银行法律与合规部反洗钱培训
银行反洗钱培训内容
银行反洗钱培训内容
一、概述
反洗钱是指防范和打击洗钱犯罪活动，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着反洗钱的重要责任。
为了提高银行从业人员的反洗钱意识和技能，银行需要开展反洗钱培训。
本文将就银行反洗钱培训内容进行详细介绍。
二、基础知识
（一）什么是洗钱？
（二）洗钱的三个阶段
（三）世界反洗钱组织和国内相关法律法规
三、客户尽职调查
（一）客户分类和风险评估
（二）客户身份识别和资料收集
（三）客户交易监测
四、可疑交易报告制度
（一）可疑交易定义及特征
（二）可疑交易报告程序及时限
五、内部控制和合规管理
（一）内部控制体系建设与实施
（二）合规管理制度建设与实施
六、案例分析与经验分享
七、总结与展望
以上就是银行反洗钱培训内容的详细介绍。
通过对基础知识、客户尽职调查、可疑交易报告制度、内部控制和合规管理等方面的培训，银行从业人员可以更好地认识到反洗钱的重要性和必要性，提高反洗钱意识和技能，为银行反洗钱工作提供有力保障。
同时，案例分析与经验分享也可以让银行从业人员更好地理解反洗钱工作的实际操作，并在实践中不断提高。
反洗钱银行培训计划
反洗钱银行培训计划一、培训目标1.加强员工对反洗钱相关法规和政策的理解，并提高对洗钱风险的识别能力；2.提升员工对反洗钱管理制度和工作流程的理解和掌握；3.加强员工的责任意识和风险防范意识，确保银行业务的合规性和安全性；4.树立员工的合规意识和诚实守信的职业操守。
二、培训内容1.反洗钱法规和政策的基本概念（1）反洗钱基本概念和意义（2）国内外反洗钱法规和政策的发展历程（3）国际反洗钱组织及其工作机制2.募集客户和登记身份的合规管理（1）客户身份识别和登记的基本原则（2）客户风险评估的方法和流程（3）客户身份信息的持续监控和更新3.资金监测和交易报告（1）资金监测的基本概念和方法（2）可疑交易的识别和报告流程（3）交易记录保存和报告的合规要求4.内部控制和内部审计（1）反洗钱内部控制的重要性（2）内部控制流程和执行方法（3）内部审计对反洗钱合规性的检查和评估5.客户交易模式分析（1）客户交易模式的基本特征和分类（2）交易模式分析的方法和技巧（3）常见的洗钱交易模式鉴别和应对方法6.员工守则和道德操守（1）银行反洗钱管理制度的要求和流程（2）员工守则和道德操守的基本要求和规范（3）员工职业操守和责任心的培养7.案例分析和经验分享（1）国内外反洗钱案例的分析和审视（2）员工在反洗钱工作中的经验分享和教训总结（3）反洗钱风险预警和防范的实际操作三、培训方法1.理论教学通过专家讲座、讨论和研讨等形式，深入浅出地讲解反洗钱法规和政策的基本概念和实际应用。
2.案例分析通过真实案例的分析和讨论，对员工进行案例分析培训，加深对反洗钱风险的认识和理解。
3.角色扮演通过反洗钱风险角色扮演，提升员工对反洗钱工作的应用技能，加强对可疑交易的识别和处置能力。
4.小组讨论通过小组讨论的形式，促进员工之间的交流和合作，提高员工的团队意识和合作精神。
5.学习回顾每天课程结束后，进行学习回顾和总结，加深员工对所学内容的印象和理解。
银行反洗钱培训
客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》要点：
1、自2007 年8 月1 日起施行 。
2、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系 ，或者为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞 兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户 的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基 本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复 印件或者影印件。
2020/7/28
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客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》要点：
6、联网核查公民身份信息
银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按 照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关 自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建 立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
