我国中小企业现阶段融资难的现状及分析
中小企业融资在我国的现状问题及对策
中小企业融资在我国的现状问题及对策【摘要】我国中小企业融资面临着诸多问题，如融资难、融资贵、融资途径不畅、信用体系不完善、融资需求不匹配和融资担保难题等。
针对这些问题，应该加强政策支持，促进中小企业融资发展；完善信用体系，提高中小企业融资的透明度和信用度；多元化融资渠道，为中小企业提供更多选择。
只有通过政策、制度和市场的综合配套改革，才能有效解决中小企业融资问题，促进中小企业的健康发展。
【关键词】中小企业、融资、现状问题、对策、难、贵、途径、信用体系、需求、担保、政策支持、完善、多元化融资渠道1. 引言1.1 中小企业融资现状问题中小企业融资难、贵的问题。
由于中小企业规模较小，资本实力有限，很难获得银行贷款或其他融资渠道，而且融资成本相对较高，限制了中小企业的发展速度和规模。
中小企业融资途径不畅的问题。
目前，我国中小企业融资主要依靠银行贷款，但是银行对中小企业的融资支持程度有限，融资渠道单一，难以满足中小企业多样化的融资需求。
中小企业信用体系不完善的问题。
由于中小企业信用记录不够完善，银行往往缺乏信心向其提供融资支持，这增加了中小企业融资的难度。
中小企业融资需求不匹配的问题也是一个难题。
实际上，中小企业的融资需求往往与金融机构的产品和服务不匹配，导致融资难题难以解决。
我国中小企业融资现状存在诸多问题，需要政府、金融机构和企业共同努力，采取有效措施解决这些问题，促进中小企业健康发展。
1.2 中小企业融资对策中小企业融资对策主要包括加强政策支持、完善信用体系和多元化融资渠道。
政府应该制定更加包容和灵活的融资政策，降低中小企业的融资门槛，减少融资成本，提高融资效率，同时加大对中小企业的财税扶持力度，鼓励金融机构增加对中小企业的信贷支持。
应不断完善中小企业的信用体系，建立完备的信用评价机制和信息共享机制，提高中小企业的信用度，降低融资风险。
为了解决中小企业融资途径不畅的问题，需要多元化发展融资渠道，包括银行贷款、信用担保、股权融资、债券融资、创新创业投资等多种方式，以满足不同中小企业的融资需求，促进中小企业的健康发展和经济增长。
2024年我国中小企业融资现状和解决对策
2024年我国中小企业融资现状和解决对策一、融资现状分析在我国，中小企业融资一直面临着诸多挑战。
由于企业规模相对较小，信用记录相对薄弱，以及缺乏足够的抵押资产，中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获取到足够的资金支持。
此外，融资成本高、融资周期长、融资渠道单一等问题也限制了中小企业的融资能力。
从融资渠道来看，目前中小企业融资主要依赖于银行贷款，但银行贷款审批流程繁琐，审批标准严格，这使得很多中小企业难以获得银行贷款支持。
同时，由于资本市场的不完善，中小企业通过股权融资、债券融资等直接融资渠道也面临着诸多困难。
从政策层面来看，虽然我国政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，如税收优惠、财政补贴、贷款担保等，但这些政策在实际操作中往往难以真正惠及到中小企业，政策效果有限。
二、解决对策探讨针对中小企业融资难的问题，可以从以下几个方面进行对策探讨：完善金融服务体系：金融机构应加强对中小企业的服务力度，简化审批流程，降低融资门槛，提高融资效率。
同时，金融机构还应创新金融产品，为中小企业提供更加多样化、更加灵活的融资服务。
拓宽融资渠道：应进一步完善资本市场，为中小企业提供更多的直接融资渠道，如股权融资、债券融资等。
同时，还可以探索发展互联网金融等新兴业态，为中小企业提供更加便捷、低成本的融资服务。
强化政策扶持：政府应进一步加大对中小企业的扶持力度，制定更加精准、有效的政策，如设立中小企业发展基金、提供税收减免、加强贷款担保等，以缓解中小企业融资难的问题。
