《保险基础知识》历年简答、案例分析题及答案

名词解释1.再保险：也称分保，是保险人将其所承保的风险责任向其他的保险人进行保险的行为，即为“保险的保险”。

2.重复保险：被保险人将同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一时间内，向两个或两个以上保险人投保同一风险，且其保险金额的总和超过保险标的的保险价值，就构成了重复保险。

3.重复保险的分摊原则：是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则。

在重复保险的情况下，保险事故发生时，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而使其所得到的总赔偿金额不超过实际损失额。

这样，使被保险人既能得到充分补偿，又不会得到超过其损失的额外利益。

4.重复保险分摊方法：比例责任制、限额责任制、顺序责任制。

P925.(百度百科)第一危险赔偿方式：即在发生保险责任范围内的损失时，不论是否足额保险，保险人按实际损失赔偿，而不是按责任比例分摊损失，但最高赔偿金额不得超过保险金额。

6.代位原则：是保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人因保险事故发生所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对此损失负有责任的第三者进行求偿的权利或取得被保险人对受损的保险标的的所有权。

P877.保险利益：保险利益是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。

它体现了投保人或被保险人对保险标的之间存在的利害关系。

P668.风险管理: 一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、风险评估、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制盒妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障√9.近因原则：是判明保险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责任的一项今本原则10.保险金额：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额11.非比例再保险：又称超过损失再保险，是一赔款或损失确定再保险双方当事人的责任的再保险方式，即以赔款为基础规定一个分出公司自己负担的赔款额度，对超过这一额度的赔款由分公司承担赔偿责任。

P305简答题1.某车主购买一辆进口小轿车家庭自用，其购置价为24万元，假定基础保费为600元，费率为1.2%，如果不考虑其他因素，请列出计算公式并计算该车的保险费。

答：保险费=600+240000x1.2%=3480元2.中国保监会是我国商业保险的主管部门，简答保险监管的概念和方式答：√保险监管是指一个国家政府的保险监督管理部门为了维护保险市场秩序，保护被保险人及社会公众的利益，依法对本国保险业的监督和管理。

方式：公告管理方式、规范管理方式、实体管理方式(原答案及网上答案，书上的这几条是模式)书上的保险监管方式：非现场监控与公开信息披露；现况检查3.保险是风险转移方式之一，简介保险要素的主要内容。

答：3.1可保风险的存在3.2大量同质风险的集合与分散：风险的大量性、风险的同质性3.3保险费率的厘定3.4保险准备金的建立3.5保险合同的订立4.财产损失保险的保险利益确定P69（1）财产所有人、经营管理人对其所有经营管理的财产具有保险利益。

（2）财产的抵押权人对于抵押物、质权人对于质押物、债权人对于留置物等具有保险利益。

（3）财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益。

（4）经营者对其合法的预期利益具有保险利益。

5.财产保险项下，保险标的发生损失，一般有哪些赔偿方式？选择哪种赔偿方式由谁来确定？采用何种方式予以赔偿，一般由保险人与被保险人协商确定，但保险任有最终的决定权。

（1）货币赔偿：以支付保险金的方式赔偿（2）实物赔偿：以实物替换受损标的的方式赔偿（3）实际修复：以修理修复受损标的的方式赔偿6.交强险与第三者责任保险（1）交强险具有强制性，第三者不具有强制性（2）交强险是分项责任限额制，商三责制是总项责任限额制（3）交强险保险费率是全国统一，商三责险是保险公司按规定确定，不统一（4）交强险不具有盈利性，不亏损，商三责险是以盈利为目的（5）交强险无责时予以赔付，商三责险是无责时不予以赔偿7.交强险的法律规定有哪些？答：《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《机动车辆交通事故责任强制保险条例》8.责任保险的承保方式是什么？答：期内发生式、期内索赔式p2259.保险理赔的原则：p377重合同、守信用原则；实事求是原则；主动、迅速、准确、合理的原则。

10.举例说明保险监管在规范保险市场行为方面的作用。

P389答：保险机构监管；经营范围监管；保险条款费率的监管；再保险监管；资金运用监管。

1、列举企业财产保险的不保财产，并分析不予承保的主要原因（1）土地、矿藏等。

因为它们不属于一般性的生产资料或商品，因而不予以承保（2）票证、文件、技术资料等，由于他们缺乏价值依据或很难鉴定其价值（3）违章建筑、非法占有的财产等，由于承保此类财产与政府的有关法律相抵触（4）危险建筑等，由于属于必然发生危险的财产，因而不予承保。

（5）运输过程中的货物、领取执照正常运行的机动车辆、畜禽类等，由于它们应该投保各自相应其他险种，所以不予承保。

2、保险人核赔时应从哪些方面审核保险责任（1）保险单是否仍有效力（2）损失是否由所承担的风险所引起的（3）损失的财产是否为保险财产（4）损失是否发生在保单所载明的地点（5）损失是否发生在保险单的有限期内（6）请求赔偿的人，是否有权提出索赔（7）索赔是否有欺诈3、影响保额损失率的因素有哪些（1）保险事故发生的频率，即保险标的发生保险事故的次数与全部承保的保险标的件数的比率（2）保险事故的损毁率，即受灾保险标的件数与保险标的发生的保险事故的次数的比率（3）保险标的的损毁程度，即保险赔偿额与受灾保险标的的保险金额的比率（4）受灾保险标的平均保险金额与全部保险标的的平均保险金额的比率4、最大诚信原则的意义（1）是因为保险人只能根据投保人的告知与陈述决定是否承保，如何承保及以何种费率承保等重大问题（2）保险合同的内容是由保险人单方面制定的，投保人或被保险人难以了解并掌握条款的内容以及费率的合理性。

