余额宝的使用情况调查研究报告

余额宝的使用情况调查

研究报告

发布机构: 需求网调研社区

发布日期：2015年6月

目录

“余额宝的使用情况调查”

数据分析报告

目录

一、研究背景 (1)

二、研究方法 (1)

2.1 数据来源 (1)

2.2 数据清洗 (1)

2.3 数据分析方法 (2)

三、研究分析 (2)

3.1 用户属性 (2)

3.2 用户的网络理财习惯 (3)

3.3 用户对使用余额宝的态度 (4)

3.3.1 余额宝使用率分析 (4)

3.3.2 用户对余额宝的态度分析 (4)

3.4 用户了解余额宝理财的渠道 (5)

3.5 用户投入余额宝的金额 (6)

3.6 用户对余额宝的风险认知 (6)

3.6.1 对风险的了解度分析 (6)

3.6.2 对风险的担忧分析 (7)

3.7 用户对余额宝今后发展的态度 (7)

3.7.1 对余额宝发展趋势分析 (7)

3.7.2 对余额宝改进意见分析 (8)

3.8 用户对银行、证券公司、基金公司等传统金融机构的建议 (9)

四、研究结论及建议 (9)

图索引 (11)

一、研究背景

余额宝，是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务品牌，其规模已突破7000亿元。用户把钱转入余额宝，可以获得一定的收益，而且和部分银行2年定期存款利息相比收益更高。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益，余额宝的收益来自货币基金市场收益，并非支付宝支付。

通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。

然而，余额宝也是存在一定风险的。第一，余额宝的实质是货币基金，货币型基金的收益并不是固定的，余额宝也是如此，如果货币市场表现不好货币性基金收益就会随之下降。第二，余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险，一旦余额宝的用户因收益发生争执，法律纠纷很难避免，由此引发的影响很难估计。第三，按照央行对第三方支付平台的管理规定，支付宝余额可以购买协议存款，能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法，是在打擦边球。从监管层面上来说，余额宝并不合法。一旦监管部门发难，余额宝有可能会被叫停。

为了全面了解用户目前的理财态度以及对余额宝的认知和使用情况，需求网对特定用户展开本地调研。

二、研究方法

2.1 数据来源

《余额宝的使用情况调查问卷》于4月20日放置在需求网，5月4日后台捞取数据，共计捞取7466个样本。

2.2 数据清洗

为保证样本的质量，我们对数据作了如下处理：

1、删除手机重复答题的样本；

2、删除同一时间段问卷中所有问题的选项均一致的样本；

3、删除问卷填答不完整的样本：漏答3题及以上的样本；

4、删除答题时间过长和过短的样本：答题时间低于20秒及超过30分钟的一律删除；

5、删除题目逻辑跳转错误的样本；

6、删除问题间选项逻辑矛盾的样本，如：

①第12题选择“男”，第15题选择“家庭主妇”的样本；

②第13题选择“年龄18岁及以下”，第14题选择“硕士及以上”或第15题选择“家庭主妇”“事业单位/机关公务员”的样本；

③第13题选择“年龄45岁以下”，第14题选择“离/退休人员”的样本；

④第13题选择“年龄46岁及以上”，第15题选择“学生”的样本。

经以上数据清洗，《余额宝的使用情况调查问卷》共获取有效样本4153个，样本有效率55.6%。

2.3 数据分析方法

本报告主要采用频数分析的数据研究方法，并对统计结果加以描述与解释。

三、研究分析

3.1 用户属性

①女性用户略多于男性用户，达52.3%；

②超过5成的用户处于26-35岁之间，其中31-35岁之间用户略多，占29.3%；18岁及以下用户最少，仅占1.7%；

③有近4成用户为本科生；硕士及以上用户最少；

④职业以企业/公司职员为主，比例高达58.9%。（详见图1）

图1 用户属性

3.2用户的网络理财习惯

经调研，有近7成的用户曾使用过网络理财，其中有47.2%的用户一直有网络理财的习惯；另有19.7%的用户对网络理财感兴趣，准备尝试看看。（详见图2）

图2 用户的网络理财习惯

3.3用户对使用余额宝的态度

3.3.1余额宝使用率分析

调查显示，有近7成的用户曾使用过余额宝，其中有51.5%的用户一直在用余额宝理财；另有23.9%的用户对余额宝感兴趣，准备尝试看看。（详见图3）

图3 余额宝使用率分析

3.3.2用户对余额宝的态度分析

由上节可知，有96.0%的用户在过去、现在和未来愿意使用余额宝，其余的4.0%则明确表示不愿意使用余额宝。

对愿意使用余额宝的用户进行深入调研，结果显示：收益率较高是最主要的因素，比例高达53.1%；其次是网络操作便捷和对网络理财感兴趣，所以愿意尝试。对不愿意使用余额宝的用户进行深入调研，结果显示：有56.5%的用户还是习惯实体银行理财；此外，平时不经常上网、认为风险较高也是较主要的影响因素。（详见图4）

图4 用户对余额宝的态度分析

3.4用户了解余额宝理财的渠道

网络是用户了解余额宝理财的首要渠道，比例高达62.9%；其次，是朋友相互推荐，朋友间的信任对于发展网络理财客户群尤为重要。（详见图5）

图5 用户了解余额宝理财的渠道