三、政策与市场协同在解决中小企业融资问题时，政策与市场需要形成协同效应。
政策制定者需要深入了解市场情况，制定出符合市场需求的政策。
同时，市场也需要对政策做出积极响应，通过创新金融产品和服务，满足中小企业的融资需求。
此外，还需要加强政策与市场的沟通机制，确保政策能够真正落地生效。
政策制定者应及时收集市场反馈，对政策进行动态调整和优化。
同时，市场也应积极参与政策制定过程，为政策制定提供有益的建议和意见。
我国中小企业融资现状、困境及对策分析
写作提纲一、我国中小企业的融资现状（一）我国中小企业目前的融资来源（二）我国中小企业融资的需求量难以满足（三）中小企业对所融资金特征二、我国中小企业融资难的原因（一）中小企业自身方面的原因1. 中小企业信用度不足2. 管理水平低下3. 中小企业不能提供有效的信贷保证（二）我国金融体制和银行管理体制对中小企业融资的制约1. 资本市场缺乏层次2. 直接融资体系结构缺陷3. 间接融资体系制度缺陷（三）政府及社会融资机构方面的不足1. 中小企业担保信用体系不完善2. 缺乏完善的信用评级体系3. 缺乏完善的法律法规的支持保障4. 民间融资法律地位不清三、解决中小企业融资难的对策和建议（一）企业方面1. 加强企业管理4.提高信用观念5.拓展融资渠道，吸取民间资本（二）银行方面4.转变观念，开辟中小企业融资市场5.改变服务，为中小企业排忧解难6.扩大服务，提供更丰富的金融产品7.健全和完善为中小企业服务的机构（三）政府方面我国中小企业融资现状、困境及对策分析内容摘要：近年来，商业银行面对中小企业贷款，大多持忧虑，观望状态，不愿把资金贷给中小企业，以致中小企业融资难，这严重影响了中小企业持续健康发展，也有悖于商业银行服务经济服务社会的宗旨，不利于经济社会的发展。
本文对商业银行不愿意支持中小企业发展及政府与银行又应采取哪些策略扶持中小企业发展进行分析并提出几点建议。
关键词：中小企业融资对策一、我国中小企业的融资现状中小企业是企业规模形态的概念，是相对于大企业而言的。
它是构筑在雇员人数、企业资产总值、企业经营收入和其它数量标准上动态的相对的概念。
中小企业界定方面是一个相对的、比较模糊的概念，很难从理论上给它下一个很确切的定义，现阶段国际上对中小企业特征能够达成基本共识是：“独立所有，自主经营，在其所在行业领域中不占垄断地位”。
（一）我国中小企业目前的融资来源目前我国总中小企业融资渠道狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，即中小企业融资呈内部融资比重大，外源融资低的现状。
中小企业融资困难现状及对策分析
中小企业融资困难现状及对策分析随着市场经济的快速发展，中国的中小企业已经成为经济发展的重要力量。
然而，与此同时，中小企业融资难问题也愈发突出。
这种现象给企业健康发展带来了很大的危害。
本文就中小企业融资困难现状及对策进行分析。
一、中小企业融资困难现状1.1融资成本高由于中小企业的规模相对较小，风险较大，所以在融资过程中，银行等金融机构会对其进行额外的风险溢价，从而导致中小企业的融资利率相对较高，融资成本也更高。
1.2信息透明度不足相比大型企业，中小企业存在信息上的不对等，银行等金融机构无法充分了解中小企业的财务状况和经营业绩，这也成为了中小企业融资的难点。
1.3担保方式相对单一由于中小企业规模相对较小，固定资产也比较少，因此不能以物业等固定资产作为担保品，这使得中小企业只能通过抵押存款来获得融资，融资方式相对单一。
二、中小企业融资难题对策分析2.1政策引导政府要重视中小企业融资难题，加大政策引导力度，制定出更加优惠的税收政策和融资优惠政策，为中小企业提供更多的融资渠道。
2.2创新融资模式中小企业应当积极寻找创新的融资模式，如与风险投资机构合作，发行债券等非传统融资方式，从而更好地解决融资难题。
2.3加强信息交流中小企业应当经常向银行等金融机构主动提供相关经营信息，加强信息交流，建立良好的失信记录，并寻找更多的信息对称的方式，从而更好地解决信息不对称问题。
