2020年第三方跨境支付行业分析报告
跨境电商行业分析(1)
跨境电商行业分析一、行业概况1.行业介绍跨境电子商务是指分属不同关境的交易主体，通过电子商务平台达成交易、进行电子支付结算，并通过跨境电商物流及异地仓储送达商品，从而完成交易的一种国际商业活动。
2020年4月7日，国务院常务会议召开，会议决定在已设立59个跨境电商综合试验区基础上，再新设46个跨境电商综合试验区。
跨境电商可分为B2B模式、B2C模式、C2C模式。
其中，B2B 跨境电商又称在线批发，是外贸企业间通过互联网进行产品、服务及信息交换的一种商业模式。
B2B跨境电商企业面对的最终客户为企业或企业集团。
B2B跨境电商又代表企业主要有敦煌网、中国制造、阿里巴巴国际站和环球资源网等。
B2C是跨境电商企业针对面对个人消费者开展的网上零售活动。
目前，B2C类跨境电商在中国整体跨境电商市场交易规模中的占比不断升高，代表企业主要有速卖通、兰亭集势、米兰网、大龙网等。
C2C跨境电商，即Consumer to Consumer，是从事外贸活动的个人对国外个人消费者进行的网络零售商业活动。
2.发展历程行业初步形成：1999-2003年以网上展示、线下交易为主要模式，主要服务为外贸信息服务，跨境电商仅提供网络平台服务，网上交易环节涉及少。
行业成长探索：2004-2012年行业开始将线下交易、支付、物流等流程实现电子化，平台由原先的只掌握信息流到物流、资金流、信息流全面协调，逐步实现在线交易。
行业高速发展阶段：2013-2017年线上产业生态更为完善，政策环境利好，流入资本充足；各平台服务升级，寡头市场出现。
B2C平台占比提升，移动端发展迅猛。
行业深化阶段：2018年以后跨境电商供应链各环节趋向融合，平台向精细化、差异化发展。
各大型跨境电商平台开始布局线下门店，线上线下融合。
3.面临问题跨境电商涉及物流、资金流、信息流的跨境流动，在货币兑换、物流运转、退换货、售后服务等方面存在痛点，同时平台上各中小型制造企业也面临融资困难的难题。
2020年跨境电商物流行业研究报告
2020年跨境电商物流行业研究报告一、疫情加速跨境电商渗透，跨境电商物流有望上演国内快递 10 年前的成长红利（一）政策持续保驾护航跨境电商，疫情驱动行业加速渗透消费升级拉动进口跨境电商，中国产品走向海外推动出口跨境电商，中国跨境电商在外贸中的渗透率持续提升。
电商渠道正在持续替代传统的多层级分销渠道，进出口贸易也在经历电商持续渗透的过程。
由于跨境电商相对传统外贸具备信息、价格等优势，同时消费升级推动国内消费者持续通过跨境电商对海外高端知名品牌商品的购买以及高性价比的中国产品借助跨境电商逐步走向全球，国内跨境电商在外贸中的渗透率提升至 2019 年的 33%，其中 B2C 跨境电商渗透率提升速度更快。
国家陆续出台多条政策，为跨境电商健康发展保驾护航。
面对日益增长的跨境电商市场，近几年国家频繁出台多项政策、规定，支持进出口跨境电商发展。
例如 2012 年 8 月政府首次批准郑州、杭州、重庆、上海、宁波 5 个跨境电商试点城市，到 2015 年 6 月政府首次批准杭州作为首个跨境电子商务综合试验区，再到 2020 年 6 月政府首次批准北京、天津等 10 个城市纳入跨境电子商务企业对企业出口监管试点范围。
到目前为止，中国已经形成了 15 个跨境电商试点城市、59 个跨境电商综合试验区、87 个跨境电商零售进口试点城市和 22 个跨境电商企业对企业出口监管试点城市。
除了跨境电商政策试点地域的持续扩大，同时政府也在推进跨境电商监管内容的扩大。
截止目前，海关总署已经增列了 1210（跨境电商保税仓进口零售）、9610（跨境电商 B2C 出口）、9710（跨境电商 B2B 出口）、9810（跨境电商 B2B 出口海外仓）等适用于跨境电商进出口监控代码，规范跨境电商进出口行为、同时给予清关的便利性，助力行业健康发展。
