互联网时代供应链金融创新发展路径
供应链金融融资模式及案例分析研究
供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。
在"互联网+”时代,供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案，有效提高了供应链金融服务效率，供应链金融正在成为下一个投资新风口。
本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上，总结了供应链金融的融资模式及发展路径,并探讨了供应链金融未来的发展前景。
一、发展背景：政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚，1998年,深发展银行（现平安银行）在广东地区首创货物质押业务；2002年，深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合；2005年，深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。
此后我国供应链金融历经三个时代的发展后，现已形成多个主体参与，多种形式，多种属性，多种组合的供应链金融.（一)供应链金融1。
0：线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”，银行依据核心企业“1”的信用支撑,完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。
线下供应链金融存在的风险主要有二：一是银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；二是经营过程中的操作风险难以控制。
(二）供应链金融2。
0：线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业“1”的数据与银行完成对接，从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息.线上供应链金融能够保证多方在线协同，提高作业效率.但其仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在首位.(三）供应链金融3.0：线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心.银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行，同时引入物流、第三方信息等，搭建服务平台，为企业提供配套服务.在这个系统中，核心企业起到了增信的作用，使得各种交易数据更加可信。
互联网视角下的供应链金融模式发展与国内实践研究_史金召_郭菊娥
［ 基金项目］ 国家自然科学基金项目（ ７ １ ４ ０ ３ ０ ３ １ ， ７ １ ４ ７ ３ １ ９ ３ ） ； 中央高校基本科研业务费项目（ ｓ ｋ ｚ ２ ０ １ ４ ０ １ ０ ） ［ 作者简介］ 史金召（ １ ９ ９ ０－ ） ， 男， 西安交通大学管理学院博士研究生； 郭菊娥（ １ ９ ６ １－ ） ， 女， 西安交通大学管理学院教 授， 博士生导师。
９ ］ 郭菊娥等 ［ 指出线上供应链金融是供应链金融服务
二、 互联网视角下的供应链金融模式发展与国 内实践
［ １ ０ ］ ［ １ １ ］ 国外的克罗宁（ Ｃ ｒ ｏ ｎ ｉ ｎ ） 、 恒（ Ｈ ｅ ｎ ｇ ） 等较早
的前沿领域， 也是日渐活跃的互联网金融的重要组成 部分， 并率先对线上供应链金融进行了较为系统的划 分， 并对线下、 线上供应链金融的模式演进过程进行了 研究。 由上述对互联网金融和供应链金融概念演进和内 涵发展的总结， 可以得出以下基本结论： 线上供应链金 融是供应链金融的高级阶段， 是互联网金融的重要组 成部分。供应链金融与互联网金融的关系网络可表述 为图 １ 。
