第一章 金融理财概述
金融投资理财
金融投资理财随着现代金融市场的不断发展，金融投资理财成为了越来越多人的选择。
无论是想要增加财富，还是想要规避风险，金融投资理财都是一个值得学习和掌握的技能。
本文将介绍金融投资理财的基本概念、投资方式和风险管理等内容。
一、金融投资理财的基本概念金融投资理财是指利用现代金融市场中不同的投资工具，通过多种投资方式实现差别化投资，以期获取相应的投资收益，从而实现财富增值的过程。
这其中主要涉及到股票、基金、期货、债券、外汇等多种金融产品。
投资者在进行金融投资理财的过程中，需要了解投资产品的特点、市场情况、投资风险等方面的信息，进行投资决策。
同时也需要做好风险管理和资产组合的工作，以达到保值增值的目的。
二、金融投资理财的投资方式1.股票股票是指企业向外界募集资金而发行的证券。
当投资者购买一个公司的股票时，就拥有了这个公司的所有权。
股票投资的收益来源主要有两个方面：其一是股息，即由公司向股东分配的部分利润；其二是股价上涨带来的收益。
2.基金基金是一种集合投资的方式，由多个投资者共同组成投资基金公司。
基金公司按照一定的投资策略，将投资者的资金集中起来，购买多种金融产品进行投资。
投资者可以通过购买基金来参与投资，享受到多元化投资和投资专业化管理的收益。
3.期货期货是一种通过在期货市场上买卖期货合约的方式进行投资的形式。
投资者可以通过期货市场对各种期货合约的价格涨跌进行判断并进行投资，获得相应的收益。
但期货市场上的投资风险比较大，需要投资者具备较强的投资能力和风险意识。
4.债券债券是指企业和政府向债券持有人发行的一种借款凭证。
债券投资的收益来自于债券利息和债券本金回收。
债券相对于股票来说风险较低，适合稳健的投资者。
5.外汇外汇是指各种不同的货币之间的兑换和交易。
外汇市场形成了全球性的汇率体系，投资者可以通过参与外汇市场进行外汇交易。
相较于其他金融投资产品来说，外汇市场波动性较大，需要有一定的经验和分析能力。
三、金融投资理财的风险管理金融投资理财相较于实物投资而言，风险还是比较大的。
2023年金融理财师AFP证书结业作业试题及参考答案
2023 年金融理财师 AFP 证书结业作业试题及参考答案第一章金融理财概述与CFP 资格认证制度1AJA5644 以下案例属于金融理财的是〔〕。
A、张先生和王女士属于再婚家庭，为了一生中财务资源配置效用最大化，找到理财规划师小王，对自己的理财目标进展规划B、张先生今年 45 岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入C、李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上D、张女士为了躲避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案，从而提高收入正确答案:A解析解析：理财进展一共经受了三个阶段：代际赡养、国家福利、终身理财。
张先生属于代际赡养，不是金融理财；李小姐把资金投入到收益最高的理财产品上，是客户自己理财，而金融理财是由专业人士供给的金融理财效劳；张女士只做一次筹划，不是属于终身理财，与金融理财不是一次性产品是一个动态过程，是客户一生的需求不符合。
2AJA5652 以下关于CFP 商标的使用，正确的选项是〔〕。
A、张三的理财师是一名CFP 持证人B、张三是一名CFP〔(CERTIFIEDFINANCIALPLANNER)专业人士C、某CFP 课程的教师是一名资深的CFP 执业人士D、张三是一名CFP 专家正确答案:A解析：CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标不能用作“CFP”的附加说明，B 选项错误；CFP 只能用作形容词，并且只能修饰持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士等词，C、D 选项均错；A选项正确。
3AJA5450 至 2023 年 3 月止，依据《金融理财师资格认证方法》的规定，以下资格申请人中，符合 AFP 资格认证工作阅历认定要求的是：〔〕。
A、王先生 1998 年至 2023 年期间，曾在某银行担当过两年的营业员；2023 年至 2023 年期间攻读工商治理硕士争论生，毕业后始终担当中大科技工程经理。
金融理财知识要点
第一章绪论1、金融理财是指理财主体在延迟当期消费基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏好，在金融市场选择风险收益特征不同的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化的活动。
