非银行类金融机构课件
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《金融机构的组成》课件
政策性银行的业务
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
金融监管PPT幻灯片课件
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法 律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政 策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理 财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民 银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
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金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
非存款类金融机构
影响
非存款类金融机构的发展对传统银行 业务形成了竞争和补充，促进了金融 市场的多元化和效率提高，同时也带 来了新的风险和挑战。
02 非存款类金融机构类型
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券 法》的规定设立的并经国务院证券监督 管理机构审查批准而成立的专门经营证 券业务，具有独立法人地位的有限责任
公司或者股份有限公司。
证券公司的主要业务包括证券经纪、投 证券公司的设立需要满足一定的资本、
资银行、自营、资产管理等，通过证券 人员和设施等条件，并需经过证监会的
市场为企业、个人提供证券买卖、融资、
审批。
理财等服务。
保险公司
保险公司是指依照《保险法》和 《公司法》设立的专门经营保险 业务的公司，主要业务包括人身
06 非存款类金融机构的未来 展望
发展趋势与前景
金融科技驱动
非存款类金融机构将更加依赖金 融科技的发展，利用大数据、云 计算、人工智能等技术提升服务
效率和用户体验。
业务创新
非存款类金融机构将不断创新业务 模式和产品，满足消费者和企业多 样化的金融需求。
全球化趋势
随着全球化的加速，非存款类金融 机构将更加注重海外市场的拓展， 提升国际竞争力。
新的发展机遇
随着金融科技的快速发展和政 策支持，非存款类金融机构将
迎来更多的发展机遇。
政策建议与展望
加强监管合作
建议各国政府加强监管合作，统一监 管标准，降低跨境金融风险。
鼓励创新
政府应鼓励非存款类金融机构进行业 务创新和技术创新，推动金融业的发 展。
完善法律法规
为非存款类金融机构提供公平竞争的 环境，需要完善相关法律法规。
分类
主要包括证券公司、保险公司、 信托公司、基金公司、租赁公司 等。
非存款类金融机构的发展对传统银行 业务形成了竞争和补充，促进了金融 市场的多元化和效率提高，同时也带 来了新的风险和挑战。
02 非存款类金融机构类型
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券 法》的规定设立的并经国务院证券监督 管理机构审查批准而成立的专门经营证 券业务，具有独立法人地位的有限责任
公司或者股份有限公司。
证券公司的主要业务包括证券经纪、投 证券公司的设立需要满足一定的资本、
资银行、自营、资产管理等，通过证券 人员和设施等条件，并需经过证监会的
市场为企业、个人提供证券买卖、融资、
审批。
理财等服务。
保险公司
保险公司是指依照《保险法》和 《公司法》设立的专门经营保险 业务的公司，主要业务包括人身
06 非存款类金融机构的未来 展望
发展趋势与前景
金融科技驱动
非存款类金融机构将更加依赖金 融科技的发展，利用大数据、云 计算、人工智能等技术提升服务
效率和用户体验。
业务创新
非存款类金融机构将不断创新业务 模式和产品，满足消费者和企业多 样化的金融需求。
全球化趋势
随着全球化的加速，非存款类金融 机构将更加注重海外市场的拓展， 提升国际竞争力。
新的发展机遇
随着金融科技的快速发展和政 策支持，非存款类金融机构将
迎来更多的发展机遇。
政策建议与展望
加强监管合作
建议各国政府加强监管合作，统一监 管标准，降低跨境金融风险。
鼓励创新
