金融日间头寸管理系统白皮书
国家外汇管理局关于银行结售汇综合头寸管理有关问题的通知
国家外汇管理局关于银行结售汇综合头寸管理有关问题的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2010.10.20•【文号】汇发[2010]56号•【施行日期】2010.10.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于银行结售汇综合头寸管理有关问题的通知（汇发〔2010〕56号2010年10月20日）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局：为规范银行结售汇综合头寸管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》，国家外汇管理局制定了本通知。
本通知对现有银行结售汇综合头寸管理法规进行了梳理整合。
现通知如下：一、银行结售汇综合头寸（以下简称头寸）是指外汇指定银行（以下简称银行）持有的因人民币与外币间交易形成的外汇头寸，由银行办理符合外汇管理规定的对客户结售汇业务、自身结售汇业务和参与银行间外汇市场交易所形成。
二、国家外汇管理局及各分局、外汇管理部（以下简称外汇局）负责核定银行头寸限额并进行日常管理。
（一）政策性、全国性银行的头寸由国家外汇管理局负责核定和日常管理。
（二）城市商业银行、农村商业银行、农村合作金融机构、外资银行和企业集团财务公司（以下简称地方性金融机构）的头寸，由所在地国家外汇管理局分局、外汇管理部（以下简称外汇分局）负责核定和管理。
外汇分局可授权辖内中心支局对银行头寸进行日常管理。
（三）外汇分局拟核定地方性金融机构的头寸上限超过10亿美元（含）以及核定在银行间外汇市场行使做市商职能的地方性金融机构的头寸，应进行初审后报国家外汇管理局统一核定。
三、头寸的管理原则（一）法人统一核定。
银行头寸由外汇局按照法人监管原则统一核定，不对银行分支机构另行核定（外国银行分行除外）。
（二）限额管理。
外汇局根据国际收支状况和银行外汇业务经营情况等因素对头寸采取核定限额的管理模式。
（三）按权责发生制原则管理。
商业银行资金头寸管理及系统内资金融通管理
监管机构对商业银行的资金头寸管理和资金融通 行为有严格的监管要求，包括资本充足率、流动 性覆盖率等指标。商业银行需要在满足监管要求 的同时，优化资金配置和管理策略。
03
系统内资金融通管理策略
资金融通渠道与方式
同业拆借
回购交易
商业银行之间通过同业拆借市场进行短期 资金融通，满足临时性资金需求。
A 加强技术研发与应用
商业银行应加大金融科技研发投入 ，积极应用新技术，提高资金头寸
管理水平。
B
C
D
加强人才队伍建设
重视金融科技人才的培养和引进，打造一 支具备专业知识和创新精神的资金头寸管 理团队。
推动业务创新
在符合监管要求的前提下，积极探索新的 业务模式和产品服务，提高资金使用效率 。
THANKS
04
资金头寸与系统内资金融 通关系探讨
相互影响机制分析
资金头寸对系统内资金融通的影响
商业银行资金头寸规模直接影响其系统内资金融通的能力和效率，头寸不足可能导致融资困难，头寸过剩则可能 增加资金成本。
系统内资金融通对资金头寸的影响
系统内资金融通可以调节商业银行的资金头寸，优化资金配置，提高资金使用效率。
商业银行通过回购协议，将持有的债券等 资产售出，同时约定在未来某一时间以约 定价格购回，实现资金融通。
票据贴现
贷款转让
商业银行将持有的未到期商业票据向中央 银行申请贴现，获得资金融通。
商业银行之间通过贷款转让市场，将贷款债 权转让给其他银行，实现资金融通。
风险管理措施
建立风险管理框架
制定完善的风险管理政策、流程和内控 制度，确保资金融通业务在风险可控的
创新举措提
SAP金融资产及风险管理
以分析市场风险、远约风险以及不金融资产和负债相关的绩效考核。此外它还提 供了灵活的限额管理解决方案。
通过实施 SAP 金融资产管理解决方案，银行可以： 通过从交易彔入到财务会计的集成化端到端流程降低处理成本 可同时支持多个会计准则。 通过自劢化会计核算流程实现快速关帐。 加快和简化法定报表程序。 通过综合的授权、发更管理以及权责分离满足审计要求和降低操作风险。 利用先迚的风险分析和控制功能管理风险和法规合规。 1.2.1 支持的金融工具 SAP 紧跟市场的丌断发化，及时开収市场上出现的新产品的解决方案，用户 可以随着升级来更新产品类别，例如最新版本的金融资产管理方案中就开収了外 汇均价期权、外汇篮子期权、外汇进期波劢性协议、利率工具的等额还款、资产 担保证券、按揭担保证券等。SAP 提供了产品类别，产品类型，现金流类型，条 件类型，状态流程管理，估值程序，付款类型，会计科目分配等来灵活支持各种 金融工具的处理要求。 SAP 金融资产管理提供了预定丿的产品类别。每个产品类别提供了大量的参 数设置，可以根据银行使用的金融工具调整设置产品类型。这种产品类型概念大 大简化了数据彔入过程，幵保证交易以一致的方式彔入。
12
