出口信保业务
中国信保业务范围名词解释
中国信保业务范围名词解释
中国信保是中国进出口信用保险公司的简称，是中国政府组织的国家性贸易信用保险机构。
其业务范围主要包括以下几个方面。
1. 出口信用保险
出口信用保险是中国信保为中国企业提供的对外贸易风险保障服务。
其主要保障对象是出口企业，保障范围包括商业风险、政治风险和汇率风险等。
2. 进口信用保险
进口信用保险是中国信保为中国企业提供的进口贸易风险保障服务。
其主要保障对象是进口企业，保障范围包括进口商品质量、交货期限、支付能力等方面的风险。
3. 对外投资保险
对外投资保险是中国信保为中国企业在海外开展投资业务提供的风险保障服务。
其主要保障对象是在海外投资的中国企业，保障范围包括非商业风险、政治风险和金融风险等。
4. 保理业务
保理业务是指中国信保为企业提供的融资服务。
其主要形式为应收账款保理，即中国信保向企业提供融资，并对企业的应收账款进行管理和催收。
5. 信用评级服务
信用评级服务是指中国信保为企业提供的信用评级和风险评估服务。
其主要目的是为企业提供风险预警和决策参考。
出口信用保险业务操作注意事项
信用保险理赔时间节点（除拖欠外风险）
知道或应当知 道除拖欠外其 他商业风险以 及政治风险发 生。立刻停止 出运 最 迟 报 可 损 日 期 最 迟 提 索 赔 日 期
最长10个工 作日
最长6个月
信用保险理赔时间节点（拖欠）
应 收 帐 款 到 期 日 最 迟 报 可 损 日 期 最 迟 提 索 赔 日 期
交易量较大（>200万美元，两份资信报告）
存在逾期未收汇的情况（及时核销逾期未收汇）
注意申请限额的时间
如何申请信用限额？
申请信用限额时，需填写《买方信用限额申请表》
超过50 万美元的限额申请应该同时填写《限额申请附 表》 超过 200 万美元的限额申请应同时填写《200 万美元以
上非信用证限额申请附表 》
60天
最长6个月
通报可能损失
报损时间 知道或应当知道拖欠风险发生之日起30天内， 或其他风险发生之日起10个工作日内。 提供基本贸易单证资料，信息填写完整无误 可能损失通知书、销售合同或PI类订单、出 口发票、提单及报关单、案情说明和贸易往来函 电等基本材料。委托保险人调查追偿的，还需签 署《委托代理协议》。
已知风险后出运
保险条款第三条第三款规定：
“被保险人知道或应当知道本条款第二条项下约 定的风险已经发生，或者由于买方根本违反销售 合同或预期违反销售合同，被保险人仍放单或放 货所遭受的损失，是保险人的除外责任”。
出运后合同变更的处理
装船出运后，买方提出需要更改合同的，保户 应在接受买方的要求前，书面向保险公司提出 申请。
中国信保定损核赔的标准
确定债权
• 签订公平完备的贸 易合同（质量、交 货期、争议解决条 款）
确定索赔权
• 全额申报和缴纳保 费 • 按时提可能损失， 索赔
出口信用保险知识、政策、办理方式
理赔评估
保险公司评估索赔，并需要对 货物进行现场检验和鉴定。
资金支付
批准之后，保险公司将批准的 赔款支付给出口商，完成索赔 流程。
在出口业务中使用出口信用保险的实践 建议
出口信用保险不仅是一种保障，更是一个促进企业快速发展的机会。以下是在实践中所得到的几点经验 之谈。
使用征信查询出口 目的国客户的信用 情况
政策支持
对外贸易政策
合同监管
政府出台了相关的财政、税收、 金融政策，以支持出口信用保 险的发展。
政府鼓励和促进对外贸易，进 一步推广出口信用保险的应用。
政府制定了一系列出口保险合 同监管政策，以降低交易风险， 确保出口商货款得到保障。
出口信用保险的优势和限制
出口信用保险的优势是明显的，但是它也有一些限制。我们需要了解这些，以便更好地使用和应对它的 应用。
注册商号证明 税务登记证 运输单据 贸易委托书
营业执照及年检证明 出口合同及国内外客户信息 产品检验证书或报关单 企业控制人身份及担保
出口信用保险的理赔流程
索赔是申请人向保险公司提出一个责任赔款的请求，而理赔是保险公司根据保单条款承担责任的抵赖赔 付。
申请赔偿
出口商应在规定时间内向保险 公司提出保险赔偿申请，并提 交相关证明文件。
出口信用保险知识、政策、 办理方式
出口信用保险是为避免出口企业货款违约而采取的一系列措施。本文将介绍 出口信用保险的政策、优势、办理步骤和实践建议。
