云南农村小额信贷论文
农村信用社小额信贷风险情况调研报告
农村信用社小额信贷风险情况调研报告第一章引言1.1 研究背景随着农村经济的发展和农民收入水平的提高，农村金融市场的需求日益增长。
农村信用社作为农村地区主要的金融服务机构，承担着为农户提供小额信贷的重要职责。
小额信贷不仅能够帮助农户解决资金短缺问题，还能促进农业生产的多样化和现代化，对于推动农村经济发展具有不可忽视的作用。
然而，由于农村市场的特殊性，如信息不对称、抵押物缺乏等问题，农村信用社在开展小额信贷业务时面临着较高的风险。
因此，研究农村信用社小额信贷的风险状况，对于优化信贷结构、防范金融风险、保障农民利益具有重要意义。
1.2 研究目的与意义本报告旨在深入分析农村信用社在小额信贷领域面临的风险类型及其成因，探讨风险评估和管理的现状，并提出有效的风险控制策略。
通过对农村信用社小额信贷风险的系统研究，旨在为相关决策者提供科学依据，促进农村金融市场的稳定发展，同时也为农户提供更加安全、高效的金融服务，增强其抵御经济风险的能力，从而推动农村经济的全面进步。
1.3 研究方法与数据来源本报告采用定性与定量相结合的研究方法，通过文献综述、案例分析、比较研究和实地调研等多种方式收集数据和信息。
在数据来源方面，报告主要依赖于政府公布的统计数据、农村信用社的内部报告、农户调查问卷以及专家学者的研究成果。
此外，报告还将引入国际上在小额信贷风险管理方面的先进经验和做法，以期为我国农村信用社小额信贷风险控制提供参考和借鉴。
第二章农村信用社小额信贷概述2.1 小额信贷定义及特点小额信贷是指金融机构向个人或小微企业提供的、额度较小的贷款服务。
这类贷款通常用于支持农业生产、小本生意或其他小型经济活动。
小额信贷的核心特点包括贷款额度有限、审批流程简化、放款速度快以及还款方式灵活。
在农村地区，小额信贷多以无担保或少担保的形式出现，以适应农户缺乏传统抵押物的实际情况。
此外，小额信贷还常常伴随着金融知识普及和技能培训，以提高借款人的经营管理能力和风险防范意识。
农村小额信贷
小额信贷是一种数额较小、以城乡低收入者为服务对象，由各类金融机构和非政府组织实施，主要针对低收入阶层或贫困人口、旨在发挥扶贫功能的金融机构。
2、农村小额信贷的积极作用近年来，农村小额信贷取得了长足进步，农村中小金融机构想到业务逐步实现了拓展，在缓解“三农”贷款难，支持农业增产、农民增收和农村经济发展等方面发挥了积极作用。
（1）在法律上为农民贷款提供了支持帮助。
商业银行法要求借款人必须提供有效地抵押和担保，这对广大的农户来说显然是难以做到的，但广大农户确实又需要得到银行支持，如何解决这一矛盾？农村小额信贷政策的实施，很好地解决了农民贷款方式的真空问题，既考虑到了农民的实际状况，又为发放农村小额信贷的机构提供了法律支持，其政策效力具有突破性的意义。
特别是银监会的农村小额贷款业务的指导意见于2007年发布后，各支农机构在原有农行、农发行、信用社等机构的基础上，开办了股份制小额贷款公司，完善了农村金融体系建立。
（2）一定程度上满足了农村经济发展的金融需求，不断激发农村经济发展的各种潜能。
过去贷款渠道多年不畅，广大农户的贷款需求长期被压抑，农村小额信贷业务开办以后，广大农户的有效贷款需求得到一定程度的满足。
（3）小额贷款有利于扶持低收入群体，缩小贫富差距，促进社会的和谐和稳定。
同时，小额贷款采用了创新的金融方式，打破传统的金融垄断，丰富了金融供给主体，加强了同业竞争，有利于提高金融运行效率和服务质量。
二、农信社开展小额信贷业务存在的问题我国自从在1992年引进小额信贷这种方式以后，我国农村小额信贷已经走过了17年的历程。
目前，小额信贷在农村已成燎原之势，不仅项目的规模和范围在发展变化，而且形成了以政府部门与涉农金融机构合作开展的小额信贷为主，其他类型的小额信贷业务为辅的有中国特色的小额信贷体系。