2、金融理财的分类有：根据金融理财主体的不同，金融理财可以分为国家与政府金融理财、公司与企业金融理财、个人与家庭金融理财；根据金融理财内含的不同，金融理财可以分为生活理财、投资理财；根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财；根据金融理财方式的不同，金融理财可以分为直接金融理财、间接金融理财；根据金融理财的工具和产品的收益特点不同，金融理财可以分为固定收益金融理财、变动收益金融理财；根据金融理财的工具和产品的风险属性不同，金融理财可以分为高风险金融理财、低风险金融理财。
3、金融理财的产生和发展说到底决定于社会生产力的发展水平。
4、金融理财包括三大内容：金融理财工具与产品、金融理财技术理论、金融理财策略。
5、金融理财的作用表现在：集聚、转化和转换资本；形成合理的金融资产价格；促进社会资源优化配置；促进金融市场体系的不断完善和工具与产品的不断创新；提高居民财产性收入水平和生活品质。
6、金融理财的一般过程包括：准确判断、识别和把握理财主体的风险收益偏好；制定合理的财务预算与金融理财规划；确定合适的理财工具与产品；选择最优的具体理财策略；展开理财工具与产品的价值评价；构建理财工具与产品组合；理财绩效评价。
7、树立科学、理性金融理财理念的要求与内容有：金融理财具有时间过程的长期性；树立风险意识、做最适合的交易；坚持动态的价值评价和估值理念；坚持和崇尚价值投资；根据金融理财目标科学配置资产；克服人性的弱点：贪婪与恐惧。
第二章资金时间价值1、资金时间价值是指资金在扩大再生产及其循环周转过程中随着时间的变化而产生的资金增值或经济效益。
2、衡量资金时间价值的尺度有：利息和纯收益、利率和收益率。
金融理财百度百科1
1、投资：Investment，指货币转化为资本的过程。
投资可分为实物投资、资本投资和证券投资。
前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润。
后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。
2、投资项目是在规定期限内完成某项开发目标（或一组目标）而规划的投资、政策以及机构方面等其他活动的综合体。
3、投资期(Time Horizon) 预算投入资金至撤回之年期。
4、政策性投资又称非盈利性投资，是指用于保证社会发展和群众生活需要而不能或允许不能带来经济盈利的投资。
5、投资规模：一定时期一个国家或一个部门，一个地区，有关单位在固定资产再生产活动中投入的以货币形态表现的物化劳动和活劳动的总量。
6、投资率通常是指一定时期（年度）内总投资占国内生产总值的比率。
但国内生产总值由于受进出口的影响，又有生产额和使用额的区分。
因此，投资率也可以从以下两个不同的角度进行观察。
7、固定资产投资是建造和购置固定资产的经济活动，即固定资产再生产活动。
固定资产再生产过程包括固定资产更新（局部和全部更新）、改建、扩建、新建等活动。
固定资产投资是社会固定资产再生产的主要手段。
固定资产投资额是以货币表现的建造和购置固定资产活动的工作量，它是反映固定资产投资规模、速度、比例关系和使用方向的综合性指标。
8、固定资产投资额是以货币表现的建造和购置固定资产活动的工作量，它是反映固定资产投资规模、速度、比例关系和使用方向的综合性指标。
9、固定资产投资规模是指一定时期在国民经济各部门、各行业固定资产再生产中投入资金的数量。
投资规模是否适度，是影响经济稳定与增长的一个决定因素。
10、投资管理体制指政府组织和管理投资活动所采取的基本制度、主要形式和方法，是投资活动的运行机制和管理制度的总称。
构成要素：（1）投资主体的层次和结构；（2）投资筹集和运用的方式；（3）投资领域内各类经济实体之间的相互联系。
11、长期投资（long-terminvestments）是指不满足短期投资条件的投资，即不准备在一年或长于一年的经营周期之内转变为现金的投资。
1第1章个人理财概述(第三版)
债券
住房按揭贷款
金 融 资 产 基金
（以市场 价值非账
期货
面价值） 外汇
其他Βιβλιοθήκη 合计长期负债汽车按揭贷款 1年期以上经营贷款 1年期以上装修贷款 1年期以上民间贷款 其他
自住房产
合计
投资性房 产
负债合计
100%
实物资产 汽车 收藏品 其他 合计
资产净值=总资产-总负债 （代表家庭的财富总体水平）
资产合计
第1章 个人理财规划概述
课程认知
• 本课程主要从个人理财基础、基本流程、投资管理和退休及遗产计划等方面阐述了理财 规划的基本原理和内容。
