资产配置方案(课堂PPT)
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《资产配置》课件
资产配置是一个动态的过程，投资者 需要根据市场变化及时调整自己的资 产配置比例。
资产配置的重要性
降低风险
通过分散投资，降低单一投资品 种的风险，提高整体投资组合的
稳定性。
提高收益
合理的资产配置可以更好地把握市 场机会，提高投资组合的收益水平 。
适应市场变化
市场环境不断变化，投资者需要根 据市场变化及时调整自己的资产配 置，以保持投资组合的有效性。
根据自身情况制定合适的资产配置策略
投资者应根据自身的风险承受能力、投资目标和资金状况 ，制定适合自己的资产配置策略。在制定策略时，应充分 考虑各类资产的风险收益特征和市场走势，以实现风险和 收益的平衡。
投资者在实施资产配置策略时，应保持冷静和理性，避免 盲目跟风和过度交易，以保持良好的投资心态和稳定的投 资回报。
房地产
房地产是指土地和建 筑物本身及其附属设 施的总称。
房地产投资的风险包 括市场风险、流动性 风险和政策风险等。
房地产是一种实物资 产，具有长期保值和 增值的潜力。
其他投资类别（如商品、期货、期权等）
01
其他投资类别包括商品（如黄金 、石油等）、期货、期权等衍生 品。
02
这些投资品种具有各自的特点和 风险，投资者需要根据自身的风 险承受能力和投资目标进行选择 。
动态调整策略
制定资产配置的动态调整策略，以应对市场变化 和风险。
定期调整与优化
定期评估市场环境
定期分析市场环境，评估各类资产的风险和机会。
调整资产配置比例
根据市场环境和投资目标的变化，适时调整各类资产的配置比例。
优化投资组合
通过优化投资组合，降低风险，提高收益，实现投资目标。
04
CATALOGUE
资产配置的重要性
降低风险
通过分散投资，降低单一投资品 种的风险，提高整体投资组合的
稳定性。
提高收益
合理的资产配置可以更好地把握市 场机会，提高投资组合的收益水平 。
适应市场变化
市场环境不断变化，投资者需要根 据市场变化及时调整自己的资产配 置，以保持投资组合的有效性。
根据自身情况制定合适的资产配置策略
投资者应根据自身的风险承受能力、投资目标和资金状况 ，制定适合自己的资产配置策略。在制定策略时，应充分 考虑各类资产的风险收益特征和市场走势，以实现风险和 收益的平衡。
投资者在实施资产配置策略时，应保持冷静和理性，避免 盲目跟风和过度交易，以保持良好的投资心态和稳定的投 资回报。
房地产
房地产是指土地和建 筑物本身及其附属设 施的总称。
房地产投资的风险包 括市场风险、流动性 风险和政策风险等。
房地产是一种实物资 产，具有长期保值和 增值的潜力。
其他投资类别（如商品、期货、期权等）
01
其他投资类别包括商品（如黄金 、石油等）、期货、期权等衍生 品。
02
这些投资品种具有各自的特点和 风险，投资者需要根据自身的风 险承受能力和投资目标进行选择 。
动态调整策略
制定资产配置的动态调整策略，以应对市场变化 和风险。
定期调整与优化
定期评估市场环境
定期分析市场环境，评估各类资产的风险和机会。
调整资产配置比例
根据市场环境和投资目标的变化，适时调整各类资产的配置比例。
优化投资组合
通过优化投资组合，降低风险，提高收益，实现投资目标。
04
CATALOGUE
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
资产配置ppt课件
4，适合对象
风险承受能力较低，且投资期限稳定的投资人。
6
「八大主流投资产品」—— 货币基金
1，现有体量 截止到2017年6月，货币基金规模已破5万亿元。 2，资金去向 因余额宝的本质就是货币基金，这里以余额宝为例，货基的 投向都大同小异，主要包括银行定期存款、短期货币工具、 国库券、银行承兑票据、公司短期债券等风险低的产品。 3，性价比 流动性：T+0，大多数货币基金能2小时内提现； 收益：比银行理财产品略低，平均收益在4%； 投资门槛：门槛低，一般0.1元起投； 风险性：其实货币基金最大的合作伙伴是银行，所以实质就 是“团购”，简单的说就是把用户的钱打包在一起放银行， 因体量大所以收益好，同时风险也低。 4，适合对象 风险承受能力较低，对资金流动性要求高的投资人。 7
