浅析中国汽车金融业现状及发展
我国汽车金融公司发展战略分析
我国汽车金融公司发展战略分析摘要：随着我国汽车市场的逐步成熟，汽车金融业务也逐渐崛起。
作为汽车金融的主要推动力量，我国的汽车金融公司发展迅速，取得了显著成果。
本文围绕我国汽车金融公司的发展情况及未来发展方向进行了分析和展望。
首先介绍了我国汽车金融公司的基本情况，并分析了其当前的发展状况。
接着，探讨了汽车金融公司在发展过程中所面临的问题和挑战，并提出了应对措施。
最后，根据当前发展趋势，提出了我国汽车金融公司发展的战略方向和建议。
关键词：汽车金融公司；发展状况；问题与挑战；战略方向正文：一、我国汽车金融公司的基本情况随着我国汽车市场的不断扩大，汽车金融公司的数量和规模也在不断增长。
目前，我国汽车金融公司主要包括两大类：一类是尤其针对汽车金融业务而设立的汽车金融公司，如长安汽车金融、一汽-大众金融、广汽集团金融等；另一类则是国内商业银行、村镇银行等金融机构开展汽车金融业务，如招商银行、建设银行、农业银行等。
二、发展状况在我国汽车金融公司的发展过程中，主要存在两个核心问题：一是金融服务效率不高，二是资产质量风险较高。
这主要是由于当前汽车金融市场的监管制度尚未完善，同时由于地域和市场竞争的差异，导致各汽车金融公司的服务质量和管理水平都存在较大差异。
为了应对以上问题，汽车金融公司需要针对市场的复杂性、消费者金融需求、渠道建设等进行有效的调整和改善。
通过加强业务整合和拓展，提高管理水平和服务效率，开拓高增长市场，提升营销能力和创新能力等方面来提高汽车金融公司的发展状况。
三、问题与挑战当前，我国汽车金融公司的发展还存在不少问题和挑战。
首先，目前市场上存在许多未经合规审查的汽车金融公司，存在较大的运营风险。
其次，汽车金融公司的资产质量和信用风险问题也需要得到有效控制和解决。
此外，随着新能源汽车的快速发展，汽车金融公司需要积极应对新能源金融市场的竞争和挑战。
四、战略方向为了促进我国汽车金融公司的健康发展，应从以下几个方面着手：1.加强监管，提高合规性，建立健全的行业标准和资本体系；2.加强企业的创新能力，开展差异化竞争；3.扩大产品线与市场覆盖，积极拓展新能源车金融业务；4.提高服务水平和市场竞争力，不断完善客户服务体系；5.多元化业务流程，提高风险控制水平；6.加速信息化进程，提高对客户需求的响应速度。
我国汽车金融行业发展问题及对策
我国汽车金融行业发展问题及对策近年来，随着我国汽车市场的快速增长，汽车金融行业也迎来了快速发展的机遇。
随之而来的问题也逐渐显现出来，如融资难、融资成本高、风险控制不足等。
本文将从这些方面入手，分析当前我国汽车金融行业的发展问题，并提出相应的对策。
一、融资难当前我国汽车金融行业存在融资难的问题，主要表现在对于一些中小企业和个人用户而言，获得汽车金融贷款并不容易。
造成这种现象的原因主要有两个方面：一是金融机构对于汽车金融项目的理解不够充分，对其风险认知不足；二是中小企业和个人用户的信用状况较差，无法得到金融机构的信任。
针对融资难的问题，建议可以采取以下措施：一是加强对汽车金融项目的风险评估和监管，提高金融机构对于汽车金融项目的认可度，从根本上解决融资难的问题；二是建立更加完善的个人信用体系和企业信用体系，加强对中小企业和个人用户的信用评估，为其提供更加便捷的融资渠道。
二、融资成本高另一个问题是我国汽车金融项目的融资成本偏高，这主要是由于金融机构对于汽车金融项目的风险认知不足，导致其对于汽车金融贷款收取较高的利息和手续费。
为解决融资成本高的问题，可以采取以下对策：一是加强对汽车金融项目的风险管理和控制，提高金融机构对于汽车金融项目的风险认知，降低其对于汽车金融贷款的风险预期，从而降低融资成本；二是加强监管，规范金融机构对于汽车金融项目的收费行为，防止其滥用市场垄断地位，通过竞争来降低融资成本。
