金融机构的种类与业务
第八章 非存款类金融机构
一是保障的功能，即保障遭遇到与劳动及收入相关的风 险公民最基本的生活需求。 二是互济的功能，通过按照同一比例缴纳保险费建立基 金，使个别社会成员遭遇或可能遭遇的严重风险被全体 社会成员分担，从而降低了风险程度。 三是调节收入分配关系的功能，无论是社会保险计划， 还是社会援助计划，都是一种社会再分配形式，实际存 在着高收入者向低收入者的转移支付。
依据投资货币种类 依据基金发行方式是否公开
美元市场基金、日元市场基金和欧元市场基金等 公募基金和私募基金
第二节
投资类金融机构
三、投资基金管理公司 （三）投资基金的业务经营 基金运作需遵循“经理与保管分开”的原则，负责 基金操作的管理公司，不经手或保管投资人的资产 。 投资基金的运作主要是通过发行基金单位的受益证 券（即基金份额），集中投资者的资金，由基金托 管人（通常是银行、信托公司等金融机构）托管， 并由基金管理人负责基金的操作，即下达买卖指令 ，管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币 等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。
第三节 保障类金融机构
一、保障类金融机构概述 （二）保障类金融机构的运作特点 保障类金融机构通过提供风险管理服务获取保费收 入，并依据约定承担保险赔付和按照规定运用管理 保险基金。 1.业务经营符合大数定律 2.业务具有独特的风险管理技术和要求 3.通过收取保费，集合大量分散的储蓄资金 通过对资金进行充分、安全的投资运作，既可增强 偿付能力，又有利可图。
第二节
投资类金融机构
一、投资类金融机构概述 （三）投资类金融机构的作用 投资类金融机构的作用主要表现在三个方面： 一是促进证券投资活动的顺利进行；二是降低 投资者的交易成本和信息搜寻成本；三是通过 专业技术与知识为投资者规避风险、分散风险 和转移风险提供可能。
《金融机构的组成》课件
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
我国金融机构的分类有哪些？
我国金融机构的分类有哪些？我国金融机构的分类有哪些?中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构、在华外资金融机构等。
1、中央银行中央银行(CentralBank)国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。
负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。
中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。
2、政策性银行政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。
有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
3、商业银行商业银行(CommercialBank)，英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
有中国工商银行、中国农业银行、中国银行等。
4、非银行金融机构非银行金融机构以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。
主要包括保险公司、证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、基金管理公司、期货公司、财务公司，金融资产管理公司等。
5、在华外资金融机构华外资金融机构即在我国境内设立的外资金融机构，具体有如下两类:一是外资金融机构在华设代表处。
在华外资金融机构代表处的工作范围是:进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非赢利性活动，不得开展任何之际赢利的业务。
在华设立代表处，是外资银行进入我国必须走的一个步骤。
1979年，日本输出入银行在背景设立了第一家外资银行的代表处。
