2019年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理(提高练习4)
【例题】通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接元凶是()。
A.违约风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
『正确答案』D
『答案解析』流动性风险是银行所有风险中破坏力的风险。
几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。
流动性风险堪称银行风险中的"终结者"。
【例题】按照《巴塞尔新资本协议》的规定，()是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.法律风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险
『正确答案』A
『答案解析』法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
【例题】商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去了在传统业务领域的竞争优势。
此类风险属于市场风险。
()
A.对
B.错
『正确答案』B
『答案解析』本题考查市场风险的含义。
市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
【例题】下列选项关于信用风险和市场风险、操作风险的辨析，说法正确的是()。
A.信用风险具有明显的系统性风险特征
B.市场风险具有数据有数和易于计量的特点，具有明显的非系统风险特征，难以通过分散化投资完全消除
C.操作风险具有非营利性，容易引发市场风险和信用风险
D.以上说法皆不正确
『正确答案』C
『答案解析』不同类型风险对比。
信用风险具有明显的非系统性风险，市场风险具有明显的系统性风险。
【例题】2007年底，美国爆发了次级债危机。
长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。
危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。
危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。
上述信息包含了()等风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.声誉风险
『正确答案』ABCDE
『答案解析』有一些关键字值得注意："违规"是操作风险;"信用分数"是信用风险;"房地产市场"是市场风险;"资金吃紧"是流动性风险;"形象"是声誉风险。
【例题】商业银行的核心竞争力是()。
A.吸存放贷规模
B.支付中介
C.货币创造能力
D.风险管理水平
『正确答案』D
『答案解析』风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。
【例题】下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有()。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合
D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值
E.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
『正确答案』ABCDE
『答案解析』文字性的多选题，只能要求考生多看书，形成大概印象来做答。
【例题】商业银行风险管理模式的演变过程是()。
A.负债风险管理模式阶段一资产风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段一资产风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段
D.资产风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段
『正确答案』D
『答案解析』商业银行风险管理的发展历程是：资产风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段。
【例题】20世纪60年代，商业银行的风险管理进入()。
A.资产负债风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.全面风险管理模式阶段
D.负责风险管理模式阶段
『正确答案』D
『答案解析』60年代前--资产风险管理模式;60年代后--负债风险管理模式;70年代后--资产负债风险管理模式;80年代后--全面风险管理模式。
【例题】20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入()。
A.全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段
D.资产负债风险管理模式阶段
『正确答案』A
『答案解析』20世纪80年代之后，随着银行业竞争加剧，存贷利差变窄，金融衍生工具广泛使用，商业银行开始意识到可以从事更多的风险中介业务，非利息收入所占的比重因此迅速增加，进入了全面风险管理模式阶段。
【例题】()是银行从事经营活动必须注入的资金。
A.商业银行资金
B.商业银行资本
C.商业银行资产
D.商业银行资源
『正确答案』B
『答案解析』商业银行资本是商业银行从事经营活动必须注入的资金。
【例题】在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款人利益的缓冲器作用的是()。
A.商业银行现金流
B.商业银行资本金
C.商业银行负债
D.商业银行准备金
『正确答案』B
『答案解析』商业银行资本金作为保护存款人利益的缓冲器，在维持市场信心方面发挥着至关重要的作用。
【例题】()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本
『正确答案』A
『答案解析』本题考核的是账面资本的定义。
【例题】下列关于资本的说法，正确的是()。
A.经济资本也就是账面资本
B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本
C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内的非预期损失而应该持有的资本金
D.经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本，必然等同于账面资本
『正确答案』C
『答案解析』账面资本、经济资本、监管资本定义的对比。
选项A错误，经济资本又称为风险资本，与账面资本是两个不同的概念。
选项B错误，监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。
选项D错误，经济资本并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。
【例题】监管资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。
()
A.对
B.错
『正确答案』B
『答案解析』经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具。
【例题】我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。
A.5%
B.8%
C.10%
D.12%
『正确答案』A
『答案解析』我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%。
2019年银行从业资格考试题和答案历年真题风险管理-43页文档资料
2019银行从业资格考试风险管理预测试题一、单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1、商业银行( )的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险。
A、风险转移B、风险规避C、风险补偿D、风险对冲【答案与解析】正确答案：B本题考查商业银行风险管理的主要策略。
如果对各策略的具体概念不是很清楚，也可以从字面意思分析答案。
不做业务，不承担风险是一种消极的管理风险的办法。
风险转移、补偿和对冲都是银行采取措施主动去管理将要面临的风险的手段，只有规避是被动消极的逃避风险，因此适合题干的选项只有B。
风险分散--------多样化投资分散风险、降低非系统风险、不要将所有鸡蛋放到一个篮子里;风险对冲--------投资购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或产品，分为自我对冲和市场对冲;风险转移--------通过购买金融产品或采取其他合法措施将风险转移给其他经济主体、对系统性风险是最直接有效的方法;风险规避--------不做业务不承担风险、没有风险没有收益、消极的风险管理策略;风险补偿--------损失发生以前对风险承担价格补偿，针对无法通过分散、对冲或转移、进行管理且又无法规避的风险。
2、列关于风险分类的说法，不正确的是( )。
A、按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B、按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C、按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D、按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案与解析】正确答案：A按风险发生的范围可以分为系统风险和非系统风险。
本题考查对风险分类的理解。
分析选项A，根据风险发生的范围，我们会首先考虑风险发生是大范围还是小范围的，而可量化风险和不可量化风险与范围没有必然关联性，风险能否量化是根据风险的不同性质，能否量化才是可量化风险和不可量化风险的分类标准。
2019年下半年银行从业资格考试《风险管理》试题及参考答案
银行从业资格考试《风险管理》考试试题（含参考答案）一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项1. 全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( A )。
A. 企业的资产规模B. 企业的目标C. 全面风险管理要素D. 企业的各个层级2. 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是( C )。
A. 金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B. 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C. 商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D. 商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移3. 风险是指( C )。
A. 损失的大小B. 损失的分布C. 未来结果的不确定性D. 收益的分布4. 风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循( B )的基本规律。
