信用社银行合规部各种岗位职责
农村信用社合规风险管理
摘要：根据《商业银行合规风险管理指引》的定义，合规，是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
合规风险，是指商业银行因没有遵循合规法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
合规风险不仅是银行自身的风险，由此产生的后果可能将加大银行体系的系统性风险，最终损害经济的正常运行，对全局造成不良影响，如巴林银行倒闭的悲剧。
因此，银行业金融机构内部合规风险管理的重要性日益显现和迫切性日益突出。
关键词：农村信用社合规风险管理作为四川银行业的一支骨干力量，近年来，四川省农村信用社高度重视、着力推动合规风险管理工作，目前，合规风险管理组织构架基本形成，合规意识逐步增强，队伍素质不断提高，合规风险管理水平有所提升。
但是，还存在着不少薄弱环节，特别是基层机构在推动此项工作的力度还不够。
本文结合自身分管工作经验，以渠县联社为例，谈谈对目前农村信用社加强合规风险管理工作的一点看法。
一、当前的主要做法及效果（一）初步完善了合规管理组织架构、职责及操作规程。
渠县联社设置了专门的合规部门，配备了2名专职合规员，明确合规部门是在事前与事中实施专业化合规风险管理的第二道防线；联社成立了合规风险管理委员会，本部各部门及所辖机构网点均配备了专（兼）职合规员。
同时，进一步完善了理事会、监事会、高级管理层、合规风险管理委员会的合规职责以及合规部门、合规岗位的职责。
制定了合规风险管理操作规程、合规风险管理实施细则和“三个办法四项制度”等合规政策，统一规范了合规审核、合规咨询、合规检查及合规问责等工作规程。
（二）加强合规教育培训。
深入开展了“合规文化建设年”、“制度落实年”活动，加大了员工的合规教育培训力度。
一是开办了“员工夜校”。
每周星期一定期学习各项制度、办法及典型案例，由联社领导及部室经理制作PPT课件轮流授课。
二是开发了“网上学习考试系统”，对员工制度学习情况进行定期与不定期的在线考试，巩固所学知识。
金融合作具体岗位职责说明
金融合作具体岗位职责说明
金融合作涉及多个具体岗位，每个岗位的职责不同。
以下是几个典型的金融合作岗位及其职责说明：
1. 业务发展经理：负责发展和推广金融合作业务，与潜在合作伙伴进行沟通和洽谈，达成合作协议。
负责制定市场开发战略，并与跨部门团队协作，推动合作项目的顺利进行。
2. 风险管理专员：负责风险评估和管理，审核和评估合作项目的风险程度，并制定相应的风险控制措施。
跟进合作项目的执行情况，及时发现并解决潜在风险。
3. 产品经理：负责制定金融合作产品的策略和计划，包括产品定位、市场定位、产品推广等。
与业务发展团队紧密合作，推动产品上线并监督产品运营情况，以确保合作产品的顺利推广和销售。
4. 客户经理：负责与金融合作的客户进行沟通和协调工作，了解客户需求，提供专业的金融咨询和建议，确保顾客满意度并保持良好的客户关系。
5. 财务分析师：负责对金融合作项目进行财务分析和预测，评估合作项目的可行性与收益风险，并提供财务建议。
监督合作项目的财务状况，及时发现问题并提出解决方案。
6. 合规专员：负责合作项目的法律及合规事务，确保合作项目符合相关法规和政策，并代表公司与相关监管机构进行沟通和合作。
以上只是金融合作中的几个典型岗位，实际情况会因公司和合作项目的不同而有所变化。
不同岗位的职责有所重叠，也存在交叉合作的情况。
农村信用社综合业务柜员制管理办法
农村信用社综合业务柜员制管理办法第一章总则第一条、为加强和规范全市农村信用社综合业务操作，根据《农村信用社会计出纳基本制度》《农村信社内部控制实务》等有关制度、法规，结合我市农村信用社的实际，特制定本管理办法。
第二条、实施柜员制的基本条件（一）有完善的、先进的电子化监控设施。
营业厅内外配备完善的电视监控录像设备，每天营业开始处于监控状态，直至营业结束账务轧平，保证做到业务操作过程全部在监控之下。
（二）有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，各项核算控制制约环节健全。
（三）设有专职的事后监督，能够实行全面的事后监督。
（四）每个柜员配备一台计算机终端、密码键盘、防伪点钞机、密码箱等必要设备，各专柜具有独立的操作空间，原则上柜员之间均用玻璃栏板隔开。
（五）综合业务柜员应具有良好的职业道德，忠于职守，爱岗敬业，认真执行各项金融法规,熟悉各项业务操作程序，能够准确、迅速、高效的处理每笔业务。
第三条、实行综合业务系统柜员制的信用社及所属机构，在各项经济业务活动中，办理会计出纳事务，必须遵守本制度，其会计核算、账务处理方法必须按照现行的管理办法。
第四条、实行综合系统的信用社所办业务必须进行事后监督。
事后监督与营业人员，实行人员与时间的分隔，对会计业务实行全过程跟踪监督，凡经事后监督审查的凭证、账表等均由事后监督员签章。
联社事后监督中心负责传票的装订，按月返还各信用社入档保管。
第五条、各联社可根据实际情况，建立业务量考核制度并与绩效工资挂钩考核。
第二章岗位设置及人员配备第六条、岗位设置（一）联社营业部、信用社：设主管柜员岗、综合柜员岗、营业柜员岗。
（二）信用社、储蓄所：设主管柜员岗、综合柜员岗。
第七条、人员配备柜员的配备应根据业务量的大小、本着精干、高效的原则合理确定。
