第七章 理财师的工作流程和方法-需要告知客户的理财服务信息
理财师的工作流程和方法
理财师的工作流程和方法第一节概述1）接触客户，建立信任关系2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况3）明确客户的理财目标4）制定理财规划方案5）理财规划方案的执行6）后续跟踪服务第二节接触客户，建立信任关系1）专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注两个方面的内容：明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。
2）除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有三个方面的认识：解决财务问题的条件和方法（HOW）；了解、收集客户相关信息的必要性(WHY)；如实告知客户自己的能力范围(WHA T)。
第三节分析客户家庭财务状况1）西方人士的理财意识和行业发展成熟度是有关系的，国外同行长期的财商教育；海外发达国家对理财行业的监管；相应工作习惯和成熟的客户信息收集技巧。
2）经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来，然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。
3）解决客户的抵触心理的步骤：首先理财师自己没有心理障碍；然后告诉客户了解这些信息的原因；接着提问时尽可能围绕客户关心的问题；最后制定系统性收集客户信息的框架，延伸问题。
4）定量信息包括家庭各类资产、债务、收入、支出、储蓄额度。
5）定性信息包括家庭基本信息、职业生涯发展状况、家庭主要成员的情况、客户的期望和目标。
6）专业的理财师的工作就是要把数据（家庭财务信息）通过专业分析转换成对客户更为有用的信息。
7）客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
8）对客户家庭信息进行处理后，接下来理财师的工作就是进入到客户家庭财务现状分析，包括资产负债、收入、支出、储蓄结构分析。
进一步的综合家庭财务现状分析包括有家庭流动性、信用和债务管理、收支储蓄、资产结构、资产配置和投资、家庭财务保障的现状分析。
银行业专业人员职业资格考试个人理财(初级)过关必做习题集(理财师的工作流程和方法)【圣才出品】
第七章理财师的工作流程和方法一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．影响定期评估频率的因素不包括（）。
[2019年6月真题]A．客户个人财务状况变化幅度B．客户的投资金额和占比C．客户的投资风格D．理财规划师的性格和工作习惯【答案】D【解析】定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。
定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。
2．为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是（）。
[2018年10月真题]A．资产配置B．遗产规划C．投资规划D．税务规划【答案】B【解析】财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也叫遗产规划。
3．关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。
[2018年6月真题]A．理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B．家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项（目标）理财规划方案C．综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D．税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项（目标）理财规划方案【答案】A【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。
4．（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
[2018年6月真题]A．保险规划B．现金管理规划C．投资规划D．税收筹划【答案】B【解析】现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。
现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
个人理财顾问业务服务标准及流程
