第十三章 非存款类金融机构
自考货币银行学版笔记自考货币银行学小抄自考货币银行学串讲
官方网址：www.ZiQQ ：67460666 旺旺：陈雨露 主编中国财政经济出版社（2010年版） 制度 第二章 信用第三章 外汇与汇率 第四章 金融机构 第五章 金融市场 第六章 货币需求 第七章 货币供给第八章 货币均衡与总供求第九章 开放经济下的宏观均衡 第十章 商业银行第十一章 非银行金融机构 第十二章 政策性金融机构 第十三章 中央银行 第十四章 货币政策第十五章 金融危机与金融监管 马克思关于货币起源的观点?【D 】A ．货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造的B ．聪明的人发明了货币C ．国家的法律所创造的用以交换他物的凭证D ．是商品交换发展的必然结晶1.2．货币和收入的区别在于【B 】A ．货币是指流量，而收入是指存量B ．货币是指存量，而收人是指流量C ．两者无区别，都是流量D ．两者无区别，都是存量1.3．金银天然并非货币，是【C 】A ．实物货币说B ．金属货币说C ．马克思的货币本质说D ．劳动货币说1.4．金银天然就是货币，是【B 】A ．实物货币说B ．金属货币说C ．名目货币说D ．劳动货币说1.5．电子货币____货币的性质和职能。
【B 】A ．改变了B ．没有改变C ．部分改变了D ．没有全部改变1.6．货币在发挥____职能时可以是使用观念上的货币。
【A 】A ．价值尺度B ．流通手段C ．贮藏手段D ．支付手段 1.7．货币的本质属性是____的统一。
【D 】A ．价值和价格B ．价值和交换价值C ．流通手段和支付手段D ．价值尺度和流通手段．典型意义上的贮藏手段是针对____而言的。
【D 】A ．信用货币B ．电子货币C ．银行券D ．金银条块．货币执行支付手段的特点是【C 】A ．货币是商品交换的媒介B ．货币是一般等价物C ．货币作为价值的独立形式进行单方面转移D ．货币运动伴随商品运动．货币本身没有价值，对经济不发生实质性的影响，就像笼罩在实物经济上的一层面纱，该理论是【A 】A ．货币面纱论B ．货币极端重要论C ．中立货币说D ．马克思货币作用说．对经济既不起积极作用，也没有消极作用，这种观点是【C 】A ．货币面纱论B ．货币极端重要论C ．中立货币说D ．马克思货币作用说．一定时期商品价格总额是8，流通中的商品数量是3，货币流通速度是4，则货币流通总额为【D 】A ．9；B ．4；C ．20；D ．6 ．狭义的货币流通又称为【A 】A ．现金流通B ．非现金流通C ．银行转账D ．非现金结算 ．下列哪个不是金币本位制的特点?【A 】A ．金币可以自由地铸造和熔化，其他铸币也可以B ．金币可以自由地铸造和熔化，其他铸币则限制自由铸造C ．黄金可以自由地输出、输入国境D ．价值符号包括辅币和银行券，它们可以自由兑换为金币 ．格雷欣法则起作用是在下列哪种制度下?【B 】A ．金本位制B ．金银复本位制C ．银本位制D ．不兑现的信用货币制度．最早实行金本位制的是【C 】A ．美国B ．日本C ．英国D ．法国 ．良币是指实际价值____的货币。
《防范和处置非法集资条例》与《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的对照表
《防范和处置非法集资条例》与《非法金融机构和非法金为之一的，依法给予处分：（一）明知所主管、监管的单位有涉嫌非法集资行为，未依法及时处理；（二）未按照规定及时履行对非法集资的防范职责，或者不配合非法集资处置，造成严重后果；（三）在防范和处置非法集资过程中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊；（四）通过职务行为或者利用职务影响，支持、包庇、纵容非法集资。
前款规定的行为构成犯罪的，依法追究刑事责任。
商行政管理机关工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。
中国人民银行工作人员对非法金融机构和非法金融业务活动案件，应当移交公安机关而不移交，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。
第五章附则第三十八条各省、自治区、直辖市可以根据本条例制定防范和处置非法集资工作实施细则。
第三十九条未经依法许可或者违反国家金融管理规定，擅自从事发放贷款、支付结算、票据贴现等金融业务活动的，由国务院金融管理部门或者地方金融管理部门按照监督管理职责分工进行处置。
法律、行政法规对其他非法金融业务活动的防范和处置没有明确规定的，参照本条例的有关规定执行。
其他非法金融业务活动的具体类型由国务院金融管理部门确定。
第五章附则第二十八条取缔非法证券机构和非法证券业务活动参照本办法执行，由中国证券监督管理委员会负责实施，并可以根据本办法的原则制定具体实施办法。
取缔非法商业保险机构和非法商业保险业务活动参照本办法执行，由国务院商业保险监督管理部门负责实施，并可以根据本办法的原则制定具体实施办法。
