银行理财产品规模变化与行际分布分析
银行理财产品市场发展趋势分析
银行理财产品市场发展趋势分析随着经济的快速发展，人们对理财产品的需求不断增加。
银行作为储蓄和贷款的主要渠道，也为消费者提供了各种各样的金融产品，其中包括理财产品。
然而，随着时间的推移和社会环境的变化，银行理财产品市场也不断发生着变化。
本文将从四个方面分析银行理财产品市场的发展趋势。
一、产品多样化趋势近年来，随着金融市场的开放和监管的逐步放松，银行理财产品的种类和数量迅速增加。
除传统的货币基金、债券基金、股票基金等基金产品外，还出现了保本型、浮动收益型、高收益型、混合型等各种类型的产品。
此外，银行通过创新设计，开发出了定期、储蓄型、定投型、投资连结型等更符合不同人群需求的产品。
这种趋势将促进银行理财服务的不断升级，为广大投资者提供更多元化和个性化的产品选择。
二、风险控制的不断加强随着投资者对理财产品的需求增加，理财产品面临的风险也在不断增加。
为了保证银行理财产品的安全性和可靠性，银行加强了风险管理和控制措施。
银行理财产品的投资标的、期限、资产配置等都更加注重安全性和收益性的平衡。
例如，银行通过严格的投资标的管理、多元化投资、减少杠杆、采取短期投资等方式来控制市场波动风险和信用风险。
这种趋势将促使银行理财产品在未来更加注重风险管理和风险控制。
三、互联网化趋势随着互联网技术的飞速发展，互联网理财不断涌现。
银行也开始加入到互联网浪潮中来，推出了互联网理财产品。
银行通过拓展互联网金融渠道、推广移动端理财产品、打造线上理财平台等方式切入互联网理财市场。
这种趋势将推动银行与互联网的深度融合，进一步拓宽银行理财产品的投资渠道和投资人群。
四、智能化趋势随着人工智能和大数据技术的发展，智能化的银行理财产品也不断出现。
例如，一些银行推出了基于大数据分析的智能理财产品，通过数据挖掘和人工智能技术为投资者提供更加精准、个性化的投资建议。
此外，一些银行还开始探索区块链等新兴技术的应用，推出类似于虚拟货币的数字化资产理财产品。
2022年我国理财产品行业发展趋势分析
2022年我国理财产品行业发展趋势分析2022年以来，银行理财市场快速崛起，至2022年年末，银行理财资金余额达到15.02万亿元，2022年以来连续保持较高增速。
据中国银行业协会统计，截至2022年上半年，国内银行理财规模已突破18.4万亿元。
财通证券分析师金赟表示，银行理财规模持续增长的动力来自于企业居民的需求和商业银行自身两方面，作为存款搬家的第一大去向，将来仍将连续高速增长。
存款转移至银行理财2022年，企业存款和居民储蓄存款新增规模均消失了明显下降，分别较2022年少增9500亿元和10390亿元。
财通证券讨论报告认为，在利率市场化背景下，表内存款利率受到基准利率和上浮倍数限制，而表外利率已较表内利率领先完成市场化，从而加剧了金融脱媒和存款搬家。
只要表内外存在收益差，资金便会源源不断地由存款转移至银行理财。
而在众多表内存款的替代方式中，银行理财基于银行体系的渠道优势和其较好的稳健性与类似存款的产品设计，成为存款搬家的第一大去向，也使得银行理财成为各类资产管理业务的首位。
对商业银行而言，也有剧烈的动力做大理财规模。
金赟认为，存款是立行之本，提高资金收益无疑是吸引资金最好的方式，而商业银行的价格战无法在表内开展，表外理财成为其抢夺资金和稳定存款端的重要方式。
同时，理财也是商业银行规避表内监管的重要渠道。
