浙江省银行本票业务管理办法(试行)
关于修改部分规范性文件的起草说明

中国人民银行杭州中心支行关于修改部分规范性文件的起草说明一、起草背景为进一步贯彻落实新修订的《中华人民共和国行政处罚法》和《国务院关于进一步贯彻实施〈中华人民共和国行政处罚法〉的通知》(国发(2021)26号),按照人民银行的相关工作要求,中国人民银行杭州中心支行对规范性文件进行了梳理。
经梳理,中国人民银行杭州中心支行发布的《关于印发〈浙江省支付机构支付业务报告管理办法(试行)〉的通知》(杭银发(2011)193号)等10件规范性文件需要修改。
鉴于此,中国人民银行杭州中心支行起草了《中国人民银行杭州中心支行关于修改部分规范性文件的通知(征求意见稿)》。
二、主要内容(一)删除《关于印发〈浙江省支付机构支付业务报告管理办法(试行)〉的通知》(杭银发(2011)193号)第十一条。
(二)将《关于印发〈浙江省银行本票业务管理办法(试行)〉的通知》(杭银发(2012)6号)第五十条修改为:“人民银行省内各级分支行应加强对辖内银行本票业务的管理,指导、督促银行机构规范办理银行本票业务将第五十三条修改为:“银行违反本办法规定的,由人民银行当地分支行责令限期整改;对整改不力,造成严重后果或恶劣影响的,人民银行当地分支行应视情形采取约谈等行政措施。
";删除第五十五条第二款。
(三)将《关于印发〈浙江省银行卡发卡业务管理办法(试行)〉的通知》(杭银发(2012)32号)第六十二条修改为:“发卡银行违反本办法规定的,由人民银行当地分支行责令限期整改;对整改不力,造成严重后果或恶劣影响的,人民银行当地分支行应视情形采取约谈等行政措施J(四)将《关于印发〈浙江省支付机构分公司管理办法(试行)〉的通知》(杭银发(2012)278号)第四十三条第二款修改为:“评审结束后,人民银行各市中心支行将辖内支付机构分公司评估情况报告人民银行杭州中心支行。
人民银行杭州中心支行视情形采取约谈等行政措施J;将第四十六条修改为:“支付机构分公司违反本办法规定的,由所在地人民银行中心支行责令其整改,并视情形采取约谈等行政措施J(五)将《关于印发〈浙江省银行票据凭证印制管理办法实施细则〉的通知》(杭银发(2013)107号)第二十一条修改为:“银行有下列情形之一的,由人民银行当地分支行责令整改;对整改不力,造成严重后果或恶劣影响的,人民银行当地分支行应视情形采取约谈等行政措施:……”;将第二十三条修改为:“银行或其下属网点因管理不善导致空白票据凭证丢失的,人民银行当地分支行应采取约谈等行政措施,并责令限期整改J (六)将《关于印发〈浙江银行卡收单业务管理办法〉的通知》(杭银发(2014)107号)第六十七条修改为:“收单机构违反本办法规定的,由人民银行当地分支行责令其限期改正;对限期未改正,造成严重后果或恶劣影响的,人民银行当地分支行应采取约谈等行政措施J;将第六十八条修改为:“特约商户违反本办法规定,由收单机构根据银行卡受理协议要求其改正J;将第七十条修改为:“银行卡清算机构违反本办法规定的,由人民银行当地分支行责令其限期改正;对限期未改正,造成严重后果或恶劣影响的,人民银行当地分支行应采取约谈等行政措施J (七)删除《关于印发〈浙江省非金融机构支付业务许可申请管理指引〉的通知》(杭银发(2014)147号)第三十八条。
浙江省银行本票业务管理办法(试行)

附件1浙江省银行本票业务管理办法(试行)第一章总则第一条为促进银行本票业务发展,规范银行本票业务处理,根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》(银发〔2007〕441号),结合浙江省实际,制定本办法。
第二条浙江省范围内各银行、单位、个人办理和使用银行本票业务,适用本办法。
第三条本办法所称浙江省银行本票(以下简称银行本票),是指浙江省内银行签发的,承诺自己或代理付款行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
银行本票的出票银行为银行本票的付款人,代理付款行是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。
第四条单位和个人在浙江省内的各种人民币款项结算,均可以使用银行本票。
第五条银行本票仅限于在浙江省内背书转让和使用。
注明“现金”字样的银行本票不得背书转让。
