金融理财详细概述00002)
金融理财基础知识
金融理财基础知识1. 什么是金融理财金融理财是指在金融市场中通过各种方式，进行投资理财、风险管理和财富积累的行为。
金融理财主要包括储蓄、投资、保险、退休规划等方面，可以帮助人们实现财富增值和风险控制，以达到财务自由的目标。
2. 储蓄储蓄是金融理财的基础步骤，是指将闲置资金存入银行或其他金融机构，以赚取利息收益。
储蓄是最安全、最稳健的理财方式之一，而且具有流动性高、安全性高等优点。
3. 投资投资是指将资金投入到股票、基金、债券、期货等金融产品中，以获得资本增值和投资回报。
投资需要投资者具备一定的市场分析和判断能力，能够通过对市场信息的分析和把握，实现收益最大化。
4. 保险保险是指购买保险产品，以对未来某些风险进行保障和防范。
保险产品主要包括人身险、财产险等，能够为投保人在面临意外、疾病、灾害等时提供经济保障和支付赔偿。
5. 退休规划退休规划是指根据自己的年龄、收入水平、职业特点等因素，制定一个个性化的退休计划。
这样可以在退休时，不仅不会出现经济问题，而且可以过上自己想要的生活。
6. 投资组合投资组合是将多种投资方式和资产类别进行组合，以达到风险、收益平衡的目的。
通常包括股票、债券、基金、房地产等。
投资组合的核心是要充分考虑风险和预期收益，以获得最优的投资回报。
7. 风险控制风险控制是金融理财的一项核心能力，意在使投资者在金融市场中尽可能地降低风险。
具体措施包括分散投资、设置止损等，以确保投资者能够在市场中稳定盈利。
8. 金融市场金融市场是指在其中各类金融产品进行交易和价格形成的市场。
金融市场主要包括货币市场、股票市场、债券市场、外汇市场等。
投资者需要根据自己所处的市场情况，制定相应的投资策略和方案。
9. 税收规划税收规划是指根据税法规定和自身情况，对个人或企业的税负进行调整和优化。
可以通过合理的税收规划，有效减少税费支出，提高财务状况。
10. 金融科技金融科技是指金融业与科技融合和创新的产物，主要包括移动支付、在线理财、智能投顾、区块链等。
财务情况说明书(00002)
财务情况说明书2014年财务情况说明书一、企业基本情况：（一）企业资产、负债、所有者权益总额、结构和年度变化情况及原因分析：1、本年企业总资产（）万元，比去年同比增长（）万元，增长率（）％。
2、本年企业负债总额（）万元，比去年同比增长（）万元，增长率（）％。
3、本年企业所有者权益总额（）万元，比去年同比增长（）万元，增长率（）％。
（二）企业户数变化情况，包括合并范围子企业户数、金融子企业、境外子企业与所属上市公司户数，未纳入合并范围户数及原因，企业低效及无效资产清理情况：由于本公司为独立企业，无合并范围子企业户数、金融子企业、境外子企业与所属上市公司户数，因此无企业户数变化情况，企业无企业低效及无效资产清理情况。
（三）企业职工人数及人工成本、薪酬水平等基本情况。
企业本年度职工总数为XX人，人工成本职工工资总额XX万元，期末职工人数XX人，职工全年平均收入XX万元，达到天津市人力社保局平均薪资水平。
(1)国内市场:(2)产品出口:(3)潜在市场:（三）其他业务收支增减变化及原因分析。
其他业务无变化（四）生产经营中面临的困难与挑战。
成本上升一直是企业生产经营面临的重要困难与挑战，主要能源原材料价格高位波动、国内人工成本大幅上涨等因素的影响，成本上升已经成为民营企业发展面临的主要困难，但企业已经及时做好应对措施，来解决生产经营中面临的困难与挑战。
三、企业经济效益分析（一）企业盈利情况分析，包括盈利结构，各业务板块效益贡献，效益增减变化的主要原因。
目前企业盈利主要来自于主营产品的销售收入，2013年产品的销售收入，成本价格，利润率，2014年销售收入，成本价格，利润率，（二）成本费用变动的主要因素，包括原材料费用、能源费用、工资性支出、借款利率调整对效益的影响。
企业成本费用变动的主要因素为原材料费用上涨、能源费用上涨、工资性支出上涨、借款利率调整，但是由于企业产品科技含量较高，利润空间良好，因此对本企业效益并无太大影响。
金融理财基础第1章
企业理财
机构理财
针对企业的财务需求，制定企业投资、融 资、资金管理等方案，以实现企业的经营 目标。
针对机构投资者，如保险公司、养老基金 等，制定投资策略和风险管理方案，以实 现机构投资者的财务目标。
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金融理财工具
储蓄存款
储蓄存款
是指个人或企业将闲置资金存入 银行或其他金融机构的一种投资
方式。
储蓄存款的特点
高风险、高收益、可以套期保值。
期货的种类
商品期货、金融期货等。
其他金融理财工具
• 其他金融理财工具包括房地产投资、黄金投资等。
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金融理财策略
资产配置策略
资产配置原则
分散投资，降低风险。
资产配置方法
根据个人风险承受能力、投资期限和目标，合理分配资产。
资产配置工具
股票、债券、基金、保险、房地产等。
风险控制策略
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风险识别
了解投资风险，评估风险 大小。
风险评估
根据风险大小，确定投资 策略。
风险应对
采取措施降低风险，如分 散投资、止损等。
投资组合管理策略
