│16│││卫生巾、卫生护垫│32193．205││││││中│高│中│有│高│是│ Ⅰ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤││││家用卫生杀虫用品│││││││││││││││17│││(杀虫剂、蚊香、驱│34621．010－．299／│││││││││││││││││蚊片)│34626．014－．015││││││中│高│中│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│18││日│合成洗衣粉、洗涤剂│35322．011／012││││││中│中│高│有│高│否│ Ⅱ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│19││用│牙刷│38993．011││││││中│高│低│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│││杂│眼镜(光学眼镜片毛│││││││││││││││││品│坯、老视镜、护目镜、│37194／48312││││││││││││││20│││││√│││││中│高│高│有│高│否│ Ⅱ│││││太阳镜、眼镜镜片、│／48313．011│││││││││││││││││眼镜架)││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│21│││日用陶瓷│37221．199││││││中│中│高│有│高│否│ Ⅱ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│22│││贵金属首饰及制品│ 38241．509－599│││√│││中│无│低│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│23│││塑料购物袋│36411││││││中│高│低│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼──┼──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤│││││42992．010－．102││││││││││││││24│││锁具│││││││中│中│低│有│高│否│Ⅱ││││││／48586．101－．102│││││││││││││└────┴───┴───┴─────────────┴────────────┴─────┴─────┴───┴──┴──┴────┴────┴────┴────┴────┴────┴────┘┌────┬───────────────────────┬─────────────┬────────────────────────────────────────────────────┬────┐││产品分类││风险评价│││├─────┬───┬─────────────┤├───────────────────────┬─────────────┬──────────────┤│││││││管理性指标│社会性指标│消费性指标│││││││├─────┬─────┬───────────┼───┬───┬─────┼────┬────┬────┤│││││││列入生│列入强│产业政│国内│监督│产品质│是否│与消│涉及│风││序│││││产许可│制产品│策│市场│抽查│量安全│涉及│费者│特定│险││││││││├───┬───┬───┤││││││││号│一│二││产品分类代码│证目录│认证目│鼓│限│淘│贸易│合格│问题案│国家│日常│消费│等│││││三级││││││││││││││││级│级││││录│励│制│汰│量│率│例发生│强制│生活│群体│级││││││││││││││状况│性标│密切│和特││││││││││││││││准│程度│殊要││││││││││││││││││求││├────┼─────┼───┼─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│25│││钢家具│38121││││││中│高│中│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│26││家│弹簧软床垫│38152││││││中│中│中│有│高│否│Ⅱ│├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│27││具│木制家具│38122││││││高│中│高│有│高│否│ Ⅰ│├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│28│││软体家具│38152－38153││││││中│中│中│无│高│否│ Ⅱ│├────┤├───┼─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│29│││学生书包│27153／29221││││││中│无│低│有│高│是│ Ⅱ│├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤││││学生用品(油画棒、││││││││││││││││││蜡笔、水彩画颜料、│││││││││││││││││文│水彩笔、橡皮擦、涂│││││││││││││││30││具│改制品、书写笔、记│35121／35491／38911││││││高│中│低│有│高│是│ Ⅰ│││││号笔、指画颜料、橡│／42915．