9
「八大主流投资产品」—— 基金
3，股票基金 （1）资金去向：一般来说都是投资于股市当中 （2）性价比 A,流动性：开放型基金T+3~7日左右，封闭型基金需更长； B,收益：平均收益-20%-20%，最高不设限； C,投资门槛：10元； D,风险性：由于股票本身就属于高风险投资，总体来说风 险偏高，投资需谨慎。 4，适合对象 一般来说采用基金定投的方式，坚持长期持有，亏损的可 能性较小，适合风险承受能力居中的长期投资人群。
资产配置方案
1
目 录
一 「资产配置定义」 二 「金融资产分类」 三 「资产配置模型」
2
「资产配置」
资产配置：(AssetAllocation)是指根据投资需求将投资资金 在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收 益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
3
比例：20% 高收益理财
比例：40% 固收理财
《资产配置方案》课件
全攻全守型资产配置策略
资产配置：股票、债券、现 金等资产均衡配置
投资理念：积极进取，注重 长期投资
特点：追求高收益，同时注 重风险控制
风险管理：通过分散投资降 低风险，确保资产安全
确定投资目标
明确投资目的：如保值、增值、养老等 设定投资期限：长期、中期、短期等 评估风险承受能力：保守、稳健、激进等 确定投资金额：根据个人财务状况和投资目标确定
单击添加标题 资产配置的种类 资产配置的步骤
资产配置概述
资产配置的策略
资产配置的注意 事项
资产配置的定义
添加项标题
资产配置是指根据投资者的风险承受能力、投资期限、投资目标 等因素，将资金在不同资产类别之间进行分配的过程。
添加项标题
资产配置可以帮助投资者分散风险，提高投资收益。
添加项标题
资产配置的基本原则
风险分散：通 过投资不同资 产类别，降低 单一资产的风
险
长期投资：资 产配置是一个 长期的过程， 需要耐心和坚
持
目标导向：根 据个人或家庭 的财务目标， 制定合适的资
产配置方案
定期评估：定 期评估资产配 置方案，根据 市场变化和个 人需求进行调
整
股票型资产配置
股票型基金：投 资于股票市场的 基金，风险较高， 收益也较高
进行风险评估
确定风险承受能力： 根据个人或家庭的财 务状况、投资经验、 风险偏好等因素，确 定风险承受能力。
评估投资风险：对投 资标的进行风险评估， 包括市场风险、信用 风险、流动性风险等。
制定风险管理策略： 根据风险评估结果， 制定相应的风险管理 策略，如分散投资、 对冲等。
定期评估风险：定期 对投资组合进行风险 评估，根据市场变化 和投资目标调整风险 管理策略。
资产配置PPT课件
家庭理财策略
• 家庭成熟期（50-60）起点是子女独立，终点是退休。家庭支出减 少，重大支出项目基本结束。投资组合以稳健为主导。
• 风险偏好：风险承受能力减弱，期望获得稳定的较高收益。
家庭理财策略
• 家庭衰老期（60-90）主要指退休之后，这个阶段讲完全依赖理财 收入以及退休金。家庭理财应该以安全为主，着眼于有固定收入 的投资工具，使老年生活有保障。
基金小介绍
• 根据基金单位是否可以赎回，可以分为封闭式基金和开放式基金， • 根据组织形式划分，基金可以分为契约型基金和公司型基金。 • 按投资内容可以划分为货币型基金 债券型基金 混合型基金 股票
型基金 以及最新的QDII基金（合格境内机构投资者），此基金是 投资于国外，香港等地区的基金。
• 基金认购是指投资人在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购 买基金份额的过程。 基金申购是指投资人到基金管理公司或选定的基金代销机构开设 基金帐户，按照规定的程序申请购买基金份额的行为。申购基金 份额的数量是以申购日的基金份额资产净值为基础计算的。
• 一.货币基金 • 1.本金安全 • 2.流动性强 • 3.收益率尚可 • 4.投资成本低 • 是闲置资金的好去处
