平安银行对公授信业务调查报告 模板
授信调研报告模板
授信调研报告模板授信调研报告一、调研目的和背景授信调研旨在评估某个机构或个人的信用状况、还款能力以及风险程度，为银行、金融机构或其他各类授信方提供决策依据。
本次调研的目的是对某个特定机构进行全面评估，为其授信申请提供合理建议和风险分析。
二、调研方法本次调研采取了多种方法进行综合评估，包括但不限于以下几个方面：1. 企业调查：通过对该企业的注册信息、经营场所、员工情况、财务状况等进行调查，获取全面了解其运营情况。
2. 网络调研：通过搜索引擎、商业数据库等在线资源，收集该企业或个人的相关信息，包括社交媒体、新闻报道、业务合作伙伴等。
3. 财务分析：通过对该企业的财务报表、纳税记录、经审计的财务资料等进行细致分析，评估其收入来源、债务状况、流动性等财务指标。
4. 信用评估：调查该企业的信用记录、授信历史、借贷记录等，评估其过往的信用表现以及还款能力。
5. 现场调查：走访该企业所在地，了解其经营环境、竞争态势、市场前景等，以及与其相关的合作伙伴、客户、供应商等。
三、调研结果1. 企业情况分析根据调研结果显示，该企业成立于20XX年，注册资本为XX万元，主要从事XXX产业。
其经营场所位于XXX地区，拥有X个办公场所和X个生产基地。
企业员工规模为X人，其中高级管理人员占比为XX%，员工平均工龄为X年。
根据了解，该企业的产品市场需求稳定，市场占有率较高，具备较强的竞争力。
2. 财务状况分析通过对该企业的财务报表进行分析，发现其过去三年的收入保持稳定增长，年均增长率为X%。
资产总额、负债总额、净资产总额分别为XX万元、XX万元、XX万元。
资产负债率为X%。
净利润为XX万元，净利润率为X%。
3. 信用评估结果通过对该企业的信用记录和授信历史进行评估，发现其有XXX记录，其中XXX记录对该企业的信用评估产生较大影响。
此外，该企业在过去X年内有X次逾期记录，这对其申请授信有一定的负面影响。
4. 风险评估综合以上分析结果，评估了该企业的风险程度。
授信检查情况汇报范文
授信检查情况汇报范文
尊敬的领导：
根据公司要求，我对授信客户进行了全面的检查和调查。
现将情况汇报如下：
一、客户基本情况。
经过调查，我发现该客户为某某公司，成立于2005年，注册资金5000万元，
主营业务为房地产开发和销售。
公司规模较大，拥有一定的市场影响力。
二、财务状况。
通过查阅客户的财务报表，发现其资产总额和营业收入均呈现逐年增长的趋势，财务状况良好。
同时，客户的负债率和偿债能力也在合理范围内。
三、经营情况。
客户在过去几年的经营情况良好，销售额稳步增长，盈利能力较强。
公司管理
层稳定，经营风险相对较低。
四、信用记录。
客户在过去的信用记录良好，未发生逾期还款等不良记录。
与银行合作多年，
信用良好。
五、风险提示。
尽管客户目前的经营状况良好，但是房地产行业受市场影响较大，存在一定的
市场风险。
同时，客户所在地区政策环境和市场竞争也存在一定的不确定性。
六、建议意见。
综合以上情况，我认为客户的授信申请符合公司的授信政策，具有一定的可行性。
但是需要加强对客户所在行业和地区市场的风险把控，建议加强风险管理和监控，确保授信资金的安全性。
七、结论。
综上所述，客户的授信申请符合公司的授信标准，具有一定的可行性。
但需要加强风险管理和监控，确保授信资金的安全性。
特此报告。
此致。
敬礼。
授信调查报告模板(通用格式)
授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户)，现有信用等级xx级，授信xx万元(种类与额度)，现有用信余额(种类与额度)。
本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。
一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序；(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；(三)重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。
公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
如为政府类主体公司，则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。
(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。
(三)关联公司情况关联公司关系图谱，并说明：1、各关联公司基本情况和经营情况。
包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
2、各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。
需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险等情况；公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录，是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占公司合法利益的行为。
银行关于xxxxxx公司综合授信调查报告