2.4改变担保方式中小企业可以考虑创新的担保方式，如担保公司担保，联合担保等方式，这有助于扩大中小企业的融资渠道，解决传统抵押存款等担保方式单一的问题。
总之，中小企业融资难问题已经成为制约企业发展的重要因素，希望政府和相关机构能够加大力度，通过多种方式解决中小企业融资难题，为中小企业健康发展提供更多的支持。
我国中小企业融资难问题分析及解决之道
我国中小企业融资难问题分析及解决之道随着我国经济的快速发展，中小企业在推动经济增长、促进就业和拉动消费等方面发挥着越来越重要的作用。
中小企业在发展过程中面临的一个重要问题就是融资难。
融资难严重制约了中小企业的发展，影响了经济的稳定和可持续发展。
解决中小企业融资难问题已经成为当前我国经济发展的一个重要课题。
本文将对我国中小企业融资难问题进行分析，并提出一些解决之道。
一、我国中小企业融资难的原因分析1. 金融体系不完善我国金融体系长期以来以大型国有银行为主导，对中小企业的融资支持不足。
大型银行更倾向于向国有企业和跨国公司提供贷款，对中小企业的信贷需求往往无法得到满足。
大部分中小企业没有足够的抵押品和信用担保能力，难以获得银行贷款，造成融资难的局面。
2. 中小企业信息不对称中小企业通常缺乏透明的财务数据和信用记录，使得银行和其他金融机构无法有效评估其信用风险。
金融机构往往对于中小企业的融资申请持谨慎态度。
3. 法律法规限制我国现行法律法规对于中小企业融资存在一些限制和歧视性规定，限制了中小企业的融资渠道和融资方式，增加了中小企业融资的成本和风险。
4. 行业发展环境不利中小企业所处的行业发展环境不利，市场竞争激烈，盈利能力弱，难以获得金融机构的支持和认可。
5. 宏观经济环境制约我国宏观经济环境的不确定性和变化性较大，加剧了金融机构对中小企业融资的谨慎态度。
以上原因共同导致了中小企业融资难的现状，制约了中小企业的发展和创新能力。
二、解决我国中小企业融资难的对策1. 完善金融体系要解决中小企业融资难问题，首先需要完善金融体系，建立多层次、多样化的融资体系，包括银行贷款、债券融资、股权融资、创业投资、政府资金支持等多种融资渠道和方式，满足中小企业不同阶段和不同需求的融资需求。
2. 加强中小企业信息披露和信用评级为了改善中小企业信息不对称的状况，需要加强中小企业的信息披露和信用评级工作，建立起科学、公正、透明的中小企业信用评级体系，提高金融机构对中小企业信用风险评估的准确性和有效性。
我国中小企业融资现状分析及对策
我国中小企业融资现状分析及对策中小企业是我国经济中的重要组成部分，但受到资金、技术、管理等多方面因素的制约，中小企业融资难成为制约中小企业发展的重要因素。
本文将分析我国中小企业融资现状，并提出相应的对策。
一、我国中小企业融资现状1.融资难传统的融资渠道对于中小企业来说并不友好，银行贷款需求严格，企业需要提供充足的抵押品、担保人和财务体系，且审批周期较长；股权融资则对企业的规模、盈利能力、管理能力等多方面要求较高，且不利于企业个人自主控制。
另外，一些中小企业的主营业务和财务结构并不完整，也是导致融资难的因素之一。
2.融资成本高由于银行对中小企业贷款的高风险，使得中小企业融资成本普遍较高。
此外，中小企业原材料采购、人力成本、运营成本等都会加大企业的财务压力，进一步提高了融资成本。
3.融资渠道单一我国中小企业对融资渠道依赖过于单一。
大部分中小企业对融资渠道的选择限于银行贷款和股权融资，缺乏多样化的融资渠道选择。
二、对策1.优化融资环境，加强政策引导中央和地方政府应制定多项政策，为中小企业融资提供良好的环境。
政策措施包括减轻企业税费压力、提高政策性金融机构信贷支持力度、引入金融业新型机构等。
2.拓宽融资渠道，鼓励多元化融资政府应该支持中小企业拓宽融资渠道，鼓励中小企业在创新创业、技术转移、产品研发等方面积极寻求融资渠道。
