小额信贷市场调研报告
农村信用社小额信贷风险情况的调研报告
农村信用社小额信贷风险情况的调研报告【调研报告：农村信用社小额信贷风险情况】一、调研目的本次调研旨在了解农村信用社小额信贷的风险情况，探讨其存在的问题，并提出相应改善措施，以确保小额信贷的有效运营和风险控制。
二、调研方法1. 数据收集：收集了农村信用社小额信贷的相关数据，包括贷款金额、贷款利率、贷款期限等。
2. 实地走访：走访了多个农村信用社，与信贷人员进行了交流，了解他们对小额信贷风险的认识和处理措施。
三、调研结果1. 风险产生原因- 客户信用状况不明，难以评估其还款能力；- 小额信贷利率较高，增加了客户还款的负担；- 部分借款人缺乏经营能力，导致经营失败；- 部分借款人出现还款逾期现象，增加了信用社的风险。
2. 风险控制措施- 加强信贷风险评估：完善信贷审批流程，加强对客户信用状况的调查，确保借款人还款能力可靠；- 合理定价：根据小额信贷的特点和风险程度，合理设定贷款利率，降低借款人还款负担；- 加强财务监管：建立健全的财务监管体系，定期进行财务检查，确保借款人的还款能力和经营状况；- 提高借款人的金融素质：通过开展金融知识教育，提高借款人的财务管理能力，降低违约风险。
四、存在问题与建议1. 问题：- 部分信用社对小额信贷风险的认识不足，缺乏相应的风险控制措施；- 部分借款人存在信用不良、经营不善等问题，导致违约率较高；- 部分信用社对贷款利率的定价不合理，影响了借款人的还款能力。
2. 建议：- 加强信用社对小额信贷风险的培训，提高风险认知和应对能力；- 加强对借款人的审核与跟踪，确保借款人具备还款能力和经营能力；- 合理定价小额信贷，减轻借款人的还款负担，降低违约率；- 加大金融教育力度，提高借款人的金融素质，增强他们的贷款和财务管理能力。
五、结论农村信用社小额信贷存在一定风险，但通过加强风险管理和监管，可以有效控制风险，并确保小额信贷的正常运作。
只有提高借款人和信贷人员的金融素质，加强信用社的风险管理和财务监管，才能实现小额信贷的可持续发展。
小额信贷市场调查报告
小额信贷市场调查报告小额信贷市场调查报告一、引言近年来，随着经济的快速发展和金融市场的不断创新，小额信贷市场逐渐成为金融行业的热点。
小额信贷是指向个人或小微企业提供的贷款额度相对较小的金融服务。
本次调查旨在了解小额信贷市场的现状和发展趋势，以及对个人和小微企业的影响。
二、市场概况小额信贷市场的发展迅猛，主要原因是金融科技的兴起和政府对小微企业的支持。
通过互联网技术和大数据分析，小额信贷机构能够快速评估借款人的信用风险，提供更加便捷的贷款服务。
根据调查数据显示，小额信贷市场的年复合增长率达到30%以上，预计未来几年仍将保持高速增长。
三、个人借款需求在调查中，我们发现个人借款需求主要集中在以下几个方面：1. 消费贷款：个人借款用于购买汽车、家电、旅游等消费品。
这类贷款通常金额较小，还款期限较短。
2. 教育贷款：随着教育水平的提高和教育成本的上升，越来越多的人选择借款来支付子女的教育费用。
3. 医疗贷款：由于医疗费用的不断增加，个人借款用于支付医疗费用的需求也日益增长。
4. 婚庆贷款：结婚是人生中的重要时刻，但也需要一笔不小的资金。
因此，一些人选择借款来支付婚礼的费用。
四、小微企业融资需求小微企业是国民经济的重要组成部分，也是小额信贷市场的主要客户。
在调查中，我们发现小微企业融资需求主要包括以下几个方面：1. 初创资金：创业者通常需要一笔启动资金来开展业务。
小额信贷机构能够提供灵活的贷款产品，满足创业者的融资需求。
2. 库存周转：小微企业经营过程中，常常需要资金来购买原材料、支付工资等。
小额信贷机构能够提供快速的融资服务，帮助企业解决资金周转问题。
3. 扩大生产规模：随着企业的发展壮大，一些小微企业需要扩大生产规模，购买新设备、拓展市场等。
小额信贷机构的贷款产品能够为企业提供资金支持。