第六条银行本票可以用于转账,注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。
现金银行本票仅限系统内银行兑付。
第七条银行本票的提示付款期限自出票日起1个月,持票人超过提示付款期限提示付款的,代理付款行不予受理。
提示付款日期以持票人向代理付款行提交票据的日期为准。
第八条银行本票的安全机制和资金清算依托小额支付系统办理。
第九条以直联方式接入小额支付系统的银行可以办理银行本票出票和代理兑付业务;以间联方式接入小额支付系统的银行可以办理银行本票出票业务,不能办理银行本票的代理兑付业务。
以间联方式接入小额支付系统的银行应选择以直联方式接入小额支付系统的银行代理其清算银行本票资金,其签发银行本票时,应记载代理清算行的银行机构代码。
第十条以直联方式接入小额支付系统的代理付款行受理银行本票提示付款后,在收到出票银行同意付款的回执后,应即时将款项解付给收款人或持票人。
以间联方式接入小额支付系统的银行受理跨系统银行本票的提示付款业务,应通过票据交换或其他方式将银行本票提交给出票银行审核支付后抵用。
第二章出票第十一条申请人使用银行本票,应向银行填写“银行本票申请书”,填明收款人名称、申请人名称、金额、申请日期等事项并签章。
银行本票业务管理实施细则

##银行本票业务管理实施细则第一章总则第一条为加强银行本票业务管理,促进本票流通和使用,防范支付风险,根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《中国人民银行关于印发依托小额支付系统办理银行本票业务管理规定的通知》,制定本细则。
第二条##省银行本票业务依托小额支付系统办理,即银行本票的代理付款行与出票银行依托支付系统实现银行本票信息的实时比对和资金清算。
系统内银行本票也可通过各银行行内系统办理。
第三条单位和个人在##省境内需要支付各种款项,均可以使用银行本票。
第四条中国人民银行##省各级分支机构负责对小额支付系统银行本票业务的监督管理。
第五条各银行管辖行负责本系统银行本票业务操作流程及内控管理制度的制定和监督,负责本系统各银行签发和代理兑付银行本票业务资格的核准,负责银行本票凭证、银行本票专用章、印模的申领、发放、使用、销毁的管理。
各开办银行本票业务的银行负责对银行本票印章证的分管、使用,负责依托小额支付系统银行本票业务的具体办理。
本细则所称管辖行为各银行的##省管理机构。
第六条银行、单位和个人必须遵守国家法律、行政法规的规定,不得损害票据当事人的合法权益,不得利用银行本票进行违法犯罪活动。
第二章办理机构第七条银行本票的出票行,为经其管辖行批准办理银行本票业务的银行。
出票行可以直联方式接入小额支付系统,未以直联方式接入小额支付系统的,也可选择一家以直联方式参加小额支付系统的银行机构作为代理清算行办理出票业务。
通过代理方式的银行本票出票行应并与代理清算行签订书面代理清算协议,明确双方的权利与义务。
第八条银行本票的代理付款行,为经其管辖行批准办理银行本票兑付业务的银行。
以直联方式接入小额支付系统且有支付系统行号的银行机构必须办理小额支付系统银行本票业务的代理兑付业务,未以直联方式接入小额支付系统的银行机构不得代理兑付银行本票。
第九条各银行管辖行确定本系统银行本票出票行和代理付款行后,应填制“银行本票业务办理机构报告表”(附1)书面报告中国人民银行##中心支行。
银行依托小额支付系统处理银行本票业务管理办法模版

银行依托小额支付系统处理银行本票业务管理办法模版银行依托小额支付系统处理银行本票业务管理办法第一章总则第一条为规范银行本票业务管理,促进银行本票业务的便利和安全,制定本办法。
第二条本办法适用于在小额支付系统上处理的银行本票业务管理。
第三条银行应当依法制定银行本票业务管理制度,并严格按照规定操作,保障银行本票业务的及时、准确和安全。
第四条银行应当加强对银行本票业务的管理和监督,确保银行本票业务的合法、正常和稳定运作。
第二章业务范围第五条小额支付系统可以用于银行本票的出票、背书、开票、挂失、注销、查询、对账、清算等业务。
第六条银行本票的出票金额不得超过该银行账户余额。
第七条银行可对自己出具的本票负责承兑,但应在本票上注明“由本行承兑”。
第八条银行应当对银行本票的背书、开票、挂失、注销、查询等业务实行安全控制和风险防范措施。
第三章管理办法第九条银行应当建立本票业务管理系统,实现银行本票业务的流程控制、交叉检查、余额控制、资金核算等功能。
