1-AFP金融理财概述
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》核心讲义(风险与风险管理)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义第九章风险与风险管理一、风险的基本概念1．风险的定义风险是指偶然发生、可能导致经济损失、其不确定的后果与人们的期望有所偏差的事件。
风险不仅需要考虑损失的可能性，还要考虑可能的损失幅度，损失可能性和损失幅度都可能增加损失的不确定性，不确定性越大，风险越大。
2．风险分类从风险管理和保险角度出发，风险主要有以下四类分类方法，如表9－1所示。
表9－1风险分类3．风险事件的产生过程（1）风险暴露/风险因素/风险事故/损失①风险暴露风险管理学中的风险暴露是指无论是财产或生命，还是人们的行为，总是暴露于特定风险的威胁之下。
②风险因素风险因素是指引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。
风险因素一般分为有形风险因素和无形风险因素两类。
有形风险因素是指那些影响损失概率和损失程度的物理条件或因素，某建筑物所处位置、使用建材和实际用途等，老化的电线，年久失修的排水系统，某人有吸烟酗酒的不良嗜好等都属于有形风险因素。
无形风险因素是指观念、态度、文化等看不见的、影响损失可能性和损失程度的因素，主要的无形风险因素是道德风险因素。
③风险事故风险事故又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，风险之所以会导致损失，是因为风险事故的作用，风险事故的发生使得潜在的危险转化为现实的损失，因此，风险事故是损失的媒介。
④损失风险管理中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值减少的事实。
这种损失包括直接损失和间接损失，前者是指风险事故对于标的本身造成的破坏事实，后者是指由于直接损失所引起的破坏事实。
损失还可以分为有形损失、收入损失、费用损失和责任损失等形式。
（2）保险业实践中的无形风险因素：道德风险与逆选择①道德风险道德风险是指投保人／被保险人因为保险而降低防损、减损动机的可能性。
在保险领域中，道德风险因素是更为显著的风险因素，可以分为事前道德风险和事后道德风险两类。
AFP理财规划基础知识(PPT 49张)
二、金融理财的执业标准
第四步：制定并向客户提交理财规划方案
������ 报告内容 – 摘要 – 主要内容 – 方案建议 – 产品推介
二、金融理财的执业标准
第四步：制定并向客户提交理财规划方案
4.1报告的主要内容 ������ 资产负债表及财务结构 ������ 现金流量表及储蓄收支结构 ������ 对目前财务状况诊断建议 ������ 根据客户的财务状况和财务目标，结合风险属性 确定所需投资报酬率 ������ 资产配置 ������ 发现缺口，调整目标 ������ 计算保障型保险需求
第五步：执行个人理财规划方案 5.1金融理财师的义务 ������ 确定方案的执行计划和内容；
������ 恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行 过程中的责任； ������ 在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助或 向其他专业人员咨询； ������ 协调其他相关专业人员的工作； ������ 在授权范围内可与其他相关专业人员共享信息； ������ 选择可靠的金融产品和服务。
四、客户理财性格
客户理财性格与理财规划重点
四、客户理财性格
客户类型与沟通方式
四、客户理财性格
客户属性的归类—理财建议
五、客户理财性格
其他影响因素 • 理财的性别差异 • 宗教背景的差异 • 文化背景的差异
五、案例讨论
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1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。 2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。 3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力! 4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟 无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃! 5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。 6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。 7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江 河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。 8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。 9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人， 人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。 10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。 11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。 12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。 13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发 悲心，饶益众生为他人。 14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。 