政府应鼓励非存款类金融机构进行业 务创新和技术创新，推动金融业的发 展。
完善法律法规
为非存款类金融机构提供公平竞争的 环境，需要完善相关法律法规。
分类
主要包括证券公司、保险公司、 信托公司、基金公司、租赁公司 等。
《非银行金融机构》课件
信托公司
信托公司是指依照《中华人民共和国 公司法》和《中华人民共和国信托法 》设立，以受托人身份承诺信托和处 理信托事务的金融机构。
信托公司的收入来源主要包括信托业 务的手续费收入和投资收益。
信托公司的业务范围包括资金信托、 动产信托、不动产信托和其他财产信 托等。
信托公司的经营风险主要来自于投资 风险和信用风险，因此需要加强风险 管理。
04 非银行金融机构的监管
监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
职责概述
负责对非银行金融机构进行监管，确保其合规经营、风险可控，维护金融市场 秩序和稳定。
监管内容与措施
资本充足率
要求非银行金融机构保持足够的资本充足率，以 抵御风险。
业务合规性
市场风险管理
市场风险识别
识别非银行金融机构面 临的市场风险，如利率 、汇率、商品价格等。
市场风险评估
对市场风险进行量化评 估，确定其对机构财务
状况的影响。
市场风险控制
采取有效措施降低市场 风险，如制定合理的投 资组合、定期进行压力
测试等。
市场风险监测
持续监测市场风险的变 化情况，及时调整风险
管理策略。
分类
主要包括保险公司、证券公司、 基金公司、信托公司、租赁公司 等。
特点与作用
特点
非银行金融机构通常具有专业性强、 业务灵活、服务个性化等特点，能够 满足不同客户的特定需求。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ作用
非银行金融机构在金融体系中发挥着 重要的补充作用，能够提供多样化的 金融服务，满足社会经济不同领域的 需求。
发展趋势
数字化转型
《非银行金融机构》ppt课件
【培训教材】非银行的金融机构PPT-PPT精品文档
（二）投资基金管理公司：
Investment fund management company
英国和香港称为“单位信托基金”； 美国称为“投资公司”或“共同基金”； 日本和台湾称为“证券投资信托基金”。 特点：资本要求低、专业化水平高、收益相 对稳定。 作用： 1、提供高效的投资途径； 2、能更有效地分散风险； 3、有利于资源的优化配置； 4、有利于监督上市公司的运作。
（二）融资租赁机构：
——按经营方式不同划分： 1、直接租赁Direct leasing 2、转租赁sub-leasing 设备供应商 购货合同 第一出租人 租赁合同 第一承租人（第二出租人） 转租赁合同 第二承租人 3、回租租赁Lease back lease——又称售后 回租或返租赁，指企业先将自己拥有的设备、 厂房按照重估价值出售给租赁公司，然后再作 为承租人将其租回来使用。 docin/sundae_meng
docin/sundae_meng
15世纪最早出现的险种是 ——海上保险，其次是火险和人寿保险。 何谓保险公司？ 在2019年以前，由中国人民银行监管；以后由中国 司承担 一定的保险责任要向投保人收取的一定数额的费用。 保险基金（Insurance fund)：补偿投保人与保险公 司在约定范围内所造成的损失及赔付要求的后备基金。 由三部分组成：保险费、保险公司资本、保险盈余。
docin/sundae_meng
三、其他金融机构的业务种类
services types of other financial institutions
（一）信托机构： ——从事信托业务、充当受托人的法人机构。
其职能：财产事务管理，即接受客户委托， 代客户管理、经营、处置财产。 概括为 财”。 “受人之托、为人管业、代人理
《非银行的金融机构》课件
由于市场价格波动，如利率、汇率等，可能对非银行金融机构的资产和负债产生影响。
由于内部流程、人为错误或系统故障等引起的风险。
非银行金融机构在面临大量资金赎回或债务到期时，可能无法及时满足资金需求。
介绍国内外非银行金融机构的主要监管机构及其职责。
监管机构及其职责
概述国内外非银行金融机构的监管政策框架，包括法律法规、监管指引等。
信托公司定义
01
信托公司是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国信托法》的规定设立，主要经营信托业务的金融机构。
信托公司的业务范围
