农村信用体系建设

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举例说明
诚信 —— 重庆高考状元何川洋民族 身份造假事件。北京大学招生办做出 决定：放弃录取何某并希望所有考生 以此为戒，做诚信之人，行正义之事。 信用 —— 现代杨白劳与黄世仁身份转变现象 没诚信 没信用 ≠ ≠ 没信用 没诚信
征信是解决这些问题的重要手段之一12源自二、我国及世界征信业的发展简况
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改革开放以来征信业发展三个阶段：
第一阶段：80年代后期——1993年 第一阶段：80年代后期——1993年6月宏 观调控之前 大多以银行为发起人，经过人民银行的 批准并颁发许可证，成立了一批资信评估公 司，从事企业债券、内部股票和借款企业的 资信评估工作。 1992年12月，我国第一家专业从事信用 1992年12月，我国第一家专业从事信用 调查服务的公司——北京新华信商业风险管 调查服务的公司——北京新华信商业风险管 理有限公司成立。2001年重组为新华信集团 理有限公司成立。2001年重组为新华信集团 公司，为中国信息咨询行业规模最大的公司 之一。
济南分行
JINAN BRANCH
加强征信管理 推动社会信用体系建设
2010年 2010年8月 · 威海
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中国信用文化历史悠久
古老的话题
·
崭新的课题
信用：王日， 信用：王日，其君能下人，必能信用其民 矣。——《左传》 矣。——《左传》 儒家经典 儒家经典：仁、义、礼、智、信 经典： 成语：一诺千金，商鞅变法——立木为信 成语：一诺千金，商鞅变法——立木为信 小故事：狼来了、 小故事：狼来了、周幽王烽火戏诸侯
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企业信用信息基础数据库于2006年 企业信用信息基础数据库于2006年6月底 顺利实现所有中资、外资商业银行和有条 件的农村信用社全国联网。
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（二）个人信用信息基础数据库建设
2004年人民银行全面启动了个人信用 2004年人民银行全面启动了个人信用 信息基础数据库建设工作。 2005年在全国范围内逐步推广，6 2005年在全国范围内逐步推广，6月底， 16家国有和股份制商业银行实现与该系 16家国有和股份制商业银行实现与该系 115家城市商业 统的全国联网；8 统的全国联网；8月底，115家城市商业 银行实现与该系统的全国联网 。 2006年 16日正式运行。 2006年1月16日正式运行。
用卡和个人支票
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• 对于现代的市场交易活动而言，信用是一种能力， 对于现代的市场交易活动而言， 信用是一种能力，
是一种建立在信任的基础之上的， 是一种建立在信任的基础之上的 ， 不用立即付款 就可获得资金、 物资、 服务的能力。 就可获得资金 、 物资 、 服务的能力 。 这种能力有 个约束条件，即受信人（ 个约束条件，即受信人（CREDIT RECEIVER）在其 RECEIVER） 认可的时间期限内为获得资金、 物资、 认可的时间期限内为获得资金 、 物资 、 服务等付 清帐款，而上述时间期限必须得到授信人 （ CREDIT GRANTOR） 的认可。 这种相互的认可通 GRANTOR ） 的认可 。 过契约的形式表述或者是确认。 过契约的形式表述或者是确认。
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• • • •
本人声明：被征信人对信用报告某些内容提出 本人声明：被征信人对信用报告某些内容提出 异议后未收到回复或对回复不满意而提出的解 释说明，主要包括声明内容和声明日期。 查询记录：被征信人的信用报告被查询的情况。 查询记录：被征信人的信用报告被查询的情况。 主要包括查询日期、查询者、查询原因 ，为 被征信人提供了追踪查询记录的依据，也为查 询者这从一个侧面了解被征信人的风险状况提 供参考。
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2008年 月新“三定” 2008年7月新“三定”方案
《国务院办公厅关于印发中国人民银行主要职 责内设机构和人员编制规定的通知》 责内设机构和人员编制规定的通知》规定：
人民银行征信管理的职责扩大为管理 征信业，推动建立社会信用体系。 征信业，推动建立社会信用体系。
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人行济南分行分行征信管理部门
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“征信” 征信”
溯源
君子之言，信而有征，故怨远其身也 ——《 ——《左传 昭公八年》 昭公八年》 释义：君子言而有信，信可以验证， 因此不会招人怨恨 征——征集 ——征集 信——信用信息 ——信用信息
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“征信” 征信”
溯源
在民国初期，征信被广泛用做信用调查 的同义词。近现代以来，中国大陆、香 港、台湾等地都使用“征信” 港、台湾等地都使用“征信”一词来概 括对企业和个人的信用调查。
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三、央行管理征信业的主要职责
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2003年 2003年9月 “三定”方案 三定”
中央编制委员会办公室《 中央编制委员会办公室《关于中国人民银 行主要职责内设机构和人员编制调整意见 的通知》 的通知》规定： 中国人民银行负责管理信贷征信业， 推动建立社会信用体系。 ——中国人民银行设立征信管理局， ——中国人民银行设立征信管理局， 在分行和省会城市中心支行相继成立了征 信管理处。
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改革开放以来征信业发展三个阶段：
第二阶段： 1993年下半年——亚洲金融危 第二阶段： 1993年下半年——亚洲金融危 机爆发前 这个时期国家加强宏观调控，对征信市 场进行了整顿，同时由于各商业银行内部评 级业务的发展，市场对信用信息服务的需求 下降，征信业的发展比较缓慢。