15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋! 16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣， 但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。 17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。 18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》核心讲义(保险基本原理)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义第十章保险基本原理一、保险的概念1．保险的定义保险是集合具有相同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的方式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失的成员提供赔偿或给付的一种行为。
2．保险的职能（1）基本职能：分散风险和经济补偿或给付；（2）派生职能：资金融通和风险管理。
3．保险的作用保险的作用是指保险在国民经济中执行其职能时所产生的社会效应。
（1）保险在微观经济中的作用①有利于受灾企业及时恢复生产；②有利于企业加强财务管理；③有利于加强企业风险管理；④有利于安定个人和家庭生活；⑤有利于民事赔偿责任的履行；⑥有利于提高企业和个人信用。
（2）保险在宏观经济中的作用①保障社会再生产的正常进行；②推动商品流通和消费；③推动科学技术向现实生产力转化；④有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。
4．保险的种类目前我国的商业保险分为人身保险和财产保险。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险。
二、保险的基本原则1．最大诚信原则（1）最大诚信原则的含义最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供影像对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
（2）最大诚信原则的内容最大诚信原则的内容包括告知、保证、说明、弃权与禁止反言。
①告知也称披露或陈述，是指合同订立前、订立时、及在合同履行期间，要求投保方按照法律实事求是，尽自己所知，毫无保留地向向对方所做的口头或书面陈述。
具体而言，投保方（包括投保人、被保险人和受益人，下同）应将其已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面陈述。
②保证是指投保人或被保险人保证对某事项作为或不作为，或保证某事项符合事实所做的约定。
AFP考试考点精选1(非常重要,建议重点复习)
AFP考点集金融理财概述及CFP资格认证制度考点1：金融理财的概念•并不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务•不是产品推销，而是综合金融服务•不是一个一次性产品，而是一个动态的过程•不是纯粹追求高收益•不是有钱人才需要金融理财•不能消除所有投资风险，不能减少疾病、意外等风险•须因人而异，没有适合所有人的产品和标准化方案考点2：“4E”认证体系中国,日本等实行两级认证制度：AFP→CFP“4E”认证体系Education：教育（经济学或经济管理类博士可豁免），培训合格证书有效期：4年Examination：考试（不可豁免），成绩有效期：4年Experience：工作经验（不可豁免）Ethics：职业道德（不可豁免）每2年需再认证一次，这期间需参加继续教育（AFP和CFP30学时）继续教育的形式：参加 FPSB China 组织、认可、授权的活动；或金融理财相关的著作、论文；在职学历或学位教育考点3：工作经验•行业要求：•金融机构（商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、投资咨询公司等）、会计师事务所、律师事务所•岗位要求；•金融理财相关工作（行政、人力等岗位不符）•时间要求：• AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年（1、2、3）• CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年（2、3、5）••工作经验有效期为最近10年考点4 ：结构性冲突与情景性冲突结构性冲突：在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现如：金融理财师在客户委托其出售资产时作为买家买下该资产情景性冲突：在一个人具有自己的私利时出现如：金融理财师在推荐产品时，推荐为自己带来更多佣金的产品考点5：职业道德之正直诚信常见的违反正直诚信的行为：1.夸大胜任能力或业务范围2.夸大自身业绩（吹牛）3.欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告（欺骗）4. 未经客户授权，处理客户资产（未授权）5. 以组织名义发表个人观点6. 未将客户资产与个人和所在公司资产分别管理考点6：职业道德之客观公正•常见的违反客观公正的行为：1.向客户推荐产品时更多考虑自己的利益（业绩、佣金收入或上级压力），而不是考虑客户的需要2.未披露可能产生的佣金或其他相关收入3. 在推荐理财产品时，淡化或隐瞒存在的风险4.未公正、诚实地披露利益冲突考点7：职业道德之专业胜任常见的违反专业胜任的行为：1.不具备相应的专业知识或经验，或没有取得相关的资格证书，而提供相关领域的服务如：港台CFP持证人没有通过跨境教育取得大陆地区的CFP资格，而在大陆地区执业2. 在尚不具备胜任能力的领域，可采取以下措施（不违反专业胜任原则）(1) 聘请专家协助工作(2)向专业人员咨询(3)将客户介绍给其他相关组织考点8：职业道德之专业精神常见的违反专业精神的行为 :1. 不公平竞争，诋毁或恶意伤害同行2. 对其他金融理财师违反职业道德的行为知情不报考点9：职业道德之保守秘密常见的违反保守秘密的行为 :1.