二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构。
这包括外国独资银行、外国银行分行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司等。
国际三大金融机构有哪些国际三大金融机构是指世界三大金融中心，它们分别是美国的纽约证券交易所(NYSE)、英国的伦敦金融市场(LFMM)和日本的东京证券交易所(TSE)。
9-10金融机构体系与金融业务
（四）准中央银行制 准中央银行是指有些国家或地区只设置 类似中央银行的机构，或政府授权某个或 某几个商业银行，行使部分中央银行职能 的体制。新加坡和我国的香港就是这种体 制。 我国大陆的中央银行实行单一型、一元 式的中央银行制度。中央银行组织机构分 为四级：总行——九大跨行政区分行和两 个总行营业部——省市中心支行——县支 行。
一、证券机构 1、证券公司 2、证券交易所 3、证券登记结算公司
二、保险公司 保险公司是经营保险业务的经济组织， 主要经营财产、人身、责任、信用等方面 的保险与再保险业务及其他金融业务。目 前，我国的保险公司根据出资人的不同可 大致划分为三类：中资保险公司、外资保 险公司分公司及中外合资保险公司。
1、一元式 这种体制是在一个国家内只建立一家统 一的中央银行，机构设置一般采取总分行 制。目前，世界上绝大多数国家的中央银 行都实行这一体制。
2、二元式 这种体制是在一国内建立中央和地方两 级相对独立的中央银行机构。地方级中央 银行虽也要受中央级中央银行的监督管理 并执行统一的金融政策，但它们在各自所 辖地区内有较大独立性。德国等国实行这 种体制。
银行
中央银 行 商业银 行 政策性 银行
保险公司
金融机 构 证券公司
信用合作社
金融资产管理 公司 信托投资公司 非银行金融 机构 投资基金管理 公司 财务公司
金融租赁公司
汽车金融公司 典当
（二）金融调控、监管机构与金融业经营机构 金融机构根据其在金融体系中的地位和作用 又可以分为金融调控、监管机构与金融业经营机 构。前者是调控、监管主体，后者是被调控、被 监管者。之所以出现这种分化，既是市场经济发 展的必然要求，也是金融制度发展的必然结果， 因为现代市场经济是货币信用经济，货币信用活 动成为整个社会信用活动中枢，其稳定与否，关 系到整个国民经济的稳定协调发展，为此必须有 专门的机构对金融业进行调控，严格地监督与管 理。
金融机构(Financial
（九）统筹金融业综合统计，牵头制定统一的金融业综合统计基础标准和工作机制，建设国家金融基础数据库，履行金融统计调查相关工作职责。
（十）组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化组织管理协调和金融科技相关工作，指导金融业网络安全和信息化工作。
（一）拟订金融业改革、开放和发展规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任。牵头国家金融安全工作协调机制，维护国家金融安全。
（二）牵头建立宏观审慎管理框架，拟订金融业重大法律法规和其他有关法律法规草案，制定审慎监管基本制度，建立健全金融消费者保护基本制度。
（三）制定和执行货币政策、信贷政策，完善货币政策调控体系，负责宏观审慎管理。
5、按照是否属于银行系统，可划分为银行金融机构和非银行金融机构；按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构；按照所属的国家，还可划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。
中国分类
货币当局
1、中国人民银行；
2、国家外汇管理局。
监管当局
1、中国银行保险监督管理委员会；
2、中国证券监督管理委员会；
3、期货公司；
4、投资咨询公司。
保险业金融机构
1、财产保险公司；
2、人身保险公司；
3、再保险公司；
4、保险资产管理公司；
5、保险经纪公司；
6、保险代理公司；
7、保险公估公司；
8、企业年金。
交易及结算类金融机构
1、交易所；
2、登记结算类机构。
金融控股公司
1、中央金融控股公司；
2、其他金融控股公司。
金融机构的种类与业务