第二十九条本办法施行前设立的各类基金会、互助会、储金会、资金服务部、股金服务部、结算中心、投资公司等机构，超越国家政策范围，从事非法金融业务活动的，。
第十三章 金融法律制度 《经济法》PPT课件
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （三）商业银行的设立、变更与组织 •3 • 商业银行的组织形式与组织机构适用《公司法》的规定，即商业
银行包括三种组织形式：一是有限责任公司形式的商业银行，二 是股份有限公司形式的商业银行，三是国有独资商业银行。
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （四）商业银行的业务范围 • 商业银行可以经营下列部分或全部业务：（1）吸收公众存款；（2）
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （五）商业银行业务的基本规则 • 3 其他基本规则 • （1）商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向
第一节金融法概述
• 三、金融法的渊源和体系 • （二）金融法的体系 • 金融法的体系是指一国调整不同领域内的金融关系的法律规范所组成
的有机联系的统一整体。我国金融法体系主要由以下几部分组成： •1 •2 •3 •4 •5 •6
第一节金融法概述
• 四、金融法的基本原则 • （一）金融法的基本原则的概念 • 金融法的基本原则，是指在一定金融体系中作为金融法律规则的
第二节银行法
• 一、中央银行法
• （二）中国人民银行的法律地位和组织机构
•1
• 中国人民银行是我国的中央银行，其全部资本由国家出资，属于 国家所有。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政 策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行在国务 院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地 方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行 应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金 融运行情况的工作报告。
第二节银行法
• 一、中央银行法 • （一）中央银行法概述 •1 • 中央银行是在一国金融体制中居于核心地位、依法制定和执行国
金融法(第二版)
《金融法》第二版2012年7月考试考前练习题一、简答题1.简答基金份额持有人的权利。
2.简述上市公司的间接收购方式。
3.简述虚假陈述的行为的分类。
4.请简述金融中介机构的类型。
5.请简述基金从业人员的消极条件。
6.请简述股票发行的一般规定。
附：参考答案1.简答基金份额持有人的权利。
解答：要点：《基金合同》第23条基金份额持有人的权利，包括但不限于：（一）分享基金财产收益；（二）参与分配清算后的剩余基金财产；（三）依法转让或者申请赎回其持有基金份额；（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会；（五）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；（六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；（七）监督基金管理人的投资运作；（八）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；（九）其他权利。
2.简述上市公司的间接收购方式。
解答：要点：间接收购的界定，可以《收购办法》第57条作为标准：”投资者虽然不是上市公司的股东，但通过投资关系取得对上市公司股东的控制权，而受其支配的上市公司股东所持股份达到前条规定比例，且对该股东的资产和利润构成重大影响的，应当按照前条规定履行报告、公告义务。
"间接收购及采取该方式所需履行的义务是由《收购办法》规定的：收购人虽不是上市公司的股东，但通过投资关系、协议、其他安排导致其拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的5%未超过30%的，应当按照本办法第二章的规定办理。
收购人拥有权益的股份超过该公司已发行股份的30%的，应当向该公司所有股东发出全面要约；收购人预计无法在事实发生之日起30日内发出全面要约的，应当在前述30日内促使其控制的股东将所持有的上市公司股份减持至30%或者30%以下，并自减持之日起2个工作日内予以公告；其后收购人或者其控制的股东拟继续增持的，应当采取要约方式；拟依据本办法第六章的规定申请豁免的，应当按照本办法第四十八条的规定办理。
2021金融学教学课件第13章
第一节 金融监管
• 一、金融监管的原则
• 第一，独立原则。金融监管当局应保持相对的独立性。 • 第二，法治原则。依法监管原则又称合法性原则，是指金融