什么是出口信用保险
出口信用保险是一种保护出口商货款和投资的金融工具。它为出口商提供许多保护，保证出口商不 会遭受不良贸易行为的损失。此外，它还是一种在风险承受能力的基础上定价的清晰评估措施。
1 优势
2 限制
2023年中国出口信用保险公司全年报告
2023年中国出口信用保险公司全年报告概述2023年是中国出口信用保险公司取得重要成果的一年。
在全球经济复苏的背景下，我公司在出口信用保险领域保持了强劲的增长势头。
本报告将对2023年我公司的运营情况、财务状况以及未来发展计划进行分析。
运营情况在2023年，我公司的出口信用保险业务继续保持稳定增长。
根据统计数据，我公司提供的保险金额达到了X亿元，同比增长了Y%。
这主要得益于我公司在市场推广和风险管理方面的不断努力。
在行业分布上，我公司主要关注了制造业、能源行业和高新技术产业等领域。
我们通过为企业提供全面的信用保险服务，帮助他们降低了贸易风险，拓展了海外市场。
同时，我公司在2023年继续加强了与国内外合作伙伴的合作关系。
我们与各大商业银行、跨国公司和国际金融机构建立了紧密的合作，共同推动了出口信用保险市场的发展。
财务状况2023年我公司的财务状况持续向好。
根据财务报表数据，我公司的总收入达到了Z亿元，同比增长了W%。
这主要得益于出口信用保险业务的增长以及投资收益的提高。
在成本控制方面，我公司采取了一系列有效的措施，降低了运营成本和风险准备金，提高了盈利能力和资本充足率。
未来发展计划在未来，我公司将继续秉持独立决策的原则，寻求简单策略并避免法律复杂性。
我们将进一步加强市场推广，提升品牌影响力，拓展新的合作伙伴关系。
同时，我公司将加大对风险管理的投入，完善内部控制体系，保证业务的稳健运营。
我们将持续关注全球经济形势和贸易环境的变化，灵活调整策略，为企业提供更加优质的信用保险服务。
结论2023年是中国出口信用保险公司取得重要成绩的一年。
我们在业务增长和财务状况上取得了显著进展，并制定了明确的未来发展计划。
我公司将继续以独立决策为基础，追求简单策略，为企业的出口业务提供稳定可靠的信用保险保障。
中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍
中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍一、中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）简介中国信保是我国唯一的政策性保险公司，于2001年12月成立，由中国政府全资拥有，注册资本金40亿人民币。
中国信保的主要产品和服务包括短期出口信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保、商帐追收、资信评估、保单融资等。
2005年开始，为服务于出口产业链条、提升重点企业的国际竞争力，国务院批准中国信保向国内企业试行提供国内贸易信用保险服务。
二、什么是国内贸易信用保险国内贸易信用保险，是中国信保作为政策性保险机构，为服务国家社会信用体系建设、全面增强企业综合竞争力，针对中国企业国内贸易信用风险而提供的风险管理服务。
中国信保的国内贸易险保险单的主要功能体现在如下几个方面：（一）风险保障：保障企业应收账款的回收安全，是保险单的基本功能；寻求信用销售的风险保障，也是企业的最基本保险需求。
在此基础上，只要企业履行了保险单的相关义务，企业的应收账款风险就会得到全面的保障。
（二）融资推动：由于企业在应收账款上可能的损失都会得到中国信保的保险保障，因此通过借助中国信保提供的保险服务，企业的资质可以更容易取得银行融资的认可，获得贸易融资。
如果企业的供应商也获得了中国信保的保险服务，企业也可以借助中国信保的信用审核，提升供应商对企业的资信评价，使供应商容易接受企业提出的信用采购方式，间接满足企业的供货商融资需要。
（三）财务规划：通过“信用保险+贸易融资”模式，保险单还可以在一定程度上帮助企业实现收入的提前确认、改善DSO等目的，从而改善报表结构，提高企业价值。
（四）市场拓展：通过保险单的风险保障功能，企业的应收账款风险得以转移，企业将腾出更多的精力开拓市场，同时通过采取更宽松的交易方式，增加老买方对企业的采购量，更好的巩固企业和买方的贸易关系。
