个人理财
个人理财心得体会(精选9篇)
个人理财心得体会（精选9篇）个人理财心得体会篇1理财，首先你明白怎样来“理”，然后才有那个“财”。
学会了理财，才会给你的生活带来可喜的改变。
理财，和你的家庭及其未来息息相关，每一个人都希望通过理财来提高自己的生活水平。
因此，理财关系到你的一生甚至一世，理财与工作、学习、生活一样的重要。
理财要放眼未来，长远打算。
也就是我说的放长线、钓大鱼。
十年前的一次投入，也许十年后才会有收获，这不是危言耸听。
所以理财要避免急躁的心态和短期的行为，以积极、客观的心情，科学、合理的途径，平静、稳妥的技巧。
通过坚持不懈的努力和自己的不断调整优化，在较长时间内获得收益稳定增长和生活保障。
这就是真正的理财。
理财，要从大处着想，小处着手。
今天的一百元也许就是以后的百万;理财，要做长远打算，现在就办。
眼前的一个项目也许就是未来的财富。
不要为一时的亏损而烦恼，不要为短期的无收益而懊丧。
那种急于求成的心理和孤注一掷的方法，是理财现实中的大忌。
有眼前的财富，没有目标，那说明你不会理财，以后就会坐吃山空了。
不争的事实证明，理财要有目标，要有计划，才能尽享理财的长期受益和恒久的快乐。
个人理财心得体会篇2有句名言你不理财，财不理你。
大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念：反正我也没多少钱，根本不必去理财。
于是，没有目的地进行消费，一味地跟着感觉走，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。
随着社会进步和经济的发展，出现在我们面前的新生事物越来越多，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划，而实现这一规划的途径－－理财也逐渐成为人们关注的焦点。
个人理财规划虽然称不上是一个新生名词，但是能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人理财
A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的
2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额.
A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人
3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
3,研究表明,较低的"托宾Q"系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.( 错 )
4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)
5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.(正确 )
6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资.
17.个人教育投资策划---
二,填空题
1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.
2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.
个人理财有哪些方法
个人理财有哪些方法个人理财是每个人都需要关注的重要事项，它直接关系到我们的经济状况和生活质量。
在生活中，我们可以采取一些方法来有效地管理自己的个人财务，保证财务状况的稳定和可持续发展。
下面将介绍一些个人理财的方法。
第一，制定预算。
制定预算是理财的基础，它可以帮助我们掌握自己的收入和支出情况，从而更好地规划和管理资金。
首先，我们需要计算自己的固定收入，如薪水、奖金等。
然后，根据固定支出来制定预算，如房租、水电费、日常开销等。
最后，确定个人储蓄和投资的比例，以确保我们的财务状况能够稳步增长。
第二，储蓄和投资。
储蓄是个人理财的重要组成部分，它可以用于应对突发事件或帮助我们实现长期目标。
我们可以将一部分收入存入银行或其他金融机构，并选择适合自己的储蓄方式，如定期存款或理财产品。
此外，我们还可以考虑投资一些可以带来长期回报的资产，如股票、基金等。
当然，在进行储蓄和投资时，我们应该根据自己的风险承受能力和时间限制来做出合理的选择。
第三，避免债务。
负债会给我们的个人财务带来很大的压力，因此我们应该尽量避免债务。
在购买高价值的商品时，我们可以考虑使用分期付款或信用卡，并合理规划还款金额和周期。
另外，我们还要注意不要陷入过度消费的陷阱，避免借贷行为成为我们生活的常态。
第四，保险规划。
保险是个人理财中的重要组成部分，它可以帮助我们应对风险和不确定性。
我们可以购买医疗保险、意外保险等来保护自己和家人的健康和生活质量。