新冠疫情加速全球电商渗透率提升，中国产品性价比高且供应链稳定，未来出口跨境电商有望持续受益增长。
跨境电商支付存在的问题及对策
跨境电商支付存在的问题及对策一、引言随着全球化进程的不断推进，跨境电商行业迅速发展壮大。
据统计数据显示，截至2020年底，中国跨境电商市场规模已经达到2.9万亿人民币。
然而，在这一繁荣的背后，跨境电商支付问题也日益凸显。
本文将从安全性、费用、便利性三个方面探讨跨境电商支付存在的问题，并提出相应的对策。
二、安全性问题在进行国际交易时，消费者普遍关注其个人信息和财务安全。
然而，当前存在一些困扰消费者的安全性问题。
1. 数据泄露潜在风险：因为涉及多个金融机构和平台之间的交互，在传输过程中可能会产生数据泄露或被黑客攻击；2. 跨境反欺诈能力不足：由于各国法律体系和监管标准差异较大，导致欺诈分子利用漏洞进行身份伪装或非法购物；3. 支付令牌丢失风险：由于现有支付方式通常需要使用专门针对国际支付设计的令牌，一旦丢失可能导致账户被盗。
为解决以上安全性问题，我们提出以下对策：1. 加强数据加密技术：通过采用先进的加密技术保护跨境支付过程中的数据传输，减少敏感信息泄露风险；2. 建立全球性反欺诈合作机制：各国政府和企业可以建立跨境反欺诈合作机制，共享欺诈行为信息，并实施联合打击；3. 推广生物识别技术：引入生物特征识别等高级身份验证手段以防范身份伪装风险。
三、费用问题跨境电商支付存在着较高的费用和汇率差异所带来的成本压力。
1. 高额手续费和佣金：由于涉及多个银行和第三方支付平台之间的交互，使得交易过程中普遍存在相应手续费和佣金；2. 汇率转换成本高昂：不同国家之间货币汇率差异大、时常波动，导致消费者在进行交易时需要承担额外汇兑损失。
为减轻跨境电商支付的费用负担，以下是我们提出的对策：1. 推广使用区块链技术：将区块链技术应用于跨境支付中，可以减少第三方机构所带来的高昂手续费；2. 提供优惠政策和奖励措施：各国政府可以制定相关政策，降低企业和消费者在跨境电商交易中的成本负担；3. 加强国际汇率合作：不同国家间加强沟通与协调，在汇率波动较大时适时进行汇率稳定措施。
中国跨境支付行业年度专题分析 2024
本产品保密并受到版权法保护2024外贸基本盘稳固，跨境支付赋能产业链价值提升与体验优化分析定义与分析方法分析方法千帆说明⚫千帆说明：千帆通过多重数据源注入算法模型推算出APP 活跃行为，帮助企业快速了解市场。
千帆分析领域全面、行业划分细致、APP 收录量高，助力企业洞察市场地位及赛道发展趋势。
千帆是数字化企业、投资公司、广告公司优选的大数据产品，并且干帆的产品效果已经在BAT 旗下的众多企业，平安、华为等数字化转型企业，工商银行、招商银行、华泰证券、银河证券等金融机构，以及软银愿景基金等数百家企业得到了验证。
分析定义及分析范畴⚫分析内容中的资料和数据来源于对行业公开信息的分析、对业内资深人士和相关企业高管的深度访谈，以及易观分析师综合以上内容作出的专业性判断和评价。
⚫分析内容中运用Analysys 易观分析的产业分析模型，并结合市场分析、行业分析和厂商分析，能够反映当前市场现状，趋势和规律，以及厂商的发展现状。
⚫跨境支付：指两个或及其以上的国家或地区进行国际贸易、国际投资或其他经济活动，从而需借助一定的支付系统和结算工具实现国家或地区间的资金转移，最终完成各类经济交易。
⚫本报告旨在对跨境支付行业进行全景扫描，梳理跨境支付相关的政策及产业发展背景、B 端市场发展现状及趋势，助力跨境支付厂商识别行业机会，提升服务能力，并对2024年的行业趋势做一展望。
