保理业务风险控制管理办法
商业保理公司风控管理制度
第一章总则第一条为加强本公司的风险管理，确保公司业务稳健发展，防范和化解金融风险，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有员工，以及与本公司开展业务的其他单位和个人。
第三条本制度旨在建立全面、系统、高效的风险管理体系，确保风险控制措施得到有效执行。
第二章风险管理组织架构第四条公司设立风险管理委员会，负责公司风险管理的总体决策，监督风险控制措施的实施。
第五条风险管理委员会下设风险管理部门，负责具体的风险管理工作，包括风险识别、评估、监控、预警和处置等。
第三章风险管理职责第六条风险管理部门职责：1. 制定公司风险管理制度，包括风险评估、监控、预警和处置等方面的具体措施；2. 对公司各项业务进行风险评估，提出风险控制建议；3. 监督和评估风险控制措施的实施效果；4. 定期向风险管理委员会报告风险管理工作情况；5. 负责与其他部门、单位及监管机构沟通协调，共同维护公司风险管理体系的有效运行。
第七条业务部门职责：1. 遵守公司风险管理制度，执行风险控制措施；2. 及时向风险管理部门报告业务过程中发现的风险；3. 参与风险评估和风险控制措施的制定；4. 配合风险管理部门开展风险管理工作。
第四章风险识别与评估第八条风险识别：1. 业务部门在日常工作中，对业务流程、业务政策、业务环境等方面进行全面、细致的检查，发现潜在风险；2. 风险管理部门根据业务部门的报告，结合行业监管要求，对潜在风险进行梳理和识别。
第九条风险评估：1. 风险管理部门对识别出的风险进行定量和定性分析，评估风险发生的可能性和潜在损失；2. 根据风险评估结果，将风险分为高、中、低三个等级。
第五章风险监控与预警第十条风险监控：1. 风险管理部门对已识别的风险进行持续监控，关注风险变化情况；2. 业务部门在日常工作中，对风险变化情况进行跟踪，并及时报告风险管理部门。
第十一条风险预警：1. 风险管理部门根据风险监控情况，对可能引发重大损失的风险进行预警；2. 业务部门在收到风险预警后，立即采取相应措施，降低风险损失。
保理业务管理办法
保理业务管理办法一、引言保理业务作为一种金融服务方式，在当前经济发展中起到了重要的作用。
为了规范保理业务的管理，提高业务效率和风险控制能力，制定本保理业务管理办法。
二、业务范围本保理业务管理办法适用于所有从事保理业务的机构，包括保理公司、商业银行等。
三、保理业务管理原则1.风险可控原则：保理机构应建立健全风险管理体系，有效控制保理交易风险。
2.公平原则：保理机构应依法合规开展业务，保证各方权益。
3.信息披露原则：保理机构应及时、准确地向各方披露与保理业务相关的信息。
4.合作共赢原则：保理机构应与各方建立长期合作关系，共同促进业务发展。
四、业务申请与审批1.申请资格：保理机构应满足相关法律法规规定的条件，并具备一定的经营能力和信用状况。
2.申请程序：申请人应向相关机构提交保理业务申请，包括业务计划、资质证明等文件。
3.审批程序：相关机构应对保理业务申请进行审查，包括对申请人的资质、信用等进行评估，并依法作出审批决定。
五、业务操作与管理1.业务合同：保理机构与委托人应签订明确的业务合同，明确双方的权利义务、业务期限等。
2.业务文件：保理机构应建立完善的业务文件管理制度，包括存档、备份等措施，保证业务文件的完整性和安全性。
3.业务资金管理：保理机构应建立健全资金管理制度，确保业务资金的安全和稳定。
4.业务风险控制：保理机构应建立风险控制体系，包括风险评估、风险分散等措施，提高业务风险控制能力。
5.业务信息披露：保理机构应及时向委托人披露与保理业务相关的信息，包括业务进展、风险提示等。
六、法律责任与监管1. 相关机构应依法对保理机构的业务活动进行监管，确保其合法合规运营。