此外，如果我们有贷款或房屋抵押，我们还可以购买相应的债务保险，以确保在遇到意外情况时还款能力不受影响。
第五，加强教育和知识储备。
个人理财是一个不断学习和提升的过程，我们应该不断增强自己的财务知识和技能。
我们可以通过读书、参加培训课程、咨询专业机构等方式来提高自己的理财能力。
此外，我们还可以多关注经济和金融领域的新闻和信息，了解市场动态和投资机会，以做出更明智的决策。
总之，个人理财是我们每个人都需要关注和努力的事项。
个人理财的定义
（二）选择投资类型 P37
在选择投资类型中，应综合考虑的因素有： 1、资本增长2、现金收入 3、税收支出4、风险 5、流动性6、易管理性 7、成本
（三）选择具体的投资产品
1、个人投资的方式有： （1）直接投资：定期储蓄、直接持股等。 （2）间接投资：基金管理公司财务公司等。 2、确定投资产品过程中遵循的原则：P38 （四）人力资本与资产分配
二、与客户的沟通及技巧
（一）提问的技巧 1、专业问答技巧 （1）开放式问题（2）封闭式问题 （3）感性回应问题（4）澄清性问题 （5）转换话题（6）引导性问题 2、几种提问的比较 3、提问时应注意的问题
（二）非语言沟通技巧
1、交谈时眼睛要注视着客户。 2、面部表情放松，无论是否同意客户的观点，
一、债券类理财产品的种类和特点 （一）债券的概念 债券是政府、金融机构、工商企业等机构筹措
资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支 付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。 （债券投资风险较低，是较保守的理财产品）
（二）债券的分类
根据主题不同分类（最主要的分类形式）： 1、政府债券（安全性高、流通性强、收益稳
七、个人教育投资
个人教育投资是一种智力投资，它不仅可以提 高人的文化水平和生活 品味，还可以使受教 育者增加人力资本。
八、个人退休养老投资
劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和 社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的 一项社会保险制度。
九、个人艺术品投资
广义的艺术品指历史上一切具有艺术价值并传 承人类对美的认知、理解、探求、创造的客观 物质载体。
财务安排的制度及其改革方向。
个人理财计划书(优秀8篇)
个人理财计划书（优秀8篇）理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。
你首先需要根据自身情况做一下理财规划。
有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。
事实上，不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1、应急备用金。
建议准备应急备用金（至少3～6个月的支出）5000元左右，以现金或活期存款方式存放。
如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2、保险方面。
即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。
年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。
随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3.基金投资。
可以在不影响正常生活的情况下，适当增加基金的投资额度，这样三年甚至更长时间后，你就有了可观的资金可以支配(比如结婚、生育、子女教育费用、换房、买车等。
).理财产品也可以考虑。
4.住房贷款。
不知道你有没有公积金。
如果有，可以选择用公积金贷款买房。
还款利息会低一些，压力也会小一些。
如果没有，可以按照正常还款计划执行，越早还款越好，减少债务带来的压力。
以上都是比较基础的方面。
最重要的是你要自学金融知识，时刻关注金融信息，在选择投资理财产品时多做比较。
根据自己的情况量力而行。
个人理财计划书篇二迎来xx喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，银行理财经理工作计划。
工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。
不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
个人理财总结5篇
个人理财总结5篇篇1一、背景与目的在当前经济形势日新月异的大背景下，个人理财已经成为一项重要的技能与必修课。
作为普通个人投资者，为了更好地实现财富的增值，我在过去一年中积极学习理财知识，不断尝试多种理财方式，并积累了一定的经验。
本报告旨在总结过去一年的理财经历，分析理财成果与不足，为未来理财规划提供参考。
