p2p平台可靠吗
P2P行业及其爆雷
P2P行业及其爆雷P2P行业近年来屡屡爆出爆雷事件，引发社会广泛关注和讨论。
P2P（Peer to Peer）即点对点网络贷款平台，是一种通过互联网平台进行个人之间的借贷和投资的金融模式。
P2P行业自2006年起在中国崛起，迅速发展成为金融领域的一颗新星，吸引了大量个人投资者和借款者。
随着时间的推移，P2P行业的问题也逐渐凸显，爆雷事件频发，给投资者和借款者带来了严重的损失。
本文旨在分析P2P行业的发展现状，探讨其爆雷原因并提出解决方案。
P2P行业的发展现状P2P行业是一种通过互联网平台实现个人之间借贷和投资的金融模式，它的出现使得普通投资者可以参与个人小额借贷业务，获得比较高的投资回报。
P2P行业在中国快速崛起并得到了政府的支持，吸引了大量的投资者和借款者。
根据有关数据显示，截止至2019年6月，P2P平台数量达到了4753家，注册用户达1728.9万人，累计交易额达32127.1亿元。
随着P2P行业的快速发展，众多平台陆续出现了爆雷事件，给投资者和借款者带来了沉重的打击。
P2P行业的爆雷原因P2P行业的爆雷问题一直困扰着从业者和监管部门，那么P2P行业的爆雷问题究竟是如何产生的呢？1.监管不力：P2P行业的监管一直存在漏洞，监管部门对P2P平台的审核和监管不够及时和严格，导致了部分平台以欺诈手段进行运营，造成资金链断裂，最终导致爆雷问题。
2.资金无法循环：P2P行业的本质是通过借贷款项实现的，而部分P2P平台对贷款资金的使用没有有效监督和控制，导致资金无法循环使用，最终导致了爆雷问题。
3.资产端匮乏：在P2P平台上借贷的贷款人毕竟是个体，无法提供足够的抵押品或者信用保障，一旦出现违约，会极大地影响资金回收。
4.盲目扩张：部分P2P平台因为盲目扩张，导致自身管理出现问题，无法及时发现和解决风险，最终导致了爆雷问题。
P2P行业的解决方案面对P2P行业爆雷问题，如何加强监管和规范发展成为业界和监管部门需要解决的问题。
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷平台是指通过互联网将资金需求者和资金提供者进行撮合的平台，在中国的
金融市场上得到了广泛的发展。
随着网贷平台的迅速增长，诈骗案件也有所增加。
以下是
一些P2P网贷诈骗平台的典型案件。
1. 某P2P网贷平台承诺高额回报，吸引了大量的投资者。
平台以投资项目为名，骗取了数千万元的资金，并将资金挪用用于个人消费。
平台运营商消失，无法找到。
2. 一家名为“XX贷”的P2P网贷平台宣传自己是一个合法、安全的投资平台。
该平
台的所有项目都是虚构的，用来诱使投资者多次投资。
当投资者要求提现时，平台以各种
理由拒绝，并最终关停。
3. 某P2P网贷平台通过招募“营销员”吸引投资者投资。
营销员通过高额的佣金制度，鼓励投资者将资金投入到平台上。
该平台并没有真正的投资项目，而是利用新投资者的资金，向旧投资者支付利息。
最终，平台倒闭，无法偿还投资者的本金。
4. 某P2P网贷平台以合同纠纷为名故意拖欠投资人的本金和利息。
平台以各种理由拖延付款，并最终消失。
投资者追查发现，该平台并没有真实运营背景，只是一个虚拟的平台。
这些案例只是P2P网贷诈骗平台的一部分，展示了P2P网贷市场中存在的风险和问题。
对于投资者来说，要增加对P2P网贷平台的风险认识，选择正规、合法的平台进行投资。
监管部门也应加强对P2P网贷平台的监管，提高平台的透明度和安全性，减少诈骗案件的
发生。
揭秘十大p2p理财骗局
揭秘十大p2p理财骗局“你不理财，财不理你”，但是投资之前也要认真思考选择。
P2P理财作为工薪阶层理财新宠，你对它又了解多少呢?今天葵花理财小编为大家揭秘十大p2p理财骗局，大家在投资p2p的时候可以防范下这十大骗局。
p2p理财骗局一：高息诱惑高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。
在“跑路”的平台中，大多标示超过24%高收益。
高利率的诱惑之下，一些投资者失去了抵抗力，投机心理陡增。
再加上侥幸心理，导致他们频繁“踩雷”。
p2p理财骗局二：秒标圈钱秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器。
网贷平台荣锦创投”上线一天就关张。
据了解，“荣锦创投”在论坛发布的帖子里，试运营期间，平台将举行连续3天的秒标活动秒标秒不停。
果然，跑路时已吸金20万。
p2p理财骗局三：利用媒体宣传造势在网络等媒体发布软文进行宣传，吸引投资者;进而利用自有资金循环投资，制造虚假繁荣，诱惑投资者参与;最后打着保本保息的幌子，诱导投资者投资长期标的，并以活动为诱饵，将投资资金全部骗到手，然后“跑路”。
多位受骗的投资者反映，他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关平台报道，随后参与投资的。
p2p理财骗局四：利用搜索引擎认证增信炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，将网贷平台最大的流量入口百度推上风口浪尖。
当时很多受害者表示，之所以投资旺旺贷，最主要的原因就是它有百度认证。
“跑路”的网金宝也被360搜索和搜狗搜索认证过。
p2p理财骗局五：编造专业创始人团队在倒闭的网贷平台中，有一些创始人团队看上去阵容非常豪华，名校毕业，有过大型金融机构工作经验，被当做投资选择平台的标准之一。