02
信托公司的业务范围包括资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。这些业务可以帮助客户实现财富管理和传承、规避风险等目的。
信托公司的监管
03
为了保障投资者的权益和信托市场的稳定，各国政府和监管机构对信托公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核信托业务资格、监督信托业务活动等。
基金公司的监管
为了保障投资者的权益和基金市场的稳定，各国政府和监管机构对基金公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核基金业务资格、监督基金业务活动等。
03
非银行金融机构的风险与监管
信用风险
市场风险
操作风险
流动性风险
01
02
03
04
非银行金融机构在提供金融服务时，可能面临借款人违约的风险，导致资产损失。
金融科技应用
利用金融科技手段，如大数据、人工智能、区块链等，改进业务流程，提高运营效率。例如，利用大数据分析客户需求，实现精准营销和个性化服务。
跨界合作与创新
非银行金融机构可以与不同行业的企业合作，共同开发创新产品和服务。例如，与电商、物流、教育等领域的企业合作，推出跨界金融服务，满足客户多元化需求。
由于内部流程、人为错误或系统故障等引起的风险。
非银行金融机构在面临大量资金赎回或债务到期时，可能无法及时满足资金需求。
介绍国内外非银行金融机构的主要监管机构及其职责。
监管机构及其职责
概述国内外非银行金融机构的监管政策框架，包括法律法规、监管指引等。
信托公司定义
01
信托公司是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国信托法》的规定设立，主要经营信托业务的金融机构。
信托公司的业务范围
02
信托公司的业务范围包括资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。这些业务可以帮助客户实现财富管理和传承、规避风险等目的。
信托公司的监管
03
为了保障投资者的权益和信托市场的稳定，各国政府和监管机构对信托公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核信托业务资格、监督信托业务活动等。
基金公司的监管
为了保障投资者的权益和基金市场的稳定，各国政府和监管机构对基金公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核基金业务资格、监督基金业务活动等。
03
非银行金融机构的风险与监管
信用风险
市场风险
操作风险
流动性风险
01
02
03
04
非银行金融机构在提供金融服务时，可能面临借款人违约的风险，导致资产损失。
金融科技应用
利用金融科技手段，如大数据、人工智能、区块链等，改进业务流程，提高运营效率。例如，利用大数据分析客户需求，实现精准营销和个性化服务。
跨界合作与创新
非银行金融机构可以与不同行业的企业合作，共同开发创新产品和服务。例如，与电商、物流、教育等领域的企业合作，推出跨界金融服务，满足客户多元化需求。
第六章 金融机构体系《金融学》PPT课件
■ 世界银行集团
（1）简介 世界银行又称国际复兴开发银行(IBRD)，是1945
年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属金融机 构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。 （2）组成机构
a.世界银行多边投资担保机构 b.国际金融公司 c.国际开发协会 d.国际投资争端解决中心 e.多边投资担保机构
（1）新型金融机构体系初步形成阶段(1948—1953年)
（2）“大一统”金融机构体系确立阶段(1953—1978 年) （3）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期 (1979年—1983年9月) （4）多样化的金融机构体系初具规模的阶段(1983年
9月—1993年) （5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期
6.2.4中国香港的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）证券机构