２ ０ １ ５年 ７月 西安交通大学学报（ 社会科学版） Ｊ ｕ ｌ ． ２ ０ １ ５ 第３ ５卷第 ４期（ 总１ ３ ２期） Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ｘ ｉ ′ ａ ｎＪ ｉ ａ ｏ ｔ ｏ ｎ ｇＵ ｎ ｉ ｖ ｅ ｒ ｓ ｉ ｔ ｙ （ Ｓ ｏ ｃ ｉ ａ ｌ Ｓ ｃ ｉ ｅ ｎ ｃ ｅ ｓ ） Ｖ ｏ ｌ ． ３ ５ （ Ｓ ｕ ｍＮ ｏ ． １ ３ ２ ）
路径③
银行 ＋ 电商企业
网商、 网络消费者
（ 一） 银行供应链金融 ２ ． ０ 模式分析。供应链金融 ２ ． ０致力于实现金融服 １ ． 务的“ 在线可得” 与多方信息的“ 清晰可见” 两大功能： 一是在线整合与衔接各方流程， 建立商务、 资金服务与 物流服务无缝衔接的高速工作通道， 让融资“ 在线可 得” ； 二是实现银行、 核心企业与上下游企业， 以及物 流伙伴之间割裂的分散信息的整合与共享， 银行通过 企业在平台上留下的“ 痕迹” 信息， 为企业整合所需信 息、 提供 增 值 服 务， 让供应链管理与服务“ 清晰可 见” 。平安银行产品专家曾表示， 供应链金融 ２ ． ０ 实现了全流程供应链融资业务完整向网络平台迁移， 并根据不同的“ １＋ Ｎ ” 链条灵活应用产品组合。此外， 供应链金融 ２ ． ０相比于传统线下供应链金融的突出特 点还包括信息的授权共享， 以帮助核心企业了解供应 链上下游供应商、 经销商的融资、 库存等信息， 促进供 应链协调发展， 以及构建银行对企业客户全方位、 全流 程、 多层次的线上服务体系。
5G智能时代对金融科技发展路径的思考
栏目编辑：梁春丽E-mail:********************当前，银行之间的竞争日趋激烈，而银行的竞争本质上是金融科技应用的竞争。
2020年《政府工作报告》提出“利用金融科技和大数据降低服务成本，提高服务精准能力”。
5G、大数据、人工智能等金融科技在业务产品创新和服务渠道优化方面的成效显而易见，其快速的发展态势，改变了金融行业的业态和业务模式，提升银行的服务能力和水平，推进银行智能化、数字化深度转型。
因此，银行一定要紧紧抓住金融科技带来的发展机遇，明确金融科技创新的关键路径、关键能力，推动金融科技在业务领域的深度应用，为银行打造核心盈利能力和竞争能力。
一、金融科技的发展趋势在金融科技革命和产业革命的大的背景下，大数作者简介： 李小庆，北京理工大学管理学博士，金融业信息专家，现任中国农业发展银行总行信息科技部数据服务处处长，具有丰 富的金融科技从业经验，目前主要从事金融科技创新、大数据和人工智能研究等工作。
5G智能时代对金融科技发展路径的思考■ 中国农业发展银行 李小庆中国农业发展银行信息科技部数据服务处处长 李小庆摘要：5G、大数据、人工智能等金融科技在业务产品创新和服务渠道优化方面的成效显而易见，其快速的发展态势，改变了金融行业的业态和业务模式，提升了银行的服务能力和水平，推进了银行向智能化、数字化深度转型。
本文深入分析了5G智能时代金融科技的发展趋势，指出金融科技将提升金融精准服务能力、开放服务和风险控制能力，提出创新打造金融产品、构建敏捷服务模式、深化建设开放生态、推进场景金融应用、严控金融安全风险的金融科技发展路径，为银行推动金融科技在业务领域的深度应用提供了有益的借鉴。
关键词：金融科技；5G；大数据；人工智能；金融生态；创新机制栏目编辑：梁春丽E-mail:********************边际成本，推动金融与各类场景深度结合，产生新的业态，推动银行数字化实践不断迭代、快速前进。
互联网时代下的供应链金融PPT
互联网时代下的供应链金融PPT 在当今的互联网时代，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正经历着深刻的变革和快速的发展。
它通过整合供应链上的信息流、物流和资金流，为企业提供了更高效、灵活和个性化的金融解决方案。