2. 保理机构及从事保理业务的各方应遵守相关法律法规，如存在违法行为，将承担相应的法律责任。
七、总结本保理业务管理办法的出台，将有助于规范保理业务的管理，提高业务效率和风险控制能力，促进保理业务的健康发展。
各机构应遵守本办法的规定，并与其他各方建立良好合作关系，共同推动保理业务的发展。
保理业务管理办法
保理业务管理办法保理业务管理办法一、总则为规范保理业务管理，加强风险控制，保障投资人及客户合法权益，特制定本保理业务管理办法（以下简称“本办法”）。
二、适用范围本办法适用于公司及其子公司开展保理业务的管理及操作，适用于公司在国内外各类交易中收购应收账款的保理行为。
三、保理业务的基本流程3.1 应收账款采集借助信息化手段收集应收账款信息，客观核查客户、销售商、买方、银行及其他关联方信息，并对应收账款真实性和合法性进行鉴别和评估。
3.2 应收账款审查对收集的应收账款信息进行逐一审核，核验销售合同、发票、送货单等单据的真实性、准确性以及资质文件的合规性，对应收账款质量进行评估，并审核与应收账款相关的法律文件及合法性。
3.3 应收账款转让公司将已加盖公章的保理合同信息录入系统，并在将应收账款进行转让之前，进行相关准备工作，确认转让应收账款的质量、可转让性、风险特点及控制措施。
双方签订保理合同和其他相关法律文件后，公司将已审核并确认的应收账款转让给投资人。
3.4 应收账款管理公司对已转让的应收账款进行管理，包括保持应收账款记录的真实性、完整性及文件管理的有效性，积极跟进回款情况并做好催收及处理逾期账款，及时进行应付账款的支付及划转，并定期向投资人提供应收账款监管报告。
四、风险控制为控制风险，公司应建立完善的风险控制制度、健全的内控机制和有效的风险管理体系，确保保理业务的安全性和稳健性。
4.1 应收账款风险控制公司应充分了解客户、销售商及买方的信用水平及历史交易记录，通过数据分析和评估风险，对应收账款质量进行评估。
同时，公司应及时了解客户经营状况及资产负债情况，防范一切可能导致保理业务风险的因素。
4.2 资金风险控制公司应制定损失限额及风险监控机制，及时跟进应收账款的回款情况，防范投资人的风险，并提高资金使用的效率。
4.3 法律合规性风险控制公司应加强法律合规风险管理，确保保理业务与相关法律法规、政策规定的符合性，代理的应收账款权利合法、有效，保持应收账款记录的真实性、完整性，并标准化执行保理业务相关的文本合同、协议等法律文件。
商业保理公司经营管理与风险控制办法
商业保理公司经营管理与风险控制办法一，商业保理公司经营规则与管理内容1，商业保理公司应当建立以股东会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理结构，明确职责划分，保证相互之间独立运行、有效制衡，形成科学高效的决策、激励和约束机制。
2，商业保理公司应当建立健全内部控制制度，防范、控制和化解风险，完善业务管理办法和操作规范，保障公司安全稳健运行。
3，商业保理公司应当根据其组织架构、业务规模和复杂程度建立全面的风险管理体系，完善风险资产分类管理制度和反洗钱制度，及时识别、防范和化解业务风险。
4，商业保理公司应当严格审核基础交易合同等资料的真实性与合法性；审核债务人的资信、经营及财务状况，合理判断应收账款质量，包括出质、转让情况以及账龄结构等；审查因提供服务或出租资产所产生的应收账款，以及初始债权人和债务人为关联公司的应收账款。
5，商业保理公司应当将逾期90天未收回或未实现的保理融资款纳入不良资产管理。
6，商业保理公司风险资产不得超过净资产总额的10倍。
7，商业保理公司应当计提不低于融资保理业务期末余额1%的风险准备金。
8，商业保理公司可以通过银保监会监管的银行和非银行金融机构获得融资，也可以通过发行债券、股东借款、再保理等合法途径获得融资。