二、个人理财经历概述过去一年，我主要参与了以下几个方面：1. 储蓄与投资：我始终保持一定的储蓄比例，为日常生活提供保障。
同时，将部分资金投入到不同类型的理财产品中，包括定期存款、货币基金、债券等。
2. 股票投资：为了寻求更高的收益，我适当参与了股票市场投资，包括购买蓝筹股、成长股等。
3. 房地产投资：考虑到房地产的长期保值增值效应，我也投入了一定资金购买房产。
4. 学习与咨询：我积极参加理财讲座和培训，向专业人士咨询，不断提高自己的理财能力。
三、理财成果分析经过一年的努力，我取得了一定成果：1. 储蓄和投资方面：通过合理配置资产，实现了资产的稳健增值。
定期存款和货币基金为我带来了稳定的收益。
2. 股票投资方面：虽然股市波动较大，但我通过分散投资、长期持有等方式，取得了一定收益。
3. 房地产投资方面：购买的房产在价值上有所增长，为我带来了良好的投资回报。
4. 知识与技能提升：通过学习和咨询，我对理财有了更深入的了解，能够更有效地进行资产配置和风险管理。
四、存在的问题与不足在理财过程中，我也发现了一些问题与不足：1. 风险管理不足：在投资过程中，我对某些高风险产品的风险控制不够严格，导致部分资金损失。
2. 知识更新不及时：尽管我积极参与学习和咨询，但仍有一些新的理财产品和策略未能及时掌握。
3. 决策不够果断：在面临市场波动时，我有时犹豫不决，未能及时把握投资机会。
五、未来规划与建议针对以上问题，我提出以下建议：1. 加强风险管理：在未来的理财过程中，我将更加重视风险管理，合理配置资产，避免过度集中风险。
个人理财基础知识
个人理财基础知识在当今社会，理财已经成为了每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了规划长期的财务安全，掌握一定的个人理财知识都是至关重要的。
那么，什么是个人理财？简单来说，个人理财就是对个人的财务进行管理，包括收入、支出、储蓄、投资等方面，以实现财务目标和提高生活质量。
一、收入与支出管理首先，我们要清楚自己的收入来源。
这可能包括工资、奖金、投资收益、租金收入等等。
了解自己的收入情况后，我们要对支出进行合理规划。
日常生活中的支出可以分为固定支出和可变支出。
固定支出如房租、水电费、物业费等，这些通常是每月相对稳定的支出。
可变支出如餐饮、购物、娱乐等，这些支出相对灵活，但也需要加以控制。
为了有效地管理支出，我们可以养成记账的习惯。
通过记账，我们能够清晰地看到自己的钱都花在了哪里，从而找出可以节省的地方。
比如，你可能会发现每个月在外出就餐上花费过多，那么就可以适当减少外出就餐的次数，改为在家自己做饭，既能节省开支，又更健康。
此外，制定预算也是一个很好的方法。
在每个月开始之前，根据自己的收入和以往的支出情况，制定一个合理的预算。
将各项支出分配到不同的类别中，并严格按照预算执行。
如果有超支的情况，要及时分析原因，以便在后续的月份中进行调整。
二、储蓄储蓄是个人理财的基础。
无论收入多少，都应该养成定期储蓄的习惯。
储蓄的目的不仅是为了应对突发情况，还可以为未来的投资和消费积累资金。
一般来说，建议将每月收入的一部分作为储蓄。
具体比例可以根据个人的实际情况来确定，但至少应该保证有 10%的收入用于储蓄。
储蓄的方式有很多种，比如活期存款、定期存款、货币基金等。
活期存款流动性强，但收益较低；定期存款收益相对较高，但在一定期限内不能随意支取；货币基金则兼具流动性和一定的收益性。
在选择储蓄方式时，要根据自己的资金需求和风险承受能力来决定。
如果短期内可能需要用到这笔钱，可以选择活期存款或货币基金；如果这笔钱在较长时间内不会动用，可以选择定期存款以获取更高的利息。
个人理财计划方案模板(5篇)
个人理财计划方案模板(5篇)个人最新理财计划方案模板(5篇)理财可以帮助个人实现财务增值和风险管理，节约开支、减少浪费,追求经济自由和更好的生活品质。
下面是小编为大家整理的关于个人最新理财计划方案模板，如果喜欢可以分享给身边的朋友喔!个人最新理财计划方案模板篇1首先要对个人财务状况进行分析做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。
如果你不会算，这边有个公式，请看图：下面解释一下各个名词的意思：1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。
2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。
3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。
4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。
5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。
其次是要确定个人理财目标个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。
