如何有效催收逾期贷款
向客户催款的方法和技巧
向客户催款的方法和技巧催款是企业经营过程中非常重要的一项工作，对于公司的资金流动和运营有着巨大的影响。
催款工作需要一定的技巧和策略，以下是一些催款的方法和技巧。
一、及时催款1、建立催款制度：公司要建立起一套催款的制度，明确催款的时机和催款的程序，确保每笔应收账款都能够及时地得到追讨。
2、设置催款提醒：利用账务系统等工具设置催款提醒，提前通知催款人员进行催款工作，确保在逾期之前进行催收。
二、优化催款手段1、书面催款：以邮件、信函等方式向客户发出催款通知，明确逾期金额和违约责任，加大催位力度。
3、上门催款：对于一些固定的客户，可以派遣催款人员上门进行催款，直接与客户进行面对面的交流，加大催款力度，提高催款效果。
三、处理客户异议1、耐心倾听：当客户提出异议时，催款人员要保持冷静，耐心倾听客户的诉求和理由，了解客户的困难和问题。
2、解决问题：针对客户的问题，催款人员可以与相关部门进行沟通，寻找解决办法，提供帮助或者调整还款方式，以便让客户能够更好地还款。
3、达成共识：通过积极的沟通和协商，与客户达成共识，制定可行的还款方案，提醒客户按时还款。
四、灵活拟定还款计划1、分期付款：对于一些有困难还清全额欠款的客户，可以与客户商议，分期付款或者制定临时的还款计划，以减轻客户的经济压力。
2、优惠政策：根据客户情况灵活制定优惠政策，如提供优惠利率或者减免利息等，以吸引客户提前还款或者及时还款。
3、灵活还款方式：为满足客户的还款需求，可以提供多种还款方式，如银行转账、支付宝支付、信用卡支付等，方便客户进行还款。
五、建立良好的催款关系3、与客户合作：在催款过程中，催款人员要以合作的心态与客户共同解决问题，共同达成还款目标，让客户感受到公司的关注和支持。
总之，催款工作需要催款人员具备良好的沟通能力、耐心和毅力，同时还需要有一套完善的制度和手段，以提高催款的效果。
通过灵活运用不同的催款方式和与客户合作，可有效地促使客户按时还款，并建立起良好的催款关系，维护公司的财务利益。
银行贷款不还催收方案
银行贷款不还催收方案
首先，我们应该了解银行催收贷款的目的是为了尽快收回逾期贷款的本金和利息。
为了有效地进行催收，以下是一些不同方案和策略可以采用：
1. 短信和电话催收：银行可以通过发送催款短信或者电话来提醒借款人尽快还款。
在与借款人交谈时，催收人员应保持冷静和专业，确定还款日期并提供付款选择。
2. 利用自动提醒系统：银行可以设置自动提醒系统，通过电子邮件或手机通知借款人还款日期将到期。
这样可以有效地提醒借款人，并减少人工催收的成本。
3. 寻求外部催收机构的帮助：如果借款人无法通过银行催收手段还款，银行可以寻求专业催收机构的帮助，这些机构有着丰富的经验和专业的技巧，可以提高追讨逾期贷款的成功率。
4. 法律催收：如果其他催收方法无效，银行可以采取法律手段来追讨逾期贷款。
这包括起诉借款人并获得法院判决，通过法庭强制执行来收回逾期贷款。
5. 灵活还款计划：当借款人因临时经济困难而无法按时偿还贷款时，银行可以考虑与借款人商讨制定灵活的还款计划。
这可以包括分期还款、延期还款或减免部分逾期费用等方式，以帮助借款人重新规划财务状况并尽快偿还贷款。
总之，银行在催收逾期贷款时应采用多种方法并根据借款人的
具体情况制定相应的方案。
通过有效的催收措施，银行可以提高逾期贷款的追回率，并维护金融机构的稳健运营。
积极逾期催收话术
积极逾期催收话术在进行逾期催收工作时，使用积极的态度和专业的话术是至关重要的。
下面是一些逾期催收中常用的积极话术，帮助您与客户有效沟通，催促其尽快还款。
1. 联系客户•初次联系：–您好，我是XX公司的催收专员，我打电话是想提醒您，您的账单已逾期，请您尽快处理还款事宜。
•二次联系：–您好，我再次提醒您，您的欠款已经超过了逾期期限，请您立即还清欠款避免产生额外罚息。
