浅议中小企业融资难的问题与对策
中小企业融资难的问题及对策研究
中小企业融资难的问题及对策研究中小企业一直是经济发展的重要推动力量，它们在促进就业、推动创新、促进经济增长等方面都发挥着不可替代的作用。
当前中小企业普遍存在融资难的问题，这对它们的发展造成了不小的困扰。
本文将就中小企业融资难的问题及对策进行深入研究。
一、中小企业融资难的问题（一）信贷不足中小企业融资难的一个主要原因在于信贷不足。
由于中小企业的规模相对较小，很多时候银行更倾向于向大型企业提供贷款，因为他们的规模更大、实力更强，有更多的抵押和担保可供银行选择。
而对于中小企业来说，他们的抵押物和担保物并不是很充足，因此银行对其信贷审核比较严格，放贷的比例也较低，导致了中小企业融资难的问题。
（二）融资成本高（三）信息不对称中小企业与金融机构之间存在着信息不对称的问题，这也是导致中小企业融资难的一个重要原因。
银行对中小企业的经营状况、财务状况、发展前景等方面了解不足，导致了对中小企业的融资审查不严谨，这使得中小企业更加难以获得融资支持。
二、对策研究（一）建立中小企业信贷担保体系为解决中小企业融资难的问题，首先可以建立中小企业信贷担保体系。
建立中小企业信贷担保体系可以解决银行对中小企业融资的信贷担保问题，提高中小企业获得贷款的机会。
该体系可以由政府出面支持，设立专门的中小企业信贷担保机构，为中小企业提供信用担保服务，提高中小企业融资的成功率。
（二）建立多元化的融资渠道为了降低中小企业的融资成本，可以建立多元化的融资渠道，减少中小企业对银行资金的依赖。
可以发展股权融资、债券融资、租赁融资等多种融资方式，通过吸引社会资本、发行债券等方式为中小企业提供更多元化的融资渠道，降低中小企业的融资成本。
（三）加强政府引导和支持政府在解决中小企业融资难问题中发挥着重要作用。
政府可以通过制定相关政策，加大对中小企业的财税支持力度，鼓励金融机构加大对中小企业的信贷支持。
政府也可以通过设立专项基金、提供风险补偿等方式为中小企业提供更多的融资支持。
中小企业融资难题及解决途径
中小企业融资难题及解决途径随着经济的发展，中小企业在国民经济中所占的比重越来越大。
然而，相较于大型企业，中小企业仍面临着融资难题，这对中小企业的发展带来了一定的困扰。
本文将探讨中小企业融资面临的难题，并提供一些解决途径。
一、中小企业融资难题1. 银行贷款难中小企业往往由于规模较小、信用记录不完善以及抵押担保不足等原因被银行拒绝贷款申请。
银行对中小企业的贷款审批较为严格，使得中小企业很难从银行获得必要的资金支持。
2. 高利率即使中小企业成功获得银行贷款，由于缺乏信用背书或担保，贷款利率较高。
这对企业的经营造成相当的压力，增加了企业清偿贷款的难度。
3. 股权融资难相比信贷融资，股权融资对中小企业来说更为困难。
投资人往往对中小企业的盈利能力和发展潜力存在疑虑，这导致中小企业在寻找投资机构时遭遇更多的阻力。
二、解决途径1. 加强信用建设中小企业需要积极建立和完善自身的信用记录，提高与银行和贷款机构的合作意愿。
此外，与供应商建立长期良好的信用合作关系，为企业的融资申请提供有力的支持。
2. 寻求多种融资渠道中小企业可以通过拓宽融资渠道来解决融资难题。
除了传统的银行贷款和股权融资，还可以考虑向政府融资担保机构申请贷款、发行企业债券、利用互联网金融平台等方式来获取资金支持。
3. 引入风投和天使投资中小企业可以积极与投资机构沟通，寻求风险投资和天使投资。
这些投资机构通常对于有潜力和创新能力的企业更为关注，提供了新的融资可能性。
4. 推动政策支持政府可以通过出台相关政策，加大对中小企业的扶持力度，推动中小企业融资环境的改善。
例如，建立专门的中小企业融资担保基金、降低融资利率、提供税收优惠等措施，为中小企业融资提供更多的便利。
5. 增加与大型企业的合作中小企业可以通过扩大与大型企业的合作，分享大型企业的资源和资金。
与大型企业建立战略合作关系，进行产业链的垂直整合，有助于中小企业获得更多的融资渠道和支持。
结论中小企业融资难题的存在严重制约了中小企业的发展。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