未经客户同意，将客户的资料告知第三人（如其他客户、其他金融理财师、亲人等）2. 未经所在单位的同意，将单位的客户资料或商业机密泄露给第三人（客户或其他机构）豁免条款：1.建立咨询或经纪人账户、为了达成交易时2.针对失职指控，金融理财师进行申辩时考点10：职业道德之克尽职守常见的违反克尽职守的行为：1.没有针对客户的具体情况提供理财建议2.没有对向客户推荐的产品进行调查3.没有对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，没有对下属触犯道德准则的行为及时制止考点11：理财服务操作流程1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望：应尊重客户的理财价值观不应代替客户确定理财目标不能对不充足信息进行假设无法获取重组信息时，可控制服务范围，并告知潜在风险，或解除合同，终止服务3.分析和评估客户当前的财务状况：•假设条件应合理，不能因目标无法实现而人为地改变假设条件4.制定并向客户提交个人理财规划方案5. 执行个人理财规划方案客户自己执行，或委托理财师执行6.监控个人理财规划方案执行考点12：CFP商标的使用规范1. 形式 : CFP CERTIFIED FINANCIAL PLANNER （必须全部大写）2.不同形式的商标不能作为彼此的附加说明3.当首次出现在印刷材料中时，必须标注TM上标如，CFPTM （此为上标）4.不能单独使用，只能搭配8个固定名词：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士例外：名片中，张三 CFPTM金融机构功能与监管。
AFP考试金融理财原理知识点归纳
第十四章知识点归纳一、多目标理财规划的方法1、目标基准点法2、目标顺序法3、目标并进法4、目标现值法与一生资产负债表(1)一生资产负债表相关概念①一生资产负债表：在当前资产负债表的基础上，考虑一生的收入与未来各年理财目标的现值之后，所编制的资产负债表。
②营生资产：家庭负担者在未来各年的收入的折现值。
③养生负债：家庭成员在未来各年理财目标的现值。
④实际资产：当前拥有的资产⑤实际负债：当前存在的负债(2)基本原理一将理财目标负债化①未来的理财目标均可以对照房贷模式加以负债化，并在有工作收入期间内进行本利摊还。
②养生负债二家计负债+退休负债+购房负债+子女教育金负债③应有营生资产=养生负债+实际负债一实际资产④考虑现有收入与预计工作年限，若理财需求额超出预计收入水平太多，应调整理财目标金额或延长工作年限。
⑤以扣除收入成长率得到的实际报酬率计算营生资产现值。
(3)分析客户实现各个理财目标的可能性①确定各个理财目标的实现年限与目标金额。
②应用复利现值或年金现值公式，计算各个理财目标未来现金流量的现值。
每一个现值实际上是各个理财目标当前的负债额，所有理财目标的现值之和是客户当前的一生总需求金额。
③将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配，类似于购房时所缴纳的自备款。
④各个理财目标的现值减掉所分配的自备款，就是要用未来收入进行支付的部分。
⑤将未来的收入按照投资报酬率折现为现值，加上目前的生息资产，就是客户当前的一生总供给金额。
⑥将一生总需求金额与一生总供给金额进行比较，就可以知道按客户目前与未来的财务状况，是否可以实现各项理财目标。
⑦若无法实现所有的理财目标，需要通过调整目标金额、推迟目标实现年限、或者改变投资报酬率假设来实现一生资金的供需平衡。
(4)供给缺口或剩余分析①供给缺口(需求过大)一一目标总需求〉资源总供给有供给缺口时，依照理财目标优先顺序筛选，优先考虑顺序在前者，或延长年限、降低目标额。
②供给剩余(供给有余)一一资源总供给〉目标总需求有供给剩余时，说明所有的理财目标均能如期达成。
AFP考试金融理财基础第一章考点：金融理财概念
一、AFP考试知识点：金融理财的定义、特点和作用1、定义金融理财是一个评估客户各方面需要的综合过程。
它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定可行的理财方案的一种综合金融服务。
它不仅限于某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
2、特点：个性化和综合性个性化在于金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做、提供个性化的金融服务菜单。
综合性：金融理财师需要综合规划每个客户的各项当期收支和跨期计划，以满足不同生命阶段的不同的理财重点。
3、金融理财服务的作用①帮助客户实现资产的保值和增值。
通过资产配置抵御通胀等金融风险，保证所拥有财富的价值和未来购买力。
(房产、黄金等)②为客户的收入起到“开源节流”的作用。
通过专业服务，减少日常生活不必要的支出，提高个人收益。
(现金管理、房贷还款方式等)③帮助客户有效规避各类人身和财产伤害和损失。
(风险管理计划)二、AFP考试知识点：金融理财服务的内容1.投资规划①内容：主要是金融投资,也包括部分实物资产投资。
②理财要点：客户要求与投资品三性之间的匹配③金融资产的三属性：安全性、收益性和流动性例如：流动性的排序：货币、国债、股票、共同基金、公司债、房地产、黄金和收藏品等。
2.居住与房地产投资规划居民支出中的重要构成，在各项消费开支中比例最大。
② 容：自住房选购，租房、购房比较，房产投资。
②理财要点：年龄、家庭情况、生活价值观、经济收入和职业等。
3.教育投资规划①内容：人力资本投资，包括自身和子女的教育投资(基础教育和高等教育)。
②趋势：高等教育正从精英化向大众化转变，家庭教育开支不断增加。
③理财要点：在了解客户及其子女基本情况基础上。
帮助其留出足够的教育投资资金，并根据客户当前和未来预期收入的情况，估算资金的来源和数量，并利用相应的投资工具补充教育资金缺口，保证这部分资金的安全供给。
2017年AFP资格认证教学与考试大纲 (1)