三、风险控制不足当前我国汽车金融行业存在着风险控制不足的问题，主要表现在对于汽车金融贷款的风险评估体系不完善，导致一些高风险的项目得以通过，给金融机构带来了较大的损失。
当前我国汽车金融行业发展面临着融资难、融资成本高、风险控制不足等问题，需要采取一系列的对策来解决这些问题。
希望有关部门和金融机构能够引起足够的重视，加强对我国汽车金融行业的监管和支持，推动汽车金融行业健康快速发展，为我国汽车产业的发展做出更大贡献。
我国汽车消费信贷现状及未来发展分析
我国汽车消费信贷现状及未来发展分析一、综述作为当下中国百姓生活中的一大热门话题，汽车消费信贷的发展可谓日新月异，它不仅影响着广大消费者的购车决策，更是推动汽车市场繁荣的重要力量。
今天我们就来聊聊关于我国汽车消费信贷的现状以及未来的发展趋势。
说到汽车消费信贷，其实它已经成为越来越多消费者购车时的首选方式。
以往购车对于普通家庭来说是一笔不小的开支，很多人可能会因为资金问题而犹豫不决。
但现在随着汽车消费信贷的普及，消费者可以更加灵活地选择适合自己的贷款方案，从而轻松实现购车梦想。
特别是在如今的社会背景下，汽车消费信贷的便利性和灵活性已经成为它受欢迎的重要因素。
那么我国目前汽车消费信贷的现状是怎样的呢？可以说随着金融市场的不断创新和发展，汽车消费信贷的产品种类越来越丰富，服务也越来越人性化。
不过就像任何事物的发展一样，它也面临着一些挑战和问题。
比如市场竞争日益激烈、风险控制压力增大等。
但总体来看，我国汽车消费信贷的发展势头依然强劲。
接下来我们再来聊聊汽车消费信贷的未来发展，随着科技的进步和金融市场的日益成熟，汽车消费信贷将会呈现出更加多元化和个性化的特点。
未来我们可能会看到更多的创新产品问世，比如基于大数据和人工智能的精准营销、更加灵活的还款方式等。
同时随着消费者对于金融知识的普及和接受度的提高，汽车消费信贷将会更加深入人心。
可以预见未来的汽车消费信贷市场将更加繁荣和活跃。
1. 介绍汽车消费信贷的重要性说到汽车消费信贷的重要性，可谓是现代社会生活中不可忽视的一环。
汽车消费信贷，简单来说就是让大家更容易地购买汽车的一种金融服务。
现在随着人们生活水平的提高，汽车已经不仅仅是一种交通工具了，它更是我们追求生活品质的象征。
但是汽车的价钱对于很多人来说还是比较高昂的，这个时候汽车消费信贷就发挥了它的巨大作用。
有了它消费者可以更容易地拥有自己的汽车，分期偿还贷款压力也会小很多。
所以说汽车消费信贷已经成为当下促进汽车消费的重要力量，它不仅为消费者提供了便利，也为汽车行业的发展注入了新的活力。
2023年汽车金融行业市场分析报告
2023年汽车金融行业市场分析报告随着中国汽车市场的不断壮大，汽车金融领域也得到了迅速发展。
汽车金融是指通过金融手段来支持汽车销售、汽车租赁，为消费者提供汽车贷款、分期付款服务的一种金融服务行业。
汽车金融市场的主要参与者包括银行、汽车金融公司、汽车制造商金融公司以及一些专业的汽车租赁公司等。
汽车金融市场的发展状况根据统计数据显示，从2015年至2019年，中国汽车金融市场的规模逐年扩大，从2015年的5.5万亿元，增长至2019年的10.6万亿元，复合年增长率达到18.3%。
在汽车金融市场中，专业汽车金融公司的占比逐年增加，占据越来越大的市场份额，其中以奥迪金融、宝马金融、大众金融、丰田金融等外资银行的汽车金融公司为主导，它们凭借着先进的技术、强大的资金实力和巨大的市场影响力，不断扩大自身的业务规模和影响力。
随着汽车金融市场的不断扩大和参与者的增多，行业竞争呈现出愈演愈烈的趋势。
各家汽车金融公司纷纷推出了一系列的金融产品，如汽车贷款、汽车融资租赁、汽车分期销售等，满足不同消费者的需求。
在竞争加剧的背景下，各家汽车金融公司不断优化自身的运营模式和服务质量，以提高市场竞争力。