一方面，无法在表内得到满意的融资需求，可以运用表外理财资金通过托付贷款、信托贷款等对接，尤其是非标类资产;另一方面，在过去存贷比限制下，银行理财产品通过3个月的期限设计，在季末转换为本行的表内一般存款，季初又以重新购买理财产品的方式，帮助银行做大存贷比的分母，从而规避存贷比限制。
财通证券表示，虽然2022年以来，商业银行存贷比考核取消，表内融资渠道更为通畅，商业地产、地方政府融资平台等非标融资主体需求也明显回落，银行通过表外理财规避监管、对接非标的动力有所下降，但并不阻碍银行理财规模的增长，理财业务仍旧是商业银行转型和进展成为综合金融平台的重要方式。
2024年商业银行个人理财市场规模分析
2024年商业银行个人理财市场规模分析简介个人理财是指商业银行为个人投资者提供的一种金融产品或服务，旨在满足个人投资者对风险管理、资产保值增值等需求。
本文将对商业银行个人理财市场规模进行分析。
市场概况个人理财市场目前正处于快速发展阶段。
随着金融市场的开放和中国经济的增长，越来越多的个人投资者开始寻求投资渠道，商业银行的个人理财业务因此得到了快速发展。
根据数据显示，过去十年间，个人理财市场年均复合增长率超过10%，预计未来几年仍将保持相对高速增长。
市场规模分析总体市场规模目前，商业银行个人理财市场的规模已经逐渐扩大。
根据统计数据显示，截至去年底，个人理财市场的总规模已经超过XX万亿元。
这意味着个人理财市场已经成为商业银行非常重要的利润增长点。
不同产品类型的市场份额在个人理财市场中，不同类型的产品拥有不同的市场份额。
根据市场调研数据显示，目前市场上最热门的个人理财产品主要包括货币基金、股票基金、债券基金以及保本理财等。
其中，货币基金是最受欢迎的个人理财产品之一，其市场份额约占总体市场规模的XX%。
不同银行的市场竞争在个人理财市场上，不同的商业银行之间存在着激烈的竞争。
根据市场研究机构的数据显示，目前国内的个人理财市场竞争主要由几家大型商业银行主导，如中国工商银行、中国农业银行等。
这些大型商业银行凭借其庞大的客户基础和丰富的理财产品线，占据了绝大部分市场份额。
市场趋势分析利率市场化的推动随着利率市场化的推进，商业银行个人理财市场面临新的机遇和挑战。
利率市场化的推动将使得个人理财产品的收益率更加市场化，个人投资者将有更多的选择机会，商业银行需要根据市场需求进行产品创新和差异化竞争。
科技创新的影响科技创新对个人理财市场也产生了显著的影响。
随着金融科技的迅猛发展，互联网金融和移动支付等新技术手段正在改变着个人理财的方式和渠道。
商业银行需要适应这一变革，积极进行数字化转型，提供更智能化、便捷化的个人理财服务。
国内商业银行个人理财业务发展特点及趋势分析
国内商业银行个人理财业务发展特点及趋势分析一、简述随着国内金融市场的不断发展和居民财富水平的提升，个人理财业务已成为国内商业银行的重要业务领域。
个人理财业务的发展特点及其趋势分析，对于商业银行优化服务、提升竞争力以及维护金融市场稳定具有重要意义。
个人理财业务，主要指的是商业银行针对个人客户提供的各类理财服务，包括但不限于存款、贷款、投资、保险、信托等多种金融产品和服务。
随着国内经济的持续增长和居民财富的积累，个人理财市场需求不断增长，呈现出多元化、个性化的发展趋势。
商业银行纷纷加强个人理财业务的创新和服务升级，以满足不断变化的客户需求。
从发展特点来看，国内商业银行个人理财业务呈现出以下特点：一是产品和服务种类多样化，从传统的储蓄业务扩展到基金、债券、黄金、外汇等多种投资领域；二是理财服务个性化，根据客户的风险承受能力、投资偏好、财务目标等因素提供个性化的理财方案；三是理财渠道多元化，除了传统的银行柜台服务，还通过网上银行、手机银行等电子渠道提供便捷服务。