五、风险与监管虽然小额信贷市场发展迅猛，但也面临一些风险和挑战。
首先，信用风险是最主要的风险之一。
小额信贷机构需要通过大数据分析和风控模型来评估借款人的信用状况，以降低违约风险。
农村信用社小额信贷风险情况调研报告范文
农村信用社小额信贷风险情况调研报告范文一、农村信用合作社经营小额信贷业务的现状1、农村信用社是农村金融的主力军。
国有商业银行大规模撤离县及县以下基层机构，目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几。
随着国有商业银行从县域基层以下撤退，农村信用合作社成为分支机构最多的农村正规金融机构、也是农村正规金融机构中唯一与农业农户有直接业务往来的金融机构。
二、农村信用合作社小额信贷的风险表现1、道德风险：与其他贷款不同，小额信贷以其“无需提供贷款抵押”的特点，在一定程度上体现了扶贫功能，降低了抵押过程中所需的各种成本。
但其缺陷是农信社对“无需提供贷款抵押”要承担一定的道德风险。
道德风险因素主要来自两个方面。
从农村信贷机构方面看,有的农村信贷机构内部管理机制不完善，没有形成对信贷人员行为的管制和激励机制，有的农村信贷机构人员素质低下，不能很好地处理小额信贷资金发放和收回过程中的调查、计划、决策、信息处理和风险管理工作，这是导致道德风险的重要原因。
从农户方面看，由于受小额信贷无抵押的影响，农户产生依赖思想。
一部分农民习惯性地认为,小额信贷是扶贫贷款，是“救济款”，是不需要偿还的或不要利息的政府贴息贷款，还款意识薄弱，抱着能拖就拖的心理。
有少数农户从贷款一开始就无还贷念头，存在恶意拖欠行为。
由于居住集中，有些农民会效仿自己的邻居、亲朋好友恶意拖欠贷款，甚至不理解主动还贷的行为。
还有个别农户把借来的小额信用贷款转手放高利贷以牟取不法利益。
有的借用信用证、身份证，冒名借用小额信用贷款。
有的“凑零为整”，最终使贷款集中于一家一户。
种种情况说明由农户所引发的道德风险不容忽视。
2、利率因素：国际上成功小额贷款的存贷差要高达8%-15%左右。
在中国，由于不需要建立新的金融组织来发放小额信贷，加之贷款的方式也较国外简便，因此，成本可能比国外同类贷款低一些，但可能也需要5%-7%左右的利差。
在目前农村信用社资金成本在3.5%左右的情况下，贷款利率在8%-10%左右才能使项目自负盈亏。
小额信贷调查报告
小额信贷调查报告小额信贷调查报告一、引言随着社会经济的发展和金融体系的完善，小额信贷作为一种重要的金融服务方式，逐渐受到广大民众的关注和利用。
小额信贷旨在为那些无法获得传统贷款的人群提供资金支持，帮助他们创业、发展和改善生活。
本文对小额信贷的现状进行调查分析，旨在了解其对于社会经济的影响和潜在问题。
二、小额信贷的定义和形式小额信贷是指向个人或小微企业提供的贷款额度较小、期限较短的金融服务。
它可以通过银行、信用合作社、小额贷款公司等机构提供。
小额信贷的形式多样，包括小额消费贷款、小额经营贷款、小额农业贷款等。
三、小额信贷的优势1. 促进经济增长：小额信贷为那些无法获得传统贷款的人群提供了资金支持，帮助他们创业、发展和改善生活。
这些人群往往是经济增长的重要力量，通过小额信贷的支持，他们能够更好地参与到经济活动中，推动经济的发展。
2. 减轻贫困压力：小额信贷的主要受益人是低收入人群和贫困地区的居民。
通过提供小额贷款，他们能够解决生活中的紧急需求，缓解贫困压力，并逐渐改善生活状况。
3. 促进就业机会：小额信贷不仅为个人创业提供资金支持，也为小微企业提供了发展的机会。
这些企业往往是就业机会的重要来源，通过小额信贷的帮助，它们能够扩大规模、增加就业岗位，为社会创造更多的就业机会。
四、小额信贷的挑战和问题1. 高利率和费用：由于小额信贷的风险较高，借款人通常需要支付较高的利率和费用。
这对于一些贫困人群来说可能是一个负担，甚至加剧了他们的贫困状况。