A. 高风险低收益、低风险高收益B. 高风险高收益、低风险低收益C. 低风险高收益D. 高风险低收益5. 下列关于风险分类的说法，不正确的是( A )。
A. 按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B. 按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C. 按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D. 按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类6. 在商业银行的经营过程中，( D )决定其风险承担能力。
A. 资产规模和商业银行的风险管理水平B. 资本金规模和商业银行的盈利水平C. 资产规模和商业银行的盈利水平D. 资本金规模和商业银行的风险管理水平7. 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入( D )。
A. 资产负债风险管理模式阶段B. 资产风险管理模式阶段C. 全面风险管理模式阶段D. 负债风险管理模式阶段8. 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有( B )。
年初级银行从业资格考试试题及答案风险管.doc
年初级银行从业资格考试试题及答案风险管.doc2019年初级银行从业资格考试试题及答案:风险管理(基础习题1)一、单项选择题1．()被定义为未来结果出现收益或损失的()。
Ａ.保险;确定性Ｂ.风险;不确定性C.保险;不确定性Ｄ．风险;确定性B２．在实践中,以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是()。
A.已造成损失Ｂ.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失A3．()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。
A．保险公司Ｂ.证券公司C.银行中介D.商业银行D４.(）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
A.信用风险Ｂ.操作风险C.市场风险D.声誉风险C5．下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是(）。
A.风险集中B．风险对冲Ｃ.风险转移D．风险规避A6.以下不属于商业银行资本的作用的是(）。
A．资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心C7.我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.2.5%B.10．5%Ｃ.11.5％D.5.5%Ｃ8.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力Ｂ.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式,向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等Ｃ.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值Ｂ9.以下不属于市场风险的是()。
A.利率风险Ｂ.汇率风险Ｃ.法律风险D．商品风险C10．我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()。
Ａ.3%B.4%C.５%Ｄ．８%C11．下列关于风险对冲的说法不正确的是()。
Ａ.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲Ｃ.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效A12.关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理(模拟4)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（模拟4）导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（模拟4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
1下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是()A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险和操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查和市场约束三大支柱2下列关于战略风险评估的说法，不正确的是()A.战略实施方案执行之前，应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致、对未来战略目标的贡献，以及是否有必要调整战略规划B.战略实施方案执行之后，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训C.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估在有利、正常和不利的市场条件下。
战略规划和实施方案可能对其产生的影响D.董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合格/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任3在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反应了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。
客户投诉占比的计算公式是()A.未解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量B.所有服务以解决的客户投诉数量/所有服务交易数量C.每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量4以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准5下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是()A.EVA=税后净利润一资本成本B.EVA=税后净利润一经济资本×资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率～资本预期收益率)×经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率一资本预期收益率)×经济资本6《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价，但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是()A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款7下列关于长期次级债务的说法，正确的是()A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经中国银行业监督管理委员会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务呵计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本8巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本9下列指标的计算公式中，正确的是()A.资本金收益率=税后净收入/资产总额B.资产收益率=税后净收入/资本金总额C.净业务收益率=(营业收入总额-营业支出总额)/资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(营业收入一营业支出)10()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。
2019年初级银行从业资格考试风险管理模拟题及答案第四套(修改)
2019年初级银行从业资格考试风险管理模拟题及答案第四套（修改第一套）21.关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是( )。
A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生22.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。
未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款23.代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中的( )操作风险点。
A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程24.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是( )。
A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件25.下列各项中，不属于失职违规情形的是( )。
A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度26.商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于( )造成的损失。
A.知识/技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法27.管理流程不清晰属于内部流程因素中的( )。
A.结算/支付错误B.财务/会计错误C.文件/合同缺陷D.交易/定价错误28.下列选项中，不属于产品设计缺陷表现的是( )。
A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到29.2009年8月，中国银监会正式发布( )，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理(提高练习5)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（提高练习5）【例题】在风险管理方面，对商业银行风险管理承担最终责任的是()，其负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批。
A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.董事会『正确答案』D『答案解析』理解类。
本题考查风险治理。
在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。
