银行从业资格初级提纲——银行法律法规与综合能力(一)

第一部分经济金融基础知识
一.经济基础知识
一.宏观经济分析
1.宏观经济发展目标
经济增长——GDP;
充分就业——失业率；
物价稳定——通胀率（消费者物价，生产者物价，国内生产总值平减指数）
国际收支——经常项目；资本项目
2.经济周期
①经济周期阶段：繁荣；衰退；萧条；复苏（熟悉各阶段特点）
②金融危机：货币危机；银行危机；外债危机；系统性危机
3.经济结构：
①分类：分类一：按产业结构：第一/第二/第三
分类二：三驾马车：消费/投资/出口
二.行业经济发展分析
1.行业分类《国民经济行业分类》
2.行业分析基本内容
①行业市场结构特征分析：完全竞争；垄断竞争；寡头垄断；完全垄断（区别
特点：产品同质度；卖者数量，对价格操控度，进入壁垒…）
②经济周期与行业分析：增长型（依靠技术进步）；周期型（与经济直接相关，
制造业/房地产）；防守型（不受周期影响，食品业/公用事业）
③行业生命周期分析：初创型（科技投入大，利润低）；成长型（销售增加，竞
争激烈）；成熟型（市场份额稳定）；衰退型
④影响行业兴衰的因素：技术进步；政府政策（产业结构和产业组织）；行业组
织创新；社会变化；经济全球化
三.区域经济发展分析
1.区域发展条件：
•自然条件和自然资源（物质基础和前提）；
•人口和劳动力；
•科学技术条件；
•区域基础设施；
2.区域经济分析
在区域自然条件分析基础上，对区域经济发展水平和所处发展阶段/ 区域产业结构和地域结构分析
3.区域发展分析
关键词：预测/优化；分析角度：经济/社会/生态
二.金融基础知识
一.货币基础知识
1.货币的本质和职能
①起源，演变，本质
②职能：价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段
2.货币需求与供给
①货币需求的影响因素：
a.收入水平
b.利率水平
c.社会商品可供量/物价水平/货币流通速度（M=PQ/ V）
d.信用发达程度
e.汇率
f.公众偏好和预期
②货币供给（央行调控）
•层次划分（按流动性）
M0=流通中的现金；
M1=M0+ 企业单位活期+农村存款+机关团体部队存款+银行卡下个人活期
（狭义货币，现实购买力）
M2=M1+ 城乡居民存款+企业单位定期+证券保险金+其他存款（广义货
币）
③存款货币创造
•货币乘数及影响因素
K=
1
r d+c+e+r t∗t
法定存款准备金率；现金漏损率；超额准备金率；定存准备金率
3.通胀和通缩
①通胀
a.原因：需求拉上型；成本推动型（工资/利润）；供求混合推动型；结构
型
b.影响：生产和流通；分配和消费；金融秩序/经社稳定
c.对策：紧缩货币（减量加息）；紧缩财政（减支加税）
②通缩
a.原因：货币供给减少；有效需求不足；供需结构不合理；国际市场冲
击；
b.影响：社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配
c.对策：扩大有效需求（增加政府开支/消费需求）；扩张的货币和财政；
引导公众预期
二.货币政策
1.货币政策目标
①最终目标（4个）
②操作目标：准备金；基础货币
③中介目标：利率；货币供应量（可控性，可观测性，相关性）
2.货币政策工具（含义/特点）
①法定存款准备金（最直接有效，反应大，谨慎使用）
②再贴现
③公开市场操作（灵活，主动，可逆，可微调）
3.传导机制：利率渠道；信贷渠道；资产价格渠道（托宾Q）；汇率渠道
三.利息和利率
1.分类：固定和浮动；存款和贷款；基准（再贴现率）和基础（最优质客户贷款）
2.利率市场化
①含义实质和意义
②进程（熟悉时间进程表格；贷款利率全面放开，存款1.5倍浮动，下限放开）
③对商业银行影响及对策
四.外汇和汇率
1.概述：
①概念（现钞，票据银行卡，有价证券，特别提款权）
②标价方法：直接（本币表外币）/ 间接（外币表本币）
③种类：固定和浮动；即期和远期；官方和市场；名义和实际
2.影响因素（注意是正比还是反比）
①国际收支（最重要）
②利率水平
③通胀水平
④政府干预
⑤一国经济实力（汇率高低基础，长期）
3.人民币国际化（三个阶段）
市场供求为基础；有管理浮动；参考一篮子货币
第三章金融市场
一．金融市场概述
1. 概念和主客体
主体：各类投资者；客体：金融交易对象；载体：金融工具
2，功能
①资金融通功能（最主要最基本）