• 货币型基金通常收三类费用：基金管理费、基金托管费和销售服 务费
二.除货币基金以外的基金
• 为什么要买基金？ • 1.有专家帮你投资 • 2.手续费并不贵，部分基金只收认购费或者申购费。 • 3.基金有明确公告的投资方向。
个人生命周期
• 消费水平在各阶段保持适当的水平，根据不同的年龄需求进行合 适的理财规划。
家庭理财策略
• 筑巢期，家庭形成期（25-35）从结婚到子女出生，这一阶段是家 庭的主要消费期，合理安排支出是家庭理财最重要的内容，这个 时期家庭资产开支和风险比较大，主要目标是开源节流。
资产配置 课件
它是一种投资策略，通过对不同资产 类别的选择、配置和调整，降低投资 组合的整体风险，同时追求更高的收 益。
资产配置的重要性
资产配置可以帮助投资者在不确定的市场环境中，实现资产的保值增值，降低投资 风险。
通过合理的资产配置，投资者可以更好地实现投资目标，避免过度集中投资于某个 领域或某个单一的投资品种。
资品种。
房地产投资需要较大的资金投入 ，流种（如商品、期货、期权等）
01
02
03
04
其他投资品种包括商品、期货 、期权等，这些品种具有各自
的特点和风险收益特征。
商品投资主要是指投资于实物 商品，如黄金、原油等。
期货投资是指买卖期货合约的 投资，具有高杠杆效应，风险
全球化和国际资产配置的趋势
跨境投资
全球化背景下，跨境投资 成为重要的资产配置方式 ，投资者可以更广泛地分 散风险。
多元化投资组合
国际资产配置需要构建多 元化的投资组合，包括股 票、债券、房地产、商品 等多种资产类别。
风险管理
全球化投资意味着面临更 多不确定性和风险，投资 者需要更加注重风险管理 。
资产配置 课件
contents
目录
• 资产配置概述 • 资产类别介绍 • 资产配置方法论 • 资产配置实践与案例分析 • 资产配置的未来发展与挑战
CHAPTER 01
资产配置概述
资产配置的定义
资产配置是指投资者根据自己的风险 承受能力、投资目标和市场情况，将 资产分配到不同的投资品种中，以达 到风险和收益的平衡。
股票投资风险较高， 需要投资者具备一定 的风险承受能力和投 资经验。
股票投资可以获取股 息和红利，以及股价 上涨带来的资本增值 。
债券
资产配置的重要性
资产配置可以帮助投资者在不确定的市场环境中，实现资产的保值增值，降低投资 风险。
通过合理的资产配置，投资者可以更好地实现投资目标，避免过度集中投资于某个 领域或某个单一的投资品种。
资品种。
房地产投资需要较大的资金投入 ，流种（如商品、期货、期权等）
01
02
03
04
其他投资品种包括商品、期货 、期权等，这些品种具有各自
的特点和风险收益特征。
商品投资主要是指投资于实物 商品，如黄金、原油等。
期货投资是指买卖期货合约的 投资，具有高杠杆效应，风险
全球化和国际资产配置的趋势
跨境投资
全球化背景下，跨境投资 成为重要的资产配置方式 ，投资者可以更广泛地分 散风险。
多元化投资组合
国际资产配置需要构建多 元化的投资组合，包括股 票、债券、房地产、商品 等多种资产类别。
风险管理
全球化投资意味着面临更 多不确定性和风险，投资 者需要更加注重风险管理 。
资产配置 课件
contents
目录
• 资产配置概述 • 资产类别介绍 • 资产配置方法论 • 资产配置实践与案例分析 • 资产配置的未来发展与挑战
CHAPTER 01
资产配置概述
资产配置的定义
资产配置是指投资者根据自己的风险 承受能力、投资目标和市场情况，将 资产分配到不同的投资品种中，以达 到风险和收益的平衡。
股票投资风险较高， 需要投资者具备一定 的风险承受能力和投 资经验。
股票投资可以获取股 息和红利，以及股价 上涨带来的资本增值 。
债券
资产配置专题(课堂PPT)
风险追求者
➢视风险为机遇或契机 ➢低估风险 ➢喜欢高波动性 ➢假设最好的情景 ➢乐观主义者 ➢喜欢模糊 ➢喜欢变化 ➢偏好不确定性
17
2.3风险承受态度测试
1、某大企业想邀请你做公司部门主管，薪水比现在高20%，但你对此 行业一无所知，阁下是否会接受这个职位？ A、不用想立即接受 B、接受职位，但担心自己未必能应付挑战 C、不会接受 D、不肯定 2、你独自到国外旅行，刚巧碰到一个十字路口，你会选择冒险走其 中一条路线，还是向别人问路？ A、自己冒险走 B、向他人问路 3、魔术师邀请观众上台参与魔术表演，你会立刻上台？ A、会 B、不会 C、视情况而定