监管必须依据法律、法规进行。 • 第三，公平、公开、公正原则。监管活动应最大限度地提高
➢ 对资本比率的监管 • 该监管即资本充足性管理。资本状况是金融机构抗风险能力的
重要标志，合理、充足的资本比率是商业性金融机构正常运作 的基本条件。
第三节 金融监管
三、金融监管的内容——预防性监管
➢ 对流动性要求 • 流动性是指银行等金融机构随时能够满足存款人提现需求或贷
款人贷款需求的能力。近年来国际上频发的银行危机表明，流 动性不足越来越成为导致银行危机的重要原因。
第二节 金融危机 二、金融危机的分类——金融危机的影响程度
➢ 按照金融危机的影响程度可将金融危机分为系统性金融危机 和非系统性金融危机。
• 系统性金融危机也称“全面金融危机”，是指主要的金融领 域都出现严重混乱，如货币危机、银行业危机、股市崩溃及 债务危机同时或相继发生。
• 非系统性金融危机源于非系统性金融风险，其影响往往局限 于某一特定金融机构、金融市场或金融领域。
第一节 金融风险
一、金融风险概述——金融风险存在的必然性
经济资源的有限性
✓ 资源的稀缺性
✓ 对自由王国认识的有限性
信息的不对称性
（asymmetric information）
✓ 信息对称只是美好的目标
交易中的任何一方 会故意或无意隐瞒某些信息
高昂的信息成本 使某些人群始终处于信息劣势
没有人能完全垄断信息
《国债承销团成员资格审批办法》
《国债承销团成员资格审批办法》（中华人民共和国财政部、中国人民银行、中国证券监督管理委员会令第39号）第一章总则第一条为了规范国债承销团成员资格审批行为，保护申请人和国债承销团成员的合法权益，促进国债顺利发行和市场稳定发展，根据国务院有关规定，制定本办法。
第二条国债承销团成员资格审批适用本办法。
第三条本办法所称国债，是指财政部代表中央政府在中国境内发行的凭证式国债、记账式国债和其他国债。
第四条本办法所称国债承销团成员，是指中国境内具备一定资格条件并经批准从事国债承销业务的商业银行、证券公司、保险公司和信托投资公司等金融机构。
第五条国债承销团按照国债品种组建，包括凭证式国债承销团、记账式国债承销团和其他国债承销团。
记账式国债承销团成员分为甲类成员和乙类成员。
第六条中国境内商业银行等存款类金融机构和国家邮政局邮政储汇局可以申请成为凭证式国债承销团成员。
中国境内商业银行等存款类金融机构以及证券公司、保险公司、信托投资公司等非存款类金融机构，可以申请成为记账式国债承销团成员。
第七条记账式国债承销团成员的资格审批由财政部会同中国人民银行（以下简称人民银行）和中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）实施，并征求中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）和中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）的意见。
凭证式国债承销团成员的资格审批由财政部会同人民银行实施，并征求银监会的意见。
第八条国债承销团的组建遵循公开、公平、公正的原则，在保持成员基本稳定的基础上实行优胜劣汰。
凭证式国债承销团成员原则上不超过40家；记账式国债承销团成员原则上不超过60家，其中甲类成员不超过20家。
第九条国债承销团成员资格有效期为3年，期满后，成员资格依照本办法再次审批。
第二章资格条件第十条申请人应当具备下列基本条件：（一）在中国境内依法成立的金融机构；（二）依法开展经营活动，近3年内在经营活动中没有重大违法记录，信誉良好；（三）财务稳健，资本充足率、偿付能力或者净资本状况等指标达到监管标准，具有较强的风险控制能力；（四）具有负责国债业务的专职部门和健全的国债投资和风险管理制度；（五）信息化管理程度较高；（六）有能力且自愿履行本办法第六章规定的各项义务。
【学习】第十三章金融与经济发展
目前国际上汇率的标价方法有两种：直接 标价法和间接标价法。 1、直接标价法 直接标价法又称应付标价法，它是以一定单 位的外国货币为标准，折算成若干单位的 本国货币表示其汇率。
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2、间接标价法 间接标价法又称为应收标价法，它是以一 定单位的本国货币为标准，折算成若干单 位的外国货币来表示其汇率。
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复习思考题 1．试述经济发展与金融发展之间的关系。 2．如何理解金融相关率?结合我国的情况谈谈 你的看法。 3．发展中国家传统的金融制度有哪些基本特征? 4．试述金融抑制及其后果。 5．什么是金融深化?简述金融深化的效应及政 策含义。
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6．如何评价金融深化理论? 7．发展中国家金融自由化改革有何经验与 教训? 8．简述金融危机与金融自由化的关系。 9．简述我国金融深化的现状及存在的主要 问题。 10．试述我国金融深化改革的基本内容。