第十条银行应当对银行本票业务进行分类管理,分别设置专门的业务受理窗口和业务受理员。
第十一条银行应当制定并公开本票业务收费标准。
第十二条银行应当查询银行本票的背书情况,并确认被背书人身份的真实性。
第十三条银行本票的挂失应当在受理窗口办理,由银行出具挂失证明,并在挂失通知书上注明挂失事项和原因。
第十四条银行本票的注销应当由持票人本人持票办理,并同时提供本人有效身份证件。
第十五条银行本票的清算按照小额支付系统清算规定执行。
第四章风险控制第十六条银行应当建立风险管理制度,明确各项风险控制措施的职责与权限。
第十七条银行应当建立风险预警机制,定期对银行本票业务风险进行评估、分析和预测,发现、处理和消除隐患。
第十八条银行应当建立安全保障措施,包括技术防范和人员防范两方面,最大限度保障银行本票业务的安全和稳定运转。
第十九条银行应当建立风险备用金制度,对因银行本票业务而引起的资金风险进行储备,确保银行本票业务的正常运作。
农村信用社银行本票业务管理办法

XXXX农村信用社银行本票业务管理办法(试行)第一章总则第一条为加强XXXX农村信用社银行本票业务管理,根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等有关法律和制度规定,结合XXXX农村信用社实际,制定本办法。
第二条本办法适用于XXXX农村信用社(含农村合作银行、农村商业银行)办理银行本票业务的各营业机构。
第三条银行本票分为不定额本票和定额本票两种。
本办法适用于不定额银行本票的业务管理。
第二章基本规定第四条银行本票是行社签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
签发银行本票的行社称为出票行,代理兑付银行本票的行社称为代理付款行。
第五条单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项,均可以使用银行本票。
银行本票可以用于转账,注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。
现金银行本票的代理付款行为出票行的系统内营业机构,转账银行本票的代理付款行可为任意开办小额支付银行本票业务的银行营业机构。
第六条银行本票跨行解付通过人民银行小额支付系统清算,系统内解付通过省联社清算中心清算。
第七条签发银行本票时必须记载下列事项:表明“银行本票”字样;无条件支付的承诺;确定的金额;收款人名称;出票日期;出票人签章。
欠缺上列事项之一的,银行本票无效。
第八条出票行签发银行本票时,由系统加编密押,并将密押打印在“出纳复核经办”栏内。
第九条银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月(按对月对日计算,遇法定休假日顺延)。
持票人超过付款期限提示付款的,代理付款行不予受理。
第十条银行本票的背书转让。
(一)银行本票可以按票面金额全额背书转让,但填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。
(二)银行本票背书转让时,背书人应在银行本票背面签章,记载被背书人名称和背书日期。
(三)背书人为个人的,签章应为其本人的签名或盖章;背书人为单位的,签章应为单位公章或财务专用章和法定代表人或其授权代理人名章。
浙江省财政厅关于印发《浙江省财政票据印制管理暂行办法》的通知

浙江省财政厅关于印发《浙江省财政票据印制管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】浙江省财政厅•【公布日期】2011.05.17•【字号】浙财综[2011]42号•【施行日期】2011.06.17•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】票据正文浙江省财政厅关于印发《浙江省财政票据印制管理暂行办法》的通知(浙财综〔2011〕42号)各市财政局,义乌市财政局:为加强财政票据印制管理,规范承印企业印制、保管、运输财政票据行为,进一步提高财政票据印刷质量,有效保障财政票据的供给,现将《浙江省财政票据印制管理暂行办法》印发给你们,请认真贯彻执行。
执行中如遇到问题,请及时向我厅反映。
浙江省财政厅二○一一年五月十七日浙江省财政票据印制管理暂行办法第一章总则第一条为加强财政票据印制管理,规范承印企业印制、保管、运输财政票据行为,进一步提高财政票据印刷质量,有效保障财政票据的供给,根据《浙江省政府非税收入管理条例》、《浙江省财政票据管理暂行办法》等规定,制定本办法。