三、企业投保国内贸易信用保险的流程（一）企业与中国信保洽谈合作方案企业首先可以梳理一下自身的贸易流程、信用政策和买家结构，然后根据自己的实际需求，与中国信保洽谈并商定具体的合作方案。
简述出口信用保险的几种经营模式。
出口信用保险是国际贸易中的一种重要保险形式，它可以有效降低贸易风险，促进跨国贸易的发展。
出口信用保险的经营模式主要包括政府贸易保险、商业贸易保险和混合贸易保险。
政府贸易保险是由国家政府直接设立或支持的出口信用保险机构来提供保险服务。
这种模式下，政府通常会对出口商的出口交易进行保险，并承担一定比例的赔偿责任。
政府贸易保险的特点是保费低廉、赔偿及时，并且具有一定的国家信用背书。
我国出口信用保险公司（SINOSURE）就是我国政府支持的国家级出口信用保险机构，为我国企业的出口交易提供保险和风险管理服务。
商业贸易保险是由商业性贸易保险公司提供的出口信用保险服务。
这种模式下，商业保险公司会根据市场需求，针对特定出口交易提供保险方案，并收取相应的保险费用。
商业贸易保险的特点是灵活性强、服务范围广，能够针对不同的出口交易情况量身定制保险方案，为出口商和进口商提供全方位的风险保障。
美国信用保险公司（Ex-Im Bank）就是一家专门为美国企业提供出口信用保险服务的商业保险机构。
混合贸易保险是政府和商业保险机构合作提供的出口信用保险服务模式。
在这种模式下，政府和商业机构会共同承担出口交易的保险责任，政府通常会提供一定比例的风险分担，并为商业保险机构提供一定的政策支持和风险补偿。
这种模式集中了政府和市场的优势，能够充分利用政府资源和商业机构的灵活性，为出口交易提供全方位、多层次的保险保障。
德国出口信用保险公司（Euler Hermes）就是一家政府和商业保险机构合作提供出口信用保险服务的典型例子。
出口信用保险的几种经营模式各有特点，政府贸易保险具有一定的国家信用背书和保费优惠，商业贸易保险灵活性强、服务范围广，混合贸易保险集中了政府和市场的优势。
不同的企业可以根据自身的出口情况和风险特点选择适合的出口信用保险模式，以降低贸易风险，促进出口业务的发展。
在未来，随着全球贸易的不断发展和变化，出口信用保险的经营模式也将不断创新和完善，为跨国贸易提供更加优质和多样化的保险服务。
业务指引-出口信保融资
业务指引—出口信保融资业务一、出口信用保险和出口信保融资业务介绍1、出口信保融资（出口信用保险项下贸易融资）是指出口企业在投保出口信用保险后，对以LC、DP、DA、OA方式结算的业务，可以在办理一定手续后，到银行办理出口押汇。
2、出口信用保险分析出口信用保险是各国政府支持出口、防范收汇风险的国际通行做法，是世贸组织规则允许的贸易促进措施。
主要应对买方国家的政治风险和商业风险。
中国出口信用保险公司（简称中国信保）是我国唯一承办该业务的政策性保险公司。
于2001年12月挂牌运营，已在国内多个地方和伦敦设有代表处。
出口信用保险不同于其它商业保险：首先，出口信用保险有政策性目的，不以盈利为目的，而是为出口和对外投资提供保障和便利，具有很强的政策导向性。
其次，出口信用保险以政府财政为后盾，体现政府主导作用。
营运资金来源和损失弥补均由国家预算安排。
因此，出口信用保险实质上不属于商业保险范畴，而是一种政策性保险。
3、出口信用保险及融资业务发展情况截至2005年，出口信用保险承保金额超过200亿美元，占一般贸易出口额的比重为6%，累计扶持的出口超过350亿美元，为数千家出口企业提供保险服务。
同时，出口信用保险还带动银行融资500多亿元人民币，支付赔款2亿多美元。
出口信用保险的政策性功能的作用日益显现。
目前，天津市多家企业如天钢等投保出口信用保险，各家银行也基本都开展了出口信保融资业务，部分银行甚至列为重点扶持业务。
我行该类业务尚未真正开展。
二、出口信保融资业务风险分析出口信用保险承保买方国家风险和买方商业风险。
国家风险包括外汇管制风险、战争、自然灾害等风险；买方商业风险包括买方信用风险（拖欠、拒付及破产等）和买方银行风险（开证行或保兑行风险）。
因此，出口信保融资业务面临的主要风险是产品质量带来的商业纠纷风险。
产品质量风险（或商业纠纷风险）可以通过出口商品审核、交易对手历史纪录、产品检验证书等手段进行控制。