AFP®教学与考试⼤纲（2017）备注：A1－了解，A2－理解，A3－掌握章节内容重要程度⾦融理财原理1⾦融理财概述与CFP认证制度1.1⾦融理财概述1.1.1⾦融理财的定义A31.1.2⾦融理财师需具备的知识、能⼒和技能A11.2CFP制度1.2.1CFP制度的建⽴与发展沿⾰A11.2.2CFP认证体系中国CFP认证系列A1中国两级认证制度A1CFP的4E认证体系A31.3CFP商标及使⽤要求A32经济学基础知识2.1GDP与经济周期2.1.1GDP与GDP的统计A32.1.2GDP统计⽅法A32.1.3GNP与GDP A22.1.4经济周期理论A32.2CPI与通货膨胀2.2.1通货膨胀的定义与影响A32.2.2物价指数CPI及其计算A22.2.3通货膨胀的成因A32.3汇率与国际收⽀2.3.1汇率与汇率标价⽅法A32.3.2国际收⽀平衡表A32.4其他经济指标2.4.1失业率A22.4.2个⼈收⼊与个⼈可⽀配收⼊A22.4.3采购经理指数（PMI）A22.4.4⽣产者价格指数（PPI）A22.4.5消费者信⼼指数（CCI）A22.4.6货币供应量A22.4.7同业拆借利率（SHIBOR）A22.5宏观经济政策分析2.5.1宏观经济政策⽬标A22.5.2货币政策及其主要⼯具A32.5.3财政政策及其主要⼯具A32.6宏观经济分析框架与报告解读A2 3货币时间价值与理财资讯平台的运⽤3.1货币时间价值的概念3.1.1货币时间价值的基本概念A33.1.2单利与复利的含义A33.2鑫财蕴理财资讯平台3.2.1鑫财蕴理财资讯平台简介A23.2.2鑫财蕴理财资讯平台的基本功能A33.2.3⾦融计算器A3 3.3单笔现⾦流的概念及计算A3 3.4规则现⾦流的概念及计算3.4.1期末年⾦与期初年⾦A33.4.2普通年⾦A33.4.3永续年⾦A33.4.4增长型年⾦A33.4.5增长型永续年⾦A33.5不规则现⾦流的概念及计算A3 3.6有效年利率的概念及计算3.6.1复利期间A33.6.2名义年利率和有效年利率A33.6.3连续复利A33.7房贷摊销3.7.1等额本⾦A33.7.2等额本息A33.7.3特殊按揭贷款A33.8⽇期转换的计算器操作A23.9债券计算器操作A33.10统计计算器操作A1 4⾦融理财法律4.1法律基础知识4.1.1两⼤法律体系A14.1.2我国的法律渊源A14.1.3客户及客体的权利A34.2婚姻法4.2.1夫妻法定共有财产A34.2.2夫妻法定个⼈财产A34.2.3夫妻约定共有财产A34.2.4夫妻共有财产分割A34.3继承法4.3.1中国财产继承的形式A34.3.2法定继承A34.3.3遗嘱的形式及有效要件A34.4⾦融理财师与客户之间的法律关系4.4.1代理A34.4.2委托A34.4.3信托A34.4.4⾏纪A24.4.5居间A2 4.5合同法4.5.1合同的定义与法律特征A14.5.2合同的订⽴：要约及承诺A34.5.3合同的效⼒及⽣效要件A34.5.4⽆效合同、可变更或可撤销的合同、效⼒待定合同A34.5.5合同不成⽴、⽆效被撤销或不被追认的法律后果A34.5.6违约责任与承担违约责任的⽅式A24.6民事法律责任4.6.1民事权利、民事义务与民事法律责任A24.6.2民事法律责任的归责原则A24.6.3纠纷的解决：调解、仲裁与诉讼A34.7⾦融理财监管4.7.1个⼈理财业务监管法规A24.7.2个⼈理财业务的法律风险A25家庭财务报表编制与财务诊断5.1家庭财务分析的基础知识5.1.1会计的概念、对象与基本职能A15.1.2会计要素、会计科⽬与会计等式A25.1.3资产、负债与所有者权益A25.1.4收⼊、费⽤与利润A25.1.5财务报表概述A25.1.6流量与存量A35.1.7权责发⽣制与收付实现制A35.1.8成本价值与市场价值A35.1.9家庭财务分析的结构A25.2家庭财务报表的编制与分析5.2.1家庭资产负债表的编制与分析A35.2.2家庭收⽀储蓄表的编制与分析A35.3家庭财务⽐率分析与诊断5.3.1家庭偿债能⼒指标A35.3.2家庭应急能⼒指标A35.3.3家庭保障能⼒指标A35.3.4家庭储蓄能⼒指标A35.3.5家庭宽裕度指标A35.3.6家庭财富增值能⼒指标A35.3.7家庭成长性指标A35.3.8家庭财务⾃由度指标A35.3.9财务⽐率分析注意事项A25.4家庭预算的概念与现⾦流量预估表5.4.1家庭收⽀预算原理A25.4.2收⼊分配的层次：4321原则A25.4.3家庭财务预算的分类A25.4.4家庭财务预算的差异分析A25.4.5家庭现⾦流量预估表的编制A25.5理财资讯平台在家庭财务分析中的运⽤A2 6居住规划6.1租房与购房决策6.1.1租房与购房的优缺点A36.1.2租房或购房的决策⽅法-年成本法A26.1.3租房或购房的决策⽅法-净现值法A26.1.4敏感分析A26.1.5租房购房决策影响因素A26.2购房与换房规划6.2.1购房规划的流程A36.2.2可负担房价测算A36.2.3换房规划换房能⼒概算A3换房的步骤A36.2.4住房公积⾦的使⽤策略考虑住房公积⾦后的租房规划A3住房公积⾦贷款A36.2.5购换房时需要考虑的其他因素其他购房相关成本A3住与⾏的成本A3⼆⼿房与期房A36.3房贷的种类6.3.1传统型房贷A36.3.2抵利型房贷A36.3.3⽓球贷A36.3.4其他贷款种类A26.4中国的房产制度6.4.1中国房产制度的历史沿⾰A26.4.2⼟地国有化制度A26.4.3保障房制度A26.4.4住房公积⾦制度A26.4.5房产相关税收制度A26.4.6房产调控政策A26.5理财资讯平台在居住规划中的运⽤A2 7教育⾦规划7.1⼦⼥教育⾦规划概述7.1.1⼦⼥教育⾦规划的重要性A27.1.2⼦⼥教育⾦的特性A27.2⼦⼥教育⾦规划原理7.2.1⼦⼥教育⾦规划步骤A37.2.2⼦⼥教育⾦规划⽅法A37.2.3⼦⼥教育⾦规划原则A37.2.4⼦⼥教育⾦规划误区A37.3⼦⼥教育⾦需求7.3.1各求学阶段的学费需求A37.3.2学费以外的教育⽀出A37.3.3出国留学的费⽤及筹措⽅式A37.3.4教育⾦需求的计算A37.4理财资讯平台在⼦⼥教育⾦规划中的运⽤A27.5⼦⼥教育投资报酬率A37.6⼦⼥教育⾦规划⼯具7.6.1国内常见⼦⼥教育⾦规划⼯具教育⾦补助A3国家助学贷款A3教育储蓄存款A3⼦⼥教育年⾦保险A3中低风险基⾦产品A3⼦⼥教育⾦信托A3留学贷款A37.6.2国外典型⼦⼥教育⾦规划⼯具A17.6.3⼦⼥教育⾦规划投资组合A37.6.4执⾏与定期调整投资组合A3 