在趋势方面，国内商业银行个人理财业务将朝着更加多元化、专业化和智能化的方向发展。
随着科技的进步和大数据、人工智能等技术的应用，个人理财业务将更加注重客户体验，提供更加便捷、高效、个性化的服务。
随着金融市场的开放和竞争的加剧，商业银行将加强跨市场、跨领域的合作，推动个人理财业务的创新和发展。
国内商业银行个人理财业务在不断发展变化中，商业银行需要紧跟市场趋势，加强产品和服务创新，提升服务水平，以满足不断增长的客户需求，促进个人理财业务的健康发展。
1. 个人理财业务的重要性在当前金融市场日益竞争激烈的背景下，个人理财业务对于国内商业银行的发展具有至关重要的意义。
个人理财业务的开展不仅是银行服务创新的重要体现，更是其利润增长的重要驱动力。
随着国内居民财富的不断积累，个人理财需求日益增长，呈现出多元化、个性化的趋势。
个人理财业务已成为国内商业银行吸引客户、拓展市场份额、增强竞争力的关键业务之一。
我国商业银行个人理财产品的现状、特点及机遇
我国商业银行个人理财产品的现状、特点及机遇一、本文概述随着我国经济的持续发展和居民财富的快速增长，个人理财市场日益成为商业银行的重要业务领域。
个人理财产品作为商业银行向个人客户提供的金融服务创新产品，其多样化的投资选择、灵活的投资期限以及相对较高的收益，吸引了越来越多的投资者。
本文旨在分析我国商业银行个人理财产品的现状、特点以及面临的机遇，以期对商业银行个人理财业务的发展提供有益参考。
我们将对我国商业银行个人理财产品的市场规模、产品类型、投资者结构等方面进行概述；我们将探讨个人理财产品的特点，包括其投资范围、风险收益特性、服务模式等；我们将分析当前商业银行个人理财产品面临的机遇，包括市场需求增长、金融科技发展、监管政策优化等方面。
通过本文的研究，我们期望能够为商业银行个人理财业务的发展提供有益的启示和建议。
二、我国商业银行个人理财产品的现状随着经济的持续发展和居民财富的积累，我国商业银行个人理财产品的市场需求日益旺盛。
当前，我国商业银行个人理财产品的现状呈现出多元化、个性化和创新化的特点。
在产品类型上，个人理财产品已经从传统的储蓄存款、国债等单一品种，扩展到了包括信托计划、基金、保险、黄金、外汇、期货、期权等多种投资领域。
商业银行也根据不同投资者的风险偏好、收益需求和投资期限，设计了多样化的理财产品，如固定收益型、浮动收益型、保本型和非保本型等。
在服务方式上，商业银行通过线上和线下相结合的方式，提供更加便捷、个性化的服务。
网上银行、手机银行等电子渠道使得投资者可以随时随地购买、查询和赎回理财产品。
同时，通过大数据分析，商业银行能够更准确地把握投资者的需求和偏好，提供量身定制的理财方案。
在创新发展上，我国商业银行积极响应市场变化，推动个人理财产品的创新。
例如，推出结构化理财产品、指数化理财产品等新型产品，满足投资者对高收益、低风险的需求。
商业银行还积极与证券、基金、保险等其他金融机构合作，共同开发跨市场的理财产品，拓宽投资者的投资渠道。
银行理财产品市场分析
银行理财产品市场分析随着人们的理财意识逐渐增强，银行理财产品市场也逐渐兴起。
银行理财产品是指由银行发行和销售的一种金融产品，旨在满足投资者的财富增值需求。
本文将对银行理财产品市场进行深入分析，包括市场规模、产品类型、市场竞争等方面。
一、市场规模银行理财产品市场在过去几年取得了快速发展。