图例
放置: 大量资金的走私
➢To： 洛杉机
➢小虾
➢毒品
➢小虾
➢1. 毒品装在伪装的集装箱内运
输到美国和其他具有相当毒品 市场的国家
➢毒$$$$
➢橘子
➢2. 资金被运输回香港和其他避 税港国家
➢$$$$$$$
洗钱步骤之 分层阶段
在此阶段洗钱者将非法所得与其源头 进一步分离 进行一系列的资金交易，其频率、金 额和复杂程度均与合法交易类似 经常是使资金在几个国家之间流动 经常与放置阶段互相重叠
洗钱的危害
案例：成克杰如何洗钱
原全国人大常委会副委员长、广西壮族自 治区主席成克杰以其情妇李平的名义在香港注 册了一家“空壳”公司。这家公司什么业务也不 做，但为了假戏真唱，不露马脚，经常伪造经 营活动，请会计师做虚假账目，向香港税务当 局缴纳25％左右的企业所得税，40％的个人所 得税，把受贿来的赃款变成正当经营所得。同 时，为了将受贿所得人民币4100多万元转移到 香港，还委托香港商人张静海帮助其转款、提 款，为此付出了1150万元的费用。
银行系统反洗钱培训
1．反洗钱内部控制的目标是什么?2 反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门.3. 金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责.错误的客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融该机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。
答案是错误的.客户身份识别包含哪三层含义？金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？为对私客户办理一次性金融业务和以凯利账户等方式建立业务关系时，应查看一下客户的那些身份证明文件?为境外对公客户办理一次性金融业务和以下凯利账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?为境内对公该客户办理一次性金融业务和以凯利账户等方式建立业务关系时,如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件?15周岁客户持家中户口簿和本人学生一次性金融服务是指,为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务？异地开立单位银行结算账户的,银行除根据不同该账户类型核对规定规定额资料外,开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些？申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具一下哪些证明文件？经常项目主要包括什么？资本项目主要包括什么？开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为一下哪些人员？开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份.汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？汇出汇款业务环节,银行应登记哪些信息？在业务存续期间,对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份?查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？人们银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面？客户洗钱风险分类管理目标有哪些银行客户范围和业务种类的广泛性要去银行在综合考虑和分析客户的那些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,可对该金融机构作出行政处罚《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向什么机关举报根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定,《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定客户与证劵公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督第八条规定了可疑交易发生后的10个工作日金融机构大额和可以交易报告管理办法所称的频繁是请说出选项中的情况符合哪些可疑情形请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型该账户的交易行为符合以下哪些可以交易请问XX商行的交易符合以下哪些可疑交易类型请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型从融资目的来划分,恐怖融资的表现形式氛围哪几种类型？