(金融保险)银行业务投保操作规范

第十篇银行业务投保操作规范
1. 银行险操作流程及说明
内勤职能岗位，用于总、分、中支公司营销本部的承保操作
1.1客户填写投保书：
1)银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责
任等内容作详细阐述，
2)指导客户填写投保书，
3)询问客户健康情况及投保经历，确定客户在投保书上亲笔签名。

4)对于保费达到反洗钱客户身份识别标准的，应核对客户的身份证明并留存复印
件。

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6)选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行帐号，并向客户说明有关的银行转账
内容。

7)如在银行柜面人员收取现金的，需同时开具暂收据。

1.2内勤初审：
1)客户经理将客户的投保书及其他资料于次日（工作日）送交公司收单内勤处。

2)受理人员对投保单进行初审，查看资料是否齐全，投保书是否填写完整，内容是
否正确，投保内容是否与公司的投保规则等相违背，并进行保险费初算，未通
过初审的投保单退还客户经理进行修改或补充。

3)在核心系统中为通过初审的投保单生成投保单号，并打印出条码粘贴在投保单的
指定区域。

4)所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至新契约扫描岗。

1.3投保书的录入、复核、核保及资料/保单递送按《承保操作要求》进行。

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2. 银行险投保书填写要求
2.1一般要求
1)投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字。

2)投保书填写时应字迹清晰、字体工整，不得漏填。

3)投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。

4)投保书要保持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否则需更换投保书重新填写。

5)填写投保书前应提醒客户仔细阅读投保须知。

6)客户填写完毕后，应仔细检查有无漏填项目，对填写的身份证号、银行账号应
再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。

2.2具体要求
2.2.1投保人资料
1)投保人限制
投保人应是有完全民事行为能力的成年人。

对于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。

2)姓名
字体清楚、容易辨认。

名字必须和投保人的签名一致。

名字必须和客户提供的身份证（或其它有效证件）姓名保持一致。

如证件办理有误，必须做出特别说明，并提供其它有效证件。

3)性别、出生日期
性别必须和身份证（或其它有效证件）保持一致。

如证件办理有误，必须做出特别说明，并提供其他有效证明。

出生日期必须与户口簿和本人身份证（或其它有效证件）保持一致，按照XXXX年XX 月XX日的八位格式填写。

4)年收入与来源
年收入指每年的稳定收入，以万元/年为单位。

5)证件类型及证件号
符合本公司要求的有效证件有：居民身份证、军官/士兵证、护照等。

证件号码为各证件上对应的唯一数字标识。

因证件遗失等无法提供证件时，应当提供当地派出所的相应证明。

未成年人的证件类型可选择户口簿、学生证等。

6)通讯地址与邮编
通讯地址为公司随时能够准确联系到投保人的地址（可以选择单位地址或家庭住址等），
便于公司能够与客户保持良好的联系。

城市地址必须详细填写市、区、路（街）、号（小区）、栋、室，农村地址必须详细填写省、县、镇、村、组、户。

邮编必须正确填写，应有6位数，反映所在区域，不能出现“210000”之类情况。

7)联系电话和E-mail
联系电话为投保人提供的，供本公司工作时间联系客户的电话。

客户应留有一个可供联系的固定电话和一个移动电话，以便公司能准确及时地与客户联系。

尽量鼓励客户提供E-mail的地址，以便后继服务。

2.2.2被保险人资料
1)姓名
2)性别
3)出生日期
4)证件类型及证件号码
以上项目要求见投保人资料要求。

5)工作单位
单位应填写公司全称，职业要根据具体从事的工作来填写，应该明确至行业、工种, 不能用“员工”等模糊的名词来陈述。

待业、退休、下岗等无业人员需据实填写。

6)婚姻状况
包括已婚、未婚、离婚、丧偶状态，在相应状态栏中打钩。

7)年收入及来源
如果被保险人为学生，该项目可以不填。

8)身高及体重
身高、体重按投保当时的身高、体重数值如实填写，身高以厘米为单位，体重以公斤为单位。

9)与投保人的关系
投保人与被保险人的常见关系为配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、舅叔、姑姨、甥侄、雇主等。

如果为非本人、配偶、子女、父母关系，请说明关系及投保原因。

10)住址与邮编
11)联系电话
12)E-mail
以上三项项目填写要求见投保人规则。

13)保单领取方式
选择由公司直接邮寄或者投保人到银行柜面领取，两种方式保单流转渠道及时效有些区别。

2.2.3身故受益人资料
1)若投保保险产品包含身故责任，应当由被保险人或其监护人指定，应当符合保险法
有关保险利益的规定。

若客户选择不指定身故受益人，则按照法定程序处理。

2)身故受益人的姓名、证件类型、证件号码填写要求同投保人填写要求。

3)身故受益人与被保险人的关系必须填写，不得空缺。

常见的关系有：配偶、子女、
父母、兄弟、祖孙等。

4)受益人如为多人（多于一人）时，应在特别约定栏中逐一写明各受益人的姓名、证
件类型、证件号码、与被保险人关系、受益份额、受益顺位、联系电话。

未说明受
益顺位的视为同一顺位，均分。

2.2.4投保险种
1)投保险种
按照第一、第二、第三被保险人的顺序依次填写所投保的险种。

投保险种应填写完整的名称。

2)保额/档次、保险期限、缴费期限
每一险种的保额/档次、保险期限、缴费期限应当用大写汉字仔细填写。

多个险种时，根据投保书的要求逐一填写。

并注意对应被保险人准确填写投保险种。

在一些险种的基本部分未选时，不能选择相应险种的可选部分。

3)保险费合计
填写该保单所有险种应缴保费。

2.2.5缴费方式
缴费类别分趸缴、年缴方式，供客户选择。

同一份投保书内购买不同保险产品只能采用一种缴费方式。

客户可选择是否使用保单现金价值自动垫缴保费。

2.2.6转账授权书
选择银行转账缴费方式，应该提供账户名、开户银行、银行账号。

开户银行应填写全称。

账户持有人必须亲笔签字授权保险人从该银行账户划取保险费。

2.2.7健康及其他告知
1)被保险人健康告知的所有相关项目都应当进行“是”或“否”的判断，选择“是”
的，请按照问题编号在说明栏进一步详细告知。

应当认真阅读、仔细填写、不得遗漏。

2)对于详细告知的疾病、体检项目、药品等请尽量采用由医疗机构提供的标准名称。

3)如客户保存有相关病史资料，应当提供复印件，并在相应栏选择“是”。

4)如果被保险人健康情况不愿告知健康顾问，可在相应序号选“是”，将告知资料装
到信封中，单独寄至本公司。

5)所有说明可在说明栏内详细填写，如果空位不足，可附加页说明。

2.2.8特别约定
在投保时，客户填写投保书未尽事宜或补充说明。

如有多个身故受益人时，应详细填写该被保险人所有身故受益人的全部资料。

2.2.9声明与授权
投保人和被保险人应仔细阅读后签名。

2.2.10投保人、被保险人/监护人签名
投保人与被保险人应亲笔签名，并署明日期，签名不允许涂改。

如被保险人未满16周岁，必须由法定监护人签名并署明日期。

2.2.11其他内容
1)网点、组织代码由客户经理按照公司的要求填写。

2)受理人员审核完毕后，应在投保书上签章并署明日期。

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