招商银行现金池产品介绍及实施方案
招商银行-跨银行现金管理平台CBS
跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求.集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者,需要管理企业大量的银行账户与资金,您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况?•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率? •如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？—-——选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡!CBS———跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒,通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心,强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求;·博采众长，专业创新,融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程.一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）"是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件.“跨银行现金管理平台”（CBS2。
招行银行的个人存款产品介绍
招行银行的个人存款产品介绍招商银行是中国领先的商业银行之一，为广大客户提供了多样化的金融产品与服务。
在个人存款领域，招行银行推出了一系列优质的存款产品，以满足客户不同的存款需求。
以下是对招行银行个人存款产品的介绍，希望能为您了解并选择合适的存款产品提供帮助。
活期存款活期存款是最传统的储蓄方式之一，它不仅为客户提供了储蓄的便利性，还保持了资金的流动性。
客户可以根据自己的需要随时存取款项，灵活运用资金。
在招行银行，活期存款是一个简单而有效的方式，适用于日常资金周转和短期储蓄。
定期存款定期存款是招行银行的另一种选择，它通过固定存期和固定利率的方式，为客户提供更稳定的收益。
客户可以根据自己的需求选择不同的存期，例如1个月、3个月、6个月、1年等，每个存期对应着不同的利率。
定期存款适用于有明确储蓄目标，并愿意将资金长期投入的客户。
零存整取零存整取是招行银行的一种创新型定期存款方式，它让客户可以通过每月较低的存款额度逐步完成目标储蓄。
客户可以根据自己的需求选择存款期限和存款金额，银行将按照客户的选择制定一个完整的存款计划，并提供相应的利率。
零存整取适用于希望通过储蓄实现目标，并有定期资金来源的客户。
定活两便定活两便是招行银行为客户提供的一种灵活的存款方式，它将活期存款和定期存款结合在一起。
客户可以按照自己的需求，将资金分为两部分，其中一部分作为活期存款，另一部分作为定期存款，利用两种方式实现不同的理财目标。
这种方式可以同时享受活期存款的流动性和定期存款的稳定收益。
私人银行服务除了以上的存款产品，招行银行还为高净值客户提供了个性化的私人银行服务。
私人银行服务主要针对个人客户的财富管理需求，提供全方位的金融理财解决方案。
无论是个人储蓄管理还是投资规划，招行银行的私人银行团队都将为客户提供专业的咨询与服务，确保客户的财富增值。
总结招行银行的个人存款产品多样化，可以满足客户不同的储蓄需求。
无论您是需要灵活储蓄还是稳定收益，招行银行都能提供合适的解决方案。
招商银行现金管理业务介绍.
现金管理银企直联服务方案主要特点信息同步：融合银企双方系统资源，使银行的“资金流”信息能够实时、准确的反映在企业系统中，实现银企信息的高度共享。
高效简便：将银行系统嵌入企业自有系统，使企业财务人员在自有系统中即可完成各种业务操作，免去以往在财务系统及银行系统中的重复操作。
个性服务：银行系统向客户全面开放，客户可根据自身需求自由组合，独享个性化的
金融服务。
现金管理银企直联服务方案“网银”服务器示意图招商银行 INTERNET 企业端直联接口电子商务模式结构示意图财务/ERP系统其它系统
现金管理银企直联服务方案服务对象财务管理制度健全的大型企事业单位或集团性公司。
不满足于银行提供的标准化“现金管理”产品，对“现金管理”的模式和种类上有个性化要求。
拥有或正在建设财务管理系统（或ERP系统），自身具有或通过外包形式具有较强的软件开发和日常维护能力。
典型客户：中粮、中远、华电、海航、五矿、银河证券、国都证券、LG…..