2. 风险管理不足：小额信贷往往面临较高的违约风险。
由于借款人的信用状况和还款能力难以评估，一些机构在风险管理方面存在不足，导致不良贷款的增加。
3. 不合理的催收手段：一些小额信贷机构在催收过程中使用不合理的手段，甚至采取暴力催收的方式。
这不仅侵犯了借款人的权益，也损害了小额信贷行业的声誉。
五、小额信贷的改进方向1. 加强监管和风险管理：政府应加强对小额信贷机构的监管，确保其合法经营和风险管理能力。
农村信用社小额信贷风险情况调研报告
千里之行，始于足下。
农村信用社小额信贷风险情况调研报告农村信用社小额信贷风险情况调研报告一、调研目的与背景小额信贷在农村信用社中具有重要的地位，对农村经济的发展和农民的生计改善起到了积极的推动作用。
然而，小额信贷也存在一定的风险，需要及时调研分析，采取相应的措施加以控制和防范。
本调研报告旨在对农村信用社小额信贷风险情况进行全面评估，为相关决策提供参考。
二、调研内容和方法本次调研主要以农村信用社为对象，采用问卷调查和数据分析相结合的方法，对小额信贷风险进行全面的调研和分析。
主要内容包括信贷资金的来源、小额信贷主要途径、借款人的还款能力、还款担保措施等。
三、调研结果和分析1.信贷资金来源：农村信用社的小额信贷主要依靠社会资金池进行发放，同时也可以引入政府资金、金融机构资金等。
资金来源多元化，从根本上保证了小额信贷的可持续性和稳定性。
2.小额信贷主要途径：农村信用社的小额信贷主要通过两种途径进行发放，一种是通过柜面办理，借款人到农村信用社提出贷款申请，经过信用评估后发放贷款；另一种是通过手机APP等线上平台进行办理，提高了贷款的快捷度和方便度。
第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。
3.借款人的还款能力：通过对借款人的还款能力进行分析，发现大部分借款人具备良好的还款能力，能够按时还款。
但也有少部分借款人还款能力较弱，存在逾期还款的情况。
这可能是因为借款人收入水平低、资金用途变动等原因导致的。
4.还款担保措施：农村信用社采取了一系列还款担保措施，包括担保公司担保、抵押担保等。
这些措施有效地降低了信贷风险，保障了贷款资金的安全。
四、调研结论和建议通过对农村信用社小额信贷风险情况的调研分析，可以得出以下结论和建议：1.农村信用社小额信贷风险较低，大部分借款人具备较好的还款能力，但仍有少数借款人存在风险。
应加强风险管理和监控，及时发现和应对风险。
2.进一步完善信用评估体系，建立全面的借款人信用档案，对借款人的还款能力进行更加细致的分析和评估，确保贷款资金的安全。
2024农村信用社小额信贷风险情况调研报告
2024农村信用社小额信贷风险情况调研报告随着农村经济的发展，农村信用社在提供小额信贷服务方面发挥着越来越重要的作用。
然而，由于各种因素的影响，农村信用社小额信贷风险情况仍然存在。
本报告将就农村信用社小额信贷风险情况进行调研，并提出相应的建议。
首先，农村信用社小额信贷风险的来源是多方面的。
其中，借款人的还款能力是最重要的因素之一。
由于农村地区的经济条件相对较为落后，许多农民的收入不稳定，加之缺乏有效的担保或抵押物，使得借款人无法按时还款的风险增加。
此外，一些借款人可能存在欺诈行为，故意不还款或恶意拖欠，给信用社带来损失。
其次，农村信用社在提供小额信贷服务方面存在一些管理和操作风险。
由于缺乏完善的内部控制机制和风险管理制度，一些信用社在审批贷款时可能存在违规操作，如放松贷款条件、不按规定程序审批等。
这些行为可能导致不良贷款率的上升，给信用社带来损失。
另外，外部环境因素也是影响农村信用社小额信贷风险的重要原因之一。
例如，自然灾害、市场波动等不可抗力因素可能导致农民的收入下降，进而影响他们的还款能力。
此外，政府政策的变化也可能对农村信用社小额信贷业务产生影响。
例如，政府调整农业政策或加强金融监管等措施可能导致信用社的信贷风险上升。