•连续联系：–您好，请注意您的还款期限已经到期，请务必尽快处理还款，以免进一步影响您的信用记录。
2. 引导客户•还款方式引导：–请问您能否告知我您方便使用的还款方式？我们可以为您提供方便、快捷的还款渠道。
•还款额度引导：–您是否能够做一笔部分还款？这样可以减少您的逾期金额，缓解您的经济压力。
3. 催促客户•还款督促：–请您务必重视欠款问题，避免逾期带来的不良后果。
我们希望您能理解并尽快处理还款事宜。
•还款提醒：–提醒您注意账单的逾期情况，还款是一项规定，希望您按时履行。
4. 关怀客户•关心客户：–我们理解您可能遇到了短期的资金困难，但还款是很重要的。
有什么困难可以告诉我们，我们可以帮助您找到合适的解决方案。
•支持客户：–如果您有任何还款问题或者困难，请随时和我们联系，我们会尽最大努力帮助您解决问题。
结语逾期催收是一项需要耐心和技巧的工作，有效的催收话术能够帮助您更好地与客户沟通，促使客户尽快还款。
在催收过程中，要坚持专业、耐心、积极的态度，帮助客户解决问题，达到双方共赢的目标。
以上是一些积极逾期催收的话术参考，希望对您的工作有所帮助，祝您催收顺利！。
催收技巧和话术总结
催收技巧和话术总结催收技巧和话术是催收工作中非常重要的一部分，它们能够帮助催收人员与债务人有效沟通，提高催收回款的成功率。
下面是一些催收技巧和话术的总结：1. 建立良好的沟通氛围：与债务人交谈时，要保持冷静和礼貌，尽量避免用刺激性的语言或态度。
表达关切和理解，给债务人留下良好的第一印象，增加与债务人合作的可能性。
2. 创建紧迫感：使用词汇或短语来传递紧迫感，让债务人意识到逾期款项的重要性，并激发他们尽快还款的动力。
例如，“您的账单已经逾期一个月了，请尽快支付欠款，以免影响您的信用记录。
”3. 与债务人建立联结：通过与债务人建立共鸣和联结，尽量让他们意识到与催收人员的共同点。
了解他们的个人情况和困境，以便用更加个性化的方式与他们沟通。
这样会让债务人更愿意与你合作，尽快解决逾期问题。
4. 使用积极的语言：在与债务人交谈时，使用积极的语言，避免使用消极或责备的措辞。
鼓励债务人采取积极的行动，例如，“我们相信您是一个负责任的人，您可以选择立即还清欠款，这对您的信用记录非常有帮助。
”5. 监督债务人的行动：在催收电话或邮件中，告知债务人他们所做的事情将被监督和记录下来。
这将提醒债务人支付欠款的重要性，并在某种程度上增加他们的责任感。
6. 提供还款选项：提供多种还款选项，以方便债务人选择最适合他们的方式还款。
例如，可以提供分期付款计划或设立自动转账付款等方式，这样会减轻债务人的负担，并增加还款的可能性。
7. 持续跟进和提醒：及时与债务人进行跟进，提醒他们支付逾期款项。
通过电话、短信、邮件等方式保持有效的沟通，并提供必要的支持和协助。
8. 强调后果：向债务人强调逾期还款的后果，例如对信用记录的影响、可能的法律后果等。
这将帮助债务人认识到逾期还款的严重性，并促使他们尽快解决债务问题。
9. 合理谈判：对于无法一次性还款的债务人，催收人员可以与他们进行谈判，寻找双方都能接受的解决方案。
可以商讨分期付款、减免部分债务或延长还款期限等方式，以减少债务人的还款压力。
逾期贷款催收策略与方法
逾期贷款催收策略与方法在金融领域，逾期贷款是一种常见的现象。
对于贷款机构而言，如何有效催收逾期贷款是一项重要任务。
本文将重点详细介绍逾期贷款催收的策略与方法，以帮助贷款机构提高催收效率。
一、建立有效的沟通渠道在催收逾期贷款时，建立良好的沟通渠道是至关重要的。
贷款机构应主动与借款人进行联系，了解借款人的还款意愿和能力，并通过各种沟通方式与借款人保持联系，例如电话、短信、邮件等。
同时，要确保沟通的内容准确明了，避免引起误解或争议。
二、制定个性化的还款计划针对不同的借款人，制定个性化的还款计划是一种行之有效的策略。