个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。
个人理财目标制定注意点：1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况2、符合人生各个阶段的要求3、长、中、短期相结合个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一成不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。
最后确定理财方式:目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品。
个人最新理财计划方案模板篇2告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。
个人理财总结7篇
个人理财总结7篇第1篇示例：个人理财总结随着社会的发展，个人理财越来越受到人们的重视。
理财不仅仅是为了追求财富，更是为了实现财务自由、提高生活品质和应对突发事件。
在个人理财的过程中，需要追求长期稳健的收益，避免短期的冲动操作和风险投资。
要建立一个理财规划。
这个规划应该包括长期目标、短期目标、资产配置、风险偏好、每月的储蓄计划等。
有了一个清晰的规划，就能更好地掌握自己的财务状况，确保朝着目标稳健前行。
要学会储蓄和投资。
作为理财的基础，储蓄是非常重要的。
通常建议按照“先储蓄、后消费”的原则来安排每月的收入，留出一定比例用于储蓄。
投资也是实现财务自由的重要手段。
在投资之前，要进行充分的调研和分析，选择适合自己的投资产品，并根据自己的风险承受能力进行投资组合的配置。
要控制消费。
消费是理财的对立面，过高的消费会导致理财计划的失败。
在进行消费时，要理性消费，避免盲目攀比和跟风消费。
可以通过制定消费预算、建立一个消费清单的方式来控制自己的消费行为。
还要关注税收问题。
税收是不可避免的一部分，如果能够合理规划纳税方式，就能够减少不必要的税负，为理财增加一份额外的收益。
要及时调整自己的理财计划。
理财计划不是一成不变的，它需要随着个人的生活变化和经济环境的变化而及时调整。
在实施理财计划的过程中，还要及时总结经验教训，不断完善自己的理财能力。
个人理财是一个复杂的系统工程，需要我们不断学习和提高自己的理财能力。
只有在良好的财务规划和理性的投资决策下，才能实现财务自由，为未来的生活打下坚实的基础。
希望每个人都能够在个人理财中找到属于自己的财富密码，实现财富增值和生活质量的提升。
第2篇示例：个人理财是每个人都需要关注和管理的重要事项。
通过合理的理财规划和有效的资产配置，我们可以保障自己的财务安全，实现财务自由，提升生活质量。
在过去的一段时间里，我对个人理财进行了总结，下面就来和大家分享一下我的个人理财总结和经验。
一、理财目标的设定在个人理财过程中，首先要明确自己的理财目标。
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个人理财概述个人理财：为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，通俗的讲，就是个人如何处理日常的钱财。
个人理财的作用：平衡现在和未来的收支；提高生活水平；规避风险和灾害个人理财的基本原则中的经济效益原则，衡量其的两个指标；在进行个人理财规划的时候，特别是进行投资规划的时候，应当注意讲究经济效益，因为理财的目的总的来说就是实现资金的保值和增值。
衡量经济效益可以从以下两个方面来看：1、绝对值利润=收入-成本2、相对值投资收益率=利润∕投资额*100%个人理财起源时间；个人理财起源于20世纪30年代的美国我国个人理财服务出现的时间：20世纪90年代后期个人理财的基本原则：量入为出原则；经济效益原则；安全性原则；变现原则；因人制宜原则；终生理财原则；快乐理财原则；提高素质原则个人理财的基本内容：现金规划；储蓄规划；消费信贷规划；金融投资规划；房地产投资规划；保险规划；税收规划；子女教育金规划；退休规划；遗产规划。
个人理财的一般步骤：（1）明确个人现在的财务状况；（2）了解个人的投资风险偏好（3）设定理财目标（4）制定并实施理财计划（5）评估和修正理财计划个人理财与公司理财的区别；（1）理财的目标不同：个人理财是以提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活为目标。
公司理财则通过资金的筹措与合理使用，达到规避公司财务风险、实现企业价值最大化的目标。
（2）风险承担能力不同：个人的风险承担能力较弱，而公司因为拥有相对雄厚的财力，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险。
（3）关注的时间长短不同：个人理财是以个人的生命周期为时间基础的，关注的时间一直到其生命终结；公司理财往往有一个持续经营的假设，即公司在可以预计的将来不会停止营业。