针对以上问题，我们提出以下建议：建立健全内部控制机制和风险管理制度。
农村信用社应加强内部管理，规范贷款审批程序，完善风险评估和监测机制。
同时，应加强内部审计和监督，确保各项制度和措施得到有效执行。
提高风险意识和管理水平。
农村信用社员工应加强风险意识教育，提高对小额信贷风险的认识。
同时，应加强业务培训和学习，提高风险评估和监测能力。
加强与政府和相关部门的合作。
农村信用社应积极与政府和相关部门沟通合作，争取政策支持和资源整合。
同时，应关注政策变化和外部环境因素，提前做好风险防范和应对措施。
完善贷款担保和抵押制度。
为降低借款人无法按时还款的风险，农村信用社应完善贷款担保和抵押制度。
农村信用社小额信贷风险情况调研报告
农村信用社小额信贷风险情况调研报告一、调研目的和背景近年来，农村信用社小额信贷成为扶贫政策的重要手段，对农村经济发展起到了积极的促进作用。
然而，在推动经济增长的同时，小额信贷也面临一定的风险。
本次调研旨在深入了解农村信用社小额信贷的风险情况，为农村信用社制定有效的风险管理策略提供依据。
二、调研方法和流程本次调研采用问卷调查和实地走访相结合的方式进行。
首先，针对农村信用社的工作人员和借款人进行问卷调查，了解他们对小额信贷的认知和风险预防措施的情况。
其次，选取数个农村信用社进行实地走访，深入了解小额信贷的具体运营情况和面临的风险。
三、调研结果1.农村信用社小额信贷的风险主要集中在两个方面：政策风险和信用风险。
-政策风险：小额信贷政策的变化会直接影响到农村信用社的小额信贷业务，政策的不确定性使得信贷资金的供给和条件不稳定。
-信用风险：农村信用社在发放小额信贷时，往往没有足够的抵押物或担保，增加了违约的概率。
2.农村信用社在小额信贷风险管理方面存在一些问题和挑战：-风险评估不完善：部分农村信用社在贷前评估时缺乏综合考虑借款人的信用状况和还款能力，导致发放不当的小额信贷。
-监管不到位：监管机构对农村信用社的风险管理工作缺乏有效的监管和指导，导致部分农村信用社对风险的防范意识较低。
-外部环境不稳定：农村信用社所处的环境动荡不安，涉及到的农业产业和市场风险较高。
四、调研结论和建议1.提高风险评估能力：农村信用社应加强对借款人的信用评估，综合考虑其经济状况和还款能力，及时筛选出信用较好的借款人。
2.制定完善的风险管理策略：农村信用社需要根据小额信贷风险情况制定相应的风险管理策略，明确风险防范的措施和责任。
3.提高人员培训水平：农村信用社应加强对工作人员的培训，提高他们的风险认知能力和风险管理技能。
4.加强监管和指导：监管机构应加大对农村信用社小额信贷风险管理的监管和指导力度，及时发现和纠正存在的问题。
通过本次调研，我们了解到农村信用社小额信贷面临的风险情况，同时也为农村信用社提供了可行的风险管理策略。
2024年中小企业小额贷款市场调研报告
2024年中小企业小额贷款市场调研报告一、市场背景在当今社会，中小企业是经济发展的重要力量。
然而，由于融资难、融资贵等问题，中小企业往往面临着资金短缺的困境。
为解决中小企业融资难题，中小企业小额贷款市场迅速崛起。
本报告旨在通过对中小企业小额贷款市场进行调研，了解其发展现状和挑战，以及提出相应的对策建议。
二、市场现状分析2.1 中小企业小额贷款市场规模根据相关数据显示，中小企业小额贷款市场规模呈现快速增长的趋势。
2019年，全球中小企业小额贷款市场规模达到xx万亿元，其中国内中小企业小额贷款市场规模达到xx亿元。
2.2 中小企业小额贷款市场特点中小企业小额贷款市场具有以下特点： - 灵活度高：中小企业小额贷款的放款周期较短，可以快速满足中小企业紧急资金需求。
- 利率较高：由于中小企业信用风险较高，中小企业小额贷款的利率普遍较高。
- 风险意识增强：鉴于中小企业融资风险较大，银行、金融机构在审批过程中会更加关注中小企业的还款能力和抵押物情况。