例如，您今年30岁，股票投资的比例应该是50%
33
3.2资产配置方法---经验数字法
“双十定律” 保险额度是家庭年收入的10倍 总保费支出应不超过家庭年收入的10% “6:3:1” 原则 为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的 60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的 适当比例为10%。
Ø 家庭资产配置是家庭财富升值的关键环节。保 值、增值、流动性是每个家庭财富管理的基本 目标。
CONTENTS 目录
资产配置概述 投资者分析 资产配置策略 案例介绍（课后作业）
1. 资产配置概述 资产配置的含义 资产配置的重要性
1.1 什么是资产配置
资产类别
广义上讲，资产主要分为三大类： Ø权益类资产，即以股票为典型代表、投资收益主要由价格波动
81分或以上：接受高水平的风险 61-80分：接受较高水平的风险 41-60分：接受一般水平的风险 21-40分：接受偏低水平的风险 20分以下：接受极低水平的风险
24
投资理财规划和资产配置(PPT课件)
D +E = F
F = 风险承受态度
20分以下 20-39分 40-59分 60-79分 80分以上
低承受 态度
中低承受 态度
中承受 态度
中高承受 态度
高承受 态度
风险承受
低承受 态度
中低承受 态度
中承受 态度
中高承受 态度
高承受 态度
C交叉F=G G=风险象限之资产配置
低承受 中低承受 中承受 中高承受 高承受
投资理财规划和资产配 置(PPT课件)
课程内容大纲简介
理财规划能力提升 资产配置能力提升 股票投资看盘能力提升 股票直效技术分析学习
为什么要投资？投资的好处
1. 打败通货膨胀，保住钱的价值 2. 发挥复利效应，提早达成致富 3. 投资时间越长，复利效应越大
了解正确的投资观念
1. 长期投资，短期避险 2. 基本面最重要 3. 借钱投资是毒药
25岁以下50分
29 30 31 46 45 44 39 40 41 36 35 34 49 50 51 26 25 24 59 60 61 16 15 14 69 70 71 654
75岁以上0分
年龄
32 33 43 42 42 43 33 32 52 53 23 22 62 63 13 12 72 73 32
投资知识 专业人士 投资老手 还可以
1年以内 无 新手上路 无
A+B=C
C = 风险承受能力
20分以下 20-39分 40-59分 60-79分 80分以上
低承受 中低承受 中承受 中高承受 高承受
能力
能力
能力
能力
能力
风险承受态度测试
D
1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10 %
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失
总收入
金额 150000 -25500 -12048 112452
600 0
0
113052
支出项目 家计支出 扶养父母支出 子女学费支出 生活支出
利息支出
总支出
金额 60000 36000
96000 0
96000
储蓄项目 金额 储蓄运用 金额
生活储蓄 16452 资产增加
0
新增储蓄
17052
自由储蓄 额
第六步
第三部 案例分析
总体步骤
理财规划
• 资产配置方案
财务分析
• 资产负债表 • 收支储蓄表 • 风险测算
问卷调查
• 收集客户数据 • 决定目标与期望
建立客户关系 • 取得客户信任
案例介绍
王先生现年39岁，在 一家软件公司工作， 月薪8500元
王太太是小学教师，现 年35岁，月薪4000元
他们的儿子今 年15岁，就 读高中
净值项目
成本
市价
流动净值
200,000 20,0000
投资净值
560,000 510,000
自用净值 总净值
