招商银行个人经营性贷款
银行个人经营性贷款管理办法
银行个人经营性贷款管理办法银行个人经营性贷款管理办法一、前言随着经济发展和社会变革，个人经营者成为市场经济的参与者，在促进社会经济发展和社会就业方面起到了积极作用。
其中，银行作为重要的融资渠道之一，发放个人经营性贷款，支持个人经营者创业发展，已成为银行业务的一项重要内容。
但与企业借款不同，个人经营者具有高风险、低稳定性的特点。
因此，银行在进行个人经营性贷款的业务时，必须制定一套行之有效的管理办法，才能有效的控制风险，提高贷款回收率。
本文将就银行个人经营性贷款的管理办法进行详细阐述。
二、贷款前的必要工作1、申请人的资格审查银行在考虑发放贷款前，必须对申请人进行资格审查，包括以下方面：（1）申请人是否具有合法个体经营资格（2）申请人的经营场所是否符合有关规定（3）申请人是否已经申请过其他银行贷款，并核查其信用记录2、贷款申请材料的审查银行在考虑发放贷款前，还必须审查借款人提交的贷款申请材料，包括以下方面：（1）申请人的个人身份证件（2）个体工商户营业执照（3）个人所得税完税证明（4）个人信用证明（5）其他必须的贷款申请材料3、贷款额度的确定银行在考虑发放贷款时，必须根据申请人的实际经营状况、贷款用途等因素，确定合理的贷款额度，以控制风险。
三、贷款发放的具体程序1、签订贷款协议银行在决定发放贷款后，与申请人签订贷款协议，明确贷款的利率、期限、还款方式等条款，规范贷款双方的权利义务关系。
2、监管贷款用途银行在发放贷款后，必须监管借款人的贷款用途，确保贷款用于正当经营活动，避免出现借款人挪用贷款的行为。
3、实施央行基准利率调整银行在实施贷款利率时，需参考央行的基准利率水平，确保贷款利率与市场利率相对平稳。
4、提供账号管理服务银行为贷款人提供账户管理服务，包括支付结算、贷款到期处理等，加强风险管控。
四、贷款风险管理1、风险监测银行在发放贷款后，需及时监测借款人的还款状况，发现逾期还款责令借款人及时归还，确保贷款回收率。
招商银行杭州分行“生意贷”个人经营贷款管理办法
关于印发《招商银行杭州分行“生意贷"个人经营贷款管理办法》的通知各行（部）：为进一步加强对浙江私营业主的特色金融服务,打造我行“生意贷”品牌形象，深入推进我行个人经营贷款业务发展，根据总行《关于进一步加快个人经营贷款业务发展的通知》和《招商银行零售银行部回复通知书》特制定《招商银行杭州分行“生意贷”个人经营贷款管理办法》。
本办法是在有效防范信贷风险的基础上，根据总行对于个人经营贷款创新运营模式的理念，结合浙江当地市场实际制定。
现将有关要求通知如下:一、重点鼓励各行积极营销500万元（含）额度以内的个人经营性贷款，贷款利率原则上不低于基准利率上浮20％。
二、在营销渠道方面，为提高运营效率,鼓励各经办行通过渗透具有“浙商”特色的专业市场、商会组织、行业协会、产业链核心企业上下游等，结合我行特有的“周转易”、“随借随还”等创新功能产品,以达到批量营销、标准化操作的效果.三、分行各级经办机构应在“生意贷”品牌概念下积极推动我行个人经营贷款业务的发展。
本办法自2010年8月20日起正式施行，执行中如遇问题，请及时向分行反馈.附件：招商银行杭州分行“生意贷”个人经营贷款管理办法第一章总则第一条为加快我行个贷多元化进程、优化个人信贷业务结构,以及推动个人经营贷款业务的进一步发展，根据总行《招商银行个人信贷业务规范》、《招商银行杭州分行“浙江商人生意通”贷款管理办法》等有关规定，结合本地市场实际情况,特制定本细则。
第二条个人经营贷款是指我行向从事合法生产、经营的自然人发放的，用于解决中短期经营资金需求的贷款。
第三条本办法适用于杭州分行辖内各经办机构开展个人经营贷款业务。
“生意贷”的相关规定同样适用于“市场通”个人经营性贷款产品。
第二章贷款对象和条件第四条贷款对象具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民及符合有关规定的香港居民.第五条借款人条件（一）具有合法有效的身份证明。
(二）年龄加贷款年限不得超过70岁。
各行个人经营性贷款基本条件
各行个人经营性贷款基本条件个人经营贷款☆ 业务简述个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。
☆ 产品特色1. 贷款额度高：贷款金额最高可达1000万元；2. 贷款期限长：最长可达5年；3. 担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式；4. 具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。
