第十二章 存款类金融机构 (2)
存款类金融机构
存款类金融机构 Hessen was revised in January 2021第十二章存款类金融机构一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。
每题1分）1.存款类金融机构中最早产生、最具代表性的机构是（）。
A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策性银行2．不计入商业银行资产负债表的业务是（）。
A.存款业务B.贴现业务C.持有国债D.贷款承诺3.总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务的组织形式是（）。
A.总行制B.单一制C.连锁制D.管理处制4.由于利率的波动而使商业银行蒙受损失的可能性的风险是（）。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险5.不以盈利为目标，但坚持有偿借贷原则，有其特定的业务领域的服务对象的金融机构是（）。
A.储蓄银行B.商人银行C.商业银行D.政策性银行6.根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的模式是（）。
A.全能型B.控股公司制C.混业管理D.职能分工型7.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（）。
A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.资本业务8.我国政策性银行中已实现改革转制的是（）。
A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.国家开发银行D.中国信托投资公司9.存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。
A.信用中介B.支付中介C.信息中介D.风险管理10.下列不属于存款类金融机构的是（）。
A.中央银行B.信用合作社C.商业银行D.证券公司二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在括号内，错选、多选、少选均不得分。
每题2分）1.合作金融机构的特点包括（）。
A.共有自治B.联合性C.自愿性D.政府与私人部门合办E.为成员服务2.商业性存款类金融机构包括（）。
金融法(第二版)
《金融法》第二版2012年7月考试考前练习题一、简答题1.简答基金份额持有人的权利。
2.简述上市公司的间接收购方式。
3.简述虚假陈述的行为的分类。
4.请简述金融中介机构的类型。
5.请简述基金从业人员的消极条件。
6.请简述股票发行的一般规定。
附：参考答案1.简答基金份额持有人的权利。
解答：要点：《基金合同》第23条基金份额持有人的权利，包括但不限于：（一）分享基金财产收益；（二）参与分配清算后的剩余基金财产；（三）依法转让或者申请赎回其持有基金份额；（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会；（五）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；（六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；（七）监督基金管理人的投资运作；（八）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；（九）其他权利。
2.简述上市公司的间接收购方式。
解答：要点：间接收购的界定，可以《收购办法》第57条作为标准：”投资者虽然不是上市公司的股东，但通过投资关系取得对上市公司股东的控制权，而受其支配的上市公司股东所持股份达到前条规定比例，且对该股东的资产和利润构成重大影响的，应当按照前条规定履行报告、公告义务。
"间接收购及采取该方式所需履行的义务是由《收购办法》规定的：收购人虽不是上市公司的股东，但通过投资关系、协议、其他安排导致其拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的5%未超过30%的，应当按照本办法第二章的规定办理。
收购人拥有权益的股份超过该公司已发行股份的30%的，应当向该公司所有股东发出全面要约；收购人预计无法在事实发生之日起30日内发出全面要约的，应当在前述30日内促使其控制的股东将所持有的上市公司股份减持至30%或者30%以下，并自减持之日起2个工作日内予以公告；其后收购人或者其控制的股东拟继续增持的，应当采取要约方式；拟依据本办法第六章的规定申请豁免的，应当按照本办法第四十八条的规定办理。
存款性金融机构
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（四）商业银行
定义
在给这个概念下定义问题上，中西方提法不尽相 同。中国认为商业银行的定义应包括以下要点：
第一，商业银行是一个信用授受的中介机构； 第二，商业银行是以获取利润为目的的企业； 第三，商业银行是唯一能提供“银行货币”（活 期存款）的金融组织。
来的、互助性质的会员组织 。 其基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率
，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人 解决资金困难，以免遭高利贷盘剥。
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现代信用社合作原则
• (1)入社和退社实行自愿原则； • (2)每个社员都应提供一定限额的股金并承担相应的责任； • (3)实行民主管理。社员具有平等的权利，每位社员只有一
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（二）储蓄银行