根据借款人的经济状况和还款能力，合理安排还款金额和还款期限。
与借款人协商并达成一致，确保还款计划的可行性和可接受性。
此外，还可以采用分阶段还款的方式，逐步恢复借款人的还款能力，并减少逾期风险。
三、采取法律手段如果借款人拒绝还款或无法与其达成一致，贷款机构可以采取合法的法律手段进行催收。
这包括向法院提起诉讼，申请强制执行，以及委托专业的催收机构进行追偿等。
在执行法律手段时，贷款机构要严格按照法律程序操作，确保自身权益的合法维护。
四、合理利用信息技术在逾期贷款催收中，充分利用信息技术是提高催收效率的重要途径。
贷款机构可以建立完善的客户信息管理系统，及时记录和更新借款人的信息，方便催收工作的展开。
同时，可以利用大数据分析和风险评估模型，预测借款人的还款潜力和风险程度，有针对性地制定催收策略。
五、加强风险控制与监管要做好逾期贷款催收工作，加强风险控制与监管是至关重要的。
贷款机构应建立完善的风险管理体系，及时评估和监控贷款风险，预防逾期贷款的发生。
同时，要加强对内部催收团队的培训与管理，建立有效的考核激励机制，确保催收工作的稳定进行。
六、注重合规与道德在进行逾期贷款催收时，贷款机构应注重合规与道德。
遵守相关法律法规和行业规范，避免使用暴力、恐吓或其他非法手段进行催收。
同时，要保护借款人的合法权益，尊重其隐私和个人信息保护。
逾期贷款催收技巧
逾期贷款催收技巧在金融领域，逾期贷款催收是一项重要的工作，它旨在通过一系列合理的手段追回逾期贷款，并保障金融机构的权益。
本文将介绍一些逾期贷款催收的技巧，以帮助金融从业人员应对逾期贷款催收的挑战。
一、建立有效的沟通渠道职业催收人员需要与借款人建立有效的沟通渠道。
首先，通过电话、邮件等方式及时与借款人取得联系，了解其还款意愿和还款能力。
其次，借款人可能存在各种困难，催收人员需要耐心倾听，理解其问题，并提供合理的解决方案，以促使借款人主动还款。
二、制定合理的还款计划针对不同的逾期情况，催收人员需要制定合理的还款计划。
在与借款人沟通后，根据其还款能力和现实情况，制定一份可行的还款计划，并与借款人达成共识。
还款计划应考虑到借款人的经济状况，使其能够逐步还清逾期贷款。
三、加强法律意识在逾期贷款催收中，催收人员应加强对相关法律法规的学习和了解。
了解法律规定的催收限制和操作流程，确保催收行为的合法合规。
催收人员在与借款人沟通时应严守法律底线，避免使用过激或不当的手段，以免触犯法律或伤害借款人利益。
四、灵活运用各种催收方式逾期贷款催收的方式多种多样，催收人员应根据实际情况灵活运用。
电话催收是常用的方式，但有些借款人可能避而不接，此时可以通过短信、信函等方式进行催收。
另外，也可以考虑委托第三方催收公司或雇佣专业的律师团队参与催收工作，以扩大催收的效果。
五、建立良好的信用记录催收人员应及时更新并完善借款人的信用记录，确保记录的准确性和全面性。
借款人的逾期情况、还款表现等都应得到记录，以便在未来的催收工作中参考和使用。
同时，建议借款人与金融机构建立良好的信用关系，以便未来管理和催收的顺利进行。
六、严格执行法律程序在逾期贷款催收过程中，催收人员需要与法律部门合作，确保催收程序的合法性。
如果借款人拒绝还款或涉嫌违法行为，催收人员可以考虑向法院申请强制执行措施，以便追回逾期贷款并维护金融机构的权益。
综上所述，逾期贷款催收是金融工作中的一项关键工作。
贷款逾期的催收方式有哪些
贷款逾期的催收方式有哪些随着社会发展和经济需求的增加，贷款已成为人们进行消费和投资的常见方式。
然而，由于各种原因，借款人未能按时偿还贷款，导致贷款逾期问题的出现。
对于金融机构和借款人来说，有效的催收方式变得尤为重要。
本文将就贷款逾期的催收方式进行探讨和讨论。
一、电话催收电话催收是最常见的催收方式之一。
金融机构通常会通过电话联系借款人，提醒其偿还逾期贷款。