中小企业融资难的问题与对策
中小企业融资难的问题与对策中小企业是国民经济的重要组成部分，它们的数量庞大、就业机会众多、创新活力强，对促进经济增长和社会发展具有重要意义。
但是中小企业在发展过程中面临着融资难的问题，这严重制约了它们的发展。
本文将从融资难的原因和解决方案两个方面进行探讨。
一、融资难的原因（一）内部原因1.资金短缺。
中小企业处于起步阶段或者成长阶段，资金需求大，但是企业自身的资金又比较短缺，这就导致它们很难通过自有资金满足扩张亟需。
2.财务状况不佳。
中小企业的财务管理能力、财务报告制度和内部控制等方面相对弱小，财务状况不佳，缺乏资本市场信用，难以获得金融机构的借款支持。
（二）外部原因1.金融机构难以理解和评估中小企业的风险。
相对于大型企业，中小企业的财务数据和信用资质不如人大规模企业，金融机构更难以理解和评估中小企业的经营状况和风险水平，从而犯难。
2.国内银行传统信贷模式并不适合中小企业。
许多中小企业在发展初期或者发展阶段中，往往难以提供有形质押品或者可充分抵押价值的资产，银行传统信贷模式并不适合中小企业的融资需求。
3.宏观经济环境的波动。
在经济周期中，由于宏观经济环境的不确定性，造成资本市场的波动和风险，直接影响到中小企业的融资和发展。
二、解决方案（一）积极拓展融资渠道，多元化融资1.借鉴国外成功经验，加强对中小企业的风险评估，推出适合中小企业的融资产品，如信用贷款、担保贷款、贸易融资等。
同时，各种新型融资产品也要加大推广力度，如在线融资、众筹等，发掘风险共担、股权融资等多种新型融资方式。
2.积极引导金融机构，以“多元化”为导向，设计普遍性强的中小企业融资产品，包括一些目前不太常用的贷款、信用、保理，将中小企业融资难的问题转化为金融机构革新的机会。
（二）提升企业自身实力，银行贷款不再是绝对选择1.企业在融资前需要全面审视其财务状况，加强财务管理能力和财务报告制度建设，提升内部控制水平。
通过提高企业的财务水平，增强企业的融资资本市场信任度，使获得金融机构信任和支持。
中小企业融资问题和对策(8篇)
中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。
然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。
本文将探讨中小企业融资的问题和对策。
一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。
2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。
3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。
二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。
2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。
3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。
4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。
5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。
6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。
7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。
这可以帮助企业更好地获得融资。
结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。
政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。
中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