融资来源必须符合国家相关法律法规规定。
9，商业保理公司应当建立健全集中度风险管理体系，商业保理公司受让同一债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的50%；受让以其关联企业为债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的40%。
商业保理公司对关联公司提供服务时，定价应当合理、公允，交易条件不得明显优于非关联公司。
10，商业保理公司办理保理业务时，应当在保理合同中原则上要求卖方开立用于应收账款回笼的保理专户等相关账户。
商业保理公司应当指定专人对保理专户资金进出情况进行监控。
11，商业保理公司应当执行国家统一的财务会计准则和制度，真实记录并全面反映业务活动和财务状况。
建立业务台账，记载商业保理业务收支情况，编制财务会计报告。
保理业务过程管理与风险控制
保理业务过程管理与风险控制一、引言保理业务是一种金融服务模式，通过向企业提供短期资金，提供商业信用风险管理和销售账款的服务。
保理业务过程管理与风险控制是保理公司成功开展业务的关键因素，本文将对保理业务过程管理与风险控制进行探讨。
二、保理业务过程管理2.1 客户合作与业务开展保理公司在开展业务前，需要与客户进行合作，确保双方能够共同达到预期的商业利益。
保理公司需要对客户进行风险评估，并制定相应的合作方案。
客户合作期间，保理公司需要明确双方的权利义务，并建立有效的沟通渠道。
2.2 合同签订与账款管理保理业务的核心是购买客户的应收账款，因此在业务开展过程中，保理公司需要与客户签订保理合同，明确双方的权益和义务。
合同中需要包括账款转让的相关条款，包括账款转让条件、账款转让后的权利义务等内容。
保理公司需要建立有效的账款管理系统，确保账款的准确性和及时性。
2.3 资金管理与放款保理公司需要根据业务需求合理配置资金，确保业务的顺利开展。
资金管理包括资金的筹集、存储、调度等环节。
在放款环节，保理公司需要对客户进行审核，并按照合同约定将资金划付给客户。
2.4 应收账款管理与催收保理公司需要对购买的应收账款进行管理，确保账款的回收。
应收账款管理包括账款的登记、结算、核销等环节。
对于逾期未还的账款，保理公司需要进行催收工作，确保资金的安全性和及时性。
2.5 信息管理与报告分析在保理业务过程中，信息管理起着重要的作用。
保理公司需要建立完善的信息管理系统，收集、整理并分析相关数据，为业务决策提供支持。
保理公司还需根据需要生成各类报告，如账款报告、风险报告等。
三、保理业务风险控制3.1 信用风险控制在保理业务中，信用风险是一个常见的风险类型。
为了有效控制信用风险，保理公司需要对客户进行风险评估，并制定相应的授信策略。
同时，保理公司还需进行定期的风险监控，及时调整授信额度。
3.2 法律风险控制在保理业务过程中，法律风险是一个需要重视的方面。
保理的风险控制
保理的风险控制一、信用风险控制信用风险是保理业务的核心风险之一。
在保理业务中，卖方将应收账款转让给保理商，保理商承担买方可能违约的风险。
为了控制信用风险，保理商需要进行以下措施：1. 建立完善的信用评估体系：对卖方和买方的信用状况进行全面评估，包括财务状况、经营能力、行业地位等。
根据评估结果，确定是否提供保理服务以及具体的保理金额和条件。
2. 严格审查交易合同：保理商需要对交易合同进行严格审查，确保合同条款清晰、明确，避免因合同缺陷导致的信用风险。
3. 建立应收账款监控机制：保理商需要定期对卖方的应收账款进行监控，及时发现潜在的信用风险。
一旦发现买方违约，保理商需要及时采取措施，减少损失。
二、操作风险控制操作风险是保理业务中由于内部流程缺陷、系统故障等原因导致的风险。