个人理财顾问业务服务标准及流程第一章：服务宗旨与业务范围 (3)1.1 服务宗旨 (3)1.2 业务范围 (3)第二章：客户接待与需求分析 (4)2.1 客户接待 (4)2.2 需求分析 (4)第三章：理财规划方案制定 (5)3.1 理财目标设定 (5)3.1.1 确定理财目标的原则 (5)3.1.2 分析客户需求与期望 (5)3.1.3 制定理财目标实施策略 (5)3.2 资产配置 (5)3.2.1 资产配置原则 (5)3.2.2 资产配置策略 (5)3.2.3 资产配置调整 (6)3.3 风险评估与控制 (6)3.3.1 风险评估 (6)3.3.2 风险控制 (6)3.3.3 风险预警与应对 (6)第四章：理财产品推荐与选择 (6)4.1 理财产品介绍 (6)4.2 产品选择与比较 (7)4.3 产品风险评估 (7)第五章：理财方案实施与跟踪 (8)5.1 理财方案实施 (8)5.1.1 客户确认 (8)5.1.2 产品配置 (8)5.1.3 账户管理 (8)5.2 跟踪调整 (8)5.2.1 定期回访 (8)5.2.2 投资情况监测 (8)5.2.3 方案调整 (8)5.2.4 持续沟通 (9)第六章：客户教育与培训 (9)6.1 理财知识普及 (9)6.1.1 目的与意义 (9)6.1.2 普及内容 (9)6.1.3 普及方式 (9)6.2 客户培训 (10)6.2.1 培训目的 (10)6.2.2 培训内容 (10)6.2.3 培训方式 (10)第七章：客户服务与沟通 (10)7.1 客户服务 (10)7.1.1 服务理念 (10)7.1.2 服务内容 (10)7.1.3 服务流程 (11)7.2 沟通技巧 (11)7.2.1 倾听技巧 (11)7.2.2 表达技巧 (11)7.2.3 非语言沟通 (11)7.2.4 应对客户异议 (12)第八章：风险管理 (12)8.1 风险识别 (12)8.1.1 定义与目的 (12)8.1.2 方法与步骤 (12)8.2 风险防范 (12)8.2.1 预防性措施 (12)8.2.2 应急措施 (12)8.3 风险应对 (13)8.3.1 风险分散 (13)8.3.2 风险转移 (13)8.3.3 风险控制 (13)8.3.4 风险监测与评估 (13)8.3.5 客户教育与服务 (13)第九章：法律法规与职业道德 (13)9.1 法律法规 (13)9.1.1 法律法规概述 (13)9.1.2 法律法规具体要求 (13)9.1.3 法律法规培训与宣传 (14)9.2 职业道德 (14)9.2.1 职业道德概述 (14)9.2.2 职业道德具体要求 (14)9.2.3 职业道德教育与监督 (15)第十章：服务质量评价与改进 (15)10.1 服务质量评价 (15)10.1.1 评价原则 (15)10.1.2 评价标准 (15)10.1.3 评价方法 (15)10.2 改进措施 (15)10.2.1 问题识别 (15)10.2.2 改进措施 (16)10.2.3 持续改进 (16)第一章：服务宗旨与业务范围1.1 服务宗旨个人理财顾问业务旨在为客户提供专业、全面、个性化的理财规划服务，以满足客户在资产增值、财富保障、税务筹划等方面的需求。
理财规划师工作流程
确定客户财务目标：根 据客户的需求、财务状 况和风险承受能力，制 定合理的财务目标
制定理财规划：根据客 户的财务目标和财务状 况，制定合适的理财规 划，包括投资策略、保 险规划、税务规划等
分析客户财务状况，包括财 务目标、风险承受能力等
收集客户基本信息，包括收 入、支出、资产、负债等
制定理财方案，包括投资组 合、保险规划、税务规划等
保险方案实施： 协助客户完成保 险购买、续保等 操作，确保客户 保险方案的顺利 实施
确定客户税务状况：了解客户的收入、支出、资产、负债等基本信息
分析客户税务需求：根据客户的财务目标和风险承受能力，分析客户在税务方面的需求
制定税务规划方案：根据客户的税务需求和实际情况，制定合理的税务规划方案
实施税务规划方案：按照制定的税务规划方案，指导客户进行税务申报、投资、保险等操作， 实现税务优化。
实施投资计划：按照投资计划，进行投资操作
监控投资效果：定期评估投资效果，及时调整投资策略
保险需求分析： 根据客户家庭状 况、收入、支出 等，分析客户保 险需求
保险产品选择： 根据客户需求， 选择合适的保险 产品，如寿险、 重疾险、意外险 等
保险方案制定： 根据客户需求， 制定合理的保险 方案，包括保险 种类、保额、保 费等
定期评估理财方案的执行情 况，并根据客户需求进行调
整
Part Four
确定投资目标：根据客户需求，设定合理的投资目标
分析投资风险：评估客户风险承受能力，制定合适的投资 策略
选择投资工具：根据投资目标和风险承受能力，选择合适 的投资工具
制定投资计划：根据投资目标和投资工具，制定具体的投 资计划
提供建议：根据客 户需求，提供合适 的投资建议和理财 规划
2019初级银行从业资格个人理财各章分值占比及考点归纳
2019初级银行从业资格个人理财各章分值占比及考点归纳从往年《个人理财》考情分析，考试中会涉及到很多计算题，在整个试卷占20分，难度系数达到五颗星。
这可能让很多考生望而生畏。
但实际上计算题不会太难，关键是我们要能够把公式记住，而题目本身考查的也主要是一些基本的计算。
《个人理财》必考点主要在第2、4、6、7章，考前需重点(理解)记忆。