它在我国的扶贫事业中发挥着举足轻重的作用，为成千上万的贫困人口提供贷款，帮助他们实现脱贫致富，缓解了贫困地区金融市场货币供求矛盾，促进了经济的发展。
小额信贷在精准扶贫中的作用研究
小额信贷在精准扶贫中的作用研究第一部分小额信贷的概念和特点 (2)第二部分精准扶贫的定义与目标 (4)第三部分小额信贷在扶贫中的应用模式 (5)第四部分案例分析：小额信贷在贫困地区的实践效果 (8)第五部分小额信贷对贫困户生计提升的影响 (10)第六部分如何有效防范小额信贷的风险 (13)第七部分小额信贷在乡村振兴中的持续发展路径 (15)第八部分对政策制定者的建议：如何更好地利用小额信贷实现精准扶贫。
(18)第一部分小额信贷的概念和特点小额信贷是一种提供给低收入和贫困人群的微型金融工具，它以“小额、分散”为特点，通过提供小额度、无担保的贷款，帮助那些无法从传统金融机构获得贷款的人开展创业活动或者改善生活状况。
其主要特点包括：1.贷款额度小：通常情况下，小额信贷的贷款额度在几千元到几万元之间，与传统商业银行的大额贷款相比，其贷款额度较小。
2.无需担保：传统的贷款方式往往需要借款人提供房产或者其他形式的担保，而小额信贷则不需要，这大大降低了借款人的门槛。
3.利率较低：由于小额信贷面向的是低收入和贫困群体，因此在利率方面一般会比较低，使得这些借款人能够承受得起。
4.放款速度快：小额信贷的审批流程相对简单，办理时间短，能够快速满足借款人的资金需求。
5.社会公益性：小额信贷的目标是扶贫和促进小微企业发展，具有一定的社会公益性质。
6.可持续性：小额信贷机构通过收取合理的利息和复利等方式，实现资金的自我循环，达到可持续发展的目标。
7.灵活性：小额信贷的还款期限和还款方式较为灵活，可以根据借款人的实际情况进行调整，降低了还款压力。
8.风险可控：小额信贷机构会采取各种措施来降低贷款风险，例如联合担保、社区担保等。
9.增加就业机会：小额信贷有助于贫困人口通过创业等活动增加就业机会。
10.提高生活水平：通过获取小额信贷，低收入人群可以改善生活条件，提高生活质量。
第二部分精准扶贫的定义与目标精准扶贫是一种针对贫困地区和贫困户的扶贫方式，其目标是通过提供适当的教育、培训、金融支持等手段，帮助贫困人口提高生活水平和自我发展能力，最终实现脱贫致富。
农村信用社小额贷款存在的问题及对策
农村信用社小额贷款存在的问题及对策摘要：农村信用社作为农村金融改革中推广小额贷款的主力军，对于促进农业结构调整和农民增收，改善农村信用环境，开展地方经济起到了积极的作用。
只有各级农村信用社采取有效措施，增加对农户的信贷投入并保证贷款效用的有效发挥，才能真正意义上改善和提高农村金融效劳，支持地方经济的开展。
农村信用社开办农户小额信用贷款、创立信用村(镇)工作，取得了较好的效果，但还存在着一些问题。
本文就这些问题进行分析，并就如何做好农户小额信用贷款发放工作提出对策建议。
关键词：农村信用社小额贷款农户前言近年来，农村信用社始终坚持为农业、农村和广阔农户效劳的办社宗旨，立足农村、以农为本，在改良支农效劳方式、大力推行农户小额信用贷款和联户担保贷款，创立信用户、村、镇活动方面做了大量工作，取得了较好的效果。
农村信用社开办农户小额信用贷款、创立信用村(镇)工作，是我国农村信贷管理制度的重大改革，是为民办好事、办实事的具体表达。
这一做法简化了农民贷款手续，切实解决农民贷款难的问题，帮助农民解决了生产生活中的困难和问题，同时，也提高了农村信用社的经营效益，实现了“双赢〞的目标，较好地发挥农村金融主力军的作用。
但农村信用社在农户小额信用贷款中还存在一些问题，约束着农户小额信用贷款作用的进一步发挥，需要采取有效措施加以解决。
一、农村信用社小额贷款存在的问题〔一〕农户小额信用贷款的性质，与资金运营的根本原那么有所冲突，使农户小额信用贷款难以形成良性循环，开展缺乏后劲。
