中国招商银行现金管理方案2
招行中小企业金融方案
招行中小企业金融方案招商银行针对中小企业提供了多种金融方案，旨在满足中小企业融资、现金管理、国际业务、信贷保护等方面的需求。
以下是对招商银行中小企业金融方案的详细介绍：1.融资方案：- 经营贷款：为企业提供短期资金周转、购买原材料、应付采购等经营性资金需求的融资服务。
该贷款以预授信为基础，无需抵押物，可灵活满足企业的资金需求。
- 投资贷款：为企业提供长期投资项目的资金支持，如购置设备、扩大生产规模等。
该贷款根据项目可分为固定资产投资贷款和营运资金贷款，期限较长，利息较低。
- 应收账款融资：通过向招商银行转让企业的应收账款权益，获得资金的一种方式。
企业无需等待账款到期，即可获得资金，提高了企业的资金周转效率。
- 商票贴现：企业可以将持有的商业汇票在招商银行进行贴现，从而获得资金支持。
贴现金额可高达票面金额的90%，便于企业解决短期资金需求。
2.现金管理方案：- 网银现金管理：招商银行提供了在线银行服务平台，企业可以通过该平台实现资金汇总管理、自动化资金调配等功能，提高了企业的现金管理效率。
- 资金清算结算服务：招商银行提供资金清算结算服务，包括代收代付、自动划账、批量支付等功能，为企业提供了方便快捷的资金结算方式。
- 商户服务：招商银行通过POS机、手机支付、电子商务等方式，为企业提供方便的商户收款渠道，并提供数据分析、营销推广等服务，帮助企业提高收款效率。
3.国际业务方案：- 跨境贸易融资服务：招商银行为进出口企业提供跨境贸易融资服务，包括进口融资、出口退税兑付、保函、信用证等。
帮助企业降低融资成本、减少汇率波动风险。
- 外币业务：招商银行提供外币账户开立、外币买卖、外币定期存款等服务，方便企业在国际业务中进行资金管理和交易结算。
4.信贷保护方案：- 商誉保险：招商银行与合作保险公司合作，为企业提供商誉保险服务，降低企业在经营过程中可能面临的信用风险。
- 账款融资保险：通过向招商银行转让应收账款，同时购买保险，可以保障企业在账款催收过程中的信用风险。
现金管理条例实施细则范文(二篇)
现金管理条例实施细则范文第一章总则第一条目的和依据为规范和加强组织内部的现金管理，提高资金使用效益，维护组织合法权益，根据有关法律法规，制定本细则。
第二条适用范围本细则适用于组织内各类现金收支活动的管理，包括现金预算、现金支付、现金收入、现金库存和现金监督等方面。
第三条基本原则现金管理应遵循公开、公平、公正的原则，确保现金安全、高效使用、合理配置，减少现金流失和滥用的风险。
第二章现金预算管理第四条项目编制各部门在开始新的财年之前，应根据自身经营活动情况，编制下一财年的现金预算，并按照一定格式和程序进行上报和审核。
第五条预算执行各部门在进行现金支出时，应严格按照预算进行支出，不得超出预算额度，如确需超出，需提出合理的事由，并经上级主管部门批准。
第六条预算调整如特殊情况下需要调整现金预算，应报请上级主管部门审批，包括如下情况：市场环境变化、业务扩张或收缩、政策调整等。
第三章现金支付管理第七条资金支付方式组织内的现金支付方式可以采用现金、支票、转账等形式，具体支付方式由财务部门根据实际情况和需求进行决定。
第八条现金支付权限设立现金支付权限制度，对各部门设置不同支付权限，明确各岗位的职责和权限，确保现金支付的合规性和安全性。
第九条现金支付流程现金支付应按照事前审批、事中监督和事后核查的原则，建立健全的支付流程，确保支付操作的规范和准确。
第四章现金收入管理第十条收款账户管理组织应开设专门的收款账户，并与财务系统进行关联，确保收入的收取、登记和核对的准确性和可追溯性。
第十一条收款凭证管理对于现金收入，应制作规范的收款凭证，包括收款单据、收款凭证和收款记录等，确保收款的真实性与合法性。
第十二条收款核对组织应设立专门的核对岗位，对收款进行核对，确保实际收款与登记收款金额的一致性，并及时纠正错误和漏登。
第五章现金库存管理第十三条现金保管责任现金库存的保管责任应由专门的财务人员担任，确保现金安全和防止现金流失的风险。
商业银行现金管理
商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势提纲：1.现金管理的概念和发展历史2.各大商业银行是如何运用现金管理制度3.商业银行现金管理现状4.案例分析之招商银行，兴业银行5.调研对象，塘下建行分理处6.商业银行现金管理模式未来趋势一:现金管理的概念和发展历史现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。
从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。
有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。
自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。