018│││││││││││││││││皮泥、胶粘剂、绘图││││││││││││││││││用尺、手工剪刀，卷││││││││││││││││││笔刀、文具盒、笔袋)││││││││││││││├────┤├───┼─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│31││文│烟花爆竹│35461││││││中│中│高│有│高│是│ Ⅰ│├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│32││艺│摩托车乘员头盔│36971．011│√│││││中│高│低│有│高│否│ Ⅱ││││体│││││││││││││││├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│33││育│健身器材│ 38431．010－．199│││√│││中│高│低│有│高│否│Ⅲ││││类│││││││││││││││├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│34││用│助力车│49911／49913│√│││││中│高│低│有│高│否│Ⅰ│├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│35││品│自行车│ 49921．101－．199││││││中│高│低│有│高│否│Ⅲ│├────┤├───┼─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│36│日││纸尿裤(片、垫)│32193．2││││││中│高│低│有│高│是│ Ⅱ│├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤││用│││38511／38512││√││││中│中│高│有│高│是│ Ⅰ││37│消││童车│／38992．011│││││││││││││││费││││││││││││││││├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤││品│││││强制认││││││││││││││婴││││证产品││││││││││││││幼│儿童玩具(毛绒玩具、│││包括：││││││││││││││儿│木制玩具、纸及纸板│││电玩││││││││││││││用│玩具、口动玩具、塑│38521．08／3855／385││具、塑││││││││││││38││品│胶玩具、玩具车辆、│62．099／3857／3852││胶玩││││中│中│高│有│高│是│ Ⅰ│││││金属玩具、视频玩具、│／3854／3856││具、金│││││││││││││││弹射玩具、娃娃玩具、│││属玩││││││││││││││││││具、弹│││││││││││││││电动玩具、声光玩具)│││││││││││││││││││││射玩││││││││││││││││││具、娃││││││││││││││││││娃玩具│││││││││││├────┤├───┼─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│39│││组合音响│473││√││││高│中│中│有│高│否│ Ⅱ│├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│40│││各种广播波段的收音│ 47311．010－．199││√││││高│无│低│无│高│否│Ⅲ││││音│机││││││││││││││├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│41││频│电视接收机、监视器│47313││√││√││高│高│低│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│42││、│液晶显示器│45262．104││√││││高│高│低│有│高│否│Ⅲ││││视│││││││││││││││├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│43││频│投影机│45262．102－103││√││││高│高│低│有│高│否│Ⅲ││││设│││││││││││││││├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│44││备│DVD视盘机│47323．015││√││││高│高│低│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│45│││数码相机│47323．