第二条本办法适用于浙江省财政票据的印制管理。
第三条省财政厅是全省财政票据印制的主管部门。
省财政票据管理中心具体负责全省财政票据的印制管理,指导和监督各市(设区市和义乌市,下同)财政局票据承印工作,依法对财政票据印制质量和印刷企业服务质量进行监督。
各市财政票据业务管理机构,应协助省财政票据管理中心做好对所在地财政票据承印企业的日常监管。
第四条财政票据承印企业应通过招标等政府采购方式确定,每次采购承印有效期限一般不超过3年。
省委托各市印刷的财政票据印刷业务由各市按照政府采购有关规定和程序组织实施政府采购。
经政府采购确定的印刷企业,由省财政票据管理中心颁发《浙江省财政票据准印资格证书》及财政票据监制章。
对于参与投标的印刷企业必须同时符合以下条件:(一)具有独立的企业法人资格,取得印刷经营许可证和营业执照,税务、社保等证照齐全;(二)有健全的财务制度和严格的质量监督、安全管理、保密制度;(三)现有设备、技术水平能够满足印制财政票据的需要;(四)具有3年以上的专业票据印刷经验;(五)拥有固定的厂房,从事票据印刷工作员工相对稳定。
中国人民银行关于印发依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知

中国人民银行关于印发依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2007.11.25•【文号】银发[2007]441号•【施行日期】2007.11.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】票据正文中国人民银行关于印发依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知(银发[2007]441号)中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,省会(首府)城市中心支行,深圳市中心支行;各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行:为推广使用银行本票,进一步改进个人支付结算服务,中国人民银行制定了《依托小额支付系统办理银行本票业务需求》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理手续》(见附件1、2、3),自小额支付系统开通银行本票业务之日起实施。
现印发给你们,并就有关事项通知如下:一、银行本票由中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行统一组织辖区内的银行机构推广使用。
银行本票的安全机制和资金清算模式由中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行根据各地实际,选择依托小额支付系统、同城电子清算系统或其他方式实现。
二、跨系统银行本票和系统内银行本票均可通过小额支付系统办理,系统内银行本票也可通过各银行行内系统办理。
三、中国人民银行分支机构和各银行机构应按照职责分工和时间要求,认真组织工程实施,确保依托小额支付系统办理银行本票业务(以下简称小额支付系统银行本票业务)按时顺利开通。
工程实施的主要事项及时间安排如下:2007年12月底前,完成对系统开发人员的各项业务和技术培训工作;2008年2月底前,各银行完成行内系统改造和接口验收;2008年3月底前,完成小额支付系统银行本票业务模拟运行;2008年4月15日前,完成银行本票专用章的刻制和发放以及拒绝受理通知书、退票理由书、业务处理待定凭证的印制和发放工作;2008年5月8日,小额支付系统银行本票业务在全国正式开通。
银行本票会计管理制度

银行本票会计管理制度一、前言银行本票是一种银行开立的、客户可以随时取款的结算工具。
为了规范银行本票的发放和使用,保障银行和客户的权益,银行需要建立健全的会计管理制度。
本文将重点介绍银行本票会计管理制度的内容和要求。
二、一般规定1. 银行应当建立完善的银行本票会计管理制度,明确各项制度的内容、责任人和执行步骤;2. 所有相关人员应当熟悉并严格遵守银行本票会计管理制度,保证操作规范、真实和准确;3. 银行应当设立专门的本票管理部门或机构负责银行本票的发放、兑付和核对工作,确保工作的顺利进行。