☆ 申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（不含）之间。
外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。
2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；3. 借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者企业法人营业执照；4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5. 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；6. 能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；7. 借款人在工行开立个人结算账户；8. 工行规定的其他条件。
☆ 申请资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；2. 经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件；3. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；4. 能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；5. 抵押房产权属证明原件及复印件。
有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。
6. 贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；7. 银行要求提供的其他资料。
个人小额贷款☆ 产品简介个人小额贷款是中国工商银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期资金周转的人民币贷款。
个人经营贷款风险管理应注意的问题
个人经营贷款风险管理应注意的问题
个人经营贷款，又称个人助业贷款或个人展业贷款，是指银行向具有完全民事行为能力的自然人（包括个体工商户、民营企业的投资者）发放的用于解决其生产经营过程中正常资金需求的个人贷款。
个人经营贷款应注意的风险防范措施
1 借款人主体资格要求
2 借款人经营情况调查
3 注重借款人第一还款来源的充足性，构筑贷款风险防范的第一道“防火墙”
4 落实借款抵押担保物，是风险控制的第二道“防火墙”
目前发展趋势
经过一段时间运作后，各家银行继续对原有的个人经营贷款进行改良，从借款方式、贷款期限、担保方式等各方面寻求创新，并形成了更新的金融产品。
4.1 借款方式创新
近期，招商银行为中高端客户推出了“个人住房抵押循环额度贷款”，银行一次性核定借款人的借款额度，借款人可根据实际需要分批提款，这样进一步简化贷款申请流程，节省了借款人的借款利息支出。
中信实业银行也推出了类似的产品——“个人最高额抵押”。
由此可以看出，这种借款方式将会成为今后个人借款市场中的主流。
4.2 担保方式创新
目前，各家银行还在探索采用其他权利凭证作为贷款的担保物。
这种创新特别适合以行业划分的团体（如汽车运营公司、大型招商城）、经济互助组织（中小企业担保公司）等。
4.3 贷款期限创新
作为一种新型的金融产品，个人经营贷款找准了市场的切入点，帮助银行提高了收益水平，也满足了客户的融资需求，实现了银行和客户间“双赢”。
可以相信，经过若干年的市场磨合
和完善，个人经营贷款在风险可控的前提下，必将继续保持快速健康的发展势头，也必将更为人性化地服务于社会、服务于人民。
招行银行的个人信贷风险管理
招行银行的个人信贷风险管理个人信贷风险是指在个人贷款业务中，借款人无法按时偿还贷款本息或者信用评级下降导致的违约风险。
对于招商银行来说，个人信贷风险管理是非常重要的，因为它直接关系到银行的资产质量和盈利能力。
本文将从招商银行的个人信贷风险管理体系、风险评估、监控措施以及优化措施等方面进行讨论。
一、个人信贷风险管理体系招商银行建立了完善的个人信贷风险管理体系，以确保个人信贷业务的可持续发展。
该体系包括风险管理组织架构、内部控制体系、风险管理政策和流程等。