因此，要求保险人机遇最大诚信，履行义务与责任。

（3）保险合同具有射幸性的特征，合同双方当事人中任何一方不诚实、不守信的行为，都将导致合同无效所以，最大诚信原则是保证保险业务活动健康开展，并调整保险合同当事人双方利益得以实现的重要原则。

5、实施无赔款优待时应注意哪些方面？（1）车辆同时投保车损险和第三者责任险及附加险，只要其中一个险种发生赔款，续保时就不能给予无赔款优待（2）续保险种与上年度不完全相同，无赔款优待以险种相同的部分计算；如险种相同，保险金额不同，则以本年度保险相应的应交保险费为计算基础（3）不论机动车辆连续几年无事故，无赔款优待一律为应交保险费的10%6、中国保险市场的特征（1）保险市场主体不断增加，多家竞争的市场格局已初步形成（2）保险业务持续发展，市场潜力巨大（3）保险法规体系逐步完善，保险监管力度越来越加强（4）保险市场逐步对外开放，国际交流与合作不断扩大7、保险公司可运用的保险资金是由哪几部分构成的？举例说明运用这些资金的几种形式。

可运用的保险资金：资本金、为进行经济补偿或给付保险金而提存的各种准备金和其他资金三部分。

运用的形式：债券、股票、不动产和贷款。

如，债券是国家或企业信用的一种形式，按发行者的不同可分为公债和公司债。

公债是保险人较好的投资对象。

保险企业可针对不同业务的特点，投资于长期债券和短期债券。

8、我国实行保险监管的主体部门是哪个？政府监管与行业自律的关系如何？主体部门：中国保险监督管理委员会。

保险行业自律组织是保险人或保险中介人自己的社团组织，具有非官方性。

保险行业自律组织对保险市场的监督发挥着政府保险监管机构所不具备的平行或横向的协调作用。

保险行业自律组织在保险市场管理中的作用，主要是代表会员对政府有关保险业管理立法施加影响；协调会员在市场竞争中的行为规范；制定供市场统一使用的保单及其费率最低标准等。

保险行业自律是政府监管的一种补充。

9、保险关系确立的基本要素（1）可保风险的存在（2）大量同质风险的集合与分散（3）保险费率的厘定（4）保险准备金的建立（5）保险合同的订立10、财产保险合同主体变更具体情况（1）允许保险单随保险标的的所有权的转移而自动转让，因而投保人、被保险人也可随着保险标的的转让而自动变更，毋须征得保险人的同意，保险合同继续有效。

如货物运输保险合同（2）保险单的转让要征得保险人的同意方为有效。

保险单不是保险标的的附属物。

保险单的转让一般要由投保人或被保险人书面通知保险人，保险人经过选择，并在保险单上背书，转让才有效11、可保风险的条件（1）风险必须具有不确定性（2）风险必须是纯粹风险（3）风险必须使大量标的均有遭受损失的可能（4）风险必须有导致重大损失的可能（5）风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失（6）风险必须具有现实的可测性12、再保险的作用（1）进一步分散风险。

分散巨额风险、分散巨灾风险、分散经营风险（2）控制保险责任，再保险可以是保险人根据自己对技术、资金能力确定自留额度，从而控制保险责任，保证经营相对稳定性与安全性。

（3）扩大经营能力（4）增进国际间的交流，提高保险技术（5）形成巨额联合保险基金13、在不定值保险合同下发生损失时可能出现的三种情况及保险人的赔偿方式答：三种情况：（1）足额保险合同。

足额保险合同是指保险金额等于保险事故发生时保险标的的实际价值的保险合同。

（2）不足额保险合同。

不足额保险合同是指保险金额小于保险事故发生时保险标的的实际价值的保险合同。

（3）超额保险合同。

超额保险合同是指保险金额大于保险事故发生时保险标的的实际价值的保险合同。

赔偿方式：足额保险，十足赔偿；不足额保险，按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任；超额保险，超过部分则无效。

14、如何理解保险的社会管理功能P32（1）社会保障管理（2）社会风险管理（3）社会关系管理（4）社会信用管理15、保险监管的作用（1）维护被保险人的合法权益（2）维护公平竞争的市场秩序（3）维护保险体系的整体安全与稳定（4）促进保险业健康发展16、委付行为的含义及条件P90答：委付是被保险人在保险标的处于推定全损状态时，用口头或书面形式提出申请，愿意将保险标的所有权转移给保险人，并请求保险人全部赔偿的行为被保险条件：（1）保险标的推定全损（2）被保险人向保险人提出（3）委付必须就保险标的的全部提出（4）委付不的附有附加条件（5）委付必须经保险人同意17、：财产综合险中“固定资产”和“流动资产”的保险价值一般如何确定固定资产：市面价值和重置价值流动资产：账面余额18、可供企业在运营期选择投保的保险产品有哪些？至少列举五个险种财产基本险、财产一切险、财产综合险、营业中断险、机器损坏险、雇主责任险、职业责任险、产品责任险19、设定免赔额的方式和意义方式：相对免赔额、绝对免赔额、约定每次事故免赔额、累计免赔额意义：（1）提高被保险人风险防范意识（2）减少小额案件的处理（3）减少被保险人保费的支出20、财产保险项下，保险标的发生损失，一般有哪些赔偿方式？选择哪种赔偿方式由谁来确定采用何种方式予以赔偿，一般由保险人与被保险人协商确定，但保险任有最终的决定权。