点金理财• 智慧创造价值谢谢各位！。
招商银行cbs8产品说明
招商银行CBS8产品说明1. 产品概述招商银行CBS8产品是招商银行为企业客户提供的一款全方位的企业级银行服务系统。
该系统以集中化、全面化、自动化为特点，旨在为企业客户提供高效便捷的资金管理、财务管理、风险管理等一系列金融服务。
2. 产品特点2.1 集中化管理招商银行CBS8产品通过集中管理企业客户的账户和资金，实现了企业资金的集中管理。
企业客户可以通过CBS8系统，随时随地查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，实现对资金的全面掌控。
2.2 全面化服务CBS8系统提供了多种金融服务功能，包括资金划拨、现金管理、财务管理、风险管理等。
企业客户可以根据自身需求，选择适合的功能模块，实现全面的企业金融管理。
2.3 自动化操作CBS8系统实现了多项自动化操作，大大提高了企业客户的操作效率。
例如，企业客户可以通过系统自动化完成资金划拨、财务结算等操作，减少了人工操作的时间和错误率。
3. 功能模块3.1 资金管理模块资金管理模块提供了企业客户对资金的集中管理功能。
企业客户可以实时查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，方便进行资金的监控和管理。
此外，资金管理模块还提供了资金划拨、定期存款、贷款申请等功能，满足企业客户的各种资金需求。
3.2 现金管理模块现金管理模块为企业客户提供了现金管理的功能。
企业客户可以通过系统实现现金预测、现金流量管理、现金集中等操作，帮助企业客户合理规划资金使用，提高资金利用效率。
3.3 财务管理模块财务管理模块提供了企业财务管理的功能。
企业客户可以通过系统实现财务报表的生成、财务分析、财务决策等操作，帮助企业客户更好地了解企业财务状况，做出科学的财务决策。
3.4 风险管理模块风险管理模块为企业客户提供了风险管理的功能。
企业客户可以通过系统实现风险评估、风险预警、风险控制等操作，帮助企业客户及时发现和应对各类风险，保障企业安全经营。
4. 产品优势4.1 安全可靠招商银行CBS8产品采用了先进的安全技术，确保企业客户的资金和信息安全。
招商银行cbs8产品说明书
招商银行cbs8产品说明书标题：招商银行CBS8产品说明书摘要：本文是对招商银行CBS8产品的详细介绍和解析。
通过深入分析CBS8产品的核心特点、优势和适用场景，为读者提供全面而深入的了解。
文中还包括对该产品的使用方法以及招商银行对其的观点和理解。
引言：招商银行一直致力于为客户提供全方位的金融服务，CBS8产品是其系列产品之一。
本文将通过对CBS8的功能、特点、应用场景等进行详细解析，为读者提供对该产品的深入了解。
第一部分：CBS8产品概述1.1 产品简介在这一部分，将介绍CBS8产品的基本概念、定义以及其所属的金融产品类别。
1.2 产品特点在这一部分，将详细阐述CBS8产品的核心特点，包括利率、期限和资金用途等。
1.3 产品优势这一部分将分析CBS8产品相对于其他同类产品的优势，如灵活性、风险控制和回报率等。
第二部分：CBS8产品的适用场景2.1 企业融资在这一部分，将探讨CBS8产品在企业融资方面的应用场景，包括企业扩张、项目投资和资本周转等。
2.2 个人融资这一部分将介绍CBS8产品在个人融资领域的适用场景，如房屋装修、教育支出和旅行消费等。
第三部分：CBS8产品的使用方法3.1 申请流程在这一部分，将详细介绍申请CBS8产品的流程，包括材料准备、申请方式和审批流程等。
3.2 风险管理这一部分将讨论如何对CBS8产品的风险进行管理和控制，以保证客户的资金安全和良好的利益回报。
第四部分：招商银行对CBS8产品的观点和理解4.1 招商银行的立场在这一部分，将分享招商银行对于CBS8产品的观点和理解，包括对市场趋势的分析和产品前景的展望。
4.2 客户成功案例这一部分将介绍通过使用CBS8产品取得成功的客户案例，从而展示该产品的实际价值和成果。
结论：通过本文的介绍和分析，读者可以对招商银行CBS8产品有一个深入的了解。
同时，也可以了解招商银行对该产品的观点和理解。
通过适用场景和使用方法的说明，读者能够更好地了解该产品，并在实际应用中获得更好的效果与回报。
全球现金管理-3
全球现金管理产品目录
• 外币现金池
– 产品说明 • 运作机制： –母公司统一申请法人账户透支额度，在额度范围内为子公 司提供日间透支额度 –日初 » 发布子公司日间透支额度 –日间 » 子公司收款：留存于子公司账户 » 子公司付款：子公司账户余额支付、日间透支额度内 透支支付 » 大额资金划拨：母对子、子对母
现金管理交流平台
• 现金管理交流平台（仅限行内访问）： 或 http://99.7.4.68
– 可通过“现金管理BOSS系统” 下载 产品最新制度、培训文档、全球现金管理产品专刊
产品流程
• 产品开发立项流程
– 适用范围： • 分行临时提出、并且未纳入总行事先确定的产品开发计划、且 急需开发的需求 – 例如： • 北京分行提出的《放开同一账号协议转账转入和资金余额管理 转出的功能限制》 – 目的： • 信息办发文招银发〔2009〕916号《招商银行业务需求管理办 法》，规范了项目的开发立项流程，此流程一方面为了符合管 理办法要求，另一方面可以提高沟通效率
全球现金管理产品目录
• 全球账户管理产品线
– 集团账户 • 构建账户体系 – SWIFT MT940对账单 • 实现境内账户境外查询
• 全球收付款产品线
– 集团支付 • 实现账户联动 – SWIFT 代理结算 • 实现境内账户境外控制
全球现金管理产品目录
• 全球现金池产品线