本 PPT 将深入探讨互联网时代下供应链金融的特点、模式、机遇与挑战。
一、供应链金融的概念与发展历程（一）概念供应链金融是指金融机构围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
（二）发展历程供应链金融的发展经历了几个阶段。
早期主要是基于存货和应收账款的融资模式，随着信息技术的发展，逐渐演变为线上化、数字化的服务模式。
如今，在互联网时代，供应链金融借助大数据、云计算、区块链等技术，实现了更高效的风险管理和资源配置。
二、互联网时代供应链金融的特点（一）信息化程度高互联网技术的应用使得供应链上的信息能够实时、准确地传递和共享，大大提高了金融服务的效率和透明度。
（二）数据驱动的风险管理通过大数据分析，金融机构可以更全面地了解企业的经营状况和信用风险，从而做出更精准的决策。
（三）服务范围更广不仅涵盖了核心企业及其上下游的供应商和经销商，还能延伸到更广泛的产业链参与者。
（四）金融产品创新出现了诸如电子票据、在线供应链融资等创新产品，满足了企业多样化的融资需求。
三、互联网时代供应链金融的主要模式（一）电商平台模式以电商平台为基础，整合平台上的交易数据，为商户提供融资服务。
（二）核心企业模式核心企业利用自身的信用优势和供应链管理能力，为上下游企业提供金融支持。
（三）金融科技公司模式借助先进的技术手段，为供应链中的企业提供一站式的金融解决方案。
（四）银行主导模式银行通过与供应链上的企业合作，开发专属的金融产品和服务。
四、互联网时代供应链金融的机遇（一）政策支持国家出台了一系列政策鼓励供应链金融的发展，为行业创造了良好的政策环境。
供应链金融发展历程
供应链金融发展历程供应链金融发展历程：一、早期阶段供应链金融起源于20世纪70年代末的美国。
当时，美国纺织业面临严重的经营困境，企业普遍遭遇订单下降和现金流短缺的问题。
为了帮助纺织企业解决这一问题，银行开始提供采购融资服务，将资金直接注入供应链中的小企业，以确保生产连续性。
二、互联网时代的兴起1990年代，互联网的普及和发展为供应链金融提供了全新的机遇。
电子商务企业如亚马逊和阿里巴巴开始探索供应链的电子化，并建立起供应链金融网络。
这一时期，供应链金融开始采用电子数据交换和电子支付等技术手段，实现了资金和信息在供应链中的迅速流通。
三、供应链金融的创新模式2008年的金融危机导致世界范围内的信贷紧缩，传统的供应链金融模式受到了严重挑战。
为了应对这一挑战，一些创新的供应链金融模式逐渐兴起。
例如，预付货款和订单融资等新型供应链金融服务为中小企业提供了更加灵活和定制化的融资方式，促进了供应链的健康发展。
四、大数据和区块链的应用近年来，随着大数据和区块链技术的发展，供应链金融迎来了新的发展机遇。
大数据技术可以帮助金融机构更好地评估供应链中各个环节的风险和信用状况，提供更准确的融资服务。
而区块链技术则可以实现供应链金融的去中心化和数据安全性，提高交易的透明度和效率。
五、多方参与和整合的趋势当前，供应链金融的发展正逐渐朝着多方参与和整合的方向发展。
不仅金融机构、企业和电子商务平台参与其中，越来越多的供应链技术服务商和第三方支付机构也加入了供应链金融生态圈。
这种整合有助于提高供应链金融的效率和可持续性，为供应链中的各方提供更好的融资服务和风险管理手段。
“互联-产业链金融”背景、意义与商业银行应对
“互联网+产业链金融”：背景、意义与商业银行应对策略索彦峰刘彬①一、“互联网+产业链金融”产生的背景和重要意义（一）产业互联网：催生“互联网+产业链金融”2015年3月5日，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划。
我们认为，“互联网+”行动计划将重点促进以云计算、物联网、大数据为代表的新一代信息技术与现代制造业、生产性服务业等的融合创新,发展壮大新兴业态，打造新的产业增长点,为大众创业、万众创新提供环境,为产业智能化提供支撑，增强新的经济发展动力，促进国民经济提质增效升级。
