章存款类金融机构
《金融市场与金融机构》课程教学大纲
《金融市场与金融机构》课程教学大纲课程名称：金融市场与金融机构课程类别：任意选修课适用专业：财务管理考核方式：考查总学时、学分：32学时2学分其中实验学时：0 学时一、课程教学目的本课程的教学目的是要求学生掌握金融市场与金融机构的基本理论、基本知识和基本技能，掌握金融市场与金融机构的各种运行机制，主要金融变量的相互关系及各金融市场主体的行为，并能够运用所学理论、知识和方法分析解决金融市场与金融机构的相关问题，达到财务管理学专业培养目标的要求，为日后进一步学习、理论研究和实际工作奠定扎实的基础。
二、课程教学要求加强对基本理论的讲解和分析，使学生掌握现代经济学先进的分析方法；注重培养学生分析问题、解决问题的能力，在充分理解和掌握基本理论的基础上，通过案例教学、课后习题等形式培养学生分析问题、解决问题的能力；坚持理论联系实际的原则，加强学生活学活用的能力。
在教学过程中应联系金融市场及金融机构领域不断涌现的新情况、新问题，运用教材中的基本理论和方法进行分析、研究，这既可以解决教材难以完全反映各种实际情况的问题，又能培养学生解决新问题的能力；必要时对重点章节，可在讲授基础上，引导学生查阅资料，并进行课后学习兴趣小组讨论，培养学生综合分析问题的能力。
三、先修课程经济法、金融学、财务管理、投资学等。
四、课程教学重、难点本课程的教学重点是金融市场与金融机构的基本概念原理、基础理论及主要金融变量的相互关系；难点是各金融市场与金融机构的运行机制，包括利率机制、汇率机制、风险机制和证券价格机制等。
五、课程教学方法与教学手段课程采用多媒体教学，课堂讲授和讨论相结合。
通过阅读教材的案例导入和拓展阅读，展开讨论，激发学生对金融市场学的学习兴趣。
鼓励学生上网查找金融市场发展的相关条例和政策，了解我国企业资本运营的最新发展动态。
六、课程教学内容第一章导论（4学时）1.教学内容第一节为什么要研究金融市场与金融机构第二节金融资产第三节金融市场第四节金融机构与金融监管2.重、难点提示（1）重点是金融资产估价和性质。
朱新蓉《货币金融学》章节题库(存款类金融机构)【圣才出品】
第6章存款类金融机构一、概念题1．派生存款答：派生存款指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又称为衍生存款。
派生存款在原始存款基础上产生。
原始存款是指商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款，是商业银行从事资产业务的基础。
派生存款的产生过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额……这一过程循环不断地在各家商业银行存款客户之间转移、最终使银行体系的存款总量增加的过程。
因此，商业银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。
2．次级长期债务答：根据《巴塞尔协议》，次级长期债务是商业银行附属资本的重要组成部分，是指这种债务资本的债权求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长。
《巴塞尔协议》所指的次级长期债务是普通的、无担保的、原始期限至少在以5年以上的资本债权与信用债权。
3．存款准备金答：存款准备金是指银行所持有的现金和在央行的存款。
银行为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的一定比例保留一部分现金和央行存款，其余部分用于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备金。
存款准备金分为两部分，法定存款准备金和超额准备金。
法定准备金是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银行必须保留的部分准备金，而法定准备金与存款总额之比就是法定准备金率。
而超过法定准备金的部分是超额准备金。
银行一般会保留部分超额准备金，以免在需要资金时必须向中央银行贷款或拆入资金，增加成本，并受到一定的限制，流动性风险提高。
二、选择题1．目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有（）几类。
A．单一银行制B．复合银行制C．总分行制D．横向分布制【答案】AC【解析】目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有两大类：①单一银行制。
单一银行制只有一个单独的银行机构，不设分支机构。
②总分行制。
总分行制是在总行之下设有多层次的分支机构。
2．下列属于商业银行借款业务的有（）。
第五章 金融机构体系 《货币银行学》
2)政策性银行的职能
–信用中介 –补充职能 –选择职能