三、本票发放管理1. 发放本票前,客户应当提供有效的身份证明文件,并填写完整的申请表格;2. 银行在核对客户信息无误后,按照客户要求的金额和期限开立本票,并于当日交付客户;3. 银行应当妥善保存客户提供的身份证明文件和申请表格,保证资料的完整和安全;4. 银行应当在发放本票时,妥善记录相关信息,包括客户姓名、账号、金额、期限等内容。
四、本票兑付管理1. 当客户持本票到银行兑现时,银行应当确认客户身份,并核对本票信息;2. 银行在验证本票真伪和有效性后,按照客户要求的金额和期限予以兑付;3. 银行应当详细记录兑付的相关信息,包括客户姓名、账号、金额、期限等内容;4. 若有异议或疑问,银行应当向客户提出并解决,确保兑付工作的顺利进行。
五、本票核对管理1. 银行应当定期对本票进行核对和清点,确保本票的完整和准确;2. 银行应当对本票进行分类、编号和存档,以便日后查询和核对;3. 银行应当建立本票信息管理系统,保证信息的安全和及时性。
六、风险控制和内控管理1. 银行应当建立完善的风险控制和内控管理制度,确保本票的正常运作和安全;2. 银行应当定期进行内部审计和风险评估,及时发现和解决问题;3. 银行应当加强员工培训和教育,提高员工的业务水平和风险意识。
七、违规处理和责任追究1. 若发现有员工违反会计管理制度,造成经济损失,银行应当严肃处理,并追究相关责任;2. 对于客户提供虚假信息或恶意操作的情况,银行应当拒绝其使用本票,并可能采取其他措施;3. 银行应当建立有效的投诉处理机制,对客户的投诉进行及时处理,并采取有效措施解决问题。
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附件1浙江省银行本票业务管理办法(试行)第一章总则第一条为促进银行本票业务发展,规范银行本票业务处理,根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》(银发〔2007〕441号),结合浙江省实际,制定本办法。
第二条浙江省范围内各银行、单位、个人办理和使用银行本票业务,适用本办法。
第三条本办法所称浙江省银行本票(以下简称银行本票),是指浙江省内银行签发的,承诺自己或代理付款行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
银行本票的出票银行为银行本票的付款人,代理付款行是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。
第四条单位和个人在浙江省内的各种人民币款项结算,均可以使用银行本票。
第五条银行本票仅限于在浙江省内背书转让和使用。
注明“现金”字样的银行本票不得背书转让。
第六条银行本票可以用于转账,注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。
现金银行本票仅限系统内银行兑付。
第七条银行本票的提示付款期限自出票日起1个月,持票人超过提示付款期限提示付款的,代理付款行不予受理。
提示付款日期以持票人向代理付款行提交票据的日期为准。
第八条银行本票的安全机制和资金清算依托小额支付系统办理。
第九条以直联方式接入小额支付系统的银行可以办理银行本票出票和代理兑付业务;以间联方式接入小额支付系统的银行可以办理银行本票出票业务,不能办理银行本票的代理兑付业务。
以间联方式接入小额支付系统的银行应选择以直联方式接入小额支付系统的银行代理其清算银行本票资金,其签发银行本票时,应记载代理清算行的银行机构代码。
第十条以直联方式接入小额支付系统的代理付款行受理银行本票提示付款后,在收到出票银行同意付款的回执后,应即时将款项解付给收款人或持票人。
以间联方式接入小额支付系统的银行受理跨系统银行本票的提示付款业务,应通过票据交换或其他方式将银行本票提交给出票银行审核支付后抵用。
第二章出票第十一条申请人使用银行本票,应向银行填写“银行本票申请书”,填明收款人名称、申请人名称、金额、申请日期等事项并签章。
申请人和收款人均为个人且需要支取现金的,应在“金额”栏先填写“现金”字样,后填写金额。
申请人或收款人为单位的,不得申请签发现金银行本票。
第十二条签发银行本票必须记载下列事项:(一)表明“银行本票”的字样;(二)无条件支付的承诺;(三)确定的金额;(四)收款人名称;(五)出票日期;(六)出票人签章;(七)加编的密押。
