银行本票业务操作规程
银行银行本票业务流程操作手册模版
银行银行本票业务流程操作手册模版银行本票是指银行出具的一种特定形式的付款保证工具。
由此可见，本票是银行承诺为持票人在特定时间内支付一定金额的付款保证工具。
本票具有无需授权、无需约束、无需保证、无需担保等优点，因此在商业贸易中广泛应用。
下面是银行本票业务的流程操作手册模板。
一、申请流程：1．客户拜访首先，客户需要接受银行业务人员的拜访，表达出需要办理本票的需求。
2．信息核对银行工作人员对客户及其相关信息进行核对，确认其资质和信用记录。
3．询问需求银行工作人员询问客户关于本票的具体需求和背景，确认业务细节并为客户提供限额规定等相关信息。
4．审核资质银行工作人员审核客户资质，包括企业的注册资质、信用记录和履约能力等方面。
如果资质审核不通过，银行将拒绝为其提供服务。
5．业务沟通银行工作人员向客户详细介绍本票业务流程、费率以及注意事项，并在确认客户同意后，签署相关协议和合同。
二、申请材料：1．企业登记文件包括企业商业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关文件。
2．身份证企业股东、法定代表人等相关人员身份证明文件。
3．银行往来证明包括企业和个人在银行的往来证明、资金流动和信用记录等证明文件。
4．其他证明文件如果需要开立跨境本票，则需要提供外汇管理局的相关证明文件等。
三、操作流程：1．填写申请表客户填写相关申请表和协议，并提交资料给银行。
2．审核资料银行工作人员审核客户的开户资料和相关证明文件，如果资料不全或不符合要求，银行将要求客户补充或重新提交。
3．签署协议银行和客户签署相关协议和合同，确认本票开立的限额和细节规定。
4．出票银行出具符合规定的本票，标明付款人、收款人、金额、付款方式、出票日期、保兑行以及到期日等信息。
5．交付本票银行将本票交付给客户，并告知相关注意事项。
四、注意事项：1．本票用途客户应当明确本票的用途和限额，不得超出限额或用于非法交易。
2．储存本票客户应当妥善保管本票，避免遗失或被盗。
3．本票到期本票到期前，客户应提前向银行办理展期等手续，避免影响交易顺利进行。
中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规
中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规程（试行）（2009年版）第一章 总则为规范治理核心银行系统（BANCS ）银行本票业务操作流程，有效操纵业务操作风险，按照《中华人民共和国票据法》、《票据治理实施方法》、《支付结算方法》、《依靠小额支付系统办理银行本票业务处理方法》(银发[2007]441号)等法律、法规和监管规定,并结合核心银行系统（BANCS ）银行本票业务操作特点，制定本规程。
总行公司金融总部（国内结算）负责全辖银行本票业务的治理、指导、监督及检查。
总行运营服务总部负责小额支付系统（以下简称“CFIB 系统”）的治理。
1.1差不多定义发银行本票和有折转账签发银行本票；兑付银行本票按照资金去向不同分为现金兑付银行本票和转账兑付银行本票。
票据类型与银行本票交易的对应关系图示如下：注：现金银行本票未用退回使用20072交易，转账签发的转账银行本票未用退回使用21073交易。
现金签发的转账银行本票未用退回时使用20072交易。
3．银行本票业务处理涉及的凭证包括：结算业务申请书、收费凭证、冲正申请书等。
结算业务申请书一式两联，第一联作为客户回单，第二联作为扣款凭证。
4.跨行银行本票解付包括解付同业银行本票和他行解付我行银行本票交易。
1.2银行本票交易列表1.2.1 BANCS系统交易列表1.2.2 CFIB系统交易列表第二章操作流程2.1签发银行本票2.1.1签发银行本票流程图2.1.2签发银行本票审核申请人办理银行本票业务时，应向银行提交 “结算业务申请书”（以下简称申请书）。
“结算业务申请书”一式二联，第一联为客户回单联，第二联为银行借方凭证联。
其中，如客户通过在中国银行开立的账户办理银行本票或缴纳手续费，则必须填写申请人账号。
个人申请人必须凭有效身份证件、个人结算账户或现金办理银行本票业务，向银行提交一式两联申请书并签章。
我行营业部门受理申请人提交的申请书时，经办柜员在对客户身份、账户资料的真实性确认后，应认真审查其填写的申请书内容，包括：申请人名称和账号、收款人名称、大小写金额及用途、申请日期是否填写齐全、清晰，大小写金额是否相符；其签章与预留银行印鉴是否相符；申请人账，申请书号码为必输项经办柜员对申请书审核无误后，依据客户资金来源的不同，分不选择2 0018-转账签发银行本票、20019-现金签发银行本票或24018-转账签发银行本票（有折）交易，银行本票签发交易可签发觉金银行本票和转账银行本票，现金银行本票申请人和收款人必须均为个人。