在电话催收过程中，催收人员需要与借款人进行有效的沟通，了解借款人的具体情况，并提供相应的还款方案和建议。
电话催收的优点是快捷且成本较低，可以迅速提醒借款人还款，但也存在催收效果不理想、借款人拒接或拖延等问题。
二、上门催收上门催收是一种更直接的催收方式，催收人员会亲自到借款人的住所或工作地点进行催收。
通过面对面的交流，催收人员可以更加准确地了解借款人的还款意愿和还款能力，并协商制定适当的还款计划。
上门催收的优点是能够直接了解到借款人的真实情况，但也存在借款人与催收人员无法达成一致、安全隐患等问题。
三、法律诉讼当其他催收方式无法收回逾期贷款时，金融机构可能会采取法律诉讼的手段追索借款人的贷款。
在诉讼过程中，金融机构将委托律师进行法律操作，通过法律程序强制执行还款。
法律诉讼的优点是强制力强，有助于维护金融机构的合法权益，但同样会面临诉讼周期长、成本高昂等问题。
四、委外催收委外催收是将贷款逾期的催收业务委托给专业的催收机构进行处理。
催收机构通常具备丰富的催收经验和专业的催收团队，能够有效地进行逾期贷款的追索工作。
委外催收的优点是能够专注于催收工作，提高催收效率，并减轻金融机构的工作负担，但也需注意选择合适的催收机构以免出现问题。
五、逾期贷款转让逾期贷款转让是将逾期贷款出售给债权人或第三方机构，由其负责追讨借款人的欠款。
债权人或第三方机构会以折扣价格购买逾期贷款，通过自身的催收手段收回借款人的欠款。
逾期贷款转让的优点是可以及时收回欠款，并将风险转移给债权人或第三方机构，但也存在出售折扣、信用受损等问题。
贷款催收措施
贷款催收措施
贷款催收是指向借款人进行催缴逾期未还款项的行为，而贷款催收措施则是指为了尽快收回贷款而采取的各种措施。
以下是常见的贷款催收措施：
1.电话催收：催收人员通过电话催促借款人还款，提醒其还款义务，并与借款人商讨还款计划。
2.短信催收：向借款人发送短信提醒其还款或者与其协商还款方案。
3.上门催收：催收人员直接上门拜访借款人，向其说明债务情况，并提醒其还款义务。
4.委托第三方催收机构：贷款机构可以将逾期贷款委托给专业的第三方催收机构进行催收，这些机构通常有更专业的催收手段和经验。
5.法律诉讼：如果以上催收措施未能收到效果，贷款机构可以通过法律途径起诉借款人，要求借款人承担法律责任。
需要注意的是，催收措施必须在法律的框架内进行，不能使用暴力或者其他非法手段进行催收。
此外，借款人有被催收方采取上述措施的权利和义务，对于有能力偿还贷款的借款人，催收方应该与其积极协商还款方式和计划，以减少对其信用记录的影响。
逾期贷款催收策略与方法
逾期贷款催收策略与方法随着金融业的快速发展和贷款市场的广泛普及，逾期贷款问题也不可避免地出现在我们面前。
逾期贷款不仅给借款人和银行带来了经济风险，而且也会影响金融市场的稳定性。
因此，制定有效的逾期贷款催收策略和方法至关重要。
本文将探讨逾期贷款催收的一些常见策略和方法，从而提高催收效率和降低风险。
一、逾期贷款催收策略1. 建立催收团队为了有效催收逾期贷款，银行应该建立一个专门的催收团队。
这个团队应该由经验丰富且富有沟通能力的员工组成。
这些员工需要掌握催收的相关法律法规，具备良好的沟通技巧和处理纠纷的能力。
同时，催收团队应该制定明确的目标和工作计划，确保催收工作有条不紊地进行。
2. 深入了解客户情况在进行逾期贷款催收之前，银行需要对客户进行深入了解。
这包括了解客户的信用记录、财务状况和还款能力等。
通过了解客户的情况，银行可以更好地制定催收策略，采取相应的措施。
例如，如果客户有良好的信用记录和还款能力，可以通过电话或邮件催收；如果客户的财务状况糟糕，可以考虑采取法律手段强制执行。
3. 灵活运用催收方式逾期贷款催收并非只有一种方式，银行可以根据具体情况灵活运用不同的催收方式。
常见的催收方式包括电话催收、上门催收、法律途径等。