401││││││高│无│低│无│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼─────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼───┼───┼─────┼────┼────┼────┼────┤│46│││mp3、mp4│47329││√││││高│无│低│无│高│否│Ⅲ│└────┴─────┴───┴─────────────┴─────────────┴─────┴─────┴───┴───┴───┴───┴───┴─────┴────┴────┴────┴────┘┌────┬───────────────────────┬────────────┬──────────────────────────────────────────────────────┬────┐││产品分类││风险评价│││├────┬────┬─────────────┤├───────────────────────┬───────────────┬──────────────┤│││││││管理性指标│社会性指标│消费性指标│││││││├─────┬─────┬───────────┼────┬────┬─────┼────┬────┬────┤│││││││列入生│列入强│产业政│国内│监督│产品质│是否│与消│涉及│风││序│││││产许可│制产品│策│市场│抽查│量安全│涉及│费者│特定│险││││││││├───┬───┬───┤││││││││号│一│二││产品分类代码│证目录│认证目│鼓│限│淘│贸易│合格│问题案│国家│日常│消费│等│││││三级││││││││││││││││级│级││││录│励│制│汰│量│率│例发生│强制│生活│群体│级││││││││││││││状况│性标│密切│和特││││││││││││││││准│程度│殊要││││││││││││││││││求││├────┼────┼────┼─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│47│││人民币伪钞鉴别仪│45163│√│││││高│高│低│有│高│是│Ⅰ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤││││微型计算机、便携式│││││││││││││││48││││ 45231．400－．499││√││││高│中│低│有│高│否│Ⅱ│││││计算机││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│49│││服务器│ 45242．100－．199││√│√│││高│无│低│有│高│否│Ⅱ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│50│││不间断电源│ 46123．350－．399││││││高│低│高│有│高│否│Ⅱ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│51││信│与计算机相连的打印│││││││││││││││││息│设备│45251││√││││高│高│低│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│52││技│手持式电子信息器具│45261／45281││√││││高│中│低│无│高│否│Ⅱ││││术│││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│53│││GPS接收器具、设备│48211．036││││││高│中│低│有│高│否│Ⅱ││││设│││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│54││备│集成电路卡及集成电││││││││││││││││││路卡读写机│45261．106│√│√││││高│中│高│有│高│否│Ⅱ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤││││卫星电视广播地面接│││││││││││││││55││││4731│√│││││中│中│低│有│高│是│Ⅱ│││││收设备││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│56│││无线广播电视发射设备│4721│√│││││中│无│低│有│高│是│Ⅱ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│57│││税控收款机││√│││││中│无│低│有│中│是│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│58│││广播通信铁塔及桅杆││√│││││中│无│低│无│中│是│Ⅲ│├────┤├────┼─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤││││空调器：制冷量不超│││││││││││││││59│││过21000大卡／小时│43912．012││√││√│√│高│高│高│有│高│否│Ⅲ│││日││的家用及类似用途的││││││││││││││││用││空调器││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤││消││家用电冰箱和食品冷││││││││││││││││费││冻箱：有效容积在││││││││││││││││品││500立升以下，家用││││││││││││││││││或类似用途的有或无│││││││││││││││60││││44811．010－．099││√│││√│高│中│高│有│高│否│ Ⅱ│││││冷冻食品储藏室的电││││││││││││││││││冰箱，冷冻食品储藏│││││││││││││││││家│箱和食品冷冻箱及其│││││││││││││││││用│组合││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│61││和│家用洗碗(碟)机│44812．