拉卡拉的商业模式分析课件(PPT 46页)
2019年第三方支付领军企业拉卡拉的盈利模式、业务布局及未来展望
2019年第三方支付领军企业拉卡拉的盈利模式、业务布局及未来展望正文目录一、A股首家第三方支付公司 (4)1、历史沿革：“便民支付”起家，专注“企业收单” (4)2、股权结构：联想参与财务投资、经营管理机制良好 (4)3、管理团队：金融科技精英人才领衔 (5)4、再次闯关IPO成功，开启第三方支付新征程 (5)二、行业情况：巨头领衔，潜力可期 (6)1、产业链流程复杂，成员众多 (6)2、监管加强，行业规范发展 (7)3、规模保持高速增长 (8)4、交易佣金模式是主流盈利模式 (10)5、C端已趋饱和，B端尚可发力 (11)三、拉卡拉深耕B端市场，力图转型综合金融服务商 (12)1、深耕B端，资产规模稳步提升，业务规模高速增长 (12)2、盈利模式：规模驱动手续费收入快速增长 (13)3、公司业务板块及规模 (14)（1）企业收单业务是核心 (14)（2）硬件销售及服务-推广见成效，营收持续增长 (15)（3）主动调整个人支付业务 (17)（4）增值金融业务已剥离，专注第三方支付 (17)4、未来展望 (18)（1）垂直化发展 (18)（2）综合平台化发展 (18)四、盈利预测及估值 (18)图表目录图1 拉卡拉历史沿革 (4)图2 公司上市后的股权结构 (5)图3 第三方支付产业链 (6)图4 2017年第三方支付交易结构 (9)图5 2017年网络支付交易规模 (9)图6 第三方支付交易流程 (11)图7 拉卡拉资产规模（亿元） (13)图8 拉卡拉业绩规模（亿元） (13)图9 公司主营业务结构 (13)图10 交易规模（万亿元）、收单净费率 (14)图11 企业收单业务收入及同比（亿元） (15)图12 企业收单业务收入占比变化 (15)图13 企业收单业务按商户行业分布情况 (15)图14 企业收单业务按地域分类分布情况 (15)图15 硬件销售及服务业务收入及同比（亿元） (16)图16 硬件销售及服务业务收入占比变化 (16)图17 硬件销售业务收入（亿元） (16)图18 服务业务收入（亿元） (16)图19 个人支付业务收入及同比（亿元） (17)图20 个人业务收入占比变化 (17)表1：管理团队介绍 (5)表2：手续费率政策 (7)表3：监管政策 (8)表4：盈利预测简表 (18)表5：损益表 (20)表6：资产负债表 (21)表7：主要财务比率 (22)。
《拉卡拉使用说明书》课件
功能介绍
1
收款功能的使用方法
二维码方式：商家打印二维码，用户扫码即可快速完成消费。
2
转账功能的使用方法
输入收款人账号或手机号，输入金额，输入支付密码，即可完成转账。
3
提现功能的使用方法
把收到的资金提现到银行卡，提现操作方便快捷。
4
充值功能的使用方法
支持多种支付方式充值拉卡拉账户，提高支付效率。
安全保障
《拉卡拉使用说明书》 PPT课件
这是一份详细介绍拉卡拉功能和使用方法的PPT课件。帮助您了解如何拉卡拉？
支付工具
拉卡拉是国内领先的支付及金融科技企业， 提供移动支付、收款、转账、分期、汇款等 全方位的支付和金融解决方案。
用户便利
拉卡拉目前支持多种主流支付方式，极大地 帮助用户提高支付转账效率。
1 个人账号的安全设置
拉卡拉支持多重安全验证，包括支付密码和短信验证等，确保账户安全。
2 交易过程中的安全保障
拉卡拉采用多种安全技术，确保资金的安全性、一致性和完整性。
3 意外情况的处理流程