未记载第一至第六项事项之一的,银行本票无效。
未记载第七项事项的,代理付款行不予受理。
第十三条出票银行受理银行本票申请,收妥款项后签发银行本票。
用于转账的,在“转账”栏前打勾或置其他显著标志;申请人和收款人均为个人且需要支取现金的,在“现金”栏前打勾或置其他显著标志。
未在“转账”或“现金”栏前打勾或置其他显著标志的,视同转账银行本票处理。
第十四条银行本票出票金额必须以中文大写和阿拉伯数码同时记载,两者必须一致。
不一致的,银行本票无效。
银行本票的出票金额、出票日期、收款人名称以及密押不得更改,更改的银行本票无效。
银行本票可采用计算机打印或手工填写方式签发,同一张银行本票不得出现两种签发方式。
第十五条出票银行在银行本票上的签章,为该银行的银行本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。
第十六条出票银行签发银行本票后,应将银行本票出票信息实时录入本行业务处理系统。
采用代理清算方式的,出票银行应于当日将银行本票出票信息传递至代理清算行。
第三章背书与付款第十七条申请人应将银行本票交付给银行本票上记明的收款人。
收款人受理银行本票时,应审查下列事项:(一)收款人是否确为本单位或本人;(二)银行本票是否在提示付款期限内;(三)必须记载的事项是否齐全;(四)出票银行签章是否符合规定;(五)出票日期是否使用中文大写;(六)大小写金额是否一致;(七)出票金额、出票日期、收款人名称和密押是否更改,更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。
第十八条收款人可以将银行本票背书转让给被背书人,背书转让时,应在背书人栏签章,记载背书日期和被背书人名称。
未记载背书日期的,视同本票到期日前背书。
第十九条被背书人受理银行本票时,除按照第十七条的规定审查外,还应审查下列事项:(一)背书是否连续,背书人签章是否符合规定,背书使用粘单的是否按规定签章;(二)背书人为个人的还应审核背书人的有效身份证件。
第二十条在银行开立单位结算账户的持票人向银行提示付款时,应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章,签章须与预留银行签章相同,并将银行本票、进账单送交开户银行。
银行审查无误后办理转账手续。
第二十一条个人持票人向银行提示付款或支取现金的,应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章,记载本人有效身份证件名称、号码及发证机关,并交验本人有效身份证件及其复印件。
银行审核无误后办理转账手续或支付现金。
第二十二条个人持银行本票,需要委托他人向银行提示付款的,应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章,记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人有效身份证件名称、号码及发证机关。
被委托人向出票银行提示付款时,也应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章,记载有效身份证件名称、号码及发证机关,并同时向银行交验委托人和被委托人的有效身份证件及其复印件。
第二十三条代理付款行受理持票人提交的银行本票时,除按支付结算制度有关规定审查外,还应审查下列事项:(一)加盖的银行本票专用章与印模是否一致;(二)银行本票是否填写密押,密押是否更改;(三)单位持票人是否在本行开户;个人持票人身份证件是否真实有效。
第二十四条代理付款行受理银行本票后,应及时将银行本票信息通过小额支付系统传输给出票银行。
银行本票信息应与银行本票记载的内容相符。
第二十五条代理付款行收到小额支付系统发送的银行本票业务回执后,对出票银行同意付款的,应将款项即时解付给持票人;对出票银行拒绝付款的,按本办法的规定作退票处理。
第二十六条代理付款行解付银行本票后,银行本票凭证留存在代理付款行,并按会计档案要求妥善保管。
第二十七条代理付款行办理银行本票业务时,由于系统故障无法确定业务是否终结的,应留存银行本票并向客户出具业务处理待定凭证,待系统恢复正常后将业务处理结果及时告知客户并办理相关业务处理手续;或在明确告知持票人且取得其同意的情况下,通过同城票据交换或其他方式将银行本票提交给出票银行审核支付后抵用。