第12章金融檄情的槿典渠矜1 .金融中介械情分哪黑大?2 .金融檄横只的是哪些械横？3 . ^接金融械情比直接金融械情多具借哪些功能？4 .存款金艮行舆赞行金艮行有哪些差昇？5 .分行制度有哪些侵缺i⅛?6 .军一金艮行制度有哪些僵缺黑占？7 .支票存款舆活期存款除了存户持有型式不同外，:M 何金融檄情争相辨理 支票存款渠矜呢？8 .何耦「外酹存款」？9 .常死亡率燮得敕H 于不古B 寺，人毒保^公司可能曾如何改燮其资崖持有型 式呢？10 .金艮行的「表外渠矜」指的是什麽？11 .何以人毒保公司常曾限制投保金客真？信^投资公司的资金成本和商棠金艮行相比,孰高孰低？ 以下列例子^明人f∏曾和何槿金融械横迤行交易？(a)某人有120葛的^金要,盼望能赚取低且正常的幸艮酬,但谷H 不言音如何^^股票、债券。
(b)某人由於工作需要，盼望多一彳固支票存款幔户。
(C)某人需要30 元^一家pizza 店。
(d)某人盼望他的小孩未来可以受到好的保障及照^。
(e)某人it 承一肇遗崖，盼望^崖投资在特定用途上。
(f)某人需要房贷瞒黄房子。
(g)某晨民需要借一肇金期毒黄晨。
(h)某公司颈藉赞行票券借迤短期资金。
A.12. 13.14.商棠金艮行是如何被耦J⅛「商棠金艮行」的呢？解答2.中心金艮行典存款货第械横。
因卷道些檄情可以创造法定货第或者挑有:K第性金融W⅛o4.樊行金艮行以樊行金艮行券作^弓留言用的重要方式。
存款至艮行以汲取支票存款，鼓属力存款人自行筵彝支票，彳伯而张金艮行信用。
6.青青参考表11-1 o8.外第存款根户是在外踵金艮行指定金艮行^立外第存款根户，符l≡外隆迤来的外隆存入，或者在阈内以新台第兑换成外第再存入。
10.赞行至艮行以赞行至艮行券作卷ii弓囹言用的重要方式。
存款至艮行以汲取支票存款. 鼓勘存款人自行筵樊支票，彳他而张金艮行信用。
12.人毒保^公司未来JI踣倒'金额燮得具有高度不硅定性，因此人毒保^公司曾改燮持有敕多短期且流勤性高的资崖。
金融机构的分类职能和业务范围
金融机构一、商业银行1.职能主要有信用中介、支付、信用创造、经济调节、服务职能;2.业务范围负债业务：存款付款、借入负债、结算中的负债;资产业务：现金、贷款、证券、汇差、固定资产等;中间业务：结算类、代理类、信息咨询类、其他中间业务;表外业务：贷款承诺、备用信用证、贷款销售等;二、保险公司1.职能分担风险、补偿损失、投资、防灾防损2.业务范围一人身保险业务,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；二财产保险业务,包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；三国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务;三、投资银行1.职能媒介资金供需、构造证券市场、优化资源配置、促进产业整合.2.业务范围证券承销、证券交易、项目融资、企业的兼并和收购、基金管理、风险投资、理财顾问、资产证券化、金融衍生工具业务1.职能充当证券市场中介人、重要投资人,提高证券市场运作效率;2.业务范围证券经纪、证券投资咨询、与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问、证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务五、信托公司1.职能财产管理职能,融通资金职能,协调经济关系发展职能,社会投资职能以及公益事业服务职能2.业务范围一资金信托；二动产信托；三不动产信托；四有价证券信托；五其他财产或财产权信托；六作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；七经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；八受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；九办理居间、咨询、资信调查等业务；十代保管及保管箱业务；十一法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务;1.