同时，鼓励企业开展技术合作，引进风险投资，提高国内外融资多元化水平。
3.加强信用体系建设中小企业应加强信用体系建设，完善财务制度和信用评级体系，提高自身的信誉度。
同时，政府、企业和金融机构等应推动中小企业信用信息核心数据库互联互通，共建信息资源共享机制。
4.完善资本市场资本市场发展可以提供良好的融资渠道，政府应完善资本市场机制，加强对中小企业的资本市场支持，为中小企业上市提供更多的支持和保障。
总之，中小企业对于我国经济的发展至关重要，政府应加强对中小企业融资的支持，创造更好的融资环境，为中小企业的发展提供有力的保障。
中小企业融资在我国的现状问题及对策
中小企业融资在我国的现状问题及对策中小企业是经济发展的重要组成部分，也是就业的重要来源。
然而，中小企业在融资方面遇到了许多困难，这部分企业很难获得足够的资金来推动业务发展。
本文将探讨中小企业融资在我国的现状问题及对策。
一、现状问题1. 中小企业融资难度大中小企业融资难度大是当前的现状问题。
这部分企业的业务规模、信誉地位相对较低，很难获得银行和投资机构的信任和资金支持。
2. 融资成本高中小企业借贷成本高，以及信用评级较低，往往导致资金成本偏高。
高昂的融资成本增加了中小企业负担，对业务发展造成了制约。
3. 资金回报率低中小企业所获得的资金汇报率低。
由于业务规模相对较小，中小企业难以实现规模经济，难以获得与投入资金相匹配的回报，这也进一步阻碍了企业的发展。
二、对策1. 加大政府资金支持力度政府应当加大对中小企业的资金支持力度，通过设立基金、出资参股、提供担保支持等方式，为这些企业提供资金支持。
2. 加强信用管理和服务银行和投资机构应当加强对中小企业的信用管理和服务，完善内部信用评级体系，为这些企业提供适当的融资产品和服务，降低融资成本。
3. 推广多元化融资多元化融资是中小企业融资的重要途径。
中小企业可以通过发行债券、挂牌上市、私募股权等多种方式获得资金支持，这样有助于降低资金成本，提高回报率。
4. 支持技术创新和品牌建设促进中小企业技术创新和品牌建设有利于提高企业的信誉和业务规模，为中小企业融资创造更有利的环境，同时也有助于提高企业的竞争力和发展空间。
5. 加强融资信息公开和沟通信息不对称是导致中小企业融资困难的重要原因之一。
银行和投资机构应当加强融资信息公开，企业也应积极沟通，为各方提供准确的业务信息和融资需求，提高融资的机会性。
总之，中小企业融资问题已成为制约经济增长和就业创新的重要因素。
政府、银行、投资机构乃至企业本身都应对这一问题提出对策，共同为中小企业的融资创造更有利的环境。
我国中小企业融资现状及解决对策
我国中小企业融资现状及解决对策自改革开放以来，我国中小企业快速发展，逐渐成为国民经济的重要组成部分。
然而，中小企业在发展过程中面临着诸多挑战，其中最突出的问题之一就是融资难。
本文将从我国中小企业融资现状、存在问题以及解决对策三个方面进行探讨。
一、我国中小企业融资现状1.融资渠道狭窄目前，我国中小企业的融资渠道主要依靠内源融资和银行贷款。
内源融资虽然具有成本低、风险小的优势，但受企业规模、利润水平等因素限制，无法满足企业大规模、快速发展的需求。
而银行贷款作为主要的外部融资渠道，由于中小企业信用等级较低、风险较大，往往难以获得足够的支持。
2.融资成本高由于中小企业信息不对称、信用等级较低等问题，银行和其他金融机构在对其提供贷款时，通常需要收取较高的利息和费用。
此外，许多中小企业还需要通过担保公司等第三方机构进行担保，这也会增加融资成本。
3.融资风险大中小企业普遍存在经营管理不善、财务制度不规范等问题，这使得银行和其他金融机构在对其提供贷款时面临较大的风险。
为降低风险，银行往往会对中小企业设置较高的利率和严格的还款条件，这无疑增加了中小企业的融资难度。
二、我国中小企业融资存在问题1.信用等级低由于大多数中小企业的财务制度不健全，信用等级较低，这使得银行和其他金融机构在对其提供贷款时面临较大的风险。