在麦肯锡的《互联网对生产力与增长的影响》的研究报告中，其预计2013年至2025年，互联网将帮助中国提升GDP增长率0.3—1.0个百分点。
这就意味着,在这十几年中，互联网将有可能在中国GDP增长总量中贡献7％到22％。
到2025年，这相当于每年4万亿到14万亿元人民币的年GDP总量。
随着资本的进入，以及物联网、云计算、大数据、智能终端、信息物理系统（CPS）等的普及和成熟，中国互联网产业也将从自成一体的产业形态加速向外延拓展，互联网在消费领域的影响力将逐步延伸到现代制造业、生产性服务业等行业，产业互联网的爆发式增长即将到来。
经济决定金融，技术决定模式。
在“互联网+”时代，商业银行必须围绕产业互联网的发展加强服务模式和产品创新，这就是“互联网+产业链金融”兴起和发展的经济和逻辑基础。
同时，在产业互联网发展模式下,物流、资金流和信息流的可视化监控已成为可能，这也为商业银行在“互联网+”战略下从传统供应链①作者简介：索彦峰，男，经济学博士，高级经济师，主要研究领域为货币经济学、商业银行战略管理，现任职于浦发银行总行战略发展部。
本文仅代表个人学术观点，与所在机构无关。
通信地址：上海市中山东一路12号浦发银行战略发展部（200002）；联系方式：suoyf@，136********。
刘彬，男，管理学博士，浦发银行博士后，主要研究领域为实务期权定价、互联网金融。
“互联网+农业”金融的发展与创新
“互联网+农业”金融的发展与创新在当今数字化时代，“互联网+”的概念已经渗透到各个领域，农业也不例外。
“互联网+农业”金融作为一种新兴的模式，正为农业发展带来前所未有的机遇与变革。
过去，农业金融面临着诸多挑战。
传统金融机构在为农业提供金融服务时，往往受到信息不对称、风险评估困难以及农村金融基础设施薄弱等因素的制约。
农民和农业企业在获取资金支持方面常常面临着诸多障碍，这严重影响了农业的现代化进程和可持续发展。
然而，随着互联网技术的迅速发展，“互联网+农业”金融模式应运而生。
这种模式通过利用互联网的优势，有效地解决了传统农业金融中的一系列问题。
首先，互联网技术大大降低了信息不对称的程度。
通过大数据、云计算等手段，金融机构能够更加全面、准确地获取农业生产经营的相关信息，包括土地流转情况、农产品销售数据、农业企业的财务状况等。
这些信息有助于金融机构更精准地评估风险，从而制定更合理的信贷政策和利率水平。
其次，互联网金融平台为农业金融提供了更广泛的资金来源。
除了传统的银行资金，互联网金融平台能够吸引社会上的各类闲置资金，为农业发展注入更多的活力。
同时，众筹、P2P 等新型融资模式也为农业项目提供了更多的融资选择。
再者，互联网金融创新了农业金融产品和服务。
例如，针对农业生产的季节性特点，推出了随借随还的信贷产品；基于农产品的期货交易，开发了相关的金融衍生品，帮助农民和农业企业更好地规避市场风险。
在“互联网+农业”金融的发展过程中，也涌现出了许多创新的应用场景。
农业供应链金融是其中的一个重要方向。
通过将农业产业链上的核心企业、供应商、经销商等各方整合到一个金融服务体系中，实现资金流、信息流和物流的有效协同。
金融机构可以基于核心企业的信用和交易数据，为上下游的中小企业和农户提供融资支持，从而提高整个供应链的运作效率和稳定性。
农村电商与金融的融合也是一大亮点。
随着农村电商的兴起，农民可以通过网络平台将农产品直接销售给消费者。
供应链金融的发展与创新
供应链金融的发展与创新随着互联网技术的发展，供应链金融正逐渐成为金融领域的重要发展方向之一。
供应链金融是以供应链为基础的金融服务形式，以供应链交易活动为依托，通过金融工具和金融手段为上下游企业提供资金支持和融资服务，以实现全链条优化。
供应链金融的发展与创新已经成为新时代金融领域的热点话题。
一、供应链金融的发展现状近年来，供应链金融呈现出快速发展的趋势，其中以互联网企业在该领域的布局最为活跃。