汽车金融市场的发展趋势随着中国经济的不断发展和居民消费水平不断提升，中国汽车金融市场的发展空间巨大。
未来，汽车金融市场的发展趋势将呈现出以下几个方面。
一是金融科技将成为一个重要的发展驱动器，人工智能、大数据、区块链等新兴技术被广泛应用于金融领域，将有效提升汽车金融服务的效率和安全性。
二是消费者需求将持续多样化，汽车金融公司需要根据消费者的不同背景、需求、风险偏好等特征，提供个性化的金融服务，以提高消费者的满意度和忠诚度。
三是金融监管力度将进一步加强，为保障消费者合法权益和防范金融风险，监管部门将持续加强对汽车金融市场的监管力度。
四是跨界合作将得到进一步推广，汽车金融公司需要通过与汽车制造商、保险公司、物流公司等企业展开深度合作，拓展市场和扩大业务规模。
浅谈汽车金融国内外研究现状(全文)
浅谈汽车金融国内外研究现状一、国外研究现状汽车金融20世纪20年代起源自美国，当时主要的业务是汽车厂商向购车者提供汽车销售的分期付款业务，经过近百年的推广，汽车金融已经取得了极大的进展，汽车金融服务已成为汽车产业价值链上最具价值的环节，目前发达GJ贷款购车比例高达70%左右，汽车金融已经成为汽车公司主要的利润来源之一。
但是20XX年的金融危机给发达GJ的带来很大的冲击，汽车行业也不例外，20XX年至20XX年间，欧洲的汽车销售额下滑了20%，很多汽车金融公司面临着破产的威胁。
金融危机引发了汽车金融产业的重组，也推动着产业的升级，诸多汽车金融公司开始转移进展的重心，由传统的汽车贷款向附加值更高的汽车服务和类似的银行业务进展。
综观国外汽车金融的百年进展历史，汽车金融基本经历了起步阶段、进展阶段和成熟阶段。
这3个阶段体现了汽车金融进展的一般规律。
（一）汽车金融的“泛化模式”这是汽车金融的初期形态，是以增强汽车消费市场的成长性、拓展汽车消费市场的总量、助长汽车消费能力为直接目标的信贷融资模式，其实质是以信贷工具为基本手段来达到汽车消费量的扩张。
“金融对汽车产业的泛化”是从横一直衡量汽车金融对汽车产业的渗透和影响。
金融作为现代产业和经济的核心，经历了从最初游离于汽车产业之外来提供有限服务，到完成同汽车产业的混合生长，最终以汽车产业的支配性力量引导整个产业进展的历史过程。
汽车金融一般是在汽车产业已经形成一定的产能规模，一方面，由于社会的汽车消费能力难以跟车产业的进一步扩张；另一方面，基于对汽车产业愈来愈大的非规则流动资金的有效治理需求的情况下出现的，通过产业资本同金融资本的相对专业化的分工及融合生长，旨在发挥金融的作用来进展汽车消费市场。
汽车金融的泛化过程，就是汽车金融沿着汽车产业进展的全过程，即生产、流通及消费的轨迹，理顺汽车产业内部的资金流动和融通关系，形成最佳的资金运动路线；同时沿着汽车营销的链条，按照汽车生产商、汽车经销商、汽车消费者、汽车服务提供商的顺序，形成优化的金融资源运动路径。
我国汽车金融的发展与现状
我国汽车金融服务的发展与现状广东白云学院机电系李全民所谓汽车金融服务，主要是指在汽车流通和消费过程中的资金融通活动，它是由资金融通活动中涉及的汽车金融机构、汽车经销商、汽车购买者、汽车金融工具等几个关键因素所组成的一个完整的系统。
包括汽车消费者的贷款购车、汽车经销商的库存、设备及营运资金融资、汽车保险、汽车租赁及汽车置换等多方面的业务。
在汽车工业已相当成熟的欧美日等国家，汽车金融服务经过近百年的发展，已经参透到了汽车销售、维修、使用等各个方面，其中，60％～80%的整车销售是通过消费信贷的方式实现的。
而在我国，通过消费信贷方式实现的整车销售还不到新车销售的20%，因此汽车金融在我国还有很大的发展空间。
本文主要是介绍汽车金融在我国的发展历程及目前的现状，以期对贷款购车者及对汽车金融感兴趣的人士能提供一些帮助。
一、我国汽车金融服务的发展历程。