为了控制操作风险，保理商需要采取以下措施：1. 建立完善的内部流程：制定详细的业务流程和操作规范，确保员工按照规定流程进行操作。
同时，建立内部监督机制，对员工操作进行监督和检查。
2. 加强系统建设：采用先进的信息化系统，提高业务处理效率和准确性。
同时，加强系统维护和升级，确保系统稳定运行。
3. 提高员工素质：加强员工培训和教育，提高员工的专业素质和操作技能。
同时，建立激励机制，鼓励员工积极学习和创新。
三、法律风险控制法律风险是保理业务中由于法律环境变化、合同条款不明确等原因导致的风险。
为了控制法律风险，保理商需要采取以下措施：1. 了解相关法律法规：及时了解和掌握国家及地方的法律法规政策，确保业务符合相关法规要求。
同时，加强与律师事务所的沟通与合作，确保业务合同符合法律规定。
2. 完善合同条款：在签订保理合同前，对合同条款进行充分协商和讨论，确保合同条款明确、具体、完整。
同时，在合同中明确双方的权利和义务，避免因合同条款不明确导致的法律纠纷。
3. 建立法律风险预警机制：建立法律风险预警机制，及时发现和解决潜在的法律风险。
一旦发现潜在的法律风险，及时采取措施进行防范和应对。
商业保理有限公司风险管理办法模版
商业保理有限公司风险管理办法目录第一章总则第二章风险管理组织体系第三章风险分类第四章风险分级标准第五章风险管理流程第六章风险控制内容第七章风险管理的考核与监督第八章附则第一章总则第一条【目的和依据】为促进商业保理有限公司（以下简称“XX保理”）依法合规经营，防范和控制合规风险，促进XX保理稳健、持续发展，根据《XX集团合规管理规则》等有关规定制订本办法。
第二条【适用范围】本办法适用于XX保理业务项目运行过程中的风险管理，包括但不限于业务项目的开发与立项、立项项目的审批、决策和执行、项目执行后的持续管理等。
第三条【风险管理的目标】风险管理的总目标是通过建立健全风险管理体系，使公司在确保资金安全的前提下，实现收益最大化。
具体目标如下：（一）保证公司业务、财务及其他管理信息真实、完整；（二）保障公司内部责任人员各司其职、各负其责；（三）预防各类违法、违规行为，确保经营风险可控；（四）保障公司发展规划和经营目标的顺利实现。
第四条【风险管理的基本原则】风险管理应遵循以下原则：（一）独立性原则：风险管理岗位应当保持独立性，以职权独立履行管理职责，风险管理人员应避免与其承担的其他职责产生利益冲突；（二）全面性原则：风险管理应覆盖公司的所有部门、岗位和人员，应贯穿决策、执行、监督、反馈全过程，任何决策或操作均应有案可查；（三）发展性原则：风险管理制度必须具有前瞻性，并随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、政策制度等外部环境的改变适时进行修改和完善；（四）有效性原则：风险管理制度及执行过程力求科学、合理，依法依规进行的风险管理，具有权威性和有效性，全体员工必须维护风险管理制度的有效执行。
第二章风险管理组织体系及职责第五条【风险管理的主体】风险管理的主体包括：（一）董事会；（二）风险控制委员会；（三）总经理及总经理办公会议；（四）法务合规部；（五）公司职能部门。
第六条【董事会的风险管理责任】（一）审议批准有关公司发展的重大事项；（二）监督公司风险管理相关制度的执行；（三）指导、监督总经理、风险控制委员会委员进行投资风险管理工作；（四）完成其他应由董事会负责的风险管理事项。
保理业务风险控制管理办法doc2024
引言概述保理业务是一种常见的企业融资方式，通过将应收账款转让给保理公司，企业可以快速获取资金，解决资金压力，实现业务扩张。
由于保理业务本身具有一定的风险，因此需要采取有效的风险控制管理办法保障企业和保理公司的利益。
本文将重点阐述保理业务风险控制管理的相关内容。