中小企业融资难题分析及对策
中小企业融资难题分析及对策在当今的经济环境下，中小企业的发展面临诸多挑战，其中最为核心的难题就是融资难。
资金是企业成功的前提，做为中小企业，如何突破融资瓶颈，成为企业发展的最大关键。
本文将从中小企业融资面临的问题以及解决之道入手，为大家详细阐述中小企业融资的难题和对策。
一、中小企业融资难题分析1.资金来源单一中小企业无法像大型企业那样凭借成熟的体系来获取融资渠道，导致中小企业在融资上较为困难。
常见的融资方式包括贷款、股权融资和债券融资等。
但中小企业由于规模和信用等原因，大多数时候只能选择银行贷款等方式，而这种方式的极端流程和高风险难以负担，同时利率也相对较高。
2.融资成本高中小企业为了能够获得更多资金支持，不得不付出高额的融资成本。
展开的背后是银行系统的监管审批机制与高压下的资本市场。
注重短期投资收益的资本市场并不欣赏中小企业长期良性稳健的模式，从而在股权融资和债券融资等方面给予的对中小企业较低的估值和难以满足中小企业的融资需求。
3.难以获得担保担保是银行和小企业贷款的核心，银行往往要求小企业提供有效担保，因为中小企业的财务数据和发展前景往往不稳定，银行需要相应的保障，这导致中小企业很难得到银行的认可和贷款授信，从而影响了它们的发展。
4.信用度不高由于缺乏充足的资金支持，中小企业在经济活动中难以保持高水平的运行质量，从而影响它们的信用度，而信用度是融资成功的关键，银行在考虑贷款申请时，往往会参考中小企业的信用记录，因此缺乏良好的信用记录是中小企业融资失败的主要原因之一。
二、中小企业融资的对策1. 改善企业财务状况中小企业要想获得更多的融资支持，首先需要调整和巩固自身的财务状况，包括把经营状况稳定化，增加收入和稳定利润。
消除企业信用风险，并建立良好的信用记录，从而使银行对中小企业有更多信心，提高贷款的获取成功率。
另外，中小企业可以通过优化企业财务结构，减少利息和贷款成本。
2. 将一定的风险分担到其他机构中小企业如无法提供丰富而确定性的抵押品和担保品时，可以向其他平台寻求支持，如担保公司、保理公司、金融租赁公司等融资机构。
中小企业融资难问题的原因及法律对策
中小企业融资难问题的原因及法律对策在当今的经济环境中，中小企业作为经济发展的重要力量，面临着诸多挑战，其中融资难问题尤为突出。
这一问题不仅制约了中小企业的发展壮大，也在一定程度上影响了整个经济的活力和创新能力。
一、中小企业融资难的原因1、企业自身因素中小企业往往规模较小，经营管理不够规范，财务制度不健全，缺乏透明度。
这使得金融机构难以准确评估其信用状况和偿债能力。
同时，许多中小企业缺乏核心竞争力，产品同质化严重，市场竞争力不足，经营风险较高，这也让投资者望而却步。
2、金融机构方面金融机构在为企业提供融资服务时，通常更倾向于大型企业。
因为大型企业资产规模大、信用记录良好、风险相对较低。
相比之下，中小企业贷款额度小、频率高、成本高，金融机构为其提供服务的积极性不高。
此外，金融机构的风险评估和审批流程较为复杂，对中小企业的抵押物要求较高，而中小企业往往缺乏足够的抵押物。
3、信用担保体系不完善信用担保是解决中小企业融资难的重要手段之一。
然而，目前我国的信用担保体系还不够完善，担保机构规模较小、实力较弱，担保能力有限。
同时，担保行业缺乏统一的规范和监管，担保风险难以有效控制，这也影响了担保机构为中小企业提供服务的积极性。
4、直接融资渠道不畅我国的资本市场主要服务于大型企业，中小企业通过股票市场和债券市场融资的门槛较高。
股权融资方面，中小企业板和创业板的上市条件较为严格，大多数中小企业难以达到要求。
债券融资方面，企业发行债券需要较高的信用评级和规模要求，中小企业往往无法满足。
5、法律法规不健全相关法律法规对中小企业融资的支持力度不足，缺乏针对中小企业融资的专门法律。
在金融监管方面，法律对金融机构为中小企业提供融资服务的激励和约束机制不够完善，导致金融机构在服务中小企业时动力不足。