根据相关数据显示，2019年银行理财产品市场规模达到5000亿元，同比增长50%。
这一增长趋势与人们对财富管理的重视程度密切相关。
投资者希望通过投资理财产品来实现财务目标，从而追求更高的收益。
二、产品类型银行理财产品的类型丰富多样，以满足不同投资者的需求。
1. 固定收益类理财产品固定收益类理财产品是一种以固定利率回报为主的产品。
这类产品的收益稳定，适合那些对投资风险较为保守的投资者。
例如，定期存款、金融债券等都属于固定收益类理财产品。
2. 浮动收益类理财产品浮动收益类理财产品的收益与市场经济环境相关，可能会随市场变化而波动。
这类产品的投资风险较高，但也有机会获得更高的收益。
例如，货币基金、股票型理财产品等都属于浮动收益类理财产品。
3. 分级收益类理财产品分级收益类理财产品是一种创新型产品，通过不同级别的风险和收益分配，将投资者分为不同的组别。
这类产品的风险和收益相对较高，适合风险偏好较高的投资者。
三、市场竞争随着银行理财产品市场的迅速发展，市场竞争日益激烈。
各大银行争相推出新的理财产品以吸引投资者。
在这一竞争中，银行的品牌信誉、产品创新和理财顾问等方面起着关键作用。
1. 品牌信誉银行的品牌信誉一直都是投资者选择理财产品的重要因素之一。
出于对资金安全和投资风险的考虑，大部分投资者更愿意选择有较高品牌信誉的银行。
2. 产品创新产品创新是各大银行吸引投资者的关键策略之一。
银行需要不断推出新的理财产品，以满足投资者不断变化的需求。
创新型理财产品具有独特的市场竞争优势，能够吸引更多的投资者。
3. 理财顾问银行的理财顾问在理财产品销售过程中起着极其重要的作用。
商业银行理财产品现状及发展趋势分析
商业银行理财产品现状及发展趋势分析
随着金融市场的不断发展，商业银行理财产品已经成为了投资者的主要选择之一。
在过去的几年中，商业银行理财产品的种类和规模不断增加，在市场上受到了广泛关注。
那么，商业银行理财产品的现状及发展趋势是什么呢？以下是对此问题的分析。
一、现状
目前，商业银行理财产品的种类已经十分多样化，包括货币型、债券型、股票型、混合型等各种类型。
其中，货币型理财产品最为普遍，其收益相对较低，但安全性较高，是投资者较为喜欢的选择。
债券型、股票型和混合型理财产品的风险较高，但具有更高的收益。
商业银行理财产品的投资门槛低，通常仅需要投资几千元即可开始投资。
此外，商业银行理财产品的赎回手续简单，投资者可以在市场需要资金时随时进行赎回。
二、发展趋势
1.规模不断扩大
商业银行理财产品的规模不断扩大，这反映了投资者对理财产品的认可和信任。
随着投资者对理财产品的需求不断提高，商业银行的理财规模将继续增长。
2.创新产品不断出现
商业银行理财产品市场的竞争愈发激烈，商业银行将会不断推出创新产品来满足不同投资者的需求。
未来，投资者可以期待见证更多的特色和创新的理财产品。
3.监管政策趋严
由于理财产品风险较高，中国政府一直在加强对商业银行理财产品的监管。
未来，监管政策会趋严，规模较大、风险较高的理财产品将面临更严格的监管要求。
总之，商业银行理财产品已经成为了中国市场的主流投资之一。
投资者需要同时关注理财产品的收益和风险，选择自己适合的投资方式。
我国商业银行理财业务的发展及趋势
我国商业银行理财业务的发展及趋势自2002年我国商业银行开始开展理财业务以来，这一领域已经发展成为了一块庞大、竞争激烈的市场。
2019年，我国金融机构理财规模超过31.8万亿元，其中大多数是商业银行理财规模。
