个人理财-银行代理 课后测试
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 C2、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。
A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 B3、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。
A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D4、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A5、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。
这是银行代理理财产品销售的（）原则。
A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 D6、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。
A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 D7、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 B8、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。
A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 C9、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。
A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D10、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案单选题（共20题）1. （2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。
（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。
A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】 C2. 金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。
金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。
A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 C3. （）是资金需求者和供给者之间的纽带。
（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A4. 以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。
以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B5. （2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 C6. QDII产品投资金融衍生品应限于（）。
QDII产品投资金融衍生品应限于（）。
A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 B7. 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第五章)
第五章银行代理理财产品考纲要求5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
二、银行代理理财产品销售基本原则1.适用性原则2.客观性原则三、基金（一）基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
基金具有以下几个特点：1.集合理财、专业管理2.组合投资、分散投资3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。
风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。
4.严格监管、信息透明5.独立托管、保障安全（二）基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
表封闭式基金与开放式基金的比较按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题
初级银行从业资格《个人理财》考试一、选择题1.个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是（\［单选题］*A、理财顾问服务VB、综合理财服务C、财富管理服务D、私人银行业务2 .在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。
［单选题］*A、信托关系B、供销关系C、信贷关系D、委托代理关系V3 .以下属于金融远期合约特点的是（\［单选题］*A、主要在柜台交易√B、实行保证金制度C、实行每日结算制度D、合约条款是标准化的4 .个人理财业务的主体不包括（\［单选题］*A、个人客户√B、企业客户C、第三方理财机构D、互联网金融机构5 .个人理财业务建立的基础是（1［单选题］*A、法定代理关系B、委托代理关系√C、存款业务关系D、贷款业务关系6 .债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（\［单选题］*A、信用风睑√B、政策风险C、利率风险D、购买力风险7 .理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。
［单选题］*A、正直守信B、客观公正√C、勤勉尽职D、专业胜任8 .根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（\［单选题］*A、10人B、30人C、40人D、20Λ√9 .林女士将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为20%,项目投资期限为3年，每年年未支付一次利息，林女十选择了利息再投资，最后林女士可以获得本金和利息共（）元［单选题］*A、17000B、17280√C、 17400D、 1750010 .根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金销售业务资格的是（λ［单选题］*A、证券公司B、证券投资咨询机构C、期货公司D、信托公司√11 .境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定:［单选题］*A、资本管理B、贸易管理C、外债管理。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加精品答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共45题）1、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。
对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。
A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 D2、理财规划服务合同宜采用（）。
A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 A3、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C4、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。
A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 C5、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。
A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 A6、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。
（答案取近似数值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】 C7、下列不属于货币市场构成的是（）。
A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 B8、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。
A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 A9、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。
个人理财业务习题库含答案
个人理财业务习题库含答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。
A、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的B、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的C、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分D、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式正确答案：A2、在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各项要素及风险，让客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式，（）、投资风险、历史业绩等情况。