现金银行本票出票业务操作规程
申请人 账号或住址
用途
张平 往来款
收款人
王君
此
账号或住址
联
代理付款行
由
本票 人民币
金额 （大写） 现金壹拾万元整
备注：
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 出
¥ 1 0 0 0 0 0 0 0票
复核：
行
作
贷 方 凭 记帐： 证
3
付款期限
X X 银行
地名
本票号码
X个月
本票 2
出票日期 贰零零陆 年 伍 月 零捌 日
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6、意志坚强的人能把世界放在手中像 泥块一 样任意 揉捏。 2022年 3月22 日星期 二下午1 1时22 分49秒2 3:22:49 22.3.22
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7、最具挑战性的挑战莫过于提升自我 。。20 22年3 月下午1 1时22 分22.3.2 223:22 March 22, 2022
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 22年3 月22日 星期二1 1时22 分49秒2 3:22:49 22 March 2022
Mar-2222.3.22
• 14、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自 己眷恋了。22.3.2223:22:4922 March 202223:22
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3、越是没有本领的就越加自命不凡。 22.3.22 23:22:4 923:22 Mar-22 22-Mar-22
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4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的 错儿。 23:22:4 923:22: 4923:2 2Tuesday, March 22, 2022
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5、知人者智，自知者明。胜人者有力 ，自胜 者强。 22.3.22 22.3.22 23:22:4 923:22: 49Mar ch 22, 2022
银行本票业务处理
5.本票超过提示付款期限
借：开出本票 贷：吸收存款——单位活期存款——持票人户（本行兑付） 存放中央银行款项（他行兑付）
【小结】
1.本票出票
2.本票付款：1）他行签发 3.本票结清
2）本行签发
银行本票业务的核算
【导入】
本票是出票人签发的，承诺自己在 1.本票的定义： 见票时无条件支付确定的金额给收 款人或持票人的票据。
2.关系人：出票人（付款人）、收款人 3.本票的适用范围：同一票据交换区域 4.有效期： 最长不超过两个月，到期遇例假日
顺延
【教学目标】
熟悉银行本票的业务流程
掌握银行本票申请、支付、结算业务处理 培养学生支付结算业务处理的职业技能
一、银行本票业务处理流程
持往收款人结算
背书转让
申 请 签 发 本 票
出 票
提 示 付 款
解 付 款 项
提 示 付 款
解 付 款 项
发送银行本票信息 返回本票业务回执
二、本票业务的核算
1.出票处理
1）单位申请
开出本票
（2）张三交现金1000元，要求签发银行本票， 银行经审无误办理。
借：库存现金 贷：开出本票 1000 1000
2.付款处理
1）代理付款行代理出票行付款
借：存放中央银行款项 贷：吸收存款——单位活期存款——持票人户
2）出票行兑付由本行签发的银行本票
借：开出本票 贷：吸收存款——单位活期存款——持票人户
兑付、及 向中央银 借：吸收存款——单位活期存款——申请人户 行清算本 贷：开出本票 票
签发本票
银行本票操作流程
银行本票的兑付方式包括现金兑付和转账兑付两种。现金兑付是指持票人将银 行本票直接提交给银行进行兑付，而转账兑付则是通过银行转账的方式将款项 支付给持票人。
兑付流程
01
持票人提交银行本票
持票人需将完整的银行本票提交给银行进行兑付。本票需填写清晰、准
确，且未过期。
02
银行验证本票
银行将对提交的本票进行验证，包括核对票据的金额、日期、收款人等
其他用途
如缴纳税款、领取工资等，也可以使用银行本票。
02
银行本票的申请与签发
申请条件与材料
申请条件
申请人需具备完全民事行为能力，提 供真实有效的身份证明文件，遵守银 行相关规定。
申请材料
申请人需提供身份证明、工作证明、 收入证明、住址证明等必要材料，根 据银行要求可能还需提供