1．贷款的平安性与农业生产的风险性相冲突。
目前，我国社会经济开展仍处于社会主义初级阶段，以农户家庭经营为根底的生产方式还将继续存在下去，这一生产方式的根本特点是规模小、抗风险能力弱，一旦遇到较大的自然灾害或农产品市场价格的大幅波动，生产和生活将受到很大的影响。
而对农村信用社来说，投入资金的平安性、效益性和流动性是首要考虑的因素，由于当前农业生产的高风险、低收入，导致农村信用社往往会高估农业经营的风险，出现“惧贷〞现象，而农户由于对市场信息缺乏了解，缺少对市场前景的判断能力，往往会低估农业经营的风险，出现“盲贷〞现象，二者的矛盾将使有限的小额信贷资金难以发挥效用。
农村信用社小额信贷风险情况调研报告范文
农村信用社小额信贷风险情况调研报告范文一、农村信用合作社经营小额信贷业务的现状1、农村信用社是农村金融的主力军。
国有商业银行大规模撤离县及县以下基层机构，目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几。
随着国有商业银行从县域基层以下撤退，农村信用合作社成为分支机构最多的农村正规金融机构、也是农村正规金融机构中唯一与农业农户有直接业务往来的金融机构。
二、农村信用合作社小额信贷的风险表现1、道德风险：与其他贷款不同，小额信贷以其“无需提供贷款抵押”的特点，在一定程度上体现了扶贫功能，降低了抵押过程中所需的各种成本。
但其缺陷是农信社对“无需提供贷款抵押”要承担一定的道德风险。
道德风险因素主要来自两个方面。
从农村信贷机构方面看,有的农村信贷机构内部管理机制不完善，没有形成对信贷人员行为的管制和激励机制，有的农村信贷机构人员素质低下，不能很好地处理小额信贷资金发放和收回过程中的调查、计划、决策、信息处理和风险管理工作，这是导致道德风险的重要原因。
从农户方面看，由于受小额信贷无抵押的影响，农户产生依赖思想。
一部分农民习惯性地认为,小额信贷是扶贫贷款，是“救济款”，是不需要偿还的或不要利息的政府贴息贷款，还款意识薄弱，抱着能拖就拖的心理。
有少数农户从贷款一开始就无还贷念头，存在恶意拖欠行为。
由于居住集中，有些农民会效仿自己的邻居、亲朋好友恶意拖欠贷款，甚至不理解主动还贷的行为。
还有个别农户把借来的小额信用贷款转手放高利贷以牟取不法利益。
有的借用信用证、身份证，冒名借用小额信用贷款。
有的“凑零为整”，最终使贷款集中于一家一户。
种种情况说明由农户所引发的道德风险不容忽视。
2、利率因素：国际上成功小额贷款的存贷差要高达8%-15%左右。
在中国，由于不需要建立新的金融组织来发放小额信贷，加之贷款的方式也较国外简便，因此，成本可能比国外同类贷款低一些，但可能也需要5%-7%左右的利差。
在目前农村信用社资金成本在3.5%左右的情况下，贷款利率在8%-10%左右才能使项目自负盈亏。
农村小额信贷可持续发展问题论文
农村小额信贷可持续发展问题探究中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202(2011)03-042-02摘要农村小额信贷在我国经过了十几年的实践，事实证明它在扶贫开发，促进农村经济发展，加快新农村建设方面都起到了巨大的作用。
本文从农村小额信贷可持续发展过程中存在的问题入手，对其原因进行深层次的剖析，最终给出了解决这些问题的对策建议。
关键词农村小额信贷可持续发展近年来，“三农”问题越来越受到我国政府和社会各界的重视,而解决“三农”问题的关键在于金融支持。
党中央在2009年发布的一号文件中明确指出：鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融服务，大力发展小额信贷和微型金融服务，农村微小型金融组织可通过多种方式从金融机构融入资金。
该文件充分表明了政府在发展农村金融方面的决心。