储蓄银行的概念： 储蓄银行(savings bank)是指通过吸收储蓄存款获取资金从
事金融业务的银行。储蓄银行是一种较为古老的金融机构，大 多是由互助性质的合作金融组织演变而来。互助性的储蓄银行 就是存款人将资金存入银行，银行以优惠的形式向存款人提供 贷款，这种组织形式在美国比较普遍。
农村信用社是由农民或农村的其他个人集资联合 组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。简称“农 村信用社”。 • （2）城市信用社
城市信用社是城市居民集资建立的合作金融组 织。
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农信社标志
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关于农村信用社
• /u/vw/8065458 农村信用社考试视频
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(精华版)国家开放大学电大本科《金融学》《金融法规》网络课形考网考作业(合集)答案-
(精华版)国家开放大学电大本科《金融学》《金融法规》网络课形考网考作业(合集)答案:(精华版)国家开放大学电大本科《金融学》《金融法规》网络课形考网考作业(合集)答案《金融学》网络课答案形考任务1（第一章自测题）单选题（每题6分，共5道）题目1 现代金融体系建立的基础是()。
选择一项：D.A和B题目2 发行股票属于（）融资。
选择一项：A.外源融资题目3 各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过( )来反映。
选择一项：C.资金流量表题目4 现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过( )活动来实现平衡。
选择一项：A.金融题目5 从整体上看，（）是最大的金融盈余部门。
选择一项：D.居民多选题（每题8分，共5道）题目6 政府赤字的弥补方式有哪些( )。
选择一项或多项：A.增加税收B.向中央银行申请贷款D.发行政府债券题目7 广义的金融市场包括( )。
选择一项或多项：A.信贷市场B.资本市场C.货币市场D.黄金市场E.衍生金融工具市场题目8 以下对于利率描述正确的是( )。
选择一项或多项：A.利率是利息额与本金之比B.利率是衡量收益与风险的尺度C.利率是现代金融体系的基本要素D.利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响E.利率是政府调节社会经济金融活动的工具题目9 以下哪些是银行为企业提供的金融服务（）。
选择一项或多项：A.存款业务B.贷款业务E.资金清算题目10 企业财务活动与金融体系的关系体现在( )。
选择一项或多项：A.企业是金融机构的服务对象B.企业是金融市场的最主要的参与者C.企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响判断题（每题6分，共5道）题目11 现代金融体系是一个高风险的组织体系，需要政府的适度调控和合理的监管。
选择一项：对题目12 从一个国家（地区）来看，所有经济部门之间的金融活动构成了整个金融体系。
选择一项：错题目13 只有经济部门存在资金余缺的情况下，才产生了对金融的需求。
存款性金融机构
存贷比 % 62 62.47 70.2 55.77 72.1 74.59 69.76 73.31 71.21 72.74 71.15 66.9 58.22 72.61 66.22 59.35
第一节：存款性金融机构概述
差额收入（spread income）或利差（margin）。 存款性金融机构面临着许多风险：
一、商业银行的基本业务（例）
A银行
资产
负债
准备金 +100元支票存款
A银行
资产
负债
+100元准备金 +10元 支票存款 +100元 贷款 +90元
二、商业银行的负债业务
商业银行的负债业务（Liabilities）
是指商业银行获得资金来源（bank sources of funds）的业务。
二、商业银行的负债业务
4。其他资产 比如银行的房地产、设备等。
在中国，法律禁止银行持有 非自用不动产。
四、商业银行的中间业务
中间业务（intermediary business） 中 间 业 务 也 称 为 表 外 业 务 （ off balance sheet activities）。 不过，表外业务有两种含义。 中间业务的兴起。
五、中国商业银行的不良资产（Non Performing Loans）问题
不良资产的处置
资产管理公司： 债转股 拍卖 ABS 截止2006年底，四家资产管理公司累计处置政策性 不良资产12102.82亿元，累计回收现金2110亿元。比 国家核定目标超收286亿元。 政府注资。提取贷款损失准备金 银行内部处置 加大贷款总量，扩大分母，进行稀释
13.75
不良贷款 比率% 1.08 1.14 1.1 2.03 1.12 0.68 0.51 0.67 0.42 0.69 0.75 1.18 0.69 0.58 0.69 0.97
金融机构分类
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、[1]信托、基金等行业）与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。
[2]同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。
Special Purpose Vehicle，简称SPV。
在证券行业，SPV指特殊目的的载体也称为特殊目的机构/公司，其职能是在离岸资产证券化过程中，购买、包装证券化资产和以此为基础发行资产化证券，向国外投资者融资。
是指接受发起人的资产组合，并发行以此为支持的证券的特殊实体。
SPV的原始概念来自于中国墙（China Wall）的风险隔离设计，它的设计主要为了达到“破产隔离”的目的。