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80年代初期，韩国政府采取的金融改革政 策，其措施主要有： (1)对非银行金融机构进一步取消管制； (2)放松对新成立金融机构的审批管理； (3)大部分政府所有的商业银行实现私有化； (4)政府取消了优惠贷款利率；
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(5)不再提出带有干预性的任何指导性信贷 计划； (6)允许金融机构拓宽服务范围； (7)自1988年下半年开始，在存款利率依 然受到控制的同时对大部分贷款利率已全 部开放。
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(三)汇率的种类 根据不同的标准，可以将汇率划分为多种类 型 1、基本汇率和套算汇率 按照确定汇率的方式不同，可以分为基本汇 率和套算汇率。基本汇率是指本国货币与 国际上某一关键货币之间所确定的汇率。
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2、官方汇率和市场汇率 按照汇率的决定方式来划分，可分为官方汇 率和市场汇率。官方汇率是指国家有关机 构(财政部、中央银行或外汇管理机构等)规 定的汇率。 3、单一汇率和多重汇率 按照汇率的适用范围来划分，可分为单一 汇率和多重汇率。
财政部关于印发《金融保险企业财务制度》的通知-[93]财商字第11号
![财政部关于印发《金融保险企业财务制度》的通知-[93]财商字第11号](https://img.taocdn.com/s3/m/d9d90447814d2b160b4e767f5acfa1c7ab00825b.png)
财政部关于印发《金融保险企业财务制度》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 财政部关于印发《金融保险企业财务制度》的通知（[９３]财商字第１１号）国务院各部委、各直属机构，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：为适应发展社会主义市场经济的需要，转换金融保险企业的经营机制，规范金融保险企业的财务行为，根据《企业财务通则》制订了《金融保险企业财务制度》，现印发给你们，请遵照执行。
本制度在执行中有什么问题，请及时函告我部。
同时，请各省、自治区、直辖市及计划单列市财政厅（局）将本制度送给有关所属金融保险企业，以便执行。
附件：金融保险企业财务制度中华人民共和国财政部一九九三年二月一日金融保险企业财务制度第一章总则第一条为规范金融保险企业的财务行为，促进各类金融保险企业公平竞争，根据《企业财务通则》，制定本制度。
第二条本制度适用于中华人民共和国境内设立的，经依法登记注册，持有经营业务许可证，具有法人地位的银行、保险企业和其他各类非银行金融行业（以下简称企业）：（一）银行。
包括国家专业银行、区域性银行、股份制银行、外资银行、中外合资银行及其他综合性银行。
（二）保险企业。
包括全国性保险企业、区域性保险企业、股份制保险企业、外资保险企业、中外合资保险企业及其他专业性保险企业。
（三）其他各类非银行金融企业。
包括城市信用社、农村信用社、各类财务公司以及其他从事信托投资、租赁、证券交易等业务的专业性和综合性的各类非银行金融企业。
上述企业附属的独立核算的非金融保险企业，分别按有关行业财务制度执行。
第三条企业应在办理工商登记之日起３０日内，向主管财政机关提交企业设立批准证书、营业执照、合同、章程等文件复印件。
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第十三章非存款类金融机构
一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。
每题1分）
1.将基金分为成长型投资基金、收益型投资基金、平衡性投资基金的划分依据是（）。
A.依据投资对象的不同
B.依据组织形态的不同
C.依据投资风险与收益的不同
D.依据基金发行的单位数是否可增加或赎回
2.为了保护投资者利益，投资基金的资产一般交由托管的第三方金融机构是（）。
A.政策性银行
B.保险公司
C.金融资产管理公司
D.银行或信托公司
3.现代意义上的证券公司产生于（）。
A.英国
B.香港
C.欧美
D.德国
4.只作为资金供需双方媒介、并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系，行使直接融资功能的金融机构是（）。
A.证券公司
B.财务公司
C.信托投资公司
D.保险公司
5.将保险公司划分为互助保险、行业自保、机构承保三个类型的划分依据是（）。
A.基本业务的不同
B.经营目的不同
C.保险性质的不同
D.保险经营方式的不同
6.保障类金融机构运作的最大特点是()。
A.组合投资，分散风险
B.利益共享，风险共担
C.一人有难，众人分担