联社、信用社营业室一般设置2＿4名营业柜员，1＿2名综合柜员，1名主管柜员，根据存款总量、日均现金收付量、会计业务及所辖营业网点多少，合理确定柜员人数，具体标准如下：（一）存款5000万元以下，日均业务量300笔以下，至少配备2名营业柜员。
信用社(银行)合规管理实务操作
信用社（银行）合规管理实务操作（一）合规部门职责的确定各联社合规部门应是农信社内部支持、协助高级管理层有效管理合规风险的独立职能部门。
当前的主要职责应包括：1、正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，监测及评估内部制度办法和行业自律管理办法的合法合规性及遵守情况，及时为理事会和高级管理层提供合规建议；2、根据国家政策法规和相关规定对农信社涉及合规风险的主要规章制度、业务流程操作以及新产品和新业务的开发、运用等进行合规性审核；3、承担对本联社各部门及辖属农信社执行合规政策、制度等情况进行检查、监督、指导、评价等，并对经过检查核实的不合规情况和人员，根据权限提出处理意见和建议；4、负责对联社各部门及辖属农信社专职或兼职合规岗或合规员（合规经理）进行合规业务指导；5、负责对全体员工进行合规培训和合规教育；6、负责《广东省农村信用社业务流程合规手册》的推广运用、组织实施和检查落实，在各业务条线和实务操作实施有效的合规管理，逐步探讨和实施本联社的业务流程优化及再造；7、负责识别、量化、评估、监测、管理和报告与合规有关的各类风险，对全辖的全面风险管理进行有效的协调和监控；8、负责法规制度后评价工作，及时发现、报告和提示相关部门纠正有关法律法规、规章制度和规范性文件在实施和执行中存在的问题；9、负责辖属农信社反洗钱工作的组织、协调、管理和预防、监控工作；10、负责为辖内农信社提供高效、优质的法律服务；11、保持与外部监管部门日常的工作联系，为农信社加快发展创造良好的内外部环境等。
合规部门负责人的选拔中国银行业监督管理委员会在发布的《商业银行合规风险管理指引》（以下简称“指引”）规定，商业银行的合规部负责人应由高级管理层任命，同时要确保合规部负责人的合规管理职责与其承担的其他任何职责之间不产生利益冲突。
为确保合规部门有效履行合规管理职责和有效开展合规风险管理工作，各联社应选拔既懂得银行业务运作、又具有银行风险管理和法律知识的高素质人员担任合规部门负责人，并且合规部门负责人必须具备与其合规管理职责的履行相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质，且可以通过定期、系统的教育和培训，保持并发展其专业技能，不断提高合规风险管理能力。
农村信用社内部部门职责和分工
农村信用社内部部门职责和分工
农村信用社内部部门的职责和分工主要包括以下几个方面：
1. 行政部门：负责协调、管理和监督整个信用社的运营和管理，包括人力资源管理、财务管理、信息管理等方面的工作。
2. 贷款部门：负责农村信用社的贷款业务，包括接待客户、办理贷款申请、审核贷款资格、审批贷款等工作。
3. 存款部门：负责农村信用社的存款业务，包括接待客户、办理存款业务、处理存款账户变动等工作。
4. 客户服务部门：负责提供咨询和服务，解答客户的疑问，处理客户的投诉和意见建议，建立和维护良好的客户关系。
5. 风险管理部门：负责评估和管理农村信用社的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，制定相应的风险管理措施。
6. 信息技术部门：负责农村信用社的信息技术建设和运维工作，包括网络和系统管理、数据安全和保护、业务应用开发等。
7. 审计部门：负责对农村信用社的内部控制和运营情况进行审计，发现问题并提出改进建议。
8. 综合管理部门：负责协调、管理和监督农村信用社的综合管理工作，包括制定和实施内部管理制度、培训和考核员工、组织各项活动等。
以上部门的职责和分工可能会因信用社的规模和具体情况而有所不同，但总体来说，通过合理的分工和协作，农村信用社能够高效运营和提供优质的金融服务。
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银行岗位职责工作描述
银行岗位职责工作描述（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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信用社(银行)合规管理报告
信用社（银行）合规管理报告联社财会统计部一直遵循“合规经营、服从监管、风险可控、积极创效”的原则审慎、稳健的做好各项财会统计管理工作。
一是加强制度落实，及时执行上级行社最新的财务制度。
严格落实财务“五个一”制度，做好对联社中心金库每月查库一次、对所辖网点每季度进行一次财务大检查。
通过制定落实财务会计部门的岗位责任制度，加强部门操作风险管理、合规管理和日常检查，有效控制全社财务运营风险，提高资产负债管理的科学性，费用资源配置的合理性，财务监控体系的严密性。
二是出台了《农村信用合作联社＃＃年财务费用管理办法》。
进一步明确了主要财务科目的报账流程，加强了费用预算管理和审批管理，明确了差旅费、招待费、会议费等重点科目的管理细则，制定了主要费用科目的实施细则，对全辖网点的财务规范列支起到良好的促进作用。