– 协议转账 • 实现自动划拨、额度控制 – 资金余额管理 • 实现自动划拨、额度控制、内部计价 – 人民币现金池， • 实现自动划拨、额度控制、内部计价、委托贷款、日间透支 – 外币现金池 • 实现自动划拨、额度控制、内部计价、委托贷款、日间透支、 – 对公智能通知存款 • 实现活期账户、定期收益
招商银行现金管理业务介绍
06
招商银行现金管理业务的 合作机会与价值
与客户合作实现共赢发展
1 2
共同开拓市场
招商银行现金管理业务可以与客户共同开拓市 场，发挥各自的优势，实现互利共赢。
共享资源
招商银行可以与客户共享资源，包括客户、渠 道、技术支持等，降低成本，提高效率。
3
定制化解决方案
根据客户需求，招商银行可以提供定制化的现 金管理解决方案，满足客户的特殊需求。
02
招商银行现金管理业务内 容与特点
账户管理
账户信息查询
客户可以随时查询账户余额、 交易记录等信息，方便客户掌
握账户资金动态。
账户开立与注销
为客户提供多种账户开立方式 ，包括线上申请、线下网点办 理等，同时提供账户注销服务
，确保账户安全。
账户维护
提供账户余额提醒、对账单打 印等账户维护服务，确保客户
招商银行现金管理业务介绍
2023-11-01
目 录
• 招商银行现金管理业务概述 • 招商银行现金管理业务内容与特点 • 招商银行现金管理业务的核心优势 • 招商银行现金管理业务的成功案例 • 招商银行现金管理业务的未来展望与挑战 • 招商银行现金管理业务的合作机会与价值
01
招商银行现金管理业务概 述
招商银行推出“财富账 户”品牌，成为国内首 家通过电子渠道提供个 人财务管理服务的商业 银行。
招商银行推出“跨银行 现金管理平台”（CBS ），成为国内首家通过 电子渠道提供跨银行现 金管理服务的商业银行 。
招商银行推出“智慧现 金管理”品牌，将传统 现金管理服务升级为以 大数据为核心，以移动 化、智能化为特色的一 站式智慧现金管理解决 方案。
持续升级
招商银行紧跟科技发展趋势，持 续对信息系统进行升级和优化， 以适应市场和客户需求的变化。
招商银行理财方案
1：企业介绍2：产品介绍3：3MW产品介绍17:58:38这个是基础重点高收益产品推荐产品信息如下：一、每月推出的新产品（购买需预订，按实际认购金额操作）：目录结束语......................................................................... .. (53)第一部分招商银行简介1987年，招商银行（以下简称“招行”）作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立。
2002年，招行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。
成立20多年来，招行伴随着中国经济的快速增长，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额亿元人民币、机构网点660余家、员工万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势，被国内外媒体和社会公众评为中国最受尊敬企业、中国最佳银行金融公司、中国最佳本土银行等。
截至2009年9月末，招行资产总额达20,亿元人民币，负债总额达19,亿元人民币。
招行的分支机构集中分布在国内40多个主要城市，并在香港设立了分行，与93个国家及地区的1756家海外金融机构保持着业务往来。
2008年10月8日，招行纽约分行在华尔街隆重开业，成为自1991年美国颁布实施《加强外国银行监管法》以来第一家在美国设立分行的中资银行；同年，招行以超过46亿美元的总价，成功并购了具有75年历史、在香港本地银行中列第四位的永隆银行，这是中国大陆迄今最大、香港近七年来最大的银行控股权收购案例。
2009年7月16日（伦敦时间），招商银行伦敦代表处正式在英国伦敦成立；8月3日，招行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区信托投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托%的股份。
在中国的商业银行中，招行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功。
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•CMB
•N
•日常支付
招商银行现金池产品介绍及实施方案
现金集中管理对集团企业意义何在？
• 对于单一企业来说必须持有合理 现金
– 交易需要、预防需要、投机需要 – 现金流根据生产经营情况存在波动 – 现金持有需要一定的成本
• 集团企业的资金集中管理
– 平抑波动 – 减少整体现金持有，降低财务成本 – 财务控制
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招商银行现金池产品介绍及实施方案
付款业务示意图
•$
•收款人
•$ •下属公司账户
•集团公司账户
• 资金走向
– 下属公司发起对外支 付指令，集团总部审 核通过后，系统自动 将集团公司资金实时 转入下属公司账户；
– 下属公司账户收到资 金后，系统自动将该 笔资金划出其账户；
账务处理
集团公司账户余额减少； 系统自动扣减下属公司 头寸额度，下属公司账 户余额相应增加；
账
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•支持成员单 位多账户的
资金集中
•成员单位对外支付 •灵活及时
•支持一天内 进行多次集
中处理
招商银行现金池产品介绍及实施方案
如何开办现金池业务？
