浙江泰顺农信联社“1 1 1模式”整村授信接地气
浙江省泰顺联社推出“增信式”和“分段式”还款方式
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浙江省泰顺联社推出“增信式”和“分段式”还款方式
作者：高菲菲
来源：《金融周刊》2013年第28期
长期以来农信社发放的贷款都是偏好于短期贷款，到6月末，泰顺联社各项贷款余额25.56亿元，其中短期贷款余额25.02亿元，占比97.89%。
小微企业如果想长期使用借贷资金，就需要在一年甚至半年的时间里做好借、还、再借三部曲，倘若有一个环节断裂，企业就会陷入流动性困境。
因此，帮扶小微企业，农信联社不仅仅需在贷款额度，给小微企业留出专门的空间，同时还要帮助解决贷款期限的问题。
为了切实解决贷款期限与企业用款期限错配问题，泰顺联社针对县内小微企业的实际情况，落实贷款创新还款方式，开展延长贷款实际期限试点，推出了“增信式”和“分段式”还款方式，为小微企业谋求“时间福利”。
其中，“增信式”还款举措的发放对象主要针对符合条件的优质小微企业或基于实体、经营前景良好、企业基本面未发生变化但暂时出现流动资金紧张的小微企业。
该模式通常采用最高额担保合同签订模式，在原授信额度基础上，通过增加一部分专用授信额度发放贷款，同时在合同上明确该贷款用于归还其他借款合同项下到期的某笔流动资金贷款。
专用授信额度发放后，其资金可先进入银行内部过渡账户企业明细账，再还贷款；或者直接进入企业结算账户予以还贷，同时严格规定该系列操作应当天放当天还，避免贷款被企业挪用。
“分段式”还款举措的支持对象主要是生产周期和回款周期较长，在贷款使用前期主要为投入期、后期回款较为集中的企业。
该模式根据企业实际的生产经营周期特点，灵活确定流动资金贷款期限，打破现有的一年期流动贷款期限，延长为2年或3年。
目前，该联社已经对6家符合条件的企业采取进行续贷，贷款金额共2300万元。
浙江省农业农村厅浙江农商联合银行关于金融支持新型农业经营主体高质量发展助力农业农村现代化先行的指导意
为进一步贯彻《中共中央国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》《中国人民银行国家金融监督管理总局证监会财政部农业农村部关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》（银发〔2023〕97号）、《关于金融支持新型农业经营主体经营发展的意见》（银发〔2021〕133号），落实习近平总书记在浙江考察时提出的“全面推进乡村振兴，积极发展乡村特色产业，深化‘千村示范、万村整治’工程”的指示精神，切实做好家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体金融服务，将更多金融资源配置到农业农村发展的重点领域和薄弱环节，强化农业农村优先发展的金融保障，助力共同富裕，现提出如下意见。
1．指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届一中、二中全会精神以及中央经济工作会议、中央农村工作会议、中央金融工作会议精神，认真落实省第十五次党代会和省委农村工作会议精神，深入贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，以推动农业高质量发展为主题，完善金融服务政策支持、组织保障、产品创新和考核评价体系，加大“三农”普惠等领域金融资源倾斜力度，促进家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体创新发展，不断增强经营主体的经济实力、发展活力和带动能力，为我省“两个先行”奋斗目标贡献金融力量。
2．发展目标——建档授信全覆盖。
政银联动构建全省新型农业经营主体金融服务体系。