三是优化配置有限资源，提升固定资产经营效益。
遵循“效益优先、统筹兼顾”的原则，多措并举，进一步强化固定资产投资管理，合理调整固定资产投资布局，优化配置有限资源，提高固定资产投入产出回报，实现固定资产经营效益最大化。
四是加强日常涉税和非信贷资产管理，提高税收风险控制能力。
不断夯实应税事务管理基础，减少税务风险，防患于未然。
按时完成了＃＃年度所得税汇算清缴纳税申报工作。
严格按照非信贷资产质量分类管理要求，逐笔清理，确保质量分类准确，风险拨备计提及时，财务成果反应真实。
五是加强财务统计人员的培训力度。
我部室组织各社主管会计每月集中进行一次财务辅导学习，确保每位财务人员都能及时掌握各项业务及内外部政策的变换情况，进一步提高了全社上下的财务风险意识和规范操作水平。
二季度，我部室将继续加强各项财务会计制度执行力度，加大财会检查、指导力度，并做好反洗钱工作规范管理年各项活动安排，积极落实机构信用代码的推广应用工作。
信用社(银行)调整内设机构及主要工作职责的通知
信用社（银行）调整内设机构及主要工作职责省联社各部门、直属机构、办事处，各农村银行、农村信用联社：省联社党委研究决定，对省联社内设机构及各机构主要工作职责进行调整。
年2月17日印发的《关于信用社（银行）内部机构设置及主要工作职责的通知》（农信联办〔〕7号）同时废止。
现将调整后的内设机构及主要工作职责通知如下：一、机关内设部门（一）办公室（含党委办公室、党委宣传部）主要工作职责：1.综合协调省联社机关各部门工作，建立和维护正常的办公秩序；2.负责省联社机关后勤工作；3.负责省联社机关公文处理、档案保管、保密工作，审核、起草以省联社（或党委）名义印发的各种文件及会议文稿；负责全系统（含省联社及办事处、农村银行、农村信用联社，下同）工作会议及其他以省联社（或党委）名义召开的各种会议的会务工作；4.负责全系统的信息、宣传工作；5.负责省联社对外公共关系的协调工作；6.负责综合调研和协调有关部门开展专题调研；7.负责全系统办公信息化建设工作；8.负责省联社党委及领导指示的有关工作的督察督办；9.承担理事会的日常服务工作，督办理事会决议的落实；10.负责应急事件的牵头、协调、处置工作；11.负责组织推动全系统效能建设、文明规范服务工作；12.承办省联社党委和领导交办的其他工作。
（二）人力资源处（含党委组织部）主要工作职责：1.负责全省法人行、社党委设立及党委成员的考察、考核工作；2.负责全省法人行、社董（理）事长、行长（主任）、副行长（副主任）、监事长的考察、考核工作；3.负责组织和指导全系统各级党委召开民主生活会；4.负责全系统人才战略规划；5.负责全系统员工管理工作；6.负责全系统薪酬管理工作；7.负责全系统员工培训教育管理工作；8.负责指导全系统考核考评管理工作；9.负责全系统职称职位管理工作；10.负责法人行、社领导班子成员人事档案管理，并指导基层行、社员工人事档案管理工作；11.负责全系统社会保障、企业年金管理工作；12.负责全系统深化改革工作；13.负责全系统的机构设置规划和管理工作；14.承办省联社党委和领导交办的其他工作。
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信用社银行合规部各种岗位职责
信用社（银行）合规部各种岗位职责
经理(副经理)岗位职责描述
（副职协助工作，按分工做好岗位职责工作）
一、主持本部门全面工作,负责本部门日常管理工作，组织本部门人员完成计划工作任务。
二、拟订工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。
三、拟订、调整、完善本部门人员岗位职责和考核办法，报批后组织实施。
四、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对单位制订的规章制度、文件、开办新业务、重大事务决定的合规性、合法性进行审查，提出意见建议，出具合规评价书、风险评估意见书、法律意见书。
五、对辖内机构落实法规制度和执行业务操作规程、事务办理规程进行合规评议，提出合规意见，出具的合规意见书、风险评估意见书、法律意见书。
负责联社及所属营业机构的合规管理、风险管控和法律工作进行管理、检查、指导工作。
六、对单位和下级机构出现的合规性问题进行调研、评价，提出合规意见、建议，提出加强合规管理、风险管控、案件防范工作意见建议，出具合规意见书、风险评估意见书、法律意见
书。
七、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。
八、组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。
九、协助相关培训和教育部室对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。
十、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。
十一、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估合规执行意见和监管要求的落实情况。
十二、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。
做好单位上下、内外的协调沟通。