电话催收适用于逾期时间短、客户反应积极的情况；上门催收适用于逾期时间较长、客户无法联系或拒绝还款的情况；法律途径适用于长期逾期、客户严重失信的情况。
根据具体情况选择合适的催收方式能够提高催收效率。
二、逾期贷款催收方法1. 借助技术手段提高效率在逾期贷款催收过程中，借助技术手段可以提高催收效率。
银行可以利用自动化拨号系统进行电话催收，通过预设的模板和语音提示来提高电话催收的效果。
此外，利用短信、邮件等方式进行催收也是一种高效的方法。
通过技术手段的运用，可以节省催收人力成本，提高催收效果。
2. 联合逾期债权人进行催收对于一笔逾期贷款，债权人可以联合其他逾期债权人进行集中催收。
通过合作，债权人可以共享逾期客户的信息和还款计划，提高催收效率。
催款讨债36计
催款讨债36计引言在商业交易和金融领域，催款讨债是一项常见的任务。
无论是个人隐私贷款还是公司间的债务关系，有效的催款手段都是至关重要的。
本文将介绍36种催款讨债的计策，旨在帮助债权人尽快收回拖欠款项。
计策一：高压手段1.打电话：通过电话直接与债务人沟通，表达对拖欠款项的严肃态度，并提出具体还款要求。
2.上门访问：直接拜访债务人的住所或工作场所，增加催债信函和电话催款的有效性，切实提醒其还款义务。
3.发布催讨公告：通过适当的媒体渠道发布债务人的信息，向公众展示其不履行还款义务的情况，对其形象、声誉造成影响。
计策二：法律手段4.发送律师函：聘请律师撰写催款函件，并表明法律手段会被采取，以增加债务人还款的压力。
5.起诉债务人：如果债务人拒绝还款，可以通过法律途径向法院起诉，并追求法律裁决来追回欠款。
6.查封资产：如果债务人有额外的资产，可以通过法定程序将其冻结或查封，以迫使其积极履行还款义务。
计策三：激励手段7.延期还款：对于短期性的债务，可以考虑与债务人协商延期还款，以减轻其还款压力，并避免进一步的法律纠纷。
8.给予折扣：在某些情况下，可以考虑给予债务人还款折扣，以提高其还款的积极性。
9.分期付款：将清欠金额分成多个分期付款，减轻债务人的经济负担，并提供向上层报告还款进度的机会。
计策四：合作手段10.合作还款方案：与债务人进行协商，制定合理的还款方案，以解决债务问题，并维护双方长期合作关系。
11.委托第三方：将债务交给专业的收债公司处理，以提高催款的效率和成功率。
12.纠纷调解：通过调解机构进行磋商，以达成债务人和债权人双方都可以接受的解决方案。
计策五：信息手段13.信息收集：通过调查债务人的财务状况、资产和信用记录，了解其还款能力和还款意愿。
14.债务人关系：与债务人的亲友、同事或合作伙伴取得联系，获得更多的信息和合作机会。
15.信用威胁：提醒债务人未来信用受损的可能性，以引起其还款的警觉。
计策六：催息手段16.催收利息：针对逾期还款的债务，根据合同规定向债务人收取逾期利息，增加债务人还款的经济压力。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
•客户易冲动，所陈述的借口 不真实或不一致。
•不愿意承诺具体日期，或者 不遵守之前的约定。
•客户不诚实，在逾期的原因 上撒谎。
•客户努力与贷款人员打好关 系，希望能够通过贿赂个贷来 获得贷款。
•不要着急，先仔细调查这个案 件。
• 频繁拜访该客户，并在催收过 程中向其担保人和家庭成员寻求 帮助。
服务与关系质量是最重要的因素: 在与客户的交流中，我们要一直保持尊重与友好。
我们希望能够获得并保持良好的客户！
Credit committee Guidelines
阶段三、四: 贷款催收
即使我们会损失客户，我们也要收回贷款。 通常这个阶段要分诉讼前期和诉讼期 进行劝说是非常有效也是最重要的方式。
一定要记住：不催债的银行，不可能拿回贷款！！！
如何有效催收
7/25/07
什么是导致逾期不还的主要原因?