就汽车金融服务中最主要的部分——汽车消费信贷来说，其在我国发展里程可以大致归纳为4个发展阶段：萌芽阶段、爆发阶段、调整阶段以及稳步发展阶段，经历了从诞生、爆发、振荡到稳步发展的过程：1、萌芽阶段（1993年—1998年9月）。
在我国，分期付款购买汽车的概念最早是由北方兵工汽贸于1993年提出的，当时的汽车分期付款主要采用两种方式：一种是以汽车经销商为主，经销商自筹资金，向消费者提供分期付款购买汽车的服务；另一种是以汽车生产厂家为主，厂家先向经销商提供车辆，经销商再向消费者提供分期付款服务，最后经销商向厂家反还车款。
这两种方式在当时国内汽车消费相对低迷的时期，在一定程度上缓解了人们一次性付款购车所承受的经济压力，刺激了汽车消费。
但是由于缺乏金融机构的全面支持，必然要求经销商具备非常强的资金势力、资本营运能力和风险控制能力，因而总体规模十分有限。
从1995年开始，金融机构开始直接参与汽车信贷消费业务。
当时，为了刺激汽车消费需求的有效增长，一汽集团、上汽集团、长安汽车公司及天津汽车公司等纷纷成立了各自的财务公司，他们联合部分国有商业银行，在一定范围和规模之内，尝试性地开展了汽车消费信贷业务。
金融支持新能源汽车行业发展现状、问题及建议
金融支持新能源汽车行业发展现状、问题及建议一、样本选取此次采取全面与抽样调查相结合的方式，在对9市银行机构支持新能源汽车行业发展情况进行全面调查的同时，选取14家新能源汽车企业（以下简称“样本企业”）开展了问卷调查，其中大、中、小型企业分别为4、1、9家，主营业务为新能源汽车整车制造、装置和配件制造、相关设施及服务的企业分别为3、3、7家，汽车销售公司1家。
二、基本情况（一）金融支持新能源汽车行业的业务规模显著扩大。
一是开展相关业务的银行大幅增加，截至2023年10月底，开展新能源汽车企业信贷业务的商业银行有25家，较2015年末增加7家；开展新能源汽车消费信贷业务的商业银行有22家，较2015年末增加12家。
二是支持的新能源汽车企业数量有所增加，截至2023年10月底，金融支持新能源汽车客户26家，较去年同期增加2家。
三是贷款余额和贷款笔数大幅上升，截至2023年10月底，商业银行累计发放新能源汽车企业贷款余额61.88亿元，分别较去年同期增加75.6%、29.2%，累计发放新能源汽车消费者贷款余额0.28亿元，分别较去年同期增加113.2%、107.4%。
（二）金融支持及产品创新力度加大。
一是提供多样化、特色化金融服务。
例如沧州市工商银行创新担保方式，采取专利权质押方式盘活企业品牌价值，通过“土地质押+专利权质押”组合方式，支持新能源汽车企业的产品研发和生产；浦发银行滨海业务部为中聚新能源科技有限公司搭建自贸区版跨境双向人民币资金池，增强了企业的资金整合能力。
目前，3.5%的商业银行针对新能源汽车企业的资金需求创新了金融产品，且已投入使用，8.6%的商业银行正处于创新过程中。
二是简化贷款审批流程。
滨海农商银行、孝义市农信社等多家银行为新能源汽车企业提供绿色通道，优先安排信审会。
据调查，近半数的银行已将办理时间缩短至15天以下。
三是放宽信贷准入标准。
例如兴业银行保定分行在信贷政策上对新能源车企业倾斜，较传统汽车企业降低了信贷准入标准。
汽车金融行业的发展趋势探析
汽车金融行业的发展趋势探析汽车金融行业是随着汽车产业的发展而逐渐兴起的一个重要领域。
随着社会经济的不断发展和人们生活水平的提高，汽车已不再是奢侈品，而是成为人们日常生活中不可或缺的交通工具。
汽车金融行业也随之迅速发展，成为了一个新兴的金融市场。
本文将从汽车金融行业的发展现状、发展趋势以及面临的挑战等方面进行探析。
一、汽车金融行业的发展现状1. 汽车金融服务需求不断增长随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，汽车已经成为了家庭生活中必不可少的交通工具。
在中国，拥有私家车的家庭数量不断增加，汽车购车需求也呈现出不断增长的趋势。