• 个人理财在我国是一个新兴的领域，但是在西方发达国家已经形成了较为完整的服务体 系。目前我国的很多金融机构都开始发展自己的个人理财业务，但是政策的限制使得它 们往往只能提供或者更专注于某一类金融业务，这与个人理财全方位服务的要求出现了 背离。
• 最终成绩= 课堂表现（10%）+考勤（10%） + 作业（20%） + 期末成绩（60%） • 课堂表现：学生积极主动回答问题，回答一次加1分 • 考勤：请假一次扣0.5分，迟到一次扣1分，旷课一次扣2分；全勤（且无迟到
早退）另加5分； • 作业：主要指个人作业及课堂案例展示； • 期末成绩：闭卷考试；
综合性运用
教育规划‖长期动态规划 养老规划‖长期动态规划
CONTENTS
个人理财的必要性
目 录
个人理财规划的整体思路
个人理财规划的流程设计
流程
1 设立财务目标，选择财富路径 2 摸清财务状况，建立家庭资产负债表 3 明确收支走向，建立家庭损益表 4 力行财务体检，调整财务行为 5 监控实施过程，动态循环往复
金融理财知识普及手册
金融理财知识普及手册第一章：金融理财基础概念 (2)1.1 金融理财的定义与重要性 (2)1.2 金融理财产品分类 (3)1.3 金融理财工具介绍 (3)第二章：个人财务分析与管理 (4)2.1 个人财务报表编制 (4)2.1.1 资产负债表 (4)2.1.2 收支表 (4)2.2 财务状况评估与优化 (4)2.2.1 财务状况评估 (5)2.2.2 财务状况优化 (5)2.3 家庭财务规划 (5)第三章：储蓄与投资 (5)3.1 储蓄产品介绍与选择 (5)3.2 投资的基本原则 (6)3.3 投资策略与方法 (6)第四章：债券投资 (7)4.1 债券的基本概念与种类 (7)4.2 债券投资策略 (7)4.3 债券投资风险与收益 (8)第五章：股票投资 (8)5.1 股票基础知识 (8)5.2 股票投资分析方法 (9)5.3 股票投资策略 (9)第六章：基金投资 (9)6.1 基金分类与特点 (9)6.1.1 常见基金分类 (10)6.1.2 基金特点 (10)6.2 基金投资策略 (10)6.2.1 选择基金类型 (10)6.2.2 关注基金经理和业绩 (10)6.2.3 分散投资 (11)6.2.4 长期持有 (11)6.3 基金投资风险与收益 (11)6.3.1 市场风险 (11)6.3.2 信用风险 (11)6.3.3 操作风险 (11)6.3.4 收益与风险平衡 (11)第七章：保险规划 (11)7.1 保险产品分类与特点 (11)7.2 家庭保险规划 (12)7.3 保险投资策略 (12)第八章：退休规划 (13)8.1 退休金来源与需求分析 (13)8.2 退休规划策略 (13)8.3 退休金投资产品 (13)第九章：税务规划 (14)9.1 税收政策与个人财务 (14)9.1.1 税收政策的基本概念 (14)9.1.2 税收政策对个人财务的影响 (14)9.2 税务筹划方法 (14)9.2.1 收入规划 (14)9.2.2 支出规划 (15)9.2.3 投资规划 (15)9.3 税务审计与合规 (15)9.3.1 税务审计的基本内容 (15)9.3.2 税务合规的关键环节 (15)第十章：房地产投资 (15)10.1 房地产市场概述 (15)10.1.1 房地产市场的分类 (15)10.1.2 房地产市场的发展趋势 (16)10.1.3 房地产市场的区域差异 (16)10.2 房地产投资策略 (16)10.2.1 住宅投资策略 (16)10.2.2 商业房地产投资策略 (16)10.2.3 工业房地产投资策略 (16)10.3 房地产投资风险与收益 (16)10.3.1 房地产投资风险 (16)10.3.2 房地产投资收益 (17)第十一章：金融风险管理 (17)11.1 风险识别与评估 (17)11.2 风险防范与控制 (18)11.3 风险管理工具 (18)第十二章：金融理财顾问服务 (18)12.1 金融理财顾问的角色与职责 (18)12.2 金融理财顾问服务流程 (19)12.3 金融理财顾问职业规范与自律 (19)第一章：金融理财基础概念1.1 金融理财的定义与重要性金融理财，简而言之，是指个人或家庭在一定的经济条件下，通过科学、合理地管理和运用财务资源，实现资产增值、风险控制和财富传承的过程。
afp章节练习第一章(含答案)
第一章：金融理财概述及CFP资格认证制度一、单项选择题1.小王2011年7月研究生毕业，毕业后在某律师事务所从事行政管理工作，在校期间无任何兼职经历。
2010年11月通过AFP资格认证考试，2012年7月跳槽到某银行任客户经理。
根据AFP资格认证对工作经验的要求，小王最早能在（ ）获得AFP资格认证。