投资组合构建
根据个人投资目标和风险 承受能力，构建投资组合。
投资组合调整
根据市场变化和投资组合 表现，适时调整投资组合。
投资组合监控
长期投资降低风险
长期投资可以降低市场波动的短期影 响，有利于投资者实现长期收益目标。
风险管理工具
投资者可以利用风险管理工具，如止 损、对冲等，来降低投资风险，保护 自身利益。
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THANKS
保障。
保险的特点
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保障性强、长期规划、收益稳定。
保险的种类
金融理财知识普及手册
金融理财知识普及手册第一章：金融理财基础概念 (2)1.1 金融理财的定义与重要性 (2)1.2 金融理财产品分类 (3)1.3 金融理财工具介绍 (3)第二章：个人财务分析与管理 (4)2.1 个人财务报表编制 (4)2.1.1 资产负债表 (4)2.1.2 收支表 (4)2.2 财务状况评估与优化 (4)2.2.1 财务状况评估 (5)2.2.2 财务状况优化 (5)2.3 家庭财务规划 (5)第三章：储蓄与投资 (5)3.1 储蓄产品介绍与选择 (5)3.2 投资的基本原则 (6)3.3 投资策略与方法 (6)第四章：债券投资 (7)4.1 债券的基本概念与种类 (7)4.2 债券投资策略 (7)4.3 债券投资风险与收益 (8)第五章：股票投资 (8)5.1 股票基础知识 (8)5.2 股票投资分析方法 (9)5.3 股票投资策略 (9)第六章：基金投资 (9)6.1 基金分类与特点 (9)6.1.1 常见基金分类 (10)6.1.2 基金特点 (10)6.2 基金投资策略 (10)6.2.1 选择基金类型 (10)6.2.2 关注基金经理和业绩 (10)6.2.3 分散投资 (11)6.2.4 长期持有 (11)6.3 基金投资风险与收益 (11)6.3.1 市场风险 (11)6.3.2 信用风险 (11)6.3.3 操作风险 (11)6.3.4 收益与风险平衡 (11)第七章：保险规划 (11)7.1 保险产品分类与特点 (11)7.2 家庭保险规划 (12)7.3 保险投资策略 (12)第八章：退休规划 (13)8.1 退休金来源与需求分析 (13)8.2 退休规划策略 (13)8.3 退休金投资产品 (13)第九章：税务规划 (14)9.1 税收政策与个人财务 (14)9.1.1 税收政策的基本概念 (14)9.1.2 税收政策对个人财务的影响 (14)9.2 税务筹划方法 (14)9.2.1 收入规划 (14)9.2.2 支出规划 (15)9.2.3 投资规划 (15)9.3 税务审计与合规 (15)9.3.1 税务审计的基本内容 (15)9.3.2 税务合规的关键环节 (15)第十章：房地产投资 (15)10.1 房地产市场概述 (15)10.1.1 房地产市场的分类 (15)10.1.2 房地产市场的发展趋势 (16)10.1.3 房地产市场的区域差异 (16)10.2 房地产投资策略 (16)10.2.1 住宅投资策略 (16)10.2.2 商业房地产投资策略 (16)10.2.3 工业房地产投资策略 (16)10.3 房地产投资风险与收益 (16)10.3.1 房地产投资风险 (16)10.3.2 房地产投资收益 (17)第十一章：金融风险管理 (17)11.1 风险识别与评估 (17)11.2 风险防范与控制 (18)11.3 风险管理工具 (18)第十二章：金融理财顾问服务 (18)12.1 金融理财顾问的角色与职责 (18)12.2 金融理财顾问服务流程 (19)12.3 金融理财顾问职业规范与自律 (19)第一章：金融理财基础概念1.1 金融理财的定义与重要性金融理财，简而言之，是指个人或家庭在一定的经济条件下，通过科学、合理地管理和运用财务资源，实现资产增值、风险控制和财富传承的过程。
AFP课程之金融理财1
AFP课程之金融理财1金融理财基础主讲：郭静林金融理财的含义与理念金融理财(Financial Planning),是一种综合金融服务。
是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
不是产品推销，而是综合金融服务。
不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。
不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。
不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。
货币的时间价值(一)货币时间价值1.概念货币的时间价值是指货币资金经过一段时间的投资、再投资所增加的价值。
2.货币时间价值的产生原因(1)货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报；(2)通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿；(3)投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿；3.影响货币时间价值的主要因素(1)时间(2)收益率或通货膨胀率(3)单利和复利(复利具有收益倍加效应)(二)货币时间价值与利率的计算1.基本参数(1)现值，货币当前的价值(PV); (2)终值，包括单利终值和复利终值(FV); (3)时间，货币资金价值的参照系(t); (4)利率，影响货币时间价值程度的要素(r)。