职能融资、投资2.业务范围一融资租赁业务；二吸收股东1年期含以上定期存款；三接受承租人的租赁保证金；四向商业银行转让应收租赁款；五经批准发行金融债券；六同业拆借；七向金融机构借款；八境外外汇借款；九租赁物品残值变卖及处理业务；十经济咨询；十一中国银行业监督管理委员会批准的其他业务;七、投资基金1.职能筹资、分担风险2.业务范围(1)投资基金根据其投资的目标不同,可以将它划分为成长型基金、收入型基金、成长收入型基金、积极成长型基金、平衡型基金、特殊性基金等;(2)投资基金按照其投资对象不同,可以将它划分为货币市场基金、债券基金、认股权证基金、普通股基金和黄金基金;(3)投资基金按投资国别而分,可以分为国内基金和国际基金;八、财务公司1.职能提供金融服务和资金来源2.业务范围吸收成员单位3个月以上定期存款;发行财务公司债券;同业拆借;对成员单位办理贷款及融资租赁;办理集团成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁;办理成员单位商业汇票的承兑及贴现;办理成员单位的委托贷款及委托投资;有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资;承销成员单位的企业债券;对成员单位办理财务顾问、信用鉴证及其他咨询代理业务;对成员单位提供担保;境外外汇借款;经银监会批准的其他业务;九、信用合作社1.职能为农村和城市经济发展提供金融服务2.业务范围集体存款、贷款、个人储蓄、结算以及代理业务如代发工资、代收水电费、代理保险公司业务等和经人民银行批准的其他业务;十、政策性金融机构1.职能政策性融资2.业务范围人民币贷款中长期基本建设贷款、技术改造贷款、短期周转设备储备贷款、外汇贷款外汇固定资产贷款、外汇流动资金贷款、发行金融债券、担保和信用证、咨询及财务顾问、产业基金投资与管理、企业债券承销;。
几种主要的金融机构与金融机构体系
5.1.2 存款类金融机构和非存款类金融机构
1）存款类金融机构 存款类金融机构是指主要依靠吸收存款作为资金 来源的金融机构，主要包括商业银行、信用合作社 以及专业银行中的储蓄银行等。
2）非存款类金融机构 非存款类金融机构是指以接受资金所有者根据契 约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构 ，主要包括保险公司、养老基金会、信托公司以及 专业银行中的投资银行等。
4）中央银行的类型
单一式
按组织 形式
准中央 银行制
复合式
跨国式
5.2.2 商业银行
1）商业银行的性质
（1）商业银行是企业。 （2）商业银行是经营货币商品的特殊企业。
2）商业银行的职能
1
信用中介职能
2
支付中介职能
3
信用创造职能
4
金融服务职能
3）商业银行的组织形式
单一 银行制
分支 行制
控股 公司制
服务职能
这一职能是指中央银行以特殊银行的身份 向政府、银行及其他金融机构提供各种金融服 务。首先，中央银行要为政府提供金融服务。 此外，中央银行还代表政府从事国际金融活动， 并充当政府的金融顾问和参谋。其次，中央银 行还要为银行及其他金融机构提供金融服务。
金融监管职能
金融监管职能主要是中央银行依法监测金融 市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，根 据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可建议 政府银行业监管机构对银行业金融机构进行检查 监督，当银行金融机构出现支付困难可能引发金 融风险时，经中央政府批准有权对银行业金融机 构进行检查监督，从而防止金融业紊乱给社会经 济发展造成困难，维护金融体系的健全与稳定。
中央银行垄断货币发行权，是 全国唯一的货币发行机构，所 以被称为发行的银行。
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答案：
(1)籌措資金工具的設計與諮詢，
(2)資金供需之間的橋樑，
(3)協助發行公司掌握發行時機。
16.一個完整的承銷商，通常具有那些功能？
答案：購置功能，分銷功能，諮詢功能，保護功能。
