金融理财基本知识培训讲座

1、按交易对象和方式分类
按交易对象和方式可划分为信贷市场、 证券市场、票据市场、外汇市场、黄金 （金银）市场、信托市场、保险市场、同 业拆借市场、存单市场等。
2、按交易期限划分类
按交易期限划分，金融市场可分为短期 资金市场（货币市场）和长期资金市场 （资本市场）。
一、储蓄存款的种类
准备退休者的理财策略：由于即将退休， 所以应为未来准备好大部分退休金；若退 休金尚未足够，应尽快改变策略，调整计 划；投资回报将成为收入的主要来源；计 划好退休生活，享受一个安乐的晚年。
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二、金融市场的分类
（二）个人理财供给
随着中国金融体制的转型，资本市场中 投资产品，各类保险产品特别是人寿保险 产品的迅速推出。
金融理财可细分为生活理财和投资理财
两部分，通过金融理财可以帮助人们达到 财务目标，平衡一生中的收支差距；过更 好的生活，提高生活品质；追求收入的增 加和资产的增值；抵御不测风险和灾害； 提高信誉度；造福社会。影响金融理财的 外部环境包括社会环境、经济环境、金融 环境以及突发事件等。虽然我国的金融理 财业务，目前还处于起步阶段。但是，从 个人理财的需求和供给环境等方面来看， 发展的潜力巨大。
人民币定期储蓄存款利息（未考虑利息税）
（三）要选择优秀基金管理公司的产品 1、风险控制 2、研究团队 3、投资报告 4、基金公司信誉 ⑴ 是否为合法成立的基金公司 ⑵ 基金公司在市场的评价 ⑶ 基金公司的股东背景
分析 个人 资产
（二）股票交易费用
1、委托费 这笔费用主要用于支付通讯等方面的开
支。
2、佣金 这是投资者在委托买卖成交后所需支付
给券商的费用。
金融债券与存款的区别
债券评级标准和划分依据
各年度成立的基金至2007年2月2日累计净值平均增长率
（一）第一阶段——事业起步者
收入不高，负担也不多，工资升幅快。 这一阶段，我们鼓励你早储蓄，可考虑每 月定期储蓄一笔资金，养成定期储蓄的好 习惯。
不要投机过度，不要抱着“不成功，便 成仁”的态度，端正自己的投资态度；分 散风险，适当投资；多阅读有关投资的书 籍，丰富自己的投资知识；总结投资经验， 才能成为成功的投资者。
4、银行人民币理财产品大致有：债券型、信 托型、挂钩型、QDII型、新股申购型。购 买人民币理财产品应注意的问题：收益率、 投资方向、流动性、挂钩预期、人民币升 值风险和申购新股中签比例高低。外汇理 财产品的风险大致有：信用风险、赎回风 险、利率风险和流动性风险。外汇理财产 品的选择应注意：要确定资金流动需求、 风险偏好和最低保证收益；选择比较熟悉 的投资领域；关注外汇理财产品中的一些 细节问题。
2、按贷款期限分类，贷款可分为活期贷款、定期贷 款和透支三类；按贷款保障条件来分类，贷款可 以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。按贷款 的质量或风险程度划分，可以分为正常贷款、关 注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五类。 贷款理财应注意的问题有：根据家庭的经济实力 确定贷款额度、要保证所提交申请文件的真实性、 要谨慎选择贷款年限和付款方式、要按时偿还银 行的贷款，建立良好的个人信用、提前还款应慎 重、注意保管好所抵押的房屋。
（一）活期储蓄存款
活期储蓄存款是一种无固定存期，随时 可取、随时可存，也没有存取金额限制的 一种储蓄。具有存期不限、存取自由、灵 活方便的特点。活期储蓄每年6月30日为结 息日，一年结息一次。不论何时存入的活 期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息， 均以结息日挂牌公告的活期存款利率计付 利息。
银行储蓄存款利率
（二）金融理财的分类
金融理财，可以细分为生活理财和投资 理Байду номын сангаас两部分。
生活理财主要是通过帮助客户设计一个 将其整个生命周期考虑在内的终身生活及 其财务规划。
一、金融理财的起源及发展
金融理财起源于美国，在20纪30年代 由保险营销人员提供最早的个人财务规划 服务。
严重的经济危机给人们未来生活带来巨 大的不确定性，保险公司提供的可以满足 各种不同需求甚至为客户量身定做的保险 产品逐渐进入人们的视野。
第一章 金融理财概述 第二章 金融理财基本知识 第三章 银行产品 第四章 证券产品 第五章 证券投资基金理财 第六章 金融衍生产品 第七章 保险产品 第八章 信托理财
一、 金融理财的内涵
（一）金融理财的概念
金融理财是面向个人和家庭的综合性金 融服务。它包括，人的生命周期每个阶段 的资产和负债分析、现金流量预算与管理、 个人风险管理与保险规划、投资规划、职 业生涯规划、子女养育及教育规划、居住 规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规 划等内容。
确定 保险 金额
确定保 费支出 额及缴 费期限
评估 风险 偏好
制定 保险 理财 方案
（一）分析个人资产状况
分析个人资产状况的目的是仔细计算个 人净资产，为保险理财规划作准备。个人 净资产的计算方法是：
个人净资产 = 总资产 – 负债 总资产 = 流动性资产 + 投资性资产 + 个人 资产
为人父母的理财策略：控制消费、量入 为出；为子女建立教育基金，越早越好； 家长以身作则，教导孩子如何管好钱，用 好钱；购买保险，以备不时之需。在这里， 要涉及一个公式——投资的实际增长率：
投资的实际增长率
=（1+名义投资增长率）÷（1+通货膨胀率） -1
（五）第五阶段——准备退休
“养儿防老”，今天来看不太现实，并 不是儿女不孝，而是因为子女本身已经负 担沉重，因此应该早做退休打算。