400,000 500,000 960000 1100,000
第二步 分析客户财务状况--客户收支储蓄结构表
收入项目 薪资
三险一金扣 除
所得税扣缴
工作收入 利息收入 实现资本利
得 实现资本损
510,000.00 投资负债
自用汽车 自用房屋
0.00 400,000.00
0.00 500,000.00
自用房贷
自用性资产 400,000.00 500,000.00 自用性负债
总资产
960,000.00 1100,000.00 总负债
金额 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00 0.00
市价
负债项目
0.00 信用卡负债
300,000.00
流动性资产 200,000.00 300,000.00 消费负债
股票 基金
公积金 投资型保单
现金价值 投资性资产
300,000.00 0.00
60,000.00 0.00
560,000.00
150,000.00 0.00
60,000.00 0.00
资产配置方案
资产配置
1
公司产品简介
2
资产配置流程
3
案例分析
4
总结-目标达成
第一部分 公司产品简介
第一部分 产品介绍
基础产品
股票 券 基金 权证
公司平台
优秀的专业分析师 逻辑清晰的研究理论 结构 良好的市场认同度
提供的服务 宏观研究 策略研究 行业研究 债券研究 基金研究
第一部分 产品介绍
17052
财务诊断：
家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少； 家庭目前没有负债，未利用财务杠杆； 理财收入较少，财务自由度低。
未形成合理的资 产配置体系
第三步 测算风险承受能力--风险承受能力评分表
年龄
就业状 况
家庭负 担
置产状 况
投资经 验
投资知 识
总分
10分
8分
6分
4分
2分
39岁（总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75 岁以上者0分）
满意水准 目标
平均生活水准 理财目标
预留应急需求，费用12万元 旅游等生活享受费用，每年1.5万元
五年后准备换房，仍需首付50万元
基本生活水准，财务安全保障
让王鸿读大学，学费每年18000元 假设上四年大学
目标需求层次分析
第二步 分析客户财务状况--资产负债表
资产项目 现金
活期存款
成本 0.00
200,000.00
特色产品
精彩理财产品 系列
理财门槛
10万
一对多
100万
阳光私募
股指期货期现 套利
ETF套利
100万 200万 200万
券商定向
3000万
提供的服务
宏观研究 策略研究 行业研究 债券研究 基金研究
第二部分 资产配置流程
第二部分 资产配置流程 六步骤
一.了解客户需求 二.分析客户财务状况 三.测算风险态度 四.评估风险承受能力 五.确定客户投资类型 六.提出资产配置方案
预期报酬率 3% 7% 12% 8.3%
第六步 资产配置方案
债券为主
存款：22,500
（假设其收益率为3%）
股票112,500
（假设其收益率为11%）
投资 产品 组合
债券315,000
影响情 绪小
收益性
影响情 难以成
绪大
眠3
流动性 安全性
无
期货
股票
外汇 不动产
客户得分 20 8 6 6 8 2
第五步 确定客户投资类型--风险测算表 客户属于稳健型的风险属性
项目 承受能力 承受态度 最高报酬率 最低报酬率
分数 74 50 20% -7%
投资工具 货币 债券 股票
投资组合
资产配置 5.00% 65.00% 30.00% 100.00%
公教人员 上班族 佣金收入 营事业者 者
失业
未婚
双薪无子 双薪有子 单薪有子 单薪养三
女
女
女
代
投资不动 自宅无房 房贷<50 房贷>50
产
贷
％
％
无自宅
10年以上 6～10年 2～5年 1年以内
无
有专业证 财金科系 自修有心 懂一些 一片空白
照
毕
得
客户得 分 40 8 6
8
6 6 74
第四步 评估风险态度-风险态度评分表
第一步 了解客户需求
39~ 44岁
目 标 实 现
教育
45~52岁
创业 资金
53~65岁
存钱 养老
65岁以后