具体各章重要知识点归纳如下：第一章个人理财概述(占比5分左右)第一节个人理相关定义知识点一：个人理财相关定义知识点二：个人理财业务相关主体(熟悉)知识点三：银行个人理财业务分类(了解)第二节个人理财业务的发展及原因(了解)知识点一：个人理财业务的发展知识点二：国内个人理财业务迅速发展的原因第三节理财师的执业资格和要求知识点一：理财师队伍状况(了解)知识点二：理财师的职业特征(了解)知识点三：理财师的执业资格(掌握)第二章个人理财业务相关法律法规(占比20分左右)第一节理财师的法律法规的基础知识知识点一：法律知识的重要性知识点二：中国的法律体系(熟悉)知识点三：民事法律关系介绍知识点四：合同法律关系第二节理财规划中的法律法规(掌握)知识点一：物权法(掌握)知识点二：婚姻法(掌握)知识点三：个人独资企业法和合伙企业法(熟悉)第三节理财产品及销售相关法律法规(熟悉)知识点一：商业银行理财产品设计的重要法律法规知识点二：基金代销业务涉及的法律法规知识点三：保险代理业务涉及的相关法律法规知识点四：银信理财业务涉及的法律法规知识点五：黄金期货交易业务涉及的法律法规知识点六：个人外汇管理涉及的法律法规第三章理财投资市场概述(占比5分左右)第一节金融市场概述知识点一：金融市场概念知识点二：金融市场的特点(掌握)知识点三：金融市场的构成要素(掌握)知识点四：金融市场功能(掌握)第二节金融市场分类(掌握)知识点一：有形市场和无形市场知识点二：发行市场和流通市场知识点三：货币市场和资本市场知识点四：金融市场功能第三节投资理财市场介绍(掌握)知识点一：货币市场介绍知识点二：债券市场介绍知识点三：股票市场介绍知识点四：金融衍生品市场介绍知识点五：外汇市场介绍知识点六：保险市场介绍知识点七：贵金属市场及其他投资市场介绍第四章理财产品概述(占比25分左右)第一节银行理财产品知识点一：银行理财产品概述知识点二：银行理财产品分类及特点(掌握)知识点三：银行理财产品风险及法律约束(掌握)第二节银行代理理财产品知识点一：银行代理理财产品概述知识点二：基金(掌握)知识点三：保险(掌握)知识点四：国债(掌握)知识点五：信托产品(掌握)知识点六：贵金属(熟悉)知识点七：券商管理计划(了解)第四节其他理财产品(熟悉)知识点一：股票知识点二：中小企业私募债知识点三：基金子公司产品知识点四：合伙制私募基金第五章客户分类与需求分析(占比5分左右)第一节(了解)客户需求的重要性(熟悉)知识点一：企业经营理念发展的趋势知识点二：理财师工作职责的要求知识点三：理财服务规范和质量的要求第二节(了解)客户的主要内容知识点一：(了解)客户的主要内容知识点二：客户需求分析第三节客户分类与客户需求分析知识点一：不同的客户分类方法(熟悉)知识点二：生命周期与客户需求的关系(掌握)第四节(了解)客户的方法(掌握)知识点一：开户资料知识点二：调查问卷知识点三：面谈沟通知识点四：电话沟通第六章理财规划计算工具与方法(占比20分左右)第一节货币时间价值的基本概念知识点一：货币时间价值的概念与影响因素(熟悉)知识点二：时间价值的基本参数(掌握)知识点三：现值与终值的计算(掌握)知识点四：复利系数表(掌握)知识点五：72法则(掌握)知识点六：有效利率的计算(掌握)第二节规则现金流的计算(掌握)知识点一：普通年金知识点二：永续年金知识点三：增长金年金第三节不规则现金流的计算(掌握)知识点一：净现值(NPV)知识点二：内部回报率(IRR)第四节理财规划计算工具知识点一：财务计算器(了解)知识点二：Excel的使用(了解)知识点三：金融理财工具的特点及比较(了解)知识点四：货币时间价值在理财规划中的应用(熟悉)第七章理财师的工作流程和方法(占比25分左右)第一节概述(掌握)第二节接触客户、建立信任关系知识点一：接触客户(掌握)知识点二：建立信任关系(掌握)知识点三：需要告知客户的理财服务信息(了解)第三节分析客户家庭财务现状(理解)知识点一：收集客户信息的必要性和基本技巧知识点二：客户信息的内容知识点三：客户信息的整理知识点四：分析客户财务现状第四节明确客户的理财目标(掌握)知识点一：理财目标的内容知识点二：理财目标确定的原则知识点三：确定理财目标的步骤第五节制定理财规划方案(掌握)知识点一：理财规划方案的内容知识点二：制定和提交书面理财规划方案第六节理财规划方案的执行(熟悉)知识点一：执行理财规划方案的原则知识点二：执行理财规划方案的注意因素知识点三：客户档案管理第七节后续跟踪服务(了解)知识点一：后续跟踪服务的必要性知识点二：实施方案跟踪和评估服务知识点三：从不定期评估和方案调整知识点四：从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升。
第七章 理财师的工作流程和方法-执行理财规划方案的原则
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：执行理财规划方案的原则● 定义：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。
● 详细描述：（一）了解原则应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。
（二）诚信原则理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。
（三）连续性原则理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供连续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即便在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。