小额信贷最早产生于20世纪70年代中后期的孟加拉国，它主要是指向低收入人群和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务。
成千上万的穷人依靠无抵押小额贷款获得了生产经营的启动资金，并通过自己的辛勤劳动而最终摆脱了贫困。
小额信贷对减缓贫困的积极意义已得到世界各国的认可，受到各国穷人的欢迎，并被认为是一种有效的扶贫方式，在世界愈来愈多的国家实践。
农村小额信贷作为信贷的一种形式，在我国已经走过了十几个年头。
考察农村小额信贷在我国走过的历程，它虽然在消灭贫困、解决就业等方面发挥了重要作用，但是却并未取得一定的实质性进展。
由于我国利率水平尚未实现市场化、农业人口数量巨大以及农村金融发展滞后等原因的存在，农村小额信贷在其发展过程中日益暴露出许多问题。
如何解决这些问题并使其在未来发展过程中实现可持续发展成为本文所要研究的重点。
一、我国农村小额信贷发展现状及存在的问题（一）我国小额信贷发展现状20世纪90年代初期，小额信贷项目被正式引入我国。
1999年下半年，中央银行根据农户的信贷资金需求状况和信贷供给状况的特点，开始通过农村信用社推行农村小额信贷。
浅论我国农村小额信贷法律制度
2、不良小额农贷增多引发的法律问题
目前，社会信用环境还没有根本好转，农村更是社会信用环境建设的薄弱环节，全面推行小额农贷后，几年内，各地发生的不良小额农贷的程度在增大，而且很不平衡由于小额农贷主要用于农业生产，而农业受自然气候因素，市场因素等影响，加上分散、小本的农户资金积累不多，一般都为投保，抗风险能力较弱，存在较大的经营风险隐患。特别是养殖等行业，受自然灾难或市场风险影响后，多是血本无归，因此，信用社的债权就越来越存在追索难，起诉难，执行难的问题。
一、完善农村小额信贷法律制度的重要意义
小额信贷是指专门向低收入阶层提供小额度的持续性的信贷服务活动，它是小额信贷机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。…主要解决的是农户贷款缺乏抵押担保的问题，从而解决农户贷款难的问题。国际上目前公认取得成效的小额信贷项目多开始于20世纪70年代到8O年代，实施小额信贷的组织机构主要是各类金融机构和非政府组织。金融机构主要包括国有商业银行、专门成立的小额信贷扶贫银行和非政府的小额信贷项目演变成的股份制银行。
2024农村信用社小额信贷风险情况调研报告
2024农村信用社小额信贷风险情况调研报告随着农村经济的发展，农村信用社在提供小额信贷服务方面发挥着越来越重要的作用。
然而，由于各种因素的影响，农村信用社小额信贷风险情况仍然存在。
本报告将就农村信用社小额信贷风险情况进行调研，并提出相应的建议。
首先，农村信用社小额信贷风险的来源是多方面的。
其中，借款人的还款能力是最重要的因素之一。
由于农村地区的经济条件相对较为落后，许多农民的收入不稳定，加之缺乏有效的担保或抵押物，使得借款人无法按时还款的风险增加。
此外，一些借款人可能存在欺诈行为，故意不还款或恶意拖欠，给信用社带来损失。
其次，农村信用社在提供小额信贷服务方面存在一些管理和操作风险。
由于缺乏完善的内部控制机制和风险管理制度，一些信用社在审批贷款时可能存在违规操作，如放松贷款条件、不按规定程序审批等。
这些行为可能导致不良贷款率的上升，给信用社带来损失。
另外，外部环境因素也是影响农村信用社小额信贷风险的重要原因之一。
例如，自然灾害、市场波动等不可抗力因素可能导致农民的收入下降，进而影响他们的还款能力。
此外，政府政策的变化也可能对农村信用社小额信贷业务产生影响。
例如，政府调整农业政策或加强金融监管等措施可能导致信用社的信贷风险上升。
针对以上问题，我们提出以下建议：建立健全内部控制机制和风险管理制度。