十三、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十四、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。
按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十五、完成单位分配和领导安排的其它工作任务。
综合岗位职责
一、做好部门办公室事务管理、会务，文件收发、传达等日常工作和各项后勤事务工作。
保管、使用业务印章、重要资料。
二、对本部门的文件、资料、会议记录等的收集、整理和分类装订保管，并建立业务档案。
完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。
三、做好本部门工作例会、学习的准备、召开工作。
四、编制、汇总填报有关工作报表，起草、审核本部门工作文件、报告和工作计划、总结。
做好报表统计、报告和各种书面报告收集、拟写报送工作。
五、收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向领导提出改进意见和建议。
做好本部门调研、检查和工作中的各种问题归集、处理、移送和督促工作。
六、受理本部门的来信、检举工作。
七、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。
按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
八、完成单位分配和领导安排的其它工作任务。
风险管理（案件防控）岗位职责
一、拟订风险管控工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。
二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对本单位和辖内机构执行国家法律、法规和重大经营决策活动提供风险评价意见，出具风险评估意见书。
三、为本单位和营业机构提供风险管控咨询，出具风险评估意见书和加强风险管控、案件防范工作意见建议。
四、审查本单位及下属机构对外签订的合同、协议，出具风险评估意见书。
五、开展风险管控检查，对本辖机构经营管理活动调研、评价，做好风险管控工作，防控案件和重大事故发生风险。
六、参与信贷、不良资产管理、中间业务、银行卡等业务制度和管理办法的制定，参与不良资产清收，做好风险控制。
七、受理联社各部门和营业机构送交的各种业务文件资料（合同文本、协议文本等各种对外业务文件资料）,建立相应接收登记簿,处理意见登记簿，出具风险评估意见书。
八、承办联社及各网点的抵债资产、大额贷款、大宗采购等重大审批业务和重大业务事项的风险评估，出具风险评估意见书。
九、负责各类合同、协议文本草拟、修订。
十、参与重大事故和危机处理活动，协助有关部门进行善后处理。
十一、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。
做好单位上下、内外的协调沟通。
十二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十三、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。
按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十四、完成单位分配和领导安排的其它工作任务。
法律事务岗位职责
一、拟订法律工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。
二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对本单位和辖内机构执行国家法律、法规和重大经营决策活动提供法律意见，出具法律意见书。
三、开展法律工作检查，对本辖机构经营管理活动调研、评价，为本单位和营业机构提供法律法规咨询，出具法律意见书和加强法律工作意见建议。
四、审查本单位及下属机构对外签订的合同、协议，出具法
律意见书。
五、做好普法工作。
六、参与信贷、不良资产管理、中间业务、银行卡等业务制度和管理办法的制定，参与不良资产清收。
七、受理联社各部门和营业机构送交的各种业务文件资料（合同文本、协议文本等各种对外业务文件资料）,建立相应接收登记簿,处理意见登记簿，出具法律意见书。
八、按授权办理联社及营业机构法律诉讼。
九、承办联社及各网点的抵债资产、大额贷款、大宗采购等重大审批业务和重大业务事项的法律咨询，出具法律意见书。
十、负责各类合同、协议文本草拟、修订。
十一、参与重大事故和危机处理活动，协助有关部门进行善后处理。
十二、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。
做好单位上下、内外的协调沟通。
十三、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十四、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。
按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十五、完成单位分配和领导安排的其它工作任务。