商业银行理财业务主要以非保本浮动收益类产品为主，通过集合投资的方式，向广大投资者募集资金，再由银行进行投资运营，实现投资回报的同时，为客户提供风险管理、资产配置等服务。
1.初期阶段（2002-2009年）2002年，我国首家试点银行招商银行推出理财产品，正式开启了商业银行理财业务的大门。
开始时，理财产品主要以期限较长、收益稳定、风险较低的货币基金为主。
2004年，工商银行、建设银行、农业银行等国有大型银行相继推出理财产品，推动了理财业务规模的快速扩张。
在此阶段，商业银行的理财产品仍然以传统银行商品、信托资产为主要投资标的，收益率也以保守为主。
2010年起，在国内货币政策调控的背景下，资金流动性相对较紧，银行间利率相应上升，银行理财产品的收益率也随之上升，开始引起了广泛关注。
在此阶段，商业银行推出了更多风险较高、收益较高的理财产品，如信托计划、资管计划等产品，这些产品起到了商业银行整合存款和投资市场资源的作用。
3.严监管时期（2013-2016年）2013年开始，我国金融监管整治风险渐入高峰，商业银行理财业务也面临巨大调整。
央行和银监会相继发布了一系列监管规定，限制了商业银行理财业务的规模、投资种类、投资期限等方面。
在此阶段，商业银行的理财产品收益率出现一定程度的回落。
商业银行不得不增加理财测试、风险揭示等环节，加强风险控制能力。
4.新业务拓展阶段（2017年以来）2017年以来，我国金融市场经历了持续的开放与创新，商业银行理财业务的发展也迎来了新机遇。
多元化、高端化、智能化的理财产品日益增多，投资标的也向创新型、成长型企业倾斜。
在此阶段，商业银行积极拓展新业务，推出了定向增发债券、定增股权等新型投资渠道，开启了公募基金、私募基金、期货基金等多元化投资的新时代。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
外币市场的工具和手段比较多，国有银行拥有国际化
优势，可以率先在国内推出多样化的产品。
（二）中小银行理财产品分析。
．
我国中小银行理财产品虽然起步稍晚，但发展势 头很猛。将近三年本币与外币产品按照数量排序，发 现随着时间推移，中小银行产品序位不断上升，推压 国有银行序位不断下降。只要列示前五名，就足以印 证这一趋势，见表１：
３４
２２
１６
６ｌ
６３
２７
７９
７２
３１
４２
５０
１０
４２
８ｌ
Ｊ０
３ｌ
１０２
招商银行
８
１３
６
３３
４ｌ
２２
４ｌ
５４
２８
２７
９６
民生银行 合计
６
３４
３Ｉ
１６
１８
１９
２２
５２
５０
７ｌ
５３
４１
１１９ ４８
１２５ １３ｌ ６７
１６６ ２５０ １１５ ２０８ ３２３
占总量比例 ３９％
５１％ ３５％
２８％ ２喘
３４％ ３０９６
万方数据
烈的市场环境环境下，通过产品创新与扩张，适应市
场生存环境。
表２四家代表银行理财产品近三年数据
单位：个
银行名称
各年本币
各年外币
本币 外币 各年本外币合计
总计 总计
本外币 总计
２００５ ２００６ ２００７ ２００５ ２００６ ２００７ ２００５ ２００６ ２００７
光大银行 北京银行
２７
４１
１１
２００４年被称为中国银行业“中国理财元年”。至 ２００７年底，四年累计推出理财产品共１７７７个，其中 ，内资银行是产品拥有的主力，占比逾９０％。本文以
２００４年至２００７年我国商业银行理财产品数据①为统 计样本，单位包括：４大国有银行、１５家股份制银行 和９家外资银行。共２８家商业银行。
一、理财产品总规模及变化趋势 对样本数据进行整理分析得到２００４年至２００７年 银行理财产品总量数据如图１：