如果出现支付、转账等问题，用户可以通过客服电话、在线客服、挂号信等方式获得咨 询和帮助。
常见问题解答
如何解决支付失败 的情况？
感谢您使用拉卡拉！
如有疑问，请拨打拉卡拉客服电话：xxx-xxxx-xxxx
1. 检查账户余额是否充足； 2. 检查支付密码是否正确； 3. 更换支付方式支付。
收到转账但未到账 怎么办？
1. 检查收账方账户是否正确； 2. 检查网络是否正常； 3. 联系拉卡拉客服协助查询。
如何修改个人信息？
打开拉卡拉官网登录账号， 进入个人中心，即可修改个 人信息。
结语
小结
拉卡拉商业模式分析
拉卡拉商业模式分析目录1. 拉卡拉概述 (2)2. 拉卡拉的商业模式分析 (2)2.1拉卡拉发展进程 (3)2.2拉卡拉融资情况 (3)2.3拉卡拉商业模式以及盈利模式 (3)2.4拉卡拉商业运作流程 (4)2.5拉卡拉主营业务 (4)2.6拉卡拉业务分析 (5)2.7拉卡拉支付方式 (7)3. 拉卡拉用户分析 (7)4. 拉卡拉合作伙伴分析 (8)4.1线下合作商户合作模式 (8)4.2线上商户合作模式 (8)4.3机构签约合作模式 (9)4.4发展预测 (9)支付界(/) 资料来自网络搜集或官方机构2010年12月1.拉卡拉概述拉卡拉（北京）电子支付技术服务有限公司| 。
拉卡拉是联想控股旗下的高科技金融服务企业，是目前中国最大的线下支付公司，依托遍布全国的拉卡拉支付终端，拉卡拉为用户提供安全、简单、方便、灵活的全方位便民金融服务。
在拉卡拉，用户可以轻松完成很多原本需要去银行、邮局及社区店完成的业务，包括还款、缴费、充值；手机号汇款、账单号付款、公益捐款、账户充值；订阅期刊、购买票务、积分兑换等等。
全国拉卡拉便利支付点4万个，覆盖256个城市，遍布城区的便利店、超市和社区店。
快客、好德、7‐11、华润万家、沃尔玛、海王星辰、国美、中石油、昆仑好客等近百个知名连锁品牌店安装了拉卡拉，在京、沪、广、深、成都、南京、杭州等38个大中城市，拉卡拉的密度都超过了邮局的3倍。
同时，拉卡拉还进驻了上万家银行营业厅、数万个办公室，搭载进上万个ATM，为办公区、繁华居民区的持卡人提供贴心服务。
拉卡拉家用刷卡机于2010年4月面市，消费者从此足不出户，即能在家自助完成还款、缴费、充值、付款，让拉卡拉的服务从百步之内到弹指之间，各种拉卡拉业务办理都不再受时间、地理限制。
拉卡拉是中国便民金融服务的倡导者和积极实践者，拉卡拉大大缓解了银行排队压力，作为中国银联的战略合作伙伴，拉卡拉目前与50多家商业银行达成了战略合作,为持卡人提供多样化的部分银行柜台业务。
《商业模式》》课件
04
商业模式的设计与实施
设计原则与步骤
客户导向
深入了解客户需求，以满足客户需求为 出发点。
VS
创新性
打破传统思维，寻求独特的商业模式。
设计原则与步骤
可持续性
确保商业模式的长久稳定发展。
盈利性
实现商业模式的盈利目标。
设计原则与步骤
确定目标市场和客户群体。 分析行业趋势和竞争环境。 确定核心资源和能力。
详细描述
成本结构包括生产成本、销售费用、 管理费用等。企业需要优化成本结构 ，以降低成本并提高效率，从而更好 地实现客户价值主张并获取竞争优势 。
03
商业模式的创新
创新的动力与方式
创新动力
市场需求变化、技术进步、竞争 压力等是推动商业模式创新的主 要动力。
创新方式
包括产品创新、过程创新、组织 创新和市场创新等，这些方式可 以单独或组合应用。
详细描述
阿里巴巴是一家全球领先的综合电商平台，通过搭建一 个线上交易平台，为买家和卖家提供了一个便捷、安全 的交易环境。
总结词