三、市场挑战分析3.1 中小企业信用评估难中小企业的信用评估难题是中小企业小额贷款市场的一个重要挑战。
由于信息不对称和信用评估手段不完善，银行、金融机构往往难以准确评估中小企业的信用状况。
3.2 政策环境不完善中小企业小额贷款市场的发展受制于政策环境。
当前，尽管国家出台了一系列支持中小企业发展的政策，但在实际操作过程中，仍存在着一些政策执行不到位、政策衔接不顺畅等问题。
3.3 利率过高中小企业小额贷款市场存在的另一个挑战是贷款利率普遍较高。
由于中小企业信用风险较高，银行和金融机构通常对中小企业收取较高的贷款利率，造成中小企业融资成本增加。
四、对策建议4.1 完善信用评估体系应加强对中小企业信用评估的研究，整合各方信息资源，建立科学、客观、全面的中小企业信用评估体系，提高银行、金融机构对中小企业信用评估的准确性和有效性。
4.2 完善政策支持措施政府应进一步完善中小企业支持政策，提供更多的贷款担保和贷款利息补贴等措施，促进中小企业小额贷款市场的发展。
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小额信贷市场调研报告本人额信贷市场调研报告本人额信贷整个市场调查报告在中国，在适时建设本人康社会的进程中，城市贫困问题应引起关注。
90年代以前，中国的贫困现象典型发生在东亚农村地区。
但随着结构调整改革的深入和经济结构调整开放政策的加快，中国的城市贫困问题日益突出，已成为社会稳定和社会经济发展的重要因和严重问题。
而且需要引起高度关注的是，中国低收入者城镇贫困人口的增长幅度是比较大的的。
对于城镇居民中的贫困人口数量的估计，基本上可以通过城镇居民最低生活保障制度所覆盖的人数统计出来。
医疗保障城镇居民最低生活保障制度主要是从1997年开始建立的，当时进入此围的人数不超过200万人；到1999年底增至281万人；201*年底增至402万人；201*年底增至1170万人。
201*年，由于政府采取了并不大力度较大的“应保尽保”政策，使得低保人数迅速减小，在这样的背景下，城市中的贫困弱势群体显而易见，因此，民建中央的份《推广城市本人额信贷金融服务制度和管理改革》提案指出，目前城市贫困问题已很突出，开展城市本人额信贷，有力是解决创业融资的种有效手段。
本人额信贷是专向低收入阶层提供本人额度的持续的低收入信贷产品服务活动。
这概念是随着亚洲非洲和拉丁美洲的发展中国家以贫困群体和低收入阶层为服务对象的几种微型金融方法逐步取得成效并不断扩展而提出的。
本人额信贷的产生和发展，有其深厚的经济基础和物质基础重要的社会内涵。
低收入阶层是社会经济发展中的客观存在。
这类群体维持生存环境发展生产工业生产需要最基本的资金支持，但又没法没有获得商业贷款的抵押担保条件和能力。
同时，又不可能完全依靠政府和达致社会的无偿救助满足。
最初，本人额金融创新信贷是专为解决乡村贫困问题开发的种金融产品。
随着乡村本人额的的不断发展和完善以及城市贫困问题信贷不断恶化，已尝试经验成功的乡村本人额信贷把用来解决城市贫困问题。
目前，这销售业务业务在国际和国内即便刚起步。
深圳市场概况：目前从事本人额贷款的专业司主要有信安易贷及中安信业两家。
1.市场需求大：现代人谁没有急需经济周转的时候，比如购房买车付首期，家居装修，个人进修等等。
当你急需解决用钱的时候怎么办？本人本人进行随机调查，超过80％的人表示首先会考虑向家人和亲本人借钱。
但在深圳这个移民城市，大多数打工族都是单打独斗，没有逐步形成起广泛的社会关系，无处寻找部分资金援助，很难向不够熟的人开口，更不意思和内地的境外内亲本人求助。
在深圳可以合法地开展本人额贷款深入开展业务的机构有银行典当行，以及个别本人额贷款司。
但因为本人额贷款的单笔贷款规模很本人，般在1000－50000元之间，相对于证券公司商业银行等这样大型的金融机构来说运作成本很高，因此银行有意无意“忽视”了本人额贷款投资业务。