人们对于汽车的购车需求不仅仅限于实用的交通工具，更多的是对于汽车品牌、车型和性能的需求。
随之而来的就是对于汽车金融服务的需求也在不断增长。
2. 金融产业发展助力汽车金融业务随着金融产业的快速发展，包括车贷、汽车租赁、汽车融资租赁、汽车保险等汽车金融服务业务也得到了迅速发展。
特别是金融科技的逐步应用，为汽车金融行业的创新提供了更广阔的空间。
3. 政策扶持为汽车金融业发展提供动力政府在制定支持汽车金融业发展的政策方面也给予了积极的支持。
汽车金融业务的准入标准逐渐得到明确，汽车金融及相关企业享受税收优惠政策等，为汽车金融业发展提供了动力。
1. 金融科技的应用将成为汽车金融业发展的新动力随着互联网和移动互联网技术的不断发展，金融科技已经成为了金融行业的一大趋势。
面对这一趋势，汽车金融行业也在积极探索金融科技的应用，包括移动支付、大数据风控、人工智能客服、区块链等，这些技术的应用将极大地提高汽车金融服务的效率并降低成本，为汽车金融行业的发展提供新的动力。
2. 用户需求多样化将推动汽车金融产品创新随着用户对于汽车的需求变得越来越多样化，传统的汽车金融产品已经不能完全满足用户的需求。
汽车金融行业将会加大对于产品创新的力度，推出更多元化的汽车金融产品，满足消费者的个性化需求。
3. 车企金融将成为趋势随着汽车制造企业对金融服务需求的日益增长，车企金融也将成为未来汽车金融行业的一大趋势。
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2013年,我国汽车产销量突破2211.68万辆和2198.41万辆,同比增长14.76%和13.87%。
我国居民消费水平的不断上升推动了我国汽车产业的发展,汽车产业已经成为我国一大重要支柱产业。
同时,我国汽车工业的迅速发展也为汽车金融业提供了难得的发展机遇。
一、国外汽车金融业发展状况1913年第一家汽车按揭贷款公司在美国旧金山成立,标志着汽车金融服务业务的出现。
1919年通用汽车成立票据承兑公司专门为其汽车销售进行服务,因此通用汽车一举超越福特汽车公司,成为汽车市场份额的最大占有者。
西方汽车金融机构已经经历了一百年的发展历程,探索出一套完善的金融服务体系,呈现出现代化、多元化、专业化的特点,形成包括商业银行、信托公司、汽车租赁公司和汽车金融服务公司在内的金融主体。
美国、德国、日本等世界汽车业强国都对汽车金融公司做了区别于银行的明确定位,其汽车金融服务模式的特点具有一定代表性。
以美国汽车金融模式为例,在美国的法规中明确规定汽车金融公司的定位是提供汽车消费、流通及售后阶段的金融服务,从而避免了与其他金融机构发生冲突。
但随着美国1999年混业经营的实行,汽车服务业也开始尝试新业务。
美国汽车金融服务模式以从业机构众多、业务范围广泛、风险管理措施完善为特征,分为直接融资和间接融资两种模式。
直接融资是消费者直接向汽车金融公司、信托公司等金融服务机构贷款;间接融资是经销商将与消费者签订的分期付款合同转卖给汽车金融公司或银行。
在美国金融服务模式中,分期付款零售、融资租赁、信托租赁、汽车分期付款合同转让与再融资等融资方式为汽车制造商、汽车经销商以及最终消费者提供了便利的融资服务。
二、中国汽车金融业发展历程从1987年到1999年,我国汽车金融业进入萌芽期。
20世纪80年代,一些银行探索性地推出汽车金融服务,随后被取消。
1993年,北方兵工汽贸公司第一次提出分期付款购车的概念。
1995年,为刺激汽车消费需求的有效增长,上汽集团与国内金融机构联合推出汽车贷款消费。
随后一汽集团、长安集团和天津汽车集团纷纷成立自己的财务公司并与商业银行合作开展汽车信贷业务,这可以视为国内汽车金融业的开端。
但由于我国个人信用体系不健全,金融机构缺乏相关的风险控制手段,导致银行呆账过高,汽车信贷业务很快被中国人民银行叫停。