6.2.5中国澳门的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）其他金融机构
6.2.6中国台湾地区的金融机构体系
（1）货币金融管理机构 （2）货币机构 （3）其他金融机构 （4）金融市场机构
务，借此加强各国经济与金融的往来
■ 局限性
（1）些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展 中国家的呼声和建议往往得不到重视
（2）向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，而 这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系 的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱 或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。
§6.2 中国的金融机构体系
6.2.1旧中国金融机构体系的变迁
国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手 中的权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资 本金融机构体系，“四行”指中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行，“二局”指中央信托局和 邮政储金汇业局，“一库”指中央合作金库。
《非银行金融机构》课件
《非银行金融机构》PPT 课件
非银行金融机构是指除了传统银行以外的金融机构。本课件将探讨其定义、 发展历程、分类以及各类机构的业务范围和优势劣势分析。
什么是非银行金融机构？
非银行金融机构指的是那些不属于传统银行范畴的金融机构。它们在金融体系中扮演着重要的角色，为 了满足人们日益多样化的金融需求。
非银行金融机构的发展历程与现状
非银行金融机构经历了长期发展，从最初的信托公司和基金公司到现在的保险、小额贷款、金融租赁、 典当和互联网金融等。它们正在不断创新，推动着金融服务的发展。
非银行金融机构的分类
信托公司
信托公司在财务和投资领域提供专业服务， 为客户提供信托管理、资产托管和资产管理 等。
保险公司
保险公司为个人和企业提供各种保险产品， 包括人寿保险、财产保险和健康保险等。
互联网融公司及其业务范围
互联网金融公司利用互联网和技术创新，为用户提供便捷的金融服务，包括 网贷、众筹、第三方支付和金融理财等。
非银行金融机构的监管和监管 机构
非银行金融机构受到相关监管机构的监管，如中国银行业监督管理委员会、 证券监督管理局和保险监督管理局等。
非银行金融机构的风险管理
非银行金融机构需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、流动性风险 和市场风险等。
基金公司
基金公司负责发行和管理各种类型的基金， 包括股票基金、债券基金和混合基金等。
小额贷款公司
小额贷款公司为中小企业和个人提供小额贷 款服务，解决融资难题。
金融租赁公司及其业务范围
金融租赁公司提供设备租赁和融资租赁等服务，帮助企业获得所需的设备和资金。
典当公司及业务范围
典当公司以物易贷款，为客户提供紧急资金周转的服务，并提供典当物品的保管和拍卖等。
非银行金融机构是指除了传统银行以外的金融机构。本课件将探讨其定义、 发展历程、分类以及各类机构的业务范围和优势劣势分析。
什么是非银行金融机构？
非银行金融机构指的是那些不属于传统银行范畴的金融机构。它们在金融体系中扮演着重要的角色，为 了满足人们日益多样化的金融需求。
非银行金融机构的发展历程与现状
非银行金融机构经历了长期发展，从最初的信托公司和基金公司到现在的保险、小额贷款、金融租赁、 典当和互联网金融等。它们正在不断创新，推动着金融服务的发展。
非银行金融机构的分类
信托公司
信托公司在财务和投资领域提供专业服务， 为客户提供信托管理、资产托管和资产管理 等。
保险公司
保险公司为个人和企业提供各种保险产品， 包括人寿保险、财产保险和健康保险等。
互联网融公司及其业务范围
互联网金融公司利用互联网和技术创新，为用户提供便捷的金融服务，包括 网贷、众筹、第三方支付和金融理财等。
非银行金融机构的监管和监管 机构
非银行金融机构受到相关监管机构的监管，如中国银行业监督管理委员会、 证券监督管理局和保险监督管理局等。