全省新型农业经营主体走访全覆盖，信用体系建设持续规范，主体建档覆盖率达到100%，其中符合授信准入条件的经营主体授信覆盖率100%。
——金融服务大提升。
主体融资担保模式不断创新，金融服务产品更加丰富，金融服务专业化、信息化水平显著提升，实现全省特色农业产业“一县一业”专属金融服务产品实现全覆盖。
——融资成本稳下降。
新型农业经营主体融资可得性和满意度显著提升，金融助力农业产业振兴能力显著增强。
新型农业经营主体授信额度和贷款覆盖面显著提升，贷款利率水平平稳下降，融资成本逐步下降。
信用社整村授信工作总结
信用社整村授信工作总结
近年来，我国农村信用社在扶持农村经济发展方面发挥着越来越重要的作用。
其中，整村授信工作作为一项重要的举措，为农村经济注入了新的活力，促进了农民增收致富。
下面就来总结一下信用社整村授信工作的一些成果和经验。
首先，信用社整村授信工作在解决农村融资难、融资贵问题上取得了显著成效。
通过整村授信，信用社可以将贷款资金直接发放给整个村庄，解决了传统农村小额信贷难以满足农户需求的问题。
同时，由于整村授信将整个村庄作为一个整体来考虑，可以更好地降低风险，降低融资成本，从而让更多的农民受益。
其次，信用社整村授信工作在促进农村产业发展方面发挥了积极作用。
通过整
村授信，信用社可以根据当地的产业特色和发展需求，向农户提供有针对性的贷款支持，帮助他们发展种植、养殖、加工等产业。
这不仅可以带动农村产业发展，还可以增加农民的收入，提高农村经济的整体发展水平。
另外，信用社整村授信工作在推动农村金融服务的普惠性方面也取得了一定的
成绩。
通过整村授信，信用社可以更好地了解农户的真实需求，提供更加个性化的金融服务，让更多的农民受益。
同时，整村授信也可以帮助信用社建立更加完善的风险管理体系，提高金融服务的可持续性和稳定性。
综上所述，信用社整村授信工作在促进农村经济发展、推动农村产业发展、提
高金融服务的普惠性等方面都取得了显著成绩。
但同时也需要注意，整村授信工作还存在一些问题和挑战，比如如何更好地防范风险、提高农民的金融素养等。
因此，信用社在开展整村授信工作时，还需要进一步加强风险管理、加大对农民的金融教育力度，确保整村授信工作能够持续稳健地发展，为农村经济发展做出更大的贡献。
浙江省泰顺农信联社奏响增户扩面最强音
浙江省泰顺农信联社奏响增户扩面最强音作者：高菲菲来源：《金融周刊》2015年第20期泰顺农信联社紧紧围绕省农信联社“社区银行转型建设”要求，围绕拓宽客户基础、构建便捷渠道、创新特色服务等核心能力建设，确保紧扣四个维度、抓好内外配套达到增户扩面目的，切实提高市场占有率、增强市场竞争力。
到目前，该联社存贷款市场占有率分别为45.8%、39.7%，存款户数达34.5万户，基本实现全县符合开户条件的居民开户全覆盖，贷款户数达4.2万户，覆盖面达40%。
一、推行“温暖于心，便捷于行”的服务理念，紧扣四个维度，实施存款增户扩面工作。
一是着力提高关联度。
积极搭建银医通、公共财政服务、乡镇国库集中支付等系统合作平台，包揽全县所有政府性惠农资金的收缴和发放代理工作，目前代理人数超10万人、占全部人口近三分之一，代理公共事业收费户数达3 5万户、市场占有率超70%，发放社保卡27.8万张、市场份额达93%。
二是着力提升体验度。
线上线下两手推，强化渠道建设，提升居民办理金融业务的便捷性和体验度，努力打造具有农信特色的网络服务体系。
以市民卡为载体，以小额支付环境建设为手段，结合客户“医、食、住、行”等需求，与社保局、人民医院、市民卡公司、公交公司、超市、洗车、电影院等合作，加强行业应用，提高贷款让利，为客户提供更多价值反馈的消费场所，打造“社区一卡通”。
三是着力增强美誉度。
以慈善分会和团委等组织为平台，每年拿出年利润1.5%，开展扶贫帮困和“送金融知识下乡进校园”等活动，切实履行社会责任，用诚实信用、诚心服务，铸就“成就百姓幸福的惠民银行”的农信品牌。