现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。
中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。
1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。
可见现金管理的在我国也具有较长的历史。
二:各大商业是如何运用现金管理现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。
目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。
在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。
近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。
工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。
银行现金管理技巧与注意事项
银行现金管理技巧与注意事项一、引言在现代社会，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着现金管理的职责。
有效地管理现金对于银行来说至关重要，为了确保资金的安全和流动性，银行需要掌握一些关键的技巧与注意事项。
本文将介绍银行现金管理的技巧与注意事项，帮助银行提高现金管理的效率和安全性。
二、现金管理技巧1. 现金流量的预测与规划银行需要根据历史数据和市场情况，对现金流量进行预测和规划。
通过合理的预测和规划，银行可以提前准备好所需的现金储备，以满足客户的需求，并合理安排现金的运用和调配。
2. 现金流动性的管理银行需要保持适度的现金流动性，既不能过多地持有现金，也不能出现现金不足的情况。
为了实现良好的现金流动性管理，银行应制定合理的现金储备政策，确保随时能够满足客户的取款需求，同时兼顾存款的利息收益。
3. 存款的精确登记与处理银行需要将客户的存款进行精确的登记和处理，确保账户余额的准确性。
合理的现金存款登记制度可以有效地防止虚假存款和账户余额的错误，提高银行现金管理的准确性和可靠性。
4. 现金资产的有效利用银行应该对现金资产进行合理的配置与利用，以实现资金的最大化效益。
通过进行风险评估和投资分析，银行可以选择适合自身风险承受能力和收益预期的投资品种，提高现金资产的管理和运用能力。
5. 引入科技手段现代科技手段的引入可以极大地提高银行现金管理的效率和安全性。
银行可以利用电子支付、自动柜员机等技术手段，减少对现金的依赖，提高业务的自动化程度，并加强对现金流动的监控和风险防范。
三、现金管理注意事项1. 安全防范为了确保现金的安全，银行应建立完善的安全防范制度。
例如，加强对现金库房、自动柜员机等重点区域的物理安全措施，并配备专业的保安人员进行监控和巡逻。
同时，银行还应加强对内部员工的安全教育和管理，防止内外勾结等不法行为。
2. 风险管理银行需要建立健全的风险管理体系，及时识别、评估和应对各类风险。
例如，市场风险、信用风险、流动性风险等。
中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知-银发〔2020〕105号
中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知银发〔2020〕105号中国人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，推进大额现金管理工作，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《现金管理暂行条例》等法律法规，人民银行决定在河北省、浙江省、深圳市开展大额现金管理试点。
现将有关事项通知如下：一、试点意义近年来，多元化支付体系快速发展。
为构建和谐流通环境，降低社会现金流通总成本并防控风险，有必要强化大额现金管理，提高现金服务水平，加强公众大额用现引导。
鉴于各地经济金融情况各异，部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径，有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作方案，逐步推广合理用现理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。
二、总体安排试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。
（一）落地实施阶段（2021年6月底前）。
人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行（以下统称试点行）、银行业金融机构按照《大额现金管理先行先试方案》（见附件）统筹推进试点各项工作。