在风险管理组织架构方面，招商银行设立了专门的风险管理部门，负责制定和实施个人信贷风险管理的相关政策和措施。
同时，在各个业务部门也设立了风险管理团队，负责具体的风险管理工作。
招商银行的内部控制体系是个人信贷风险管理的重要组成部分。
通过建立有效的内部控制机制，可以降低个人信贷业务的风险。
招商银行采取了多种措施来加强内部控制，例如建立审批流程、风险交换和审查等。
此外，招商银行还制定了一系列的风险管理政策和流程，以确保个人信贷业务的风险得到有效的控制。
这些政策和流程包括合规风险管理、信用风险管理、市场风险管理等。
二、风险评估招商银行通过风险评估来评估个人信贷业务的风险水平。
风险评估是个人信贷风险管理的基础，它可以帮助银行科学地确定贷款利率、放款额度以及还款期限等。
招商银行采用了多种评估方法来评估个人信贷风险，例如信用评分模型、贝叶斯网络模型等。
这些模型可以根据借款人的信用历史、收入状况、负债情况等因素，给出一个客观的风险评估结果。
在风险评估的过程中，招商银行还会对借款人的还款能力进行评估。
通过分析借款人的收入来源、负债情况等因素，可以评估出借款人承担贷款风险的能力。
三、风险监控招商银行通过风险监控措施来实时监测个人信贷业务的风险情况。
风险监控是个人信贷风险管理的重要手段，它可以及时发现并控制潜在的风险。
招商银行采用了多种风险监控措施，例如风险预警模型、风险监测系统等。
个人经营贷款
个人经营贷款个人经营贷款是指个体经营者或个体工商户为了资金周转和业务拓展，向金融机构或其他贷款机构借款的一种贷款方式。
它在商业贷款种类中占据重要位置，为个人经营者提供了必要的资金支持和灵活的贷款方案，有助于解决个人经营者在业务拓展过程中的资金需求。
个人经营贷款的主要特点是借款主体是个人经营者，贷款金额相对较小、周期较短，风险较高。
由于个人经营者的经营规模较小，信用状况的不确定性和还款能力的限制，使得贷款机构的审批要求更为严格。
因此，个人经营贷款通常要求借款者提供个人身份证明、企业经营证明、经营场所租赁或所有权证明等材料，以确定借款人的信用状况和还款能力。
个人经营贷款的用途主要包括：经营场所租赁费用、装修费用、设备购置费用、原材料采购费用、工资发放费用、广告宣传费用等。
贷款金额一般根据个人经营者的实际资金需求和贷款机构的审批情况来确定，有的机构采取有担保的方式，有的采取无担保的方式。
个人经营贷款的优势在于灵活性和便捷性。
相比大型企业的贷款申请，个人经营者的经营规模相对较小，贷款金额较少，由于贷款金额小，贷款周期短，因此，相对比较容易获得批准。
此外，贷款机构也会根据个体经营者的实际情况，提供灵活的还款方式，例如根据经营状况灵活调整还款期限或还款方式。
个人经营贷款的申请流程一般包括以下几个步骤：首先，个人经营者需要准备好相关的贷款申请材料，包括个人身份证明、企业经营证明、经营场所租赁或所有权证明等。
其次，借款人需要选择合适的贷款机构并填写贷款申请表。
之后，贷款机构会对申请资料进行审核并评估借款人的信用状况和还款能力。
最后，如果审核通过，贷款机构会与借款人签订贷款合同，安排贷款发放。
个人经营贷款在促进个体经营者的发展、增加就业机会和推动经济增长方面发挥着重要作用。
然而，在申请个人经营贷款时，个体经营者应当加强风险意识，正确评估自身经营状况和偿还能力，避免贷款过度和超负荷经营，以免陷入财务困境。
此外，贷款过程中，个体经营者需密切关注贷款合同的条款和还款事项，及时履行还款义务，保持良好的信用记录。
招商银行贷款流程及条件
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银行对于单笔个人经营贷款的最高金额是多少
银⾏对于单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额是多少在我们申请个⼈经营贷款的时候，我们可能最关⼼的问题应该是贷款额度以及贷款期限的问题了，其实原因很简单，毕竟是经营贷款，也许很多⼈都在指望着这笔贷款来进⾏投资，所以额度的多少，理所当然就成为了⼤家都关⼼的问题了，那么问题就来了，银⾏对单笔...想要了解更多关于银⾏对于单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额是多少的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