2.现值和终值的计算(1)终值公式：FV=PV×(1+r)t某投资者投资*****元于一项期限为3年、年息8%的债权，按复利计算该项投资的终值为( ) 元。
A.*****.12 B.***** C.*****D.*****.12(2)现值公式：PV=FV/(1+r)t某投资者的一项投资预计两年后价值***** 元，假设收益率为20%。
则该项投资的原始投资额应为( )元。
A.***** B.*****C.*****D.*****3.复利的计算复利期间对终值的影响：一年内对金融资产进行m次复利，t年后得到的终值是FV=PV×[1+(r/m)]mt 100万元进行投资，年利率是12%,每半年计息一次，3年后的终值是( )万元。
金融理财知识讲义
金融理财知识讲义1. 介绍金融理财是指通过合理规划和管理个人或机构的财务资源，从而实现财务目标的过程。
了解金融理财知识对于个人和家庭的财务健康至关重要。
本讲义将介绍一些基本的金融理财知识，帮助读者更好地了解和处理自己的财务事务。
2. 基本概念2.1 金融市场金融市场是用来进行金融交易的场所或平台，可以分为资本市场和货币市场两类。
资本市场主要用于交易股票、债券等长期证券；货币市场则用于交易短期证券、货币市场基金等。
2.2 投资组合投资组合是指个人或机构通过购买不同种类的资产，以分散风险和提高回报的方法来管理投资。
一个好的投资组合应该在不同的资产类别之间进行适当的分配，以平衡风险和回报。
2.3 风险管理风险管理是指通过采取措施来识别、评估和应对潜在风险的过程。
在金融理财中，风险管理非常重要，可以通过分散投资、购买保险等方式来降低投资风险。
2.4 税务规划税务规划是指通过合法的方法来最小化个人或机构的税务负担的过程。
了解税务规划的基本原则和策略可以帮助个人和家庭合法地减少税费支付。
3. 金融产品3.1 储蓄账户储蓄账户是由银行提供的用于存放和管理个人储蓄的账户。
储蓄账户通常具有较低的风险，但回报也较低。
3.2 股票股票是公司发行的证券，代表对公司的所有权。
购买股票意味着成为股东，有权分享公司的盈利和参与决策。
3.3 债券债券是公司或政府借款的一种方式。
购买债券意味着借出资金给债券发行方，并按约定时间和利率收取利息。
3.4 基金基金是由许多投资者的资金汇集起来，由专业的基金经理进行投资的一种金融产品。
基金可以根据不同的投资策略进行分类，如股票基金、债券基金等。
3.5 保险保险是为了对个人或财产在不确定因素下发生的风险进行保护的一种金融工具。
购买保险可以在发生意外或风险时获得经济补偿。
4. 财务规划4.1 目标设定财务规划的第一步是设定明确的目标。
目标可以是长期的，如退休计划，也可以是短期的，如购买房屋或车辆。
理财的金融名词解释
理财的金融名词解释近年来，随着经济的发展和人们对个人财务管理的重视，理财已经成为了广泛关注的话题。
无论是投资股票、购买债券，还是存款或者购买保险，理财涉及到许多金融术语和概念。
本文将解释一些与理财相关的金融名词，帮助读者更好地理解和应用理财知识。
1. 资产配置资产配置是指个人或机构根据自身的风险偏好、收益预期和时间规划，将资产分配到不同的投资品种中，以达到最优化的风险和收益平衡。
通过合理的资产配置，投资者可以最大程度地降低风险，提高资产回报率。
2. 投资组合投资组合是指将不同的金融投资品种组合在一起，形成一个整体的投资策略。
投资者可以通过将不同风险特征和收益潜力相对独立的资产进行组合，实现投资组合的多样化，从而降低整体投资风险。
3. 股票股票是公司为融资而发行的一种有价证券，代表了购买者在公司中所拥有的权益份额。
股票的价格受供求关系和市场情绪等因素影响，可以通过买入后升值或者分红获利。
但是，由于股票市场的风险较大，投资者在购买股票时需要谨慎考虑。
4. 债券债券是借方以合同方式向借方承诺支付本金和利息的一种债务凭证。
债券的期限、利率和回报率等因素都会影响投资者的决策。
与股票相比，债券的风险相对较低，回报也比较稳定，因此是许多投资者的选择。
5. 存款存款是将货币存入银行或其他金融机构的行为。
存款可以分为活期存款和定期存款。
活期存款可以随时存取，但利息较低；而定期存款需要按照一定期限存取，但利息较高。
存款是一种相对安全的理财方式，适合那些风险承受能力较低的投资者。
6. 保险保险是一种风险管理工具，通过投保人交付保险费，保险公司承担经济赔偿的责任。
保险的种类有很多，如人寿保险、医疗保险、车险等。
投保者通过购买合适的保险产品，可以在面临风险或不可预测的事件造成的经济损失时获得一定的保障。
7. 养老金养老金是指个人或机构在退休后生活和医疗保障的一种经济来源。
养老金可以来自个人的养老金积累或者社会保险等。
为了确保退休后的经济安全，个人应该提前规划养老金，并选择合适的理财方式进行积累。
关于金融理财文案-概述说明以及解释