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•前期洽谈，达成合作意向 •签署相关法律文件 •申请授信额度
•开立相关账户，开通网上银行 •自动发生资金集中交易
•现金池协议 •成员公司加入现金池文件 •网上企业银行业务协议 •相关授信协议
下属公司账户资金余额 变为“零”，但系统自 动赋予该下属公司等额 的头寸额度；集团公司 账户余额相应增加。
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招商银行现金池产品介绍及实施方案
收款业务举例
•付款人 •100 •下属公司账户 •100 •集团公司账户
举例： 下属公司收到一笔金额100的资金； 系统将这笔资金自动上划至总部账户。下 属公司账户余额保持为0，而总部账户余 额变为100；同时下属公司获得100的头 寸额度，即获得100的对外支付能力。
招商银行现金池产品介绍及实施方案
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/11/20
招商银行现金池产品介绍及实施方案
•集团结算中心 •资金自动归集 •名义资金汇集 •本外币现金池
•网上委托贷款 •协定存款
•开放式基金代销 •代理国债买卖
•账户透支 •网上票据 •网上自助贷款
•集中式财务管理 •安全账户 •收方受限 •避险产品
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招商银行现金池产品介绍及实施方案
现金管理方案
❖ 资金实时监控，实时集中 ❖ 请款流程简便灵活 ❖ 期望日支付
❖ 根据下属公司情况设定不同模式 ❖ 分公司管理模式 ❖ 子公司管理模式
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招商银行现金池产品介绍及实施方案
资金实时监控
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招商银行现金池产品介绍及实施方案
请款流程简便灵活
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招商银行现金池产品介绍及实施方案
期望日支付
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招商银行现金池产品介绍及实施方案
招商银行现金池产品介 绍及实施方案
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2020/11/20
招商银行现金池产品介绍及实施方案
什么是现金池？
• 现金池业务是指集团总部在不影响下属公司日常业务 的情况下，以电子方式将所有本地及跨地区下属公司 的账户资金自动及时集中的一种现金管理产品。
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•现金池
•资金划拨
•A •B •C
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招商银行现金池产品介绍及实施方案
收款业务示意图
•付款人 •$ •下属公司账户 •$ •集团公司账户
• 资金走向
– 付款人将资金转入下 属公司账户；
– 符合转账条件时，系 统自动将下属公司账 户资金实时转入集团 公司账户；
– 保底余额和零余额两 属公司需对外支付80元，而总部账户余额小于 80元时，系统将拒绝该笔支付；
情况三：当下属公司需对外支付超过100元时，系统将拒绝 该笔支付。但总部也可以通过事先与银行的协议约定，允许 该公司使用总部的账户资金对外支付，即只要总部账户中有 足够的资金，下属公司可以在其头寸额度之外进行支付。
下属公司账户余额恢复 为“零”
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招商银行现金池产品介绍及实施方案
付款业务举例
•收款人
•80 •下属公司账户 •80 •集团公司账户
举例：
情况一：当下属公司需对外支付80元，系统自动将80元资 金从总部账户转入下属公司帐户，并实时将这笔资金向收款 人进行划转；同时，下属公司的头寸额度，即对外支付能力 降为20元
分公司现金管理模式
– 在事先签订有关协议的前提下，子公司账户资金按照既定的规 则自动归集到母公司；子公司在母公司指定的额度内对外付款 时，资金从母公司账户自动划转到子公司，并办理对外付款。
– 子公司账户资金纳入母公司账户统一管理，子公司发生的每一 笔资金收付行为，其资金头寸集中反映在母公司账户中，我行 计算机系统自动统计子公司在母公司账户的头寸额度。
•单一企业现金流曲线
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•用于归还贷 款、或更高 收益的投资
•集团企业现金流汇总曲线
招商银行现金池产品介绍及实施方案
招商银行现金管理产品体系
•招商银行现金管理产品
•交易管理
•流动性管理
•投资管理
•融资管理
•风险管理
•全国通存 •网上代发代扣
•集团支付 •网上信用证
•银关通 •公司卡商务支付
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招商银行现金池产品介绍及实施方案
子公司现金管理模式
– 受相关政策法规限制，子公司现金管理模式与分公司模式略有 不同
– 资金上划下拨需总部或子公司通过网银进行单笔划拨
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招商银行现金池产品介绍及实施方案
现金池业务特色
•账户信息及 时、全面
•交易规则预 先设置，自
动处理
•跨地区集中 资金即时到