8信⽤与债务管理8.1信⽤的概念与信⽤记录8.1.1信⽤的意义与构成要素信⽤的意义A2信⽤的构成要素A3信⽤交易的类型A28.1.2信⽤记录和个⼈信⽤信息基础数据库信⽤记录A2个⼈信⽤信息基础数据库A18.1.3建⽴与维护个⼈信⽤个⼈信⽤建⽴⽅法A3信⽤丧失的情况与后果A2维护信⽤的措施A3不良信⽤记录的补救⽅式A28.2信⽤额度与授信流程8.2.1信⽤额度的定义与运⽤A38.2.2授信的流程A38.2.3信⽤评分重点借款⼈的信⽤评分重点A3担保品的评分重点A3 8.3信⽤决策8.3.1⼀次付现或分期付款A38.3.2存款解约或存单质借A38.3.3融资渠道的选择A28.3.4贷款⽅式的选择A28.3.5利率决策固定利率与浮动利率的选择A3期初费⽤对利率的影响A3计息期间与利率A38.3.6转贷决策A3 8.4债务的意义与家庭债务的类型8.4.1债务的意义A38.4.2运⽤债务的理由A28.4.3家庭债务和借款的类型家庭债务的类型：应收款、预付款和借款A3家庭借款的类型A3 8.5与债权债务相关的法律知识8.5.1财产担保抵押A3质押A38.5.2⼈的担保⼀般保证A2连带责任保证A3共同保证A18.5.3个⼈借贷中的利率规定A38.5.4违约责任与强制执⾏借款⼈的义务与违约责任A3强制执⾏的⽅式A2中国个⼈破产制度的前瞻A18.5.5其他与个⼈债权债务相关法规：婚姻法与继承法A3 8.6家庭消费负债管理8.6.1消费负债的类型与规模消费负债的类型A3中国消费负债的规模及成长趋势A18.6.2银⾏个⼈消费贷款的产品A38.6.3消费负债管理的原则与控制指标消费负债管理的原则A3信⽤控制指标A3信⽤贷款与房贷的额度上限A38.6.4偿债现⾦流与期限规划A3 8.7信⽤卡的使⽤8.7.1商业银⾏的信⽤卡业务A18.7.2信⽤卡的优点与缺点A28.7.3选择信⽤卡的考虑因素与使⽤技巧信⽤卡的各项收费A2选择信⽤卡考虑的因素A3信⽤卡的使⽤技巧A3合理的信⽤卡信⽤额度A38.7.4信⽤卡宽限期及循环信⽤利息计算免息还款期A3循环信⽤利息的计算A28.7.5信⽤卡恶意透⽀的处罚A18.8投资负债管理8.8.1投资负债的类型A38.8.2银⾏个⼈投资贷款的产品A38.8.3投资负债管理的原则A38.8.4杠杆投资的效果与状况模拟A28.8.5投资性贷款的额度规划A38.8.6投资性贷款的操作策略A28.9信⽤与债务规划8.9.1创业筹资规划A28.9.2⾼负债家庭债务整合A28.9.3独资企业清算偿债规划A2投资规划1投资基础1.1投资规划基础知识1.1.1 投资的含义A21.1.2投资类别A21.1.3投资过程A21.1.4家庭投资规划A21.1.5影响投资选择的因素A21.1.6投资规划制定流程A21.2⾦融市场概述1.2.1直接融资与间接融资A21.2.2主要的⾦融⼯具A21.2.3⾦融市场及其分类A31.2.4⾦融监管A21.3⾦融机构概述1.3.1央⾏A21.3.2商业银⾏A21.3.3投资银⾏A21.3.4共同基⾦A21.3.5私募基⾦A21.3.6保险公司A21.3.7信托公司A21.3.8⾦融租赁公司A21.3.9财务公司A21.4投资收益与投资风险1.4.1投资收益A31.4.2投资风险A3 2现⾦及其等价物2.1现⾦等价物的概念A32.2现⾦等价物的种类2.2.1现⾦和储蓄存款A22.2.2货币市场基⾦A32.2.3同业拆借A22.2.4回购协议A22.2.5商业票据A22.2.6银⾏承兑汇票A22.2.7⼤额可转让定期存单A22.2.8短期政府债券A2 3债券市场和债券投资3.1债券的概述3.1.1债券的概念A13.1.2债券的构成要素A13.1.3债券的投资特性A23.1.4债券的种类A23.1.5债券类投资⼯具A23.2债券市场3.2.1发⾏市场A23.2.2交易市场与交易制度A23.2.3我国债券市场体系A13.2.4市场监管A23.3债券投资的收益与风险3.3.1债券投资的收益：息票、再投资收益、价差A33.3.2债券投资的风险：利率风险、信⽤风险、其他风险A33.4债券价格与收益率3.4.1债券定价模型：零息债券定价、永续债券定价、息票债券定价A33.4.2债券价格的影响因素A33.4.3债券的收益率当期收益率A2到期收益率A3持有期实现复利收益率（总收益率）A23.5利率风险结构A23.6债券信⽤评级3.6.1信⽤评级的概念A23.6.2信⽤评级的意义A23.6.3信⽤评级机构与信⽤评级标准A23.7债券投资策略A2 4股票市场和股票投资4.1股份公司与股票4.1.1 股份公司基本概念A2主要特征A2设⽴条件A2委托——代理问题A2公司治理A24.1.2股票概念与作⽤A2主要特征A3常见类型A2发⾏与退市A2配股与增发A2拆股与并股A2股票回购A2股利A3股票指数A2股票交易机制A34.2股票估值4.2.1 绝对估值A24.2.2 相对估值相对估值基本原理A2两种应⽤：估值判断A3市盈率、市净率、市销率A3市盈率相对盈利增长⽐率A14.3股票分析⽅法4.3.1 基本⾯分析A24.3.2 技术分析A2 5期权基础知识5.1期权含义及分类5.1.1期权的定义A35.1.2期权分类A25.2期权的到期价值5.2.1看涨期权到期价值A35.2.2看跌期权到期价值A35.3期权的收益与利润5.3.1看涨期权多头与空头的收益与利润A35.3.2看跌期权多头与空头的收益与利润A35.4股票期权的报价A1 6外汇与汇率6.1外汇及汇率概述6.1.1汇率的基本概念A36.1.2影响汇率变动的主要因素A36.1.3外汇交易市场的特点及形式A26.2汇率决定理论6.2.1购买⼒平价理论：绝对购买⼒平价、相对购买⼒平价A26.2.2利率平价理论—抛补利率平价A36.2.3汇率预测A26.3我国的个⼈外汇投资A2 7贵⾦属投资基础7.1黄⾦投资7.1.1黄⾦基础知识简介黄⾦及其特性A2黄⾦市场及其主要参与者A2黄⾦的需求情况A2黄⾦的供给情况A2黄⾦投资的优势和劣势A2黄⾦价格的影响因素A37.1.2黄⾦投资⼯具与投资⽅式黄⾦投资⼯具A3黄⾦投资⽅式A27.1.3黄⾦投资策略黄⾦投资资产配⽐A2买卖时点选择A2交易品种选择A27.2其他贵⾦属投资7.2.1⽩银投资基础知识简介A27.2.2铂⾦投资基础知识简介A2 