非银行金融机构课件
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《非存款金融机构》课件
1
政策法规
行业准入标准、业务范围、财务监管等政策法规逐渐完善，推动行业健康发展。
2
合规经营
积极承担社会责任，不断加强内部管理，保证合规经营和风险控制。
3
科技监管
监管部门逐渐应用信息技术等手段，提高监管效率，加强风险监测和处置。
非存款金融机构的市场前景和机遇
市场前景
国内资本市场不断壮大，在交易结构、金融工具、金融服务等方面提出新需求和新挑战。
《非存款金融机构》PPT 课件
这个PPT课件将介绍非存款金融机构的概述，发展趋势及其在金融市场中的 重要性，同时分析其监管和风险控制方式，以及未来市场前景和机遇。
非存款行、信托公司、小额贷款公司。
投资机构
基金公司、证券公司、保险公司。
支付结算机构
第三方支付、银联、清算公司。
其他机构
典当行、拍卖行、金融租赁公司等。
非存款金融机构的重要性
1 促进市场效率
提供多样化的金融产品 和服务，满足不同客户 的需求和风险偏好。
2 增加融资渠道
丰富企业及个人的融资 来源，促进经济发展。
3 减少金融风险
实现金融服务的专业化 和分工，有效降低金融 风险。
非存款金融机构的发展和趋势
数字化转型
随着移动互联网和大数据技 术的快速发展，非存款金融 机构逐渐向数字化服务转型， 提供更多便捷的在线金融服 务。
多元化经营
多元化的产品和服务能够降 低经营风险，同时也促进客 户粘性，提升市场竞争力。
区域化发展
非存款金融机构在国内外市 场的拓展加速，区域化发展 成为未来的重要发展趋势。
非存款金融机构的监管和风险控制
机遇与挑战
面对日益增加的市场竞争和监管压力，非存款金融机构需要不断提升能力，进行业绩持续 提升。
《金融机构的组成》课件
政策性银行的业务
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
教学课件第四章其他非银行金融机构
02
保险公司
保险公司
一、保险公司的概念和特征
（一）保险公司的概念
保险公司是依法设立的专门从事保险业务的公司。它通过向投保人收取 保险费,建立保险基金,向社会提供保险保障并以此获得相应的利润。
（二）保险公司的特征
1.保险公司的经营对象是风险 2.保险公司经营活动成果的核算具有特殊性 3.保险公司的经营活动具有广泛的社会影响
金融机构与金融市场
第四章 其他非银行金融机构
课程导入
课程导入
除了中央银行、商业银行、投资银行以及 其他存款性金融机构外,金融市场上还存在 很多非银行金融机构。本章将选择三种重 要的非银行金融机构——共同基金、保险
公司和养老基金进行介绍。
关键词 共同基金 契约型基金 开放型基金 封闭型基金 私募基金 公募基金 区域型基金 环球资金 基金发行 基 金认购 经济补偿职能 风险大量原则 风险选择原则 风险分散原则 保险展业 保险防灾 保险理赔 保险投
资 承保 储金 寿险责任准备金 养老基金 固定缴费养老金计划 固定给付养老金计划 混合养老金计划
学习目标 1.共同基金的概念、特点、种类、组织结构和运作 2.保险公司的概念、特点、分类与职能,以及保险经营的原则
3.养老基金的概念、投资和监管
目录/CONTENTS
01 共同基金 02 保险公司 03 养老基金
共同基金
三、共同基金的种类
其他角度进行划分： 按共同基金资金来源渠道的不同,可分为国外基金和国内基金; 按是否可以上市交易,可分为上市基金与非上市基金; 按投资计划所确定的证券资产内容能否变更,可分为固定型基金、融通型基金 和半固定型基金; 按基金运作特点和资产特点,可分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金以 及介于这些类型之间的一些亚类基金等。
货币银行学(本专科适用)第十章 非银行金融机构
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10.4 其他非银行金融机构
货 币 银 行 学
1. 信用合作社
由个人集资联合组成，以互助为主要宗 旨的合作金融组织。
基本经营目标是以简便的手续和较低的 利率，向社员提供信贷服务，帮助经济 力量薄弱的个人解决资金困难，以免遭 高利贷盘剥。
职能：
信用中介功能 补充功能：弥补商业金融机构的不足 服务功能：不以盈利为目标
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货 币 银
本章结束！ 行 谢谢欣赏！
学
2014-4-26
21
货 币 银 行 学
第十章 非银行金融机构
保险公司 投资银行 信托投资公司 其他非银行金融机构
10.1 保险公司
货 币 银 行 学
1. 保险概述
——西方发达国家保险公司是重要的长期资 金来源，也是金融支柱之一。
保险业的产生与发展
我国古代保险雏形 外国古代保险思想 近代商业保险的形成 投保人
3
10.1 保险公司
货 币 银 行 学
1. 保险概述
现代保险业的基本分类
按保障范围分
财产保险、责任保险、信用保证保险、人 身保险。
按实施方式分
自愿保险、强制保险
按承保方式分
原保险、再保险
按盈利与否分
商业保险、社会保险
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10.1 保险公司
货 币 银 行 学
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10.4 其他非银行金融机构
货 币 银 行 学
1. 信用合作社
负债
自有资金 存款 发行债券
资产
传统项目：贷款 一般贷给社员，风险较大，需要国家扶 持。
10.4 其他非银行金融机构
货 币 银 行 学