A、投资方向B、投资风格C、投资类型D、投资品种正确答案：A3、“资管新规”规定银行理财销售起点金额可以为（）。
A、5万元B、5千C、1万元D、10万元正确答案：C4、《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少_____向投资者提供其所持有的理财产品账单，账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。
A、每日B、每季度C、每周D、每月正确答案：D5、经营行销售风险评级为____的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。
A、中低（含）以上B、中（含）以上C、高D、中高（含）以上正确答案：D6、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，对于公募产品，金融机构应当建立严格的信息披露管理制度，明确定期报告、临时报告、重大事项公告、投资风险披露要求以及具体内容、格式。
在本机构官方网站或者通过投资者便于获取的方式披露产品净值或者投资收益情况，并定期披露其他重要信息：开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少____披露一次。
A、每月B、每周C、每天D、每季度正确答案：B7、接到行政监管部门转办的理财业务投诉后，各级行消费者权益保护办公室应首先区分是否为重大投资者投诉事件，对重大投诉事件要____。
个人理财-银行代理理财产品_真题-无答案
个人理财-银行代理理财产品(总分131.5,考试时间90分钟)一、单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求。
)1. 以下不属于商业银行代理业务的是( )。
A．代理国债业务 B．代理销售保障产品业务C．代理股票买卖业务 D．代理销售基金业务2. 下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。
A．认购期利息自动转为基金份额B．认购申请一经成功受理，不得撤销C．基金认购有一定期限D．是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为3. 某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于______日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于______日起可赎回该部分基金份额。
( ) A．T；T+1 B．T+1；T+2 C．T+1；T+3 D．T；T+24. 基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。
A．分配债券 B．分配票据 C．分配股票 D．红利再投资5. 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。
A．券商 B．保险公司 C．商业银行 D．中央银行6. 按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益。
A．70% B．60% C．80%D．90%7. 下列债券不可上市流通的是( )。
A．记账式国债 B．无记名(实物)国债C．金融债券 D．凭证式国债8. 下列对股票和债券特征比较的表述中，错误的是( )。
A．股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B．股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息C．普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D．股票的风险总是比债券的风险高9. 下列说法中，错误的是( )。
A．可赎回债券降低了投资者的交易成本B．提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D．债券的到期时间越长，利率风险越大10. 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的( )。
个人理财业务考试试题与答案
个人理财业务考试试题与答案1、根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十条的规定，农银安心定开产品属于______。
A、开放式产品B、封闭式产品C、既不是开放式产品也不是封闭式产品D、现金管理类产品答案：A2、农银安心灵珑公募期次净值型理财产品正常成立后_____个工作日内，将通过中国农业银行官方网站或网点发布产品发行公告。
A、 3B、 5C、 10D、 15答案：B3、农银安心·定期开放产品进入开放期，可申购及赎回时间是起始日____至结束日____A、 0:00，15:00B、 0:00，16:00C、 1:00，15:00D、 1:00，16:00答案：D4、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、面向合格投资者发行B、是非保本浮动收益型产品C、业绩比较基准构成收益承诺D、金融机构同业客户可以购买答案：B5、销售银行销售理财产品应当遵循（ ) 原则，禁止误导消费者购买与其风险不相符产品A、公开公平B、依法合规C、风险匹配D、如实告知答案：C6、我行半开放式产品的重点品牌是（）A、如意B、安心灵动C、汇利丰D、安心快线答案：B7、对于“农银时时付”开放式人民币理财产品，客户选择按指定份额赎回该产品，该部分份额未分配投资收益（若有）将____A、以现金形式分配至购买账户B、结转为客户理财交易账户中的产品份额C、以产品单位净值增长体现D、对客户进行现金分红答案：B8、签约自动理财时，需客户选择＿作为申购周期。
A、每日或每周B、每周或每旬C、每旬或每月D、每日或每月答案：A9、以下不属于理财产品销售文件的是（）A、理财产品销售协议书B、理财产品说明书C、风险揭示书D、宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料答案：D10、目前农银理财“农银时时付”开放式人民币理财产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为____万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为____万元（含）。
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错误
正确答案：错误
E投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回
正确答案：A B C D E
判断题
11.适用性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()
正确
错误
正确答案：A B C D
10.关于基金赎回，下列描述不正确的是()。
A基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定
B投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回
C赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额
D依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式
个人理财
单选题
1.不构成银行表内资产负责业务，给商业银行带来非利息收入的是()。
A银行贷款业务
B银行代理业务
C银行投资业务
D银行储蓄业务正确答案来自B2.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的()特点。
8.成长型基金和收入型基金的区别主要有()。
A投资目的不同
B投资工具不同
C资产分布不同
D派息情况不同
E募集方式不同
正确答案：A B C D
9.关于ETF和LOF的相同特征，下列说法正确的是()。
A都可以在交易所交易
B都是开放式基金
C持有人都可以根据基金净值申购赎回
D都具有封闭式基金的优点
E申购赎回都是基金份额与现金的交易
A集合理财、专业管理
B组合投资、分散投资
C严格监管、信息透明
D利益共享、风险共担
正确答案：B
3.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。
A收入型基金
B成长型基金
C债券型基金
D封闭型基金
正确答案：B
4.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是()。
A ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖ETF份额
B ETF基本是指数型开放式基金
C投资者可以用现金申购或者赎回ETF
D ETF可以分散投资，降低投资风险
正确答案：C
5.基金申购采取()原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A“未知价”
B“金额认购、面额发行”
C“面额认购、金额发行”
D“先进先出”
正确答案：A
多选题
6.银行代理理财产品销售的基本原则有()。
A适用性原则
B合法性原则
C银行利益最大化原则
D客观性原则
E客户利益最大化原则
正确答案：A D
7.证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品。下列关于基金的特征，正确的有()。
A集合理财、专业管理
B组合投资、分散投资
C利益共享、风险共担
D严格监管、信息透明
E独立托管、保障安全。
正确答案：A B C D E
正确答案：错误
12.基金管理人参与基金财产的保管。()
正确
错误
正确答案：错误
13.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。()
正确
错误
正确答案：错误
14.基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。()
正确
错误
正确答案：错误
15.在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于T日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。()