家庭理财计划设计方案
理财计划五篇
理财计划五篇理财计划篇1一、家庭理财计划可使家庭财政处于一个比较宽松的环境之下，并能够确保家庭理财重点，兼顾其他方面，从而使家庭处于一种积极的稳步上升，成长，健康发展的状态。
二、家庭理财的计划性可以使家庭成员养成一种良好的理财习惯，从而有助于学习和工作。
三、家庭理财计划可避免家庭中财政空缺的隐患，便于家庭及时对症下药，及时采取措施，从而使家庭运作向良性发展，良性循环。
四、家庭理财不但有利于家庭财富增长，也有利于整个社会财富的增长，为国家的现代化建设奠定坚实的物质基础。
家庭理财重要性绝不是停留在口头上，更应是每个家庭生活中必须认真制定，执行和检查的准绳。
家庭理财是通过家庭收支的科学管理，合理有效的支配，使钱财非但不浪费，不贬值，而且还能增值，从而实现经济价值最大化的过程。
家庭理财主要包括哪些方面一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：1.职业计划。
选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。
你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。
与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。
随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。
为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。
更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。
光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
家庭理财规划方案优秀5篇精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案（一）理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
家庭理财规划方案2篇
家庭理财规划方案家庭理财规划方案精选2篇（一）家庭理财规划方案是指为实现家庭财务目标而制定的一系列策略和步骤。
以下是一个家庭理财规划方案的示例：1.设定财务目标：家庭应明确短期和长期的财务目标，如购房、子女教育，养老等，确立目标金额和达成时间。
2.收入管理：家庭应设定预算并管理好家庭收入，包括主要收入来源、固定支出、可调整支出等等。
确保收入能够满足日常生活需求和储蓄投资需求。
3.支出管理：家庭应合理规划支出，避免过度消费和不必要的开支。
可以制定清单来记录每月开支项目，并审查和调整支出计划以确保财务目标的实现。
4.建立紧急备用金：家庭应建立紧急备用金，用于应对突发事件或未预料到的支出。
通常建议备用金为家庭月度总支出的3-6倍。
5.健康保险和风险管理：家庭应购买适当的医疗保险、人身意外险等保险产品，以规避风险和应对突发事件的经济负担。
6.理财投资规划：根据家庭实际情况和风险承受能力，制定适当的理财投资计划。
可以考虑购买低风险的理财产品、投资房地产、股票、基金等等。
同时，也应定期检查和调整投资组合。
7.退休规划：家庭应规划自己的退休金，确保在退休后有足够的财务支持。
可以考虑购买商业养老保险、个人养老账户、投资养老基金等等。
8.税务规划：家庭应合理规划税务，通过合法的方式减少税务负担。
9.与专业理财师合作：如果需要，可以咨询和与专业理财师合作，他们可以根据家庭具体情况提供个性化的理财建议和规划方案。
10.定期评估和调整：家庭应定期评估财务状况和计划的执行情况，根据实际情况进行调整和优化。
这是一个基本的家庭理财规划方案的示例，具体的方案应根据家庭的实际情况和目标来制定。
家庭理财规划方案精选2篇（二）家庭理财方案通常涉及以下几个方面：1. 预算和储蓄：制定一个月度预算，包括固定支出（房租、水电费等）和可变支出（食品、娱乐等），并设定一个储蓄目标。
每个月按照预算进行支出，并将剩余的资金存入储蓄账户。
2. 债务管理：如果家庭有债务（如房贷、车贷、信用卡债务等），制定一个还债计划，确定每个月的还款金额，尽量提前还清高利息的债务。
个人理财家庭理财规划方案
个人理财家庭理财规划方案随着社会的发展和个人经济水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财和家庭理财规划。
一个科学合理的个人理财家庭理财规划方案可以帮助我们实现财务自由，确保个人和家庭的财务稳定和增值。
本文将提供一个基本的个人理财家庭理财规划方案，以帮助读者更好地管理自己的财务。
一、目标设定个人理财家庭理财规划方案首先需要明确目标。
在设定目标时，应当具备以下几个方面考虑：1. 短期目标：如购买一辆汽车、旅游等；2. 中期目标：如购房、子女教育等；3. 长期目标：如退休及养老金规划等。
二、收支分析收支分析是个人理财家庭理财规划的基础。
通过了解个人与家庭的收入来源和支出项目，可以有针对性地制定理财计划。
在进行收支分析时需要注意以下几个方面：1. 记账：建立明细账目，详细记录每一笔收入和支出；2. 分类：对收入和支出进行分类，如必要开支、可选开支等；3. 分析：分析支出项，找出可以节省的开支。
三、预算管理预算管理是个人理财家庭理财规划的重要环节。
通过合理的预算管理，可以控制每月的开支，从而实现财务的平衡和稳定。