A：2012年7月B：2013年7月C：2012年11月D：2011年11月分值：1A |B | C| D隐藏答案收藏本题正确答案:B答案解析:参考解析:AFP资格认证对研究生工作经验的要求是最近10年内有1年与金融理财相关的工作经验，小王研究生毕业，2012年7月担任某银行客户经理，所以最早能在2013年7月获得AFP资格认证，之前从事的行政管理工作不符合AFP资格认证对岗位的要求。
关联考点:考点5:工作经验2.下列金融理财师的做法符合FPSB China对金融理财定义的是（ ）A：金融理财师小王根据客户的信息和需求帮助客户进行保险规划，从而减少客户因突发变故造成的损失B：金融理财师小杨认为每个客户适用的产品均不相同，因此他为客户详细介绍了每种理产品后，让客户自己选择合适的产品C：金融理财师小刘刚和新客户见面了就推销本银行的理财产品，充分告知了产品的预期收益和可能的风险D：金融理财师小马为客户指定了可以规避所有投资风险的理财方案，让客户的资产实现保值增值分值：1A| B | C | D隐藏答案收藏本题正确答案:A答案解析:参考解析:金融理财不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务;金融理财师应充分了解客户的财务和生活状况、明确客户的理财目标，才能为客户提供服务、推荐产品，小杨刚和新客户见面就推荐理财产品是不对的;金融理财不能规避所有投资风险。
关联考点:考点1:金融理财的概念3.刘女士到某银行向其理财师小张咨询理财事宜，小张向其承诺为她配置的资产组合可以获得6.5%的保底收益。
后刘女士的账户出现损失，小张为了让客户安心，便擅自修改了报告中的数据，使其账面略有盈利。
金融理财产品销售风险提示书
金融理财产品销售风险提示书第一章：理财产品概述 (3)1.1 财产品定义 (3)1.1.1 理财产品概念 (3)1.1.2 理财产品特点 (3)1.1.3 银行理财产品 (3)1.1.4 基金产品 (3)1.1.5 保险理财产品 (3)1.1.6 信托产品 (4)1.1.7 券商集合理财产品 (4)第二章：风险类型识别 (4)1.1.8 概述 (4)1.1.9 利率风险 (4)1.1.10 汇率风险 (4)1.1.11 股票市场风险 (4)1.1.12 商品价格风险 (5)1.1.13 概述 (5)1.1.14 交易对手信用风险 (5)1.1.15 发行主体信用风险 (5)1.1.16 评级机构信用风险 (5)1.1.17 概述 (5)1.1.18 市场流动性风险 (5)1.1.19 产品流动性风险 (6)1.1.20 融资流动性风险 (6)1.1.21 赎回流动性风险 (6)第三章：风险评估与控制 (6)1.1.22 概述 (6)1.1.23 风险评估方法 (6)1.1.24 概述 (7)1.1.25 风险控制策略 (7)第四章：投资者适当性 (8)1.1.26 投资者分类概述 (8)1.1.27 各类投资者特点 (8)1.1.28 投资者适当性原则概述 (8)1.1.29 具体原则 (8)第五章：理财产品销售流程 (9)1.1.30 产品知识培训 (9)1.1.31 客户需求分析 (9)1.1.32 销售材料准备 (9)1.1.33 销售渠道选择 (9)1.1.34 客户接待 (9)1.1.35 产品讲解 (9)1.1.36 风险评估 (10)1.1.37 合同签订 (10)1.1.38 风险提示 (10)1.1.39 产品使用指导 (10)1.1.40 定期回访 (10)1.1.41 产品调整建议 (10)1.1.42 客户关怀 (10)1.1.43 风险监控与报告 (10)第六章：信息披露与告知 (10)1.1.44 基本要求 (10)1.1.45 信息披露内容 (11)1.1.46 告知义务的基本原则 (11)1.1.47 告知义务的具体内容 (11)第七章：违规行为处理 (12)1.1.48 违规行为概述 (12)1.1.49 违规行为认定依据 (12)1.1.50 违规行为认定程序 (12)1.1.51 内部处理措施 (13)1.1.52 外部处理措施 (13)1.1.53 处理措施的执行与监督 (13)第八章：投资者权益保护 (13)1.1.54 建立健全投资者权益保护制度 (13)1.1.55 充分披露理财产品信息 (14)1.1.56 加强投资者教育 (14)1.1.57 设立投诉处理机构 (14)1.1.58 投诉处理流程 (14)1.1.59 保障投资者合法权益 (14)1.1.60 加强投诉处理监督 (15)第九章：法律法规与监管 (15)1.1.61 法律法规的定义及重要性 (15)1.1.62 金融理财产品销售相关法律法规 (15)1.1.63 监管要求 (16)1.1.64 合规措施 (16)第十章：其他注意事项 (16)1.1.65 产品终止 (16)1.1.66 产品赎回 (17)1.1.67 税务政策 (17)1.1.68 税务影响 (17)1.1.69 信息技术风险 (17)1.1.70 道德风险 (17)1.1.71 市场风险 (17)1.1.72 政策风险 (18)第一章：理财产品概述1.1 财产品定义1.1.1 理财产品概念理财产品，是指金融机构为满足客户财富增值需求，根据市场状况和客户风险承受能力，设计并销售的一类金融产品。
