日趋活跃的民间借贷——对抚松县民间借贷由地下逐渐浮出现象的调查
民间借贷的原因,现状调查分析
1、信贷体制问题。一是银行贷款遵循安全性、盈利性和流动性三原则，要求贷款人提供相应担保，或资产抵、质押。二是国有商业银行的运营目标为控制信贷风险、防止坏帐比率上升。增发信贷不但不能带来直接收益，反而可能诱发更大的金融风险，不如少放贷甚至不放贷。
2、地方发展问题一些县不是老少边穷库区县，国家安排的重大项目均未考虑这些县，县内缺乏好的贷款项目，致使金融部门投资方向缺失。
3、民营经济信用透支严重，银行不敢轻易放贷。一是民营企业经营管理普遍存在这样那样的问题。二是生产状况欠佳，家庭化管理模式，技术力量整体滞后，产品销售市场不稳定，前景难以判断。三是改制企业曾给金融部门造成过巨额贷款无法收回。四是恶意偷逃债务，个别民营企业主只想贷款。五是民营企业的权益缺乏有效保护。
五、结论
二、调查方式
此次调查采取多种形式，主要包括：一是召开调查会，邀请熟悉情况和有经验的人员开会座谈，借以取得有关情况和信息；二是采取实地考察走访的方法，走门串户用拉家常的方式取得第一手材料；三是采取书面咨询的方式，向农民群众发出调查问卷，由被调查者按要求将实际情况逐一填写，然后统一收回分析研究，为掌握全省“民间高利贷”的真实情况提供了可靠的依据。
而另一方面，中国融资市场一直处于双轨制状态，体制外的企业融资成本一直很高，低的时候百分之十几，紧张的时候高达20%~30%；而体制内的企业一直享受的基准政策利率的融资成本。在获取银行资金支持方面，市场长期存在着这种严重的不平等现象。拥有大量现金的国企、上市公司等体制内企业摇身一变成为准金融机构，一方面利用其“官方身份”廉价获得资金，然后转手将资金高价让渡给第三方，坐收高利差，变身为影子银行。据国际媒体报道，差不多有90%的国有企业或多或少地参与了高利贷业务，有些国有上市公司几乎一半的收入都来自于资本收益。
试析当前我国民间借贷活跃的成因及对策建议
当前我国民间借贷活跃的成因及对策建议引言在我国社会经济发展过程中，民间借贷作为一种非正规渠道的融资方式，近年来呈现出日益活跃的态势。
本文将分析当前我国民间借贷活跃的成因，并提出相应的对策建议，以促进民间借贷的合理发展。
成因分析1. 融资渠道匮乏当前我国金融体系仍存在一定的融资渠道不畅的问题，特别是对于小微企业和个体经济组织来说，银行贷款往往难以满足其资金需求。
因此，民间借贷成为这些组织寻求资金的重要选择。
2. 信用环境不完善在我国，信用体系尚未完善，尤其是针对个体经济组织和小微企业的信用评估机制不够健全。
银行通常更倾向于向有较高信用等级的客户提供贷款，这导致信用较低的个体和企业只能通过民间借贷获得资金支持。
3. 利率管制限制当前我国的银行利率市场化改革尚未完全落地，利率还存在一定的管制限制。
这导致银行贷款利率普遍偏高，而民间借贷则以更灵活的方式进行定价，使得借贷双方可以更好地协商贷款利率。
4. 金融科技的发展随着互联网和移动支付技术的迅速普及，金融科技在我国的发展促进了民间借贷的活跃。
通过互联网平台，借贷双方可以更便捷地迅速建立联系，并进行资金交易。
对策建议1. 完善融资渠道为了减少民间借贷的需求，应加大对小微企业和个体经济组织的金融支持力度。
政府可以建立专门的金融机构，提供有利于这些组织发展的贷款政策和金融产品，以满足其融资需求。
2. 健全信用评估机制建立起完善的信用评估体系，加强对个体经济组织和小微企业的信用评级，是减少民间借贷的重要举措。
政府可以合作 with银行和征信机构，共享信用信息，以便这些组织能更好地获得银行贷款支持。