D.严格监管，信息透明
7.社会保障具有三个功能分别是保障、调节收入分配和（）。
A.强制
B.确保社会稳定
C.互济
D.劫富济贫
8.信托的实质是（）。
A.受人之托，代人理财
B.一种财产转移与管理的制度安排
C.信任的契约化
D.集合投资，专家理财
9.以下金融租赁业务中，金融租赁公司不需要承担风险的租赁业务是（）。
A.回租
B.杠杆租赁
C.直接融资租赁
D.委托租赁
10.信托投资公司的特点不包括（）。
A.服务特征明显
B.服务对象范围相对较窄
C.与资本市场关系非常密切
D.在经营中不需要提取准备金
二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在括号内，错选.多选.少选均不得分。
每题2分）
1.根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（）。
A.人寿保险公司
B.商业性保险公司
C.财产保险公司
D.再保险公司
E.政策性保险公司
2.典型的信托行为涉及的关系人有（）。
A.代理人
B.受益人
C.中间商
D.受托人
E.委托人
3.非存款类金融机构的特点有（）。
A.在负债上不以吸收存款为主要资金来源
B.业务的开展与金融市场密切相关，对金融资产价格变动非常敏感
C.业务承担的风险相似，相互的传染性较强
D.资金来源与运用方式各异
E.专业化程度高，业务之间存在较大的区别
4.投资基金管理公司业务运作特点有（）。
A.利益共享、风险共担
B.集合理财、专业管理
C.组合投资、分散风险
D.严格监管、信息透明
E.独立托管、保障安全
5.保险公司的主要业务包括（）。
A.经纪业务
B.筹集资本金
C.出售保单，收取保费
D.给付赔偿款
E.资金运作
6.一般而言，融资租赁涉及的相关当事人有（）。
A.委托人
B.受托人
C.出租人
D.承租人
E.供货商
7.保险公司运作保险基金的主要方式有（）。
A.银行存款
B.证券投资
C.投资金融衍生品
D.发放抵押贷款
E.发放信用贷款
8.我国金融资产管理公司的主要功能有（）。
A.改善工农中建四大国有商业银行的资产负债情况
B.向我国居民提供优质金融服务
C.实现不良资产价值回收最大化
D.对符合条件的企业实施债转股
E.化解金融风险，维护金融体系稳定
9.投资银行的主要业务有（）。
A.证券自营业务
B.资产证券化
C.证券经纪业务
D.证券承销业务
E.公司购并
10.投资类金融机构主要有（）。
A.投资银行或证券公司
B.金融资产管理公司
C.信托投资公司
D.基金管理公司
E.金融担保公司
三、判断改错题（正确的划√，错误的划×，并改正。
每题2分）
1.1933年美国《格拉斯—斯蒂格尔法》的颁布，标志着纯粹意义上的商业银行和投资银行的诞生。
2.投资银行或证券公司是以证券业务为本源，主要发挥间接融资功能的金融机构，是金融市场的最重要的组成部分之一。
3.投资银行最基本的传统业务是证券投资。
4.保障类金融机构一方面能够积聚资金、抵御风险、降低个体损失、提供经济保障；另一方面可以融通短期资金、促进资本形成。
5.投资类金融机构在便利投资者进行证券投资的同时，也增加了投资者的交易成本。
6.依据投资风险与收益的不同，可将基金划分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等。
7.公司自担风险的融资租赁业务主要有直接融资租赁、经营租赁、杠杆租赁三种。
8.金融资产管理公司是各国主要用于清理银行不良资产的金融机构，其使命结束之后便宣告解散。
9.我国金融资产管理公司的注册资本各为人民币100亿元，由中国人民银行核拨。
实行经营目标责任制，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
10.信托投资公司受托管理和运用信托资金、财产，只能收取手续费，费率按市场原则定价，但是仍要物价部门进行监管。
一、单项选择题
1.C
2.D
3.C
4.A
5.D
6.C
7.C
8.B
9.D10.B
二、多项选择题
1.ACD
2.BDE
3.ABDE
4.ABCDE
5.BCDE
6.CDE
7.ABD
8.ACDE
9.ABC DE10.AD三、判断改错题
1.
2.X投资银行或证券公司是发挥直接融资功能的金融机构。
3.X证券公司最传统的业务是证券承销业务。
4.X保障类金融机构可以融通长期资金，促进资本形成。
5.X投资类金融机构的存在降低了投资者的交易成本和信息搜寻成本，而不是增加了投资者的成本。
6.X依据投资对象的不同，可将基金划分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金。
7.X金融租赁公司自担风险的业务主要直接融资租赁、经营租赁和回租。
杠杆租赁是金融租赁公司与其他金融机构共担风险的业务。
8.X金融资产管理公司在其存续期满后未必解散，其也可能转型为投资银行或成为一家持续经营的金融资产管理公司。
9.
10.X信托投资公司收取手续费的费率由中国人民银行会同有关部门制定。