其中：2020年6月底前，试点行、银行业金融机构进行业务准备，人民银行石家庄中心支行、河北省银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备（接口规范另行发送）；自2020年7月起，河北省开展试点；2020年9月底前，人民银行杭州中心支行、深圳市中心支行和浙江省、深圳市银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备（接口规范另行发送）；自2020年10月起，浙江省、深圳市开展试点。
现金及重要单证操作规程
招商银行会计综合业务操作规程-------现金与重要单证操作规程第一章现金管理 (2)第一节总则 (2)第二节金库设置与管理 (4)第三节尾箱的出入库 (11)第四节现金业务的日初与日终工作 (17)第五节系统外现金调缴业务 (19)第六节系统内现金调缴 (24)第七节现金调剂与柜员现金尾箱交接 (33)第八节现金的收付、整点与清分 (35)第九节钞币兑换 (40)第十节上门收款 (41)第十一节节假日现金管理 (47)第十二节假币收缴与管理 (49)第十三节现金长短款的处理 (54)第十四节现金核查 (57)第十五节金库代保管物品的管理 (62)第十六节岗位交接 (66)第十七节单据和登记簿的保管 (66)第二章重要空白凭证和有价单证管理 (68)第一节基本规定 (68)第二节重要单证的业务操作 (71)第三节业务操作中的注意事项 (80)第四节卡片制作 (82)第五节附则 (85)附件１：中国人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》 (102)附件２：中国人民银行残缺污损人民币兑换办法 (103)附件3：重要物品保管使用登记簿 (105)附件４：尾箱出入库登记簿 (105)附件５：缴现申请书 (105)附件６：客户缴现差错处理登记簿 (105)附件７：上门收款服务审批表 (105)附件８：现金错款登记簿 (105)附件９：错款审批报告表 (105)附件１０：查库通知书 (105)附件１１：代保管物品入（出）库通知单 (105)附件１２：代保管物品登记簿 (105)附件１３：空白重要凭证保管领用登记簿 (105)附件１４：空白重要凭证领用单 (105)第一章现金管理第一节总则一、为加强现金业务流程控制，明确现金管理职责，保障现金安全，根据中国人民银行《中华人民共和国人民币管理条例》等相关法规制度的要求，结合我行现金业务的特点，制定本管理规程。
二、现金柜员、管库员和管理人员的主要工作内容：（一）办理现金的收付、整点、保管和调剂工作；（二）办理现金兑换和挑残业务；（三）金库、日间库、现金操作间的管理；（四）寄存金库的有价单证、钞币票样、贵金属、贵重物品的收付、整理、保管和调剂工作；（五）合理匡算现金需求，灵活调剂现金余缺，压缩库存现金量；（六）本、外币现钞的防假、反假工作；（七）协助央行做好钞币发行与爱护人民币的宣传工作。
招商银行现金管理业务介绍
成员单位提 交付款指令
子公司可用额 度是否足够？
是否 足够
?
网银、柜台
成员单位 资金账户
授信额度
自助贷款
同时满足两个条 件后通过子公司
帐户对外付款
最终收款人
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理 资金下拨及用款2
在集团公司总账户头寸内 支付模式
自助贷款
集团公司 资金汇集总帐户
授信额度
成员单位提 交付款指令
招商银行现金管理业务介绍
现金管理 特色服务方案
| 资金实时监控管理方案 | 限额账户管理方案 | 收支两条线管理方案 | “零余额”资金管理方案 | 银企直联服务方案
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
资金实时监控管理方案
—— 网上“企业银行” 集团公司服务业务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
资金实时监控管理方案
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理解决方案
—— 资金统筹管理 网上“企业银行”集团公司服务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理
功能概述
{ 方案描述
集团总公司对各分、子公司账户资金和收付 款实行统筹管理，全面上收成员企业的资金 头寸，成员企业保持账户零余额或最低合理 额度，对外支付在集团总公司的统一安排下 完成。
{ 财务管理制度健全的大型企事业单位或集团性公 司。
{ 不满足于银行提供的标准化“现金管理”产品， 对“现金管理”的模式和种类上有个性化要求。
{ 拥有或正在建设财务管理系统（或ERP系统）， 自身具有或通过外包形式具有较强的软件开发和 日常维护能力。
典型客户：中粮、中远、华电、海航、五矿、 银河证券、国都证券、 LG…..