此外，政策性银行还有倡导或传导 政策意图，提供某些金融服务的职能。
5.2.4投资银行
1)投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的 业务,即主要从事资本市场的证券承销、 公司理财、收购与兼并、提供咨询、基 金管理和风险资本管理等业务的专业银 行。
证券公司 非银行金融机构 信托投资公司
财务公司
其他非银行金融机构
(1)中央银行的性质 –①发行的银行 –②银行的银行 –③政府的银行
(2)中央银行的职能 –①调控职能 –②服务职能 –中央银行除上述调控和服务两项职能 以外，有些国家中央银行还兼有金融 监管职能。
(3)中央银行的类型 ①单一式的中央银行制 ②复合式的中央银行制 ③跨国式的中央银行制 ④准中央银行制
(4)财务公司
• 因我国目前的财务公司业务限定于企业 集团内部，所以在非银行金融机构体系 中不占重要位置。
• 除以上机构以外，我国还存在其他一些 非银行金融机构，如金融租赁公司、邮 政储蓄机构及专门处理银行不良资产的 金融资产管理公司等。
5)在华外资金融机构
• 目前在我国境内设立的外资金融机构主 要分为两类，一类是外资金融机构在华 的代表处 ；另一类是外资金融机构在华 设立的营业性机构 。
5.2.2商业银行
• 商业银行是以获取利润为目标，以经营 金融资产和负债为主要内容的综合性、 多功能的金融企业。
(1)商业银行的性质 –①商业银行是企业 –②商业银行是经营货币商品的特殊企 业
(2)商业银行的职能 –①信用中介职能 –②支付中介职能 –③信用创造职能 –④金融服务职能
• (3)商业银行的组织形式
从融资方式来看,投资银行向企业提 供的是直接融资,而商业银行提供的是间 接融资。
戴国强《货币金融学》配套题库-课后习题-其他金融机构【圣才出品】
第七章其他金融机构1．存款型金融机构和契约型储蓄机构的主要区别是什么?答：存款型金融机构是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构，主要包括商业银行、储蓄银行、信用社。
契约型储蓄机构是以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金（保险费或养老金预付款），然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金的金融中介机构，它包括各种保险公司和养老基金。
存款型金融机构与契约型金融机构主要有以下区别。
（1）职能不同存款金融机构的主要职能是提供存贷款服务，为社会生产融通资金。
契约型金融机构中的保险公司主要职能是为人们生活提供风险保障，养老基金则是为人们提供退休生活保障。
（2）资金来源性质不同存款型金融机构的资金来源是存款，是对存款者的一种债务，到期要偿还本金，并按约定支付利息。
契约型金融机构资金来源为保费或雇员及雇主的缴款，其中保费属于费用，缴纳后一般不返还；养老金缴款一般只在员工退休时才以年金的形式返还。
（3）资金运用方式存款型金融机构资金运用的方式主要为贷款。
契约型金融机构资金运用的方式主要为投资各种证券。
（4）由于存款型金融机构可吸收存款、发放贷款，因而可创造派生存款。
而契约型金融机构不具有这一职能。
这是二者的最大区别。
2．为什么说购买共同基金属于间接投资?共同基金具有哪些特点?答：（1）购买共同基金属于间接投资间接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以期从该证券的持有和转让中获得投资收益和转让增值的行为。
它不像直接投资那样由投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产，投资者不拥有资产所有权和经营权（股票投资除外）。
投资者把资金投入基金，购买基金股份，再通过其以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，所以，购买共同基金是一种间接投资。
（2）共同基金的特点①规模经济基金可以最广泛地吸收社会闲散资金，汇成规模巨大的投资资金，由于资本雄厚，可以享有大额投资在降低成本上的相对优势，获得规模效益。
中级经济师金融-第三章金融机构与金融制度知识点
第三章金融机构与金融制度第一节金融机构【知识点1】金融机构的性质与职能（一）金融机构的性质：1.狭义：指金融活动的中介机构，主要指间接融资领域中的金融机构，如中央银行、商业银行等。
作为资金余缺双方进行货币借贷交易的媒介。
2.广义：指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构（充当投资者和筹资者之间的经纪人）、间接融资领域的金融机构、各种提供金融服务的机构。
（二）金融机构的职能（常考的重要考点）1.促进资金融通间接金融机构：借助信用，通过负债业务集中资金，通过资产业务把资金投向有关经济部门直接金融机构：为投融资提供各种服务。