（4）依据的法律法规不同：个人理财主要依据个人所得税法、社会保障及保险等方面的法律法规；公司理财遵守的是公司法、证券法等方面的法律法规。
（5）行业管理不同：成熟的个人理财市场里往往会成立专门的行业组织，而公司理财通常是企业内部行为。
（6）主要内容不同：个人理财包括现金规划、储蓄规划、投资规划等内容；而公司理财包括的主要内容有预算、筹资、投资等。
财务与预算规划个人资产负债表：报告个人在某一时点的资产和负债状况的财务报表，又称净资产表。
现金流量表；是指个人或家庭某段时间内现金收入和支付的财务报表，又称现金收支表。
个人预算规划；就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。
资产、负债、净资产三者之间的关系；可以有几种不同的表述方式，分别代表了不同角度的认识：资产-负债=净资产；个人拥有资源的规模，强调的是这些资源的所有权的归属。
资产=净资产+负债；揭示的是个人的经济规模，即目前拥有的资源总量，而不管这些资源的来源。
负债=资产-净资产；揭示的是在个人目前尚可使用的资源中，哪些是不属于自己的。
资产负债表的主要评价指标；主要是资产负债率，即负债与资产的比率，负债所占资产份额越低，说明资产质量越好。
资产负债率取值及说明的问题；资产负债率=负债∕资产*100%若比率=1，说明资产等与负债，此时净资产为0若比率﹤1，说明资产大于负债，此时净资产为正，可以考虑投资若比率﹥1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。
净现金流量取值及说明的问题；既定时间段的现金流入-既定时间段的现金流出=净现金流量若净现金流量﹥0：表示个人日常有一定的积累若净现金流量﹤0：表示个人日常收入与支出平衡，日常无积累若净现金流量=0：表示个人日常入不敷出，要动用原有的储蓄或借债。
资产负债表和现金流量表之间的关系；资产负债表和现金流量表分别说明了个人某个时点和时期的财务状况，实际上两者之间是互为结果的。
增加资产的主要方式：主要是开源节流，具体包括：增加储蓄；减少消费；增加投资及其他物品的价值；减少负债。
个人预算的意义：1、实现收支平衡2、理智消费建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率3、提供理财目标和实施步骤4、为经济紧急事件做好准备5、养成优良的财务管理习惯成功预算的要求（1）良好的计划性（2）现实性（3）灵活性（4）充分的沟通。
另外，预算务必付诸书面，置于明显的地方，并持续追踪执行情况。
现金规划广义、狭义现金的涵义：广义的现金通常包括狭义现金和现金等价物。
狭义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款单利：只计算本金在投资期限内的时间价值（利息），而不计算利息的利息复利：是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。
这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。
终值又称将来值，是现在一定量现金在未来某一时点上的价值，俗称本利和，通常记作F。
现值又称本金，是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值，通常记作P。
个人或家庭对资产产生流动性的需求源于三个动机：交易动机、预防动机和投资动机。
计算利息的三个基本要素及相互关系：计算利息有三个基本要素：本金、利率和时期。
利息的多少与这三个要素成正比关系：本金数量越大，利率越高；存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。
单利、复利公式的应用；单利：S=P(1+ni)复利：S=P(1+i)n式中，S为单利终值；F为复利终值；i为利率；n为利率获取时间的整数倍。
利率的种类及其划分：（1）名义利率和实际利率：名义利率是指借贷契约或者有价证券载明的利率。
实际利率是指名义利率减去通货膨胀率。
实际利率通常有两种计算方法：一种是时候的实际利率，等于名义利率减实际的通货膨胀率；一种是事前的实际利率，即名义利率减去预期的通货膨胀率。
（2）短期利率与长期利率；依据信用行为的期限长短分。
（3）年利率、月利率和日利率；根据计算利息的时间单位划分。
（4）固定利率和浮动利率；依据借贷期内是否调整利率划分。
（5）市场利率和官方利率；依据利率是否按市场规律自由变动。
货币具有时间价值的原因；（1）货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量。
（2）货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间而改变。
（3）一般来说，未来的收入预期具有不确定性。