强大的技术支持
详细描述
阿里巴巴拥有强大的技术团队和先进的技术支持，通过 大数据、云计算等技术手段，实现了高效的商品匹配、 交易流程优化和用户体验提升。
总结词
多元化的业务布局
详细描述
案例五：亚马逊的商业模式
总结词
全球领先的综合性电商巨头
详细描述
亚马逊是一家全球领先的综合性电商巨头，通过不断拓 展业务领域和创新商业模式，成为了全球电商市场的领 导者。
总结词
持续的技术创新和应用
详细描述
亚马逊持续在技术上进行创新和应用，如推出亚马逊 Prime会员服务、推出亚马逊Web Services等，为用 户提供了更好的购物体验和服务。
商业模式及其典型案例分析PPT课件( 32页)
这种模式可以说是互联网业里最苦最累的一种，即 使在美国等互联网行业最发达的国家，目前也没有 企业能做成功。
他现在领导的一家公司，每天收入超过100万元 。 有 700万家中国企业、200万家外国企业成为其会
什么是“竞价排名”模式？
– “比如说搜索电视，长虹，海尔，先出哪个厂家的广告，是根据竞价 来排列的。”
即：搜索同一个关键词，哪家企业出钱多，这家企业的产品 或牌子就可以排在搜索结果键 的是找到两家知名投行协助他们做上市的工作。
– 一个是高盛投行，它曾帮腾讯、盛大做海外上市； – 另一个就是瑞士信贷，他们曾经协助GOOGLE做上市工作 之所以选择这两家，李彦宏说：“为了凸显一个概念，这两 家投行带出去的公司都是赚钱的。”果然这两家投行也没让 李彦宏失望，在美国他们动用了最优秀的人才，所做的路演 也是级别最高的。
“在一个工作日的下午，盛大同时有80万人在线，他们 在玩盛大的“网络游戏” 。我觉得好恐怖，这个公司才仅 仅四个月，就至少是赚一个亿。” （江南春语）
江南春的创业经历
大学时候的江南春就擅长跑客户，靠做广告公司， 他成了华东师范大学里，第一个校园百万富翁。那 时候，他是骑着自行车去拜访客户。
、王鸿年模式、海尔休克鱼模式等； 教师的商业模式、同学们的商业模式、公务员的商
业模式？
电视台的商业模式
电视台的盈利主要来自3部分：
冠名、 广告、 短信。
中欧国际工商学院已选用此案例 。，“超女”营 销案例的幕后策划者孙隽告诉记者 ：“‘超女’ 很娱乐，但它绝对有严肃的营销学术价值。
《成功商业模式剖析》PPT课件
腾讯QQ
8亿
为用户提供一站式在线生活效劳
价值链定位模型
在很多行业，利润集中在 价值链的某些环节，而其 他环节利润极少。比方计 算机行业，利润集中在微 处理器和软件；化工行业， 利润集中在生产领域，而 不是销售；对于一般消费 品，利润集中在销售领域， 而不是生产；汽车行业， 利润集中在金融效劳、贷 款保险等下游业务，而不 是总装和销售。把业务集 中在某些环节可以获得更 高的回报。
有利可图的获利模式。
工程/人群
网盛科技
行业选择的战略思维
行业选择
• 企业属于何种特定的行业和领域 • 企业在所处的行业中产品与市场的地位是否占有优势 • 企业的产品与市场的边界是否清晰 • 企业的产品与市场的范围与企业的资源和能力是否适应 • 企业所在的行业和领域是否具有不断增长和不断扩大的趋势
PPG
PPG网络直销平台和产业链系统
低本钱企业设计模型
采用低本钱企业设计可以
战胜过去的经历，从而使
行业中现有竞争对手的经
历失去价值。面对采用低
本钱企业设计的供给商，
经
重视常规方式和经历积累
营
的供给商总是处于劣势。
本
钱
常规的企业设计 低本钱的企业设计
西南航空：相互强化的价值创造活动
不分配 座位
不供餐
利润乘数模型
核心资产的应用 核心资产