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改革开放以来征信业发展三个阶段：
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征信机构发展特点
水平普遍较低，小而散、杂而乱，整 体实力较弱 各类机构发展不平衡 不能适应市场经济发展的需要
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我国征信体系建设发展缓慢的原因
处于初级阶段的征信机构先天发育不足， 竞争无序，普遍缺乏公信力。 政府部门各自为政，群龙治水。 利益保护主义。从一定意义上看，信息 利益保护主义。从一定意义上看，信息 比技术更有经济价值。 有关法律、法规的缺位，对征信业的管 理无法可依。
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（一）征信的起源 世界上第一家征信机构： 世界上第一家征信机构： 1830年在英国伦敦成立。 1830年在英国伦敦成立。
——主要向贸易双方提供对方的背景和 ——主要向贸易双方提供对方的背景和 信用信息服务。
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（二）从世界各国征信机构的 分类看征信机构的发展
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全球征信体系建设的三种模式
欧洲模式：私营、公共征信互为补充， 欧洲模式：私营、公共征信互为补充， 央行主导、市场化运作相结合的征信发 展模式。 美国模式：没有公共征信机构，私营征 美国模式：没有公共征信机构，私营征 信机构占据了整个征信市场。 日本模式：会员制模式，仅限于向会员 日本模式：会员制模式，仅限于向会员 提供信用信息查询服务。
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1、按所有权性质不同，可分为公共征 信机构、私营征信机构、混合型征信 机构。 2、按信息主体不同，征信业可分为个 人征信机构、企业征信机构、信用评 级机构以及其他信用信息服务机构。
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（三）中国现代征信业发展轨迹
中国征信机构的萌芽可以追溯至1932年 中国征信机构的萌芽可以追溯至1932年6月 由当时的浙江实业银行、中国银行、浙江 兴业银行、上海银行和新华银行共同发起， 在上海设立的中国第一家征信机构——中 在上海设立的中国第一家征信机构——中 华征信所。采用会员制经营方式，为金融 华征信所。采用会员制经营方式，为金融 机构和外贸公司服务，有30多家金融机构 机构和外贸公司服务，有30多家金融机构 是其会员。
• 征信管理处 • 中国征信中心山东省分中心
两块牌子 · 一套人马
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（一）企业信用信息基础数据库建设
企业信用信息基础数据库的前身是“ 企业信用信息基础数据库的前身是“银行 信贷登记咨询系统”，始建于1997年， 信贷登记咨询系统”，始建于1997年， 2002年初步建成投入运行。 2002年初步建成投入运行。 主要从商业银行等金融机构采集企业的基 本信息、在金融机构的借款、担保等信贷 信息，以及企业主要的财务指标，全国各 商业银行与该数据库联网查询。
个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人 个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人 信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基 础产品。 个人信用报告的主要内容： 基本信息：个人身份信息、居住信息、职业信息 基本信息：个人身份信息、居住信息、职业信息 信用交易信息：银行信贷信用信息、信用卡信息、 信用交易信息：银行信贷信用信息、信用卡信息、 贷款信息、为他人贷款担保信息 特殊交易信息：展期（延期）、担保人代还、以资 特殊交易信息：展期（延期）、担保人代还、以资 抵债或者其他类型 特别记录：应引起特别关注的信息，特别是负面的， 特别记录：应引起特别关注的信息，特别是负面的， 如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款 等
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主要内容
一、有关征信的几个概念 二、我国及世界征信业发展简况 三、央行管理征信业的主要职责 四、近年来山东省征信管理工作主要成绩 五、我国征信业发展前景展望
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一、有关征信的几个概念
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1、什么是征信？
征信，是指依法采集、整理、保存、 征信，是指依法采集、整理、保存、 加工自然人、法人及其他组织的信用 信息，并对对外提供信用报告、信用 评估、信用信息咨询等服务，帮助客 户判断、控制信用风险，进行信用管 理的活动。 CREDIT REPORTING &CREDIT INFORMATION SEVICES
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个人征信系统的作用 ：
一是降低了商业银行信贷风险。 一是降低了商业银行信贷风险。 二是帮助商业银行的债务催收。 二是帮助商业银行的债务催收。 三是有利于商业银行提高信贷审批效 节省经营成本。 率，节省经营成本。 四是为宏观金融政策的制定和执行提 供支持、参考。 供支持、参考。
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什么是个人信用报告？
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• 国家信用——财政信用，国家偿还外债的 国家信用——财政信用，国家偿还外债的
能力和意愿
• 公共信用——公债，地方政府的举债能力 公共信用——公债，地方政府的举债能力 • 企业信用——企业之间的短期融资/金融 企业信用——企业之间的短期融资/