养老 享受
第一阶段
•准备儿子上大学费用 •购买新房
第二阶段
•为儿子筹备创业资金 •每年看望父母 •房费按揭
第三阶段
•为退休做好资金准备 •购买新车
第四阶段
•养老生活保障 •娱乐休闲
时间
第一步 了解客户需求
第二部分 资产配置流程
兴趣爱好 社交活动 旅游、休闲 教育子女、赡养父母 家庭日用开支、住房
第一步 了解客户需求
第二部分 资产配置流程
流动资产
短期负债
投资性资产
长期负债
客户财务现状分析
固定资产
公积金
第二步
第二部分 资产配置流程
年龄
置业状况
就业状况
投资经验
测算风险承受能力
家庭负担
投资知识
第三步
第二部分 资产配置流程
忍受亏损限度
亏损心理选择
投资目的
评估风险态度
投资重要因素
认赔动作选择
避险工具
第四步
第二部分 资产配置流程
积极投资型
激进投资型
确定客户投资风格
保守投资型
稳健投资型
第五步
第二部分 资产配置流程
分析财务状况 评估风险态度 最高投资报酬率
了解客户需求
测算风险承受能力
制定专属 资产配置方案
确定投资风格 最低投资报酬率
10分
8分
6分
4分
2分
忍受亏 损
首要考 虑
认赔动 作
赔钱心 理
最重要 特性
避险工 具
10% （不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可 容忍>25％得50分）
赚短现 长期利 年现金 抗通膨 保本保
差价
得
收益
保值
息
默认停 事后停 部分认 持有待 加码摊
损点
损
赔
回升 平
学习经 验
获利性
照常过 日子
收益兼 成长
总收入
金额 150000 -25500 -12048 112452
600 0
0
113052
支出项目 家计支出 扶养父母支出 子女学费支出 生活支出
利息支出
总支出
金额 60000 36000
96000 0
96000
储蓄项目 金额 储蓄运用 金额
生活储蓄 16452 资产增加
0
新增储蓄
17052
自由储蓄 额
第六步
第三部 案例分析
总体步骤
理财规划
• 资产配置方案
财务分析
• 资产负债表 • 收支储蓄表 • 风险测算
问卷调查
• 收集客户数据 • 决定目标与期望
建立客户关系 • 取得客户信任
案例介绍
王先生现年39岁，在 一家软件公司工作， 月薪8500元
王太太是小学教师，现 年35岁，月薪4000元
他们的儿子今 年15岁，就 读高中
净值项目
成本
市价
流动净值
200,000 20,0000
投资净值
560,000 510,000
自用净值 总净值
400,000 500,000 960000 1100,000
第二步 分析客户财务状况--客户收支储蓄结构表
收入项目 薪资
三险一金扣 除
所得税扣缴
工作收入 利息收入 实现资本利
得 实现资本损
510,000.00 投资负债
自用汽车 自用房屋
0.00 400,000.00
0.00 500,000.00
自用房贷
自用性资产 400,000.00 500,000.00 自用性负债
总资产
960,000.00 1100,000.00 总负债
金额 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00 0.00
市价
负债项目
0.00 信用卡负债
300,000.00
流动性资产 200,000.00 300,000.00 消费负债
股票 基金
公积金 投资型保单
现金价值 投资性资产
300,000.00 0.00
60,000.00 0.00
560,000.00
150,000.00 0.00
60,000.00 0.00
资产配置方案
资产配置
1
公司产品简介
2
资产配置流程
3
案例分析
4
总结-目标达成
第一部分 公司产品简介
第一部分 产品介绍
基础产品
股票 券 基金 权证
公司平台
优秀的专业分析师 逻辑清晰的研究理论 结构 良好的市场认同度
提供的服务 宏观研究 策略研究 行业研究 债券研究 基金研究
第一部分 产品介绍
17052
财务诊断：
家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少； 家庭目前没有负债，未利用财务杠杆； 理财收入较少，财务自由度低。