1. 信用合作社
由个人集资联合组成，以互助为主要宗 旨的合作金融组织。
基本经营目标是以简便的手续和较低的 利率，向社员提供信贷服务，帮助经济 力量薄弱的个人解决资金困难，以免遭 高利贷盘剥。
职能：
信用中介功能 补充功能：弥补商业金融机构的不足 服务功能：不以盈利为目标
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第十章 非银行金融机构
保险公司 投资银行 信托投资公司 其他非银行金融机构
10.1 保险公司
货 币 银 行 学
1. 保险概述
——西方发达国家保险公司是重要的长期资 金来源，也是金融支柱之一。
保险业的产生与发展
我国古代保险雏形 外国古代保险思想 近代商业保险的形成 投保人
3
10.1 保险公司
货 币 银 行 学
1. 保险概述
现代保险业的基本分类
按保障范围分
财产保险、责任保险、信用保证保险、人 身保险。
按实施方式分
自愿保险、强制保险
按承保方式分
原保险、再保险
按盈利与否分
商业保险、社会保险
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10.1 保险公司
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10.4 其他非银行金融机构
货 币 银 行 学
1. 信用合作社
负债
自有资金 存款 发行债券
资产
传统项目：贷款 一般贷给社员，风险较大，需要国家扶 持。
《非银行金融机构》课件
信托公司
信托公司是指依照《中华人民共和国 公司法》和《中华人民共和国信托法 》设立，以受托人身份承诺信托和处 理信托事务的金融机构。
信托公司的收入来源主要包括信托业 务的手续费收入和投资收益。
信托公司的业务范围包括资金信托、 动产信托、不动产信托和其他财产信 托等。
信托公司的经营风险主要来自于投资 风险和信用风险，因此需要加强风险 管理。
04 非银行金融机构的监管
监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
职责概述
负责对非银行金融机构进行监管，确保其合规经营、风险可控，维护金融市场 秩序和稳定。
监管内容与措施
资本充足率
要求非银行金融机构保持足够的资本充足率，以 抵御风险。
业务合规性
市场风险管理
市场风险识别
识别非银行金融机构面 临的市场风险，如利率 、汇率、商品价格等。
市场风险评估
对市场风险进行量化评 估，确定其对机构财务
状况的影响。
市场风险控制
采取有效措施降低市场 风险，如制定合理的投 资组合、定期进行压力
测试等。
市场风险监测
持续监测市场风险的变 化情况，及时调整风险
管理策略。
分类
主要包括保险公司、证券公司、 基金公司、信托公司、租赁公司 等。
特点与作用
特点
非银行金融机构通常具有专业性强、 业务灵活、服务个性化等特点，能够 满足不同客户的特定需求。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ作用
非银行金融机构在金融体系中发挥着 重要的补充作用，能够提供多样化的 金融服务，满足社会经济不同领域的 需求。
发展趋势
数字化转型
《非银行金融机构》ppt课件
【培训教材】非银行的金融机构PPT-PPT精品文档
（二）投资基金管理公司：
Investment fund management company
英国和香港称为“单位信托基金”； 美国称为“投资公司”或“共同基金”； 日本和台湾称为“证券投资信托基金”。 特点：资本要求低、专业化水平高、收益相 对稳定。 作用： 1、提供高效的投资途径； 2、能更有效地分散风险； 3、有利于资源的优化配置； 4、有利于监督上市公司的运作。
（二）融资租赁机构：
——按经营方式不同划分： 1、直接租赁Direct leasing 2、转租赁sub-leasing 设备供应商 购货合同 第一出租人 租赁合同 第一承租人（第二出租人） 转租赁合同 第二承租人 3、回租租赁Lease back lease——又称售后 回租或返租赁，指企业先将自己拥有的设备、 厂房按照重估价值出售给租赁公司，然后再作 为承租人将其租回来使用。 docin/sundae_meng
docin/sundae_meng
15世纪最早出现的险种是 ——海上保险，其次是火险和人寿保险。 何谓保险公司？ 在2019年以前，由中国人民银行监管；以后由中国 司承担 一定的保险责任要向投保人收取的一定数额的费用。 保险基金（Insurance fund)：补偿投保人与保险公 司在约定范围内所造成的损失及赔付要求的后备基金。 由三部分组成：保险费、保险公司资本、保险盈余。
docin/sundae_meng
三、其他金融机构的业务种类
services types of other financial institutions
（一）信托机构： ——从事信托业务、充当受托人的法人机构。
其职能：财产事务管理，即接受客户委托， 代客户管理、经营、处置财产。 概括为 财”。 “受人之托、为人管业、代人理
《非银行的金融机构》课件
由于市场价格波动，如利率、汇率等，可能对非银行金融机构的资产和负债产生影响。
由于内部流程、人为错误或系统故障等引起的风险。
非银行金融机构在面临大量资金赎回或债务到期时，可能无法及时满足资金需求。
介绍国内外非银行金融机构的主要监管机构及其职责。
监管机构及其职责
概述国内外非银行金融机构的监管政策框架，包括法律法规、监管指引等。
信托公司定义
01
信托公司是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国信托法》的规定设立，主要经营信托业务的金融机构。
信托公司的业务范围
02
