保险营销作业——保单设计
《保险单设计》课件
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案例二：人寿保单设计
使用生动形象的插画，让客户更容易理解保单内容和受益人权益。
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案例三：家庭财产保单设计
采用分栏布局，将各项保险责任清晰列出，并通过符号说明含义，减少客户的误 解。
保险单设计的最佳实践
信息层次清晰
将保单信息按照重要性 和逻辑顺序进行排列， 使客户轻松找到所需信 息。
格式简洁美观
使用合适的字体、颜色 和排版方式，使保单整 体呈现出美观大方的视 觉效果。
《保险单设计》PPT课件
本课件将介绍保险单设计的背景、重要性、原则、关键要素、案例分析以及 最佳实践，帮助您了解保险单设计的全貌。
保险单设计的背景
保险单设计是保险行业中至关重要的一环。它不仅是承保合同的书面表达， 还承载着保险公司的形象和价值观，对客户信任和满意度也有直接影响。
保险单设计的重要性
语言准确简练
使用简洁准确的语言描 述，避免使用术语或用 词模糊，以方便客户理 解。
结论和要点
1 保险单设计重要性不可忽视
保险单设计直接影响客户对保险产品的理解和购买决策。
2 清晰明了的保险单能提升用户体验
通过优秀的设计，保险单可以提升客户满意度和忠诚度。
3 保险单设计需符合品牌形象和原则
保险单设计应与保险公司的品牌形象一致，符合简洁明了、重点突出的设计原则。
明确保险公司对潜在风险的 承保责任和范围。
条款条件
详细描述条款和条件，包括 免责条款、保险金额、理赔 程序等。 Nhomakorabea投保人信息
包括投保人姓名、联系方式 等重要信息，以便联系和确 认身份。
保险单设计的案例分析
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案例一：车险保单设计
通过图表和颜色组合，将重点信息突出展示，使客户快速了解保险金额和理赔流 程。
保单设计内容及步骤
保单设计内容及步骤保单设计是指根据保险产品的特点和客户需求，制定出适合的保单条款和保险责任，以确保保险合同的有效性和保险赔付的公平合理。
保单设计的内容包括保单条款、保险责任、保费计算、保险期限等方面，下面将详细介绍保单设计的步骤和内容。
一、确定保险产品特点和客户需求保险公司在设计保单前首先要了解保险产品的特点，包括保险类型、保险范围、保险金额等。
同时，还要了解客户的需求，包括客户的风险承受能力、保险期限、保费预算等。
只有充分了解产品和客户需求，才能进行下一步的保单设计。
二、制定保单条款保单条款是保险合同的重要组成部分，是保险公司和被保险人之间权利义务的约定。
保单条款应包括保险责任、免赔额、合同解除、争议解决等内容。
制定保单条款时，应考虑到产品特点和客户需求，确保条款清晰明确，不会产生歧义，便于理赔时的解释和执行。
三、确定保险责任保险责任是保险公司承担的赔付责任，也是保险产品的核心内容。
在保单设计中，应明确保险责任的范围和限制，确保被保险人在合理范围内得到保障。
同时，还要考虑到风险分散、保险费率的确定等因素，以确保保险公司的可持续经营和利益最大化。
四、确定保费计算方式保费是保险合同的对价，是保险公司为承担风险所收取的费用。
在保单设计中，应确定保费的计算方式，包括保费率的确定、保费收取方式等。
保费计算应根据风险程度、保险责任、被保险人情况等因素综合考虑，确保保费合理、公平，并能满足保险公司的经营需求。
五、确定保险期限保险期限是指保险合同的有效期限，保险责任在保险期限内有效。
在保单设计中，应确定保险期限的起止时间和终止条件，以确保保险责任的有效性和保险合同的合法性。
同时，还要考虑到客户需求和产品特点，确保保险期限与保险责任相匹配。
六、编写保单文本保单文本是保险合同的书面表达，是保单设计的最终成果。
在编写保单文本时，应根据保单条款、保险责任、保费计算方式、保险期限等内容，逐一列明，并注明各项内容的约定和规定。
保单设计3要素的排序
保单设计3要素的排序（实用版）目录1.引言：简述保单设计的重要性2.保单设计 3 要素：产品条款、费率表、投保单3.排序原则：满足客户需求、合规性、保险公司利益4.实例分析：保单设计 3 要素在具体案例中的应用5.结论：保单设计 3 要素的排序对保险公司和客户的影响正文保单设计在保险行业具有举足轻重的地位。
一款优质的保单不仅能满足客户的需求，还能为保险公司带来良好的口碑和收益。