8基⾦投资8.1基⾦概述8.1.1基⾦的概念与特征A28.1.2基⾦的分类A38.1.3基⾦的投资风格—根据投资⽬的划分A28.2基⾦交易8.2.1发⾏⽅式与销售渠道A28.2.2基本交易程序A28.2.3基⾦的申购赎回的有关计算A38.2.4基⾦的费⽤与税收A28.3基⾦投资8.3.1基⾦投资的优缺点A28.3.2投资前的⾃我评价A28.3.3了解基⾦A28.3.4主要考虑因素A28.3.5投资⽅法A28.3.6基⾦投资管理A28.4基⾦投资的风险8.4.1市场风险A28.4.2流动性风险A28.4.3管理运作风险与道德风险A28.5基⾦的业绩评价8.5.1业绩评价指标A38.5.2基⾦评级—评价机构A28.6主要基⾦产品介绍8.6.1货币市场基⾦A28.6.2股票基⾦A28.6.3债券基⾦A28.6.4ETF和LOF基⾦A38.6.5其它基⾦A1 9理财产品投资9.1理财产品的概念A29.2理财产品的构成要素9.2.1理财产品的关系⼈A39.2.2理财产品的投资门槛A39.2.3理财产品的投资期限A39.2.4理财产品的投资对象A39.2.5理财产品的收益A39.2.6理财产品的风险A39.2.7理财产品的费⽤A29.2.8理财产品的税收A29.3理财产品的投资运作模式9.3.1⼀对⼀模式A29.3.2资⾦池模式A29.4理财产品的分类及其特征9.4.1按发⾏主体分类A39.4.2按投资对象分类A39.4.3按收益特点分类A39.4.4按投资币种分类A29.4.5按投资期限分类A19.4.6按交易限制分类A29.5理财产品的特征及配置要点A2 10投资组合理论10.1资产组合的收益与风险10.1.1单⼀资产收益与风险A310.1.2资产组合的收益与风险A310.2最优投资组合的确定10.2.1资产组合有效集A310.2.2投资者的最优风险资产组合选择A210.2.3家庭投资规划与资产组合的选择A110.3风险资产与⽆风险资产的配置10.3.1资本配置线A210.3.2资本市场线A310.3.3资本市场线与投资者选择A310.3.4适宜投资者的资产组合A1 11投资⼈特征分析11.1投资⼈的⽬标A211.2投资⼈的财务⽣命周期11.2.1累积阶段A211.2.2巩固阶段A211.2.3⽀出阶段A211.2.4不同阶段个⼈的投资⽬标A211.3投资⼈风险偏好与承受能⼒分析11.3.1客户的客观风险承受能⼒-影响因素A311.3.2客户的主观风险容忍态度A312资产配置与绩效评估12.1资产配置12.1.1资产配置的含义A212.1.2资产配置的重要性A212.1.3资产配置的考虑因素A212.1.4资产配置过程与⽅法A312.2投资规划实务12.2.1风险属性法A212.2.2⽬标时间法A212.2.3⽬标⼯具法A212.2.4从当前投资组合到⽬标投资组合的调整⽅式A212.3绩效评估12.3.1单项投资绩效评估A312.3.2资产组合绩效评估A312.3.3经风险调整的业绩评估A3风险管理与保险规划1风险与风险管理1.1风险的基本概念1.1.1 风险的定义A31.1.2 风险分类A31.1.3 风险事件的产⽣过程风险暴露/风险因素/风险事故/损失A3保险业实践中的⽆形风险因素：道德风险与逆选择A3损失、损失形式与决定损失后果的因素A21.2风险管理的基本过程1.2.1 风险识别A21.2.2 风险评估A21.2.3 对策选择A31.2.4 实施/监控调整A1 2保险基本原理2.1保险的概念A22.2保险的基本原则2.2.1 最⼤诚信原则A32.2.2 保险利益原则A32.2.3 近因原则A32.2.4 补偿原则及其派⽣原则A32.3保险经营的基础2.3.1 可保风险A12.3.2 ⼤数法则与精算的应⽤A12.3.3 核保A12.3.4理赔A12.3.5 再保险A12.3.6投资A12.4保险合同2.4.1 保险合同与民事合同有效合同的要件A2保险合同的特殊性A32.4.2 保险合同的法律特征A22.4.3 保险合同当事⼈、关系⼈与权利义务投保⼈A3保险⼈A1被保险⼈A3受益⼈A32.4.4 保险合同基本内容保险标的A2保险期限和保险责任起讫A2保险⾦额A3保险责任和责任免除A3保险费及其⽀付⽅法A1保险⾦赔偿或给付⽅法A12.4.5 保险合同的存在形式A12.4.6 保险合同的效⼒A32.4.7 保险合同的解除与终⽌A2 3⼈寿保险3.1寿险的基本概念A23.2普通型寿险产品3.2.1 定期寿险定期寿险的种类A2特有条款：可续保条款与可转换条款A3定期寿险特点A33.2.2 终⾝寿险⾃然保费/均衡保费/现⾦价值与风险保额A3终⾝寿险分类A3现⾦价值累积A2联合寿险A23.2.3 两全寿险A33.3新型寿险产品3.3.1 分红寿险A33.3.2 万能寿险A33.3.3 投资连结寿险A33.4寿险命名规则A23.5寿险合同3.5.1寿险合同的构成A33.5.2寿险合同条款犹豫期条款A3告知条款与不可抗辩条款A2年龄计算与错报处理条款A2⾃杀条款A3宽限期、失效及复效条款A3不丧失价值条款A3保单贷款条款A3保单转让A23.5.3附加险A23.6寿险需求规划3.6.1保额的确定倍数法则A2⽣命价值法A3遗属需要法A33.6.2保费的确定A23.6.3保险产品选择A13.6.4理财资讯平台在保险规划中的运⽤A1 4年⾦保险4.1年⾦保险概述4.1.1年⾦保险的含义年⾦与年⾦保险A2年⾦保险合同的当事⼈与关系⼈A24.1.2年⾦保险的原理A34.1.3年⾦保险与寿险的⽐较年⾦保险与寿险的不同点A3年⾦保险与寿险的相同点A24.2年⾦保险的分类4.2.1按年⾦购买主体划分A24.2.2按年⾦缴费⽅式划分A14.2.3按年⾦给付起始时间划分A34.2.4按年⾦给付终⽌时间划分A34.2.5按年⾦领取⼈数划分A34.2.6按年⾦给付⽔平是否有变化划分A34.3年⾦保险在理财规划中的应⽤4.3.1退休后财务收⽀特点A24.3.2年⾦保险应对退休后财务风险的作⽤A24.3.3年⾦保险在退休财务规划中的优势A24.3.4年⾦保险的其他⽤途反向抵押年⾦A1结构给付年⾦A14.4年⾦保险规划4.4.1确定保障⽔平A24.4.确定资⾦缺⼜A24.4.