逾期不 还
放款前
产品本身存在的问题 逾期监管不足 外部原因
•产品设计 •方针有缺陷 •分析有误
•政策不完善 •逾期监管 •逾期债务催收 • 分行所获信息不完善/MIS
•社会或经济活动问题 •身体健康问题 •自然灾害
Credit committee Guidelines
放款后
20 November 2020
2
逾期原因
内部原因导致 98% 外部原因导致2%
Credit committee Guidelines
20 November 2020
3
监控逾期贷款的方式和激励制度
1. 对客户紧密监控。 2. 对个贷业务质量/信息系统实施实时有效的监控。 3. 建立针对个贷人员的激励机制，根据其业务质量进行奖励。 4. 运用有效实时的信息管理和报告来监控客户。
20 November 2020
30
Credit committee Guidelines
角色扮演– 自信型客户
•客户已经逾期15天。我们的个贷人员已经拜 访了她，但是目前还很难同她达成一致。她 很生气的告诉我们：“我所申请的额度被你 们的贷审会大大的砍掉了，尽管我仍然领了 贷款，但它根本帮我了我。我错过了一个很 好的生意机会所以我现在才落到这个下场。 我现在根本没有足够的钱来付分期，这不仅 仅是我的错，再说我还远远不到30天，为什 么你要如此小题大作！你要带律师来？去啊 ，不管怎么样今天我都没钱付，而且你也别 想碰我一根毫毛！”
个贷人员多久拜访一次客户? 在第一次贷款放款后是否应该拜访?
那在第二次贷款放款后呢?
20 November 2020
6
如何鼓励借款人还款
✓ 快速支付/ 5天 ✓ 根据还款能力逐渐增加贷款 ✓ 对还款表现良好的客户奖励更长的贷款期限 ✓ 对表现良好的客户给予更加优惠的利率 ✓ 能够不断获得贷款来支持生意运转和家庭支出 ✓ 可以享受银行的其他服务
背景: 客户在第二期还款时已经逾期五天，并且在第一期还款时， 该客户晚了10天才付款。前几日我们的个贷人员拜访了他 的生意，之后还打过好几次电话通知，但该客户面对个贷 人员的拜访显得异常烦乱并给予了如此的答复： “我就不明白了！我在农行也有贷款，他们从来不想你们 这么烦人。我虽然总是迟付但月底我肯定付清。你们为什 么总这么烦人，还要求额外罚金！再说我还没有晚付十天 以上过。”
催收阶段
11
催收阶段
采取普通措施 采取纠正性措施
考虑寻求法律手段
寻求法律手段
还款能力
20 November 2020
Credit committee Guidelines
还款意愿
PreLegal
Corrective Normal
12
阶段一: 提醒客户并进行教导 (普通方式)
为向客户提供优质的服务，我们应首先向客户提醒还 款日期、地点及金额等等。
20 November 2020
成功要素: 自信
26
角色扮演– 推托型客户
该客户已经逾期27天了，他的店似乎已经关门， 尽管从周围邻居处得知他的店不定期的还开门营 业。他从来不接电话，即使我们在店开门的时候 拜访，也只能找到一个雇员并且他也说不知道该 客户去了哪里。最后一次联系上该客户时他曾说 下周就付款，但从那以后三个星期过去了也没有 付，且每人在联系到他。
简单处理
第一类
给予一定 选择余地
第二类
有还款能力但没有还款意愿的客户 服务有问题? 改进服务/ LA 第三类
Credit committee Guidelines
没有还款能力也没有还款意愿的客户
采取法律 手段/ LA
第四类
具有还款能力及还款意愿的客户
第一类
可能出现的问题
建议采取的措施
•客户可能误解了贷款条件。 •忘记了还款日期。 •没有时间还款或打电话。
Credit committee Guidelines
20 November 2020
27
客户类型
受害者类型
•特征: 客户会表现出极度的悲痛，边哭边讲述现状。她/他会夸大 所处的困境，无论协商的过程和结果如何。
•应对技巧: - 等到该客户冷静下来，向他/她阐述状况。 -向客户表示对其现处困境以同情和理解。 -一旦客户得到理解，他/她通常都会变得容易接受其责任。 -将重心重新转移到偿还贷款，给予他/她各种还款选择。
Credit committee Guidelines
催收的关键是什么？
联络客户，要求还款 及时催收(前24小时).