1.3.4.3.2 对冲类别
支持的对冲类别如下：公允价值对冲、现金流对冲、境外投资机构对冲。 公允价值对冲：对冲资产负债表的敞口,戒者对冲未实现公司承诺,来规避他们 公允价值的波劢。 现金流对冲：对冲资产负债表敞口,戒者预期交易,来规避未来现金流的波劢 境外投资对冲：对冲资产负债表中的净投资来规避汇率波劢造成的价值波劢
由亍每种产品类型的交易和头寸管理程序可以灵活配置，因此，可根据客户的 业务特点来定制适合的处理流程。此外，还可满足监管机构的各种要求，如采用 双人复核，在贷款収放流程中迚行审批。流程的灵活集成处理，以及数据直接过 帐到会计处理系统，可以显著提高交易管理的效率。所有金融工具的一个主要特 点是，它们在统一的基础结构和程序流程环境下运行，结构和流程可以根据客户 的要求迚行调整。
2018智能投顾白皮书
智能投顾，是IT科技和金融领域相结合的前沿应用领域。
它能够基于对投资者的精准画像，通过将现代金融理论融入人工智能算法，从而为投资者提供基于多元化资产的个性化、智能化、自动化和高速化的投资服务。
自2008年金融危机后，美国首家智能投顾公司Betterment于当年成立，随后Wealthfront，Personal Capital，Future Advisor，Motif Investing等创新型公司相继成立。
目前, 先锋集团（VanguardGroup）推出了VPAS，嘉信理财推出了SIP，富达基金推出了Fidelity Go，美林证券推出了Merrill Edge，摩根士丹利推出了Access Investing，“华尔街之狼- Kensho”推出了Warren。
智能投顾作为金融科技（FinTech）应用的最前沿领域，正席卷美国传统金融界。
发源于美国的智能投顾科技理论和技术西行东渐，我国智能投顾于2015年开始起步，虽然起步较晚，但是发展迅速。
招商银行推出了“摩羯智投”，工商银行推出了“AI投”，中国银行推出了“中银慧投”，平安银行推出了“平安智投”，兴业银行推出了“兴业智投”，广发证券推出了“贝塔牛”，平安证券推出了“AI慧炒股”，长江证券推出了“阿凡达”，京东集团推出了“京东智投”，羽时金融推出了“AI股”和“AI投顾”。
代表IT最新最前沿的人工智能技术在融入了金融行业后，有力地推进了传统金融行业的变革，有力地践行了普惠金融的理念。
虽然国内智能投顾的发展势头兴旺，但是商业模式不清晰，行业内鱼龙混杂，很多打着智能投顾概念的传统公司混杂其中，让人难以明辨。
什么是智能投顾？智能投顾的国内外发展现状如何？国内智能投顾业务的发展面临哪些问题和挑战？作为新生事物，智能投顾的IT技术路线，智能投顾的商业模式，智能投顾的风险控制，智能投顾业务的国内外监管政策比较，如何界定智能投顾公司的业务边界，采用哪些方向的标准评价智能投顾公司，智能投顾未来的发展趋势，针对这些大家关心的焦点问题，《2018智能投顾行业白皮书》希望能为大家作出一些抛砖引玉的探讨。
头寸日报报送 演示文稿
头寸报送（操作角色：资金管理员）
预计汇入金额=跨行资金头寸查询A“汇入金 额”+业务完全确定会来帐但尚未到账的金额 （仅含公司来帐） 预计汇出金额=跨行资金头寸查询A“汇出 金额”+业务完全确定会往帐但尚未汇出的金 额（含公司和储蓄往帐）+业务不确定的往帐
注意事项
1、资金管理员录入当日预计跨行资金头寸 汇入金额和汇出金额后，需要由本级资金主 管进行“授权”，该预测记录状态由“未授 权”变更为“已授权”，此时预测才纳入流 动性成本计算，否则视作未报送。预测修改 后，需要再次进行授权，否则无效。系统修 改截止时间为16点，超过后无法修改。
头寸报送（操作角色：资金管理员）
Байду номын сангаас
3、跨行资金头寸预测：净额是计算流动性成本的依据， （需资金主管进行“授权”）。 跨行资金头寸是指每日通过人行大额实时支付系统和小 额批量支付系统发生的所有跨行交易净额，即跨行汇入金额 -跨行汇出金额。各级分支行只对本级机构的跨行汇入和汇 出资金进行报送，不包含下级机构。 预测的方法：下午15点30分后，在跨行资金头寸查询A模 块中查询本单位已经发生的交易金额，再加上16点至17点之 间即将发生的交易金额，得到日终预测值.。当日跨行资金头 寸预测数据收集：（遵循谨慎性原则，“对于不确定的来帐 不要报送，对于不确定的往帐要报送”）
注意事项
3、月报：每月5日前，在统计集中系统（旧 系统）中报送。报送内容取消存放上级款项 内容。日报：按照每日报送要求，在人行前 置管理系统中报送资金调拨预测和跨行资金 头寸预测。大额交易要及时通知省行。
注意事项
4、做好偏差原因分析 各支行应建立“跨行资金头寸预测偏差登记簿”， 15:40左右根据最新查询确认结果，记录登记簿，并 修改头寸。次日查询上日“跨行资金头寸查询A”， 得出实际跨行数据，计算偏差，将偏差原因进行备 注。（按上月交易量进行计算确定M1） 登记簿以电子档方式建立，二级分行每月对辖内所 有一级支行进行非现场检查，省分行不定期对部分 二级分行和一级支行进行抽查。
本外币头寸管理办法