农村信用社应加强内部管理，规范贷款审批程序，完善风险评估和监测机制。
同时，应加强内部审计和监督，确保各项制度和措施得到有效执行。
提高风险意识和管理水平。
农村信用社员工应加强风险意识教育，提高对小额信贷风险的认识。
同时，应加强业务培训和学习，提高风险评估和监测能力。
加强与政府和相关部门的合作。
农村信用社应积极与政府和相关部门沟通合作，争取政策支持和资源整合。
同时，应关注政策变化和外部环境因素，提前做好风险防范和应对措施。
完善贷款担保和抵押制度。
为降低借款人无法按时还款的风险，农村信用社应完善贷款担保和抵押制度。
浅析农村信用社农户小额贷款风险及应对措施
浅析农村信用社农户小额贷款风险及应对措施【摘要】农村信用社农户小额贷款是促进农村经济发展的重要方式，但也面临着一定的风险挑战。
本文旨在分析农户小额贷款存在的风险及原因，并提出应对措施。
应加强信用评估，确保借款人信用记录清晰可靠；建立完善的风险管理机制，及时发现和应对潜在风险；加强监管与风险防范，提高农村信用社的风险管控能力。
通过综合应对措施，可以有效降低农村信用社农户小额贷款的风险，促进农村金融服务的发展。
未来研究可在不断完善风险管理机制和提升监管水平的基础上，进一步深入探讨农户小额贷款的风险特征和防范策略，为农村金融健康发展提供更有力的支持。
【关键词】农村信用社、农户小额贷款、风险、应对措施、信用评估、风险管理机制、监管、风险防范、综合应对措施、研究展望1. 引言1.1 农村信用社农户小额贷款的背景农村信用社是指在农村地区发展的一种金融组织形式，其主要业务包括为农村居民提供储蓄、贷款、支付结算、信用等金融服务。
农村信用社的设立旨在解决农村地区金融服务缺乏、金融资源稀缺的问题，促进农村经济的发展和农民收入的增加。
农户小额贷款是农村信用社的一项重要业务，它主要面向农村地区的农民和小微企业主，为他们提供小额资金支持，帮助他们解决生产经营中的资金短缺问题。
农户小额贷款的发放不仅促进了农村经济的发展，还提高了农民的生产能力和抗风险能力，有利于农民增加收入、改善生活质量。
随着农村信用社农户小额贷款规模的扩大，其风险也逐渐显现。
贷款风险主要表现在逾期拖欠、恶意拖欠、贷款用途不明、贷款违约等方面，给农村信用社和贷款农户带来了一定程度的经济损失和经营困难。
为了有效应对农户小额贷款风险，需要加强信用评估、建立风险管理机制、加强监管与风险防范等措施，以确保贷款资金安全、提高贷款偿还率，促进农村金融健康发展。
1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨农村信用社农户小额贷款存在的风险问题，分析其原因，并提出有效的风险应对措施，为提高农户小额贷款的贷款风险管理水平提供参考和建议。
浅析农村信用社农户小额贷款风险及应对措
1概述我国是农业经济大国，但是相对于其他国家而言我国农业发展相对落后。
农村信用社主导的农户小额贷款虽然在一定程度上促进了“三农”资金的发展。
但是，从近几年的农户小额贷款总体运行情况分析，客观上并没有取得真正的成功。
国家颁布一系列有关农户小额贷款的文件，各地区贷款比例大幅度增长，但是，农民贷款投资的项目与国家的发展制度不相符，导致农户小额贷款存在一定的弊端。
2农信社农户小额贷款风险分析将农村信用社农户小额贷款风险总结为系统风险、政策性风险、信用违约风险、管理风险四大类，可以通过不同的政策规避或转移不同的风险，以下几点对农村信用社农户小额贷款风险形成的原因进行分析。
2.1自然环境带来的风险农户小额贷款为农民提供了更多更广的脱贫渠道，但是避免不了周期性的自然灾害，无论发生旱灾、洪灾还是地震，首当其冲的就是农业。
这样一来，市场上就会形成供需不平衡，市场流通不畅，农民收入大大减少。
这些都是市场不确定因素，这就影响了农户当年的还款效率，农民无法还款，影响信用社周转资金，形成了信贷风险，自然灾害就是解决贷款风险的主要问题之一。