四是着力维护忠诚度。
通过利率定价、综合理财、积分兑换、刷卡活动等组合，满足不同阶层客户的金融需求，努力提高客户价值反馈。
加强营销团队建设，开展分层营销，通过情感联系和关系型服务，提升客户忠诚度，培养核心客户。
二、推行“助力成长，丰泰一方”的信贷理念，抓好内外配套，实施贷款增户扩面工作一是对外，简手续、降门槛，以优质服务助力客户成长。
信用社整村授信工作总结
信用社整村授信工作总结
近年来，我国农村信用社在扶持农村经济发展方面发挥了重要作用。
其中，整
村授信工作是信用社推动农村经济发展的重要举措之一。
通过整村授信，信用社可以更好地服务农村居民，帮助他们发展生产，改善生活条件。
首先，整村授信工作能够更好地满足农村居民的资金需求。
在农村地区，由于
经济发展水平较低，很多农民缺乏资金来开展农业生产和经营。
信用社通过整村授信，可以为整个村庄提供资金支持，满足农民的生产经营需求，帮助他们增加收入，改善生活条件。
其次，整村授信工作可以促进农村经济的发展。
通过整村授信，信用社可以帮
助农民开展农业生产、兴办农村企业等，推动农村经济的发展。
同时，信用社还可以帮助农村居民引进先进的生产技术和管理经验，提高农业生产效率，推动农村经济的转型升级。
另外，整村授信工作还可以促进农村社会的稳定和和谐。
通过整村授信，信用
社可以帮助农民增加收入，改善生活条件，提高生活质量，从而促进农村社会的稳定和和谐。
同时，信用社还可以帮助农村居民提高金融知识和理财能力，提高风险意识，防范金融风险，促进农村社会的健康发展。
综上所述，整村授信工作对于信用社推动农村经济发展、促进农村社会稳定和
和谐具有重要意义。
信用社应该进一步加强整村授信工作，为农村居民提供更加优质的金融服务，促进农村经济的发展，推动农村社会的进步。
整村授信的具体做法亮点和成效
整村授信作为一种农村金融服务模式，旨在为农村地区的农民提供更便捷、灵活的信贷服务，促进农村产业发展和农民增收。
在实践中，整村授信取得了一些显著的成效，具体的做法和亮点包括：1. 客户群体的整体评估整村授信的第一步就是对整个村庄的客户群体进行整体评估，了解各家各户的经济状况、信用记录、还款能力等情况，为后续的信贷安排提供依据。
2. 贷款额度的合理设定在整村授信中，金融机构会根据对客户群体的评估结果，合理设置每个村庄的贷款额度。
这样做的好处是既能保证每个村庄都能得到足够的资金支持，又避免了过度负债的风险。
3. 信贷安排的智能化整村授信使用智能化的信贷管理系统，能够根据客户的需求和信用记录，智能地进行信贷安排，提高了信贷的灵活性和精准度。
4. 风险防控的有力措施针对农村信贷中存在的风险问题，整村授信在风险防控方面也有独到之处。
通过对整个村庄的风险评估，可以降低个体信贷带来的风险。
另整村授信还可以通过引入担保机制、保险等方式，进一步降低信贷风险。
整村授信的具体做法和亮点，取得了如下显著成效：1. 促进了农村产业发展整村授信为农村企业和农民提供了更加灵活、便捷的资金支持，促进了农村产业的发展。
农民可以利用获得的贷款，扩大农业种植规模，提高农业生产效率，壮大家庭经济规模。
2. 带动了农村就业整村授信的实施，为农村企业的发展提供了资金支持，带动了更多的农村就业。
农村居民可以通过就业获得稳定的收入，改善生活状况。
3. 提高了农民的获得感和幸福感整村授信的落地实施，让农民们感受到了金融改革带来的红利。
他们可以更便利地获得资金支持，实现自身发展和增收，获得感和幸福感得到提升。
4. 促进了农村经济的繁荣整村授信的具体做法和亮点，为农村经济的繁荣做出了重要贡献。
农村产业的发展壮大，农民收入稳步增加，农村经济整体水平得到提升。
于此整村授信也面临着一些挑战和问题，比如风险防控不力、信贷政策不够精细等。
但整村授信作为一种金融服务模式，已经在帮助农村地区的农民提高获得金融服务的便捷性和可得性，促进了农村产业发展和农民增收，取得了一些显著的成效。