2.便利支付结算通过一定的技术手段和设计流程实现资金转移。
具有较高信誉和众多分支机构。
减少现金使用、节约流通费用。
3.降低交易成本和风险金融机构具有规模经济优势，能够有效降低交易成本。
具有各类专业技术来管理风险。
4.减少信息成本交易之前，信息不对称会产生逆向选择。
（重要考点）交易之后，信息不对称会产生道德风险。
5.反映和调节经济活动可以通过信贷、结算以及有价证券的买卖等反映国民经济各个部门的情况。
通过信贷、利率、汇率和结算等经济杠杆来调节经济。
【例题·单选题】在金融交易中时常会发生逆向选择，其原因是（）。
A.金融交易之前的信息不对称B.金融交易之后的信息不对称C.金融交易之前的交易成本D.金融交易之前的交易成本『正确答案』A『答案解析』本题考查逆向选择。
交易之前，信息不对称会产生逆向选择。
【例题·多选题】金融机构的职能有（）。
A.促进资金融通B.便利支付结算C.消灭风险D.降低交易成本E.减少信息成本『正确答案』ABDE『答案解析』本题考查金融机构的职能。
金融机构的职能有：促进资金融通；便利支付结算；降低交易成本和风险；减少信息成本；反映和调节经济活动。
【知识点2】金融机构的类型（一）按照融资方式分类2.按照业务特征：国际通行的分类方式银行：以存款、放款、汇兑、结算为核心业务非银行金融机构：保险、证券、信托、租赁和投资等3.按照是否承担政策性业务政策性金融机构：不以营利为目的、为保障宏观经济协调发展设立、可以获得政府资金或税收优惠。
第六章 金融机构体系《金融学》PPT课件
■ 世界银行集团
（1）简介 世界银行又称国际复兴开发银行(IBRD)，是1945
年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属金融机 构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。 （2）组成机构
a.世界银行多边投资担保机构 b.国际金融公司 c.国际开发协会 d.国际投资争端解决中心 e.多边投资担保机构
（1）新型金融机构体系初步形成阶段(1948—1953年)
（2）“大一统”金融机构体系确立阶段(1953—1978 年) （3）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期 (1979年—1983年9月) （4）多样化的金融机构体系初具规模的阶段(1983年
9月—1993年) （5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期
6.2.4中国香港的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）证券机构
6.2.5中国澳门的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）其他金融机构
6.2.6中国台湾地区的金融机构体系
（1）货币金融管理机构 （2）货币机构 （3）其他金融机构 （4）金融市场机构
务，借此加强各国经济与金融的往来
■ 局限性
（1）些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展 中国家的呼声和建议往往得不到重视
（2）向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，而 这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系 的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱 或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。
§6.2 中国的金融机构体系
6.2.1旧中国金融机构体系的变迁
国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手 中的权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资 本金融机构体系，“四行”指中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行，“二局”指中央信托局和 邮政储金汇业局，“一库”指中央合作金库。
戴国强《货币金融学》笔记和课后习题(含考研真题)详解(其他金融机构)【圣才出品】
第七章其他金融机构7.1 复习笔记一、存款型金融机构存款型金融机构是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构，以经营存、贷款业务为主，并为顾客提供多种金融服务；它们创造存款，构成货币供应的重要组成部分；在金融系统中占有重要地位，受到严格的管制。