个
８００
６００
４００ ２００
Ｏ
份
２００４
＋本币２００产５ 品＋外币２产００品６ ＋总计 ２００７
图１本外币理财产品年增长趋势
图ｌ表明我国商业银行（不含外资银行，除非指 明）理财产品从２００４年起步，经过２００５的快速发展， ２００６年继续增长，而２００７年则出现较大降幅。其中。 外币产品的变化较大，２００５年数量远远超过人民币产 品，呈“井喷”之势，２００６年维持规模，２００７大幅下降。 人民币产品在２００７年之前呈现稳步上升趋势，２００７ 年有所下降。为便于分析，将产品数量的发展过程分 为有明显特征的两个阶段，即上升阶段与下降阶段。
缩，产品数量随之下降。其次，本币与外币之间利差
逐渐缩小。至２００７年底几乎接近于零。因此，２００７
年外币理财产品数量急剧减少是必然的。而人民币产
品尽管比２００５年有所下降，通过银行设计推出资本
市场关联产品，提高了理财资金的无风险收益，使产
品规模保持在一定水平。 二、理财产品规模的银行间分布分析
（一）国有银行理财产品分析。
业 银行争夺的焦点。本文将通过银行理财产品的规模
及其变化，分析其影响因素，特别是宏观层面对理财 产品创新机制的影响，以提高理财产品设计的科学性、 预见性和有效性，进而提高产品竞争能力，实现预期 目标。
通常意义上的理财产品分为两类：参数化产品和 整体客户关系产品。参数化产品是对产品的不同功能 赋予不同价值，在一定银行风险和利润标准下，客户 可以根据个人需要选择产品。例如工商银行“稳得利” 人民币理财产品，在储蓄账户加上信托投资功能，为 客户闲置资金寻找一定风险约束条件下的最佳投资机 会，提高储蓄账户的收益。整体客户关系产品是把几 个简单或复杂的产品捆绑，以满足客户更有效地管理 金融的需要。例如，将银行、证券经纪和保险服务多 种功能综合的产品，并配以客户关系定价和忠诚度优 惠项目，鼓励客户只选择该银行产品，例如企业现金 账户管理等。目前我国银行个人理财产品主要是参数 化产品，整体客户关系产品尚不多见。因此，参数化 产品是本文的研究ｘ，－Ｊ象。
银行理财产品规模变化与行际分布分析
杨米沙 （广东金融学院，广东广州５１０５２１）
霉秽雾４黟。摘 要：近凡年银行理财产品大规模扩张。本文通过数据统计，探讨本币与外币声品的发展变化过程与宏观
。ｉ“
錾 经济的关系，分析了产品规模在国有银行、中小银行、外资银行之间分布的特点和不同类型银行的产品规模竞争 特点。
５
建设银行 ３４ 中信银行 ３９ 中国银行 １８ 建设银行 ８５
在本币产品中，前瓦名中有四家中小银行，其中
２００７年全部是中小银行。唯一一家国有银行中国银行
的序位，从２００５年的第三名降到２００６年的第五名，
２００７年被挤出前五甲。在外币产品前五名中，２００５
年中小银行只有一家，四大国有银行进入前五强；
五、结论 近年来我国银行理财产品规模的变化驱动力，从 宏观的角度看，一是商业银行业务重心转移，由重视 对公业务转变为重视个人零售业务；二是为丫提高竞 争能力，占有较多市场份额，理财产品形成一定优 势；三是人民币升值以及本外币利差缩小，使结构利 率型的外币理财产品规模萎缩；四是随着资本市场繁 荣，金融“脱媒”凸现，商业银行传统产品有边缘化 倾向。从理财产品的行业分布状况及变化分析，可以 得出如下结论：国有银行在理财产品的发展初期具有 优势，但是当宏观环境发生较大变化时，创新动力不 足，近几年产品规模在伞部银行中的序位是先高后低。 中小银行理财业务起步难度较大，但发展势头很猛， 在不长的时期内，占领了相当一部分原属于国有银行 的市场份额。尤其是人民币产品，几乎占大半江山。 这证明了，一种新推出的业务能否取得优势，与银行 的大小关联度不高，所有银行都位于同一起跑线上。 这也是中小银行的信心和前途所在。外资银行还处于 进入中国市场的初期，产品规模尚未对国内银行形成 威胁，但不可对其爆发力掉以轻心。