从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型以下说法正确的有通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析从客户交易行为分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易第1267号决议、第1333号联合国安理会1267委员会涉恐黑名单中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的反洗钱非现场监管的步骤包括金融机构需要上报的非现场监管信息包括需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括金融机构需要上报的非现场监管信息包括金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有哪些哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性原则上，对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管反洗钱内部控制制度建设情况反洗钱工作机构和岗位设立情况金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表金融机构反洗钱内控制度建设情况表反洗钱非现场监管办法（试行）通过第三方识别数第33条通过代理行识别数金融机构客户身份识别情况统计表其他情形是否包括“发现问题”在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的,应及时发出，进行风险提示对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话反洗钱非现场约见谈话记录需要由走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于走访金融机构前，反洗钱非现场监管走访通知书约见金融机构高级管理人员谈话需要以下哪些说法是正确的反洗钱现场检查反洗钱现场检查的方式反洗钱全面检查的内容应包括人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序根据反洗钱法第三十二条规定反洗钱检查现场作业结束时,检查组金融机构违反保密规定金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料现场检查准备阶段包括哪些配合措施反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查"一章以下说法正确的有,《反洗钱法》的保密规定反洗钱调查行政行为反洗钱调查中的封存措施反洗钱调查中的临时冻结实施现场调查时对以下临时冻结措施配合开展反洗钱调查所得到的信息金融机构配合反洗钱调查的义务金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利以下对保密要求金融机构配合开展反洗钱现场调查时反洗钱培训对象反洗钱岗位人员反洗钱培训包括哪些内容金融机构反洗钱培训的目的是什么反洗钱宣传只针对一般员工以下说法正确的是为了保护金融机构良好的名誉。
银行反洗钱培训会发言稿(3篇)
第1篇大家好！今天，我们在这里召开银行反洗钱培训会，旨在提高全行员工对反洗钱工作的认识，增强风险防范意识，确保银行在合规经营的同时，有效预防和打击洗钱犯罪活动。
在此，我非常荣幸能够代表全体员工发言。
首先，请允许我简要回顾一下我国反洗钱工作的背景和意义。
一、反洗钱工作的背景近年来，随着我国经济的快速发展，金融业也取得了举世瞩目的成就。
然而，洗钱犯罪活动也日益猖獗，严重扰乱了金融秩序，损害了金融市场的稳定。
为了打击洗钱犯罪，我国政府高度重视反洗钱工作，制定了一系列法律法规，如《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等。
二、反洗钱工作的意义1. 维护金融秩序：反洗钱工作有助于防范和打击洗钱犯罪，维护金融市场的稳定，保障金融安全。