未形成合理的资 产配置体系
第三步 测算风险承受能力--风险承受能力评分表
年龄
就业状 况
家庭负 担
置产状 况
投资经 验
投资知 识
总分
10分
8分
6分
4分
2分
39岁（总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75 岁以上者0分）
满意水准 目标
平均生活水准 理财目标
预留应急需求，费用12万元 旅游等生活享受费用，每年1.5万元
五年后准备换房，仍需首付50万元
基本生活水准，财务安全保障
让王鸿读大学，学费每年18000元 假设上四年大学
目标需求层次分析
第二步 分析客户财务状况--资产负债表
资产项目 现金
活期存款
成本 0.00
200,000.00
特色产品
精彩理财产品 系列
理财门槛
10万
一对多
100万
阳光私募
股指期货期现 套利
ETF套利
100万 200万 200万
券商定向
3000万
提供的服务
宏观研究 策略研究 行业研究 债券研究 基金研究
第二部分 资产配置流程
第二部分 资产配置流程 六步骤
一.了解客户需求 二.分析客户财务状况 三.测算风险态度 四.评估风险承受能力 五.确定客户投资类型 六.提出资产配置方案
预期报酬率 3% 7% 12% 8.3%
第六步 资产配置方案
债券为主
存款：22,500
（假设其收益率为3%）
股票112,500
（假设其收益率为11%）
投资 产品 组合
债券315,000
影响情 绪小
收益性
影响情 难以成
绪大
眠3
流动性 安全性
无
期货
股票
外汇 不动产
客户得分 20 8 6 6 8 2
第五步 确定客户投资类型--风险测算表 客户属于稳健型的风险属性
项目 承受能力 承受态度 最高报酬率 最低报酬率
分数 74 50 20% -7%
投资工具 货币 债券 股票
投资组合
资产配置 5.00% 65.00% 30.00% 100.00%
公教人员 上班族 佣金收入 营事业者 者
失业
未婚
双薪无子 双薪有子 单薪有子 单薪养三
女
女
女
代
投资不动 自宅无房 房贷<50 房贷>50
产
贷
％
％
无自宅
10年以上 6～10年 2～5年 1年以内
无
有专业证 财金科系 自修有心 懂一些 一片空白
照
毕
得
客户得 分 40 8 6
8
6 6 74
第四步 评估风险态度-风险态度评分表
第一步 了解客户需求
39~ 44岁
目 标 实 现
教育
45~52岁
创业 资金
53~65岁
存钱 养老
65岁以后
养老 享受
第一阶段
•准备儿子上大学费用 •购买新房
第二阶段
•为儿子筹备创业资金 •每年看望父母 •房费按揭
第三阶段
•为退休做好资金准备 •购买新车
第四阶段
•养老生活保障 •娱乐休闲
时间
第一步 了解客户需求
第二部分 资产配置流程
兴趣爱好 社交活动 旅游、休闲 教育子女、赡养父母 家庭日用开支、住房
第一步 了解客户需求
第二部分 资产配置流程
流动资产
短期负债
投资性资产
长期负债
客户财务现状分析
固定资产
公积金
第二步
第二部分 资产配置流程
年龄
置业状况
就业状况
投资经验
测算风险承受能力
家庭负担
投资知识
第三步
第二部分 资产配置流程
忍受亏损限度
亏损心理选择
投资目的
评估风险态度
投资重要因素
认赔动作选择
避险工具
第四步
第二部分 资产配置流程
积极投资型
激进投资型
确定客户投资风格
保守投资型
稳健投资型
第五步
第二部分 资产配置流程
分析财务状况 评估风险态度 最高投资报酬率
了解客户需求
测算风险承受能力
制定专属 资产配置方案
确定投资风格 最低投资报酬率
10分
8分
6分
4分
2分
忍受亏 损
首要考 虑
认赔动 作
赔钱心 理
最重要 特性
避险工 具
10% （不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可 容忍>25％得50分）
赚短现 长期利 年现金 抗通膨 保本保
差价
得
收益
保值
息
默认停 事后停 部分认 持有待 加码摊
损点
损
赔
回升 平
学习经 验
获利性
照常过 日子
收益兼 成长