011││││││高│无│低│有│高│否│Ⅲ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│62││类│家用消毒碗柜│44812．013││││││高│中│低│有│高│否│ Ⅱ││││似│││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│││用│家用电动洗衣机：带│││││││││││││││││途│或不带水加热装置、│││││││││││││││63││的│脱水装置或干衣装置│44812．201││√││√││高│中│中│有│高│否│ Ⅱ││││电│的洗涤衣物的电动洗│││││││││││││││││器│衣机││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│64│││电热毯│44813│√│││││高│中│高│有│高│否│ Ⅰ│├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤││││电风扇：单相交流和│││││││││││││││65│││直流家用和类似用途│ 44815．010－．099││√││││高│中│高│有│高│否│ Ⅱ│││││的电风扇││││││││││││││├────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤││││吸油烟机：安装在家││││││││││││││││││用烹调器具和炉灶的││││││││││││││││││上部，带有风扇、电│││││││││││││││66││││ 44815．300－399││√││││高│中│高│有│高│否│ Ⅱ│││││灯和控制调节器之类││││││││││││││││││用于抽吸排除厨房中││││││││││││││││││油烟的家用电器││││││││││││││└────┴────┴────┴─────────────┴────────────┴─────┴─────┴───┴───┴───┴────┴────┴─────┴────┴────┴────┴────┘┌─────┬────────────────────────┬────────────┬──────────────────────────────────────────────────────┬────┐││产品分类││风险评价│││├──────┬───┬─────────────┤├───────────────────────┬───────────────┬──────────────┤│││││││管理性指标│社会性指标│消费性指标│││││││├─────┬─────┬───────────┼────┬────┬─────┼────┬────┬────┤│││││││列入生│列入强│产业政策│国内│监督│产品质│是否│与消│涉及│风││序│││││产许可│制产品││市场│抽查│量安全│涉及│费者│特定│险││││││││├───┬───┬───┤││││││││号│一│││产品分类代码│证目录│认证目│鼓│限│淘│贸易│合格│问题案│国家│日常│消费│等││││二│三级││││││││││││││││级│级││││录│励│制│汰│量│率│例发生│强制│生活│群体│级││││││││││││││状况│性标│密切│和特││││││││││││││││准│程度│殊要││││││││││││││││││求││├─────┼──────┼───┼─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤││││电熨斗：家用和类似│││││││││││││││67│││用途的干式电熨斗和│44816．201││√││││高│无│高│有│高│否│ Ⅱ│││││湿式(蒸汽)电熨斗││││││││││││││├─────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤│68│││电源适配器│47411││││││高│中│高│有│高│否│Ⅱ│├─────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤││││液体加热器和冷热饮│ 44816．414－││││││││││││││69││││││√││││高│中│高│有│高│否│ Ⅱ│││││水机│44817．011│││││││││││││├─────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤││││电热水器：把水加热││││││││││││││││││至沸点以下的固定的│││││││││││││││70││││ 44817．010－．049││√││││高│中│高│有│高│否│ Ⅰ│││││贮水式和快热式电热││││││││││││││││││水器││││││││││││││├─────┤│├─────────────┼────────────┼─────┼─────┼───┼───┼───┼────┼────┼─────┼────┼────┼────┼────┤││││室内加热器：家用和│││││││││││││││││家│类似用途的辐射式加│││││││││。
河北省人民政府办公厅关于贯彻落实国家食品安全监管体系“十二五”规划的实施意见