银行关于xxxxxx公司综合授信调查报告（一）客户基本情况1、有限公司（以下简称“公司”）成立于___年___月，位于___________，公司现有厂区占地面积_______平方米,建筑面积_______,职工____名，企业管理规范，形象良好。
2、公司注册资本_____万元,实收资本_____万元，其中：注册资本的构成情况一览表3、客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格。
4、公司经营范围：XXX,公司实际经营范围：XXX5、公司的法人代表，XX岁，学历。
经营思路稳健、成熟，讲求信誉,具有丰富的管理经验。
经个人征信系统查询，个人信誉良好，无不良记录，无赌博、吸毒、嫖娼等违法不良记录。
6、公司现生产场所属是租赁使用还是自有，如为租赁使用，租赁期限及每年缴纳租赁费。
7、截至XXXX年XX月XX日，经人行信贷系统查询，该公司流动资金贷款余额为XXX万元（实际余额为XX万元），银行承兑汇票余额为XX（实际余额为XX万元），，对外担保余额万元（实际余额为XX万元），工商信息无不良记录，该公司能按时纳税，无不良记录。
（二）企业生产经营情况1、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位；近三年主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能力情况。
2、供应分析：公司所需主要原材料为，资金结算方式、结算周期。
近三年主要供应客户（3-5个），其中稳定客户用*号表示。
3、生产分析（经营分析）（1）、土地房产、设备情况分析（2）、配方（或技术）分析（3）、技术人员分析公司现有工程技术人员XXX人，专业生产技术工人XX余人；现有技术人员能够对现有的产品进行改进和检测。
（4）、产能分析（5）、生产工艺流程：（6）、生产周期4、销售分析（经营分析）：公司销售范围，结算方式及结算周期。
近三年主要销售客户（3-5个），其中稳定客户用*号表示，新客户用#表示。
公司近三年的主要销售客户情况1、结合客户近年资产、负债结构状况及其变化，分析其资产状况的特点、变化的原因及前景预测。
银行授信业务调查报告模板
授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
（二）集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位；若所属集团为我行集团客户，则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况（如股东超过10家，则列明持股超过10%的所有股东）。
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系；若申请人为民营企业，要调查和了解实际控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
其中重点说明申请人内部的管理机制，特别是本部对子公司的资金管理体制；申请人收入、利润主要来源于哪些子公司，本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系，如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等，同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。
（三）制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况，包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度；会计重大信息披露情况和信息披露质量说明；关联交易活动遵循商业原则情况。
（四）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
银行授信业务调查报告模板
授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
（二）集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位；若所属集团为我行集团客户，则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况（如股东超过10家，则列明持股超过10%的所有股东）。
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系；若申请人为民营企业，要调查和了解实际控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
其中重点说明申请人内部的管理机制，特别是本部对子公司的资金管理体制；申请人收入、利润主要来源于哪些子公司，本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系，如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等，同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。