活期存款账户是个人或公司等实体进行支付的主要手段，政府的货币政策也通过银行系统得以实施。
存款型金融机构主要有商业银行（Commercial Banks）、储蓄银行（Savings Banks）和信用合作社（Credit Unions）等。
1．商业银行商业银行主要通过发行支票存款、储蓄存款和定期存款来筹措资金，用于发放工商业贷款、消费者贷款和抵押贷款，购买政府债券，并提供广泛的金融服务。
商业银行是各国最重要的一种金融中介机构，其所拥有的总资产最大，提供的金融服务也最全面。
2．储蓄银行（1）储蓄银行是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的金融机构。
（2）不同于我国，在西方不少国家，储蓄银行是专门的、独立的金融机构，大多有专门的管理法令，一方面保护小额储蓄人的利益，另一方面规定资金投向；储蓄银行名称各国有所差异，但其功能基本相同；储蓄银行的形式既有私营，也有公营，有的国家绝大部分储蓄银行都是公营的；储蓄银行的储蓄存款余额较为稳定，主要用于长期投资，其业务活动受到约束，近年来已有所突破，有些储蓄银行已开始经营过去只有商业银行才能经营的业务。
（3）在美国，储蓄银行主要有储蓄贷款协会和互助储蓄银行两种形式。
①储蓄贷款协会的主要资金来源是储蓄存款（通常称为股份）、定期存款和支票存款，其主要资金运用是发放抵押贷款。
其与商业银行之间界限较为模糊，竞争也日益激烈。
②互助储蓄银行和储蓄贷款协会相似，也是靠接受存款来筹措资金。
但是，在组织结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是合作性质的存款机构，存款人就是股东，拥有银行净资产中的一个份额。
3．信用合作社（1）信用合作社是在西方国家中普遍存在的一种互助合作性金融组织，有农村农民的信用合作社，有城市手工业者或某一行业等特定范围成员的信用合作社。
存款类金融机构最新课件
第十二章 存款性金融机构
第二节 商业银行
一、商业银行的演进
（一）商业银行的起源 ◇货币经营业 ◇货币经营业向银行业的转变
（二）现代商业银行形成：两种途径 ◇从旧式的高利贷银行和机构转变而来； ◇直接组建股份制的商业银行。1694年，英国建立了 第一家股份制商业银行——英格兰银行。
◇负债业务(liability business)是指形成商业银行资金来 源的业务。商业银行的负债业务主要有三种形式： 被动负债指商业银行通过吸收存款来筹集资金；主 动负债指商业银行通过发行各种金融工具主动吸收 资金的业务；其他负债包括借入款和临时占用两类。
第十二章 存款性金融机构
第二节 商业银行
◇表内业务包括负债业务和资产业务 ◇表外业务包括服务性的中间业务和创新性的表外业务。
第十二章 存款性金融机构
第二节 商业银行
◆商业银行的表内业务
◇资产业务(assets business)是商业银行的资金运用项目， 包括现金资产、信贷资产、证券投资等业务，反映 出银行资金的存在形态及其拥有的对外债权。商业 银行的资产业务是其取得收入的基本途径。
第十二章 存款性金融机构
第三节 政策性银行
二、政策性银行的种类
◆按业务范围划分为全国性和地方性政策性银行
从各国政策性银行业务经营的范围看，全国性政策性银行所占 比例较大。地方性的政策性银行一般设在比较偏远的地区，如日 本北海道东北开发金融公库、冲绳振兴开发金融公库等。
◆按机构设置划分为单一型和塔型分支机构型政策性银行
◇服务性。不仅表现在资产负债业务中的中介服务，还 通过开展表外业务提供各种服务便利。
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•商业银行的 •表外业务
•商业银行的经营 原则与经营理念
•商业银行管理理 论的变迁
•商业银行管理目 标的发展与创新
•商业银行管理方 法与管理手段的发
展与创新章存款类金融机构
•第三节 政策性银
行
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•政策性银行的 产生与作用
•政策性银行的 种类
•政策性银行 的经营管理
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•巴林银行倒闭事件
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• 衍生性的货币或利率互换、期货、期 权、远期合约主要有远期利率协议、 利率期货、利率期权、货币或利率互 换、外汇远期、外汇择期、外汇超远 期、外汇掉期、外汇期货、外汇期权、 股价指数期货 。
三、商业银行业务经营
（一）商业银行的业务类型
◆商业银行的业务按是否进入资产负债表可分为表 内业务和表外业务。
◇表内业务包括负债业务和资产业务。 ◇表外业务包括服务性的中间业务和创新性的表外