17.台灣証券交易所訂定的台灣存託憑証 (TDR)上市條件為何？
答案：
a)包銷
b)代銷
c)整批銷售
d)包套銷售
答案：b
21.承銷商承銷的有價証券包括有
a)公司債。
b)政府公債。
c)股票。
d)以上皆有。
答案：d
22.我國公債市場發行機制不完善，指的是
a)不定期。
b)不定期的發行額。
c)缺乏期貨、選擇權等相關避險工具。
d)以上皆是。
答案：d
23.國內企業到國外籌措資金的方法有
5.何謂儲蓄銀行？我國儲蓄銀行經營哪些業務？
6.何謂金融債券？我國儲蓄銀行如何發行金融債券？ห้องสมุดไป่ตู้
7.試說明同業拆款之意義、性質及其利息之決定。
8.農民銀行主要業務為何？為發展農業生產，應如何推廣其業務？試一併說明。
9.何謂資本市場？在此市場中主要的金融機構為如何？其業務為何？試分述之。
10.為何新技術的發展使得政府越來越難限制銀行的業務擴展？
答案：可以公司名義發行商業本票或公司債籌措資金，以銀行資金參與非銀行業務，可以規避分行的限制
11.承銷部門專門負責與新發行的股票。
答案：評估，銷售
12.承銷新股的方式有兩種：與。
答案：公開發行，私下募集
13.公開承銷方式有兩種：與。
答案：包銷，代銷
14.如果証券在收受初期有偏離合理價格時，承銷商會採取操作，以穩定証券的價格，除了可以
b)銀行的資產負債不會因為此業務而增加或減少
c)完全不可能影響未來資產、負債
d)可能影響未來的股東權益
答案：c
9.台灣的支票存款，下面哪一個是不正確的？
a)存款人可以利用支票將其存款移轉給第三者
b)不支付利息
c)存款準備率不高
d)非常依賴票據交換所
答案：c
10.綜合存款最大的特色在於綜合那些功能？
a)融資
a)自營部門
b)經紀部門
c)承銷部門
d)股務部門
答案：b
19.當証券承銷商依承諾的價格，向發行的公司買入全部的証券，然後再將全部或是部份轉銷出去；如果不能全部銷售，承銷商自行吸收剩餘部分，這種承銷方式稱為？
a)包銷
b)代銷
c)整批銷售
d)代表銷售
答案：a
20.當証券承銷商替發行公司銷售股票時，於承銷期滿後，對於約定代理銷售的有價証券仍有剩餘時，將退還原發行公司，這種銷售方式稱為？
購買者的風險外，並投資人面對發行証券的信心。
答案：有價証券安定，降低，
增加
15.所謂的購置功能，就是一般所謂的
功能。
答案：風險承銷
16.我國也開放市場讓國外公司來台進行籌措資金活動，譬如發行以及。
答案：台灣存託憑証，外國債券
17.發行公司能夠籌措到確定的資金，將証券銷售的風險完全移轉給承銷商來承擔，所以稱為。
(2)投標競價：由數家有意承銷之承銷商以競標的方式，來決定承銷權的歸屬和承銷價格的訂定。
19.就發行人的角度而言，確定承銷和餘額承銷有什麼異同？
答案：相同之處：皆能確定獲得所需要的資金。
相異之處：確定承銷採取先認購後銷售；餘額承銷為先銷售再認購。
20.企業合併的方式分哪幾種？
答案：水平式合併；垂直式合併；同源式合併；複合式合併。
c)信託投資公司
d)農會信用部
答案：c
14.下面哪一個不屬於非貨幣性金融機構？
a)保險公司
b)外國銀行在台分行
c)郵政儲金匯業局
d)信託投資公司
答案：b
15.有關外國銀行在台分行的規定，下面哪一個是不正確的？
a)不必提繳存款準備金
b)可以辦理支票存款業務
c)收受存款總額不能超過匯入資本之12.5倍
d)收受存款總額最高不能超過新台幣二十億元
10.發行銀行以發行銀行券作為擴張信用的重要方式。存款銀行以吸收支票存款，鼓勵存款人自行簽發支票，從而擴張銀行信用。
12.人壽保險公司未來應賠償金額變得具有高度不確定性，因此人壽保險公司會改變持有較多短期且流動性高的資產。
14.信託投資公司不能吸收支票存款以及活期存款。而銀行吸收的支票存款不付利息，活期存款支付利息很低，所以信託投資公司的資金成本較高。
答案：水平式；垂直式；同源式；複合式，集團式，多角化式。
(3) 問答題
1.何謂聯行制度？小銀行可以享有什麼好處？
答案：小銀行保有存款在大銀行，以換取一些服務利益，這種便是聯行制度。
小銀行可以享有的好處：
a.小銀行可以經由大銀行享受聯邦準備銀行的票據交換設備及資金融通的權力。
b.小銀行可以參與大銀行的聯合貸款計畫，資金過剩的出路。