3. 推动利率市场化加快银行利率市场化改革的进程，促使银行利率更加市场化、灵活，将有助于减少民间借贷的需求。
这需要政府不断完善法律法规，鼓励银行加大市场化改革的力度，并加强监管，维护市场秩序。
4. 规范金融科技发展尽管金融科技在推动民间借贷的活跃上起到了积极作用，但也存在一定的风险。
关于民间借贷的调研报告
关于民间借贷的调研报告湘潭市雨湖区人民法院当前，市场经济环境下民间借贷行为频繁化多样化，因为借贷纠纷而引发的诉讼也越来越多，这些案件在给社会带来不安定因素的同时，也给法院的案件审理和执行工作加大了难度，对新时期法院工作提出了新的要求。
下面通过本院受理民间借贷纠纷案件的基本情况，浅析当前民间借贷案件的特点、基本趋势、审理过程中遇到的问题以及审判对策。
一、民间借贷的概念民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。
民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。
自2003年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。
二、民间借贷的基本情况近期，温州等地出现的中小企业老板"跑路潮"引起的一系列中小企业关停倒闭成为人们关注的焦点。
这场借贷危机已不限于浙江，还波及江苏、福建、河南、内蒙古等省区，并有愈演愈烈之势。
近几年来，中国民间借贷无论像“合会”这样有组织的活动，还是互助性质的自由借贷，一直非常活跃，是广大农民借贷资金的主要来源。
民间借贷的主要形式有三：一是中小企业发展迅猛，资金需求旺盛，在向金融机构融资出现困难的情况下，转而向民间筹措资金。
由于相应的融资利率要比金融机构高得多，且期限较长，如发展下去有形成非法集资的趋势；二是发放高息借贷。
资金相对比较富裕的个体户和中小企业主，在暂时没有新的资金投向的情况下，为了给闲置资金寻求新的“出路”，向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷；三是村民及亲朋好友之间的借贷，这种情况最普遍。
主要表现为：范围广、利率高、参与者众。
根据我院在2008年至2012年9月期间受理的关于民间借贷案件的情况:从上表数据可以看出，自2009年至2012年9月，雨湖区法院受理的民间借贷案件数量逐年递增，案件标的额增速迅猛。
2023年民间借贷行业市场调查报告
2023年民间借贷行业市场调查报告民间借贷行业市场调查报告一、行业概述民间借贷是指个人或个体的借款和出借行为，不包括银行和其他金融机构的借贷行为。
在中国，民间借贷行业起源较早且发展迅速。
根据相关数据，中国的民间借贷市场规模在近几年一直呈现增长态势。
二、市场规模根据市场调研，中国民间借贷市场规模近年来逐步扩大，达到了一个较大的规模。
有数据显示，截至2021年，中国民间借贷市场规模超过了1.5万亿元人民币。
这一数字仅反映了合法合规的市场规模，而实际上在非法或灰色借贷市场中，规模更为庞大。
三、市场特点1. 借贷对象广泛：民间借贷市场服务的对象包括企业、个体工商户、个人等各类借款主体。
其灵活性和包容性使得该行业能够满足各类借款需求。
2. 利率高于银行：由于民间借贷行业的风险较高，与银行相比，对借款人的审查要求较低，因此借款利率通常较高。
3. 风险较高：民间借贷行业风险较大，容易出现逾期还款和违约情况。
部分人士将其视为高风险投资，存在一定的投资风险。
4. 规范化程度较低：由于缺乏监管和规范，民间借贷行业存在乱象较多，包括高利息、暴力催债等问题。
四、市场竞争格局由于民间借贷行业的特点，竞争格局较为复杂。