二、解决中小企业融资难问题的法律对策1、完善相关法律法规制定专门的《中小企业融资法》，明确中小企业的融资权利和义务，规范金融机构的融资服务行为，加强对中小企业融资的法律保护。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策在当今的经济环境中，中小企业作为国民经济的重要组成部分，发挥着不可或缺的作用。
它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还推动了技术创新和经济增长。
然而，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈问题，给企业的生存和发展带来了巨大的挑战。
一、中小企业融资难的表现1、银行贷款困难银行在向企业提供贷款时，往往更倾向于大型企业。
这是因为大型企业通常具有更稳定的现金流、更丰富的抵押物以及更好的信用记录。
相比之下，中小企业规模较小、经营风险较高、财务制度不健全，难以满足银行严格的贷款审批条件，导致银行贷款获取难度大。
2、融资成本高昂即使中小企业能够获得银行贷款，也往往需要承担较高的利息和其他费用。
此外，一些中小企业可能不得不转向民间借贷等非正规渠道融资，这些渠道的利率通常远高于银行贷款利率，进一步加重了企业的财务负担。
3、直接融资渠道受限股票市场和债券市场等直接融资渠道对于中小企业来说门槛过高。
中小企业普遍规模较小、盈利能力不稳定，难以达到上市或发行债券的要求，无法通过这些渠道获得资金。
二、中小企业融资难的原因1、企业自身因素（1）中小企业通常缺乏完善的公司治理结构和规范的财务制度，财务信息透明度较低，银行难以准确评估其信用状况和还款能力。
（2）中小企业资产规模较小，可用于抵押的资产有限，难以提供足够的担保物来获取贷款。
（3）部分中小企业经营管理水平不高，市场竞争力较弱，抗风险能力差，增加了银行等金融机构的放贷风险。
2、金融机构方面（1）银行等金融机构出于风险控制和盈利考虑，更愿意将资金投向大型企业和国有企业，对中小企业的贷款审批较为严格，贷款额度有限。
（2）金融机构针对中小企业的金融产品和服务创新不足，无法满足中小企业多样化的融资需求。
3、外部环境因素（1）我国的信用体系还不够完善，缺乏有效的信用评估和监督机制，导致金融机构对中小企业的信任度不高。
（2）相关法律法规不够健全，对中小企业融资的支持和保护力度不足，在一定程度上影响了中小企业的融资环境。
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浅议中小企业融资难的问题与对策
摘要：随着我国市场经济体制的不断完善，中小企业已经成为经济发展和社会稳定的重要支柱。
然而，中小企业由于抗风险能力相对较弱、规模不大等情况，使其在融资方面难以得到足够的支持。
融资问题已经成为阻碍多数中小企业扩大生产、盘活资金，实现健康发展的主要制约因素。
因此，中小企业要想获得全面顺利发展，就必须解决好资金融通中的各种问题。
关键词：中小企业融资问题问题与对策
1. 中小企业融资难的具体表现
1.1 融资渠道单一
1.1.1 过多依赖债务融资。
我国的金融市场实行严格的金融管制，其开放程度的有限。
有资料表明：我国78%的中小工业企业的资本来源主要是银行各类贷款，来源于权益性投资的比例为33%，从权益性投资的构成来看，近80%的企业仍以自身的资金积累为主股东投资和风险投资分别为18.1%和16.7%，使用外商投资的企业比例为4.9%。
1.1.2 贷款集中在国有商业银行。
中小企业信贷支持机构缺位和多元化债务融资工具缺乏，金融机构缺乏将风险相对较高信贷资产证券化的工具，使得中小企业贷款业务的风险无法分散，中小企业贷款只能求助于商业银行。
1.2 融资成本高昂
1.2.1 贷款利率高于市场平均水平。
自2007年以来，中国人民银行采取了连续加息和提高存款准备金率的货币紧缩政策，使得中小企业的贷款利率连续升高，严重影响了中小企业的经济利润。
1.2.2 融资中间费用比例过高。
中小企业在申请贷款时，需要进行固定资产抵押登记、信用评估、财务审计等环节，增加了融资的中间费用。
商业银行还设置了“补偿性余额”、收取违约延期支付费用等手段，这些费用都加重了中小企业的融资成本。
2. 中小企业融资难的原因分析