整村授信工作实施方案
整村授信工作实施方案整村授信工作实施方案引言：整村授信是一种农村经济发展支持政策，旨在提供贷款和信用支持给整个村庄的居民，促进村庄经济整体发展。
本文将详细介绍整村授信工作的实施方案。
一、整村授信目标1. 促进村庄经济发展：通过提供贷款和信用支持，激发村民创业创新活力，推动村庄经济的发展。
2. 提高农民收入：帮助农村居民发展农业产业、农村旅游、特色手工业等项目，提高农民收入水平。
3. 支持农村改革发展：引导农村居民转变思想观念，推进农村新农村建设。
二、整村授信覆盖范围1. 全面覆盖：整村授信项目将覆盖全村所有合法居民。
2. 重点支持困难群体：对贫困户、低收入户、留守儿童家庭等困难群体给予特别关注和支持。
三、整村授信实施步骤1. 银行调研：与村委会、农村合作社等相关部门合作，了解村庄的经济状况、农村产业发展情况、困难群体情况等。
2. 制定整村授信计划：根据调研结果制定整村授信计划，包括授信额度、期限、利率等具体政策。
3. 授信申请：村民根据自身需求向村委会或银行提出授信申请，包括详细的贷款用途、还款计划等。
4. 审批和放款：村委会和银行对申请进行审批，对符合授信条件的村民进行放款。
5. 项目落地和经营：村民按照贷款用途进行项目的实施，开展经营活动。
6. 监督和评估：村委会和银行建立监督机制，对授信项目的进展和还款情况进行监督和评估。
四、整村授信政策措施1. 创新贷款模式：根据村民的经济发展需求，灵活运用贷款模式，包括长期贷款、短期贷款、无息贷款等。
2. 放宽贷款条件：松绑抵押要求，对信用良好的村民提供更便利的贷款条件。
3. 降低利率：针对整村授信项目，银行可适当降低贷款利率，减轻村民还款压力。
4. 提供培训支持：银行与村委会合作，提供相关培训和咨询服务，帮助村民提高经营管理水平和创业技能。
五、整村授信工作的保障机制1. 银行支持：银行将组建专门的整村授信团队，提供必要的贷款咨询和服务。
2. 村委会支持：村委会将负责具体的项目推广和监督工作，与银行密切合作，确保整村授信工作的顺利实施。
浙江省泰顺农信社三年标杆建设实现四大体系全面升级
浙江省泰顺农信社三年标杆建设实现四大体系全面升级作者：洪吉平来源：《金融周刊》2013年第39期三年来，泰顺农信联社践行浙江省农信联社“一条道路、两场革命”战略思想，走上了一条做强做优之路，做出了一连串不同寻常的改变，带来了四个体系的全面升级，实现了信用社全方位的完美蜕变。
一、网点硬件体系升级近三年，泰顺农信为了改变基层信用社网点服务大厅狭小，设备不全，设施简陋，便民设施不完善，与他行差距明显的现状，加快营业网点改造升级，耗资千万以VI视觉为标准对辖内雅阳信用社、三魁信用社等12家信用社网点进行装修改造。
此外，加大资金投入打造科技型网点，实现全县营业网点叫号机、网银体验机、LED宣传屏、多媒体播放器、视频会议等设施全覆盖，并对机关科室进行办公环境改善，更新办公桌、档案柜和摆放绿植优化视觉效果等，给客户以科学、全面、人性化的服务。
二、网点服务体系升级泰顺农信为精心打造精品示范网点，着手开展文明服务规范化示范单位的创建工作，围绕以客户为中心，优化服务流程，提升服务效率为主线，建立标准化、高效率的作业流程，树立服务标准，统一形象标识，规范服务行为，以达到服务标准规范化、标杆打造持续化效果。
2012年，泰顺农信联社三魁、雅阳两家信用社被评为市级文明服务示范单位，其中雅阳信用社还被评为温州市文明规范服务“十佳网点”。
2013年，泰顺农信联社关山信用社、司前信用社、泗溪信用社等文明服务示范单位创建工作也在陆续进行中，创建单位的先进做法成效显著，亮点不断。
三、网点管理体系升级持续三年的标杆项目导入，带来了一些先进的网点服务管理模式，如晨会制度，巡检管理、督导点评等，为打造精品网点提供有力的管理支撑。