非银行金融机构的风险管理
非银行金融机构需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、流动性风险 和市场风险等。
基金公司
基金公司负责发行和管理各种类型的基金， 包括股票基金、债券基金和混合基金等。
小额贷款公司
小额贷款公司为中小企业和个人提供小额贷 款服务，解决融资难题。
金融租赁公司及其业务范围
金融租赁公司提供设备租赁和融资租赁等服务，帮助企业获得所需的设备和资金。
典当公司及业务范围
典当公司以物易贷款，为客户提供紧急资金周转的服务，并提供典当物品的保管和拍卖等。
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《货币银行学》
第七章 非银行类金融机构
内容摘要：
本章主要阐述非银行性金融机构种类、特点及功能。 非银行金融性机构是与银行性金融机构的区别。非银行 性金融机构主要有保险公司、投资机构、信托公司、融 资租赁公司、金融资产管理公司、财务公司等。
从现代金融发展观点来看，非银行金融机构在整 个金融机构体系中是非常重要的组成部分，它的发展状 况是衡量一国金融体系是否成熟的重要标志之一。能否 与银行性金融机构构成一个平衡而有竞争性的金融体系 ，使其在经济发展中更有活力，是非银行金融性金融机 构发展中的重要内容。
洲，目前已成为国际金融市场中的一类重要金融机构，在世界经济体系中 发挥着不容忽视的积极作用 。
初期的投资银行主要从事公司证券承销和分销，以及二级市场证券交易
和操作，随着金融业务的不断发展和公司业务的全球化，特别是电信、计 算机和数据处理等技术的进步，使得投资银行经营范围大大拓展。随着新 兴市场和新的金融工具不断诞生，贷款抵押担保证券市场的发展、零息债 券的产生、作为融资和资金管理工具的回购市场的出现，以及金融衍生市 场的诞生等，都为现代投资银行的形成与发展创造了十分有利的现实条件 ，促进了投资银行业务在金融市场诸多领域中广为渗透。
（一）参与风险投资 （二）承销新股 （三）发行国债和企业债券 （四）参与证券二级市场交易 （五）参与企业并购重组 （六）管理证券投资基金
第三节 证券公司
一、证券公司概况 二、证券公司的功能 三、证券公司的类型 四、证券公司的主要业务
一、证券公司概况
（一）证券公司概念
是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的 投资机构。我国证券机构主要包括证券公司、 证券交易所、证券交易中心和信托投资公司所 属的证券部四部分。 （二）证券公司的发展 截止到2007年底，全国证券公司近1300家 。证券经纪、股票承销业务快速发展。
三、保险公司的种类
（一）按照保险保障的范围分类
人寿保险公司\财产保险公司\再保险公司
（二）按照保险实施的方式分类
自愿保险\强制保险
(三) 按照保险经营方式可以分
互助保险\行业保险
(四) 按照是否盈利分类
商业保险\政策性保险
四、我国保险市场及发展
保险业正处在改革发展的重要战略机遇期，人们的 消费需求开始升级，生活要求多样化,对养老保健 、医疗卫生、文化教育、汽车住宅等改善生活质量 的需求将明显提高,这些都与保险业息息相关,中国 保险业的发展前景非常广阔。
务顾问和为投资者提供资金顾问或咨询
(七) 项目融资。传统项目融资是通过国际商业银行、银团和多边组
织的无限追索权和有限追索权贷款。现在的项目融资已有多种形式，如产 品支付、融资租赁、BOT融资、项目债券融资等
(八) 金融工程。金融工程创造了五级价值增值
ห้องสมุดไป่ตู้
三、投资银行的特征
总体特征有适应性、多样性、专业性、集中 性、创新性和国际性
二、投资银行业务
（一）风险投资。风险投资创造一级和二级价值增值 (二) 证券发行。在一级市场上帮助企业IPO融资是投资银行最重要
也是最主要的业务，证券发行业务创造二级价值增值
(三) 证券交易。证券交易活动创造三级价值增值 (四) 基金管理。基金管理业务也是创造三级价值增值 (五) 企业并购。企业并购业务创造四级价值增值 (六) 理财顾问。理财顾问业务包括两个方面内容：为筹资者提供财
1.一是保障经济发展，增强社会抵御风险的能力 2.二是融通社会资金，支持国民经济建设。 3.三是提高社会保障水平，完善社会保障体系 4.股份制改革及重组
第二节 投资银行
➢ 一、投资银行的产生与发展 ➢ 二、投资银行业务 ➢三、投资银行的特征 ➢四、投资银行的基本功能