确定年⾦保险缴费⽔平A2员⼯福利1薪酬与员⼯福利1.1薪酬的含义A21.2薪酬的特征A21.3薪酬的内容结构：⼯资与员⼯福利A21.4薪酬的测算A3 2员⼯福利2.1员⼯福利概述2.1.1员⼯福利的基本概念A22.1.2员⼯福利的内容A22.1.3员⼯福利的特点A22.1.4员⼯福利的作⽤A22.2员⼯福利的类型2.2.1依据福利的缴费与收益关系划分A32.2.2依据福利的⽤⼈单位责任划分A32.2.3依据福利的受益对象划分A22.2.4依据福利的选择性划分A22.2.5依据福利的受益表现形式划分A22.3员⼯福利相关政策法规A12.4中国的员⼯福利2.4.1中国法定福利发展历程A12.4.2中国单位福利发展历程A1 3法定福利3.1基本养⽼保险制度3.1.1定义及特征A33.1.2法律及政策依据A13.1.3资⾦筹集A33.1.4资产管理A33.1.5养⽼⾦⽀付A33.1.6养⽼⾦替代率A23.2基本医疗保险制度3.2.1 职⼯基本医疗保险概述A23.2.2职⼯基本医疗保险的特征A23.2.3医疗保险基⾦筹集和管理A33.2.4医疗费⽤的报销A33.3失业保险制度3.3.1失业保险制度的特征A23.3.2覆盖范围A33.3.3资⾦筹集和管理A33.3.4给付条件A33.3.5给付⽔平A33.4⼯伤保险制度3.4.1⼯伤保险制度的特征A23.4.2覆盖范围A33.4.3资⾦筹集和管理A33.4.4给付条件A33.4.5给付⽔平A23.5⽣育保险制度3.5.1⽣育保险制度的特征A23.5.2覆盖范围A33.5.3资⾦筹集A33.5.4给付条件A33.5.5给付⽔平A23.6住房公积⾦制度3.6.1定义及特征A13.6.2政策依据A13.6.3住房公积⾦缴存A33.6.4住房公积⾦的使⽤范围A23.6.5住房公积⾦贷款A23.7其他法定福利A1退休规划1退休规划概述1.1退休规划的定义和特征A21.2退休规划的分类A21.3退休规划需要掌握的要素1.3.1应⽤终⽣财务分析⽅法A21.3.2测算规划时点⼈⼒资本A31.3.3分析财务⽣命周期特点A21.3.4测算终⽣平滑消费⽔平A31.3.5测算家庭养⽼储蓄需求A21.3.6综合规划家庭养⽼资产A21.3.7统筹退休规划影响因素A22退休规划制作流程2.1养⽼⽣活⽬标的确定及需求分析2.1.1养⽼⽣活⽬标的确定A22.1.2养⽼⽣活⽬标设定的原则A22.1.3养⽼需求测算A32.2养⽼供给分析A32.3养⽼⾚字分析2.3.1影响⾚字的因素A22.3.2养⽼⾚字测算A32.4养⽼⾚字解决⽅案A32.5退休规划⽅案的评价及调整A2 3理财资讯平台在退休规划中的运⽤A2个⼈所得税及其筹划1税收基础知识1.1税收概述A11.2税收法律责任和税务筹划A21.2税收制度概述A32中国个⼈所得税制度2.1征税模式A22.2税收管辖权A22.3纳税⼈A32.4征税范围A32.5扣除项⽬A32.6计税依据A32.7税率A32.8税收优惠A32.9应纳税额计算A32.10征税⽅法A33个⼈所得税筹划3.1纳税⼈⾝份设计A33.2征税范围的考虑A23.3计税依据的筹划3.3.1⼯资、薪⾦所得的筹划A33.3.2个体⼯商户⽣产、经营所得的筹划A33.3.3劳务报酬所得的筹划A33.3.4稿酬所得的筹划A33.3.5利息、股息、红利所得的筹划A33.4税率的选择A33.5税收优惠的利⽤A3⾦融理财道德与实践（综合案例）1⾦融理财师职业道德准则1.1守法遵规A31.2正直诚信A31.3客观公正A31.4专业胜任A31.5保守秘密A31.6专业精神A31.7恪尽职守A32综合理财规划流程2.1第⼀步：建⽴和界定与客户的关系A22.2第⼆步：收集客户信息、了解客户的⽬标和期望A22.3第三步：分析和评估客户当前的财务状况2.3.1诊断⽬前的财务状况提出改善建议A32.3.2根据宏观经济设定基本假设参数A12.3.3分析客户的⾏为特性和风险属性A32.3.4考虑货币的时间价值规划如何由现状达到⽬标A32.3.5理财⽬标规划⽅法：⽬标并进法、⽬标顺序法、⽬标现值法A32.4第四步：制定并向客户提交个⼈理财规划⽅案2.4.1⽅案设计A32.4.2理财⽅案决策A32.4.3理财规划报告书的内容A22.4.4提交理财规划报告书A22.4.5有效提案A22.4.6拒绝处理A22.5第五步：执⾏个⼈理财规划⽅案A22.6第六步：监控个⼈理财规划⽅案执⾏2.6.1检查应有储蓄与实际储蓄间的差异A32.6.2理财⽬标未能如期实现时的调整⽅案A32.6.3意外收⽀与到期资产处理A32.6.4信赖维持A22.6.5积极处理客户的投诉A22.6.6⽼客户推荐新客户A2 3理财资讯平台在综合规划中的运⽤A2。
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不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供
理财服务 不是针对客户某个生命阶段，而是针对
客户一生 不是一个产品，而是一个过程
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请参阅国际CFP组织的声明
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国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board：FPSB）是CFPTM、CFPCM、Certified Financial Planner和 CFP商标在美国以外国家和地区所有权和使用权的拥有者，并负责 督导和管理国际上广泛认可的CFP的认证。为保证全球CFP认证水 准的一致性和有效管理本地认证工作，国际金融理财标准委员会 在每个成员国家或地区选取一个非营利组织签订排他性的合作协 议。
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金融理财概述
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中国金融理财标准委员会（FPSCC）— 金融理财（Financial Planning）是一 种综合金融服务, 是指专业理财人员通 过分析和评估客户财务状况和生活状 况、明确客户的理财目标、最终帮助客 户制订出合理的可操作的理财方案,使 其能满足客户人生不同阶段的需求，最 终实现人生在财务上的自由、自主和自 在。
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掌握金融理财的定义
理解金融理财的价值
了解CFP制度的发展沿革
了解中国CFP制度的建立和发展
了解成为CFP的路径
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授课大纲