主要竞争者包括借贷平台、金融机构和个体出借人。
其中，借贷平台成为市场竞争的主要力量，其通过创新的技术手段和流程简化服务，实现了较大的规模化和效益化。
五、行业未来发展趋势1. 监管力度加大：由于民间借贷市场存在一些乱象和风险，监管部门加大对该行业的监管力度是未来的趋势。
通过规范市场秩序，保护借款人利益，促进行业的健康有序发展。
2. 金融科技的应用：随着金融科技的迅猛发展，借贷行业也将通过金融科技的应用实现更高效的服务和管理，简化流程，降低成本，提升用户体验。
3. 行业整合：目前民间借贷市场竞争激烈，行业整合势在必行。
一方面，借贷平台将通过收购或合作方式扩大市场份额；另一方面，由于合规和监管的压力，部分小型借贷机构可能退出市场。
民间借贷 调研报告
民间借贷调研报告《民间借贷现状调研报告》一、调研背景近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断扩大，民间借贷行为逐渐成为了一个备受关注的话题。
民间借贷在许多地方都是一个常见的现象，尤其是在一些农村和小城镇。
而民间借贷所涉及的风险和问题，也引起了社会的广泛关注。
因此，本次调研旨在深入了解民间借贷在我国的现状，探讨其中存在的问题，并提出相应的解决措施。
二、调研方法本次调研采用了问卷调查和实地访谈相结合的方式。
通过问卷调查，我们收集了大量的民间借贷数据，并了解了借款人和出借人的基本情况、借贷主要用途、借贷金额和利率等信息。
同时，实地访谈则让我们深入了解了民间借贷的实际操作情况，以及其中存在的问题和风险。
三、调研结果1. 民间借贷普遍存在调研结果显示，民间借贷在农村和小城镇广泛存在，借贷双方多为熟人之间的关系。
而其中以亲戚、朋友和邻居之间的借贷最为常见。
在一些地方，民间借贷已经成为了一种社会习俗，在人们的日常生活中占据了重要的地位。
2. 利率不透明，风险较大调研发现，民间借贷的利率通常是不透明的，借贷双方往往由于双方交易时的情绪和人际关系而难以达成理性协商。
此外，一些借款人由于缺乏借贷常识和法律意识，容易受到高利率的侵害，从而增加了借贷的风险。
3. 需要加强监管和风险提示调研结果表明，民间借贷的规范化管理仍然存在一定的不足。
因此，我们建议加强相关法律法规的制定和宣传，加大对民间借贷的监管力度，并为借款人和出借人提供更多的风险提示和法律援助。
四、调研建议1. 完善相关法律法规，明确民间借贷的监管标准和利率上限。
2. 开展民间借贷的宣传教育活动，增强借款人和出借人的法律意识和风险防范意识。
3. 建立民间借贷信息共享平台，让借贷双方能够更加清晰地了解对方的信用情况和借贷记录。
综上所述，民间借贷作为一种金融活动，虽然在一定程度上满足了一些经济主体的资金需求，但也存在着一些风险和问题。
因此，我们需要加强相关管理和监管，并且提高借款人和出借人的风险防范意识，以确保民间借贷能够健康、稳定地发展。
民间借贷的调查报告
民间借贷的调查报告长期以来，我国的法定金融机构一直是信用的主宰，民间借贷被视为“地下钱庄”，甚至惯以“高利贷”、“不合法”、破坏金融秩序的黑帽子。
然而，由于多元化市场的强劲需求，民间借贷正受到越来越多需求者的青睐，融资规模已达1万亿元之巨，法定金融机构一统天下的信用局面正面临民间借贷的严重挑战。
客户挑战由于民间借贷具有资金来源分散、资金运用分散的民间特点，需求者一般也都是城乡个体农、工、商、贸生产经营者及民营小企业等，这些客户被大多金融机构视为风险大、收益低、信用差、难管理的低端客户群体，大多被挡在了各金融机构的融资大门之外。