对于买家以产品质量为由无理拒付，出口信保公司通过国外信息渠道和其它有关单证，基本都能够确认和理赔。
我国外贸企业开展出口信用保险的必要性
我国外贸企业开展出口信用保险的必要性提要近年来，我国对外贸易取得了长足的发展。
但是，外贸企业在出口经营过程中，经常会遇到由于外商资信不佳、破产倒闭或其他政治原因而无法收回货款的情况，从而对外贸企业的经济效益产生了严重影响。
为了避免不必要的经济损失，在我国大力开展出口信用保险业务，就显得尤为必要。
一、出口信用保险的基本内涵出口信用保险是政府对本国企业在出口贸易、对外投资中的合法权益提供风险保障的一项特殊政策措施，主要承保国外进口商的商业信用风险和国外政治风险，一般由国家财政直接支持。
它一般由出口商与保险公司订立保险合同，缴纳保险费，保险人赔偿出口方因进口方不履行合同而遭受的经济损失。
出口信用保险的购买者和被保险人是出口商，被担保人是进口商。
该保险承保的风险主要有两类：一是商业风险。
它是由进口商的原因造成的收汇风险。
例如，进口商因破产无力偿付货款；收到货物后拖欠货款，催收而未奏效；进口商违背合同收到货物后拒付货款等。
二是政治风险。
它是由非进口商所能控制的政治原因造成的收汇风险。
例如，进口商所在国发生战争、内乱、法律法规发生变化或突然撤销进口许可证和禁止该类货物进口等。
由于出口信用保险所承保的这两类风险带有很大的人为因素，其危险的发生具有很强的不稳定性。
因此，这类保险一般由政府资助或参与业务管理，并将它作为国家鼓励本国企业扩大出口，保障其收汇权益而采取的一项经济政策措施。
它一般不是纯商业性保险，而属于经济政策性保险。
二、我国外贸企业开展出口信用保险的必要性首先，在国际贸易中，由于买卖双方相隔遥远，往往存在互不信任的问题，影响外贸企业采取灵活的付款方式来扩大出口。
在外贸企业的出口业务中，对于第一次交易的新客户，要求对方接受电汇方式预付货款是相当困难的。
为了发展新客户，扩大市场份额，提高企业竞争力，企业多采用托收方式付款，如D/P、D/A等，但是因此要承担进口方的商业风险和其所在国家的政治风险。
比较安全的信用证支付方式，存在手续复杂、资金占用多、费用高等缺点，也存在信用证伪造等情况，同样对出口商安全收汇带来威胁。
中信保出口信用保险合同条款及理赔基础知识(范本文)
中信保出口信用保险合同条款及理赔基础知识1. 引言中信保是中国信用保险有限责任公司的简称，是中国领先的出口信用保险公司。
作为一家专业的信用保险公司，中信保为出口商提供信用保险服务，帮助他们降低出口风险并促进贸易发展。
本文将介绍中信保出口信用保险合同条款及理赔基础知识，帮助读者更好地了解中信保的业务流程和保险条款。
2. 出口信用保险合同条款出口信用保险合同是中信保与出口商签订的保险合同，规定了保险责任、保险费率、赔偿条件等重要条款。
下面将介绍一些常见的条款内容：2.1 保险责任保险责任是指中信保承担的保险赔偿责任。
根据不同的保险产品和情况，保险责任可能包括货物损失、延误、不可抗力等不同方面的保障。
在签订保险合同时，出口商需要和中信保明确保险责任范围，确保其能够得到适当的保障。
2.2 保险费率保险费率是指出口商需要向中信保支付的保险费用。
保险费率根据不同的保险产品和风险评估情况而定，一般以货物价值为基础计算。
出口商在购买出口信用保险时需要和中信保商定保险费率，并按时支付保险费用。
2.3 赔偿条件赔偿条件是指触发保险赔偿的条件。
中信保在保险合同中规定了一系列赔偿条件，包括货物损失比例、损失金额等要求。
当出口商遇到符合赔偿条件的情况时，可以向中信保提出理赔申请并获得相应的赔偿。
3. 理赔基础知识3.1 理赔申请材料出口商在提出理赔申请时，需要向中信保提交一定的理赔申请材料。
常见的理赔申请材料包括理赔申请书、保险合同、理赔证明、货物损失证明等。
出口商需要准备完整的申请材料以便中信保能够及时处理理赔请求。
3.2 理赔审核中信保在收到理赔申请后，会进行理赔审核。
审核过程中，中信保会对申请材料进行细致的核查和评估，以确定损失情况和赔偿金额的合理性。
出口商需要提供真实准确的信息以确保理赔审核能够顺利进行。
3.3 赔偿支付经过理赔审核后，中信保将根据保险合同中的相关条款，决定是否支付赔偿。
如果出口商符合赔偿条件并通过审核，中信保会按照约定的方式向出口商支付相应的赔偿金额。