1998年9月,中国人民银行发布《汽车消费贷款管理办法》（简称《旧办法》）,以四家国有银行为试点开展汽车贷款业务,随后1999年4月又出台了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
制度上实质性的推动,使得国内私人汽车消费逐步升温,在北京、上海等大城市私人购车比例已超过一半。
但是,《旧办法》主要目的是拉动内需、推动经济增长,而在风险控制方面缺乏详细规定。
因此,银行在市场过度竞争的背景下不断降低贷款利率和首付比例,放宽贷款条件和范围使得潜在风险不断积聚。
2003年到2007年,我国不断健全汽车金融业相关法律法规。
2003年10 月3 日,银监会颁布实施《汽车金融公司管理办法》; 11 月12日颁布《汽车金融公司管理办法实施细则》。
这些法律、法规的颁布也为国外汽车金融公司进入我国汽车金融业创造了良好的法律环境。
2004年8月,通用汽车金融公司（GMAC）进入中国市场与上海汽车集团财务有限责任公司合资成立上汽通用汽车金融有限责任公司,成为中国第一家汽车金融公司。
2004 年10 月1 日,由中国人民银行和中国银监会联合颁发的《汽车贷款管理办法》(简称《新办法》)开始实施。
《新办法》改变了《旧办法》中将试点局限在四大国有银行和后来补充的其他中资银行机构的范围,而将所有获准经营人民币贷款业务的商业银行纳入政策范围,扩大了汽车金融服务提供主体的范围。
2008年后,汽车金融机构的作用逐渐得到重视,其业务不断拓展。
2008年美国次贷危机引发金融海啸席卷全球,各国为摆脱危机纷纷推出刺激政策,汽车产业成为政策投向的重点。
作为汽车产业链上的重要组成部分,汽车金融业将资金融通作用在汽车生产、制造、销售和售后服务等环节,对推动汽车产业的发展起到重要的作用。
2009年1月14日国务院出台汽车产业调整振兴规划,被总结为“国五条”,其中明确提到“完善汽车消费信贷”,将发展完善汽车金融业提升到国家战略,这对于我国汽车金融机构的发展具有重要意义。
三、中国汽车金融业的发展现状及制约因素1、商业银行在汽车消费信贷领域占主导地位。
汽车消费信贷是汽车金融业的核心板块,在我国从事这一服务的主要有商业银行、汽车集团附属的财务公司、汽车金融公司等。
但由于我国个人信用体系不完善、服务网络不健全、汽车金融公司风险控制能力低,消费者对汽车金融接受度偏低,主要汽车消费信贷业务还是归于商业银行。
商业银行垄断着国内大部分资金来源,凭借着服务网点覆盖面广、融资成本低等优势吸引大量汽车信贷业务。
但同时商业银行也有自身的缺陷:银行缺乏汽车金融相关管理经验,缺乏对汽车经销商的制约,使得风险被动集中在银行;商业银行的最终目的是获得存贷款的利差而不在于推进汽车销售量的增长,从而使得商业银行缺乏和制造商的利益关系,不能保证对汽车业连续和稳定的支持。
2、国内车贷渗透率偏低。
2013年,我国汽车市场发展迅速,汽车产销量突破2211.68万辆和2198.41万辆,同比增长14.76%和13.87%。
与此同时,我国车贷渗透率仍偏低。
在经济发达的华东华南地区贷款购车比例达到18.9%,但这一数据远低于欧美发达国家,2012年美国车贷渗透率已达到70%。
除了受宏观经济环境和车价不断下探影响外,汽车金融机构运转效率低下、贷款购车手续繁琐、贷款门槛较高等原因导致消费者贷款购车不踊跃。
3、我国汽车金融行业风险水平高。
一方面,汽车金融机构创新能力有限,有关汽车金融的服务品种少,产业链短。
我国的汽车金融公司由于发展时间较短,只能提供汽车贷款服务,而没有其他的金融服务项目,导致业务整体的资金流动性差,对违约事件的控制能力较弱。
另一方面,汽车金融机构对汽车金融风险认识不足,为了争取到消费者,赚取更多利润,常常降低贷款标准、放款信用条件,这导致汽车金融机构浅析中国汽车金融业现状及发展贾 腾河南大学 文理实验班 河南 开封 475004【摘 要】随着汽车工业的迅猛发展,汽车金融机构对汽车产业的推动作用日益得到关注。