SPV(特殊目的载体)的业务范围被严格地限定，所以它是一般不会破产的高信用等级实体。
SPV在资产证券化中具有特殊的地位，它是整个资产证券化过程的核心，各个参与者都将围绕着它来展开工作。
SPV有特殊目的公司(Special Purpose Company，SPC)和特殊目的信托（Special Purpose Trust, SPT）两种主要表现形式。
一般来说，SPV没有注册资本的要求，一般也没有固定的员工或者办公场所，SPV的所有职能都预先安排外派给其他专业机构。
SPV必须保证独立和破产隔离。
SPV 设立时，通常由慈善机构或无关联的机构拥有，这样SPV会按照既定的法律条文来操作，不至于产生利益冲突而偏袒一方。
SPV的资产和负债基本完全相等，其剩余价值基本可以不计。
SPV可以是一个法人实体。
SPV可以是一个空壳公司。
SPV同时也可以是拥有国家信用的中介。
按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型：金融机构1、按地位和功能分为四大类：第一类，中央银行，中国的中央银行即中国人民银行。
金融市场业务模考试题(含参考答案)
金融市场业务模考试题（含参考答案）一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行应建立健全同业业务授权管理体系，由_______对同业业务专营部门进行集中统一授权A、法人代表B、法人总部C、法人分支机构D、董事长正确答案：B2、第二十条前台交易部门应按日向投资顾问反馈交易执行情况，完成投资组合的交易台账登录、对账工作，至少＿完成估值核对工作。
A、按月B、按日C、按周D、按旬正确答案：C3、金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。
其中，同业借款业务最长期限不得超过__年，其他同业融资业务最长期限不得超过___年，业务到期后不得展期。
A、3,1B、2,2C、2,1D、3,2正确答案：A4、＿是指由不完善的金融市场业务操作程序、员工和相关系统，以及外部事件造成资金损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
A、流动性风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险正确答案：C5、各行社前台交易部门应于当年授权实施之日起＿个工作日内将本行社的金融市场业务授权制度及具体授权规则上报省联社。
A、5B、15C、30D、10正确答案：D6、根据《2019年福建辖内农村中小银行机构监管工作要点》，资金业务要按照“短低高”的原则控制、压缩同业、投资业务，引导资金业务回归流动性管理的本源，低风险业务占比要持续提升至（）以上。
A、80%B、90%C、85%D、95%正确答案：B7、（）指各行社作为投资管理人，接受投资者的委托和授权，按照事先约定，自主对投资者资金或资产进行交易、投资、配置和管理的理财产品。
A、私募理财产品B、公募理财产品C、自主理财产品D、代销理财产品正确答案：C8、仅面向中小企业和个人的债券交易市场是（）A、柜台债券市场B、银行间市场C、网上债券市场D、交易所债券市场正确答案：A9、＿原则是指开展委外业务应将委托财产由具备资质的独立第三方进行托管，负责对投资管理人进行履约监督，保障委托财产安全，托管人不得与投资管理人为同一人或者具有关联关系；A、动态调整B、分散配置C、独立托管D、审慎准入正确答案：C10、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，对于每只理财产品的“三单”要求不包括（）。
金融学第12讲存款类金融机构
公众性、风险性、服务性。
⊙ 职能与作用：
信用中介；支付中介；创造信用与存款货币；转移与管理风险； 提供各种服务便利。
⊙ 业务运作的内在要求：
具有公信力；具有流动性；具有收集、辨识、筛选信息的能力。
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二、商业银行
⊙ 商业银行：存款类金融机构中最具代表性和占比 最大的机构。
传统意义上的商业银行专指以存款为主要负债、以贷 款为主要资产、以支付结算为主要中间业务，并直接 参与存款货币创造的金融机构。
的特点在结构上进行搭配实现“三性”要求。如将活 期存款安排在一级和二级准备上，定期存款安排长期 贷款。 缺口管理法：根据期限或利率等指标将资产和负债分 成不同的类型，然后对同一类型的资产和负债之间的 差额（即缺口）进行分析和管理。
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（七）商业银行的风险管理
⊙ 风险管理是现代商业银行经营管理的核心 商业银行面临的风险主要包括:信用风险、市场风险、 流动性风险、操作风险。
⊙ 资产管理理论：
出现于18世纪，注重资产运用的管理，重点关注流动性管理。 认为资金来源的规模和结构不易控制，主要应该通过资产的调整
实现“三性原则”。 经历了真实票据理论、可转换理论和预期收入理论三个发展阶段。
⊙ 负债管理理论：
出现于20世纪60年代，强调银行可以通过调整负债结构来实现 “三性原则”。
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（七）商业银行的风险管理
⊙ 流动性风险:指商业银行无法提供足额资金来应付 客户的提现或贷款需求时引起的风险。
原因：资产和负债的差额及期限的不匹配。 特点：不确定性强、冲击破坏力大。
⊙ 操作风险:指由不完善或有问题的内部程序、员工 和计算机系统以及外部事件所造成损失的风险。
增强银行的内部控制能力是防范操作风险的有效渠道。
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第十二章存款类金融机构
一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。
每题1分）
1.存款类金融机构中最早产生、最具代表性的机构是（）。