携带有效身份证件和银行本票，到银行柜台 进行挂失。
填写挂失申请书
按照银行要求填写挂失申请书，并缴纳挂失 手续费。
提供信息
向银行工作人员提供本票的相关信息，如本 票号码、出票日期等。
等待处理
银行会对挂失申请进行处理，并在一定时间 内将结果通知客户。
挂失注意事项
及时挂失
一旦发现银行本票丢失或被盗，应立即到银行进 行挂失，以避免损失。
银行本票的种类
转账银行本票
01
用于转账交易，不得用于支取现金。
现金银行本票
02
用于支取现金，仅限于个人使用。
划线银行本票
03
在指定金额处划线，只限于转账，不得支取现金。
银行本票的使用范围
商品交易
作为商品交易的付款方式之一，银行本票常用于购买商品或接受 劳务。
资金结算
企业或个人间进行资金结算时，可以使用银行本票进行支付。
银行本票业务标准化操作流程模版
银行本票业务标准化操作流程银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
第一节基本规定一、银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。
用于转账的银行本票，须在银行本票上划去“现金”字样；用于支取现金的银行本票，须在银行本票上划去“转账”字样，未在银行本票上划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票办理。
现金银行本票的申请人和收款人均为个人，现金银行本票仅限系统内银行兑付。
申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。
二、签发银行本票必须记载下列事项：（一）表明”银行本票“的字样；（二）无条件支付的承诺；（三）确定的金额；（四）收款人名称；（五）出票日期；（六）出票人签章。
欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。
三、出票行签发银行本票时，必须同时记载大、小写金额，小写金额可使用计算机打印或手工记载在“人民币大写”栏右端。
四、出票行签发银行本票时，应当在银行本票上加编密押，并将密押记载在“出纳、复核、经办”栏内。
密押可用计算机打印或手工记载，但不得更改。
五、现金银行本票不得背书转让，转账银行本票在湖南省境内可以背书转让。
出票银行在银行本票正面记载“不得转让”字样的，银行本票不得背书转让。
六、银行本票的提示付款期限自出票日起2个月（按到期月的对日计算，无对日的，月末为到期日。
期限最后一日是法定假日，以休假日的次日为最后一日），持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
申请人要求办理银行本票退款或持票人因超过付款期限不获付款并在票据权利时效内（自出票日起2年）请求付款的，应当向出票行说明原因，并持本人身份证或单位证明请求付款。
七、银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。
八、在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同。
个人持票人应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并记载本人身份证件名称、号码及发证机关，同时交验持票人身份证件及其复印件。
银行银行本票业务流程操作手册模版
银行本票业务流程操作手册文件编号：编制部门：审核：批准：版次号：生效日期：目录0修改记录 (4)1目的 (4)2适用范围 (4)3定义、缩写和分类 (4)4职责与权限 (4)4.1柜员（票据岗） (4)4.2柜员（印章岗） (4)4.3柜员（录入岗） (4)4.4柜员（复核岗） (5)4.5营业主管 (5)4.6不相容岗位 (5)5基本规定 (5)6操作流程 (9)6.1本票签发操作流程 (9)6.2本票解付操作流程 (15)6.3本票退回操作流程 (23)6.4本票挂失操作流程 (26)6.5本票法院止付操作流程 (28)6.6本票解挂操作流程 (30)7检查监督 (32)8合规文件索引 (32)8.1外部合规文件 (32)8.2内部合规文件 (32)8.3相关内控制度 (32)9附录 (32)10记录表单 (33)附录一：会计科目使用及账户设置 (34)附录二：本票签发业务的会计分录 (35)附录三：本票解付业务的会计分录 (36)附录四：本票退回业务的会计分录 (37)附录五：本票的解付与注销 (37)附录六：本票解付业务的冲正处理 (38)记录表单一：《银行本票》 (39)记录表单二：《业务委托书》 (41)记录表单三：《业务凭证（专用）》 (42)记录表单四：《业务凭证（专用）》 (43)记录表单五：《进账单》 (44)记录表单六：《未用（逾期）退回证明》 (45)记录表单七：《挂失止付通知书》》 (46)0 修改记录1 目的本文件规定了银行本票业务的操作流程和控制要点，旨在规范、指导银行本票业务的操作，提高对潜在风险的防范和控制能力，促进本票业务的健康发展。