2. 保护客户权益：反洗钱工作有助于保护客户的合法权益，防止客户资产被非法转移或侵占。
3. 促进经济发展：反洗钱工作有助于优化金融环境，为实体经济提供更好的金融服务，促进经济发展。
4. 提高银行声誉：良好的反洗钱工作有助于提升银行的社会形象和品牌价值。
三、银行反洗钱工作的现状近年来，我行在反洗钱工作方面取得了一定的成绩，但仍存在一些问题和不足。
主要表现在以下几个方面：1. 部分员工对反洗钱工作的认识不足，风险防范意识不强。
2. 反洗钱制度体系尚不完善，部分流程和措施有待优化。
3. 反洗钱技术手段有待提升，对洗钱犯罪的监测和识别能力有待加强。
4. 与其他金融机构和监管部门的沟通协作有待加强。
四、加强银行反洗钱工作的措施针对上述问题，我提出以下加强银行反洗钱工作的措施：1. 提高员工反洗钱意识（1）加强反洗钱宣传教育，使全体员工充分认识反洗钱工作的重要性。
（2）开展反洗钱知识培训，提高员工的专业素养。
（3）建立健全激励机制，鼓励员工积极参与反洗钱工作。
2. 完善反洗钱制度体系（1）修订和完善反洗钱相关规章制度，确保制度体系的健全性。
（2）加强制度执行力度，确保各项措施落到实处。
银行反洗钱学习培训计划
银行反洗钱学习培训计划一、培训目的随着国际反洗钱要求的提高，银行机构在反洗钱工作方面承担着更重要的责任。
为了加强员工对反洗钱工作的理解和意识，提高员工的反洗钱能力和水平，制定本培训计划，以帮助全体员工了解反洗钱的概念、法规要求、识别洗钱风险等内容，提高部门的整体反洗钱能力，确保银行反洗钱工作的全面完成。
二、培训对象全体员工三、培训内容1. 反洗钱概念与重要性- 了解洗钱、恐怖融资的概念和危害，认识反洗钱的重要性和必要性。
- 介绍国际反洗钱法规现状和要求，包括《国际反洗钱合作规定》、《反洗钱法》等。
2. 反洗钱法规基础- 了解相关的反洗钱法规，学习反洗钱法规的依据、目的、适用范围等内容。
- 介绍各种反洗钱法规的具体规定，包括对客户身份识别、交易监控、报备等方面的要求。
3. 金融产品与洗钱风险- 了解各种金融产品的洗钱风险，包括存款、贷款、信用卡、电子银行等各种金融产品对于洗钱风险的可能性和影响。
- 探讨各种金融产品的反洗钱防控措施，如如何对不同金融产品的客户进行风险评估和监控。
4. 客户身份识别与尽职调查- 学习客户身份识别的方法和要求，包括客户身份的真实性和合法性的识别及确认。
- 掌握尽职调查的流程和方法，对高风险客户的尽职调查要求，包括身份检查、风险评估、交易关系等全面的了解。
5. 反洗钱技术工具与监测- 学习反洗钱技术工具的应用，了解反洗钱系统的功能和使用方法，提高员工对系统监控和风险预警的能力。
- 探讨反洗钱技术工具在反洗钱工作中的应用范围和重要性，强化员工对于系统监测和风险的重视和关注。
6. 反洗钱案例分析- 通过实际案例分析，让员工了解真实的反洗钱案例和处理方法，提高员工对于反洗钱工作的警觉性和敏感性。
- 通过案例分析，引导员工学会运用相关知识和技能解决反洗钱的实际问题，提高员工对于反洗钱工作的实践能力。
7. 反洗钱工作中的合规要求- 介绍银行工作中的合规要求和规章制度，包括个人行为规范、监督管理、内部控制等方面的要求。
反洗钱培训方案
反洗钱培训方案
一、引言
鉴于反洗钱工作在金融机构中的重要性，为确保机构合规运作，降低洗钱风险，特制定本反洗钱培训方案。本方案旨在提升全体员工对反洗钱法律法规的理解，增强识别和防范洗钱行为的能力，提高反洗钱工作的有效性。
二、培训目标
1.确保员工充分理解并掌握我国反洗钱法律法规的基本要求。
2.提高员工对洗钱行为的识别、分析和报告能力。
2.洗钱行为识别：分析洗钱行为的特征、手段和趋势，结合实际案例进行讲解。
3.反洗钱内部控制制度：解读金融机构反洗钱内部控制制度的构建与执行，包括客户身份识别、交易监测、可疑交易报告等关键环节。
4.反洗钱合规意识：强调反洗钱合规的重要性，提升员工的职业道德和合规意识。
5.反洗钱监管动态：介绍监管部门的监管要求、处罚案例及最新动态。
反洗钱培训方案
第1篇
反洗钱培训方案
一、背景
随着我国经济的快速发展，金融市场的日益活跃，洗钱行为也呈现出多样化的趋势。为了预防和打击洗钱犯罪，我国制定了《反洗钱法》等相关法律法规，要求金融机构及其从业人员必须加强反洗钱知识和技能的培训，提高反洗钱意识，有效识别和防范洗钱行为。
二、目标管要求及处罚措施：介绍监管部门的反洗钱监管要求、处罚措施及典型案例，强化员工的合规意识。
五、培训方式
1.面授培训：组织专业讲师进行面对面授课，结合案例分析、互动讨论等形式，提高员工的参与度和学习效果。
2.在线培训：利用金融机构内部网络平台，开展反洗钱在线培训课程，方便员工随时学习，巩固反洗钱知识。
2.洗钱行为特征及识别方法：介绍洗钱的基本概念、类型、手段、特点等，分析典型案例，提高员工识别洗钱行为的能力。