例题：1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是（）。
A.财务分析B.信贷产品推介活动C.投资顾问D.资产管理正确答案：B解析：银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务活动。
2.个人理财业务提供的服务或理财产品销售中，收益和风险全部由客户承担的是（）。
A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案：A解析：个人理财业务提供的服务或理财产品销售中，收益和风险全部由客户承担的是理财顾问服务3.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（ ）。
A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起点金额正确答案：D解析：其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
理财规划师工作流程和工作要求
参加行业会议和培训，了解行 业动态和发展趋势
加入行业协会，与同行交流经 验和资源共享
建立个人品牌，提高知名度和 影响力
与其他行业合作，拓展业务范 围和客户群体
汇报人：
职业前景展望：随着金融市场的 发展，理财规划师需求增加，添加标题
添加标题
职业发展规划：制定个人职业发 展计划，明确目标，提升技能
职业发展建议：不断学习，提高 专业素养，积累实践经验，拓展 人脉资源
随着科技的发展，理财规划 师行业将更加智能化，需要 具备更多的专业技能
随着经济的发展，人们对理 财的需求越来越大，理财规 划师行业将迎来快速发展
理财规划师需要 关注市场动态， 了解最新的金融 产品和投资机会， 为客户提供更好 的建议。
理财规划师需要 不断提高自己的 沟通能力和客户 服务水平，以更 好地满足客户的 需求。
理财规划师需要 定期参加培训和 考试，以保持自 己的专业资格和 认证。
客户需求多样化：不同客户有不同的理财需求，需要理财规划师根据客户情况制定个性 化的理财方案
团队协作：理财规划师需要与团队成员密切合作，共同完成客户需求分析 和方案制定
领导力：理财规划师需要具备领导力，能够带领团队完成工作任务，提高 工作效率
沟通能力：理财规划师需要具备良好的沟通能力，能够与客户、团队成员 进行有效沟通
决策能力：理财规划师需要具备决策能力，能够根据客户需求和市场变化 做出正确的决策
方案
评估客户财务状况，包括收 入、支出、资产、负债等
收集客户基本信息，了解客 户需求
分析客户风险承受能力，包 括投资风险、家庭风险等
制定理财规划方案，包括投 资建议、保险建议、税务建
议等
定期跟踪客户情况，调整理 财规划方案，确保客户利益
第七章 理财师的工作流程和方法-确定理财目标的步骤
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：确定理财目标的步骤● 详细描述：（一）首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况，可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通、了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。
在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。
（二）理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。
（三）如果出现上述情况，理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行。
例题：1.以下属于理财顾问服务的是（）。
A.宣传银行的某项信贷产品B.向客户提供投资建议C.向客户介绍信贷产品D.销售储蓄产品正确答案：B解析：理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化服务2.资产配置的基本步骤包括().A.了解客户属性B.生活设计与生活资产拨备C.风险规划与保障资产拨备D.建立长期投资储备E.建立多元化的产品组合正确答案：A,B,C,D,E解析：资产配置的基本步骤：1.了解客户属性2.生活设计与生活资产拨备3.风险规划与保障资产拨备4.建立长期投资储备5.建立多元化的产品组合3.通常低风险，低收益资产占50%左右，中风险，中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）A.金字塔形B.哑铃形C.纺锤形D.梭镖形正确答案：A解析：金字塔形的资产配置组合的特点是低风险、低收益资产占比最大；高风险的资产占比最低4.制定投资策略的程序包括（）。
A.分析风险偏好B.确定投资目标C.分析投资对象D.分析投资渠道E.构建投资组合正确答案：A,B,C,E解析：分析投资渠道不是制定投资策略的程序5.下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品正确答案：D解析：只能向有相关交易经验的客户主动推介或销售与衍生交易相关的投资产品。
第七章 理财师的工作流程和方法-需要告知客户的理财服务信息.
