我国的利率体制改革现状PPT演示文稿

我国银行业面临的机遇
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1.有利于增强银行业的资金实力 央行此次存贷款利率平均上调的幅度基本是一致的。
存款利率的上调特别是中长期存款利率上调幅度大 于短期，对抑制居民投资、刺激储蓄、存款增长起 到极大的促进作用，对于银行业的资金实力来说可 谓是增加了无穷动力。此次加息,中长期存款利率有 了较大幅度的提升,对于老百姓来说是件好事,对于银 行来说更是扩大资金来源的有效途径
近年来，我国政府对利率的管理在方法上更为多样，手段 上更为灵活，并适时根据经济形势调整利率，对宏观经济 进行调控。但从总体上看，我国经济社会中利率作用的发 挥还受到一定的限制，其中最主要的是利率形成机制没有 实现市场化。利率市场化是指金融机构在货币市场经营融 资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、 利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就 是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资 金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最 终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中 介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系 和利率形成机制。
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我国银行业面临的挑战
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1.银行业信贷风险增大
2.加息对银行长期债券投资的负面影响：
虽然此次存贷款基准利率上调只有27个基点,但明确表示中国已 经真正确立了加息周期,今后资金的必要收益率将会随通货膨胀 的提高而特别是固定利率的长期债券投资逐步陷入价格下跌的窘 境。
3.不利于我国银行业参与市场竞争
此次加息将金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率原则上不再 设定上限,贷款利率下限仍为基准利率的0.9倍。这一举措表面上 遏制了银行间的恶性竞争，同时也意味着我国的利率制度开始走 向市场化。市场化的利率给予外国银行业更多的进入中国的机会, 也说明我国的银行业即将面临大的银行竞争压力。对国内银行而 言,利率市场化改革赋予商业银行自由定价的权力,银行要与存款 人和借款人进行利率谈判,但国有银行市场地位的进一步弱化使 银行业的竞争不再局限于国内的几家银行,同时还要接受来自国 8 外的有相当实力的外资银行的竞争。
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目前我国利率体制主要面临的问题 是？
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首先是利率调控体系过渡性特征明显。其次是银行存款利 率调整的有效性不强。第三是银行间市场利率变动难以反 映货币政策操作意图。这些问题制约着我国利率发挥作用。 在现实生活中，有些人为的因素或非经济因素使作用的发 挥受到种种的限制，这种限制主要有利率管制、授信限量、 经济开放程度、利率弹性等。
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近年来，我国利率市场化改革稳步推进。1996年以 后，先后放开了银行间拆借市场利率、债券市场利 率和银行间市场国债和政策性金融债的发行利率， 放开了境内外币存贷款利率，试办人民币长期大额 协议存款，逐步扩大人民币贷款利率的浮动区间， 目前。我国利率市场化实现了“贷款利率管下限、 存款利率管上限”的阶段性目标。未来利率市场化 推进重点将是人民币贷款利率下限和人民币存款利 率上限的放开。
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按照利率市场化整体安排，将采取“先外币、后本币；先贷 款、后存款；存款先大额长期、后小额短期”的步骤。根据 我国宏观调控和金融体制改革的进程，预计快速推出实质性 利率市场化措施的可能性较小，但在理财和债券市场快速发 展的冲击下，变相突破人民币贷款利率下限和存款利率上限 管制愈发明显，对商业银行的实质性冲击将逐步显现。从贷 款利率放开、存款利率放开两个方面分别对四大行影响进行 测算，测算结果显示：人民币贷款利率下限放开后，工农中 建四大行净息差较2010年分别下降16BP、17BP、15BP、18BP， 利息净收入分别下降6.64%、6.68%、7.26%、7.11%。人民币存 款利率上限放开后，工农中建四大行净息差较2010年分别下 降104BP、111BP、83BP、110BP，利息净收入分别下降42.69%、 43.08%、40.07%、44.29%。这意味着未来上述银行利息收入将 下降一半左右，各家银行必须拓展非利息收入来源。
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。在经济全球化的今天, 银行业作为各国经济的核心 产业，其作用已超越国土疆界的范围,在全球各个国 家及地区积极体现着资本的力量。虽然加息给我国 的银行业带来了很大的挑战,增加了信贷风险和长期 债券投资的机会成本，使得我国银行业相对于国外 的银行业竞争压力增大等;但更多地给我国的银行业 带来了机遇,增强了银行业的资金实力，有效的抑制 了投资过热从而使每一笔投资都谨慎从事，并且对 提高银行的经营业务能力起到积极作用。随着经济 贸易的全球化将加快,中国银行业在资产质量、经营 管理和风险控制等方面还存在许多问题,如果处理不 当,银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍,甚至 影响整个经济的稳定。
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2.有利于防范化解金融风险 央行加息的一个重要的目的是抑制投资过热,防范金
融风险.
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3.有利于提高银行的业务经营能力
（1)有利于改善盈利模式: 相对而言，四大银行由于具有不可替代的网点和国家信用
优势,承受的压力较小。而实力不强的中小商业银行,尤其是股 份制商业银行,负债资金成本将比四家国有商业银行要高，更 多的中小商业银行将会提高业务经营能力,应对加息所带来的 威胁他们生存的挑战。 （2)有利于改善业务结构 从长远来看,利率市场化将导致商业长期银行传统利差收入 的减少,这将激励国内银行业迅速转变发展思路,调整业务结构。
我国的利率体制改革现状
利率体制是指一国对利率管理制度的总和。它包括利率政策、利率决定机制、 利率变动幅度的有关规定。而目前世界各国的利率体制主要有：利率管制和利率 市场化。
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纵观世界各国的情况，不仅欧美等发过国家在遇到 重大经济问题时，会选择发挥利率的杠杆作用，通 过加息或降息来调整宏观经济，还有很多发展中国 家采取这样的政策，包括中国。中国人民银行宣布, 自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基 准利率。这是我国央行时隔3年后的首度加息。央行 最近一次加息是在2007年12月,2007年为应对流动性 过剩和通胀压力,央行曾先后6次上调存贷款基准利率。 2008年9月份起,为应对国际金融危机,央行又开启了 降息空间,5次下调贷款利率,4次下调存款利率。