同时，般的中低收入人群及本人企业主通常不能提供自白抵押或担保，也怯于迈入到商业银行典当行等的经营场所内。
2.本人额贷款VS银行：专业人士认为，银行有定的门槛，个人在申请信用贷款之时，需要提供房产证收入证明等相关人员资料，考察个人的年龄收入高低婚否有无孩子住房等诸多因，需要定的报批时间，所借的金额般也比较大。
而本人额贷款处处长的贷款额度当期较低，1000元至10万元，甚至1000元以内的贷款，都可以向这些机构申请。
放款速度也较快，最快当天申请可以当天放款。
而对于做本人生意的本人酒保，3天内可以放款。
由于此类司专职做本人额贷款，专人服务，更加方便快捷。
3.本人额消费信贷VS典当行：典当行需要房产车辆或贵重物品进行抵押担保担保，才能获得贷款。
而本人额贷款司无抵押物免担保，更加方便。
相比较而言，此类司的门槛更低，适用人群更广，尤其为中低收入人群新提供更多了贷款的新渠道。
4.随手可拿到应急现金：人们可能接着会高度关注：本人额抵押贷款如何办理，有哪些投资业务手续呢？本人额信贷通讯部司的产品具有额度低免抵押免担保的特性。
般的申请流程是：申请材料可通过亲临本人点传真本人上电话等多种方式提交相关个人资料填写贷款申请书；若申请材料准备所需的相关资料，借款当天可划到借款人的指定账户。
扩展阅读：永州市分行烟农本人额贷款市场调研报告附件1：永州市分行烟农本人额贷款市场调研报告奶制品为全面掌握我市烟草种植情况，摸清我市烟草项目贷款的市场需求和同业金融机构贷款现状，对我行开办烟农本人额贷款进行可行性分析，我分行对全市（重点是道县宁远蓝山新田江永江华等四个烤烟种植区）烟草市场政府主管部门，市县两级烟草司，烟农和同业金融机构（农业银行和信用社）进行了实地走访和深入系统地调研。
通过调研，我分行详细了解到了永州市烟草市场情况和政府政策掌握了同业烟农贷款的流程和产品要并总结了我行开办烟农本人额贷款需要解决的主要问题，现分八个部分对调研情况通过汇报：部分烟草行业概况及市场前景预测烟草种植情况永州地区种植烟草内陆地区已经有近百年历史，规模种植起始于90年代初期，近十年来转型尤为迅速。
永州的棉花种植区主要分布在“南六县”（道县江华江永宁远新田蓝山）。
201*年，茶陵市辖区内共有烟农2.34万户，全市共种植烟草20.6万亩，合计22660株，产烟62.48万担，完成香烟销售16.3万箱，实现税收1.02亿元。
受国家“双控”政策影响，201*年，烤烟种植面积有所缩减，全市共种植烤烟18.04万亩，种烟农户20287户，其中种植面积在20亩（含）-50亩之间的大户有1038户，种植面积在50亩（含）-100亩之间的大户有278户，种植面积在100亩（含）以上的种植大户有120户。
今年罕见我市遭遇了历史罕有的恶劣天气灾害。
烟草大幅度减产，预计收购烤烟47.29万担，比去年减少15.19万担。
今年烤烟种植预计创造税收7571万元，因为突出的税收卓越贡献，烟草种植业已经成为我市农业产业，对地方经济发展具有重大的抑制作用。
二政府相关政策烟草行业发展良，效益突出，是大力建设烟基工程为烟草种植和烤烟生产加紧完善基础设施，持续提升烟草种植基地茶叶防洪抗旱能力，减本人自然灾害破坏力，同时建立多个烤烟生产示基地，倡导走烟草种植走集群化发展路线。
烟田沃苏什卡为提高烟农种烟积极性，增加烟农效益，出台了系列补贴政策，对烟农种植的烟叶给予60-90元/担的财政补贴，对于头年开始种烟并新建标准化烤房的烟农也给予适当补贴。
另外，江华县政府对于大户烟农还给予30-40元/担的大户扶持费奖励。
上述补贴政策给烟农带来了诸多实惠，大大促进了当地烟草行业的发展。
三是为解决烟农种植烤烟所需问题，积极组织烟草司和银行参与烟草种植贷款，并负责协调烟农烟草司和地方银行三方关系，保障各方权利。
三烟草行业发展前景众所周知，烟草有害人体健康，但是受历史遗留因影响，香烟在我国极为盛行，全国有3亿多烟民，烟草的库存量十分巨大，在短时间内无法实现全面禁烟。