但有网友爆料称，已“跑路”的科迅网的资料涉嫌造假，关于核心团队成员的介绍，竟然“都是从其他网站粘贴过来的”。
p2p理财骗局六：包装成大城市平台北京、上海等地的平台，投资者一直认为比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体也多，同时参与的投资者也多。
P2P行业及其爆雷
P2P行业及其爆雷P2P（Peer-to-Peer）行业是指点对点的网络借贷平台，通过平台将有资金需求的借款人和有闲置资金的投资人进行撮合，实现资金的借贷交易。
这一模式在金融科技领域得到了广泛应用，为投资者和借款人提供了更加灵活和便利的金融服务，同时也为市场带来了更多选择。
P2P行业自诞生以来得到了迅猛的发展，吸引了众多投资者和借款人的加入。
随着行业的不断扩大和发展，也出现了许多问题和风险。
爆雷事件层出不穷，不仅对投资者造成了巨大的损失，也对整个行业的信誉和发展带来了负面影响。
P2P行业的爆雷问题，主要是由于以下几个方面的原因导致的：一、监管不严P2P行业的监管一直是一个难题。
在行业初期，监管部门对P2P行业的监管比较宽松，许多平台得以迅速发展起来。
由于管理不善和监管空白，一些不法平台乘机而起，进行欺诈和非法集资，导致投资者损失惨重。
即使在监管部门出台了一些严格的政策和规定，一些不法平台仍然通过各种手段规避监管，继续进行违法操作，最终导致爆雷。
二、风险把控不力P2P行业的核心业务是金融借贷，平台的风险把控能力直接关系到其经营的成败。
一些P2P平台在开展业务时，对借款人的风险把控不力，对借款人的资信情况和资金用途进行不严格的审核，导致了一些不良借款人借款后无法按时按量还款。
而一些平台为了追求高利润，将借款资金非法挪用或擅自投资他项，致使出现资金链断裂。
三、信息披露缺失在P2P行业投资的过程中，投资者需要了解平台的运营情况、财务状况、风险提示等信息，并对这些信息进行判断和分析，以便做出明智的投资决策。
一些P2P平台为了掩盖自身的问题，故意隐瞒相关信息，使得投资者无法全面了解平台的真实情况。
这种信息披露缺失直接导致了投资者的不知情性和被动性。
四、资金流动性差P2P平台的资金流动性是指投资者提现的便捷程度，资金能够及时变现，能够快速提现。
一些P2P平台为了追求高利润，大量使用短期资金滚动融资，导致了资金流动性的严重不足，当出现一定程度的资金返还压力时，便发生了爆雷事件。
P2P行业的优势和劣势
P2P行业中所存在的优势与劣势自2015年开始，P2P行业从满足所有人的平台型转向为消费者提供消费金融的垂直领域，哪里是需要融资，哪里就会看到P2P的影子。
P2P行业正如变形金刚一样，根据看到的商机来改变自己的商业模式，P2P行业正在开启产业金融、直接融资平台、消费金融的商业模式，下面我们就一起聊一下P2P行业的优势与劣势所在。
一、P2P行业的优势P2P行业是一个新兴发展起来的新行业，自身的商业模式改变比较灵活，可以迅速的适应市场和客户。
但是P2P企业也会遇到很多企业所要面临的问题，例如：成本、效率、风险、用户、市场等等。
1)大数据风控优势P2P成立的时候就对外声称大数据风控是自身的核心优势，很多的P2P企业高新聘请金融行业风险管理专家，参考国外的金融风控模型设计该风险的管理体系，FICO模型是被用的最多的模型，Zest Finance也将成为很多风险管理模型参考的标杆。
由于中国的数据封闭，很多的模型是拿不到数据，所以效果其实并不是很好。
其实最有效的风险管理方式就是贷款的前尽调查，抵押品是真实可靠，现实的情况是线下的风控管理还是比线上的风险管理模式具有优势的。
由于缺少大量的金融数据，P2P行业大数据的风控，真的是任重而道远啊。
2）技术优势P2P行业技术的主要优势是在于很多P2P企业最大的投资就是系统的建设。
这个的确是王道中的王道，如果是P2P企业自身系统的建设良好，大部分还是可以从线上获得的。
大多数的金融交易是可以通过线上完成，企业的经营成本将会大幅度的下降，P2P企业技术优势就会转变为成本效率的优势。
任何一个P2P网贷平台的企业如果达到一个经营成本的临界点，就意味着P2P企业经营成本低于银行，可以取得成本的规模效应，真正对金融行业产生到威胁。
3）运营效率优势大部分的P2P企业员工年龄比较年轻，整个行业正是处于野蛮式发展阶段，企业内部管理偏向于互联网企业，内部消耗是比较小的，员工承担多种角色，执行力是比较高的。
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷是一种新型的金融业务，是指个人之间通过互联网实现借贷、投资和融资等
业务。
在这个领域中，也不乏一些不法分子，利用虚假宣传和高利诱惑等手段，从投资人
那里骗取巨额资金，给广大投资者带来了巨大的财产损失和精神打击。
以下是一些P2P网
贷诈骗平台的典型案例。
案例一："港口金融"平台诈骗案
2015年，一家名为港口金融的网贷平台突然宣布平台出现资金链断裂，无法完成还款，导致投资人损失惨重，金额达到数亿元。
该平台曾长期向投资人承诺本息保障，高额回报，放款速度极快等优势，吸引了大量的资金。
平台管理层最终因诈骗罪被判处无期徒刑，但
受害人的损失却无法追回。
2018年，玖富金融公司的一名员工，通过伪造客户企业银行流水和合同等文件，向平台非法借贷资金，达78亿元。
经过认真调查，该公司高管涉嫌失职渎职，导致公司蒙受损失，客户利益受到威胁。