在资金强烈的市场需求下，这些人向民间融资伸出了橄榄枝，以高利率吸引民间资金，这为民间借贷滋生了需求的土壤。
在另一方，一部分人通过广泛的经济活动，积累了一定的资金实力，他们在逐利思想的支配下，已不满足将积累资金存在银行里吃小利，大利被银行所占有，而是要为自己的资金“找婆家”，寻求高额回报，这为民间借贷又滋生了资金供给的源泉。
在供求利益的驱使下，各自选择自己的结合点，就形成了民间借贷利益的共同体。
根据民间借贷情况的调查，由于借贷双方大多是亲戚、朋友、邻居、熟人，彼此之间互相了解，知根知底，因此信誉都比较好，出现不良信用和呆、坏帐的现象比较少见，就是一时因客观原因暂时不能按时还贷，拖上一段时间，本息也能还上。
另外，借贷双方多是街坊四邻、乡里乡亲，低头不见抬头见，爱面子、怕丢人形成无形压力，这在一定程度上比抵押物还管用，据调查，目前民间借贷涉及的恶性事件和风险远低于正式金融机构。
民间借贷吸引了众多优质客户，这在很大程度上挤压了银行拓展客户的空间。
专家指出，今后金融业的发展将在很大程度上依赖个人金融业务的发展，个人客户将左右银行经营效益和发展的方向。
这给商业银行增加了不少的压力。
规模挑战花旗银行近期的一份研究报告显示，中国非正规资本市场大约为9000亿元，将近银行总存款的4%或2004年GDP的6.5%。
我国民间借贷活跃的原因及对策分析
我国民间借贷活跃的原因及对策分析
我国民间借贷活跃的原因有以下几点：
1. 金融机构无法满足小额贷款需求：由于银行和其他金融机构
对小微企业和个人贷款存在一定的门槛和风险控制要求，一些需要
小额贷款的人和企业往往找不到对口的金融机构，只能转向民间借贷。
2. 高昂的利率：民间借贷往往给出相对较高的利率，因为出借
人要承担相应的风险，同时大部分借款人身处相对于处于弱势地位，资金需求比较迫切，所以愿意支付高昂的利率。
3. 借贷市场规模巨大：我国民间借贷市场规模庞大，涉及人数
众多，加之网络化、信息化和金融科技等因素的加持，使得民间借
贷活动更加便利和流行。
对于我国民间借贷活跃的情况，应该采取以下几个对策：
1. 完善金融体系，落实金融服务小微企业和个人的政策：金融
机构应该加强对小微企业和个人的信贷支持，降低门槛和风险控制
要求。
2. 建立借贷市场准入机制：必须建立健全的市场准入机制和风
险评估体系，提高市场竞争程度，减少不良借贷行为的出现。
3. 宣传与监管并重：政府有必要加大对民间借贷的宣传力度，
以引导民众更加理性和科学的进行民间借贷活动；同时还应该加强
对市场和流动性的监管，保证民间借贷市场的秩序和稳定。
借贷情况调研报告
借贷情况调研报告借贷情况调研报告一、背景介绍在经济和社会发展的过程中，借贷活动被广泛应用于个人和企业之间，成为推动经济增长的重要因素之一。
然而，借贷也伴随着一系列的风险和问题。
为了深入了解当前的借贷情况，我们开展了一项借贷情况的调研，旨在探索借贷行为对个人和社会的影响，并为解决相关问题提供参考建议。
二、调研方法本次调研采用问卷调查和个别访谈相结合的方式进行。
我们编制了一份针对借贷情况的问卷，通过线上和线下两种方式对广大民众进行调查。
同时，我们还选择了一些有代表性的借贷案例进行深入访谈，以了解他们的借贷目的、方式和后果。
三、调研结果1. 借贷目的在调查中，我们发现个人和企业借贷的主要目的是扩大经营、购买资产和应对紧急情况。
个人往往借贷购买房屋和汽车，而企业借贷则用于购买设备和扩大生产规模。
2. 借贷方式根据调查结果，借贷的主要方式有银行贷款、借债、亲朋好友借贷和第三方借贷平台。
其中，银行贷款依然是最主要的借贷方式，但第三方借贷平台的使用也在逐渐增加。