2.1 中小企业效益不稳定，缺乏对信贷资金的吸引力
中小企业的业绩不理想，信用不高是企业贷款的最大障碍。
大多数中小企业所处行业并不是垄断行业，盈利水平总体不太高，就使银行对中小企业的信贷资产质量总体评估也不高。
目前，我国国有商业银行的贷款信用评级标准不利于中小企业，对中小企业存在信用歧视，所以在实际操作中，中小企业信用等级自然大打折扣。
2.2 信用担保机构规模欠缺，风险分散及损失分担的补偿制度尚未形成
目前，面向中小企业信用担保业的发展低，政府出资设立的信用担保机构缺乏后续的补偿机制，民营担保机构无法与协作银行形成共担机制，担保风险的分散及损失分担的补偿制度尚未形成，影响了信用担保机构的规范发展。
据调查，中小企业因无法落实担保而遭到拒贷的比例高达23.8%。
2.3 金融体系结构不合理，政策支持力度不够
国家出于政治和经济双重因素的考虑，产业政策上重点扶植国有大型企业，国有商业银行和股份制商业银行均瞄准了大型企业，其他中小金融机构的信贷能力有限，缺乏专门为中小企业服务的政策性银行。
为控制新增贷款中的不良贷款比重，商业银行采取了贷款个人负责制、内部“下岗”等措施对信贷员严格管理，实行“惜贷”策略，严重影响了对中小企业发放贷款的积极性。
2.4 相关法律制度缺位，难以建立正常的市场秩序
目前，我国未建立起全社会统一的企业与个人征信系统，信用担保机构缺乏统一权威管理部门，导致相关政策缺乏协调和衔接，缺乏支持中小金融机构发展的法律制度。
如《借款合同条例》、《担保法》、《公司法》、《保险法》、《商业银行法》、《中小企业促进法》等一系列法律还不够完善。
3. 解决中小企业融资难的建议对策
现阶段，我国仍处于银行等金融机构贷款为主的融资体系下，应着力改善银行与中小企业之间的信息不对称和办贷成本高等情况，来解决中小企业贷款难的这一问题。
3.1 培养理性的信用文化，建立中小企业的治理结构
中小企业应走产权主体多元化的道路，按照现代企业制度的要求，实行公司制改造，解除家族制对其发展的束缚，进行所有权结构调整，引入优秀的管理人才，提高经营效率，降低经营风险，提
高信用水平，增强融资能力。
3.2引入专业的资信评估，建立中小企业的征信制度
建立中小企业的征信制度，就是建立关于信用信息的收集、管理和传播的制度。
征信制度可以有效地解决信息不对称问题，做到信息共享，使银行更方便和低成本获取企业信息，更易于克服信息不对称和由此引起的违约风险。
3.3 保证贷款质量，建立中小企业的融资激励和约束机制
政府及相关部门应出台具体政策，鼓励和支持股份制银行、城乡合作金融机构等以中小企业为主要服务对象。
鼓励国有商业银行建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制，切实提高对中小企业的贷款比例；鼓励政策性银行支持符合国家产业政策，有市场前景、技术含量高、经济效益好的中小企业发展；鼓励各家银行根据中小企业的经营特点，及时完善授信制度，合理确定各级银行贷款审批权限，减少贷款审批环节；鼓励银行积极研发适应中小企业发展的信贷服务项目，改善对中小企业的结算、财务咨询、投资管理等金融服务。
3.5 依托担保机构，完善中小企业的商业性信用担保体系
完善中小企业信用担保体系是世界通行的做法，担保机构组织专门力量对中小企业进行广泛调查、收集信息、跟踪财务经营等综合情况，从而设计评级方案，科学合理地对中小企业进行综合等级评定，对中小企业实行信用放大效用，使银行在部分甚至全部转嫁放
贷风险的同时，得以活化大量的存量资本，提高了资金的报酬率。
商业性信用担保体系的建立关键在于贷款担保机构对中小企业的甄别和监督，这样商业性中小企业信用担保体系，才能真正降低中小企业的信息不透明问题，降低融资的交易成本。
总之，中小企业要想获得发展，破解融资难题，就要通过完善治理结构，积极主动披露自己的有关信息，以获取银行的信任，各级政府应致力于建立中小企业征信制度、建立向中小企业融资的激励约束机制、强化和完善信用担保机制等措施来降低交易成本，使得银行在防范风险的前提下，向中小企业提供贷款，以此实现中小企业与银行的共赢。
作者简介：
李颖询，男，1966年5月，经济师。
现供职于中国建设银行抚顺分行。