在设计保单时，需要考虑三个关键要素：产品条款、费率表和投保单。
那么，这三个要素在保单设计中的排序应该是怎样的呢？首先，产品条款是保单设计的核心。
它包括保险责任、责任免除、保险期间、保险金额等重要内容。
产品条款的设计应以满足客户需求为第一原则，为客户提供最需要的保障。
同时，还需要遵循我国保险法规，确保合规性。
在设计过程中，保险公司应充分考虑自身利益，确保产品在满足客户需求的同时，也能带来良好的经济效益。
其次，费率表是保单设计的关键组成部分。
它包括保险费的计算方法和费率水平。
费率表的设计应遵循公平、合理的原则，既要保证保险公司的盈利，又要让客户觉得物有所值。
在制定费率表时，保险公司需要充分考虑产品条款的内容，以便与产品条款相匹配。
此外，还需关注市场竞争，以保持费率表的竞争力。
最后，投保单是保单设计的重要环节。
它是客户与保险公司签订保险合同的书面文件，包括被保险人信息、保险金额、保险期间等内容。
投保单的设计应注重客户体验，简洁明了地呈现关键信息，方便客户阅读和填写。
同时，投保单也应与产品条款和费率表保持一致，确保合同的有效性。
在实际操作中，保单设计 3 要素的排序并非一成不变，而是需要根据具体情况灵活调整。
例如，在设计一款针对老年人的保险产品时，应重点关注产品条款中的健康状况、年龄等因素，以满足老年人的保障需求。
在制定费率表时，可以适当降低费率，以吸引更多老年人购买。
在设计投保单时，可以采用简化的流程，减少客户的操作难度。
总之，保单设计 3 要素的排序对保险公司和客户都具有重要意义。
大额保单设计案例
大额保单设计案例小丽今年30岁，离过一次婚，现带着三岁的女儿一起生活。
离婚时，小丽分得住房一套（价值800万，无贷款）和1000万现金，一直存在银行，一部分存定期存款，一部分购买银行理财，是小丽和女儿的生活保障。
小强是小丽的同事，31岁，没有结过婚，被小丽的善良和美丽所吸引，对小丽百般照顾体贴，并表示将视小丽女儿如己出。
小丽被小强的诚意打动，准备结婚。
但她担心以后万一离婚，1000万的现金资产极易混同，若被分走一半，或者将来婚姻中资金亏损，则小丽和女儿的生活堪忧。
小丽想到和小强签订婚姻财产协议，又觉得这会影响二人的感情。
如果不签，未来风险又太大。
小丽陷入了两难的境地。
一、保费的设计为何要购买年缴100万、总缴费500万的大额年金险？1、因为小丽原来的1000万元以银行存款和理财形式存在，婚后存取可能混同，我们将其中的500万分五年转化为一份大额年金保险保单。
保单因为其结构很稳定，不易发生混同，很清楚可以界定为小丽的婚前财产。
2、大额年金险2016年上半年的收益水平大概在3%-5%，且可以实现复利。
相比银行存款和理财，其安全性相当，而长期稳定性有一定优势。
3、可以合理利用大额保单的资金融通功能，当家庭需要大笔支出时，可以申请保单贷款。
这笔债务若用于家庭共同生活支出，属于夫妻共同债务，将来用夫妻共同财产偿还名正言顺，不会威胁到小丽的个人财产。
4、签订保单不需要征得小强同意，可以避免签订财产协议的尴尬。
5、即使小丽想购买一些较高收益的理财产品，也可以通过保单贷款进行投资。
小丽的个人财产永远在以稳健的速度复利增长，超额收益可以用于生活支出，两不耽误。
二、结构的设计为何被保险人和生存受益人要为孩子？年金险最好带万能金账户？分红为何要以保额分红的形式？1、被保险人、生存受益人是孩子，受益金将来可以作为孩子的生活费用和教育金，当保单面临分割威胁时，因为牵涉到第三方孩子的人身权益，可以起到一定的保护作用，在实际司法判例中，有因为牵涉第三人的人身权益而被判不得解除的案例，具体案例本书前文中亦有举例（参见案例3-1-6）。
保单整理营销方案
保单整理营销方案一、背景介绍随着人们生活水平的提高，保险已经成为现代社会买卖必备的保障制度之一。
然而，很多人在购买保险时对于保单的管理和整理存在困难，导致保单遗失或忘记。
因此，为解决这一问题，制定保单整理营销方案至关重要。
二、目的本文旨在提供一套保单整理营销方案，帮助客户更好地管理保单，提高保单利用率，加强客户和保险公司之间的沟通与信任。