业务。
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◆商业银行的表内业务 ◇资产业务(assets business)是商业银行的资金运用项目，包
◇地方性存款类机构主要指社区银行、城市、农村信 用社和农村资金互助社 。
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◆各种存款性金融机构之间既有区别也有交叉，体现
在三方面：
◇通过提供不同的金融服务，形成在功能上相互补充 的有机体系。
◇存款性金融机构的规模不同、所服务的区域、对象 不同，需要其依据市场需求进行不同的市场定位， 需要各自提供差异化的产品和服务才能满足各种 客户的不同需求。
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◆按照业务活动的目标不同：有管理性、商业 性和政策性三类存款金融机构。 ◇管理性的存款类金融机构是指中央银行。 ◇商业性的存款类金融机构主要指商业银行、 信贷协会、专业银行、信用社、财务公司等。 ◇政策性的存款类金融机构主要指政策性银行， 如我国农发行。
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◆存款性金融机构业务运作的内在要求 ：
◇具有公信力。公信力使者获得公众信任的能力。 只有公众对存款性金融机构有信心，存款性金 融机构才能正常开展业务。
◇具有流动性。存款性金融机构需要保持足够的 可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及 支付的需要。
◇具有信息收集、辨识、筛选的能力。存款性金 融机构通过收集、筛选潜在借款人的信息来确 定他们偿还贷款的能力。
城市信用融机构
银行控股公司制
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第一节 存款性金融机构的种类与运作原理(P298)
一、存款性金融机构的种类与相互关系 ◆存款性金融机构是指接受个人与机构存款并
发放贷款、办理转帐结算业务、能够创造存 款货币的金融机构，主要是商业银行。 2006年后，存款性金融机构归入存款性公 司，存款性公司包括货币当局和其他存款性 公司。
◇充当信用中介，实现对全社会的资源配置。
◇充当支付中介，对经济稳定和增长发挥重要作用， 例如汇兑、结算业务。
◇创造信用与存款货币，在宏观经济调控中扮演重 要角色，银行券和派生存款。
◇转移与管理风险，实现金融、经济的安全运行， 例如担保、信用证、福费廷业务。
◇提供各种服务便利，满足经济发展的各种金融服 务需求，例如代理、托收、理财、福费廷业务。
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四类商业银行外部组织制度有缺点比较表
类型
优点
缺点
单一银行制
可避免垄断，实现充分竞争； 有利于促进地方经济的发展
不利于分散风险，难以取 得规模经济效益，资金集 聚与运用受限，不利于国 际竞争
总分行制
有利于设备现代化与规模经济， 易于形成垄断，金融集中
充分有效积聚运用资金，分散 度高，对地方经济支持不
理
•存款类金融机构的种类 与创新
•存款类金融机构间的相 互关系
•基本业务 •业务运作的主要特点
•业务运作的内在要求
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•第二节 •商业银行
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•商业银行的组 织形式
•商业银行的业 务经营
•商业银行管理 的发展与创新
•商业银行组织形 式的类型与创新
•商业银行组织形 式演变的动因
◇风险性。它与客户之间并非是一般的商品买卖关系；而是一 种以借贷为核心的信用关系，存在信用风险、经营风险、 公信力风险、竞争风险、市场风险、操作风险等诸多风险。
◇服务性。不仅表现在资产负债业务中的中介服务，还通过开 展表外业务提供各种服务便利。
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◆存款性金融机构的职能与作用：
◇存款性金融机构间相互竞争，在优胜劣汰中不断发 展。
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二、存款性金融机构的运作原理（以下略）
◆存款性金融机构的基本业务是资产、负债和表外 业务。作为一种高杠杆企业，其自有资本低，所 需的资金来源主要依靠外部负债获得，而负债业 务的主要形式是各类存款和借入资金。
◆在开展资产负债业务的同时，存款性金融机构还 承担着提供金融便利的表外业务，这类业务大都 属于收取手续费、服务费的项目。