3. 借贷后果调查发现，有相当一部分借贷者在还款过程中遇到了困难，尤其是在经济不景气时期。
个别借贷者则陷入了恶性循环，无法摆脱债务的束缚。
此外，借贷也存在着对个人和家庭关系的影响，甚至可能导致破裂。
四、问题分析1. 缺乏理性借贷观念调研结果显示，很多人对借贷行为缺乏理性的认识，过度依赖借贷来满足消费需求，导致债务负担加重。
2. 借贷监管不到位第三方借贷平台的出现使借贷变得更加便捷，但也伴随着借贷乱象的出现。
监管体系尚未完善，导致一些借贷平台缺乏透明度和规范性，增加了借贷者的风险。
3. 还款压力过大许多调查对象在还款过程中感受到了巨大的经济压力，部分人甚至需要借新债来偿还旧债，进入了恶性循环。
缺乏良好的还款规划和管理能力是导致这一问题的重要原因。
五、建议和对策1. 加强借贷教育我们建议加强借贷教育，培养市民理性借贷观念，引导合理借贷和储蓄消费的平衡。
2. 完善借贷监管机制应进一步完善借贷监管机制，加强对第三方借贷平台的监管，提高借贷的透明度和规范性，减少借贷风险。
民间借贷 调研报告
民间借贷调研报告【调研报告】民间借贷一、背景介绍民间借贷是指个人、企事业单位和机关团体等非金融机构之间的借贷行为。
由于我国金融市场的发展不平衡，存在资金供求不匹配的问题，因此民间借贷作为一种非正规的借贷方式，在我国得到广泛应用。
本次调研旨在了解民间借贷的现状、问题及未来发展趋势，为相关政策的制定和管理提供参考。
二、调研方法本次调研采用问卷调查和深度访谈相结合的方法，以个体经营者、小微企业主和普通借贷人为主要调研对象，通过量化和定性的研究手段，收集和分析数据。
三、调研结果及分析1. 民间借贷的使用情况根据调查数据显示，超过80%的受访者曾有过民间借贷经历，其中近三分之一的受访者每年的借贷金额超过10万元。
这说明民间借贷在满足资金需求方面发挥了重要作用。
2. 民间借贷的优势和风险据调查发现，民间借贷的主要优势在于审批时间短、灵活度高、利率相对较低等方面。
然而，受访者也普遍认为民间借贷存在利率过高、风险难控制等问题。
此外，信息不对称和诚信问题也是民间借贷中的常见风险。
3. 政府管理和监管情况近年来，我国政府对民间借贷进行了一系列的管理和监管措施，如设立民间借贷登记机构、加强信息披露等。
然而，调查结果显示，约70%的受访者认为政府的管理和监管不够有力。
他们普遍希望政府加大监管力度，减少借贷风险。
4. 未来发展趋势据调查显示，有近90%的受访者认为民间借贷将在未来继续发展。
他们认为，随着经济的发展和金融市场的不断完善，民间借贷将在给予金融服务可及性方面发挥更大的作用。
四、问题与建议1. 加强监管力度：政府应加大对民间借贷的监管力度，建立健全的监管机制，减少借贷风险，保护借贷双方权益。
2. 提升金融服务水平：金融机构应积极拓展服务领域，提供更多适合不同群体的金融产品，满足民众日益增长的金融需求。
3. 完善信用体系：建立和完善信用评价体系，加大对借贷双方的信用调查力度，降低信息不对称和诚信问题。
4. 加强宣传教育：政府和金融机构应加大对民间借贷风险的宣传教育力度，提高公众对借贷风险的认知水平。
民间借贷案件调研报告
民间借贷案件调研报告民间借贷案件调研报告一、引言随着我国经济的发展和金融市场的不断扩大，民间借贷案件也日益增多。
本次调研旨在深入了解民间借贷案件的主要特点、问题以及解决办法，以提供参考意见和建议。
二、调研方法本次调研采用问卷调查和案例分析相结合的方法。
问卷调查主要针对一定数量的借贷双方进行，以了解借贷行为的主要特点和存在的问题；案例分析主要通过收集统计局和法院公开的相关数据，对民间借贷案件进行分析。