2.2国家政策主导的风险农户小额贷款后的资金运用，更多取决于国家的各项补贴政策。
政府制定的不同政策也会有不同的风险存在，也就影响了农村信用社农户小额贷款该起到的作用。
政策下放后，其他的欠缺资金农户更依赖于农村信用社，一旦优惠政策变更或取消对贷款者来说就遭受风险的冲击。
而农户小额贷款的利率这一政策也不够完善，没有做到根据实际情况调整利率，有些贷款者无法承担高额的贷款利率，无法到期偿还本息，形成信用机构的滞账，坏账，形成农信机构资金键条衔接不上、运转困难的风险。
2.3信用违约的风险农户小额贷款无抵押担保，贷款者也没有从根本上认识合同的重要性。
无论还款人是对还款期限认识不够严谨还是无力偿还贷款，都对农村信用社的发展造成很大影响。
有些信贷者只要资金运转不周就会想到农村信用社贷款这个暂时性的保护伞，想方设法收集亲朋好友的贷款证，有的农户小额贷款从几万到几十万甚至更多，最终形成虚假信用，而申请贷款手续简便，没有完善“证件齐全，担保贷款”等各种制度。
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云南农村小额信贷论文
【摘要】小额信贷是我国发展农村经济、提高农业收入、减少贫困人群的重要措施，值得进一步完善和推广。
一、前言
我国是一个农业大国，农业在国民经济中占据重要比重，大力发展农业成为近几届政府的首要任务，农业经济的发展离不开金融业的支持。
然而由于农业靠天吃饭、生产周期长，受天气、气候等外部因素影响大，导致农业生产具有天然的高风险性。
在加上农产品需求弹性小，农业生产收入不高，因此农业的生产很难得到金融业的支持，这也是我国三农问题一直得不到解决的症结之一。
小额信贷是起源于孟加拉国的一种小规模、灵活的金融服务形式，小额信贷的对象主要是生活困难的农村困难家庭，农村困难家庭没有资产抵押，得不到银行的贷款，小额信贷满足了这类群体对资金的需求，贷款的目的主要是帮助这些困难群体购买生产资料。
而且小额信贷贷款利率水平低，可以分期还款，不需要农民资产抵押或者采取灵活的担保形式，大大降低了贷款门款，得到了农村低收入群体的广泛欢迎。
正是由于小额信贷的诸多优点，使其得以在全世界迅速蔓延开来尤其受到很多发展中国家的欢迎，我国引入小额信贷以来，迅速得到各级政府、农村信用社以及农民的欢迎。
二、云南农村小额信贷对农村经济增长的影响
云南是我国农业大省，境内90%的是山地，经济发展缓慢，全省有超过500万的贫困人口，占全国总贫困人口数量的七分之一。
2013
年云南农民人均纯收入首次突破5000大关，达到了5417元。
然而同期全国农民人均纯收入为8896元，云南农业发展远远滞后于全国平均水平。
发展云南农业经济离不开金融的支持，小额信贷自上世纪90年代被引入云南后，得到了迅速地推广和发展。
在小额信贷的发展中，云南农村信用社不断完善小额信贷管理机制，在信贷对象、担保方式、还款模式上进行了不断完善，在缓解云南农村金融供需矛盾、提高农民收入等发面发挥着重要作用。
根据云南扶贫办的资料显示，截止到2009年年末，云南省已经发放小额信贷超过70亿元，信贷范围覆盖全省16个州、上千村委会以及超过250万贫困农户，共有超过1000万人从小额信贷中受益。
小额信贷的还款率一直居高不下，从开始的85%上升到99%，小额信贷安全风险控制的很好。
为了清楚的研究云南农村小额信贷对云南农村经济的影响，我们选择2002年至2008年的云南农村经济发展以及同期云南农村小额信贷的发展来进行比较研究，2002年云南农业产值为463亿元，2008年云南农业产值达到1000亿元，增幅超过120%，户均增收超过1100元。