现金规划的作用：（1）在个人理财规划中，现金规划有助于满足日常现金需要，作为商品经济社会不可或缺的重要元素，人们在生活中离不开现金。
（2）现金规划同时可以满足计划外现金消费——紧急备用金的提留。
（3）现金规划有助于提高资金利用率。
储蓄规划储蓄（狭义）：居民在银行或者其他金融机构的存款储蓄的特点：（1）安全性高（2）变现性好（3）操作简易（4）收益较低个人储蓄的动机：（1）积累动机（2）增值动机（3）谨慎动机储蓄规划的原则；（1）留足支付日常开支的现金（2）建立理财目标（3）储蓄优先原则（4）连续性和长期性原则（5）利率比较原则储蓄规划的意义：储蓄规划对于个人和家庭理财具有如下意义：（1）资金链优势（2）信誉好、安全性高（3）网店众多，快捷便利（4）银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务。
消费信贷规划消费信贷：是当期得到现金、商品和服务，在将来支付有关费用的一种安排。
封闭式信贷：指在一段时间内以相同金额分数次偿还债务的方式。
消费信贷的种类；（1）根据贷款的发放机构可以分为：银行信贷和非银行信贷（2）根据贷款的方式，消费信贷可以分为封闭式信贷和开放式信贷。
衡量信贷能力的指标：债务支付收入占比（建议债务支付收入占比不超过20%，这样才不会影响日常支付和生活质量）什么是消费信贷，其优缺点表现在哪些方面；（1）消费信贷是当期得到现金、商品和服务，在将来支付有关费用的一种安排（2）消费信贷的优缺点：①优点：ⅰ现在享受未来的商品和服务；在资金短缺时也能购买商品；ⅲ实现购物便利；ⅳ建立信用等级；②缺点：ⅰ过度消费的诱惑；ⅱ不会提高总购物能力；ⅲ现代成本较高；消费贷款的基本原则：（1）贷款需在负债能力之内的原则（2）贷款期限与资产生命周期相匹配的原则（3）保持良好的信用投资规划投资：是指个人或家庭寄希望于不确定的未来收益，将货币或其他形式的资产投入经济活动的一种行为，即为未来收入货币而奉献当前的货币。
投资规划概念；是根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，为其设计合理的资产配置方案，构建投资组合来实现理财目标的过程。
投资三分法概念：是指将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种，如债券、优先股等；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金。
这三部分在比例上合理搭配，就可以取得相应的投资目标。
杠铃投资法概念；这种方法将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例。
H股是我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票F股是我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票；优先股是普通股的对称，是股份公司发行的再分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。
封闭式基金是指基金发起人再设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。
开放式基金是指基金单位总数不固定，发行者可根据经营策略和发展需要追加发行，投资人可根据市场状况和投资决策赎回（卖出）所持有份额或者扩大份额。
期货，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
套期保值：是指买入（卖出）与现货市场数量相当、但交易方向相反的期货合约，以期在未来某一时间通过卖出（买入）期货合约来补偿现货市场价格变动所带来的实际价格风险。
汇率：一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。
投资根据对象不同划分的种类：可以分为实物投资和金融投资两大类。
实物投资一般包括对有形财产，如土地、机器设备、厂房等的投资，也可称为直接投资；金融投资则包括对各种金融资产，如股票、债券、基金以及各类金融衍生工具的投资，有时也称为间接投资。
设计投资组合必须遵循的原则；在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。
投资规划流程：（1）确定投资政策（2）进行投资品种分析（3）构建投资组合（4）调整投资组合（5）评估投资组合绩效投资策略主要类型及其涵义：（1）投资三分法：是指将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种，如债券、优先股等；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金。
这三部分在比例上合理搭配，就可以取得相应的投资目标。
（2）固定比例投资法：这一策略是在投资操作过程中努力保持投资品种的比例不变，关键是如何确定合理的比例。