因此，许多金融机构更倾向于为大企业提供融资服务，而中小企业往往难以获得足够的支持。
2.缺乏抵押和担保物在申请贷款时，许多中小企业缺乏足够的抵押和担保物，这使得银行和其他金融机构面临更大的风险。
为获得贷款，中小企业往往需要寻求第三方机构的担保，这无疑增加了融资成本和难度。
3.信息不对称由于中小企业信息公开程度较低，银行和其他金融机构在对其提供贷款时往往难以获取足够的信息。
这不仅增加了银行的审核成本和风险，也使得中小企业难以获得低成本的融资服务。
三、我国中小企业融资解决对策1.加强企业信用体系建设通过加强企业信用体系建设，提高中小企业的信用等级和透明度。
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目录摘要 (2)1.我国当前中小企业发展的重要性及融资现状 (2)2.我国中小企业融资的主要渠道 (2)2.1自筹资金 (2)2.2直接融资 (2)2.3间接融资 (3)2.4政府扶助资金 (3)3.制约我国中小企业融资的瓶颈 (3)3.1中小企业内部自身方面 (3)3.2金融结构和金融体系方面 (4)3.3政府的政策支持力度不够是造成中小企业融资困难的重要原因 (4)4.解决我国中小企业融资的对策及建议 (5)4.1发展天使投资 (5)4.2提高我国中小企业自身素质 (6)4.3金融机构要加大对中小企业融资支持力度 (6)4.4完善政府服务职能，为中小企业融资创造更多机会 (7)5.建立和完善我国中小企业信用担保体系 (7)6.规范创业板市场 (8)7.推进符合地方发展特点的中小企业融资方式创新 (8)8.结束语 (9)9.参考文献 (9)摘要中小企业在我国的经济发展发挥着重要的作用，但是融资难问题一直困扰中小企业进一步发展。
本文就中小企业融资常规渠道进行总结，并分析制约中小企业发展的瓶颈因素，提出中小企业解决融资可以从天使投资，自身素质，金融机构，政府辅助，信用担保体系建立、规范创业板市场和融资方式创新等方面来解决。
多年来，中小企业一直面临着诸多的问题，其中比较明显问题之一就是融资难的问题。
据中国国家信息中心和国务院中国企业家调查系统等机构的调查，中小企业短期贷款缺口大，长期贷款更无着落。
81%的中小企业认为，一年内流动资金部分或者全部不能满足需要，60.5%的中小企业没有1-3年中长期贷款。
中小企业融资难的问题严重制约了中小企业的发展、壮大，客观上阻碍了改革的进一步深化和综合国力的提高。
关键词中小企业，融资难，融资1.我国当前中小企业发展的重要性及融资现状中小企业是国家经济的柱石。
改革开放来，我国中小企业和民营经济发展迅速，取得了重要的成就，成为我国经济社会发展中的重要力量。
截止至2009年9月底，全国工商登记企业1030万户（不含3130万个体工商户），按现行中小企业划分标准测算，中小企业达1023.1万户，超过企业总户数的99%，中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，缴税额为国家税收总额的50%左右，提供了近80%的城镇就业岗位。
尽管中小企业在我国国民经济发展中功不可没，但是，多年来，中小企业一直面临着诸多的问题，其中比较明显问题之一就是融资难的问题。
据中国国家信息中心和国务院中国企业家调查系统等机构的调查，中小企业短期贷款缺口大，长期贷款更无着落。
81%的中小企业认为，一年内流动资金部分或者全部不能满足需要，60.5%的中小企业没有1-3年中长期贷款。
中小企业融资难的问题严重制约了中小企业的发展、壮大，客观上阻碍了改革的进一步深化和综合国力的提高。
2.我国中小企业融资的主要渠道2.1自筹资金自筹资金包括的范围非常广泛，主要有企业不断将自己的储蓄（留存盈利和折扣）转化为投资的资金；业主（或合伙人、股东）自有资金；向亲戚朋友借用的资金；企业经营性融资资金（包括客户预付款和向供应商的分期付款等）；企业间的信用贷款；中小企业间的互助机构的贷款；以及一些社会性基金（如保险基金、养老基金等）的贷款等等。