（三）制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况，包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度；会计重大信息披露情况和信息披露质量说明；关联交易活动遵循商业原则情况。
（四）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
授信调研报告
授信调研报告
根据上述要求，以下是一份无标题的授信调研报告：
1. 调研目的
本次调研的目的是评估借款人的信用风险，以确定是否给予其授信额度。
2. 调研方法
通过收集借款人的个人信息、财务状况、就业情况等资料，进行调查和分析。
3. 借款人基本信息
借款人姓名：XXX
年龄：XX岁
性别：XX
身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXX
联系电话：XXXXX
地址：XXXXXXXXXXXXX
4. 个人情况调研结果
4.1 教育背景
借款人具备本科学历，毕业于XXX大学。
该学历为较高学历，体现了一定的学习能力和专业知识。
4.2 就业情况
借款人目前就职于XXX公司，担任XXX职务。
公司是一家
知名企业，具备良好的信誉和稳定的运营状况。
4.3 财务状况
调研显示，借款人近期的收入状况良好，具备偿还债务的能力。
借款人的资产状况也较为稳定，拥有房产、车辆等有形资产。
5. 信用调研结果
根据借款人的信用报告和征信记录，借款人在过去的一段时间内没有出现重大逾期问题，显示出较好的信用习惯。
6. 综合评估
综合以上调研结果，借款人在教育背景、就业情况、财务状况和信用记录等方面表现较好，具备一定的信用可靠性。
根据以上调研结果，建议给予借款人一定的授信额度，进一步评估借款人需求和风险，确保借款人还款能力和资金安全。
授信调查报告格式
关于对XX公司综合授信XX万元的调查报告前言部分：XX客户为我行存量贷款客户（或新拓展客户），原信用等级XX 级,授信XX万元,至调查日(XX年XX月XX日)该客户在我行非低风险信用余额为XX万元。
经调查，同意对该公司授信（首次授信，增量授信，存量授信）XX万元。
经我行采取实地调查，并与客户法定代表人XX和财务负责人XX面谈，查询人行征信系统等多种调查方式，可以认定企业提供给我行的基础资料、财务报表及其他相关证明资料真实、有效。
一、客户基本情况（一）客户概况：公司成立时间，法定代表人，注册资本、实收资本（实收资本是否按期足额缴纳到位），出资人、股权结构，经营范围，主导产品。
公司经营地址，占地面积，建筑面积，土地及厂房权证办理情况，员工人数及结构。
注：须了解股东之间的合作关系，如合作时间、是否为亲属或关联关系、合作是否顺利。
（二）组织架构：公司组织架构、内部决策管理及财务管理模式；公司权力机构，权力机构决议生效条件。
（三）高管资信情况：公司法定代表人和财务负责人的主要经历、信用情况、管理经验和经营业绩等情况。
（四）证照年检情况：公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等主体资格证明文件年检情况，从事特种行业的要说明特种行业经营许可证的办理情况；环保情况。
（五）行业情况：公司所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业发展趋势；二、客户生产经营情况（一）生产流程：公司生产工艺流程（是否有核心技术，产品是否为高附加值产品）、主要设备（先进程度、运行状况）、技术保障及研发能力；（二）生产情况：生产能力（共有几条生产线或其他反映生产能力的设备）、实际产量（是否达产，如未达产，请分析原因）及成本分析、生产经营周期分析。
调查核实企业银行对账单、纳税情况、水电费使用情况，说明是否与企业经营相匹配。
（三）原材料采购情况：原材料采购的供应商的地区分布情况，采购量客户地区分布情况，原材料价格变化情况（例如以年度四个季末为参考,以表格形式），原材料供应渠道是否稳定，提供常见合作供（四）产品销售情况：产品销售的销售商的地区分布情况，销售客户地区分布情况，产品价格变化情况（例如以年度四个季末为参考，以表格形式），市场是否稳定，提供常见合作销售商名单及主要销售商的年销售量（前5名）。
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是[ ] 否[ ]
12、所属集团、关联企业出现上述情况。
是[ ] 否[ ]
如出现以上事项，请具体说明相关情况：
2、实际控制人人 行个人征信信息 3、其他预警信息
四、财务情况分析（单位：万元人民币）
报表时间 资 总资产 产 流动资产
7
评论
1、 报表说明 2、 财务规范性及真实性说明
和 其中：货币资金 负 应收账款 债 和 应收票据 所 预付账款 有 其它应收款 者 存货 权 益 非流动资产
平安银行对公授信业务调查报告
受信人全称 申报机构 受信人归属集团 本次授信性质 本次授信种类 信用评级 资产风险分类 是否关联交易 是否贸易融资 是否重叠客户 授信币种 授信金额 授信敞口 期限 利/费率说明 担保内容 授信业务品种 主办调查人员 协办调查人员
常德市桃花源文化旅游投资开发集团有限公司 平安银行医疗健康文化旅游金融事业部东北分部 常德市人民政府国有资产监督管理委员会
联系电话 联系电话
1
一、基本情况
（一）基础信息
企业全称 法人代表
常德市桃花源文化旅游投资开 企业类型
发集团有限公司
刘腾波
实际控制人
国有独资有限责任公司 国有
成立时间 注册地址
2001 年 4 月 26 日