跨境支付市场发展环境分析——外贸基本盘稳固，新兴业态韧性突出跨境支付市场发展现状——聚焦产业赋能，跨境支付市场规模创新高跨境支付市场发展趋势分析——服务国家战略，形成以AI 为驱动的产业新质生态CONTENTS010203跨境支付市场发展环境分析——外贸基本盘稳固，新兴业态韧性突出01政策环境：支持跨境电商开展跨境支付业务，数据合规成焦点⚫2023年，监管部门持续强调跨境电商等新型贸易形态在稳定外贸中的关键作用，通过实施多项举措积极推进跨境电商的繁荣发展。
全球支付行业报告
全球支付行业报告随着全球经济的不断发展和数字化的推进，支付行业也在迅速变革和壮大。
全球支付行业报告是对全球范围内支付行业的发展趋势、市场规模、竞争格局、技术创新等方面进行全面分析和研究的重要参考资料。
本文将从全球支付行业的整体发展态势、主要市场特点、技术创新趋势等方面进行深入分析，为读者提供一份全面的全球支付行业报告。
一、全球支付行业的整体发展态势。
1. 支付市场规模不断扩大。
全球支付行业市场规模不断扩大，主要受益于数字化经济的快速发展和移动支付的普及。
根据国际市场研究机构的数据显示，全球支付市场规模从2015年的约28万亿美元增长到2020年的约42万亿美元，年均增长率超过8%。
2. 移动支付成为主流。
移动支付已经成为全球支付行业的主流支付方式。
随着智能手机的普及和移动互联网的发展，消费者对于便捷、安全的支付方式的需求不断增加，移动支付应运而生。
据统计，全球移动支付市场规模从2015年的约1.5万亿美元增长到2020年的约8.5万亿美元，增长迅猛。
3. 跨境支付市场持续扩大。
随着全球化进程的加速推进，跨境支付市场也持续扩大。
国际贸易、跨境电商等活动的增加，促使跨境支付需求不断增加。
据统计，全球跨境支付市场规模从2015年的约3万亿美元增长到2020年的约6万亿美元，增速明显加快。
二、全球支付行业的主要市场特点。
1. 竞争格局日趋激烈。
全球支付行业竞争格局日趋激烈，主要表现在市场份额争夺、产品创新竞赛等方面。
传统金融机构、互联网巨头、支付科技公司等各路企业纷纷加大在支付领域的投入，竞争日益激烈。
2. 支付安全问题备受关注。
随着支付规模的不断扩大，支付安全问题备受关注。
支付诈骗、数据泄露等问题频发，消费者对支付安全的关注度不断提高，支付机构也在加大支付安全投入。
3. 创新技术不断涌现。
全球支付行业创新技术不断涌现，主要表现在人工智能、区块链、大数据等领域。
这些技术的应用，不仅提升了支付效率和安全性，也为支付行业带来了新的发展机遇。
跨境电商行业研究报告——高质量发展助力跨境电商建设绿色电商生态
跨境电商行业研究报告——高质量发展助力跨境电商建设绿色电商生态跨境电商行业近年来逐渐成为中国互联网产业中的一支重要力量。
随着全球化浪潮的不断推动，跨境电商的发展速度也越来越快。
尤其是在2020年这一年，疫情改变了人们的消费习惯和行为，进一步推动了跨境电商的快速发展。
在这个大背景下，跨境电商行业的绿色发展成为了一大话题。
一、跨境电商的发展趋势在全球化和市场经济的背景下，跨境电商逐渐成为国家工业发展新方向。
跨境电商充分利用互联网、物流等平台，促进中外企业之间贸易、投资、合作，扩大中国产品在国际市场的份额。
跨境电商不仅为企业搭建了一个广阔的国际业务平台，也为消费者提供了更便利、更全面、更优质的商品服务。
二、跨境电商行业的特点1. 由于跨境电商与传统贸易相比，具有较低的成本，因此能够提供具有较大竞争力的价格和销售方式。
2. 跨境电商可以在更广泛和更多样化的市场中推广和销售商品和服务。
3. 跨境电商可以通过互联网和电子商务等新兴技术来实现销售，并且在价格、广告和服务等方面更加透明和公正。
4. 跨境电商可以在互联网上形成大规模的买卖双方交流，这有助于增强国内市场的竞争力。
三、跨境电商的绿色发展跨境电商具有高效、透明、便捷等特点，但随着跨境电商的迅速发展，环境保护问题的关注度也越来越高。
为保护环境，跨境电商需要进行绿色发展。
绿色发展是指跨境电商通过生态环保、资源节约等方式，不断推进经济增长和社会发展，同时避免对环境造成不可逆转的破坏。