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第一章金融理财概述
1．中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义是（）
A．指商业银行为个人客户提供的财务分析，投资顾问等专业化服务，以及商业银行以制定目标客户或客户群为对象，推介销售产品，理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。
B．指运用科学、公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务。
C．是规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主。
D．是指理财专业人士通过收集客户家庭状况，财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身订制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。
3．金融理财按客户金融理财需求层次可进一步细分为（）
A．生活理财，投资理财 B. 生活理财，投机理财
C. 专业理财，投机理财
D. 生活理财，专业理财
4．金融理财是一种有针对性的金融服务，它是（）
A．客户自己理财，综合性金融服务
B．客户自己理财，金融产品推销
C．专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销
D．专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务
5．金融理财是（）
A．一个过程、针对客户一生的长期规划
B．一个产品、针对客户某个阶段的规划
C．一个过程、针对客户某个阶段的规划
D．一个产品、针对客户一生的长期规划
6．金融理财包括6个步骤，以下不属于理财流程的是（）
A．建立和界定与客户的关系
B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标
C．投资收益分析
D．制定并向客户提交理财规划方案
7．理财规划的主要动因是（）
A．投资收益最大化
B．人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配
C．资产价值最大化
D．实现资产保值、增值
8．在理财人生中，若某人正处于收入小于支出时期，则其可能处于（）Ａ．教育期、奋斗期Ｂ.教育期、养老期
Ｃ。
奋斗期、养老期Ｄ.教育期、婚育期
９.我国居民理财经历了自然阶段，国家代理和专业服务这样３个历史发展阶段，而与这３个阶段相对应的主要理财方式分别称为（）
Ａ. 代际赡养、国家福利和终身理财
Ｂ.终身理财、代际赡养和国家福利
Ｃ.代际赡养、终身理财和国家福利
Ｄ.终身理财、国家福利和代际赡养
10．下列哪个不属于代际赡养特点（）
A．处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代
B．理财的成功严重依赖于男性
C．依赖于中国儒家文化的价值观
D．重男轻女
11．金融理财对于金融机构的意义和价值在于（）
A．它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式
B．它提供了新的市场空间
C．它提供了新的盈利点
D．促进金融理财人员提高自身素质
12．以下哪项不属于金融理财的作用（）
A．平衡收支Ｂ.实现资产保值增值
C．减轻税负 D.投资管理
13．由于教育投资本身的特殊性，它更加注重投资的（）
A．盈利性 B.安全性 C.流动性 D.增值性
15．金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）的申请人经过（）程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证
A．培训、考试、经验和道德认证等 B.考试等
C．培训和考试等 D.培训、考试和道德认证等
16．金融理财师（AFP）认证申请人需要参加中国金融理财标准委员会组织的（）学时的AFP培训。