信托公司的业务范围包括资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。这些业务可以帮助客户实现财富管理和传承、规避风险等目的。
信托公司的监管
03
为了保障投资者的权益和信托市场的稳定，各国政府和监管机构对信托公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核信托业务资格、监督信托业务活动等。
基金公司的监管
为了保障投资者的权益和基金市场的稳定，各国政府和监管机构对基金公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核基金业务资格、监督基金业务活动等。
03
非银行金融机构的风险与监管
信用风险
市场风险
操作风险
流动性风险
01
02
03
04
非银行金融机构在提供金融服务时，可能面临借款人违约的风险，导致资产损失。
金融科技应用
利用金融科技手段，如大数据、人工智能、区块链等，改进业务流程，提高运营效率。例如，利用大数据分析客户需求，实现精准营销和个性化服务。
跨界合作与创新
非银行金融机构可以与不同行业的企业合作，共同开发创新产品和服务。例如，与电商、物流、教育等领域的企业合作，推出跨界金融服务，满足客户多元化需求。
由于内部流程、人为错误或系统故障等引起的风险。
非银行金融机构在面临大量资金赎回或债务到期时，可能无法及时满足资金需求。
介绍国内外非银行金融机构的主要监管机构及其职责。
监管机构及其职责
概述国内外非银行金融机构的监管政策框架，包括法律法规、监管指引等。
信托公司定义
01
信托公司是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国信托法》的规定设立，主要经营信托业务的金融机构。
信托公司的业务范围
02
信托公司的业务范围包括资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。这些业务可以帮助客户实现财富管理和传承、规避风险等目的。
信托公司的监管
03
为了保障投资者的权益和信托市场的稳定，各国政府和监管机构对信托公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核信托业务资格、监督信托业务活动等。
基金公司的监管
为了保障投资者的权益和基金市场的稳定，各国政府和监管机构对基金公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核基金业务资格、监督基金业务活动等。
03
非银行金融机构的风险与监管
信用风险
市场风险
操作风险
流动性风险
01
02
03
04
非银行金融机构在提供金融服务时，可能面临借款人违约的风险，导致资产损失。
金融科技应用
利用金融科技手段，如大数据、人工智能、区块链等，改进业务流程，提高运营效率。例如，利用大数据分析客户需求，实现精准营销和个性化服务。
跨界合作与创新
非银行金融机构可以与不同行业的企业合作，共同开发创新产品和服务。例如，与电商、物流、教育等领域的企业合作，推出跨界金融服务，满足客户多元化需求。
《金融机构体系》PPT课件
金融机构体系
2021/3/26
1
本章内容
第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系
第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系
2021/3/26
2
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是指以货币资金为经营对象， 从事货币信用、资金融通、金融交易以及相 关业务的中介组织机构。
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
2021/3/26
5
一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
中央银行的制度形式 ：
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
2021/3/26
17
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
20
险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
21
第三节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构
2021/3/26
22
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
资金来源主要依靠发行自己的股票 和债券来筹集。也有的允许接受定期 存款。
2021/3/26
1
本章内容
第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系
第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系
2021/3/26
2
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是指以货币资金为经营对象， 从事货币信用、资金融通、金融交易以及相 关业务的中介组织机构。
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
2021/3/26
5
一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
中央银行的制度形式 ：