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•原理12.1
•存款性金融机构通过吸收存款和借入资金形成资金 来源，再通过各类贷款与证券投资运用资金，成为资 金供求者之间的信用中介。
章存款类金融机构
◆存款性金融机构的业务运作特点：
◇公众性。资金来源主要通过吸收广大公众存款和发行货币性 金融工具获得，负债往往多是短期的、被动的、波动性大， 自身必须讲究信用，对公众负责，才能获得公众的信任， 保持存款性金融机构正常运营的基础。
风险，便于监管，国际竞争力 力，内部矛盾较多，易出
强
现低效率
持股公司制
用少量资本可支配大量资金， 可增强集团实力，扩大市场份 额，提高抵御风险的能力，国 际竞争力强
易形成垄断集中，不利于 开展竞争和灵活经营，内 部协调困难，连带风险大
连锁银行制 同控股公司制
同控股公司制，并因没有 股权公司，扩张受限制
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◆存款性金融机构的业务运作可能存在的负面作用亦
不可忽视:
◇其发挥信用中介的积极作用是建立在市场化条件 的基础上，倘若其对资金运用缺乏有效的市场选 择，不仅自身出现不良资产，而且导致社会资源 配置失当。
◇因其自有资本低、高负债经营，资产以金融资产 为主，业务的开展遵循信用原则，在实现转移与 管理风险的同时，其自身也存在较大的风险。
◇中间业务包括兑换、保管、汇兑等种类，现代 发展为各种结算业务、代理业务、信托业务、 银行卡业务、理财业务、信息咨询业务等。
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★最常见的中间业务有：传统的汇兑、托收承兑 （付）、委托收款、票据结算、信用证(国内信用证 以及国际信用证：进口信用证 、出口议付信用证）、 各种代理、保理（即保付代理业务，分为国内保理 和国际保理）、保函、银行卡（银行发行的借记卡 和贷记卡，具体分类很多）、信托和理财服务（例 如理财顾问和综合理财）、贸易融资产品（例如进 口押汇、出口押汇、出口贴现、提货担保、打包贷 款、福费廷业务）、新兴的商业银行的投资银行业 务（如银证转账、基金托管、证券代理业务如银证 通以及资金的合作）等。
•合作金融的特 点与作用
•合作金融机构 与商业银行
•合作金融的 业务
•合作金融的业 务活动
•合作金融的经 营管理
章存款类金融机构
本章需要识记的基本概念
商业银行
总分行制 银行资本
表外业务
资产管理 负债管理
缺口分析
风险管理 信用风险
流动性风险 市场风险 操作风险
政策性银行 合作金融机构 全能型商业银行
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目前我国国内存款货币银行主要属于职 能分工型的银行，但目前也在向金控公 司方向发展，例如以非银行金融机构为 主形成的纯粹型金控公司——中信控股 有限公司 。以国有商业银行为主体形 成的经营型金控公司——中国银行（控 股）股份有限公司。
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●商业银行的类型
按照经营模式的不同，商业银行可以分为职能分 工型银行和全能型银行。前者与法律规定的金融 分业经营与监管体制有关，后者与金融混业经营 与监管的体制有关。
1933～1999年美、英、日等国商业银行的经营 采用职能分工型模式，1999年后重新采用全能型 模式,日本也随之跟进。而德国、奥地利、瑞士等 国商业银行传统上则采用全能型经营模式。
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第二节 商业银行（P302)
一、商业银行的演进 （一）商业银行的起源
◇货币经营业：货币兑换商经营货币兑换、保管、 收付、结算、汇兑等业务。
◇货币经营业向银行业的转变：经营放款和存款业 务。1580年成立的意大利威尼斯银行是历史上首 家以“银行”命名的信用机构。
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◇创新的表外业务即狭义表外业务是指有一定 风险、不会直接引起银行当期资产负债表的 金额发生变动，但能够影响银行当期的收益 率和损益表，并且可能对银行未来的资产负 债表产生影响的业务，又可称为或有资产业 务与或有负债业务，如担保、贷款或投资承 诺、回购协议、票据发行便利、备用信用证 和衍生性的互换、期货、期权、远期合约等。
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二、商业银行的组织结构
商业银行的外部组织形式可分为总分行制、单一银行制、持 股公司制、连锁银行制等数种。 ◆总分行制是银行在大城市设立总行，在各地普遍设立分支行 并形成庞大银行网络的制度。