在进行预算管理时，应注意以下几个方面：1. 确定收入：计算每月的固定收入和变动收入；2. 制定预算计划：根据收支分析的结果，制定每月的预算计划；3. 控制支出：根据预算计划，合理控制每月的固定开支和可选开支；4. 跟踪反馈：及时跟踪和反馈预算计划的执行情况，进行调整和改进。
四、风险管理风险管理是个人理财家庭理财规划中必不可少的一部分。
通过合理的风险管理，可以降低投资的风险，并保障个人和家庭的安全。
在进行风险管理时，应注意以下几个方面：1. 保险规划：根据个人和家庭的实际情况，购买适当的保险产品，如人寿保险、健康保险等；2. 投资分散：分散投资是降低风险的有效方式，应将投资分散到不同的领域和不同的风险级别；3. 应急储备：建立应急储备金，以应对突发事件和紧急情况。
五、财务增值个人理财家庭理财规划的最终目的是实现财务的增值和财务自由。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
中产家庭理财策划书
中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。
本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。
1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。
1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。
2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。
2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。
2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。
3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。
3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。
3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。
4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。
4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。
5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。
5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。
6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。
6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。
6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。
总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。
通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。
以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。
如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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家庭理财规划方案
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案是根据家庭现状和未来目标制定的一种综合性计划，旨在有效管理家庭资金并实现财务目标。
以下是一些建议和步骤，供您参考：
1. 设立明确的家庭财务目标：例如买房、子女教育、退休计划等，并制定详细的时间表和金额目标。
2. 编制家庭预算：将家庭的收入和支出列出，并详细记录。
根据实际情况，合理安排每个月的开支，确保收入能够覆盖支出。
3. 债务管理：评估家庭的债务状况，包括贷款、信用卡债务等。
尽量减少高利率债务，制定偿还计划并严格执行。
4. 紧急储蓄基金：建立一个足够的紧急备用金账户，用于突发事件或紧急支出，通常建议储蓄3-6个月的家庭开支。
5. 投资理财：根据家庭的风险承受能力和投资目标，选择适合的投资方式，并分散投资风险。
可以选择股票、债券、基金和房产等多种投资方式。
6. 保险规划：评估家庭的风险状况，并购买适当的保险，包括人身保险、医疗保险、意外险等，以保护家庭财务安全。
7. 养老规划：为退休准备，制定养老计划，可以包括个人储蓄、养老金、投资理财等多种形式，确保晚年安享。
8. 教育规划：为子女的教育制定规划，包括开设教育储蓄账户、制定教育储蓄计划，并考虑教育保险等。
9. 定期审查和调整：定期检查家庭理财计划的执行情况，根据需要进行调整和优化。
最重要的是，家庭成员要共同参与和理解家庭理财规划，制定和执行财务决策，以实现共同的财务目标。
同时，根据自身情况和需求，可以咨询专业的理财规划师，获取更详细和个性化的建议。