银行现金管理操作规程
银行现金管理操作规程近年来，随着经济的快速发展和金融市场的不断开放，银行作为金融行业的核心机构，承担着举足轻重的角色。
在银行运营中，现金管理是其中一个至关重要的环节。
合理、高效的现金管理操作规程能够确保银行的稳定运营和客户的满意度。
本文将围绕银行现金管理进行探讨，介绍一套完善的操作规程。
首先，现金管理应始于前期规划。
银行应该充分考虑到各个环节的现金流动情况，制定详细的计划，包括预测存款、取款、兑换等各项现金业务的规模和频率。
同时，还要根据不同客户和业务类型的需求，合理设置各个网点和自助设备的现金储备量，以保证流动性的充足。
此外，还要密切关注市场变化和金融政策的变动，及时调整现金管理计划，确保灵活性和适应性。
其次，在现金管理操作中，安全风险控制是至关重要的一环。
银行应建立健全的内部控制机制，加强对现金的管理和监督。
例如，要对现金在清分和清点环节进行严格的监控，确保资金的准确性和稳定性。
此外，还要采取必要的防范措施，防范外部攻击和盗窃风险，比如安装监控设备、加强对员工的培训和考核，以及建立犯罪举报机制等。
只有在安全风险得到有效控制的情况下，银行才能更好地履行其金融服务职责。
第三，现金管理涉及到资金利用效率的问题。
银行应合理安排现金的库存量和周转率，以达到最佳的利用效果。
例如，在现金储备方面，要根据不同网点的存、取款业务情况和预测数据，合理分配现金和储备金，避免资金闲置或不足的情况。
此外，还要运用现代化的技术手段，如智能调剂系统和现金集中管理平台，实现网点之间现金的快速调配和信息的准确获取，降低库存成本和运输成本。
最后，现金管理应贯穿于整个银行业务的各个环节。
银行在推进金融服务创新的道路上，要将现金管理纳入其中，并与其他业务环节相互衔接。
比如，在现金流量预测和规划的基础上，要与资金结算和清算、支付结算等业务相衔接，确保资金的高效流动和结算的准确性。
同时，还要与风险管理、贷款管理等相关部门建立良好的联动机制，健全业务流程和信息沟通平台，形成共同协作和支持。
商业银行现金管理和操作规程
商业银行现金管理和操作规程1. 引言商业银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着促进经济发展和维护金融稳定的重要角色。
现金管理是商业银行运营的核心环节之一，对保障银行资金安全和顺利开展业务具有重要意义。
本文档旨在规范商业银行现金管理和操作流程，确保银行能够高效、安全地运作。
2. 现金管理原则商业银行在进行现金管理时，应遵循以下原则：- 安全性：确保现金的安全存放和运输，防止损失和盗窃。
- 高效性：通过合理的现金调配和运作流程，提高现金周转效率。
- 透明度：建立健全的现金核算和监控机制，确保现金流动的透明度和准确性。
- 合规性：遵守相关法律法规和监管要求，确保现金管理活动合法合规。
3. 现金操作流程商业银行的现金操作流程包括以下环节：- 现金收集：通过各个渠道收集客户存款、存款机款项等现金。
- 现金清点：对收集到的现金进行清点和验证，确保准确性和真实性。
- 现金分类：根据面额、币种等因素对现金进行分类和整理。
- 现金存储：将分类后的现金安全存放于保险库房或保险柜中。
- 现金调配：根据业务需求和资金状况，合理调配现金至各个网点或部门。
- 现金运输：确保现金运输过程中的安全和保密性，防止现金损失。
- 现金核算：建立健全的现金核算制度，确保现金流动的准确性和合规性。
- 现金报表：按照规定格式和时间要求，定期上报现金相关报表。
4. 现金管理控制为确保现金管理的有效性和安全性，商业银行应采取以下控制措施：- 内部控制：建立完善的内部控制制度，包括现金保管、清点和核算等环节的内部审计和监控。
- 人员培训：对从事现金管理工作的人员进行培训，提高其现金操作和安全意识。
- 技术支持：利用先进的现金管理系统和技术手段，提高现金管理的效率和准确性。
- 风险管理：建立风险管理机制，对现金存储、运输等环节的风险进行评估和控制。
5. 现金管理监督商业银行的现金管理活动应受到监督机构的监管和评估。
监督机构应对商业银行的现金管理制度、流程和运作情况进行定期检查和评估，确保现金管理符合法律法规和监管要求。
2024年现金管理制度（四篇）
2024年现金管理制度一、银行存款管理相关规定：(一)严格执行国家对单位银行的管理规定，按照有关规定在银行开立账户。
(二)银行账户只能用于本研究所业务范围内的资金收付，不得事于本研究所业务无关的经济活动。
(三)银行账户必须保密，非业务需要不准外泄。