1. 绿色供应链建立跨境电商的绿色供应链是实现跨境电商绿色发展的第一个关键步骤。
建立绿色供应链，一方面可以优化跨境电商的物流和贸易环境，另一方面也可以减少对环境的污染。
2. 节能减排跨境电商的绿色发展需要注重能源的节约和环境的保护。
跨境电商可以优化物流配送，利用更多的可再生能源，减少二氧化碳的排放，实现长期健康的可持续发展。
3. 社会责任跨境电商企业应加强自身的社会责任，不仅是为了提高消费者对其产品的信任，也是为了推动企业向绿色、可持续方向发展。
B2C跨境进口电商的现状与问题分析
B2C跨境进口电商的现状与问题分析B2C跨境进口电商是指国内消费者在境外购买商品，在通过第三方电商平台（如淘宝、天猫国际）进行国际物流配送到国内的电商模式。
自2014年起，跨境电商开始迅速崛起，经历了短暂的风光和大规模倒闭之后，目前已经进入了新的发展阶段。
在这个阶段，该领域面临着许多问题和挑战。
一、现状1、市场规模2020年，全球跨境进口电商市场规模已经超过1万亿美元，有望在2025年达到2.7万亿美元。
分析报告指出，中国是全球最大的跨境进口电商市场，占全球市场比重的44%。
2、出口商品品类跨境电商的出口商品品类主要包括服装、母婴、美容化妆品、保健品、家居用品、食品饮料等。
其中，母婴、美容化妆品和保健品是最受欢迎的商品品类。
3、购买渠道中国的跨境进口电商主要分为两种购买渠道：一种是通过跨境电商平台购买进口商品，如天猫国际、京东全球购等；另一种是通过海外购物代购平台购买进口商品，如保税区海外购、全球购、i美人、转运四方等。
二、问题分析1、政策调整跨境电商市场不稳定的最主要因素是政策调整。
中国政府曾经多次调整跨境电商政策，如取消跨境电商综合试验区的清单政策、修改进口关税税则和增值税法、取消跨境支付限额等。
这些政策调整都直接影响着跨境电商的运营模式和利润模式，甚至导致跨境电商企业大量倒闭。
2、物流配送跨境电商的物流配送是关键环节，但目前该领域的物流配送还存在着很多问题。
一方面，由于国际物流的不确定性和高昂的运费，让跨境电商的消费者的购买成本相对较高。
另一方面，由于中国的消费者往往对商品配送速度和过程的体验要求较高，跨境电商的物流配送主要表现在时效上有所不足。
3、水货问题跨境电商领域的另一个突出问题是水货问题。
由于商品的来源并不透明，很多跨境电商企业为了抢夺市场份额，导致很多低价低质的仿冒货源源不断地涌入市场。
这样的现象不仅伤害了消费者的利益，还损害了进口商品电商的信誉和口碑。
4、售后维权跨境电商的售后维权问题同样受到了广泛关注。
跨境支付的发展与前景
跨境支付的发展与前景随着全球经济一体化的不断推进，跨境支付成为了国际贸易和金融交流的重要环节。
本文将就跨境支付的发展历程、问题与挑战以及未来的前景进行探讨。
一、跨境支付的发展历程跨境支付是指不同国家或地区之间的货币支付和结算活动。
它随着信息技术和金融创新的发展而逐渐兴起。
在早期，跨境支付主要依赖传统的银行汇款渠道，需要经历繁琐的手续和较长的时间，费用也较高。
随着电子支付和互联网技术的兴起，跨境支付进入了新阶段。
国际支付巨头如PayPal、Visa和万事达卡等相继推出了跨境支付服务，加速了跨境支付的便捷化和普及化。
二、跨境支付面临的问题与挑战尽管跨境支付取得了一定的发展成果，但仍然面临着一些问题与挑战。
首先，不同国家和地区的法规与标准存在差异。
这导致了支付机构需要同时符合多个国家的监管要求，并进行不同国家的合规审查。
这一过程既复杂又耗时，增加了跨境支付的成本与风险。
其次，跨境支付的安全性也是一个重要问题。
由于涉及跨国跨境的货币流动，支付机构面临着信息泄露、网络攻击和欺诈等风险。
因此，构建跨境支付的安全体系是一个亟待解决的课题。
再次，跨境支付的速度和效率也需要提升。