3.反洗钱内部控制制度：讲解金融机构反洗钱内部控制制度的建立和实施，包括客户身份识别、客户风险分类、交易监测、可疑交易报告等。
银行反洗钱培训内容
银行反洗钱培训内容反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指银行和金融机构采取的一系列措施和程序，以防止金融活动被用于洗钱或资助恐怖主义活动。
为了确保金融体系的安全和稳定，银行必须加强反洗钱意识和能力，为员工提供相关培训，使其具备识别、防范和打击洗钱风险的能力。
银行反洗钱培训内容旨在让员工了解洗钱风险的本质、法规要求以及应对措施，下面将详细说明。
一、什么是洗钱洗钱是指将非法获得的资金或资产通过一系列交易和行动，掩饰其非法来源，使其看起来合法化。
通常洗钱过程包含三个阶段：放入、层化和提取。
放入阶段是将非法资金引入合法金融体系，层化阶段是通过多层次的交易和转账使资金来源难以追踪，提取阶段是将资金从金融体系中提取出来，并以合法方式使用。
银行员工需要了解洗钱手段和技巧，以便识别潜在的洗钱行为。
二、反洗钱的意义和法规要求反洗钱是保护金融体系的重要举措，具有以下意义：1.维护金融体系安全：洗钱活动给金融体系带来严重的风险，通过加强反洗钱意识和培训，银行可以识别和预防洗钱行为，维护金融体系的安全和稳定。
2.防止恐怖主义资金的融资：洗钱与恐怖主义活动存在紧密关联，反洗钱培训有助于银行员工提高对于恐怖主义资金的辨识能力，从而防止其在金融体系中进行融资活动。
3.遵守法律法规：各国都制定了相关的法律和法规来规范反洗钱工作，银行必须遵守这些规定，否则将面临巨额罚款和声誉损失。
反洗钱培训使员工了解这些法规要求，确保银行合规经营。
三、银行反洗钱培训内容可以包括以下几个方面：1.洗钱风险认识：员工需要了解洗钱行为的特征和表现形式，以及洗钱风险在不同金融产品和业务环节中的差异。
培训内容可以涵盖现金业务、电子支付、贷款和信用卡等方面，使员工能够识别潜在的洗钱风险。
2.知识和技巧培养：培训应包括相关的法律法规知识、洗钱手段和技巧，以及风险管理和监控措施。
员工需要了解洗钱行为的典型特征、模式和常见手法，以便采取相应的防范和打击措施。
反洗钱培训内容
反洗钱培训内容反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一项重要的全球性任务。
随着国际贸易和金融活动的增长，合规和风险管理已经成为金融机构和商业实体的首要任务之一。
因此，反洗钱培训成为组织中不可或缺的一部分，以确保员工了解和遵守反洗钱法规和规定。
反洗钱培训的目标是教育和培养员工意识，使他们能够识别并报告任何涉嫌洗钱或恐怖主义融资活动的迹象。
旨在提高员工对洗钱风险的认知，并帮助他们理解各种洗钱手段和策略。
下面将详细介绍反洗钱培训的内容要点。
1. 法律与法规：培训开始的重点是向员工介绍各个国家和地区的反洗钱法律与法规。
了解相关法律要求的基本知识，包括洗钱的定义、洗钱的风险和后果，以及内部外部报告的义务。
2. 了解洗钱手段：培训将重点介绍洗钱的各种手段和操作方式，例如虚假贸易、虚构公司、假汇票、电子支付等。
员工将学习如何识别这些洗钱手段并意识到其中的风险。
3. 客户尽职调查（CDD）：这是一项重要的防范措施，用于确保组织的客户不涉及洗钱和恐怖主义融资活动。
培训将介绍如何进行合规客户尽职调查，包括身份验证、资金来源的合法性确认，并了解客户风险评估。
4. 监测和报告：培训将强调对可疑交易和客户行为的监测和报告。
员工将学会如何识别可疑交易模式和行为，以及正确的报告程序和渠道。
5. 内控与合规：培训内容还将涉及公司内部控制和合规制度，包括反洗钱政策和程序的制定与执行，如何确保其有效性和监督。
6. 风险管理：培训会涵盖反洗钱风险管理的重要性和方法。
员工将学会如何评估和控制洗钱风险，并了解风险评估和管理工具的使用。
7. 员工配合与反馈：培训将强调员工的责任和义务，同时也提供了员工可以提供反馈和建议的渠道。
通过建立有效的沟通渠道，组织能够更好地了解员工的需求和挑战。
不同组织可能有不同的反洗钱培训内容和形式，但上述要点是一个基本框架。
培训应根据员工的角色和职责进行定制化，以确保他们了解与其工作相关的特定反洗钱风险和控制措施。
反洗钱法律知识培训课件(合规部)
•
2015年5月9日，潜逃新加坡四年的“红色通缉
令”2号疑犯—江西省鄱阳县财政局经济建设股原股长李
华波被遣返回国。
•
检方证据显示，2006年10月至2010年12月，李华
波涉嫌利用管理该县农业、提供虚假对账单、基建专项资
金的职务之便，伙同他人通过私盖伪造的公章、提供虚假
对账单等手段，将9400余万元公款转至个人账户。李华