此案件还在进一步调查中。
2018年，福建某县公安机关破获了一起恶意诈骗案件，发现犯罪嫌疑人以"荣耀金融"的名义，通过微信和QQ等社交平台发布投资广告，以高收益为诱饵，骗取投资人购买虚假产品。
犯罪嫌疑人在三个月内，共骗取投资者187万元，最终被警方抓获。
总之，P2P网贷领域中的诈骗事件层出不穷，投资者在投资之前，一定要审慎选择平台，了解平台的运营模式和背景，以免受骗。
同时，行业监管部门也需加强监管力度，促
进行业健康发展。
P2P诈骗典型案例分析[1]
![P2P诈骗典型案例分析[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/34940ef4fd0a79563c1e72a2.png)
P2P诈骗典型案例分析问题平台案例警示1、优易网事件(2012年)江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。
受害人60余位,涉案金额2000万。
当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。
三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。
目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。
优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。
早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。
但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。
事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。
事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。
2、科迅网事件(2014年)2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。
该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。
科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。
但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。
科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。
3、网金宝事件(2014)网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。
网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS 的。
揭秘网络诈骗类型中的投资诈骗骗局
揭秘网络诈骗类型中的投资诈骗骗局网络诈骗蔓延至今已成为一种社会现象，其中投资诈骗可谓屡见不鲜。
投资诈骗骗局既狡猾又隐蔽，许多人因此而蒙受巨大损失。
本文将从投资诈骗骗局的典型类型、手段以及防范措施等方面揭秘网络诈骗的真相。
一、P2P网络借贷平台的诈骗陷阱P2P网络借贷平台自从兴起以来吸引了大量投资者，但也成为了不少人的钓鱼之地。
骗局通常以高额利息、低门槛等诱惑投资者对平台进行投资。
一旦投资者投入资金后，平台常常突然失联或者以各种理由拒绝提现，使得投资者本金只能打了水漂。
二、虚假投资项目虚假投资项目是一种常见的网络诈骗手段，通过宣传高收益率以及虚假的投资业绩来吸引投资者。
投资者往往因为被高额收益迷惑而不顾风险进行投资，最终导致资金损失。
虚假投资项目常常打着看似客观真实的名义，如A股投资、外汇交易等，诱使投资者上当受骗。
三、山寨数字货币交易平台随着数字货币的兴起，也催生了一些山寨的数字货币交易平台。
这些平台通常以低门槛、高利润为诱饵吸引着投资者。
投资者进行充值、购买数字货币后，这些平台经常以各种手段拒绝提现或者突然消失，让投资者蒙受损失。
四、股票配资诈骗股票配资是一种通过借入资金进行证券交易的方式，但也成为投资诈骗的一个重要途径。
一些不法分子以低门槛、高利润的承诺吸引投资者，迫使投资者与其合作。
而合作过程中，股票配资平台或者合作方往往以操纵股票、误导操作等方式夺取投资者的资金。
五、假冒金融机构假冒金融机构也是网络投资诈骗的一种常见手段。
骗子冒充银行、证券公司等机构，通过多种方式煽动投资者进行投资，如高额代理费、无风险等承诺。
投资者因为误以为自己在与正规机构合作，而最终遭受损失。
六、虚假期货交易平台虚假期货交易平台通过虚构期货交易品种、夸大盈利空间等方式吸引投资者进行投资。
一旦投资者投入资金后，平台往往以操纵交易、误导操作等手段骗取投资者的资金。
七、众筹诈骗随着众筹平台的兴起，也有不法分子利用其进行诈骗活动。
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p2p平台可靠吗?平台是否安全,如何选择
1、任何人心里都期待获得更高的收益,可是投资p2p如同投资股票一样,我们总得有个止损线和合理的预期收益,这样也才能尽可能的保证本金安全.