A．64 B.108 C128 D.134
17．理财人生是指（）
A．专业理财人士的一生 B.专业的理财机构
C．人生的收入支出曲线 D.对人生进行的经济规划
19．某人正处于奋斗期，则其收支曲线对比状况为（）
A．收等于支 B.收大于支 C.收小于支 D.收支相当
20．国际金融理财师（CFP）认证申请人在满足下列哪项要求后方可申请培训、考试等，成为国际金融理财师（）
A．直接申请
B．在取得AFP认证后
C．在取得AFP认证后，拥有3年工作经验
D．在取得AFP认证后，拥有2年工作经验
24．在长期的发展中，国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观，下列选项不属于其所倡导的核心理念和价值观的是（）
A．社会责任 B.专业信任 C.专业水准 D.追求卓越26．下列哪项属于国家福利的特点（）
A．由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题
B．处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代
C．理财的成功严重依赖于男性
D．依赖于中国儒家文化的价值观
27．在国家代理阶段其理财方式被称为（）
A．终身理财 B.理财人生 C.代理赡养 D.国家福利30．国际CFP组织的四大标准，简称为“4E”准则，下列选项不属于“4E”准则的是（）A．期望（Expectation） B.考试标准(Examination)
C．从业经验标准(Experience) D.职业道德标准(Ethics)
35．下列哪项不属于金融理财的内容（）
A．遗产规划 B.个人税务规划 C.居住规划 D.行业分析36．理财是从（）开始的。
A．收支分析 B.记账 C.现金流量分析 D.资产负债分析37．通过家庭财务分析，专业的金融理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该（）A．降低目标 B.再次进行分析，寻求可行方案
D．延长目标实现时间 D.增加收入
39．人生最重要额财务规划是（）
A．退休规划 B.居住规划 C.教育规划 D.投资规划
40在金融理财的内容中，（）是其中实现的期限最长、所需资金数额最大的一项。
A．教育规划 B.投资规划 C. 居住规划 D.个人风险管理与保险规划41．根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是（）A．自己居住 B.对外出租获取租金收益
C．投资获取资本利得 D.进行房地炒作
42．教育投资可为（）
A．子女的教育投资的再教育投资 B.子女的教育投资和职业教育投资
C.自身的教育投资和子女的教育投资
D. 再教育投资和继续教育投资
44．下列哪项可以用于金融投资（）
A．用于归还利率较高贷款的资金
B．学费
C．旅游费
D．除负债及未来一年内自用资产投资之外的、必须支付的大额开销后剩下的资金45．下列哪项不属于纯粹风险（）
A．人身风险 B.财产风险 C.法律风险 D. 责任风险
46．下列哪项不属于个人或家庭管理纯粹风险的工具（）
A．商业保险 B.社会医疗保险 C.社会养老保险 D.再保险
47.下列哪项不属于保险产品的作用（）
A．转移风险 B.减小损失 C.融资、投资功能 D.降低风险
48．个人风险管理和保险规划的目的在于（）
A．对客户经济状况和保险需求的深入分析
B．降低和转移风险
C．帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额
D．风险最小化
49．遗产规划的主要目标是（）
A．帮助客户在最短的时间内完成遗产规划
B．帮助客户最大化减少遗产处理过程中的各种税费
C．帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中
D．将遗产税降到最低
50．为保障遗产规划的顺利执行，金融理财人员应当（）
A．与注册律师携手工作 B.建议客户订立一份合法有效的遗嘱
C．深入分析客户遗产情况 D.与客户订立合法合同
51．在美国最早提供金融理财（financial planning）服务的是（）A．保险营销人员 B.保险代理人员
C.证券经纪人
D.证劵承销商
52．在CFP的成熟稳定阶段，下列哪项属于CFP取得成功的原因之一（）A．帮助客户制定一个长期的可执行计划
B．向客户推销特定产品
C．操作自由
D．金融理财人员灵活操作
53．CFP的核心价值观和理念强调的是（）
A．道德和能力 B.职业道德和专业水平
C．社会责任和专业信赖 D.职业操作技能和职业忠诚度。