• 第四、大量提取现金，隐匿资金去向。 2006 年10 月31日 至2010年12月21日，徐国堂、胡文生通过他人 采取分散、多地、分户、分行等方式大肆提取现金上千万 元，故意隐匿资金去向，逃避监管，以供李华波、徐德堂 二人挥霍。
• 第五、协助资金外逃。 2010年10月至2010年12月， 李华波将贪污得来的1000多万交由胡文生转账，胡文生 按照李华波提供的账户及要求，利用上述账户进行资金划 转，将其中的1586.79万元分23笔转往广东及福建厦门 的多个个人账户，并通过这些账户，协助李华波将资金转 移出境。
• （二）法律风险
•
1.洗钱罪刑法规定要体现在我国刑
法第191条规定的洗钱罪。
•
洗钱罪：指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪
、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管
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设买方的姓名、单位和交易金额等信息，虚设投资项
目，提高设备折旧等手段，每月把帐调整到亏损，进
而把他贩毒所得转化为合法的钱。
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7
洗钱的危害
1. 助长国际国内严重危害正常社会秩序的刑事犯 罪；
2. 危害正常的国际国内金融秩序； 3. 影响国家的税收； 4. 侵蚀、破坏正常的国民经济； 5. 影响一国货币的汇率及利率； 6. 危害国家安全； 7. 其他严重的社会后果。
➢橘子
➢2. 资金被运输回香港和其他避 税港国家
.
➢$$$$$$$
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洗钱步骤之 分层阶段
在此阶段洗钱者将非法所得与其源头 进一步分离 进行一系列的资金交易，其频率、金 额和复杂程度均与合法交易类似 经常是使资金在几个国家之间流动 经常与放置阶段互相重叠
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图例
分层:避税港
➢➢$$$$$$
➢美国 ➢银行
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4我国刑法Βιβλιοθήκη 相关规定：❖刑法第191条：
“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生 的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行 为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的 收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者 单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金； 情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并 处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
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8
洗钱的危害
案例：成克杰如何洗钱
原全国人大常委会副委员长、广西壮族自
治区主席成克杰以其情妇李平的名义在香港注 册了一家“空壳”公司。这家公司什么业务也不 做，但为了假戏真唱，不露马脚，经常伪造经 营活动，请会计师做虚假账目，向香港税务当 局缴纳25％左右的企业所得税，40％的个人所 得税，把受贿来的赃款变成正当经营所得。同 时，为了将受贿所得人民币4100多万元转移到 香港，还委托香港商人张静海帮助其转款、提 款，为此付出了1150万元的费用。
放置(PLACEMENT) 分层(LAYERING) 融合(INTEGRATION)
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12
➢洗钱流程图
➢非法所得 ➢（毒品、走私、 ➢欺诈、腐败、
➢买卖军火 ➢等等）
➢放置 ➢黑钱进入 ➢金融系统
➢Placement ➢Layering
➢Integration
➢融合 ➢资金融合于合
➢法经济中
➢存款、贷款、资产
➢美国 ➢银行
➢公司A
➢开曼 ➢银行
➢瑞士 ➢银行
➢美国银行
➢公司B
➢巴拿马 ➢银行
➢US ➢CHIPS ➢SYSTEM
➢卢森堡 ➢银行
➢公司C
➢多米尼加 ➢共和国
➢银行
.