指从某一产品、产品形象、 商标或效劳，重复地收获 利润。最好的例子是迪斯 尼公司。
对于拥有强大消费品的公 司来说，利润乘数模型是 一个强大有力的盈利武器。 一旦投巨资建立一个品牌， 消费者就会在一系列产品 上认同着一品牌。当然这 一模型的应用也有风险， 因为品牌可能应用于一个 对客户没有影响的领域。
拉卡拉外卡收单业务讲义
四、拉卡拉外卡受理产品
进件要求 营业执照 税务登记证 组织机构代码 开户证明
三张照片（门店地址照片、环境照片、 收银台照片）
房屋租赁协议 租赁合同（批发类）
• 各区域客户经理落地 维护
• 核心商户各部门业务 整合支持
终端类型
• 有线POS • 无线移动POS • （目前仅支持联迪品
牌） • 百富与新大陆的常用
机型已在认证中，很 快即将上线
四、拉卡拉外卡受理产品
刷卡手续费 商户类别
基准手续费率
备注Βιβλιοθήκη 1.DCC 2.非DCC1.2% 2.05%
超出部分收益归 拓展方
三、外卡收单DCC模式
1、DCC模式及市场前景
DCC（Dynamic Currency Conversion）
– 在持卡人同意的情况下，货品与服务的购买价格从一种货币转换成另一种货币。这种货币就成为持卡 人的交易货币,但是与商户的结算货币还是商户的本地货币。 – DCC模式即动态货币转换是近两年来由收单银行和外卡组织联合所推出的一种新的外卡收单模式。他 的主要功能是在外卡收单的过程中，持卡人能够选择使用商户本地货币或者持卡人帐单货币进行交易。 DCC与非DCC交易流程比较(两种交易的核心区别表象就是持卡人所选择的持卡人交易货币的不同，实质 是指货币转换的动作是在收单商户端完成还是在卡组织和发卡银行端完成)
一、外卡收单概念及市场前景
中国外卡收单前10大来源国家或地区收单量在总量中的占比超过65%； 10大来源国/地区中，美德份额近半；其次是亚太区表现活跃，尤其是香港、 台湾； 按照2012/2011增长率，澳大利亚以及俄罗斯涨幅明显，分别为27%和17%
一、外卡收单概念及市场前景
2013前三季度中国收单总额15.6亿美金，同比上涨5% 亚太区整体贡献率及活跃度最高 欧洲增长趋势明显，其中德国贡献度较高，居欧洲首位
拉卡拉便民支付商业模式分析
拉卡拉便民支付商业模式分析随着O2O模式发展的深入，越来越多的服务业触网，数字产品、机票、公共事业缴费、娱乐票务相继触网，医疗、教育、行政收费等领域也纷纷向互联网进行迁移，所以便民电子商务平台未来提供的产品和服务将进一步丰富。
移动互联网、智能手机的发展，便民网点与LBS的结合为便民电子商务平台和产品提供更多元化和便捷的服务。
通过整合线下便利网点，形成覆盖全国的便民服务网络，将是便民电子商务企业的核心优势。
北京拉卡拉网络技术有限公司是中国最大的便民金融服务和电子支付服务的运营商。
在中国，拉卡拉首创“电子账单处理平台”及“银联智能pos终端”。
用户通过拉卡拉可以轻松的实现信用卡还款、手机充值、网上账户充值、水电煤气等公共事业缴费、转账汇款、网购付款等多种便利支付服务，还可以实现公益捐款、积分换购、期刊订阅、购买彩票等多项便利生活服务。
作为中国便民金融服务的倡导者和积极实践者，拉卡拉已在230多个城市开通了约5万个拉卡拉便利支付点，并进入了5万个办公室、以及10万户家庭中。
同时，拉卡拉除了遍布在大街小巷的便利店、商超、大卖场等公共场所外，其服务还以ATM、电视刷卡遥控器、家用型拉卡拉刷卡机等多种形式存在，使便利支付越来越贴近用户。
商业模式分析Who：拉卡拉用户分为商家用户和个人用户。