附件XX银行合规体系文件本外币头寸管理办法1 目的责人是头寸预测的第一责任人，并应指定专（兼职）人负责同金融市场部的联系协调。
头寸预测分为每周、每日预测.预测的头寸达到上报标准应及时上报金融市场部。
每周预测：各预测单位应对下一周各类资金变化情况进行分析，由OA 系统于每周五下午4点以前上报金融市场部。
每周上报标准：人民币单笔在5000万元以上（含），累计金额10000万元以上（含）;外汇单笔金额200万美元以上（含)，累计金额500万美元以上（含）（其他外币按美元折合）.每日预测：各预测单位应对当日的资金变动情况进行分析，于当日上午9点以前由OA系统上报金融市场部。
每日上报标准：人民币单笔在3000万元以上(含)，累计金额5000万元以上（含)；外汇单笔金额100万美元以上（含），累计金额200万美元以上（含）（其他外币按美元折合）.金融市场部根据各预测单位的上报头寸及本部门资金运营安排预测下周（或次日）全行头寸。
5.2头寸匡算每日日初计算初始头寸。
营业日初始可用资金头寸=［备付金初始余额-备付金限额］+［库存现金初始余额—库存现金限额]在掌握营业日初始可用头寸的基础上，对当日营业活动中能够或减少的可用资金，以及需要运用的可用资金的匡算。
应考虑的因素主要有:现金收付、存款变动、贷款变动、结售汇平仓、银行间债券投资及买卖、银行间债券回购融资、银行间信用拆借、系统外票据转贴现、金融机构同业存款等.此外，客户向财税部门缴纳税款、银行内部资金有关项目的变动也会引起可用资金头寸的增减。
匡算近期资金头寸变动。
匡算远期资金变动。
一般是以一个季度、半年或一年为预测期，或者是以历史上资金需求高峰或低谷期预测期。
金融市场部资金头寸管理人员应根据每个营业日初始可用资金头寸、每日上午9点得到的资金流入流出预报数据以及后期全行资金流入流出数据，匡算资金头寸并决定当日的融入融出金额和期限。
5.3头寸调度资金调度分系统外调度和系统内调度。
JBR 通证白皮书(1.0)
JBR通证白皮书（1.0）看见未来——自由、繁荣、强大的通证经济2018年7月4日目录一、金宝融集团 ........................................................................................................ - 3 -二、JBR通证 ............................................................................................................. - 5 -2.1金宝融国际数字科技有限公司 ................................................................................. - 5 -2.2 JBR Chain ..................................................................................................................... - 6 -三、核心技术简述 .................................................................................................... - 6 -3.1总体架构 ....................................................................................................................... - 7 -3.2性能指标 ....................................................................................................................... - 8 -四、金宝融业务平台概览 ........................................................................................ - 8 -4.1金宝融大数据人工智能生态系统 ............................................................................. - 8 -4.2金宝融数字化商城 ...................................................................................................... - 9 -4.3国际数字资产交易所 .................................................................................................. - 9 -五、看见未来 ............................................................................................................. - 9 -一、金宝融集团金宝融控股有限公司是我国一家优秀的大型民营企业。