2适用范围本文件适用于银行分支机构依托小额支付系统办理本票业务的管理与操作。
3定义、缩写和分类1)本票:是指经批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行、城乡信用社（以下简称银行）签发的，承诺自己或代理付款行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行本票业务标准化操作流程模版
银行本票业务标准化操作流程银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
第一节基本规定一、银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。
用于转账的银行本票，须在银行本票上划去“现金”字样；用于支取现金的银行本票，须在银行本票上划去“转账”字样，未在银行本票上划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票办理。
现金银行本票的申请人和收款人均为个人，现金银行本票仅限系统内银行兑付。
申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。
二、签发银行本票必须记载下列事项：（一）表明”银行本票“的字样；（二）无条件支付的承诺；（三）确定的金额；（四）收款人名称；（五）出票日期；（六）出票人签章。
欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。
三、出票行签发银行本票时，必须同时记载大、小写金额，小写金额可使用计算机打印或手工记载在“人民币大写”栏右端。
四、出票行签发银行本票时，应当在银行本票上加编密押，并将密押记载在“出纳、复核、经办”栏内。
密押可用计算机打印或手工记载，但不得更改。
五、现金银行本票不得背书转让，转账银行本票在湖南省境内可以背书转让。
出票银行在银行本票正面记载“不得转让”字样的，银行本票不得背书转让。
六、银行本票的提示付款期限自出票日起2个月（按到期月的对日计算，无对日的，月末为到期日。
期限最后一日是法定假日，以休假日的次日为最后一日），持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
申请人要求办理银行本票退款或持票人因超过付款期限不获付款并在票据权利时效内（自出票日起2年）请求付款的，应当向出票行说明原因，并持本人身份证或单位证明请求付款。
七、银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。
八、在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同。
个人持票人应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并记载本人身份证件名称、号码及发证机关，同时交验持票人身份证件及其复印件。
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被挂失成功的状态。 • 已止付：指银行本票因某种原因被止
付成功的状态。
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
业务状态 • 跨行银行本票解付业务视同小额支付系统实时借记往、
银行本票业务操作规程基本规定
• 山东省农村信用社小额支付系统来账贷方业务清单：增加 跨行银行本票结清算业务相应信息，与小额支付其他业务 汇总输出。
• 山东省农村信用社小额支付系统已清算来账业务清单：增 加已清算跨行银行本票结清算业务相应信息，与小额支付 其他业务汇总输出。
• 山东省农村信用社小额支付系统异常往账业务清单：反映 代理付款行当日发生的已冲正、已拒绝等业务的信息，与 小额支付其他业务汇总输出。
本操作规程适用于应用综合业务系统办理银行本票业务 的各级清算部门、农村信用社营业机构。
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
银行本票业务是山东省农村信用社综合业务系统功能的 一部分。包括银行本票签发、本行银行本票解付、跨行 银行本票解付、银行本票退款/超期付款、跨行银行本 票解付冲正、银行本票事故登录/解除、银行本票信息 查询、银行本票业务准入设置等。
联机生成。 • 待转联行资金—本票付款户传票：银行本票付款时系统