三、保单整理营销方案1. 保单分类整理•建立客户保单档案系统，包括电子版和纸质版•将不同类别的保单进行分类整理，如人身保险、财产保险、医疗保险等•确保每份保单都有唯一编号，方便查询和管理2. 保单提醒服务•设立提醒服务，定期提醒客户缴纳保费、更新保单信息等•提供保险到期提醒功能，帮助客户及时处理续保问题3. 保单信息更新•定期通知客户更新保单信息，确保信息准确无误•提供在线保单更新服务，方便客户随时随地更新保单信息4. 保单综合管理•提供保单查询服务，客户可随时查询保单信息和保险责任•推出保单保管服务，帮助客户安全保管重要保单文件四、推广策略1. 整合资源推广•利用社交媒体平台、宣传册等多种渠道宣传保单整理营销方案•与保险经纪人、保险公司等合作推广，扩大影响力2. 优惠活动•推出优惠活动，吸引客户参与保单整理营销方案•提供特殊奖励，鼓励客户积极参与保单整理工作五、总结保单整理是提高客户满意度和保险服务质量的重要环节，采用科学合理的保单整理营销方案，可以有效提升客户体验。
通过整合资源、推广策略和优惠活动，将保单整理营销方案传播给更多客户，增加保险产品的销售和服务体验，实现双赢局面。
保险营销学——保单设计
保险营销学一、保单条款设计——东北地区冬五月出行（含出游）意外伤害保险（一）保单名称：平安踏雪（二）保单基本功能：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病身故，或因遭受意外伤害导致身故、残疾或Ⅲ度烧伤的，或因突发急性疾病或遭受意外伤害的，保险公司依照合同约定给付保险金（三）保单适应人群：凡身体健康，能正常旅行的旅游者和随团提供服务的旅行社雇员（四）保险单的主要内容：1、保险合同当事人和关系人的名称和住处2、保险标的：被保险人的身体和生命3、保险责任：（1）意外伤害：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病身故，或因遭受意外伤害导致身故、残疾或Ⅲ度烧伤的，依下列约定给付保险金，给付保险金的责任以本合同约定的意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害保险金额时，对该被保险人的上述各项保险责任终止。
（2）意外伤害医疗：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病或遭受意外伤害，在本合同约定的医院诊疗，按照其实际支出的、符合当地基本医疗保险主管部门规定可报销的以下医疗费用，在本合同约定的意外伤害医疗保险金额内给付意外伤害医疗保险金。
包括：治疗费、检查费、手术费、药费、护理费、床位费、输血材料费、会诊费。
对每一被保险人所负的医疗保险金给付责任以本合同约定的意外伤害医疗保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害医疗保险金额时，对该被保险人的该项保险责任终止。
（3）意外伤害医疗补充：在保险期间内，被保险人因突发急性疾病或遭受意外伤害而在本合同约定的医院治疗，按照被保险人因诊疗而发生并实际支出的合理且必要的交通费，近亲属探望交通费、食宿费，随行未成年人或长者的送返费用，旅行社人员和医护人员前往处理的交通、食宿费用，行程延迟需支出的费用，在本合同约定的意外伤害医疗补充保险金额内给付意外伤害医疗补充保险金。
对每一被保险人所负的意外伤害医疗补充保险金给付责任以本合同约定意外伤害医疗补充保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害医疗补充保险金额时，对该被保险人的该项保险责任终止。
保单设计3要点的排序方法
保单设计3要点的排序方法保单设计是保险产品中至关重要的一环，它直接关系到保险合同的有效性和保险赔偿的实施。
一个好的保单设计不仅能提供全面的保障，还能满足客户的个性化需求。
在这篇文章中，我将根据深度和广度标准，为你介绍保单设计的三个重要要点，并给出它们的排序方法。
一、保单设计的三要点保单设计的目标是为客户提供全面的保障，同时满足其个性化需求。
为此，以下是三个重要要点：1. 保险责任的明确保单设计的首要任务是明确保险责任。
明确的保险责任能够确保客户在出险时能够得到及时的赔付。
在保单设计中，保险公司应确保保险责任的定义清晰准确，涵盖了客户所需的风险保障，避免出现保险条款模糊、争议不断的情况。
保险责任的明确还包括对免赔额、赔偿限额等要素的明确规定，以保证保险合同的有效性。
2. 条款的灵活性保单设计应兼顾保险责任的明确性和条款的灵活性。
条款的灵活性体现在保险产品能够适应客户的不同需求。
灵活的条款设计可以在一定程度上满足客户的个性化需求，增加保单的可定制性。
保险公司可以设计不同的附加险种，以满足客户对特定风险的需求，同时也能够提供更全面的保障。
3. 理赔流程的简化保单设计还需要关注理赔流程的简化。
一个简化的理赔流程不仅可以提高客户的满意度，也能够减少保险公司的行政成本。
