2016年高考政治第一轮复习、第六课、投资理财的选择讲义
2016年高考政治第一轮复习讲义-经济生活
第二单元生产、劳动与经营
第六课投资理财的选择
[考点展示]
1、商业银行：利息、利率与本金（常考点）；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。
2、投资：投资收益与投资风险（常考点）；股票；债券；商业保险。3.融资。
核心考点一储蓄存款与银行业务
1．利息、利率与本金
(1)利息
是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
(2)利率
①是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。
②利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。
③当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，加快货币回笼，以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。(逆方向调节)
(3)存款利息的多少取决于三个因素
本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。
提示一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。
2．储蓄存款
(1)储蓄机构：主要是各商业银行。
(2)储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄。
(3)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。
提示储蓄存款并不是越多越好
从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。
从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。
3．中国商业银行体系
(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
(2)我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
4．商业银行的业务
(1)存款业务：这项业务是商业银行的基础业务。
(2)贷款业务：它是商业银行利润的主要来源。
(3)结算业务：银行收取一定的服务费用。
动态发布命题特点
2014·新课标全国Ⅰ，12 2014·天津高考，2 2014·江苏高考，37 2013·新课标全国Ⅰ，15 2013·上海高考，12 当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此有关储蓄存款和利率的知识在高考试题中经常出现。单纯性的储蓄存款和利率的知识常以选择题的形式考查，在综合性问题中，常与财政的作用、宏观调控的知识相结合。
命题点1储蓄存款与利息计算
解题指导：利息的计算公式
我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类，储蓄存款比较安全，风险较低。
储蓄存款能获取利息。利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。
典例12013 年，以“××宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“××宝”吗？请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。(假设材料中的数据保持不变)
答案建议：不“搬”。
理由：①从投资收益看，定期1年获得的利息为：100 000×3.3%×1＝3 300(元)；取出后存入“××宝”，1年可获得的利息为：175＋2 504.4＝2 679.4(元)。由计算可见，不“搬”获得的利息更多一些。
②从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以建议不“搬”。
解析考查投资的收益情况。由材料中的信息通过计算得出互联网金融投资所获收益比存款收益少，且风险较高。因此建议不“搬”。
命题点2商业银行的业务
解题指导：正确认识商业银行的业务
商业银行的业务主要有存款业务、贷款业务、结算业务。
存款是商业银行最重要的资金来源，贷款是银行营利的主要来源，贷款收取的利息是存款利息的来源。
典例2我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是()
A．吸收公众存款B．发放企业贷款
C．中间业务收费D．取得存贷利差
答案 A
解析银行有三个主要业务：存款业务，贷款业务，办理结算。其中存款业务是银行的基础业务，贷款业务是银行利润的主要来源。故答案应选A。
1．(2014·新课标全国Ⅰ)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()
A．少141元B．多141元
C．少150元D．多150元
答案 A
解析按一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息为：10 000×3%＋(10 000＋10 000×3%)×3%＝609元；如果存一个两年期的利息为：10 000×3.75%×2＝750元；750元－609元＝141元。因此选A。
2．存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款比率，存款准备金率越高说明金融机构可以调用的资金越少。今年以来国家针对不同行业采取更加灵活的定向调控措施，下列对应关系正确的是()
①下调农村商业银行存准率2个百分点——加强对“三农”的支持②下调金融机构存准率0.5个百分点——有利于控制物价上涨幅度③下调服务于小微企业的银行存准率0.5个百分点——缓解小微企业融资难题
④下调汽车金融公司存准率0.5个百分点——大幅提高国产汽车的市场占有率
A．①③B．②③C．②④D．③④
答案 A
解析下调农村商业银行存准率2个百分点，下调服务于小微企业的银行存准率0.5个百分点，有利于扩大信贷规模，促进投资增长，①③对应关系正确。下调金融机构存准率0.5个百分点，会增加市场货币流通量，不利于控制物价上涨，②对应错误；下调汽车金融公司存准率0.5个百分点与大幅提高国产汽车的市场占有率之间没有必然关系，且大幅一词也用词不当，舍去④。故本题答案应选A。
核心考点二投资与融资
1．投资收益与投资风险
(1)风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。
(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。
2．股票