联机生成。
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
(二)新增报表 • 山东省农村信用社银行本票业务签发清单：反映出票行
当日签发的银行本票业务信息。
• 山东省农村信用社银行本票业务结清清单：反映出票行 当日被解付/退款/超期付款的银行本票业务信息。
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
凭证报表 （一）新增凭证
• 银行本票（自动）凭证：该凭证纳入综合业务系统重要 空白凭证进行管理，由系统自动销号处理。
• 应解汇款—本票户标准传票：使用标准传票格式输出。 • 待转联行资金—本票出票户传票：银行本票出票时系统
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
• 山东省农村信用社小额支付系统异常 来账业务清单：反映出票行当日发生 的已拒付等业务的信息，与小额支付 其他业务汇总输出。
• 山东省农村信用社小额支付系统冲正申请应答登记簿：反 映跨行银行本票业务冲正后的相关信息。月底输出。
(三)变更内容报表 • 山东省农村信用社小额支付系统往账借方业务清单：增
加跨行银行本票解付业务相应信息，与小额支付其他业 务汇总输出。
• 山东省农村信用社小额支付系统已 清算往账业务清单：增加已清算跨 行银行本票解付业务相应信息，与 小额支付其他业务汇总输出。
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
交易序号
• 本票交易序号：指出票行录入员办理银行本票签发、本 行解付、退款、超期付款、挂失/止付业务时，每录入 一笔系统自动产生顺序号，用于复核和确定一笔业务的 标识。以出票行为单位每日从1开始顺序编号。
• 支付交易序号：指代理付款行通过小额支付系统进行跨 行银行本票解付时，录入员每录入一笔银行本票解付业 务，系统自动产生的顺序号，用 于复核和确定一笔业务的标识。 该序号同小额支付业务统一编排。
营业网点开通银行本票业务时，市资金中心必须先对其 进行银行本票业务准入设置维护。
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
银行本票签发业务、本行银行本票解付业务、银行本票 退款/超期付款业务使用行内系统业务报文，信息留存 在本市业务主机，采用行内系统账务处理机制及市辖通 存通兑清算体系处理。
科目：银行本票业务使用“应解汇款”、“小额支 付款项”、“待转联行资金”、“通存通兑往来资金款 项”、“手续费收入”和“手续费支出”等科目进行账 务核算。
账户：银行本票业务使用应解汇款—本票户、小额 支付款项账户、待转联行资金—本票出票户、待转联行 资金—本票付款户、通存通兑差额账户、手续费收入— 结算手续费收入账户、手续费支出—结算手续费支出账 户。
• 山东省农村信用社银行本票结清业务扣款失败清单：反 映出票行当日被代理付款行解付成功的银行本票，在日 终进行批量账务处理时因特殊原因挂账失败的业务清单。
依托小业务操作规程基本规定
• 山东省农村信用社营业网点办理银行本票业务准入状态 清单：反映各市所辖营业网点是否具有办理银行本票业 务权限的相关信息。
跨行银行本票解付业务、跨行银行本票解付冲正业务使 用小额支付系统业务报文，通过山东省农村信用社小额 支付系统业务架构及清算体系处理。业务状态、入账状 态、发送状态、交易序号的定义延用小额支付系统的定 义。
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
会计科目及账户设置
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
银行本票卡片状态。指银行本票业务在出票行本地数据 库卡片登记簿中的状态。
• 已签发：指复核员复核成功，由系统自动编押、打印完 成后的状态。
• 已解付：指银行本票已由代理付款行或出票行自身付款 成功的状态。
• 已退款：指银行本票已由出票行退款成功的状态。 • 已超期付款：指银行本票已由出票行超期付款成功的状
山东省农村信用社 银行本票业务操作规程(试行)
2019年3月16日星期六
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
培训提纲 • 银行本票业务基本规定 • 银行本票业务操作流程 • 具体操作讲解
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
为明确全省农村信用社、农村合作银行（以下统称农村 信用社）银行本票业务的操作流程，规范业务操作，根 据《山东省农村信用社银行本票业务管理办法(试行)》， 制定本操作规程。