在保单设计中，保险公司应尽量减少理赔材料的要求，优化理赔流程，提高理赔效率。
保险公司还可以借助现代科技手段，如人工智能和大数据分析等，优化理赔流程，提高理赔的准确性和速度。
二、排序方法在保单设计的三个要点中，各个要点的重要性并不相同。
根据深度和广度标准，以下是一个合理的排序方法：1. 保险责任的明确保险责任的明确是保单设计的基础，也是最重要的要点。
对于客户来说，保险责任的明确能够保证其在需要获得赔偿时能够得到及时响应。
对于保险公司来说，保险责任的明确能够避免保险合同争议，保障公司的利益。
保险责任的明确应排在首位。
2. 条款的灵活性保单设计中的条款灵活性是为了满足客户的个性化需求。
保单设计
LP
NBS (Needs Based Selling) Vs WBS (Wants Based Selling)
优化资源，持续发展
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结论
• 别轻易扭转客户的想法-只求善尽LP职责 • 最后，客户喜欢何种商品，由客户决定， 并予以尊重之-先納入客戶族群。
优化资源，持续发展
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©UFS
保单设计
保单设计的重要性
•我们卖的不是保险商品 •我们卖的是---保障方案
优化资源，持续发展
2
保单设计的三要素
A 保额
B 保费
C 商品
优化资源，持续发展
3
建议书规划原则
• 与需求分析结果一致 • 尊重客户的想法 • 预算额度内 • 运用您的专业智慧 • 规划一个最适合客户的计划 • 最终达成 - 力求双赢
家 庭 保 障 额 度
定期寿险
建议书规划原则
定期寿险 终身寿险
现 在 60 岁
优化资源，持续发展
73 岁
8
终
终身寿险
终身寿险
现在
优化资源，持续发展
死亡
9
终
额
差距额 度
势
保单价值 准备金
现 在
优化资源，持续发展
退 休
死 亡
10
阶
责
定期寿险
现
优化资源，持续发展
11
养老寿险
现
优化资源，持续发展
12
优化资源，持续发展
4
建议书规划原则
•规划是一门艺术 •将心比心-同理心 •没有最好的财务安全规划，只有最适合的计划
优化资源，持续发展
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保单设计的方法
1.保额的决定 2.保费的决定 3.商品的决定
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一、保单设计：学龄前幼儿健康成长保险
1、保单名称：幸福天使
2、保单功能：为少儿提供意外、医疗等健康保障的同时，也提供教育金等生存给付
3、适应人群：凡七周岁以下身体健康发育正常的少儿均可作为被保险人，由对被保险人具
有保险利益的完全民事行为能力人作为投保人向本公司投保本保险。
4、保险标的：凡七周岁以下身体健康发育正常的少儿。
5、保险责任：
（1）意外伤害责任
1）意外身故责任：在保险合同期间内，被保险人因意外伤害事故或疾病身故，公司按其保险金额给付身故保险金。
本合同终止。
2）意外伤害残疾保险：在本合同保险期间内，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内被保险人遭受意外伤害，因该意外伤害导致身体残疾，按本合同约定的意外伤害残疾及烧伤保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。
3）意外伤害住院定额给付医疗保险责任：在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司按住院日定额给付金额乘以实际住院日数给付住院定额给付医疗保险金，但每次住院的给付日数以九十日为限，且累计给付的住院日数以一百八十日为限。
（2）重大疾病责任：保险期间，等待期后医院确认被保险人初次罹患条款规定的15种重大疾病给付重大疾病保险金。
（3）教育金给付责任：当被保险人生存至12、13、14周岁合同生效日的对应日时，保险人按年分别给付初中教育金；当被保险人生存至15、16、17周岁合同生效日的对应日时，保险人按年分别给付高中教育金；当被保险人生存至18、19、20、21周岁合同生效日的对应日时，保险人按年分别给付大学教育金，给付最后一次大学教育金后，本合同终止。
6、除外责任：