我国汽车金融机构经过二十多年的发展,汽车金融业主体形成了以商业银行为主导,其他汽车金融机构为辅的格局。
相对于发达国家,我国汽车金融业发展时间较短,存在行业风险水平高、个人信用评价体系不完善等问题,应在当前宏观经济环境下积极学习国外先进营运模式和产品模式,走出一条适合自己的发展道路。
【关键词】汽车金融业 汽车金融公司 对策358 Economic Vision2015. 1道德风险上升,呆坏账增加。
4、国内个人征信体系不完善。
当前,我国消费者信用记录分散,缺乏成熟的市场信用环境和专业的信用评级机构,汽车金融机构难以获取消费者个人信息,而健全的个人信用制度能降低汽车金融的系统风险。
四、加快我国汽车金融业发展对策1、强化汽车金融公司的专业优势,积极与银行合作。
由于我国金融行业建设的特殊性,在未来的一段时间内,弱化商业银行在汽车金融市场上的主导地位是一个相对较长的过程。
所以,结合当前我国政策和市场环境,强化汽车金融公司的专业优势,发展汽车金融公司与商业银行合作、互补的模式是完善汽车金融体系的第一步。
在这种优势互补的模式下,银行进一步开拓汽车信贷市场,可以加强与制造商、经销商的联系,降低道德风险;汽车金融公司在专业化优势的基础上拓宽融资渠道,保证资金来源,从而提供更多金融服务达到销售汽车的目的。
2008年奇瑞汽车与徽商银行合作成立的奇瑞徽银汽车金融有限责任公司正是对这种模式的探索。
2、建立健全社会信用保障体系。
个人信用状况是审核放款的重要依据。
在立足我国基本国情的基础上,我们可以借鉴国外的先进经验。
由政府出面统一协调商业银行、汽车金融公司、保险公司、证券公司等汽车金融机构共同建立个人信用信息平台,并共享平台资源。
个人信用信息平台将有效强化金融机构风险控制能力,增加信贷安全度。
3、逐步改善居民消费习惯,培育汽车消费信贷市场。
量入为出、适度消费是我国传统的消费习惯,在改革开放之后,越来越多的年轻人开始接受贷款消费方式。
为培育汽车消费信贷市场,首先政府应在宏观经济层面保持经济稳定增长,完善社会保障,逐步提高居民收入;其次,出台相关政策,完善消费信贷环境,规范汽车租赁和二手车交易信贷市场,推动汽车消费金融产品的创新从而为消费者提供更加多元化、个性化服务;此外,放宽对汽车金融公司的限制,提高汽车金融公司的服务水平,例如完善服务网点布局,简化办理信用贷款流程、缩短审批时间等。
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风控弱,互联网金融既没有接入人民银行征信系统,也不具备传统金融领域的行业经验和数据模型;二是监管弱,作为新生事物没有对应的法律约束和监管机构,也缺乏准入门槛和行业规范。
由此产生的后果就是违约成本较低,信用风险大,容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。
（这还不包括互联网技术层面的安全问题,传统的金融系统采用物理隔离,开放平台数据安全性大大下降;但目前这类案例较为少见,暂不讨论。
）据统计,仅2013年就有78家网贷平台倒闭;2014年初,就有杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投等三家P2P网上借贷平台于一日内同时倒闭。
2014年互联网大会后不久,中国人民银行副行长潘功胜首次明确提出互联网金融监管五条框架思路,强调在网络借贷领域,平台本身不能担保,不得归集资金,搞资金池,不得非法集资和非法吸收公众存款。
同时表示,金融管理部门对互联网金融将坚持开放包容的态度,在明确底线基础上留出行业发展的空间;并针对不同业态,实施分类监管;央行正牵头制定促进互联网金融健康发展的指导意见。