关于金融理财文案1.金融理财，实现财富增值的最佳途径2.通过金融理财，稳定增加你的财务收入3.打破财富增值的限制，选择金融理财4.金融理财，让你的钱为你工作5.金融理财，实现你的财务自由梦6.根据你的风险承受能力，选择最适合你的金融理财产品7.金融理财，助你实现未来理想生活8.通过金融理财，规划你的财务目标9.金融理财，打造你的财富增值计划10.规避风险，选择可信赖的金融理财平台11.金融理财，让你的钱长期稳定收益12.金融理财，提供多元化投资选择13.通过金融理财，享受更好的生活品质14.金融理财，让你的梦想变为现实15.选择金融理财，实现你的财务自由16.金融理财，为你的财务增值保驾护航17.金融理财，让你的钱变得更有价值18.通过金融理财，实现你的财务规划19.金融理财，击败通货膨胀，保值增值你的财富20.选择金融理财，实现你的财务增长目标21.每个人都有不同的财务目标，金融理财能够帮助您实现这些目标。
22.金融理财是管理和增加财富的有效方法，让您的资金更有机会增值。
23.通过金融理财，您可以更好地规划和管理自己的财务状况。
24.金融理财可以帮助您选择适合您风险承受能力的投资项目。
25.金融理财是一种长期持续的过程，需要您不断学习和调整。
26.金融理财可以帮助您优化您的资产配置，实现更合理的资产配置。
27.金融理财可以帮助您降低财务风险，增加财务安全感。
28.通过金融理财，您可以更好地应对不同的财务挑战和变化。
29.金融理财可以帮助您实现财务自由，让您的财富实现最大价值。
30.金融理财需要您认真思考和制定财务目标，以及相应的计划和策略。
31.金融理财可以帮助您更好地应对通胀和货币贬值的影响。
32.通过金融理财，您可以更好地平衡风险和收益，实现稳健增长。
33.金融理财可以通过投资股票、基金、债券等来实现资产增值。
34.保险也是金融理财的重要组成部分，可以帮助您应对意外风险。
35.通过金融理财，您可以更好地管理您的家庭财务，提升生活品质。
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什么是金融理财？
金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包 括：人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现 金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投 资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居 住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内 容。（FPCC）
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金融理财是通过储蓄、贷款、保险、证券、基 金、信托等渠道，对个人（家庭）的资本金和 负债资产的科学合理管理和运作，提高财产的 效能，实现个人（家庭）的人生目标的经济活 动。（中国注册理财规划师协会）
金融理财是一门新兴的实用科学，它是以经济 学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基 础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划 与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的 边缘科学。
在当前发达国家和地区的商业银行中，零售业务的 比重通常都在50%以上。
在美国，截止2005年底，全部银行住房按揭贷款、 信用卡及其他个人贷款的总余额达2.6万亿美元， 占全部自营贷款的53%；
在香港，多数银行的个人贷款已经占到其总信贷的 一半以上，恒生银行的住房按揭贷款和信用卡授 信业务占其总贷款的比重已经接近60%；
金融理财是针对客户整个一生的规划
求学 成长期
社会 青年期
成家 立业期
子女成长 中年期
空巢中 老年期
退休 老年期
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金融理财是一个标准化的程序
建立与界定理财师与客户的关系 收集客户金融信息，分析客户理财目标
分析评估客户当前财务状况 提出金融理财方案 实施金融理财方案
监督理财方案的执行
在台湾地区，1992年开业的16家中小银行中，零售 业务占比达到60%。
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从收益比重看：
零售业务已经成为商业银行利润的主要增长点。据 统计，目前国际性大银行的零售业务收益占比一 般在30—70%之间。
花旗集团，以个人客户为主的全球消费者集团、全 球资产管理集团以及私人客户服务集团2005年获 取的利润占集团总利润的68%；
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3、走出“穷人钱少谈不上理财”，“富人有钱不 需
要理财”的误区
树立不论贫富都需要理财的理念
穷人 理财
富人 理财
理财——整合现有的和将来的资源，实现人生
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最佳生活方式的过程。
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4、走出“理财只是为了发财”的误区 树立为了丰富生活的理念