➢海峡群岛 ➢银行
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洗钱步骤之融合阶段
即将黑钱融入合法经济 洗钱的最后阶段，罪犯将黑钱投资于合 法生意 黑钱具有了表面合法的性质,很难判别资 金来源合法与否
➢支票、电汇 .➢其他投资
➢分层 ➢一系列复杂的
➢金融交13 易
洗钱步骤之 放置阶段
洗钱者通过以下手段处理巨额现金： 将钱存入银行并防止被察觉 利用非银行的金融机构 利用非金融机构 将现金走私出境 在这个阶段洗钱行为最容易被发现。钱一存入， 就有了调查线索。此时采取法律手段最为有效。
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14
放置阶段的典型特征
.
5
我国刑法的相关规定：
❖刑法第191条（续）：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证 券的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 ；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的 来源和性质的。”
.
6
广州汪照洗钱案
•
汪照和区丽儿为其弟区伟能通过投资购买企业
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19
案例
➢洗钱者
易 虚 假 交
➢
➢香港公司
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➢幕前公司 ➢外汇银行
20
我国反洗钱相关法律法规
• 刑法 191条、312条 • 人民银行法 46条 • 反洗钱法
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21
我国反洗钱相关法律法规
人民银行的金融规章
• 《金融机构反洗钱规定》（2006年1号令）、 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 》（2006年2号令）。
＃＃银行法律与合规部反洗钱 培训
法律与合规部
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1
“洗钱”一词的历史渊源
➢ 洗钱最早的渊源来自铸币时代
➢ 20世纪初，美黑手党金融专家“艾尔·卡朋”的 投币式洗衣店。
➢ 20世纪30年代，美国人迈耶·兰斯基通过在 瑞士银行开立帐户以所谓的贷款方式贿赂路 易斯安娜州州长胡宜·龙，被认为是最早的跨 国洗钱活动。
• 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理 办法》（2007年1号令）和《金融机构客户身 份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办 法》（2007年2号令）
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银行的反洗钱义务
基本的义务
• 用假名开立帐户 • 向使用假名的收款人开出支票 • 用该帐户为虚构的人购买支票 • 用假名提取现金
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图例
放置: 大量资金的走私
➢To： 洛杉机
➢小虾
➢毒品
➢小虾
➢1. 毒品装在伪装的集装箱内运 输到美国和其他具有相当毒品 市场的国家
➢毒品
➢香港的 ➢银行
➢to ：香港
➢橘子
➢$$$$$$$
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洗钱的规模
❖世界上第三大交易 ➢外汇 ➢石油 ➢洗钱（每年3万-8万亿美元的规模） ➢＃＃每年2000亿通过地下钱庄非法流 出境外
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“黑钱”的类型
I. 贩毒所得 II. 腐败所得 III. 非法军火买卖所得 IV. 从事非法赌博、色情业所得 V. 逃税所得 VI. 走私所得
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洗钱的步骤
➢ 20世纪70年代，“洗钱”作为一个术语开始适 用于法律领域；
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什么是“洗钱”？
❖ 洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之 看起来合法的行为。
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我国反洗钱法的规定
• 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒 其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
清洗毒资。2004年3月5日，广州市海珠区人民法院第
一次以“洗钱罪”首次判处汪照有期徒刑1年零6个月
。区伟能是一名跨国大毒枭，正遭到国际通缉。区伟
能从加拿大秘密潜回，携现金500万港币，30万加币
，10万美金。在其姐区丽儿和汪照运作下，以550万
购买广州市百叶林木业有限公司60%的股份。汪被任
命为董事长，区丽儿是财务总监和法人代表。通过虚