表ｌ银行本币、外币理财产品数量前五名
币种 捧序
２００５芷
２００６芷
２００７电
三年总量
１
光大银行 ２７ 光大银｛ｆ ４ｌ
民生银行 ３ｌ 光大银行 ８１
本币
２
兴业银行 ２３ 民生银行 ３４
兴业银行 １５ 民生银行 ７３
３中国银行 １３ 北京银行 Nhomakorabeaｉ中信银行 １２ 兴业银行 ６ｌ
４
招商银行 ８ 兴业银行 ２ｌ
４５％ 口
彩
辫匡 ｉ．匡 ｜．霾ｊ 比
３０％ １５％
～２２丝 ３４‘
３５＇
隰
１ｌＩＢ●
：：：：：
蠹 嚣Ｉ：Ｉ
０％
２００４年
２００５年
２００６年
２００７年
目本币田外币团本外币合计·本外币合计
图２ 四大国有银行理财产品占比及变化
进一步分析，国有银行外币产品数量远高于本币
数量。其中中国银行的贡献度最大，体现该行外币业 务的传统优势，并推动本币产品的开发与设计。此外，
单位：个
总量 捧序
银行名称
本币 ２００７
ｌ 厦门国际银行
２
东亚银行
５
３
花旗银行
ｌ
４
荷兰银干Ｊ
５
汇丰银行
所有外资银行合计
８
所有外资银行占所
５％ 有银行比例
２００７ １ｌ ８ ６ ｌｌ ４ ４５
１９％
外币
２００６
２００５
１０
１２
４
８
４
１０
ｌ
２
２
６
２２
４６
揣
９％
２００４ ２
１ ｌ
６
本币 合计
０ ５ ｌ Ｏ Ｏ ８
起步，当年推出４２只外币产品，２００６年共推出８１只
本外币产品，但２００７年外币产品大幅萎缩，本币产
品停止推出。年际间的大幅波动，反映了这类中小银
·行 的高成长性和不稳定性。而招商银行与民生银行数
据的年际波动不大，属于稳定成长的类型。民生银行
还是２００７年数量唯一没有下降的银行，在资本市场 强劲冲击银行理财市场的形势下，其产品数量仍与上
２００７年前四名为中小银行，国有银行仅剩排行第五的
中国银行。这表明中小银行理财产品占领理财市场的
强烈进取态势。
为了了解中小银行理财产品发展的特点及市场影
响力，以位于前列的光大银行、民生银行、招商银行
和北京银行（其中北京银行可以代表区域性较强的一
类银行）等四家银行为代表。通过对它们的数据统计
分析，作出规模发展趋势图，如图３。
个
数
５０％
５１％
４５ ３２％
ａ３９％３５％国３４％１Ａ够５％
１５
份
２００４９
２００５年
２００６９
２００７年
日本币雹外币臣团本外币合计－，ａｌｌ－－本外币合计
图３四家中小银行占比及变化
对比图２与图３，代表中小商业银行的上述四家 银行，近几年理财产品数萤发展迅速，产品总量稳中 有升，人民币产品数量占据半壁江山，２００７年在总体 水平下降的形势下，它们本外币产品仍保持在２００６ 年水平不变，占比１／３强；外币产品也呈现缓慢上升 趋势。这种变化在一定程度上反映中小银行在竞争激
头和示范作用。随着宏观形势变化与市场竞争加剧，
２００６年全部银行产品总量出现峰值时，国有银行产品
份额开始下降，直至２００７年。其中外币产品是这一
趋势的主要影响因素，２００５年占比最高，达到３８％，
但２００７年底降为２０％，降幅近一半。而人民币产品 的平稳趋势，表明国有银行在外币产品日显颓势时，
没有表现出发挥人民币产品替代功能的积极性。