正文内容1.市场风险1.1宏观经济环境风险1.1.1经济周期波动1.1.2利率风险1.1.3汇率风险1.1.4政策变化风险1.2行业竞争风险1.2.1市场饱和度1.2.2产品替代风险1.2.3供应链风险1.2.4技术进步风险1.2.5法律法规风险1.3需求波动风险1.3.1市场需求变化1.3.2客户违约风险1.3.3客户财务状况风险2.企业风险2.1资信风险2.1.1客户信用评估2.1.2风险权重评估2.1.3亲笔签名风险2.2债权风险2.2.1资金链断裂风险2.2.2资金被挪用风险2.2.3还款能力不足风险2.3品质风险2.3.1质量控制风险2.3.2产品退货风险2.4市场流动性风险2.4.1市场环境风险2.4.2资金流动性风险3.保理公司风险3.1应收账款真实性风险3.1.1客户交易真实性风险3.1.2应收账款真实性验证风险3.2资金来源风险3.2.1资金来源不稳定风险3.2.2资金运用风险3.3业务流程风险3.3.1外包服务风险3.3.2信息系统风险3.3.3物流配送风险4.风险控制管理办法4.1风险评估与预测4.1.1宏观经济环境评估4.1.2行业发展趋势评估4.1.3客户信用评估4.2风险分散与合理资金运用4.2.1多元化客户来源4.2.2多元化资金运用4.3风险控制与内部审查4.3.1物流配送监控4.3.2信用管理与追偿机制4.4应收账款管理与催收4.4.1应收账款管理流程4.4.2催收措施与法律手段4.5风险防控技术工具与系统4.5.1信用风险管理系统4.5.2监控与预警系统5.总结保理业务风险控制管理办法是保障企业和保理公司利益的重要环节，通过对市场风险、企业风险和保理公司风险的认识与规避，采取相应的风险控制管理办法，可以有效减少保理业务所带来的风险。
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保理业务风险控制
管理办法
保理业务风险控制管理办法
第一章总则
第一条为规范保理业务评审工作，防范保理业务风险，根据相关法律法规及公司有关制度，特制定本管理办法。
第二条保理业务评审是指风险管理部评审人员在业务部门尽职调查工作和融资管理部对贸易真实性、银行征信系统和其它审核的基础上，依据业务部门提供的尽职调查材料，对保理业务进行客观、公正、审慎、严谨、专业、独立的尽职审查，并形成书面的评审意见。
第三条项目评审人员对业务部门报送项目的资料完整性、项目的合法合规性、项目的可行性、风险控制措施的有效性等进行审查。
对于不符合上报条件的项目，提出补充资料、修订方案等反馈意见；对于符合上报条件的项目，形成明确的评审意见，报公司项目评审委员会审议。
第二章保理业务报送材料内容及要求
第四条报送材料内容包括内部材料和外部材料，具体应根据业务类型、项目金额、复杂程度等区分对待。
（一）内部材料为报送项目的必备材料。
内部材料包括：经业务主办、协办人员签字，业务部门负责人、业务部门分管领导签字的《保理业务立项表》、业务部门和融资管理部签署意见的《业务
审查审批表申请表》，经业务主办、协办人员、业务部门负责人签字的尽职调查报告、项目申报材料。
（二）外部材料为根据公司《尽职调查管理办法》的要求，业务人员在尽职调查过程中收集的能支持方案结论或意见、体现主要依据和事实的材料。
所有外部材料复印件须加盖“复印件与原件核对一致”章，项目主办、协办人员签字确认，并对材料的真实性负直接责任。
（三）如业务部门提交的项目资料不完整或未到达公司制度要求，融资部可退回业务部门补充资料。
第三章保理业务评审程序及要求
第五条业务部门应在完成项目立项及尽职调查后将项目移交融资部审查。
（一）业务部门填写《项目材料清单》，将项目资料移送融资部审查。
（二）融资部收到业务部门报送的项目资料后，核对项目资料清单，核实无误后在项目资料清单上签收。
（三）项目评审人员原则上应在正式接卷后4个工作日内完成对保理业务的评审。