第二十八条办理银行本票业务,代理付款行不计收垫付资金利息。
第四章退票处理第二十九条本办法所称退票,是指代理付款行拒绝受理银行本票和出票银行拒绝付款的行为。
第三十条持票人提交的银行本票存在下列情形之一的,代理付款行应拒绝受理:(一)银行本票必须记载事项记载不全;(二)银行本票未按人民银行统一规定印制;(三)银行本票大、小写金额不一致;(四)签章不符合规定;(五)未填写密押或密押已更改;(六)背书不连续或不符合规定;(七)超过提示付款期限;(八)不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改;(九)出票银行在银行本票正面记载“不得转让”的银行本票已背书转让;(十)使用粘单未按规定加盖骑缝章;(十一)出票日期使用小写数字填写;(十二)未使用规定格式的银行本票专用章或票面上未记载代理清算行的银行机构代码;(十三)因票面污损导致必须记载事项无法辨认;(十四)单位持票人不在本行开户;(十五)银行本票同时使用两种签发方式;(十六)个人持票人身份证件虚假;(十七)人民银行规定的其他拒绝受理事项。
第三十一条出票银行收到银行本票信息,有下列情形之一的,可拒绝付款:(一)银行本票号码不符;(二)收款人名称不符;(三)出票日期不符;(四)密押不符;(五)金额不符;(六)超过提示付款期限;(七)非本行票据;(八)已付款票据重复提示付款;(九)银行本票已挂失止付或出票银行已收到法院止付通知书。
第三十二条代理付款行拒绝受理银行本票时,应向持票人出具拒绝受理通知书。
出票银行拒绝付款时,由代理付款行根据出票银行的拒绝付款回执代为向持票人出具退票理由书。
代理付款行应将银行本票凭证连同拒绝受理通知书或退票理由书一并退还持票人。
拒绝受理通知书和退票理由书均可作为拒绝付款的证明。
第三十三条拒绝受理通知书应记载下列事项:(一)银行本票号码;(二)出票银行名称;(三)出票日期;(四)收款人名称;(五)持票人名称;(六)银行本票金额;(七)拒绝受理理由;(八)拒绝受理日期;(九)代理付款行名称;(十)经办人及审批人签章;(十一)代理付款行签章。
第三十四条退票理由书应记载下列事项:(一)银行本票号码;(二)出票银行名称;(三)出票日期;(四)收款人名称;(五)持票人名称;(六)银行本票金额;(七)退票理由;(八)退票日期;(九)代理付款行名称;(十)代理付款行代出票银行出具退票理由书的字样;(十一)经办人及审批人签章;(十二)代理付款行签章。
第五章退款与挂失第三十五条持票人超过提示付款期限不获付款的,在票据权利时效内向出票银行作出说明,并提供本人有效身份证件或单位证明,可持银行本票向出票银行请求付款。
第三十六条申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时,应将银行本票提交出票银行办理。
申请人为单位的,应出具该单位的证明;申请人为个人的,应出具本人的有效身份证件。
出票银行对于在本行开立结算账户的申请人,应当将款项转入原申请人账户;对于现金银行本票和未在本行开立结算账户的申请人,可以退付现金。
第三十七条注明“转账”、“现金”字样的银行本票均可申请挂失止付。
失票人办理挂失止付应到出票银行办理。
第三十八条失票人需要挂失止付的,应填写挂失止付通知书并签章。
挂失止付通知书应记载下列事项:(一)银行本票丧失的时间、地点、原因;(二)银行本票号码、出票金额、出票日期、付款人名称、收款人名称等;(三)挂失止付人的姓名及联系方式。
欠缺上述记载事项之一的,银行不予受理。
第三十九条失票人办理挂失止付的,应在通知挂失止付后3日内向银行本票付款地的基层人民法院申请公示催告或提起诉讼,并向出票银行提供已经申请公示催告或提起诉讼的证明。
出票银行收到挂失止付通知书后,查明所申请挂失的银行本票确未付款的,应立即暂停支付。
出票银行自收到挂失止付通知书之日起12日内未收到人民法院的止付通知书的,自第13日起,挂失止付通知书失效,代理付款行依法向持票人付款的,不再承担责任。
失票人也可以在银行本票丧失后,直接向银行本票付款地的基层人民法院申请公示催告或提起诉讼。
第四十条失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明,向出票银行请求付款或退款。
第六章监督管理第四十一条人民银行浙江省内各级分支行负责指导、管理、监督、检查辖内银行本票业务。