2.2直接融资直接融资是指以债券和股票的形式向社会筹集资金的渠道，现行的主要是风险投资，以及其他形式的私人权益资本投资和“二板市场”。
但是，一般公司制中小企业的债券和股票只能以柜台交易方式发行，只有极少数符合严格条件的公司制中小企业才能获得公开上市的机会，或进入“第二板块市场”进行融资。
2.3间接融资间接融资包括各种短期和中长期贷款。
贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。
2.4政府扶助资金政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。
综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金的10%左右，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。
各国对中小企业资金援助的方式主要包括：税收优惠、财政补贴、贷款援助和开辟直接融资渠道等。
从总体上看，中小企业的资本构成主要以自筹资金为主（自筹资金的比重相对大企业要高得多）。
其次，是直接融资或间接融资。
最后，政府的扶持资金比重最小，一般仅占企业总资产的5%——10%左右。
尽管自筹资金在中小企业资金总量中占有最大的比例，但我们讨论的主要是自筹资金以外的融资方式，因为除了银行等特殊的企业以外，任何企业都是应以自筹资金为主，外援融资为辅，况且正是因为外援融资渠道不是很畅通才使得中小企业有如此高比例的自筹资金。
三、制约我国中小企业融资的瓶颈3.1中小企业内部自身方面1、中小企业的体制不健全，各项管理制度不完善，造成银企关系中严重的信息不对称，给银行造成严重的损失风险，影响银行给中小企业发放贷款的积极性。
很多中小企业，尤其是私营企业仍然沿用的是经验式和家庭式的管理方式，缺乏科学决策机制，且内部管理混乱，财务制度不健全，更无法为银行提供完整的财务表和信息资料。
为避免信息不对称可能导致的逆向选择或道德风险，银行对中小企业的审查格外严格。
在严重信息不对称的情况下，银行向中小企业发放贷款必然采取慎之又慎的态度，采取严格的审查标准。
这样，很多中小企业不能获得银行提供的贷款和其他金融服务就在情理之中了。
2、企业信用观念淡薄，失去了银行支持的信心。
企业法人个人信用程度低，造成企业信用行为扭曲，存在着逃债、赖债、甩债等观念；企业历史客观原因，表现为企业信用观念差，一些企业负债大，包袱重，还贷难度大，企业主观不存在逃债意识，企业法人一直对无力还贷深表对金融部门的歉意。
这种情况在现代激烈的市场经济竞争中越来越成为一个影响银行在向中小企业发放贷款时考虑的因素。
在信用环境比较好的地区，那些效益好的中小企业纷纷成为银行竞争的重点，中小企业融资也就并非难事。
3、抵押担保能力不足，不能为银行提供完整的信贷手续，影响中小企业向银行申请贷款融资的成功率。
抵押担保难是制约中小企业取得贷款的主要问题，在私营中小企业中表现尤为突出。
一些企业的发展现状和前景都是好的，于是向银行申请贷款。
银行等金融机构向中小企业发放的贷款必然以抵押、担保贷款为主。
但是银行在对其进行考察时，企业缺乏必要的抵押品和没有担保，往往受制于中小企业无法提供正常的担保信贷手续而不能够对其进行融资，必然形成中小企业融资难的状况。
3.2金融结构和金融体系方面1、中小企业融资难的根本原因是资金的供给和需求不平衡，没有建立完善的金融体系，中小企业融资渠道不畅通。
现阶段中国金融市场还是以国有大型商业银行为主的间接融资比较发达的间接融资体系。
企业经营发展过程中出现的资金余缺问题通过银行来调剂解决，银行在此过程中扮演着重要的角色。
由于我国金融体系的建设刚起步不久，金融机构与金融体系的完善尚在过程中，以国有商业银行为主导的“大金融”很难满足“数量少，批次多”的中小企业的需求。