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一.什么是金融理财
二.为什么需要金融理财
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平衡收支方法—终身理财
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家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教 育、医疗、保险等问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生
家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业 的规划服务
理财自然就进入到了专业服务阶段。在专业 服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是 生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样 一种理财方式为终身理财。
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平衡收支方法—国家福利
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特点是由国家包办了公民的教育、住房、养 老、医疗等问题。
计划经济体制下，政府对各种经济资源实行 配给制度和票证制度
公民的住房由国家和单位分配 食品和布匹由国家以票证供应 子女教育是国家义务教育 退休后由国家按照统一标准发放退休金 医疗制度是国家公费医疗
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金融理财的定义
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香港－财务策划是指运用科学公正的财务 分析程序来对个人的财务计划、投资策略 等进行合理的规划与管理，以实现其长期 理财和生活目标的专业个人理财服务。
台湾－理财规划就是规划我们现在及未来 的财务资源，使其能够满足人生不同阶段 之需求，以及达到预定的目标，使我们能 够财务独立自主。
特点：实质是对金融理财工作范围的界定
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金
融
理
财 师
FPSCC定义的要点
培
训
不是产品推销，而是综合金融服务
不是客户自己理财，而是专业人员提供 理财服务
不是针对客户某个生命阶段，而是针对 客户一生
师
培
训
收入/支出 收入曲线
支出曲线
年龄 出生 20岁 40岁 60岁 80岁
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
收入/支出
收入曲线
支出曲线
年龄 出生 20岁 40岁 60岁 80岁
收入/支出
收入曲线
支出曲线
出生 20岁 40岁 60岁
年龄 80岁
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理财人生
训
收入曲线
支出曲线
教育期
出
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生
岁
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奋斗期
50 岁
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养老期 60 岁
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金
融
理
财 师
人生收入与支出的关系
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收入与支出的数量关系
收入-支出=0 收入-支出<0 收入-支出>0
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金
融
理
财 师
理财发展的三个阶段
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代际赡养
国家福利
终身理财
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金
融
理 财
平衡收支方法—代际赡养
收入与支出的两个不一致性
收支总量的不一致 收支时间的不一致
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金
融
理
财 师
理财的意义--平衡收支
培
训
追求一生收入与支出的平衡
追求收入的增加和资产的保值
追求支出的合理控制
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特点：现有条件下通过长期规划实现梦想
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金
融
理
财 师
金融理财的定义
培
训
银监会《商业银行个人理财业务管理 暂行办法》第一章第二条：
个人理财业务：本办法所称个人理财 业务，是指商业银行为个人客户提供 的财务分析、财务规划、投资顾问、 资产管理等专业化服务活动。
三.CFP制度的发展沿革
四.中国CFP制度的建立和发展
五.成为CFP的路径
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金 融 理 财 师 培 训
一. 什么是金融理财
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不是一个产品，而是一个过程
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金 融 理 财 师 培 训
二.为什么需要金融理财
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金
融
理
财 师 培