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
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17
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
20
险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
21
第三节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构
2021/3/26
22
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
资金来源主要依靠发行自己的股票 和债券来筹集。也有的允许接受定期 存款。
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人。
非银行金融机构
（二）主要业务类型
融资租赁 经营租赁 综合租赁
非银行金融机构
第四节 金融服务机构
一、征信机构 （一）征信机构的种类 征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机 构，它可以是一个独立的法人，也可以是某独立法人的专业部门。 征信机构分为信用调查机构、信用信息登记机构、信用评价机构 以及信用管理机构四类。
非银行金融机构
• （一）租赁的特点 • 租赁的主要特点包括以下四方面。 • （1）租赁一般采用融通设备使用权的租赁方式，以达
到融通资产的主要目的。 • （2）租赁设备的使用限于工商业、公共事业和其他事
业，排除个人消费用途； • （3）租金是融通资金的代价，具有贷款本息的性质； • （4）租期内，设备的所有权归出租人，使用权归承租
1
媒介资金供需
二、投资银 行的作用
2
构造证券市场
3
优化资源配置
4
促行的运营 模式与类型
1．投资银行的运营模式 投资银行主要运营模式 有分别以美国、欧洲和 日本的投资银行为代表 的三种类型。
2．投资银行的类型 （1）独立的投资银行。 （2）商人银行。 （3）全能型银行。 （4）大型跨国财务公司。
•
人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。根
据保障范围的不同，人身保险可以分为人寿保险、意外伤害保险
和健康保险。
• （1）人寿保险。
• （2）意外伤害保险。
• （3）健康保险。
非银行金融机构
3.责任保险业务
产品责任保险
公众责任保险
雇主责任保险
第三者责任保险
职业责任保险
环境责任保险
非银行金融机构
第三节 信托与租赁机构
一、信托机构 信托即信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为， 一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受 托人，以及受益于人的受益人。
非银行金融机构
• （一）信托的特点 • 一、财产所有权的转移性。 • 二、资产核算的他主性。 • 三、收益分配的实际性。
后兴起的。
产生与发展
投资银行
分业与混业
非银行金融机构
在19世纪末20世纪初，投资银行与 商业银行相互融合。在1933年美国 颁布了《格拉斯—斯蒂格尔法案》， 标志着美国现代商业银行与投资银 行分业经营格局的形成。从20世纪 80年代起，投资银行跳出证券承销 和经纪业务等传统业务的局限，向 金融业务的多样化、专业化、集中 化和国际化方向发展，投资银行变 成了大规模的金融公司。
保险公司、共同基金等。
非银行金融机构
• 4．资产证券化
•
创立由资产担保（作抵押品）的证券的过程被称为资产证
券化。
• 5．兼并与收购
•
企业兼并与收购已经成为现代投资银行除证券承销与经纪
业务外最重要的业务组成部分。
非银行金融机构
• 6．风险投资
•
风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在
创业期和拓展期进行的资金融通，表现为风险大、
非银行金融机构
• 四、投资银行的基本业务 • 投资银行业务包括证券公开发行（承销）、证券交易、证券私募、
资产证券化、兼并与收购、风险投资、金融创新、基金管理等。
非银行金融机构
投标承购 包销
代销
1．证券公开发行
赞助推销
非银行金融机构
经纪人
2
．
证
券 交
交易商
易
•投资银行作为经纪人是委托代理商，它们通过 实际的或电子的方式互相报价，按照客户提出 的价格为他们（证券的买者或卖者）的交易提 供服务，只收取佣金而不承担价格或利率变动 风险。
4．再保险业务
（1）比例分保。比例分 保是指分出公司与分入 公司相互订立合同，按 照保险金额分担原保险 责任的一种分保方法。
非银行金融机构
（2）非比例分保。非比例 分保是以赔偿为基础，它 是给分出公司与分入公司 双方协议规定一个赔偿限 额，凡是规定在限额以内 的赔款由分出公司自行赔 付，超过这个限额的赔款 部分则由分入公司按照协 议规定的数额承担赔款的 全部或部分责任。
收益高。
• 7．金融创新
•
期货、期权、调期等产品或工具都是创新的
结果。
• 8．基金管理
非银行金融机构
第二节 保险机构
一、保险公司的类别 从保险公司经营的业务上进行划分，可分为财产保险公司、人 身保险公司、再保险公司。
非银行金融机构
财产保险 公司
人身保险 公司
•财产保险公司是指经营财产保险业务的保险公 司。财产保险业务包括财产损失、责任、信用 等保险业务；财产保险公司经保险监督管理机 构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤 害保险业务。
第六章 非银行金融机构