【例题】()是商业银行的风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门『正确答案』C『答案解析』本题考查风险治理。
董事会是商业银行的风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，所以C项正确。
【例题】公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在下列()方面。
A.董事会是商业银行的决策机构B.商业银行董事会承担本行资本管理的首要责任C.商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任D.董事会对银行负有整体责任E.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险『正确答案』ABCD『答案解析』本题考查董事会的职责。
高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险，所以E错误。
【例题】()应按照董事会的要求，及时、准确、完整的向董事会报告关于本行经营业绩、重要合同、财务状况等情况。
A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门『正确答案』B『答案解析』本题考查高级管理层的主要职责。
高级管理层人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。
【例题】下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。
A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.风险管理部门在高管层的领导下，负责建设完善风险管理体系，组织开展各项风险管理工作C.风险管理部门对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告D.承担了解银行股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导的职责『正确答案』A『答案解析』本题考查对风险管理部门职责的理解。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(提高练习4)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（提高练习4）导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（提高练习4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
【经典例题】【例1·单选题】目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()。
A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元『正确答案』B『答案解析』本题考查大额存单。
大额存单采用标准期限的产品形式。
个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
【例2·多选题】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款和()等。
A.单位基本存款B.单位通知存款C.单位协定存款D.单位临时存款E.保证金存款『正确答案』BCE『答案解析』本题考查单位存款分类。
按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。
【例3·判断题】外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。
()A.正确B.错误『正确答案』B『答案解析』本题考查外币存款业务。
其他可自由兑换的外币,不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。
【经典例题】【例·单选题】商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于()。
A.3%B.4%C.5%D.8%『正确答案』B『答案解析』本题考查金融债券发行。
商业银行发行金融债券应具备的条件：(1)具有良好的公司治理机制;(2)核心资本充足率不低于4%;(3)最近三年连续盈利;(4)贷款损失准备计提充足;(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定;(6)最近三年没有重大违法、违规行为;(7)中国人民银行要求的其他条件。
【例1·多选题】下列属于商业银行贸易融资业务的有()。
A.保理B.信用证C.福费廷D.出口押汇E.并购贷款『正确答案』ABCD『答案解析』本题考查贸易融资。
2019年上半年初级银行从业资格《风险管理》考试真题
2019年上半年初级银行从业资格《风险管理》考试真题【2019年6月】2019年上半年初级银行从业资格《风险管理》考试真题及答案(考生回忆版)1、假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是( )。
A.10年期息票为8%的债券B.10年期零息债券C.2年期息票为8%的债券D.2年期零债券答案：C2、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，分为( )。
A.人员因素B.内部流程C.战略风险D.外部事件E.声誉风险答案：A、B、D3、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。
未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。
A.个人生产经营贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人住房按揭贷款D个人质押贷款答案：C4、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行( )的信息披露要求。
A.年度重大事项B.公司治理情况C.财务会计报告D.资本计量和管理答案：D5、某银行2018年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2006年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为( )。
A.12.5%B.15.0%C.17.1%D.11.3%答案：C6、( )能在商业银行中起到维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用。
A.银行准备金B.银行负债C.银行资本金D.银行现金流答案：B。
2019年银行从业资格考试《风险管理(初级)》历年真题精选(含答案解析)
2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题精选（含答案解析）1、下列属于资本的作用的是()。
【多选题】A.为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力正确答案:A、B、C、D、E答案解析:2、下列关于风险监测主要指标的说法，正确的有()。
【多选题】A.关联授信比例=全部关联方授信总额/资本净额×100%B.逾期贷款率=逾期贷款余额/贷款总余额×100%C.不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）×（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）D.预期损失率=预期损失/各项贷款×100%E.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%正确答案:A、B、E答案解析:选项C不正确：不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）；3、以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。
【单选题】A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理正确答案:D答案解析:国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。
国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。
国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景。
选项D表述不恰当：区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。
4、商业银行的内部评级系统应当包括（）两个维度。
【单选题】A.客户评级贷款分类B.客户评级债项评级C.贷款分类债项评级D.贷款分类违约概率正确答案:B答案解析:商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素（选项B符合题意）。
初级银行从业资格之初级风险管理通关训练试卷附带答案
初级银行从业资格之初级风险管理通关训练试卷附带答案单选题（共20题）1. （2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。
A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 B2. 下列（）不属于汇率风险。
A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 D3. 计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。
A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 B4. 下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 B5. 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化。
A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 B6. 测量银行流动性状况的指标不包括(?)。
A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 D7. 净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。
A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 A8. 根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。
A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 C9. 企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利息保障倍数为（）。
A.2B.1C.3D.4【答案】 C10. 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。