商家用户主要是通过拉卡拉支付产品和解决方案同时加盟拉卡拉，获得利益；个人用户是指使用拉卡拉进行便利支付的银行卡用户。
What：拉卡拉的主要产品有支付业务，包括信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、固话宽带、游戏充值、公益捐款、期刊订阅、彩票生活、手机号汇款、网上购物付款。
Where：拉卡拉已在230多个城市开通了约5万个拉卡拉便利支付点，并进入了5万个办公室、以及10万户家庭中，同时，拉卡拉除了遍布在大街小巷的便利店、商超、大卖场等公共场所外，其服务还以ATM、电视刷卡遥控器、家用型拉卡拉刷卡机等多种形式存在。
How to achieve：个人用户使用拉卡拉银联便利支付终端、家用刷卡机，通过拉卡拉支付的平台，实现便利支付功能。
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行业规模
预计2014年 中国线下便利支付市场规模
将达到4350亿元
拉卡拉的目标
200万 1万
日交易量达到
笔
10万 1000万
拉卡拉的问题
2008年起步
2008年8月 联想控股联合关系企业注资拉卡拉2500万美元，完成第三轮增资
2008年10月 正式落地广东，标志着广东全省的拉卡拉便利支付网络基本成型。
• 每台拉卡拉都是一个Service-S行
拉卡拉在ATM
拉卡拉在办公室
拉卡拉在家庭
拉卡拉在便利 店
百家知名品牌连锁企业
便利支付点4万个 覆盖256个城市
38个城市中拉卡拉密度是邮局网点的3倍
银行 柜台
= 邮局
柜台
便利店 柜台
Mini- • 还款、缴费、充值 Bank
2008年11月 与支付宝公司开始战略合作，共同为用户提供“网上购物，
刷卡支付”方式，
2008年
全年卡拉终端铺向了20多个国拉卡拉便利支付点4万个，覆盖256个
城市，遍布城区的便利店、超市和社区店。在京、沪城市，终端数过2万。
此时，拉卡拉对二三线城市的布局依旧是自助 型终端POS机而且以较快的速度扩张。
2009年扩张
2009年1月 与沃尔玛（中国）达成战略合作， 2009年6月 便利支付点在60余个二、三线城市下沉布局； 2009年9月 完成38个城市完全覆盖、88余城市布局，拉便利支付点达3万余个，
月交易量达到600万笔，在一线城市逐渐成形； 2009 年 同比增幅达300%
网购流程的图片：一位消费者为了购买某个产品，不得不经历传统网 上支付的18道程序。他从输入账号、密码、开启第三方支付工具、进 入银行网银、再输入账号、密码、等待手机验证码回复……加上很多 网上支付过程中常常会伴有插件安装、跳转失败等问题，几经周折，
宣传推广等领域开展全面合作。
2011年成熟
2011年5月26日，拉卡拉获得央行颁发的首批《支付业务许可证》，是拉卡拉发展史上的一个重要 里程碑，标志着拉卡拉从此正式踏入第三方支付企业正规军阵营。
2011年9月，拉卡拉与中国银行签署战略合作协议，双方在信用卡还款、电子账单支付等领域开始 全面战略合作。
拉卡拉的商业模式分析
CONTENTS
1. 什么是拉卡拉？ 2. 拉卡拉在哪里？ 3. 谁在使用拉卡拉？ 4. 拉卡拉怎么经营？
5. 总结
什么是拉卡 拉
你是否遇到过这种情况？
银行排队！！！
充话费排队！！！
缴电费排队！！！
你有支付宝、淘宝
那 他 们 呢 ？
拉卡拉创始人——孙陶然
亚太地区第一大公关顾问公司 中国最大的直投杂志出版者