2、投资的任何一个平台,千万不要人云亦云的冲上去,要认真研究这个平台的,了解他的背景、管理团队、风控机制、风险保证金、托管情况等.
3、了解他每天的放款情况和代收情况,看其一段时间的波动及公司的规划.
4、看是否有风投,虽然现在很多平台是为了吸引投资人而引入风投,但毕竟引入风投他们对公司也多了一层考察.我曾经去考察过的一个平台就引入了大额风投,去跟平台运营者沟通,结果显示风投的资金根本还没用着.
5、经营时间,即使管理者有再多的金融工作经验,但在这一行没有一定经营时间,还是存在很大的风险.
6、经营模式,抵押放贷比例是多少,抵押物价值是由谁来评估,抵押物能否快速变现,出事后有无快速处理抵押物的能力.信用平台我暂时不考虑.
7、公司未来方向,可以了解到他们是当做事业来做还是来圈钱的.
8、风控团队,现在p2p的核心即风控,风控团队的好坏可以直接决定公司的存亡.
什么是P2P"人人贷"
P2P 是"peer-to-peer"的缩写,peer在英语里有"(地位、能力等)同等者"、"同事"和"伙伴"等意义."P2P"可以理解为"伙伴对伙伴"的意思,或称为对等联网.2006年引入中国."P2P"服务平台,即将一端有房产作抵押担保短期需要资金周转经营的高端借款人,与另一端--有闲置资金、但限于国内投资渠道少而难以找到合适投资模式的高收入人群,"P2P"服务平台将这两部分人群的需求对接起来,解决双方各自的需求,实现社会资源优化配置.
P2P理财模式是什么样子的?
P2P理财模式是近年来比较流行的一种投资理财方式,将线上线下巧妙结合起来,通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人.P2P不吸储,不放贷,只对信息配对,为投融资双方牵线搭桥,打造一个高效率、低成本的投融资信息平台.
丁丁贷金融模式
透明公开:直接针对出借人透明借款人的借款证明材料,更好的促进投资人对借款人和借款标用途的了解.从经营情况,还款能力等情况作出全面了解,更好的促进投资人和借款人的快速对接.
信用调查:丁丁贷通过多方资料证明和实地走访调查核实借款人的信用情况和还款能力核实.在贷审会前做好完善的调查工作和核实工作,给出客观的调查意见和风险意见
贷审会审核:借款人资料经过业务人员核实,风险控制实地考察核实之后进入贷审会审核挂标.
贷中客户跟踪:借款客户在丁丁贷完成借款后,所属业务经理定期跟踪回访,跟进资金运用情况和经营状况核实,为客户正常还款做好前期工作.并在客户还款日前三天做好提醒工作. 详情请咨询丁丁贷的专业人士,将为您进行详细介绍,为您解答疑问,电_话:4_0_0-0_5_3_1-4_8_0也可扫描二维码,或者直接从服务号中搜索“丁丁贷”微信号：DDingdai*
P2P借贷平台又该如何选择呢?
1、合理的年化收益率:从投资学角度看,高收益通常伴随相对更高的成本和风险.在P2P 交易中,一旦出借收益(出借利率)过高,借款人无法确保通过P2P平台融得的资金收益高于融资成本,就会加大还款违约的概率.因此,高收益的P2P同样需要利率的"安全限高".
2、看平台项目透明度如何:其实要评估一个网贷平台的好坏,最好的方式就是看此平台项目的透明度如何,投资者是否能清晰的知道资金的流向,知道借贷人的详细资料,清楚网贷可能存在的风险等.雍和金融平台项目向投资者100%透明,方便有关部门的监管和投资者对资金去向的了解.
3、担保形式及风险保障程度:P2P理财的担保方式通常有以下三种类型:无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保).对于无担保的方式,投资者需根据自己的风险偏好进行取舍.。