非银行金融机构
1
投资银行
2
保险机构
3
信托与租赁机构
4
金融服务机构
非银行金融机构
第一节 投资银行
投资银行是从事证券发行、承销、交易、企投资业银重行组是、从兼18并世与纪欧洲早期的
商人银行业务（merchant
收购、投资分析、风险投资、项目融资等业ba务nk的ing银）行中金孕融育发机展而来。真正 构，是资本市场上的主要金融中介。 意义上的投资银行业务是18世纪
1
保险展业
三、保险公司 的业务经营
2
保险核保
3
保险承保
4
保险理赔
非银行金融机构
• 四、保险中介机构
•
保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投
保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价
值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获
取佣金或手续费的单位或个人。
非银行金融机构
•投资银行的证券自营业务。
做市商
•投资银行在证券市场上充当通过不断买进 或卖出证券以保持市场连续性的角色。
非银行金融机构
• 3．证券私募
•
证券的发行方式分为公募发行和私募发行两种，前面的证
券承销实际上是公募发行。私募发行又称私下发行，就是发行者
不把证券售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，如
•人身保险公司是指经营人身保险业务的保 险公司。
再保险公 司
•再保险公司是指专门从事再保险业务、不 直接向投保人签发保单的保险公司。就是保 险公司的保险公司。
非银行金融机构
二、保险公司的业务 1．财产保险业务
海上保险
火灾保险
机动车辆保险
航空保险 利润损失保险
非银行金融机构
工程保险 农业保险
• 2．人身保险业务
非银行金融机构
第三节 信托与租赁机构
二、租赁机构 租赁，是一种以一定费用借贷实物的经济行为。在这种经济行为 中，出租人将自己所拥有的某种物品交与承租人使用，承租人由 此获得在一段时期内使用该物品的权利，但物品的所有权仍保留 在出租人手中。承租人为其所获得的使用权需向出租人支付一定 的费用（租金）。
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（二）主要业务类型
融资租赁 经营租赁 综合租赁
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第四节 金融服务机构
一、征信机构 （一）征信机构的种类 征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机 构，它可以是一个独立的法人，也可以是某独立法人的专业部门。 征信机构分为信用调查机构、信用信息登记机构、信用评价机构 以及信用管理机构四类。
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• （一）租赁的特点 • 租赁的主要特点包括以下四方面。 • （1）租赁一般采用融通设备使用权的租赁方式，以达
到融通资产的主要目的。 • （2）租赁设备的使用限于工商业、公共事业和其他事
业，排除个人消费用途； • （3）租金是融通资金的代价，具有贷款本息的性质； • （4）租期内，设备的所有权归出租人，使用权归承租
1
媒介资金供需
二、投资银 行的作用
2
构造证券市场
3
优化资源配置
4
促行的运营 模式与类型
1．投资银行的运营模式 投资银行主要运营模式 有分别以美国、欧洲和 日本的投资银行为代表 的三种类型。
2．投资银行的类型 （1）独立的投资银行。 （2）商人银行。 （3）全能型银行。 （4）大型跨国财务公司。
•
人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。根
据保障范围的不同，人身保险可以分为人寿保险、意外伤害保险
和健康保险。
• （1）人寿保险。
• （2）意外伤害保险。
• （3）健康保险。
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3.责任保险业务
产品责任保险
公众责任保险
雇主责任保险
第三者责任保险
职业责任保险
环境责任保险
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第三节 信托与租赁机构
一、信托机构 信托即信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为， 一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受 托人，以及受益于人的受益人。
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• （一）信托的特点 • 一、财产所有权的转移性。 • 二、资产核算的他主性。 • 三、收益分配的实际性。
后兴起的。
产生与发展
投资银行
分业与混业
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在19世纪末20世纪初，投资银行与 商业银行相互融合。在1933年美国 颁布了《格拉斯—斯蒂格尔法案》， 标志着美国现代商业银行与投资银 行分业经营格局的形成。从20世纪 80年代起，投资银行跳出证券承销 和经纪业务等传统业务的局限，向 金融业务的多样化、专业化、集中 化和国际化方向发展，投资银行变 成了大规模的金融公司。
保险公司、共同基金等。
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• 4．资产证券化