河北省人民政府办公厅关于贯彻落实国家食品安全监管体系“十二五”规划的实施意见文章属性•【制定机关】河北省人民政府•【公布日期】2012.12.07•【字号】冀政办[2012]23号•【施行日期】2012.12.07•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】食品安全正文河北省人民政府办公厅关于贯彻落实国家食品安全监管体系“十二五”规划的实施意见（冀政办〔2012〕23号2012年12月7日）各设区市人民政府，各县（市、区）人民政府，省政府各部门：为贯彻落实《国务院办公厅关于印发〈国家食品安全监管体系“十二五”规划〉的通知》（国办发〔2012〕36号）精神，进一步完善我省食品安全监管体系，增强食品安全监管能力，保障人民群众身体健康和生命安全，促进食品行业持续健康发展，结合我省实际，制定本实施意见。
一、总体要求（一）指导思想。
坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，认真贯彻落实党的十八大精神，围绕科学发展主题和全面提升食品安全保障水平主线，牢固树立“安全第一、生命至上”理念，坚持标本兼治、预防为主、综合施策、提升能力的方针，统筹食品产业发展与食品安全监管。
着力健全体制机制，落实监管责任，优化整合资源，突出源头治理，不断提高科学监管、依法监管、全程监管的能力，推动食品安全监管水平稳步提升，为建设经济强省、和谐河北创造良好的食品安全环境。
（二）基本原则。
1统筹规划、协调发展。
正确处理监管与发展、局部与全局、当前与长远之间的关系，对全省食品安全监管体系建设进行总体部署。
合理布局食品安全监管资源，重点加强市、县、乡级监管能力及农村、城乡结合部等薄弱地区监管能力建设。
建立跨地区、跨部门联动协作机制，形成各方监管合力。
2整合资源、规范建设。
有效整合、充分利用现有食品安全监管队伍、信息、监测、检验、科技、宣教等资源，科学配置增量资源，实现监管资源共享，最大限度提高资源利用效率。
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监管要求 银行的战略要求 实施基础 差距
实施规划及其执行管理
规划设计：设计路线图
目标 内容 成果 时间
规划设计：资源投入
财务资源 人力资源
实施规划及其执行管理
规划实施
进度管理
编制工作计划 进度追踪 协调机制
质量控制
合同控制 验收标准
项目变更管理 绩效考核
实施规划及其执行管理
20%
权重
20%
10% 20% 10% 10% 10%
贷款质量
大额风险集中度 拨备状况 附属机构 流动性比率 案件风险率
实际值优于或等于目标值
60 实际值－触发值 40 目标值－触发值 实际值－法定值 60 触发值－法定值
0分
实际值差于法定值
监管指标的主要变化及影响
短期影响
资本充足率、杠杆率和流动性风险指标 拨贷比指标
银监会44号文的主要内容
杠杆率、拨备率和流动性要求
2011年6月1日《商业银行杠杆率管理办法》 2011年7月27日《商业银行贷款损失准备监管指引》 《商业银行流动性风险管理办法（试行）》10月12日 征求意见中
提纲
银监会44号文的主要内容 监管指标的主要变化及影响 实施规划及其执行管理 十个问题
交易系统 DCC ALS Cardlink BDB 国内 信用证 NTFS 保理业务 Dealing/ AD OPICS 其他
EAI或其他实时集成技术 抵质押 品管理 Algo Credit
ECIF
先射箭后画靶 先画靶后射箭
CLPM 管理系统 PMIS
SARM 贷记卡 管理
非现场 操作风险 反洗钱 ERPF 审计系统 系统 管理 结构化 资产负债 柜面业务 授信风险 操作系统 网络设备 监控系统 监控系统 监控平台 监控平台 资金交易 管理 Condor+ POMS 中间数据层 操作风险 经济资本 监管资本 外部数据 外部损失数据 经济统计数据 数据仓库 外部征信数据 CID CCB ODS
新监管标准与《资本管理办法》实施管理
吴建政
2012年7月29日
提纲
银监会44号文的主要内容 • 《商业银行资本管理办法（试行）》（略） 监管指标的主要变化 实施规划及其执行管理
Frequently asked questions 十个问题
银监会44号文的主要内容
中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见
高级 计量 法
违约概率 （PD） 模型
违约损失率 （LGD） 模型
风险暴露 （EAD）模 型
IRC
中 小 企 业
一 事 房 般 业 地 公 产 司
交易账 户利率 风险
汇率 风险
银 行 帐 户 利 率 风 险
流 动 性 风 险
I C A A P
压 力 测 试
R W A 计 算
数 据 管 控
押品 管理 系统
数据真实性、完整性、一致性的控制机制 经济周期：长期平均PD、downturn LGD 操作风险高级计量法 数据质量是业务管理水平的直接结果
设计、建立和部署信息存储 数据仓库的维护 数据评估和差 距分析 数据来源系统维护 需要更新的系统
数据管理 数据标准 数据质量 数据清理
十个问题（六）
如何保证实施的延续性？
对于一笔一年期贷款，假设当前的内部资金转移价格为4.35% ，营运管理费用为1%，股东回报率为12%，那么要使该笔贷 款经济增加值大于0，那么其贷款价格应为 贷款目标价格＝内部资金转移价格+营运管理费+风险成本+拨 贷比 =4.35%+1%+12%*8%+2.5% =8.81% 而当前1至3年期贷款基准利率为6.56%，远低于贷款目标价 格。不考虑营运费用和风险成本且按贷基准贷款利率放款， 这意味着对新增贷款将可能出现29个bp的损失。
提纲