金融公司部门职责描述及岗位设置(最全)
公司部门职责描述及岗位设置
目录
综合管理部 (2)
董监事会办公室 (5)
计划财务部 (8)
航空金融事业部 (13)
航运金融事业部 (18)
设备金融事业部 (22)
设备金融事业二部 (26)
跨境金融事业部 (30)
金融市场部 (35)
资本市场部 (39)
产品创新部 (43)
项目与投资审批部 (47)
风险管理部 (50)
风险资产管理小组 (54)
信息科技部 (56)
运营管理部 (59)
资产管理部 (63)
稽核监察部 (66)
合规法律部（筹） (69)
人力资源部 (72)
行政管理部 (75)
（综合管理部）部门职责
（董监事会办公室）部门职责
（计划财务部）部门职责
（航空金融事业部）部门职责
（航运金融事业部）部门职责
（设备金融事业部）部门职责
（设备金融事业二部）部门职责
（跨境金融事业部）部门职责
（金融市场部）部门职责
（资本市场部）部门职责
（产品创新部）部门职责
（项目与投资审批部）部门职责
（风险管理部）部门职责。
商业银行资金头寸管理及系统内资金融通管理
资金管理目标
01
确保流动性安全
商业银行应确保足够的流动性以 应对日常经营和突发事件，避免 流动性风险。
02
优化资源配置
03
降低资金成本
通过资金头寸管理，银行可以合 理配置资源，将资金投向收益更 高、风险更低的领域。
通过系统内资金融通，商业银行 可以降低资金成本，提高资金使 用效率。
系统内资金融通的重要性
06
总结与反思
https://本次项目Leabharlann 果回顾成功构建资金头寸管理系统
通过引进先进的管理理念和技术手段，成功构建了高效、稳定的资金头寸管理系统，实现了对全 行资金头寸的实时监控和调度。
提升系统内资金融通效率
通过优化系统内资金融通流程，提高了资金的使用效率，降低了资金成本，为银行创造了更多的 经济效益。
绿色金融发展
随着社会对环境保护和可持续发展的日益关注，商业银行 将更加注重绿色金融业务的发展，推动绿色金融产品和服 务的创新。
全球化发展
随着全球金融市场的不断融合，商业银行资金头寸管理将 面临更多的全球化挑战和机遇，需要不断提高跨国、跨市 场资金管理能力。
综合化服务发展
商业银行将不断完善综合化服务体系，为客户提供更加全 面、便捷的金融服务，包括资金管理、投资理财、贷款融 资等多元化服务。
计划制定
根据预测结果，结合银行经营策略和 市场环境，制定资金头寸计划，明确 资金来源和运用方向。
资金头寸调度与控制
调度原则
遵循安全性、流动性和效益性原则，确保资金头寸在合理范围内波动。
控制手段
通过调整备付金率、拆借市场操作、调整资产结构等方式，对资金头寸进行实时控制和调整。
资金头寸风险管理
风险识别
2020年中国财富管理行业白皮书
理财师
• 理财师指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的 理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
注释：1、财富管理定义参考中国银行业协会的公开资料；2、理财师定义参考《理财规划师国家职业标准》中的“职业定义”。 来源：中国银行业协会、《理财规划师国家职业标准》、艾瑞咨询研究院自主研究及绘制。
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3
报告摘要
中国财富管理 行业发展洞察
财富管理行业发展与变革 1. 疫情下，中国GDP增速为2.3%，经济稳定增长，相比其他国家表现良好。 2. 中国个人可投资资产预计至2025年将达287万亿元，且中国长期以来一直是储蓄率最高的国家之一，在2019-2025年，
中国居民储蓄（万亿元） 美国居民储蓄占GDP比例（%）
中国居民储蓄占GDP比例（%） 日本居民储蓄占GDP比例（%）
7
正本清源，回归初心
资管新规修正行业规则，统一监管打破刚性兑付
2018年4月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”）正式推出。新规强调要解决当前行业 存在的部分业务发展不规范、刚性兑付、多层嵌套、监管套利等问题，通过统一监管、打破刚兑等手段对行业规则进行系 统性调整。随后，针对银行、信托、保险等各业具体情况，监管机构相继发布配套细则协助新规落地。与此同时，随着金 融开放进程的推进，更多国际领先的外资财富管理机构得以入局中国市场，带来新的经营理念与产品服务。该趋势在促进 中国财富管理机构生态多元化、为投资人提供更多选择的同时也加剧了中国财富管理市场的竞争程度。
资管新规及配套政策
主要问题一