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20世纪70年代以来，以个人金融业务为主体的零 售银行业务由于具有客户数量多、资本消耗低、 风险分散、收益相对稳定的优势，受到了国际银 行业的普遍重注并得以迅速发展，现在已经成为 商业银行发展的重点领域和利润增长的主要来源。
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从业务比重看：
金融理财
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钱财需要打理
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走进个人金融时 个人金融时代 代
个人成为金融服务举足轻重的对象，成为金融 生成与发展的主导力量。 个人金融在发达国家早已成为一种普遍的现象， 发达的国家之所以发达，不仅在于有发达的国 家，而且更为重要的是在于有发达的国民。在 这些国家，国民生产60%~70%是由居民个人 拥有的，金融服务必然要以个人作为主要服务 对象。
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二、金融理财的理念与误区
1、走出“理财就是节衣缩食、省吃俭用”的误 区
树立理财既要开源又要节流的理念
开源
创造财源
节流
预算开支
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2、走出“理财就是生财、就是投资赚钱”的误区 树立理财既要保值又要增值的理念
理财
投资
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第一节 金融理财的含义与理念
一、金融理财的含义
什么是财？
狭义的财
能够给所有者直接带来价值利益的
有形资产和无形资产。
广义的财
还包括可以间接带来价值利益的无形 资源。如知识、理念、经验、智慧等
一般意义上的理财对象指的是狭义的概念。
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什么是理财？
理财是一个范畴很广的概念。
融需求
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理财 投资
存款 取款 汇兑
第一章 金融理财概 述
本章提要： 人生的财富不在于每次投资所赚的
钱，而在于是否掌握开启生财、聚财、用财之 门的钥匙。这把钥匙就是理财。什么是理财？ 如何正确理解理财？理财原理是什么？我国理 财市场的现状与趋势？正是本章的主要内容。
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恒生银行，2005年零售业务税前利润的比重达到 52%；
汇丰银行，2004年税前利润中个人业务利润占比为 40%；
美洲银行，2004年零售业务利润占比为41%。
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在中国随着GDP的高速增长，居民收入水平的显 著提高，个人财富的快速积累，改变着人们的生 活理念和生活方式，产生了更大、更新的金融需 求，个人金融已成为我国银行业新一轮竞争发展 的重点领域。
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金融理财的从业人员应受过严格培训，并取得相 应水平证书的专业人员。
“金融理财师”是在达到标准委员会所制定的教 育（Education）、考试（Examination）、从业 经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准 （以下简称为“4E”标准）后所获得的专业称谓。 金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条 件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满 足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶 段的财务需求。
中国的个人金融时代已经到来，我国多数商业银 行提出了向个人金融业务为主的零售银行转型的 战略构想。如中国工商银行就提出了高标准打造
“中国第一零售银行”的战略目标，构建“大个金” 的经营格局。
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直接需求
以金融本身 为目的的金
融需求
个人金 融需求
派生需求
因其他需求 而产生的金
从理财的外延来说，就理财主体而言，个人、家庭、 公司、金融机构、政府部门至国家等都有理财活动；
从理财的内涵来说，理财也就是对资本金和负债资产 的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、 省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
从理财的范围来说，涉及到019
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