一、投资银行的产生与发展
投资银行产生于西欧，发展于北美洲，全面兴起于亚洲、非洲和拉丁美
➢复习思考题 ➢案例与阅读
第一节 保险公司
一、保险公司的产生及发展特点 二、保险公司在经济运行中的作用 三、保险公司的种类 四、我国保险市场及发展
这是我国第一张 人寿保险单
一、保险公司的产生及发展特点
（一）保险是商品经济的一种特殊表现形式
（二）现代保险公司的发展:
1.保险公司 是以社会互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的 损失进行补偿的方式。专门经营保险业务的机构就是保险公 司。
典型的投资银行和典型的商业银行在各自地 位、职能、本源业务、融资方式、资金利润 来源、经营管理方针等许多方面都有很大不 同
四、投资银行的基本功能
（一）引导证券市场发展 （二）提高公司经营业绩 （三）推动产业结构升级 （四）促进国民经济增长
五、投资银行现状、问题及对策
我国投资银行始于1979年成立的中国国际信托投资公司及20世纪 80年代中期开始涌现的大量信托投资公司和证券公司。截至2001年 底，我国共有证券公司110家，基金管理公司15家，证券营业部 2600余家，证券从业人员10万余人，证券公司总资产6510.69亿 元，平均每家59.18亿元。具有从事证券期货业务资格的会计师事务 所发展到105家，律师事务所达到299家，资产评估机构116家， 证券期货投资咨询机构100家，其中证券咨询机构97家，期货咨询 机构3家。具有证券期货业务资格的注册会计师达到1100人，律师 1180人，咨询人员700多人，初步形成了一支运作比较规范、业务 比较熟练、经验比较丰富的证券中介服务队伍。这些机构已涉猎了各 种投资银行业务领域 ：
2.现代保险业务的特点: （1）保险业务范围日益扩大 （2）保险公司数目激增，保费收入迅速增加 （3）再保险业务迅速发展，保险业日趋国际化 （4）社会保险兴起 （5）保险在国民经济发展中的功能日益增多
二、保险公司在经济运行中的作用
(一)积聚风险、分散风险、降低个体损失 (二)融通长期资金、促进资本形成、重新配置资源 (三)提供经济保障、稳定社会生活
教学目标
通过本章学习：
➢理解和掌握保险公司的经营特征及发展趋势 ➢理解和掌握证券公司的主要业务及功能
➢了解投资基金种类和经营原则，理解投资基金管 理公司的特点和作用
➢理解信托、融资租赁的运作特点及主要业务种类
➢了解财务公司、邮政储蓄机构等非银行性金融机 构概况。
目录
第一节 保险公司 第二节 投资银行 第三节 证券公司 第四节 投资基金 第五节 其他非银行类金融机构 ➢本章小结
第七章 非银行类金融机构
内容摘要：
本章主要阐述非银行性金融机构种类、特点及功能。 非银行金融性机构是与银行性金融机构的区别。非银行 性金融机构主要有保险公司、投资机构、信托公司、融 资租赁公司、金融资产管理公司、财务公司等。
从现代金融发展观点来看，非银行金融机构在整 个金融机构体系中是非常重要的组成部分，它的发展状 况是衡量一国金融体系是否成熟的重要标志之一。能否 与银行性金融机构构成一个平衡而有竞争性的金融体系 ，使其在经济发展中更有活力，是非银行金融性金融机 构发展中的重要内容。
洲，目前已成为国际金融市场中的一类重要金融机构，在世界经济体系中 发挥着不容忽视的积极作用 。
初期的投资银行主要从事公司证券承销和分销，以及二级市场证券交易
和操作，随着金融业务的不断发展和公司业务的全球化，特别是电信、计 算机和数据处理等技术的进步，使得投资银行经营范围大大拓展。随着新 兴市场和新的金融工具不断诞生，贷款抵押担保证券市场的发展、零息债 券的产生、作为融资和资金管理工具的回购市场的出现，以及金融衍生市 场的诞生等，都为现代投资银行的形成与发展创造了十分有利的现实条件 ，促进了投资银行业务在金融市场诸多领域中广为渗透。
（一）参与风险投资 （二）承销新股 （三）发行国债和企业债券 （四）参与证券二级市场交易 （五）参与企业并购重组 （六）管理证券投资基金
第三节 证券公司
一、证券公司概况 二、证券公司的功能 三、证券公司的类型 四、证券公司的主要业务
一、证券公司概况
（一）证券公司概念
是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的 投资机构。我国证券机构主要包括证券公司、 证券交易所、证券交易中心和信托投资公司所 属的证券部四部分。 （二）证券公司的发展 截止到2007年底，全国证券公司近1300家 。证券经纪、股票承销业务快速发展。