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：需要告知客户的理财服务信息● 定义：具体来说，除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也与客户建立长期信任关系的基础。
例题：1.个人理财的相关主体包括A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构正确答案：A,B,C,D解析：个人理财的相关主体包括：个人客户，商业银行，非银行金融机构，监管机构2.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
A.报酬最大化B.报酬最佳C.风险最低D.资产的风险最低与报酬最佳正确答案：D解析：资产配置的目标：风险最低和报酬最高3.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是（）。
A.金字塔形B.哑铃形C.纺锤形D.梭镖形正确答案：B解析：哑铃形在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。
4.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。
A.正确B.错误正确答案：B解析：保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。
A.一年B.半年C.三个月D.二年正确答案：A解析：本题考察业务制度的建设要求的理解和记忆。
正确答案是A。
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每一年重新确认一次。
6.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。
第七章理财师的工作流程和方法
第七章理财师的工作流程和方法第一节概述专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
将理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制定理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。
第二节接触客户、建立信任关系一、接触客户1.理财师的客户从哪里来2.客户的需求是什么二、建立信任关系（一）信任关系的重要性（二）如何建立信任专业理财师在和客户建立关系过程中，需要关注以下两方面：1.明确自身定位，树立专业形象2.关注自身利益和工作的状态（1）商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。
（2）专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用。
（3）应更多地关心客户的需求。
三、需要告知客户的理财服务信息（一）解决财务问题的条件和方法（二）了解、收集客户相关信息的必要性（三）如实告知客户自己的能力范围第三节分析客户家庭财务现状一、收集客户信息的必要性和基本技巧（一）信息收集的重要性（二）信息收集的方法和步骤首先，理财师自己没有心理障碍。
其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息。
再次，在具体提问时，尽可能先围绕客户关心的问题，不去问那些与其不相关的信息。
最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。
二、客户信息的内容客户信息包括了定量信息和定性信息。
定量信息包括以下几个主要方面：1.家庭各类资产额度；2.家庭各类负债额度；3.家庭各类收入额度；4.家庭各类支出额度；5.家庭储蓄额度。
定性信息包括更广泛的内容：1.家庭基本信息。
2.职业生涯发展状况。
3.家庭主要成员的情况。
4.客户的期望和目标。
三、客户信息的整理客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：需要告知客户的理财服务信息● 定义：具体来说，除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也与客户建立长期信任关系的基础。
例题：1.个人理财的相关主体包括A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构正确答案：A,B,C,D解析：个人理财的相关主体包括：个人客户，商业银行，非银行金融机构，监管机构2.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
A.报酬最大化B.报酬最佳C.风险最低D.资产的风险最低与报酬最佳正确答案：D解析：资产配置的目标：风险最低和报酬最高3.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是（）。
A.金字塔形B.哑铃形C.纺锤形D.梭镖形正确答案：B解析：哑铃形在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。
4.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。
A.正确B.错误正确答案：B解析：保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。
A.一年B.半年C.三个月D.二年正确答案：A解析：本题考察业务制度的建设要求的理解和记忆。
正确答案是A。
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每一年重新确认一次。
6.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。
A.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财计划投资方向E.理财计划收益正确答案：A,B,C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
7.银行理财产品的风险分为（）。
A.政策风险B.违约风险C.市场风险D.销售风险E.交易对手管理风险正确答案：A,B,C,D,E解析：银行理财产品的风险分为ABCDE8.客户可以从三个渠道获得产品信息，即（）。
A.发售机构的网站B.柜台C.研究机构D.理财类网站E.理财中介服务机构正确答案：A,B,C,D,E解析：客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。
第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。
9.银行所提供的（）材料上必须有风险揭示的内容，并在醒目位置注明“市场有风险，投资需谨慎”。
A.业务的宣传册B.产品的宣传册C.说明书D.协议E.研究报告正确答案：A,B,C,D,E解析：银行所提供的ABCDE材料上必须有风险揭示的内容，并在醒目位置注明“市场有风险，投资需谨慎”。
10.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，正确的有()。