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个人姓名__ 钟海冬___报名编号____HZ6221849390____ 案例编号__案例六_____________所在单位招商银行股份有限公司上海市天山支行家庭理财计划设计方案第六届上海市“十佳理财之星”评选案例六策划人：招商银行理财经理理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由张先生 (以下称甲方)及招商股份有限公司(以下称乙方)共同订定，其内容如下：1.甲方提供以方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。
2.乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。
3.上述之谘商、数据、信息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。
4.乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提供各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考虑。
但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。
5.乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。
若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。
6.咨询委任以成为乙方之客户方式为之。
甲方对乙方之理财规划顾问服务，较为复杂的个案若需要会计师、律师或其它专家的协助，乙方在征求甲方同意后，将会同其它专家提出最适解决方案。
其它专家所耗用之时数甲方需自行直接支付其它专家依其所提供服务所需的顾问费或服务费用。
甲方：张XX先生乙方：招商股份有限公司地址：上海市XXXXXXXXXXX 电话; XXXXXXX 地址：上海市长宁区天山路762号1楼电话 : 021-662330707签章：张XX 代表人/职称：钟海冬/理财策划师2009年 8月 18日签章：钟海冬一、声明尊敬的张XX 客户:首先感谢您到招行个人理财中心来咨询并寻求财务策划的建议。
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。
首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2. 本理财方案是在您于2009年7月28日下午提交的您本人的资料和目标上制定的；按照您所提供的资料以及您所要求的目标，我们的职责是准确的评估您的财务需求，并在此基础上为您提供财务建议和长期的服务。
将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，为您的子女提供教育费用和满足您的退休计划的要求。
本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。
综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4.专业胜任说明:招行理财策划师钟海冬先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1) 学历背景:中央电视大学金融学系毕业2) 专业认证:2004年香港理财策划师协会认证理财策划师、2005年中国金融理财标准委员会认证中国金融理财策划师AFP3) 工作经验:银行理财策划师8年5.保密条款:本规划报告书将由理财策划师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可本公司负责的理财策划师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6.应揭露事项1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。
2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:招商银行仅收取代理服务费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
二、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的:以家庭的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
2.客户背景:客户为国有科研机构高级工程师，37岁，配偶为事业单位职工，35岁，2个双胞胎女儿10岁。
3.资产负债状况: 以2008年底市价计算，总资产148万元，总负债82万元，财务结构健全。
4.收入支出状况: 2009年的年稅后收入16.9万元。
年消費支出12.80万元。
5.客户的理财目标与风险属性界定,理财目标：子女教育资金筹备；购房计划：2010年底需要用人民币60万资金购买自住用房；债务规划：将在2014年前归还亲友的借款15万人民币；购车计划：张先生要在三年后更换13万左右新车；退休计划；家庭保险需要为太太和大女儿配置商业保险。
张先生属于积极型投资人，根据市场情况我们略作风险调整，定义为中高风险能力与中低风险承受能力，整个资产组合收益为7.5%。
6. 宏观经济与基本假设的依据，以目前的收入水平需要安排投资组合来达到理财目标。
7. 家庭理财计划的分析与实施策划，结合家庭情况全面策划理财目标，针对家庭收支情况作出合理安排。
依照风险属性，投资组合分为股票型组合和债券组合，预期全部收益率为7.5%，并依照股票型50%和债券型50%的比例来调整结构，其中每月采取基金定投来完成结余资金的投资。