三、保险公司的种类
（一）按照保险保障的范围分类
人寿保险公司\财产保险公司\再保险公司
（二）按照保险实施的方式分类
自愿保险\强制保险
(三) 按照保险经营方式可以分
互助保险\行业保险
(四) 按照是否盈利分类
商业保险\政策性保险
四、我国保险市场及发展
保险业正处在改革发展的重要战略机遇期，人们的 消费需求开始升级，生活要求多样化,对养老保健 、医疗卫生、文化教育、汽车住宅等改善生活质量 的需求将明显提高,这些都与保险业息息相关,中国 保险业的发展前景非常广阔。
务顾问和为投资者提供资金顾问或咨询
(七) 项目融资。传统项目融资是通过国际商业银行、银团和多边组
织的无限追索权和有限追索权贷款。现在的项目融资已有多种形式，如产 品支付、融资租赁、BOT融资、项目债券融资等
(八) 金融工程。金融工程创造了五级价值增值
ห้องสมุดไป่ตู้
三、投资银行的特征
总体特征有适应性、多样性、专业性、集中 性、创新性和国际性
二、投资银行业务
（一）风险投资。风险投资创造一级和二级价值增值 (二) 证券发行。在一级市场上帮助企业IPO融资是投资银行最重要
也是最主要的业务，证券发行业务创造二级价值增值
(三) 证券交易。证券交易活动创造三级价值增值 (四) 基金管理。基金管理业务也是创造三级价值增值 (五) 企业并购。企业并购业务创造四级价值增值 (六) 理财顾问。理财顾问业务包括两个方面内容：为筹资者提供财
1.一是保障经济发展，增强社会抵御风险的能力 2.二是融通社会资金，支持国民经济建设。 3.三是提高社会保障水平，完善社会保障体系 4.股份制改革及重组
第二节 投资银行
➢ 一、投资银行的产生与发展 ➢ 二、投资银行业务 ➢三、投资银行的特征 ➢四、投资银行的基本功能
一、投资银行的产生与发展
投资银行产生于西欧，发展于北美洲，全面兴起于亚洲、非洲和拉丁美
➢复习思考题 ➢案例与阅读
第一节 保险公司
一、保险公司的产生及发展特点 二、保险公司在经济运行中的作用 三、保险公司的种类 四、我国保险市场及发展
这是我国第一张 人寿保险单
一、保险公司的产生及发展特点
（一）保险是商品经济的一种特殊表现形式
（二）现代保险公司的发展:
1.保险公司 是以社会互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的 损失进行补偿的方式。专门经营保险业务的机构就是保险公 司。
典型的投资银行和典型的商业银行在各自地 位、职能、本源业务、融资方式、资金利润 来源、经营管理方针等许多方面都有很大不 同
四、投资银行的基本功能
（一）引导证券市场发展 （二）提高公司经营业绩 （三）推动产业结构升级 （四）促进国民经济增长
五、投资银行现状、问题及对策
我国投资银行始于1979年成立的中国国际信托投资公司及20世纪 80年代中期开始涌现的大量信托投资公司和证券公司。截至2001年 底，我国共有证券公司110家，基金管理公司15家，证券营业部 2600余家，证券从业人员10万余人，证券公司总资产6510.69亿 元，平均每家59.18亿元。具有从事证券期货业务资格的会计师事务 所发展到105家，律师事务所达到299家，资产评估机构116家， 证券期货投资咨询机构100家，其中证券咨询机构97家，期货咨询 机构3家。具有证券期货业务资格的注册会计师达到1100人，律师 1180人，咨询人员700多人，初步形成了一支运作比较规范、业务 比较熟练、经验比较丰富的证券中介服务队伍。这些机构已涉猎了各 种投资银行业务领域 ：
2.现代保险业务的特点: （1）保险业务范围日益扩大 （2）保险公司数目激增，保费收入迅速增加 （3）再保险业务迅速发展，保险业日趋国际化 （4）社会保险兴起 （5）保险在国民经济发展中的功能日益增多
二、保险公司在经济运行中的作用
(一)积聚风险、分散风险、降低个体损失 (二)融通长期资金、促进资本形成、重新配置资源 (三)提供经济保障、稳定社会生活
教学目标
通过本章学习：
➢理解和掌握保险公司的经营特征及发展趋势 ➢理解和掌握证券公司的主要业务及功能
➢了解投资基金种类和经营原则，理解投资基金管 理公司的特点和作用
➢理解信托、融资租赁的运作特点及主要业务种类
➢了解财务公司、邮政储蓄机构等非银行性金融机 构概况。
目录
第一节 保险公司 第二节 投资银行 第三节 证券公司 第四节 投资基金 第五节 其他非银行类金融机构 ➢本章小结