营业期限
湖南省常德市武陵区城西办事 员工人数
处穿紫河社区柳叶大道 2533 号
2061 年 4 月 25 日 32/500
与受信人关系 无
是否为逃废债企业 否
（六）企业股权架构及主要股东情况
（七）历史沿革及股权变迁情况
（八）实际控制人基本情况
姓名
性别
出生日期
籍贯（出生地）
文化程度
本企业服务时 间
从事本行 业时间
有无不良信用 记录
工作经历
（九）经营负责人基本情况
姓名
性别
出生日期
籍贯（出生地）
文化程度
本企业服务时 间
从事本行 业时间
是[ ] 否[ ]
4、 因重大安全事故、环保事件等被安全或环保部门立案、通报或处罚等；
是[ ] 否[ ]
5、 被法院立案、起诉、查封、保全、执行等（须查询全国法院被执人信息系统）；拖
欠工资、税款等；
是[ ] 否[ ]
6、被媒体披露不正常、不正规的经营活动；涉及民间借贷、高管人员赌博；
1、重大风险因素
是否为逃废债企业 否
（四）下属核心企业
名称
股权比例
常德市市政建设总公司
100%
常德市桃花源水利建设发展有限公司
100%
常德市天禄园林绿化有限公司
100%
桃源县三一九国道桃花源景区段改线工程建设有限 100%
公司
2
是否为逃废债企业 否 否 否 否
否
（五）其他关联企业 名称 无
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（八）贷款卡查询信息（截至 年 月 日）
1、贷款卡状态
2、未结清不良信贷信息
3、历史不良记录
4、未结清业务信息
5、对外担保信息
6、说明
（十）预警及其他重大事项
1、 被银监会/局通报，列入大额授信客户风险信息；
是[ ] 否[ ]
2、 被证监会通报、立案调查等；
是[ ] 否[ ]
3、 列入总、分行信贷业务预警通报名单等；
授信企业名称
授信 授信 授信 使用 敞口 期限 担保方式
额度 敞口 品种 余额 余额 （月）
资产分类
合计
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----
----
与受信人属同一集团但尚未列入系统集团客户名单的客户在我行授信情况
授信企业名称
授信 授信 授信 使用 敞口 期限 担保方式
额度 敞口 品种 余额 余额 （月）
---资产分类
合计
----
（六）为我行授信提供担保情况
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被担保人名 业务种类 授信额度 授信敞口 授信余额 敞口余额 期限 （月) 额度到期日 资产分类
称
合计
——
（七）同业授信情况 授信银行名称 业务种类
授信 授信 授信 敞口 担保人/物
额度 敞口 余额 余额
—— 资产分类
6
合计（万元） ----
其中：固定资产
在建工程 可供出售金融 资产 持有到期投资 长期股权投资 投资性房地产 无形资产 总负债 流动负债 其中: 短期借款 应付票据 预收账款 应付账款 预提费用 一年内到期的非 流动负债
交易产品/服务 上年交易额
结算方式及账期 合作年限
名称 4、主要下游客户
交易产品/服务 上年交易额
结算方式及账期 合作年限
5、近期重大投资计划 （二）行业分析及市场状况
4
（三）政策合规性分析
1、淘汰落后产能情况 （1）已投产及在建项目的
2、两高一剩 立项情况 （2）限制类产能情况
3、环保批复及排污许可证有效情况 4、其他合规事项
是[ ] 否[ ]
核查
7、订单大幅减少、开工不足、财务状况急剧恶化；
是[ ] 否[ ]
8、原材料大幅跌价，存货跌价损失巨大；
是[ ] 否[ ]
9、担保链出现问题，代偿风险显现；
是[ ] 否[ ]
10、抵质押物价值明显下跌或变现困难，或抵押物空置时间长可能被无偿收回；
是[ ] 否[ ]
11、重大股权变更、股权纷争、重大人事变动；
担保内容
授信业务品 种 （四）在我行其他授信情况
5
业务种类 授信额度 授信敞口 授信余额 敞口余额 期限 （月) 额度到期日 担保方式 资产分类
我行授信情 况合计
——
此处删除了“关联方在我行授信情况”，“为我行授信提供担保情况”下移到了 “归属于同一集团的企业在我行授信情况”后面
（五）归属于同一集团的企业在我行授信情况
注册资本（万元） 12055 注册资本和实收资本
无差别 差别原因
实收资本（万元）
12055
经营范围
所属行业
旅游开发
是否属于两高一剩行 否
业
（二）股东构成
股东名称 常德市人民政府国有资产监督管理委员会
股权比例（%） 100
是否为逃废债企业 否
（三）控股股东的股东构成 股东名称 常德市人民政府
股权比例（%） 无
三、在我行授信及资信情况分析
（一）重要授信信息
是否关联交易
是否重叠客户
授信策略分类
首次授信时间
（二）本次申请情况
业务种类 授信额度 授信敞口 授信余额 敞口余额 期限 （月) 额度到期日 担保方式 资产分类
担保内容
授信业务品 种及其他主 要授信条件 （三）上次授信情况
业务种类 授信额度 授信敞口 授信余额 敞口余额 期限 （月) 额度到期日 担保方式 资产分类 ——
有无不良信用 记录
工作经历
职务 国藉 身份证号码 是否在逃废 债企业任职
职务 国藉 身份证号码 是否在逃废 债企业任职
3
二、经营情况
（一）主营业务及经营模式
1、主营业务、生产能 力、本部与下属及关 联企业分工、发展规 划
产品/服务种类 毛利润率
上年营业收入
2、主营产品/服务结 构
占总收入比例
名称 3、主要上游客户