②优化资源配置
③风险分散和风险管理
④经济调节
⑤交易定价
⑥反应经济运行
3. 种类
①按金融工具期限（1年）：货币和资本
②按交易工具类型：债券，票据，外汇，股票，黄金
③发行和流通阶段：发行，流通
④交割时间：现货和期货
⑤交易场所和空间：场内（交易所），场外
⑥融资方式：直接，间接（银行）
4，金融工具
①特点：流动性，收益性，风险性
②种类：
a.按期限长短（1年）：短期（商业票据，短期国库券，银行承兑汇票，可
转让大额定存，回购协议）；长期（股票，企业债券，长期国债）
b.按融资方式：直接（债券）；间接（银行；人寿保单）
c.投资者权利：债券；股权；混合
二．货币市场和资本市场
1. 货币市场（特点：低收益低风险；期限短；高频交易，流动强）
①同业拆借市场（无担保；临时性需要；基础性作用）
②回购市场（高等级政府债券，大宗交易为主）
③票据市场（银行票据：支票/汇票/本票；商业票据）
④大额可转让定期存单（CDs，不记名，可流通，不可提前支取（区别普通定期
存款）；个人30万起；机构1000万起，1月-5年 9个品种）
2.资本市场（特点：风险大，收益高，期限长，流动差）
① 股票市场：
a.本质
b.分类：按股东权利：普通和优先（固定股息，优先清偿）；
按是否记名：记名和不记名（一般都为记名）；
按是否标明面额：有面额和无面额（无面额记所占百分比）
按是否有实物载体：实体和记账（一般为电子记账）
按上市地点：A（人民币标价购买，境内上市）B（人民币标价，外币认购，供境外投资者购买）H（香港上市）N（纽约上市）
按投资主体性质：国家股/法人股/社会公众股
c.多层次股票市场：
场内：三个板：沪深主板、中小板、创业板
场外：中小企业股份转让系统、区域股权交易、券商柜台交易
② 长期债券市场
a. 债券的内涵和分类
b. 债券的发行和定价
发行：直接发行、间接发行（包括承购包销、招标发行等）
定价（溢价/折价）：面额、票面利率、市场利率（最重要）、债券期限
c. 债券价格指数（中债指数）
三. 我国金融市场组织体系
1. 货币当局（国务院领导）
① 中国人民银行
② 国家外汇管理局
2. 金融监督管理机构（国务院直属）
①银监会
②证监会（证券/期货/基金）
③保监会
职能：规划…指导…维护市场环境…防控金融风险
3. 银行业金融机构（详见第四章. 银行体系）
① 政策性银行（三家）
② 商业银行
③其他
4. 证券期货类金融机构
①证券公司
②证券交易所（上海/深圳）和证券登记公司
③基金管理公司（公募/私募）
④期货公司
5. 保险类金融机构
①保险公司（分类：直接/再保险；财产/人寿；中资/中外合资）
②保险专业中介机构：保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构
③保险资产管理公司
6. 其他金融机构
①小额贷款公司
②融资性担保公司
7. 金融业自律组织（非盈利）
①银行业协会
②证券业协会
③期货业协会
④证券投资基金业协会
⑤保险业协会
⑥银行间市场交易商协会
第四章银行体系
一. 银行起源与发展
1. 商业银行的产生与发展
早期银行——现代商业银行（特点：利息水平适当；信用功能扩大；信用创造功能）
2. 中央银行的产生与发展（从商业银行脱离；我国1948年）
二. 银行业分类与职能
1. 中央银行（独立性）
①发行的银行
②银行的银行
③政府的银行（代理国库）
2. 政策性银行
① 职能：经济调控；政策导向；补充性职能；金融服务
② 政策性银行（全部1994年；职能仔细看，很重要！）
a. 国家开发银行（为国家建设筹集国际贷款）
b. 中国进出口银行（机电/人民币同业拆借和债券回购）
c. 中国农业发展银行（金融债券/保险代理）
3. 商业银行
① 职能
充当信用中介（最基本）；充当支付中介；信用创造；金融服务
② 商业银行机构
a. 大型银行：中农工建交（注意大事件时间表）
b. 全国性股份制商业银行：
c. 城市商业银行；
d. 农村中小金融机构
e. 中国邮政储蓄银行
f. 外资银行（1979日本输出入办事处；1981香港南洋商业营业机构）
4. 非银行金融机构（熟悉内涵和特点）
①金融资产管理公司（四个，对应中农工建）
②企业集团财务公司
③信托投资公司
④金融租赁公司
⑤汽车金融公司
⑥货币经纪公司
⑦消费金融公司
⑧贷款公司（小额分散，三农）。