三、调研结果1. 借贷主体特点根据调查数据显示，借贷主体主要是个人（占65%）和小微型企业（占35%）。
个体借贷者多为老年人和农民工，因为他们往往面临收入不稳定和资金短缺的困境。
小微型企业借贷者多数为创业者，他们往往因为资金需求无法满足而转向民间借贷。
2. 借贷利率问题调查发现，民间借贷利率普遍较高，但个别案例中出现了过高的利率，甚至高达百分之几十。
这种高利率主要是因为借贷市场缺乏监管。
另外，一些借贷主体因为资金需求迫切，对利率问题不够重视，容易陷入高利贷的陷阱。
3. 合同约定问题调查还发现，借贷双方在签订合同方面存在问题。
一方面，由于借贷主体大多为初次借贷，对合同条款了解不够，容易被不合理的条款捆绑；另一方面，一些借贷主体为获得更高的借贷额度，故意隐瞒真实的借贷用途和还款计划。
4. 违约问题在借贷行为中，违约问题遭遇率较高。
主要有两种情况：一是借贷者无力按时还款，使得借贷本金和利息不断累积；二是借贷者恶意逃避还款，导致借贷风险加大。
这些违约行为给借贷主体带来了很大的损失。
五、解决办法针对以上问题，我们提出以下建议：1. 建立健全相关法律法规，对民间借贷行为进行规范，明确利率上限和借贷合同的公平性要求。
2. 增加借贷主体的金融知识教育，提高其对借贷行为的认识和风险意识，避免陷入高利贷陷阱。
3. 鼓励发展信用体系，减少借贷风险，建立诚信借贷者黑名单，对违约行为进行限制和惩罚。
4. 鼓励发展金融机构和互联网金融，为个人和小微型企业提供更加便捷和低利率的借贷渠道。
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（ ）民间借贷额度 出现大的趋势 ， 三
用途相对集 中。民间借贷资金 由过去主 要 以生 活 领域 向生 产经 营 领 域转 变 。 ２０ ０７年末所调 查 的城 乡居 民 民间借入 资金 １０ ０ ％用于扩大生产经营和商 品流
通 活动 。
（ 形式灵 活、 四） 期限短 、 利率高 。相 对 正规金融机构而言， 民间借贷 的最 大
流 向以 及 利率 走 势 ，及 时 掌 握辖 内 民 间
借贷市场的变动状况 ，努力引导民间游 资投 向国家政策支持 的产业 和项 目， 防
范 金 融 风 险发 生 。
（ ） 三 民间融 资手 续简便 、 操作快捷 方便是 民间借贷升温的又一原因 。许 多 人都认为到银行贷款手续繁琐。快利率市场化的步伐 。 从负面看 ：一是民间借贷对现有 的 金融经营造成冲击 ，对金融秩序 产生 了
影 响。 首先 ， 致 正 规金 融 机 构 中存 款 的 导 大量 流 失 ，增 加 了 金融 机 构 的流 动 性 风
借贷的动态监测体系 ，定期采集 民间融 资活动 的有关数据 ，分析 民间借 贷资金
戚 、 人 、 友之 间居 多 ， 熟 朋 是建 立 在 血 缘 、
险， 为金融机构正常运行增加 了变数。 其 次， 存在信贷资金异化现象。 一些放债人 既在银行贷款， 同时又 向外放债 ， 一部分 低息的银行贷款变相成为高息 的民间借
（ ） 二 尽快制定 合理 的民间借 贷法规
和办法 ， 正确 引导 民间融资行为。 民间借
优势是经营灵活， 借贷方便 。 如在借贷手
续上 ， 大部分仅凭一 张借 据即可完成借
３ ８
榀 ２ ８ 第４ ０ 年 ｏ 期
维普资讯
调查 与思 考
于 自身存在 的缺陷难以符合银行贷款条 件 ， 固定资产投入以 自筹资金为主 ， 其 流 动资金需求以民间借 贷为 主。这些 因素 成为地 域 民间借贷 发展 的重 要推 动力
维普资讯
调查 与思考
一 郑腾 飞
郑 良庆