与此同时，泰顺农信联社还先后出台了《泰顺县农村信用合作联社总部科室文明服务等级暂行管理办法》、《泰顺联社营业网点文明服务等级暂行管理办法》、《泰顺联社首问负责制》、《泰顺联社客户投诉和处理管理办法》等制度，并按照各科室及基层网点的实际情况，制定网点考核细则和卫生制度，设置人员岗位、理清岗位职责，牢抓制度、严加落实、严格监督、严肃追究四个环节，切实提高制度建设执行力，使文明服务工作有了制度保障。
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浙江泰顺农信联社“1+1+1模式”整村授信接地气
作者：高菲菲
来源：《金融周刊》2016年第31期
针对村级经济体对资金需求“小额、分散、快速”的特点，泰顺农信联社积极推进落地“整村授信”工程，从机制完善、走访调查到信用评定，步步为营，从根本上增强涉农金融产品的服务对接能力，积极推广普惠金融受益面。
“1政府+1村委+1农信”联动机制，用沟通铺平走访路。
对内，该社充分认识到“整村授信”金融服务对于拓宽“三农”融资渠道、推进普惠金融和阳光信贷工程、深化农村金融服务的重要意义，为确保工作扎实推进，专门成立工作领导小组，专门研究出台了行动方案，制定科学合理工作流程，做到具体工作专人推动，遇到问题专人解决，形成了“上下联动、分工协作、密切配合”的良好局面，全面推动“整村授信”工作有效开展。
对外，该社于5月份全面启动整村授信工作，积极与罗阳镇政府和村干部沟通联系，针对目标客户情况进行初步排摸，从“三个沟通”着手，通过与股东沟通、信贷客户沟通、村民代表沟通，了解新动态、新需求，全方位、多角度、多层次听取意见及建议。
多方研究选取罗阳镇白溪村、东内村作为该社首家试点村，并于村委会议室召开整村授信动员大会，向村两委和村民代表宣讲整村授信的出台背景和开展意义，积极取得村两委和村民的支持和帮助，赢得支持，巩固农村阵地。
“1委员+1经理+1经理”走访团队，用脚步丈量普惠路。
该社充分发扬农信“三水”精神优良传统，念好“勤”字诀，强化团队意识，强化上门实地走访工作，建立了客户经理三项日常工作制度。
一是建立“当日地头、晚上案头、次日回头”的“三头”机制，固定每周二周四白天两名客户经理在一名该村村委的陪同下，对网格客户进行挨家挨户上门走访、采集客户信息工作，当天晚上客户经理对当天走访信息进行整理建档，次日早上对前一天走访客户进行跟踪、反馈，并在系统中建立或更新每位客户普惠信息档案。
二是建立客户经理工作日志和驻勤日志制度。
要求所有客户经理对每天的工作情况详细地记载在工作日志上，最迟不超过次日上午。
三是建立两级金融联络员制度。
该社在辖区内设立由分管片区客户经理担任的金融联络员，并建立了“1客户经理+1客户经理+1村委委员”走访机制，整村授信工作小组认真讨论选取一名村委委员，由其陪同两名客户经理开展整村授信走访工作，降低客户经理入户门槛，切实打通金融服务“最后一公里”。
到目前，短短一个半月时间，该社在第一个白溪试点村“整村授信”中己走访客户170户，完成率85%。
“1采集+1建设+1宣传”因地营销，用实效提升服务力。
一是在进行客户信息采集和建档工作的同时，该社通过综合营销，解决农户和银行之间的信息不对称，改变农户对信用社“门槛高、贷款难”的看法，帮助解决融资难题。
二是该社强化信用建设，重点宣传信用的重要性，
提升农户诚信意识、信用意识，积极推动农村信用环境从根本上得到提升，根据农户实际需求、道德品质、经营能力、信用记录，结合村委会、邻里意见综合评定信用等级，以确定最终授信额度以及贷款利率，使“整村授信”工作更贴近实际、更接地气。
三是该社员在与客户沟通过程中，推进存量客户、其他重点业务和联社惠民政策的宣传推广和营销工作，推动中间业务和新型贷款产品的拓展。
据了解，该社下一步将在县联社统一部署下，分阶段推进整村授信，到年底共计划建立40个整村授信样板村，并继续加强与政府部门和试点村村干部的沟通配合，提高客户经理实际拓展能力，做实客户信息采集工作，做深做广农村市场。