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付身故保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；
(2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
(3)被保险人在本附加合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自
杀时为无民事行为能力人的除外；
(4)、被保险人服用、吸食或注射毒品；
(5)、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
(6)被保险人在本附加合同最后复效之日起一百八十日内因疾病。
7、保险金额和保险价值：本合同的基本责任与可选责任的各项保险金额由投保人在投保
时与本公司协商确定并在保险单上载明。
8、保险费及其支付办法：保险费的交付方式分为趸交和年交两种，由投保人在投保时选
择。
9、保险期间和保险责任开始时间：本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年
满二十一周岁的年生效对应日止。
10、保险金赔偿或给付方式：定额给付与补偿给付相结合的方式
二、保单的营销策划案
1、广告词和媒体选择及投放
（1）广告词：保障与爱同行，幸福伴随成长
（2）媒体选择：报刊、网络营销、新闻
（3）投放：将保单产品信息印在幼儿园的期刊以及社区宣传册上，通过保险公司网站新险
种简介进行宣传，举办新闻发布会进行宣传。
2、公关活动策划及推广
（1）活动主题：保障与爱同行，幸福伴随成长
（2）活动时间：2012年12月1日到2012年12月31日
（3）活动目标：我公司通过该阶段的策划及推广，我产品的市场占有率达到市场同类产品10﹪，产品销售量达到该公司少儿险种总销售量的30﹪，该产品保费收入达到该公司总保费收入的10﹪
（3）活动内容：
1）社区街道和保险公司合作。
建立以社区服务工作者为主体的社区宣传队伍，负责给社区成员发放该保单产品的宣传册。
并在社区建立产品的咨询点，进行幼儿健康保障活动的服务。
2）联系沈阳市各幼儿园，把产品宣传册在幼儿园召开家长会时发给家长，请老师代为宣传，使家长了解产品的功能及意义。
3）制作好产品的图文宣传，在保险公司官方网站的首页滚动播放。
4）制作有关该产品的广告，并联系公交公司、移动电视台，协商广告投放适宜，确定每天播放时间、次数。
于2012年11月28日把公司制作好的广告宣传送达移动电视台，12月1日，我公司该产品广告能正式在公交车上移动电视台播放
5）联系电视台及相关政府人员，举办新闻发布会，正式将该保险产品推向市场。
（4）活动经费：
1、公交车上的移动电视宣传，公交站广告栏。
(15万)
2、互联网上广告宣传。
(10万)
3、与幼儿园合作，通过幼儿园把保险产品制成的宣传册发放给家长。
(5万)
4、举行新闻发布会。
(8万)
5、与社区街道合作，通过社区街道人员发放宣传册给社区人员。
（3万）
6、、推销人员工资费用4.5万
三、用“自我概念”来客观评价自己以准确判断自己未来选择和人生方向
1、规划人生方向前个人“自我概念”的基本分析：
（1）我是一个性格开朗、有理想的大学生，待人热情、真诚；对待工作认真负责，积极主动，能吃苦耐劳，勇于承受压力，接受挑战。
具有较强的适应能力，纪律性强，工作积极配合。
（2）个人优点：做事情有计划有条理，时间观念强，对待工作认真负责，适应能力较强。
比较谦逊、有奉献精神
（3）个人缺点：没有很强的组织能力，考虑问题还不够细致。
2、职业兴趣：
本人是保险专业毕业生，了解相关经济类的知识。
希望在保险行业中从事理赔或者管理类的工作。
3判断职业选择：
综合我个人基本情况的分析以及职业兴趣，我觉得我比较适合进入企业从事一份相对稳定和具有挑战性的工作。
四、未来职业生涯的目标及方向
1、入职阶段：应聘者
在这个阶段的主要目标是进入职业市场，得到一份与保险理赔或者管理相关的工作，成为单
位的新雇员。
3．新手阶段：资浅人员
在这个阶段的主要目标是熟悉保险公司的业务操作流程，接受组织文化，学会与人相处，并且承担责任、发展和展示技能和专长，迎接工作的挑战性、在某个领域形成技能、开发创造力和革新精神。
利用工作之余要积极参加企业的培训，不断充实自己。
4．发展阶段：成为企业的主管人员
在这个阶段的主要目标是努力提高工作业绩，力争职业经理或者专业人员，开发更广阔的工作视野。