与此同时，传统金融机构也在寻求差异化发展，开展供应链金融业务，积极参与市场竞争。
目前，我国的供应链金融市场也正在逐渐升级，进入高速发展阶段。
根据人民银行最新数据统计，我国供应链金融总规模已超过9万亿元，其中，以大宗商品交易融资为主的保兑仓业务规模达到了4.5万亿元，成为最早开展供应链金融业务的领域。
此外，应收账款、预付款和授信、项目贷款等业务也在逐渐崛起。
二、供应链金融的发展趋势以互联网科技为助推力量，供应链金融出现了一系列创新和变革，包括大数据、人工智能、区块链等新技术的应用，以及供应链金融模式的多元化发展。
这一趋势将在未来持续加强，将对整个金融和现实经济领域产生重大影响。
1. 多元化服务模式供应链金融服务正在从单一的交易融资拓展到现金管理、风险管理、信息管理、供应链管理等多元化服务模式。
此外，还有一些创新型供应链金融模式如在线仓储贷、网络诉讼、供应链全生命周期金融服务等。
2. 供应链金融与科技的交叉随着大数据和人工智能两项前沿技术的逐步成熟，供应链金融将获得更大的发展空间。
以人工智能技术为例，供应链金融可以通过帮助企业实现精细化的供应链管理，提高贸易和物流效率等方面实现创新突破。
3. 区块链技术的应用区块链技术可以提高金融交易过程的安全性和透明度，防范金融诈骗和数据泄露等问题。
在供应链金融领域，也有企业利用区块链技术实现全链条金融服务、保障供应链信息交换安全等创新实践。
三、供应链金融的发展障碍和解决方案尽管供应链金融市场呈现出快速发展的趋势，但还存在着一些发展障碍。
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互联网时代供应链金融创新发展路径
随着互联网的飞速发展，供应链金融领域也在不断创新和发展，成为了现代金融体系
中的一个重要组成部分。
供应链金融是指以供应链为基础，通过利用互联网技术手段，将
金融服务与供应链各环节紧密结合，为供应链中各类企业提供金融支持和资金管理服务的
一种金融创新方式。
供应链金融的主要优势在于其风险控制能力强、便捷快速、资金利用率高等特点，能
够有效解决企业在资金周转、风险控制等方面的痛点问题，成为了现代企业融资的一种重
要选择方式。
下面笔者将分别从技术、产品、服务等三个角度，探讨供应链金融的创新发
展路径。
一、技术创新
互联网技术的发展，为供应链金融创新提供了强有力的技术支持，其中主要涉及到以
下几个方面：
1.人工智能技术的应用：通过人工智能技术的应用，可以对供应链上的各种信息进行
智能分析和挖掘，有效提高供应链资金管理的效率和精准度，实现供应链金融的智能化管理。
2.区块链技术的应用：利用区块链技术实现供应链金融信息的可管理、可追溯、可验
证和互信共享，为供应链金融的安全和高效发展提供了高效的技术保障。
二、产品创新
供应链金融产品的创新主要围绕着资金、保险、供应链融资等方面展开，旨在为不同
企业提供个性化的金融服务。
1.资金流转产品：主要包括账户代收款项、融资产品等，以解决企业短期资金周转难题。
2.供应链保险产品：针对企业供应链中可能出现的各种风险，如物流、货损、违约等，提供保险解决方案，减轻企业风险压力。
3.供应链融资产品：如确认付款、贴现等，以帮助企业解决资金紧缺问题，提高资金
使用效率。
三、服务创新
供应链金融服务创新主要围绕着高效、精准、一站式等方向，以提供全面的一切式金
融服务。
1.高效服务：通过整合业务流程、优化资金转移的速度和准确性，提高服务效率，优化供应链金融操作成本。
2.精准服务：通过大数据、人工智能等技术为企业提供精准的融资评估以及供应链风险控制等服务。
3.一站式服务：打通各种金融服务环节，为企业提供一站式金融服务，从而提高企业的资金利用和运作效率。
综上所述，供应链金融在互联网时代的创新发展路径主要围绕技术、产品、服务等三个方向展开。
通过创新，不断提高供应链金融服务的效率和精准度，能够更好地满足企业资金周转和风险控制的需求，推动企业融资方式的优化升级。