8.就所建议的投资产品，告知客户可能的风险，让张先生了解市场风险和收益的情况，及时作出适当的调整.9.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。
暂时预约2010年8月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制1.理财规划的目的:规划子女教育、购房购车、债务偿还与退休等一般性需求2. 客户基本状况张宜先生现年37岁，已婚，目前在大型国有科研机构工程师，家庭成员如下:3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做家庭理财规划。
4. 规划限制:1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。
2) 保费预算:目前每年保费3700元,寿险保費預算可增至1.8万元，产险保費預算3000元。
占年收入的15%3) 家人保密: 咨询面谈时将与张夫人同来，有关规划不需对张夫人保密。
4) 目前活期存款人民币3万元，基金类投资账面人民币30万，有1处房产计110万,拥有自用车1辆价值5万。
四、家庭财务分析由上表得出，家庭的年收入在上海地区是属于中上收入。
上表说明张先生家庭的基本社会保障相对其收入来说是很低的，需要改善。
\以上数据显示，张先生家庭资产负债率高于50%属于偏高负债，需要调整债务状况；净资产流动率也偏低，整个家庭的消费状况过多，储蓄比率小，而且用于投资收益的净资产投资偏少；故造成了财务自由度只有0.02%，这也说明了张先生是中等收入的家庭，要达到家庭理财的目标必须重新安排自己的收支状况和家庭的资产负债。
五、客户的理财目标与风险属性界定一) 客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:1.子女教育资金筹备:双胞胎女儿的学费支出比较集中。
考虑到张先生的要求及通胀的预期5%，目前小学年费用是12000元，之后的初中年费用为20000元，根据08年高中年费用2270元一学期加上课外的书籍和费用7500元一年，两个女儿一共年费用15000元，按教育费增长届时费用为20101元一年。
九年后双胞胎女儿上大学，由于中国目前公立大学教育费用远远没有达到每人每年40000元，故按张先生设计80000元一年的费用读公立大学是完全足够的2.购房计划：2010年底需要用人民币60万资金购买自住用房。
3.债务规划：将在2014年前归还亲友的借款15万人民币.4.购车计划：张先生要在三年后更换13万左右新车，预计老车残值5000左右。
5.退休计划: 张先生将在24年后退休，夫妻生活费为现值的70%和医疗护理费用为目前的生活费和养车娱乐现值每月3700元。
6.家庭保险需要为太太和大女儿配置商业保险。
7.确定张先生家庭处于成长期，家庭收入增长同时支出也会增加，需要注重投资收益来完善家庭的财务状况。
二)客户的风险属性客户的根据与客户夫妇的沟通，参考客户目前的投资组合，推定客户属于积极型投资人，客户可接受的最大损失为年度投资本金亏损在15%以内。
2008年由于中国经济波动客户包括股票实现资本利得亏损不多，但客户坚持投资配置今年初来的收益非常丰厚。
风险承受能力评分表客户属于中高风险能力与高度风险承受态度的投资人，除了紧急预备金仍以存款持有以外，参照以下的风险矩阵，建议金融资产投资的比例为股票型基金70%，债券30%。
投资组合的预期报酬率为8.5%，标准差为22.4%。
比照客户的实际投资组合。
可将股票基金比重70%视六、宏观经济与基本假设的依据1.目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为8%，通货膨胀率预估为3%。
2.利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年内为3.33%，五年以上为3.87%，当地住房公积金贷款额的上限为80万元。
商业房贷利率五年以内为5.76%，五年以上为5.94%。
信用卡循环信用贷款利率为18.25%。
3.张先生夫妇的收入年成长率假设为5%。
4.根据张先生夫妇目前身体健康的状况，预估两人均可以活到85岁。
5.2008年上海市的月平均工资为3292元，往后每年增加100元。
6.住房公积金账户的报酬率假设为3%，个人养老金账户的报酬率假设为5%。
7.设计的投资组合分为投资基金、持有大盘蓝筹股票、国债；其中主要包含教育金、保险、养老计划，根据张先生的风险评估我们给出的整个家庭资产投资组合比例为股票和股票型基金50%，债券50%，组合标准差为17.5%，预期的收益为7.5%。
8.张先生退休之后我们的投资组合设计为货币基金50%，债券40%，股票和股票型基金10%，组合标准差为5.5%，预期收益为4%七．家庭理财计划的分析与实施策划一）子女教育计划：目前张先生的双胞胎女儿在读小学三年级，考虑到家庭因素，设计为22岁大学毕业，按张先生的希望女儿大学毕业能找到一份安稳的工作，开开心心地生活。
教育费用如下：这里，小学的费用计算是37830，初中学费按张先生的设想FV是72988.26，高中学费按2008年上海市重点高级中学的标准计算出FV是84493.03，大学教育按张先生设想计算FV53.49万，到双胞胎女儿21岁本科毕业时共需要支出教育金730225元左右，其中大学部分的费用是张先生最关注的，我们建议做一个收益率为8.5%左右的投资组合，其中股票型基金可以占70%左右，我们推荐基金公司有：华夏、博时、易方达、嘉实等这些有以往业绩支撑，并比较著名的基金公司。