款手续， 且借款时效高， 到账快 。在利率
和期限上， 完全 由借款 方与用款方 自由
农村信用社所垄断。从近几年抚松县域 贷款增量 占比看 ，农村信用社贷款市场 占有份额显著上升 ， ２ ０ 年的 ３％上 从 ０１ ５
中收 取 担保 费 ； 的 企 业 或 个 人 一 方 面 有
近年来 ，随着经济金融体制改革 的
不断深化 ，国有商业银行在县域经济 中
逐步弱化 ，县域经济发展 的融资渠道 日
速增加使资金供求不平衡 ，为民间借贷
发展提供了巨大 的市场空 间。以人参种
植 、加工 为主的特色生产性资金需求是 民间融资最直接 的因素。同时随着农村 产业结构调整 ， 户致富欲望的不断提 农
贷作为一种 国家融资主体之外 的应用补 偿形式 ， 对经济发展起 了推动作 用 ， 那么
主要原因。 随着商业银 行战略调整 ， 从农
（ ） 一 民间借贷 的数量 、 规模初 步形
成。２０ 年末 ， 个所辖镇 ８ １ ０７ ３ ３０万元民
化的发展 ， 人参加工户和个体私营人参
加工企业迅 速发展 ， 规模小 、 户数多 ， 由
村市场撤出 ，目前农村贷款市场几乎被
间借贷规模 已经形成， 农业 、 民所需的 农 资金缺 口正在 由民间借贷解决 。
升到 ２ ０ 年末 的 ９ ． ０７ ８ ％。 ３ 贷款投放时间
为 了全 面掌握 抚松 县 民间借贷 苗 头、 表现及其兴起的实际情况， 引导地域 性 民间借贷健康发展， 更好地发挥其 在 融资体 系中的拾遗补缺作 用， 我们对抚 松县 内的农业银行 、 中国银行 、 农村信用
社及所属机构 ，县域三个经济相对发 达 的乡镇 ，０ 户城乡居 民进行问卷调查 。 １０
荷营运问题严重 ，县域其他金融机构的
资金供应远远不能满足特色经济的发展
需求 ，使许多资金需求者在得不到金融
部门贷款支持的情况下 ，只能靠 民间借
贷获取资金支持 。 （ ） － 特色产业经营陛资金需求 的迅
、
基本情况及特点
式 。 的为借贷双方牵线搭桥， 中收取 有 从
中介 费； 有的为民间借贷者提供担保， 从
常融资渠道 的有益补充， 在一定程 度上 缓解了城乡居民多层面 、多形式 的融资
升，使以人参为主的特色农业生产链条
拉长 ， 产品市场化程度提高 ， 对资金的依． 赖程度进一步提高 。 此外 ， 随着人参产业
需求 。抚松县域民间借贷具有以下突出
特点 。
（ ） 一 垄断农 村金融市场的农村 信用 社停贷是诱发农村 民间借贷骤然升温的
（ ） － 地域性 集中现象明显 。由于国
有商业银行 对农村 贷款发放额度有 限 ，
农村信用社存贷款比例超标 ，为严格控 制贷款规模 的过度膨胀 ，监管层实施 了 适度从紧的宏观调控政策 ，以支持人参
产业为主的抚松县农村信用社为控制存 贷款 比例 ， 实行了贷款只收不贷 ， 使诸多
人参加工 民营企业及居民纷纷寻求 民间 借贷资金支持。
借入资金， 另一方面从事放款活动， 中 从
赚取 利差，成为名副其 实的民间借 贷中
趋萎缩 ，由此导致 民间借贷在县域逐渐
由地 下 浮出 水 面 ， 日 活跃 ， 且 益 已成 为 正
介机构或专业放债人 。民间借贷逐渐由
隐 陛走 向公 开或 半 公 开 状态 。 ＝ 、 间借 贷 形成 、 现 的 主 要原 因 民 显
一
协商 ，一般而言， 长期借款利率较低， 短 期借款利率较高 。
（ ） 五 民间借贷促进 了中介活跃 。居 民民间借贷主要发生在 亲戚 朋友之 间。 随着 民间借贷 的不断升温 ，专业放债人 和中介人应运而生。借款运作方式 已经 变成了放款人—— 中介人——借款人模
性的高度集 中，使农村信用社资金 超负