对项目资料不全、问题分析不透彻的项目，评审人员向业务部门发送《项目评审工作联系单》，明确需要业务部门补充调查的事项。
业务部门应在7哥工作日内形成补充报告，连同其它补充资料，再次提交项目评审人员审查。
项目评审人员审查经过后，在《保理业务审查表》上签署意见后，连同评审意见、项目资
料等提交部门负责人审核。
对项目是否符合上会条件业务部门和融资部门有争议的，提请评审委员会主任认定。
第四章保理业务审查内容及方法
第六条保理业务评审包括项目基础资料审查、业务方案合规性审查、风险审查、风险控制措施审查、业务方案审查和尽职调查分析情况审查。
第七条项目基础资料审查
（一）评审人员首先审查项目基础资料是否完备。
若资料缺失，评审人员应及时联系项目经办人员予以补充提供。
（二）评审人员应该检查各类材料要素是否齐全。
有关证照是否失效，各种需要年检的证照是否年检，资料复印件是否加盖提供者公章，各证照之间是否一致。
第八条业务方案合规性审查
授信企业为有限责任公司、股份有限公司，审查董事会或同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明，董事会成员和主要负责人、财务负责人的签字是否与签字样本符合等。
融资部对拟叙做保理业务应收账款的贸易真实性、应收账款的合法有效性、应收账款转让的合法性等出具的意见。
审核我公司的保理业务方案是否合规，有无违反国家法律法规和我公司有关规定。
第九条项目风险审查
风险审查是根据业务部门提供的材料，对尽职调查报告中未提及的风险或揭示不充分的风险，向业务部门和审查委员会提示风险。
风险审查认为尽职调查不充分或分析不清晰的，要求业务部门补充调查，业务部门应尽快补充调查资料、完善调查报告。
对于无法落实的或调查没有结果的，应作出书面说明。
第十条保理业务方案和风险控制措施审查
审查保理业务方案的每个操作环节，判别可能存在的风险点，审查业务方案是否充分考虑这些风险，并采取相应控制措施。
审查保理业务的资金来源是否落实，资金来源和保理业务的期限是否匹配。
第十一条保理业务综合评价
综合保理业务的风险水平、风险防控措施、收益水平、期限等方面的审查，对保理业务做出综合评价。
保理业务综合评价应重点突出、结论清晰。
对于总体方案基本可行，但尚需进一步完善的项目，应明确提出实施前尚需补充落实的各项前提条件，逐条清晰加以列示。
第五章评审人员尽职审查工作基本要求
第十二条评审人员必须坚持原则，热爱本职工作，注重工作效率。
在强化风险防范意识的同时，为业务部门完善租赁方案和决策人进行科学决策提供全面、客观、独立的评审意见。
第十三条评审人员应认真学习和掌握公司的各项业务制度，对于不符合公司制度的项目，评审人员不得出具项目可行的结论意见。
第十四条评审人员具有以下情节的，将按照相关制度追究责任：（一）未发现送审材料反映的信息存在明显遗漏、缺陷、瑕疵及不符合事实情况的，或虽发现资料明显不实，但审查工作流于形式，审查结论与项目实际情况有重大出入，仍出具项目可行的结论意见的。
（二）未发现应知而未知的重大政策性、系统性、行业性、地区性等风险，或虽发现重大风险但未提出控制风险意见，把关不严的。
（三）对审查资料保管不力，造成重要资料遗失或泄密的。
（四）其它严重违反公司业务制度和职业道德的行为。
对于由于资料虚假或评审人员已严格按照公司保理业务流程及有关法规，在客户调查、项目资料审查、分析评价等环节都勤勉尽职地履行职责的，保理业务出现问题时，可视情况免除相关责任。
第六章附则
第十五条评审工作相关资料是公司内部重要档案，未经批准，任何部门和个人不得对外提供。
第十六条本管理办法由天津商业保理有限公司负责解释和修订，自发布之日起施行。
附件：3-1业务审查表
3-2业务审批表
3-3补充项目材料通知单
3-4项目材料报送清单
附件3-1：
业务审查表。