同时，2002年云南小额信贷规模为37亿元，2008年云南小额信贷规模增长为134亿元，增幅超过250%，小额信贷的规模占整个农业贷款规模的45%左右，小额信贷的额增长幅度几乎是农业经济增长的2倍，这一发展速度也远高于全国平均水平，这充分说明了农村小额信贷发展对云南农村经济的巨大推动作用。
2009年云南农村信用社在借鉴国外小额信贷发展经验的基础上，结合云南经济发展的实际情况，推出了“贷免扶补”的小额信贷计划，当年共发放“贷免扶补”创业促进就业小额贷款10.12亿元，
帮助20805人成功创业，并带动6万多人走上就业岗位。
“贷免扶补”创业小额贷款的发放对象并不仅仅局限与农村贫困群体，也涉及到农民工、失业人员、大学毕业生等相对弱势群体，为保稳定、保民生、保增长做出了巨大贡献。
三、云南农村小额信贷的发展
（一）增强农村小额信贷供给的多样性
目前，农村信用社是云南小额信贷的主体，尽管云南小额信贷取得了长足的发展和进步，但云南农业人口众多、农村经济基础差，整个云南省农业贷款的比重仅占全部贷款总额的11%，这说明金融对云南农村经济的支持还远远不够，小额信贷依然有很大的发展空间。
为了增强小额信贷的规模和比重，依靠单一的信用社信贷机构是远远不够的。
长期以来，由于金融管制，人为的制约了农村金融的竞争，农村金融市场发展不完善。
政府应该放松限制，引导和鼓励社会各界参与投资成立小额信贷公司，发挥这些民间金融组织对农村经济发展所具有的积极作用。
云南省出台了《小额信贷公司管理方法》，规定小额贷款公司贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，面向“三农”发放的贷款不得低于贷款总额的50%，且只能办理县域内各项小额贷款。
小额贷款公司可自主确定贷款利率，但上限不得超过人民银行公布贷款基准利率的4倍，下限不得低于人民银行公布贷款基准利率的0.9倍，政策的出台为小额信贷的发展提供了支持，但首批被允许成立的小额信贷公司仅仅有十家，远不能满足农村信贷市场的需要，发展农村小额信贷依然是今后的主要任务。
（二）扩展小额信贷融资渠道
目前制约云南小额信贷的问题还有资金来源单一和不足，资金是金融活动的中心，没有充裕的资金供应，再完善的金融制度也达不到预期的效果。
云南小额信贷资金主要来源于央行的再贷款，这种贷款是临时性的，不是长期的，造成小额信贷资金少、覆盖面不高、无法扩大资金来源，不能满足绝对多数的农户的需求。
为此，云南省应该放宽民间资金进入金融业的限制，增加农村民间资本规模。
但是，小额信贷吸收存款应该是有条件、分步骤进行的。
首先，应该利用自有资金，利用政府财政资金或是捐赠资金开展小额信贷的机构不能吸收存款，然后，在机构的资产规模、经营年限、盈利能力达到一定的程度之后，才能允许这些机构在一定限额内吸收存款；最后，才对经济效益良好、资产规模较大的小额信贷机构完全放开存款限制，这时的小额信贷机构已经转变为比较正规金融机构，需要按照《商业银行法》进行经营。
（三）完善小额信贷的内部管理
有效的内部管理制度是提高小额信贷的有效性、降低信贷风险大的有效措施。
云南小额信贷分布分散、工作量大、工作艰苦。
一些信贷工作人员工作责任性不强，在小额信贷中缺乏对农户经济状况的认真调查和分析，盲目贷款，造成贷款收不回来，形成坏账；有的信贷人员出于利益考虑，在贷款上侧重于放大户、垒大户，对真正需要贷款的贫困农户置之不理，违背了小额信贷的初衷和本意。
为此，云南小额信贷要加强内部管理。
一是从组织上、人员配备上保证机构的常
设化；二是加强人员业务素质的培训，包括农业政策知识、农业经济知识、农业信息、农村金融知识等的培训；最后，建立科学、完善的小额信贷扶贫项目的评价指标体系，来认真总结小额信贷的效果，从中发现问题、总结经验。
总之，小额信贷是我国发展农村经济、提高农业收入、减少贫困人群的重要措施，值得进一步完善和推广。
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