现有的跨境支付服务仍然存在转账周期长、费用高昂的情况，特别是对于较小金额的交易，这限制了其应用领域的扩展。
三、跨境支付的前景展望尽管跨境支付面临一些挑战，但其前景依然充满希望。
首先，随着各国经济的不断发展，跨境贸易的规模不断扩大，跨境支付的需求也将随之增长。
这为跨境支付行业带来了巨大的商机和发展空间。
其次，随着区块链和人工智能等前沿技术的广泛应用，跨境支付得到了进一步创新。
区块链技术能够提供去中心化、即时结算和不可篡改的特性，大大提升了跨境支付的安全性和效率。
同时，人工智能在反欺诈、风险控制方面拥有巨大的潜力，可以有效应对跨境支付领域的安全挑战。
预计未来，通过智能合约和机器学习等技术手段，跨境支付将迎来更加快速、便捷、安全的发展。
总结起来，跨境支付在全球经济一体化的推动下蓬勃发展，并面临着改善安全性、提升效率等方面的挑战。
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2020年第三方跨境支付行业分析报告
2020年10月
目录
一、行业发展背景 (6)
1、全球vs中国跨境支付 (6)
2、不可或缺的第三方跨境支付 (7)
（1）解决传统跨境支付手段痛点 (7)
（2）庞大的B2C跨境电商交易市场是第三方跨境支付发展的沃土 (7)
3、政策环境总体利好行业长期发展 (8)
（1）2013年起国家相继出台多条政策鼓励行业发展 (8)
（2）放开后收紧行业合规势在必行 (9)
4、新场景、政策、需求是行业发展催化剂 (9)
（1）新兴场景：出国旅游、出国留学成为两大跨境消费劲旅 (9)
（2）新兴政策：粤港澳大湾区数字互联互通升级 (10)
（3）新兴需求：中小企业出海热潮 (11)
二、行业发展现状 (11)
1、第三方支付机构参与跨境电商流程：不同机构专注不同领域 (11)
2、行业进入发展平稳期 (12)
（1）赛道热度开始减退行业告别快速增长阶段 (12)
（2）跨境电商未来规模增速放缓影响第三方跨境支付行业发展 (13)
（3）C端线上跨境支付领域增势缓慢未来C端线下跨境支付规模有望超越线上 (14)
3、内外多方因素限制市场增速 (15)
（1）行业大环境存在本地合规难度大国际政策、局势不稳定问题 (15)
①境外本地化合规难度让企业望而却步 (15)
②全球市场的不确定性带来负面影响 (15)
（2）企业层面内有非良性费率竞争外有平台巨头虎视眈眈 (16)
①价格战激烈利润率持续走低 (16)
②平台巨头入局行业市场份额被进一步挤占 (17)
③跨境商户、用户管理成本巨大 (17)
4、第三方跨境支付B端市场破局关键 (17)
（1）价格战不可取未来发展重在为跨境经营者提供更优解决方案 (17)
（2）跨境B2B市场值得尝试但存在政策限制及银行竞争挑战 (18)
5、第三方跨境支付C端市场破局关键 (18)
（1）境外线下支付是重点深耕领域：出境游服务看重流量变现 (18)
（2）境外线下支付是重点深耕领域：海外本地钱包拓展空间大 (19)
6、监管层角度探查行业潜在风险 (20)
三、行业发展趋势 (20)
1、内资外资机构并驾齐驱：国内支付市场难撼动外资企业将重点布局跨境支
付 (20)
2、并购或转型：不同梯队非持牌公司未来发展前景分化 (21)
3、技术升级：区块链等金融科技将为跨境支付带来颠覆性飞跃 (21)
跨境支付：指两个或两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债权债务，借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。
如跨境电商中，由于买卖双方所持币种不同，就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易。