•
创立由资产担保（作抵押品）的证券的过程被称为资产证
券化。
• 5．兼并与收购
•
企业兼并与收购已经成为现代投资银行除证券承销与经纪
业务外最重要的业务组成部分。
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• 6．风险投资
•
风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在
创业期和拓展期进行的资金融通，表现为风险大、
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• 四、投资银行的基本业务 • 投资银行业务包括证券公开发行（承销）、证券交易、证券私募、
资产证券化、兼并与收购、风险投资、金融创新、基金管理等。
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投标承购 包销
代销
1．证券公开发行
赞助推销
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经纪人
2
．
证
券 交
交易商
易
•投资银行作为经纪人是委托代理商，它们通过 实际的或电子的方式互相报价，按照客户提出 的价格为他们（证券的买者或卖者）的交易提 供服务，只收取佣金而不承担价格或利率变动 风险。
4．再保险业务
（1）比例分保。比例分 保是指分出公司与分入 公司相互订立合同，按 照保险金额分担原保险 责任的一种分保方法。
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（2）非比例分保。非比例 分保是以赔偿为基础，它 是给分出公司与分入公司 双方协议规定一个赔偿限 额，凡是规定在限额以内 的赔款由分出公司自行赔 付，超过这个限额的赔款 部分则由分入公司按照协 议规定的数额承担赔款的 全部或部分责任。
收益高。
• 7．金融创新
•
期货、期权、调期等产品或工具都是创新的
结果。
• 8．基金管理
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第二节 保险机构
一、保险公司的类别 从保险公司经营的业务上进行划分，可分为财产保险公司、人 身保险公司、再保险公司。
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财产保险 公司
人身保险 公司
•财产保险公司是指经营财产保险业务的保险公 司。财产保险业务包括财产损失、责任、信用 等保险业务；财产保险公司经保险监督管理机 构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤 害保险业务。
第六章 非银行金融机构
非银行金融机构
1
投资银行
2
保险机构
3
信托与租赁机构
4
金融服务机构
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第一节 投资银行
投资银行是从事证券发行、承销、交易、企投资业银重行组是、从兼18并世与纪欧洲早期的
商人银行业务（merchant
收购、投资分析、风险投资、项目融资等业ba务nk的ing银）行中金孕融育发机展而来。真正 构，是资本市场上的主要金融中介。 意义上的投资银行业务是18世纪
1
保险展业
三、保险公司 的业务经营
2
保险核保
3
保险承保
4
保险理赔
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• 四、保险中介机构
•
保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投
保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价
值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获
取佣金或手续费的单位或个人。
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•投资银行的证券自营业务。
做市商
•投资银行在证券市场上充当通过不断买进 或卖出证券以保持市场连续性的角色。
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• 3．证券私募
•
证券的发行方式分为公募发行和私募发行两种，前面的证
券承销实际上是公募发行。私募发行又称私下发行，就是发行者
不把证券售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，如
•人身保险公司是指经营人身保险业务的保 险公司。
再保险公 司
•再保险公司是指专门从事再保险业务、不 直接向投保人签发保单的保险公司。就是保 险公司的保险公司。
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二、保险公司的业务 1．财产保险业务
海上保险
火灾保险
机动车辆保险
航空保险 利润损失保险
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工程保险 农业保险
• 2．人身保险业务
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第三节 信托与租赁机构
二、租赁机构 租赁，是一种以一定费用借贷实物的经济行为。在这种经济行为 中，出租人将自己所拥有的某种物品交与承租人使用，承租人由 此获得在一段时期内使用该物品的权利，但物品的所有权仍保留 在出租人手中。承租人为其所获得的使用权需向出租人支付一定 的费用（租金）。