2、随着国有独资商业银行商业化、股份化的改造和市场化的运作，银行开始回归企业的市场地位，把追求自身利益最大化作为经营目标，在企业服务的过程中越来越树立市场意识，逐渐摆脱在经营过程中的行政干预，经营决策越来越自主化。
这就必然使银行在经营过程中越来越重视风险意识，在发放贷款等金融服务中产生了强烈的自主选择性，各家银行都把追求质优的、有发展潜力前景动力的大企业作为自己的服务对象，而忽视了大量中小企业的正常融资需求。
同时，银行从成本、风险收益的角度考虑时，也往往把贷款成本高、风险大、收益具有较大不确定性的经营环境竞争激烈、发展前景不明、各项管理制度不健全的中小企业排斥在服务范围之外。
3、金融改革的深化，商业银行信贷管理体制进一步完善。
商业银行在信贷管理上推行了统一授信制度，风险管理强化，考核力度加大，银行贷款更加谨慎。
目前，商业银行加大了对基层行的考核力度，对信贷人员实行以资产质量为主要指标的考核，实行贷款责任终身追究制度，这就形成了在贷款管理上只有责任而没有利益，从而使得银行信贷人员对中小企业的贷款产业“惧贷”心理。
依法收贷环境差，削弱了银行放贷积极性。
4、中小金融机构不够发达，没有形成面向中小企业的具有专业性质的中小金融机构体系，导致对中小企业提供的服务不全面，没有针对性。
从而加大了银行发放贷款的风险，增加了中小企业融资的成本，打击了中小企业融资的积极性。
3.3政府的政策支持力度不够是造成中小企业融资困难的重要原因政府对中小企业融资支持力度不够，迄今为止未出台一部完整的有关中小企业的法律，导致各种所有制性质的中小企业在法律和权利上的不平等。
近年来这一方面有所改善，但是，由于发展时间短，缺乏成熟经验等原因，许多担保机构存在这样或那样问题，具体表现在：一是对一些中小企业，银行有贷款注入的意愿，但由于缺乏完善的信用担保机制，企业很难找到符合要求的抵押物和担保单位，影响了银行贷款的投入；二是抵押担保评估手续繁杂，有效时间短，评估费用高。
如土地房屋和动产分属不同的部门评估，有的评估费高达原值的2%，企业不堪重负；三是抵押办了落实难。
企业抵押贷款到期不能偿还，银行要取得抵押物也难，使抵押形同虚设；四是抵押物变现难。
由于缺乏中介机构的帮助，加之银行对抵押物变现后的损失如何进行账务处理无明确的确定，银行成了百货公司。
抵押贷款不抵押，挫伤了银行信贷投入的积极性。
4.解决我国中小企业融资的对策及建议参阅许多发达国家解决中小企业融资难问题的经验来看，通常都会从政府组织保障、法律法规体系建设、税收政策优惠、构建担保网络、拓展融资渠道等多方面着手，协同解决中小企业融资问题。
如美国在1958年就成立了联邦政府机构——小企业管理局(SBA)，其重要职能之一就是负责为中小企业提供一系列融资服务。
美国也采取制订和实施“微型贷款计划”、“债券担保计划”、“担保开发公司计划”等多种资金援助计划，并由小企业管理局与全国各地的许多银行建立了实施贷款担保计划的业务关系，英国政府也在1981年起开始实施“小企业信贷担保计划”，为那些有可行发展方案却因缺乏信誉而得不到贷款的中小企业提供贷款担保，对创办2年以上的企业担保85%，对其余企业担保70%。
日本建立了一个由地方信用保证协会(全国52个)和中小企业信用保险公库(由政府全额出资)组成的较为完善的中小企业担保网。
我国政府在2009年的《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》中，也就关于切实缓解中小企业融资困难问题中提出了五个方面的政策，一是全面落实支持小企业发展的金融政策，二是加强和改善对中小企业的金融服务，三是进一步拓宽中小企业融资渠道。
四是完善中小企业信用担保体系，五是发挥信用信息服务在中小企业融资中的作用。
鉴于我国当前发展现状和政策支持，同时借鉴发达国家在解决中小企业融资难方面的经验，可以具体从以下七个方面寻求解决方案。