A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B.商业银行对各类个人理财的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财风险纳入商业银行整体风险管理体系中D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有前政策规定正确答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE都是正确的11.客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您充分认识投资风险，谨慎投资”。
客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达到交易最终由客户经理代抄后，客户在签字栏签字。
A.正确B.错误正确答案：B解析：客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。
”12.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户“（）”A.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财产品有投资风险，只保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资C.如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承诺能力评估D.理财非存款，产品有风险，投资须谨慎正确答案：D解析：理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户理财非存款，产品有风险，投资须谨慎13.商业银行理财产品的宣传和介绍材料应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A.尾页B.首页C.开头D.结尾正确答案：B解析：商业银行理财产品的宣传和介绍材料应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果14.银行应充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。
对()风险提示的内容应少包括以下语句：“本计划投资有风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本股东收益理财计划E.非保本固定收益理财计划正确答案：A,C解析：对保证收益型理财计划、保本浮动收益理财计划风险提示的内容应少包括以下语句：“本计划投资有风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
”15.从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的（）要求。
A.岗位职责B.风险提示C.信息披露D.利益冲突正确答案：C解析：信息披露：从业人员必须明确地向客户披露产品风险等。
16.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括（）。
A.各种投资资产投资比例B.投资范围C.产品期限D.收益类型E.投资资产种类正确答案：A,B,E解析：理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按销售文件约定比例合理浮动。
17.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果A.最有利B.最不利C.最快捷D.最大利润正确答案：B解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。
18.银行个人理财投资者教育，主要是正对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动。
A.正确B.错误正确答案：A解析：银行个人理财投资者教育，主要是正对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动。
19.一个完善的投资者教育环境需要包括教育院校、新闻媒体、专业机构、民居社区等社会各个方面共同参与，发挥各自的专业职能，广泛开展协作沟通，从而形成全社会推进投资者教育的良好氛围。
A.正确B.错误正确答案：A解析：一个完善的投资者教育环境需要包括教育院校、新闻媒体、专业机构、民居社区等社会各个方面共同参与，发挥各自的专业职能，广泛开展协作沟通，从而形成全社会推进投资者教育的良好氛围。
20.下列关于投资者教育描述错误的是（）A.银行个人理财的投资者教育主要正对银行个人理财客户开展的B.投资者教育主要以理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险为主要内容C.银行个人理财投资者教育是一项普惠劝社会的长期工作D.投资者教育对象不包括潜在个人理财客户正确答案：D解析：投资者教育对象包括潜在个人理财客户21.下列关于投资者教育对象描述正确的是（）A.银行理财投资教育对象包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户B.商业银行不仅对高端优质客户进行教育，也要对中小客户进行投资方面的教育C.成功的教育者投资可以有效地减少客户投诉和纠纷D.银行有义务对其所有客户进行投资者教育正确答案：A,B,C,D解析：ABCD都正确22.银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。
A.正确B.错误正确答案：A解析：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。
23.商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端客户，相对于高端客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。
A.正确B.错误正确答案：A解析：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。
商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户24.投资者教育最主要的实施主体是（）。
A.商业银行B.银监会C.银行业协会D.其他组织正确答案：A解析：作为理财业务的提供者，商业银行与客户接触最广，因此是投资者教育最主要的实施主体25.以下关于投资者教育功能的说法中，正确的是（）A.通过投资者教育可以有效加深客户对各类市场的了解，从而提升客户的理财水平，达到增强客户理财信心的作用B.投资者教育可以有效提高客户对理财业务的风险认知水平，增加银行和客户间的互信，减少客户投诉和纠纷C.通过投资者教育可以规范各类市场主体行为，促进市场的规范化和法制化D.投资者教育有利于增强客户自我保护能力E.投资者教育有利于提升客户对创新产品的认知能力正确答案：A,B,C,D,E解析：本题考核投资者教育功能。
26.投资者教育的内容主要包括（）。
A.普及理财基础知识B.宣传相关的政策法规C.揭示理财相关风险D.介绍理财业务E.传递经营机构的基本信息正确答案：A,B,C,D,E解析：投资者教育的内容主要包括ABCDE27.投资教育的内容包括（）A.普及理财基础知识B.宣传相关的政策法规C.揭示理财相关风险D.介绍理财业务正确答案：A,B,C,D解析：1．普及理财基础知识2.宣传相关的政策法规3.揭示理财相关风险4.介绍理财业务5.传递经营机构的基本信息6.接受客户咨询，处理客户投诉。