(四)银行支票由出纳保管，各部门需领用支票(不包括现金支票，仅指转帐支票)，必须由经办人填制付款申请单，经部门经理总经理批准，由财务部门核算无误后，方可领取支票。
(五)财务部支票保管者，对领用的支票建立领用登记手续，使用发票前，需填写“支票领用单”，然后将支票按批准金额填写，填写日期、收款单位、用途、加盖印章。
对填错的支票，要盖“作废”章，妥善保管。
支票付款时，将写有收款人签名的存根撕下，作为相关凭单的单据。
(六)支票填妥后由印签保管者加盖印鉴，领取的所有支票，必须填写清楚日期及收款单位全称，不允许远期支票、空头支票。
不允许转让，抵押。
不允许签发与发票实际内容，实际金额不符的支票。
(七)支票必须做到随签发，随盖章，不得事先盖章备用，严防支票遗失而造成经济损失。
使用发票前，需填写“支票领用单”，然后将支票按批准金额填写，填写日期、收款单位、用途、加盖印章。
对填错的支票，要盖“作废”章，妥善保管。
支票付款时，将写有收款人签名的存根撕下，作为相关凭单的单据。
(八)银行预留印鉴的使用实行分管并用制，即由出纳保管，法人代表和会计私章由会计保管，不准由一人统一保管使用。
印鉴保管人临时出差由其委托他人代管。
因业务需要领用印鉴时填写“公章领用申请表”。
(九)每月下旬去银行拿当月的回单，取回的回单作为单据附在凭单后面入账。
二、现金管理相关规定：.(一)本研究所日常用的现金由出纳保管在财务室保险柜里，出纳员要妥善保管柜内存放的现金和有价证券;私人财物不得存放入内。
(二)库存现金不得超过限额，不得以白条抵作现金。
现金收支做到日清月结，确保库存现金的账面余款与实际库存额相符。
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中国招商银行现金管理方案2
介绍
中国招商银行一直致力于为客户提供全面的现金管理方案，以满足他们的不同需求。
本文档将介绍中国招商银行的现金管理方案2，为客户提供更加灵活和高效的资金管理解决方案。
方案特点
1. 多元化产品选择：中国招商银行现金管理方案2提供了多元化的产品选择，包括活期存款、定期存款、理财产品等，以满足客户不同的资金管理需求。
多元化产品选择：中国招商银行现金管理方案2提供了多元化的产品选择，包括活期存款、定期存款、理财产品等，以满足客户不同的资金管理需求。
2. 灵活的资金调度：客户可以根据自身资金需求随时进行资金调度，包括资金的存入和取出，以保持最佳的资金利用率。
灵活的资金调度：客户可以根据自身资金需求随时进行资金调度，包括资金的存入和取出，以保持最佳的资金利用率。
3. 智能化的资金管理系统：中国招商银行现金管理方案2配备了智能化的资金管理系统，能够帮助客户实时监控和管理资金流动
情况，提供准确的交易数据和报告，助力客户做出更明智的资金管
理决策。
智能化的资金管理系统：中国招商银行现金管理方案2配备了智能化的资金管理系统，能够帮助客户实时监控和管理资金流
动情况，提供准确的交易数据和报告，助力客户做出更明智的资金
管理决策。
4. 高效的服务支持：中国招商银行提供优质的服务支持，包括全天候的客户服务热线、专业的客户经理团队等，以确保客户在使
用现金管理方案2时能够得到及时的帮助和支持。
高效的服务支持：中国招商银行提供优质的服务支持，包括全天候的客户服务热线、
专业的客户经理团队等，以确保客户在使用现金管理方案2时能够
得到及时的帮助和支持。
方案优势
1. 更高的资金收益：中国招商银行现金管理方案2通过提供多元化的投资产品和优质的服务，助力客户获得更高的资金收益和回
报。
更高的资金收益：中国招商银行现金管理方案2通过提供多元化的投资产品和优质的服务，助力客户获得更高的资金收益和回报。
2. 更低的流动性风险：客户在使用中国招商银行现金管理方案2时可以灵活调度资金，保持一定的流动性，降低资金的流动性风险。
更低的流动性风险：客户在使用中国招商银行现金管理方案2
时可以灵活调度资金，保持一定的流动性，降低资金的流动性风险。
3. 更方便的资金管理：中国招商银行现金管理方案2提供智能化的资金管理系统，使客户可以随时随地方便地管理自己的资金，
减少繁琐的操作流程。
更方便的资金管理：中国招商银行现金管
理方案2提供智能化的资金管理系统，使客户可以随时随地方便地
管理自己的资金，减少繁琐的操作流程。
总结
中国招商银行的现金管理方案2旨在为客户提供更加灵活和高
效的资金管理解决方案。
通过多元化的产品选择、灵活的资金调度、智能化的资金管理系统和高效的服务支持，该方案能够帮助客户获
得更高的资金收益，降低流动性风险，以及提供更方便的资金管理体验。