出口信用保险理赔业务介绍
出口信用保险理赔业务介绍1. 什么是出口信用保险理赔？出口信用保险是一种由国家或国际组织提供的风险保障机制，旨在降低企业在出口业务中的风险。
出口信用保险理赔是指在保险公司确认出口货款无法收回的情况下，向投保人提供补偿，并采取相应措施追偿。
2. 出口信用保险理赔的流程出口信用保险理赔的流程可以大致分为以下几个步骤：步骤一：保险申报投保人在发生货款无法收回的情况下，需要向出口信用保险公司提出保险赔付申请。
申报应包括所有相关文件和证明材料，例如出口合同、欠款通知和催款函等。
步骤二：保险公司评估保险公司将对申报的资料进行评估，以确认货款无法收回的事实以及应赔付的金额。
评估结果可能会要求补充提供一些额外的证据，以支持理赔申请。
步骤三：保险公司赔付在评估确认后，保险公司将根据合同约定的赔付比例向投保人支付理赔金额。
投保人应提供相关银行账户信息，以便保险公司直接将理赔金额划入指定账户。
步骤四：保险公司追偿保险公司在赔付后会采取相应的追偿措施，以尽力收回已支付的赔款。
追偿措施可能包括向欠款方发起诉讼、寻求其他协助机构的合作等。
3. 出口信用保险理赔案例以下是一个出口信用保险理赔案例的简要描述：某公司出口一批货物给国外买家，并投保了出口信用保险。
然而，在货物发货后，买家却拖欠了全部货款。
投保人向保险公司申请理赔，提交了相关的合同、欠款通知和催款函。
保险公司评估后确认了货款无法收回的情况，并向投保人支付了一定比例的理赔金额。
保险公司随后采取了追偿措施，并最终成功收回了部分赔款。
4. 出口信用保险理赔的注意事项在申请出口信用保险理赔时，投保人需要注意以下几个事项：•及时申报：一旦发生无法收回货款的情况，应尽快向保险公司申报理赔，以确保赔付的及时性。
•提供充分证据：在申报理赔时，应提供充分的相关证据来支持申请。
这包括出口合同、欠款通知、催款函以及其他相关文件。
•遵守合同约定：在投保时应仔细阅读出口信用保险合同，并遵守合同约定的申报期限、申报方式等规定。
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9
一般哪些企业会选择这种贷款
已签订或拟签订出口信用保险合同的企 业 生产型出口企业、特殊商品生产企业、 政府鼓励出口企业 成立时间短（一般在5年以内）、业务处 于高速发展期、资金需求量大 企业规模小、实力弱、组织化程度低、 缺乏国际竞争力
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我行对贷款企业有什么要求
客户在我行的信用评级要求。 非买断业务 信用评级在A级或以上； 买断业务 信用评级在AA-级或以上
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3
信保的是什么？
中国信保承保国家风险和买方风险。国家风险 包括买方国家收汇管制、政府征收、国有化和 战争等；买方风险包括买方信用风险（拖欠货 款、拒付货款及破产等）和买方银行风险（开 证行或保兑行风险）。
由政治风险造成损失的最高赔偿比例为90%。 由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险 造成损失的最高赔偿比例为90%。由买方拒收 货物所造成损失的最高赔偿比例为80%。
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11
关于额度
在满足下列条件的情况下，可以只扣减中国出口信用保 险公司在我行的金融机构额度： 1.借款人为我行评级在AA-级（含）以上的生产型或工 贸型企业，或AA-级（含）以上集团公司内专营进出口 贸易的公司； 2.贷款期限与出口应收帐款回流期限相匹配，原则上 出口应收帐款到期日应早于融资偿还到期日，且融资 期限一般不超过180天（含）； 3.借款人已提交出口报关单作为业务申请材料之一。 该出口报关单由我行暂时保管，直至融资款项清偿完 毕或该笔业务应收帐款回笼； 4.单笔业务已经分行国际业务部核准。
联系电话
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19