我们知道，银⾏对单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额会因为不同的银⾏⽽有不同的差异，所以，个⼈经营贷款期限各家银⾏差异也相对较⼤，有些银⾏将个⼈经营贷款上限设在10年，⽽有的银⾏将个⼈经营贷款上限设为3年或者1年。
贷款期限要根据不同银⾏、不同贷款担保⽅式、不同借款⽤途及不同偿还能⼒⽽定。
那么，话说回来，银⾏对单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额限制在多少呢?实际上，个⼈经营性贷款的额度是⽐较⾼的，如招商银⾏的个⼈经营性贷款的贷款⾦额最⾼可达3000万;中国⼯商银⾏为1000万元。
当然，银⾏对单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额与⼀般的个⼈贷款额度还是有⼀点差别的。
按规定住房贷款最多可贷⼋成，最长三⼗年，商铺贷款最多五成，最长⼗年，各银⾏都有相关规定，⼤同⼩异，看你是买的商铺还是住房，另外，如果你⾃已原来已有住房贷款，视你的信誉情况还可能会降低你的贷款额度，同时如果是第⼆套以上的住房，通常会减⼀成贷款并提⾼你的贷款利率，如果你同时有⼏套房⼦都在贷款，那么你的贷款成数就会更低，因此，要根据你的个⼈经济、购房数量、及信誉来定，不同银⾏也有不同的规定。
既然银⾏对单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额的规定较⾼，⾃然也会有很多⼈想要申请到经营贷款，那么申请个⼈经营性贷款需要具备哪些条件呢?1、个体⼯商户需持有最新经年检后的营业执照及相关⾏业的经营许可证，且在有效期内2、企业在本地注册，连续稳定经营两年(含两年)以上，有的银⾏可放宽⾄⼀年3、借款⼈为私营企业业主、股东、实际控制⼈等⾝份那么，如果你满⾜以上⼩编所说的这些条件，那么恭喜你已经获得申请个⼈经营贷款的资格了，其次，银⾏对单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额规定也正好符合你的个⼈需求，还等什么，赶紧⾏动起来贷款吧!以上是店铺⼩编整理的知识，谢谢您的阅读，想了解更多内容，请继续关注店铺。
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招商银行个人经营性贷款产品指引项目限制性条件或信贷政策
申请人公司法定代表人、控股股东、公司实际控制人(法人授权书和股东会决议予以证明)。
经营实体个体工商户或公司；注册地在大成都范围内(绵阳、乐山、泸州地区客户亦可受理)；注册期满2年或能证明申请人在该行业有成功经营2年以上经验。
授信期限最长3年。
授信额度1、按户授信，是指，在总授信500万元以内，需核查夫妻双方在招行的总授信情况，且只能以一人办理个人经营性贷款；在总授信500万元以上、1000万元以内，需核查夫妻、父母、子女在招行的总授信情况，且只能以一人办理个人经营性贷款。
2、加成担保模式：最高1000万元；
3、纯担保模式：最高300万元。
担保方式1、加成模式：客户提供抵押物，抵押给银行，抵押物包括住宅、商铺、厂房、办公楼，主要接受2000年以后成都市主城区和一圈层郊县物业。
可加成至评估价值的100%(商业物业为净值价值，即扣除处置税费)。
2、纯担保模式：由担保公司担保，客户不向银行提供抵押物。
保证金1、加成模式：5%
2、纯担保模式：20%
利率定价
有抵押物的情况纯担保情况
额度费利率额度费利率2% 上浮40% 2% 上浮45% 1% 上浮50% 1% 上浮55%
0 上浮60% 0 上浮65%
还款方式2年期以下可按月付息、到期还本；亦可按月等额还款。
3年期客户只能按月等额还款。
放款模式1、周转易：客户在招行开通网上银行，预先设定交易对手账户(只能为对公账户)，随借随还，不受额度限制。
贷款可先放到客户个人账户，也可自动跳转到客户企业在招行开立的对公账户，再对外支付。
2、发放到客户在招行开立的对公账户，再通过受托支付方式对外支付。
3、直接受托支付给交易对手。
调查重点客户经营场所、抵押物中的商业房需实地调查。
资料清单
申请人身份证、户口、婚姻证明、收入证明、财力证明
抵押物产权证、国土证(商品房可不提供)、评估报告
经营实体
营业执照、机构代码证、税务登记证、公司章程、验资报告、
贷款卡、经营场所使用证明(房产证、租赁合同等)、近一年任
意3个月纳税证明、近3个月对公账户银行流水、前一年度财
务报表和本年度季度报表、近期购销合同。
用途资料购销合同(时间、金额相匹配)。