Credit committee Guidelines
20 November 2020
16
成功催收的关键因素 : “有效的分类”
正确的客户态度分类是有效催收程序的基础！！！
客户
具有还款能力及还款意愿的客户 有还款意愿但没有还款能力的客户
潜在问题
•还款能力及意愿的评估存在缺陷 •实地交叉验证不够充分 •难以接触个人征信机构 •所获信息的质量较差 •风险部门应该有完善的风险预测 •培训过程中存在问题
建议解决方案
committee Guidelines
21
Credit committee Guidelines
Credit committee Guidelines
20 November 2020
4
监控逾期贷款的方式和激励制度
5. 一套完善且标准的贷款监控及催收措施 6. 政策的严格实施 7. 深入的案例分析和个人评估 8. 完善的贷款设计应特别仔细的明确了贷款额度、分期还款金额、
还款周期及贷款期限，且尤其在续贷方面。
客户类型
挑衅型的客户
特征: • 口头及肢体语言具有侵犯性 • 是最容易解决的! 应对技巧: - 找出敌对的动机 - 让客户发泄，并解释其遇到的挫折。 - 关怀客户，同情其面对的难处。 - 当客户冷静下来时，寻找可以解决的方案。
20 November 2020
永远 不要 以硬碰硬
24
角色扮演– 如何应对挑衅型的客户
努力使客户养成良好的还款习惯及文化。 采取预防性措施，避免启动诉讼程序。
在这个阶段，个贷人员需要投入更多的时间，但很多 时候个贷人员都忽视了频繁拜访的重要性。
Credit committee Guidelines
阶段二: 纠正性的催收尝试
在逾期三日后，个贷人员需要确认逾期原因。 通过电话、拜访、信件和监管者等不同方式进行施压。 如果还款来源有问题，我们应该向客户提供不同的还款选择。
Credit committee Guidelines
20 November 2020
28
角色扮演– 受害者类型的客户
•该客户已经逾期35天，她把生意停了，并且没 有找到工作。她总是表现的很谦卑且为贷款负 责，但至今她还一点都没有偿付，她告诉我们 ：“当我的丈夫得知我得到了一笔贷款时，他 非常生气，还抢走了那些钱。然后蔬菜都变质 了，我不得不关掉了我的店，结果小偷趁店关 门又偷了我好多东西。。。（她边说边哭起来 。。。）”
•要求提供文件证明来减少欺诈的可能 性。
•如果客户的声称得到证实，我们可以 考虑提供债务重组或再融资的选择。
19
Credit committee Guidelines
第三类 有还款能力但没有还款意愿的客户
可能出现的 如何确定问题? 建议的解决方案 问题
•客户有欺诈行为。
•没有意识到推迟付 款的后果。
Credit committee Guidelines
客户类型：
推托的客户：
• 特征：总之无法联络，也从不提供任何解释，也拜访不到。 • 应对方案： - 不断拜访，直到客户同意对贷款事宜进行探讨。 - 暗示客户与我们协商将会是个更好的选择。告诉他们：“我本
可以给你们提供更好的还款选择。”
Credit committee Guidelines
Credit committee Guidelines
20 November 2020
29
客户类型
自信型客户
• 特征: 他非常顽固，有一点强势、粗鲁，还自认为很聪明很能干。 他并不知道状况且看似很清楚诉讼的意义和后果且表现一点都不害 怕也不关心。
• 应对方案: - 要表现十分坚定，并且显现出对程序和意义的充分了解。 - 提出强有力的论证和事实。 - 不要被客户恐吓住 -引领谈话，并且向客户提供可选择的还款方案。
Credit committee Guidelines
20 November 2020
8
有效、准确、及时的信息管理系统
信息管理系统的报告应该做到简单、准确、可靠且方便，这样个贷 人员才能有效的监查客户的表现。
有效的信息管理系统应该能够提供每日贷款业务表现的信息。 所有贷款业务信息应根据各分部、个贷人员和区域进行分类。 分行应该能够获得管理信息系统MIS生成的报表。