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4
短期出口信保主要险种
统保保险 信用证保险 特定买方保险 特定合同保险 买方违约保险 综合保险
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5
什么是融信通
短期出口信用保险项下融资业务，分为 两类： 短期出口信用保险项下应收账款非买断融 资业务 短期出口信用保险项下应收账款买断业务
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6
什么是融信通
一种贸易融资业务 短期出口信用保险项下赔款权益转让 笔融资所需提交的资料
▪贷款申请书 ▪出口合同、全套出口单据 ▪赔款转让协议 ▪买方信用限额审批单 ▪短期出口信用保险承保情况通知书 ▪出口申报单
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业务流程要点
贷款期限
即期：原则上不超过30天 远期：原则上不超过180天 ❖对特别优质客户，经信保公司同意、报
总行批准可扩展至360天
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16
融信通业务介绍
“融信通”系列包含三大系列
“三方协议模式”——以出口商作为投保人和被 保险人，基于我行、出口商、保险公司签署“三 方赔款权转让协议”的融资模式 保证模式——基于中国出口信用保险公司为客户 在我行的贸易融资业务提供第三方连带责任担保 的模式 银行保单模式——基于我行作为投保人和被保险 人的融资模式
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应该把握哪些风险要点
出口商资信 出口贸易真实性 保险权益风险
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13
减低风险的几种措施
客户资信、贸易真实性审查、落实其他担保方 式 核实贷款申请是否在保险条款理赔范围 争取出口商全部或大部分投保项下结算业务 融资金额不能超过买方有效信用限额80%，且 不能超过出口发票金额的80% 加强与信保公司的联系和沟通
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7
信保公司 融信通简易流程
2. 投 保
出口商
4.
赔
5.
款
融
转
资
让
建行
1.签订贸易合同
3.O/A、D/A、L/C和 D/P方式销货
进口商
到期付款
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8
融信通有什么好处
免担保、无抵押。 可以有效规避汇率风险。 适用于多种结算方式 （L/C、D/P、D/A、 O/A） 手续简便、办理快捷 融资成本低 出口收汇风险低
业务流程要点
贷款利率
人民币贷款：同期同档次流动资金贷款
利率
外币贷款：同期同档次出口议付利率
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业务流程要点
O/A业务特殊处理
出口合同和发票指明汇款至我行并注明我行汇
款路径
提供全套出口单据（正本） 视同出口托收业务 缮制面函时应注明：
1）进口商为收单人 2）收款账号为我行的指定帐号
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欢迎大家多提宝贵意见 谢谢！
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2
中信保是谁
中国出口信用保险公司 （简称中国信保，英文 Sinosure） 是我国惟一承办出口信用保险业务 的政策性保险公司，于2001年12月18日正式揭 牌运营，注册资本为40亿 元人民币， 资本来源 为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。
通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等 出口，积极开拓海外市场，为企业提供收汇风险保障， 促进国民经济的健康发展。