7. 銀行借出金額時，預先扣留一部份金額，剩下的才借給企業，這種方式稱為。
答案：貼現
8. 銀行與客戶簽訂契約，允許客戶就支票存款帳戶內超額使用，但有最終期限，即是。
答案：透支
9. 郵政儲金匯業局隸屬，業務分、、、四種。
答案：交通部；存簿儲金，支票儲金，定期儲金，劃撥儲金
10.單一銀行控股公司(Unit-bank holding company)可享受到什麼利益？，，。
a)發行全球存託憑証。
b)發行美元海外可轉換公司債。
c)到國外交易市場申請掛牌。
d)以上皆是。
答案：d
24.由承銷團接買下發行公司的証券，再經由分銷團體將証券銷售給一般投資者的承銷方式稱為
a)確定承銷。
b)餘額承銷。
c)盡力承銷。
d)足額發行。
答案：a
25.發行公司經由承銷商向投資大眾招募並接受申請，並由發行公司直接將証券分配給申請認購者，承銷商賺取佣金，並承諾在一定期間內將先前尚未被認購完的証券完全承購，這承銷方式稱為
答案：聯行制度
4.發行銀行以發行作為擴張信用的重要方式。 存款銀行以吸收，鼓勵存款人自行簽發支票，從而擴張銀行信用。
答案：銀行券；支票存款
5. 可以讓銀行賺取佣金、手續費而銀行的資產負債不會因為此業務而增加或減少的業務為。
答案：表外業務
6. 綜合存款最大的特色在於綜合、、、功能。
答案：融資；儲蓄；方便
1.存款機構依照其是否能夠創造貨幣而可以區分為和，後者在台灣專指。
答案：存款貨幣機構；非存款貨幣機構；郵政儲金匯業局
2.與直接金融相比較的，間接金融機構具有比較優越的功能，譬如、、、。
答案：降低融資成本，分散融資風險，提高資金流動性，承辦長期融資
3.小銀行保有存款在大銀行，以換取一些服務利益，這種便是。
b)儲蓄
c)方便
d)以上皆是
答案：d
11.銀行借出金額時，預先扣留一部份金額，剩下的才借給企業，這種方式稱為
a)放款
b)貼現
c)透支
d)投資
答案：c
12.銀行承做的放款最主要的種類為
a)商業放款
b)資本放款
c)消費者放款
d)証券放款
答案：a
13.下面哪一個不屬於存款貨幣機構？
a)中小企業銀行
b)信用合作社
16.因為銀行承貸商業放款，即短期具有自償性的放款。
B.題庫與解答
(1) 選擇題
1.單一銀行制
a)盛行於U.S.A
b)只經營一個營業單位
c)可維持適當競爭
d)與所在地經濟息息相關
e)以上皆是
答案：e
2.哪一個是正確的？
a)我國的貨幣性機構包括一般銀行，中小企銀
b)貨幣性機構為可創造存款貨幣的機構
c)非貨幣性機構不能辦理支票業務
第12章金融機構的種類與業務
A.課本習題
1.金融中介機構分哪幾大類？
2.金融機構只的是哪些機構？
3.間接金融機構比直接金融機構多具備哪些功能？
4.存款銀行與發行銀行有哪些差異？
5.分行制度有哪些優缺點？
6.單一銀行制度有哪些優缺點？
7.支票存款與活期存款除了存戶持有型式不同外，為何金融機構爭相辦理支票存款業務呢？
(b)某人由於工作需要，希望多一個支票存款帳戶。
(c)某人需要30萬元開一家pizza店。
(d)某人希望他的小孩未來可以受到好的保障及照顧。
(e)某人繼承一筆遺產，希望將該筆財產投資在特定用途上。
(f)某人需要房貸購買房子。
(g)某農民需要借一筆錢購買農機設備。
(h)某公司預藉發行票券借進短期資金。
21. 綜合銀行制度的優缺點為何？
答案：a
16.具有地方性，以居住在業務區域內的有正當職業的個人會員為構成分子的金融機構是
a)信用合作社。
b)農會信用部。
c)郵政局。
d)信託投資公司。
答案：a
17. 証券公司哪一個部門是應用自有資金買賣股票而以買賣的利差作為獲利的來源？
a)自營部門
b)經紀部門
c)承銷部門
d)股務部門
答案：a
18.証券公司哪一個部門專門接受客戶的委託，辦理股票交易作為雙方的仲介，獲利來源為佣金？
(1)必須在已指定的任一個外國交易所上市。
(2)設立年限需超過一定年限。
(3)股東權益淨值須達到一定水準以上。
(4)獲利能力須符合一定標準。
(5)股權分散的限制。
18.確定承銷照承銷商和發行公司在決定承銷價格的不同方法可以分為哪兩類？
答案：
(1)協商議價：發行公司洽特定之承銷商，以協商的方式決定承銷價格。
c.小銀行可以經由大銀行協助訓練人員及專業人才。
2.信託投資公司和商業銀行有哪些不同？