(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。
(2)特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。
(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。
(4)作用：股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。3．债券
4.商业保险
(1)类别：在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。
(2)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。
5．融资
(1)含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券。
(2)目的：是用筹集来的资本追求利润最大化。
(3)对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。
6
偿还
方式
按活期或
定期等存
款方式支
取本金和
利息
有明确的付息期限，
到期必须偿还本金
股金不能退，只
能出卖股票
保险事故发生，可获得
赔偿或保险金
联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险
动态发布命题特点
2014·福建高考，31
2014·北京高考，33
2013·江苏高考，8
2013·福建高考，32
2013·海南高考，2
以选择题形式考查时，通常是设置某种投资方式
的背景素材或几种投资方式的组合素材，分析各
种投资方式的特点、性质、收益比较。随着经济
的发展，投资理财越来越成为人们生活的一项主
要内容，也将成为高考重点考查的内容。
命题点1投资收益与风险
收益风险
储蓄
存款
利息
通货膨胀时，存款会发生贬值；储户提前支取，会使利息遭
到损失
债券利息
通货膨胀时，本金会发生贬值；金融机构和企业有破产的可
能性
股票
股息和红利，股
票价格上升带来
的差价
如果公司破产或倒闭，股东不能获得收入，反而要赔本；股
票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率等多种因素的
影响，波动性较大，投资风险较大
商业
保险
保险金如没有出现合同约定的可能事故，受益人可能得不到保险金
提示一般来说，风险与收益是正相关关系，风险越高，收益率也就越高；风险越低，收益率也就越低。
典例3
理财产品股票债券基金保险
投资(万元) 4 6 2 8
年预期收益(万元) 0.3 0.35 0.2 0.25
A．股票B．债券C．基金D．保险
答案 C
解析本题考查投资方式的选择。通过对材料中几种投资方式的计算可知投资股票2万元年预期收益0.15万元，投资债券2万元年预期收益低于0.12万元，投资基金2万元年预期收益0.2万元，投资保险2万元年预期收益低
于0.07万元，故C项正确。
命题点2投资方式的选择
解题指导：选择投资方式的原则
(1)兼顾收益与风险。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。
(2)兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。
(3)兼顾意向与实力。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。
(4)兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。
典例4下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是()
A．a产品投资风险小，适合低收入者投资
B．a产品投资收益率波动大，不适合投资
C．b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资
D．b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资
答案 D
解析本题考查投资收益与风险。从图中a、b两种理财产品的收益率走势看，a产品投资收益率波动大，风险大；b产品收益率平稳，风险小，因此适合稳健型投资者投资。D项正确。A、B、C说法错误。
3．假定投资市场上有收益率为15%、4%和2%三种投资方式，通常情况下，与上述收益率相对应的投资方式依次最有可能是()
A．商业保险政府债券储蓄存款
B．商业保险储蓄存款政府债券
C．股票金融债券储蓄存款
D．股票储蓄存款金融债券
答案 C
解析商业保险是一种风险保障，其收益率不可能最高。储蓄存款的收益率要低于金融债券，A、B、D都错误。4．2014年9月19日，中国互联网巨头阿里巴巴在纽约交易所成功上市，交易首日以92.7美元开盘，较发行价68美元上涨36.3%。但交易第二天，由于投资者纷纷抛售股票，导致公司股价下跌4.26%，据此，我们可以得出的直接结论是()
①股票价格受大众的心理影响较大②公司经营业绩下滑导致股价下跌③股票是一种高风险的投资方式
④互联网经济是经济增长的新引擎
A．①②B．①③C．②③D．③④
答案 B
解析 交易第二天，股价下跌，说明股票是一种高风险的投资方式，同时说明股票价格的不确定性，观点①③符合题意。材料并未说明投资者纷纷抛售股票的原因，不能直接得出结论②，因此排除②；公司股价下跌，反映出投资的风险性，④与此无关。故本题答案应选B 。
易错点1 利息计算有失误
提醒 灵活运用利息的计算公式：利息＝本金×利率×存款期限。
矫正训练1 某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为( ) A ．70 000×6.20% B ．70 000×6.20%÷365 C ．70 000×6.20% ÷365×133 D ．70 000×6.20%×133 答案 C
解析 本题考查理财产品预期收益的计算方法。由题意可知，该理财产品的年收益为70 000×6.20%，所以每天收益为70 000×6.20%÷365。由于该理财产品期限为133天，所以其预期收益为70 000×6.20%÷365×133。故选C 项。
易错点2 对股票收益认识错误
提醒 股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。
矫正训练2 小明在业余时间学习股票知识，掌握了一些炒股的技术，在短短的几个月中就将自己的5 000元投资变成了7 000元，获利丰厚。小明通过投资( ) A ．获得的收益都是来源于企业的利润 B ．既获得了收益，也可以促进资金的融通 C ．获得了作为债权人依法享有的资产收益 D ．获得的收益中的一部分属于按技术要素分配 答案 B
易错点3 对债券和股票区分不清 提醒 比较债券与股票
债券 股票 不同点
性质不同 债务证书
股份凭证
收益权不同
定期收取利息，其安全性比股票高
取得股息和红利