第三方跨境支付：指第三方支付机构为跨境电子商务、境外线下商务的交易双方提供跨境互联网支付或移动支付服务，包含外汇资金集中收付及相关结算等业务，具有快速便捷、安全性高等特点。
中国vs全球跨境支付：后起之秀力量不可小觑。
纵观全球跨境支付历史演变过程，跨境支付是随着国际产业分工及国际交往活动的持续发展而兴起的。
数据显示，2018年全球跨境支付总金额达到了125万亿美元，预计2022年将达到218万亿美元，由此可产生巨额收益。
我国跨境支付的发展历程与国际跨境支付史发展轨迹基本吻合，虽然总体起步较晚，但近年来却取得了长足的进步。
放开后收紧，行业合规势在必行：政策环境总体利好行业长期发展。
行业在政策鼓励下经历几年快速发展后，涌现出了一批优秀的企业，但同时也引来一些不良企业在法律灰色地带展业，因此近两年国家逐步加大对跨境支付行业整顿力度，接连发声并出台政策。
行业合规整顿以及备付金利息收益的消失殆尽，为行业带来阵痛期的同时，也必将推动行业向着更深度的科技服务和更广度的市场发掘方向全面转型。
行业进入发展平稳期：跨境电商受YQ影响大波及线上跨境支付
未来线下跨境支付规模有望反超线上。
2019年跨境支付赛道融资事件数量骤减，跨境电商行业作为第三方跨境支付依托发展的重要领域，在2020年受全球YQ影响严重，依托于跨境电商的第三方跨境支付行业很难再呈现高速增长趋势。
与此同时，预计YQ过后C端线下支付市场会随出境游及留学消费市场的恢复迎来高位反弹，到2023年第三方跨境支付的线下规模有望首次超过线上。
B端市场破局关键：价格战不可取，未来发展重在为跨境经营者提供更优解决方案。
B端市场费率回落，一味通过价格战抢占现存客户必将使得企业利润下降，并非长久之计；相反，企业需要延伸出更多能力去帮助商家解决跨境收款问题，如向商家提供包括贸易服务、营销服务及资金流转所需的金融产品服务等，长期完善跨境支付安全及便捷问题，以能够更精准的定位受众群体、获得更多新客户。
C端市场破局关键：境外线下支付是重点深耕领域：出境游服务看重流量变现。
跨境支付C端市场的发展不能仅依赖跨境进口电商或垂直支付领域的规模增速，更需要主动拓展境外线下支付市场，未来支付宝和微信在此中仍有很大的发展空间。
以支付宝为例，已为超过200个国家和地区的海外商家和用户提供线上及线下收付款服务；其中包括在56个国家和地区提供成熟的跨境线下扫码支付服务，成为了国人出境游的首选。
内资外资机构并驾齐驱：国内支付市场难撼动外资企业将重点布局跨境支付。
央行在2018年第7号文中放开了外商投资支付机构准入限制，明确了准入规则和监管要求，同时强调对内资外资企业一视同
仁、实行统一管理办法，标志着行业政策向外资企业正式敞开。
而支付宝、微信在国内移动支付市场已形成难以撼动的双强局面，因此外资企业将发挥自身显著优势重点布局跨境支付。
并购或转型：不同梯队非持牌公司未来发展前景分化。
强监管政策以及外资机构的进驻，势必带来行业格局发生变化，在此大环境下头部支付机构间会掀起一波并购热潮以曲线获得牌照；而中小型非持牌支付机构因缺少足够的现金量去支撑其采购牌照，未来或将向第四方支付公司转型，以自身的渠道优势为第三方支付公司及跨境商户提供不同的支付解决方案。
技术升级：区块链等金融科技将为跨境支付带来颠覆性飞跃。
区块链技术为跨境电商出口贸易等领域提供更多可能性和想象力；同时，云、人工智能、多方安全计算等金融科技，在第三方跨境支付领域的应用还有待进一步普及。
随着金融科技的不断发展，第三方跨境支付企业将在跨境支付反洗钱、反欺诈、风控、支付体验、产品升级等领域更加广泛地运用金融科技，为所有行业参与者带来飞跃发展的机遇。
一、行业发展背景
1、全球vs中国跨境支付
中国跨境支付：后起之秀力量不可小觑。
纵观全球跨境支付历史演变过程，跨境支付是随着国际产业分工及国际交往活动的持续发展而兴起的。
在最早期，国际间使用贵金属进行跨境支付清算，后续出。