银监会44号文的主要内容 监管指标的主要变化 实施规划及其执行管理 FAQ（Frequently asked questions ）十个问题
十个问题（一）
中小银行如何实施？
优势 规模小、业务简单 风险管理体系尚未成型 IT系统整合成本较低 劣势 理念与文化 人才 数据
十个问题（一）
风险管理的专业性
战略、业务、流程及管理 风险管理语言：评级、违约概率、经济资本、RAROC等 IT系统规划及设计
十个问题（三）
如何解决“两张皮”的问题？
实施导向
应用导向 监管资本计算导向
两种模式
集中实施模式 分散实施模式
考核机制
十个问题（四）
业务先行？还是IT先行？
战略、业务、数据和IT IT引领业务 IT系统规划
银监会44号文的主要内容
资本要求：四个级次的资本要求
2012年6月8日《商业银行资本管理办法（试行）》颁布
新监管标准的主要内容
境内系统重要性银行附加资本1%
BCBS，2011年7月19日发布《全球系统重要性银行：评估方法和额外 吸损要求》 FSB,《系统重要性金融机构有效处臵》 BCBS， 2012年7月 《境内系统重要银行的管理》（征求意见稿）
贷款、证券、衍生品 行业结构、区域结构、客户结构
负债结构
居民、企业、同业、债权
股权结构
普通股、优先股、混合资本工具
提纲
银监会44号文的主要内容 监管指标的主要变化及影响 实施规划及其执行管理 十个问题
实施规划及其执行管理
44号文的要求
“银行业金融机构应根据指导意见，全面进行差 距分析，制定切实可行的新监管标准实施规划 。实施规划至少包括：
违约损失数 据库 评分卡 信 用 卡 行 为 消 费 申 请 消 费 行 为 汽 车 申 请 汽 车 行 为 循 环 申 请 住 房 行 为 客 户 综 合 零售资 产分池 （PD、 LGD、 EAD） 零售小企 业评级 PD LGD EAD
专 银 非 新 项 行 银 成 贷 行 立 款
信 用 卡 申 请
资本充足率报告
ห้องสมุดไป่ตู้
第三支柱披露
管理报告
其他监管报告
业务快报
十个问题（五）
数据质量如何保证？
第一百三十二条 商业银行应当系统性地收集、整理、跟踪和分析各类风 险相关数据，建立数据仓库、风险数据集市和数据管理系统，以获取、清 洗、转换和存储数据，并建立数据质量控制政策和程序，确保数据的完整 性、全面性、准确性和一致性，满足资本计量和内部资本充足评估等工作 的需要。
模型如何管理？ 数据如何管理？ IT系统如何优化？ 一种理解：保持文档的完整性
开发文档 数据清洗文档 维护文档 标准化格式 备份机制 避免挫折和中途的重大调整
十个问题（七）
海外机构如何实施？
监管环境的差异 组织推进模式
十个问题（八）
集团实施并不轻松
监管并表 风险并表 财务并表
十个问题（九）
自我纠正机制如何实现？
验证的有效性如何保证？
独立性 与内部审计的关系
内部审计的作用
特 定 风 险
压 力 测 试
返 回 测 试
自 评 估 系 统
损 模 失 型 数 据 库
已完成 进行中 待启动
流动性 风险监 管框架
压力VaR
VAR VAR
实施规划及其执行管理
规划设计:三段式
开展差距分析 制定目标环境 设计路线图
实施规划及其执行管理
规划设计：差距分析
实施规划及其执行管理
体系监管
资本、拨备、流动性；宏观、中观、微观
自由裁量权扩大 业务监管
衍生品交易 理财产品
监管指标的主要变化及影响
不断收紧的监管环境
流程监管
决策、执行过程
分业监管 系统重要性监管
资源倾斜
跨部门、跨境监管合作
监管团、监管联席会议
外部性：迟早要还的！
监管指标的主要变化及影响
应对：结构调整
资产结构
监管指标的主要变化及影响
“腕骨”监管体系（ CARPALs）
“一行一策” “一年一定、季度考核” “四挂钩”：市场准入、薪酬、检 查频率、高管履职评价 因地制宜：分支机构
EVA、RAROC （新增）不良率 不良贷款偏离度 成本 收入比 案件风险率等 100分 60－99分 1－59分
指标 资本率充足性
银监发【2011】44号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银 行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司： “十二五”规划纲要明确提出参与国际金融准则新一轮修订，完善我国金融业 稳健标准。2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了《第三版巴塞尔协议》 （Basel III），并要求各成员经济体两年内完成相应监管法规的制定和修订 工作，2013年1月1日开始实施新监管标准，2019年1月1日前全面达标。《 第三版巴塞尔协议》确立了微观审慎和宏观审慎相结合的金融监管新模式 ，大幅度提高了商业银行资本监管要求，建立全球一致的流动性监管量化 标准，将对商业银行经营模式、银行体系稳健性乃至宏观经济运行产生深 远影响。为推动中国银行业实施国际新监管标准，增强银行体系稳健性和 国内银行的国际竞争力，特制定本指导意见。
计量模型
对公客户 评级/PD 零售客户 评级/PD 对公业务 LGD/EAD
零售业务 LGD/EAD 零售行为 评分卡 抵质押品 估值
财务分析 贷款定价 限额计算
交易帐户 市场风险 资产负债 管理模型 信贷组合 模型
风险管理数据集市 数据集市 /数据仓库
信用风险 市场风险及资产 负债管理 操作风险
报告工具
中小银行如何实施？（续）
突破口：监管合规要求 推动：与内部管理需要相结合 制度流程的规范 信息报告体系的建立 模型开发 关键：IT系统规划 核心业务系统 信贷流程系统 核算系统 数据仓库/集市