市场运作方向调整为主攻个人mini型终 端级收单POS机，很有可能是在进行了 大面积推广之后，在二三线城市，自助 型终端的使用率达不到预期目标，所以
在此调整方向。
2011年成熟
2011年1月 已在230多个城市开通了约5万个便利支付点，并进入了5万个办公室、以及10万户 家庭中。
2011年3月 拉卡拉与民生银行信用卡中心签署了全面合作战略协议，双方宣布在信 用卡还款合作的基础上，还将进一步在拉卡拉便利支付终端升级改造及运营维护、设备采购、业务
这个消费者终于坚持不住，吐血放弃了。
2010年发展
2010年初期，基于终端数量上，拉卡拉开始与众多电商网商合作，这其中包括了淘宝网、美团网、 盛大游戏、驴妈妈等近千家电子商务企业。然而，放量成长的电商合作体系，却让拉卡拉遇到了 真正的难题。
根据数据反映，拉卡拉的二三线城市的 自助型终端，达不到预期刷卡数量，拉 卡拉需要再一次调整战略方向，主攻个 人mini型终端，超市等定位群体集中活
“商务通”
目前中国最大的线下支付公司
1. 拉卡拉
• 中国最大的线下支付公司 • 联想控股旗下金融服务企业 • 获得首批央行颁发的《支付业务许可证》 • 中国银联战略合作伙伴 • 50余家商业银行的战略合作伙伴
• 还款、缴费、充值；手机号汇款、账单号付款、公益捐 款、账户充值；订阅期刊、购买票务、积分兑换等等。
E-post
• 手机号汇款、账单号付款、 公益捐款、账户充值
ServiceStore • 订阅期刊、购买票务、兑换积分
谁在使用拉卡拉
谁在用拉卡拉？
100亿
元
拉卡拉怎么经营
拉卡拉的优势是，像传统支付一样简单！
交易流和支付流分离，支付流不走互联 网，非常安全。
安全
简单
和传统支付支付方式一样，密码一样，
动场所
2010年发展
2010年4月，拉卡拉推出了售价为人民币399元的mini拉卡拉，支付终端进入消费者家庭、办公室， 实现与网络银行、手机一样在空间上的“触手可及”。半年，mini拉卡拉销售过10万台。
2010年发展
2010年开始，拉卡拉在操作功能方面提供了绑定个人手机与个人银行账户的功能。使用者使用拉卡拉查 询或者支付时，后台系统会自动提醒是否与将此银行卡与自己手机号码绑定，一旦绑定成功之后，该手机 号便成为该用户的“拉卡拉账号”，消费者向开通“拉卡拉账号”的他人转账之际，不必输入冗长的银行
产品 简介
• 每台拉卡拉都是一个Mini-Bank：
拉卡拉信用卡还款流程
每台拉卡拉都是一个E-Post：
改变中国汇款、 转账及电子支付市场格局！
公益捐款
拉卡拉公益账单号：99001
第一步： 记录捐款账号99001
第二步： 在拉卡拉输入99001
第三步： 刷卡，捐款成功
2022/3/23
12
不改变用户使用习惯，非常简单。
不需注册，不需下载控件，不需附加动 态密码，需要用的时候直接可以使用， 非常方便。
方便
灵活
所有银行的卡都能用，信用卡、借记 卡、行业卡均可使用，非常灵活。
盈利项目
手机号汇款收1%手续费，2元起，40元封顶； 账单号汇款视商户要求收费
手续费按交易金额的1％收取，2元起50元封顶
账号，只要输入受款方手机号，便能将资金转入绑定后的银行卡之中。
2010年发展
2010年8月底，拉卡拉每月交易900万笔，月交易金额100多亿元。这已经接近拉卡拉的盈亏平衡点—每月1000万笔 交易。 同时，拉卡拉也面临业务的拓展难题。目前其业务主要是信用卡还款，这部分业务量超过40%。
2010年9月，拉卡拉与交通银行签署战略合作协议，双方在信用卡还款、电子账单支付等领域开始全面战略合作； 2010年12月，拉卡拉完成第四轮融资