A.中央银行
B.商业银行
C.投资银行
D.政策性银行
2．不计入商业银行资产负债表的业务是（）。
A.存款业务
B.贴现业务
C.持有国债
D.贷款承诺
3.总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务的组织形式是（）。
A.总行制
B.单一制
C.连锁制
D.管理处制
4.由于利率的波动而使商业银行蒙受损失的可能性的风险是（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
5.不以盈利为目标，但坚持有偿借贷原则，有其特定的业务领域的服务对象的金融机构是（）。
A.储蓄银行
B.商人银行
C.商业银行
D.政策性银行
6.根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的模式是（）。
A.全能型
B.控股公司制
C.混业管理
D.职能分工型
7.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.资本业务
8.我国政策性银行中已实现改革转制的是（）。
A.中国农业发展银行
B.中国进出口银行
C.国家开发银行
D.中国信托投资公司
9.存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。
A.信用中介
B.支付中介
C.信息中介
D.风险管理
10.下列不属于存款类金融机构的是（）。
A.中央银行
B.信用合作社
C.商业银行
D.证券公司
二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在括号内，错选、多选、少选均不得分。
每题2分）
1.合作金融机构的特点包括（）。
A.共有自治
B.联合性
C.自愿性
D.政府与私人部门合办
E.为成员服务
2.商业性存款类金融机构包括（）。
A.信用社
B.中央银行
C.商业银行
D.专业银行
E.政策性银行
3.存款类金融机构业务运作的特点可概括为（）。
A.盈利性
B.公众性
C.风险性
D.服务性
E.创新性
4.商业银行作为特殊的金融企业，具有的职能有（）。
A.支付中介
B.信用中介
C.信用创造
D.信用控制
E.政策传导
5.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（）等类型。
A.总分行制
B.代理行制
C.单一银行制
D.持股公司制
E.连锁银行制
6.商业银行的现金资产主要包括（）。
A.库存现金
B.存放在中央银行的超额准备金
C.同业存放的款项
D.贴现
E.托收中的现金
7.在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（）。
A.回购协议
B.债券承销
C.信贷承诺
D.承兑业务
E.票据发行便利
8.商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段是（）。
A.商业贷款理论
B.可转换性理论
C.持续收入理论
D.预期收入理论
E.资产组合理论
9.信用合作社作为群众性互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，而它的主要资金来源途径有（）。
A.国家拨付资金
B.社会集资
C.合作社成员交纳的股金
D.公积金
E.吸收的存款
10.属于商业银行的中间业务的是（）。
A.结算业务
B.代理业务
C.信托业务
D.贷款业务
E.承诺业务
三·判断改错题（正确的划√，错误的划×，并改正。
每题2分）1.存款类金融机构是一种低杠杆企业，自有资本低。
世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质。
3.银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中表现为等价交换。
4.商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款账户的金融中介机构。
5.连锁银行制是为了弥补单一银行制的缺点而发展起来的。
那些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。
6.在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都能吸收使用支票的活期存款。
7.狭义的表外业务是那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。
8.合作金融机构具有强制性、民主性和合作性的运作特点。
9.衍生金融工具是指在传统的金融工具基础上产生的新型交易工具，主要有期货、期权、互换合约等，其价值主要取决于工具本身的预期收益率。
10.商业银行的经营原则，即“三性”原则，是具有完全内在统一性的整体。
一、单项选择题
1.A
二、多项选择题判断改错题
1.X货币经营业是专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。
2.
3.X银行作为经营货币信用的特殊企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中不是表现为等价交换，而是表现为以信用为基础、以还本付息为条件的借贷关系。
4.
5.
6.X在分业经营的金融机构体系中，与其他金融机构相比，只有商业银行能吸收使用支票的活期存款。
7.
8.X合作金融机构具有自愿性、民主性和合作性的特点。
9.X衍生金融工具是指在传统的金融工具(如现货市场的债券和股票等)基础上产生的新型交易工具，主要有期货、期权、互换合约等，其价值取决于基础工具。
商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。
一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。