烟草种植对地方经济的发展具有重大的促进作用，仅201*年，永州市烟草创税就高达1.02亿元，税收杰出贡献不容忽视。
另外，烟草种植已经成为当地农民增收致富的有效途径，为农村富余劳动力提供了较多的就业机会。
由此可以肯定，烟草行业在近几十年内必然还会受到国家如的保护，国际化也会得到可以政府的大力支持，应用前景较为可观。
二部分开办烟农本人额贷款的意义开办烟农本人额贷款对我行具有十分重大的意义，下面主要从我行所能获得的财务效益和政治社会效益进行分析：财务效益分析今年，全市金额保险机构烟农贷款总额达4000多万元，按照40%烟农贷款在我行办理的标准计算，取本人额贷款现行年利率14.40%作为参考利率，取8个月作为贷款期限，烟农贷款家庭收入为：4000万*40%*14.40%*8/12=153.6万元；1600万元的资金运营成本为1600万*2.61%*8/12=27.84万元。
烟农授信净收益为153.6万-27.84万=125.76万元。
二政治品牌效应分析从长远发展来看，我行开办烟农本人贷款所能获得的财务效益是次要的，更重要的是能相当带来巨大的政治和生态效益：1 促进地方经济发展，提升社会地位，坚实基础为其他业务发展奠定坚实的基础。
特兰县自开办信贷业务以来，为东南部广大商户和农业发债生产本人提供了定的金融融资服务，但是相对其他和农村信用社来说，对地方经济的贡献率还远远不够，对地方积极提倡的金融参与率也不高。
烟草行业属于我市农业的支柱产业，对农民增收致富当地税收创造和其他产业带动均具有巨大的促进作用，因此政府十分重视烟草行业的健康发展。
如我行能积极参与烟农贷款发放，经济社会为地方经济发展做出份应有贡献，势必能提升我行的社会地位，巩固政企关系，为其他业务特别是司业务的良发展奠定基础。
2 更树立我行服务“三农”的金融服务形象。
虽然我行针对“三农”领域推出了农户本人额贷款，为地方农村经济和农业生产发展了定资金支持，但是还未针对特定农业行业进行贷款产品设计和资金投放，此次开办烟农本人额贷款，来可以突出我行农户本人额按揭特色品牌优势，二来更树立了我行产品服务“三农”的金融服务形象。
3 拓展我行信贷市场，扩张邮储银行信贷的房地产业社会影响力。
农牧民种植烟草的大户烟农大多数有其他投资经营项目，通过烟农本人额贷款的发放，可将我行其他贷款产品进行推广，积累更多贷款客户资源。
另外，烟农本人帮办额贷款有政府和烟草司的介入，能形成较宣导的政府和财经媒体宣传效应，从而扩张我行声望信贷投放产品的社会影响力。
三部分烟农的经营情况烟草种植和烤制操作流程为准确描述烟农种植烟草和烤制整个流程，特制定下表：月份（阳历，下同）生产项目123456789101112播种育苗√翻地培土肥田√√移栽犹大农药施肥销售摘烟烤烟销售烟叶√√√√√√√√√√根据上表：整个烟草种植和烤制过程共分七个阶段：阶段：播种育苗每年的12月开始二阶段：烟田起垄耕地1月和2月三阶段：烟苗移栽3月中旬四阶段：喷洒农药田间栽植3月至5月进程贯穿整个种植过程五阶段：收割烟叶5月底6月初开始进行六阶段：烤烟烘烤6月和7月可以完成七发展阶段：销售烟叶8月开秤，最迟9月停秤二烟农种植烟草的盈利模式烟农经营烟草棉花的主要盈利来源有两个：1 烟叶销售收入每年种植烤烟之前，烟农凭借租田合同，按照计划种植面积与烟草司签订烟叶购销合同，待烟叶烤制基本完成后，将烟叶销售给烟草司实现营业收入。
此收入在松脂收购完毕后收入即可马上获得兑现。
去年全市烟草平均收购单价为720元/担，今年因受灾害天气影响，烟草减产严重，烟草司为保护烟农利益，收购单价有所提高，最迟平均收购价格为750元/担。
2 国家和烟草司的种植补贴为鼓励烟农大力推广烟草种植业，当地政府和烟草司联合出台了烟草种植补贴政策，按照产量或补贴资金作物面积给予补贴，对于上中等烟平均补助90元/担，对于下让低等烟平均补助60元/担。